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個人理財實訓總結范文1
[關鍵詞]“個人理財實務”課程；教學；改革
[中圖分類號]F830. 4 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）30-0150-02
應用型本科院校的辦學定位是培養應用型本科人才，區別于以科研為辦學定位的本科院校。應用型本科院校以構建滿足和適應經濟與社會發展需要的新的學科方向、專業結構、課程體系，教學內容、教學環節、教學方法和教學手段，全面提高教學水平為主要目標，培養的是具有較強社會適應能力和競爭能力的高素質應用型人才。因此，應用型本科院校要求各專業緊密結合地方特色，注重培養學生的專業實踐能力，培養應用型人才?！皞€人理財實務”課是針對金融保險專業的學生開設的一門重要的專業核心課程，也是綜合性和應用性非常強的一門課程。改革應用型本科院校“個人理財實務”課程的教學方式和方法對于培養金融保險專業學生的專業實踐能力具有突出的作用。
1 從人才培養目標的角度看“個人理財實務”課程教學改革的必要性
應用型本科院校對金融保險專業學生的培養目標是培養具有創新精神和良好職業道德，具備扎實的金融、保險理論知識，具有熟練的業務技能和基本管理能力以及一定的科研能力，具備考取各種金融保險從業資格的能力，能在各級各類銀行、保險公司、企業集團等單位從事管理類、營銷類、操作類崗位等相關工作，適應社會經濟與科學技術發展需要的應用型高素質專門人才。就“個人理財實務”課程的培養目標來看，其主要培養學生掌握個人理財的基礎理論知識，通過學習具備能夠從事銀行、保險公司、證券公司等金融機構一線理財從業人員的專業能力，能夠為經濟社會中的個人或家庭提供理財規劃的建議，即根據客戶的信息、財務狀況及理財目標能夠為客戶提供科學、合理的綜合性理財方案。
作為針對金融保險專業學生開設的一門重要的專業課，在傳統的教學過程中，“個人理財實務”課主要采取的教學方式是教師在講臺上講，學生在座位上被動吸收。教學手段也較為單一，基本采取講授加板書的方式，課堂氛圍較為死板，學生的積極性沒有很好地調動起來。在《被壓迫者教育學》中，教育學家弗萊雷指出，傳統的灌輸式教學方法使學生淪為被壓迫者，成為犧牲品，思維和創造精神受到極大的摧殘，這樣的教學效果可想而知；再加上書本上的理論知識本身在實際的操作中就有諸多偏差，更是讓學生難以適應社會的需要。在“個人理財實務”課程的教學過程中，如果繼續采取傳統教學方式教學，將使其教學效果與應用型本科院校對金融保險專業學生的培養目標距離越來越遠。由應用型本科院校對金融保險專業學生的培養目標及“個人理財實務”課程的培養目標可以看出，在“個人理財實務”教學中，不僅要求學生掌握個人理財的理論知識，更重要的是培養學生分析問題及解決問題的能力，即理論聯系實際的能力。應該注重培養學生的實際操作能力，即通過學習，能夠具備銀行、保險公司等金融機構個人理財業務的崗位工作的能力。因此，從人才培養目標的角度看，對“個人理財實務”課程進行教學改革勢在必行。
2 從教學方法的角度看“個人理財實務”課程教學改革的方向
教學方法是教師和學生為了實現共同的教學目標，完成共同的教學任務，在教學過程中運用的方式與手段的總稱。教學方法運用得是否科學靈活直接決定了教學效果的好壞。教學方法的種類較多，例如：講授法、討論法、直觀演示法、練習法、任務驅動法、參觀教學法等。教育家巴班斯基將教學方法分成三大類，即組織和自我組織學習認識活動的方法、激發學習和形成學習動機的方法、檢查和自我檢查教學效果的方法?！皞€人理財實務”課程的傳統教學方法基本采取的是講授法和討論法等，由人才培養目標的角度可以看出，這些傳統的教學方法已不適應人才培養的需要，即不能夠達到培養學生專業操作能力的目標，因此，對于應用型本科院校來講，“個人理財實務”課程教學改革的方向是在教學方法的選取方面向多樣化、靈活化轉變，向能夠最大限度地發揮學生的學習主動性轉變，向能夠體現學生在教學過程中的主體地位轉變。“個人理財實務”課程教學改革過程中可以采取的典型教學方法可以包括以下幾類。
2. 1 最普遍的教學方法――案例教學法
“個人理財實務”是一門綜合性非常強的專業課，囊括了貨幣銀行學、財務管理、證券投資學、保險學、稅收學、法學等相關課程的內容，因此，要以這些課程作為先修課程的基礎上，才能很好地掌握個人理財的相關理論知識。而這些課程的講授過程都脫離不了案例教學的方法，通過在不同章節的講授中引入不同的案例，在分析、討論案例的過程中掌握相應的知識點，這是學生最容易接受也最具可操作性的教學方法?！皞€人理財實務”以這些課程作為基礎，在具體規劃的內容的章節中，即現金規劃、住房規劃、保險規劃、稅收籌劃、子女教育金規劃、退休規劃、財產分配和傳承規劃中都可引入適當實例，通過對實例的分析，達到掌握規劃方法的目的。例如：在個人財務分析的內容中，可以引入不同的家庭案例，不同資產、負債、收入和支出水平的家庭，根據案例資料中的數據，讓學生做出家庭的資產負債表和現金流量表，然后對該案例家庭的各項財務比率進行計算、分析和診斷，培養學生分析問題、解決問題的實際能力。在稅收籌劃中，可以引入不同的納稅籌劃的案例，讓學生自行計算比較分析哪種籌劃方案的應納稅額最少。在退休規劃中，引入不同客戶的案例，根據案例的資料讓學生計算該客戶所需準備的退休基金、退休資金的缺口以及如何彌補該缺口。在財產分配和傳承規劃中，引入不同的離婚財產分配的案例及遺產繼承的案例，讓學生根據《婚姻法》及《繼承法》的相關規定來對案例進行分析。在課程教學的后期，可引入綜合性較強的案例，讓學生根據案例資料來幫助客戶確定理財目標、分析家庭財務狀況、提出各項理財方案。在這個過程中，應注意引導學生對相關知識的復習與啟發。案例教學法在“個人理財實務”課程的教學中運用最為廣泛，但它要求教師對于案例的選取做大量的工作，案例應該具備嚴謹性、現實性和恰當性。選取案例的工作也可以由學生自行完成，這可以較好地發揮學生學習的主動性，以及觀察問題、發現問題的能力。
2. 2 特色教學方法――項目教學法
“個人理財實務”是一門現實性非常強的課程，教學應圍繞銀行、保險等金融機構理財崗位的具體工作來進行，應該著重培養學生的實際操作能力。因此，“個人理財實務”課程的教學過程中應該多采取能夠發揮學生實際操作能力的方法，設置相應的實踐教學環節。項目教學法是可以采取的一個重要的特色教學方法。教師在相應的章節設計典型的理財實訓項目，并將該項目做出細分，由學生分組來完成。項目的確定需要教師做大量的資料收集和準備工作，也需要教師對學生完成項目的過程作出合理的安排和協調工作。例如：在住房規劃這一章，教師可以設置住房規劃的項目，在這一項目下設置多個子項目，可以包括：客戶租房與購房的財務選擇；客戶購房目標的確定；客戶還款方式的選擇等。教師提供學生完成項目的客戶資料，由學生分組確定各自的任務，確定實施方案，最后完成項目報告，由各組學生代表來做項目總結。在綜合理財方案的制定中，教師可以設置項目任務，根據不同理財階段的客戶群做綜合理財方案，即按照單身期、家庭與事業形成期、家庭與事業成長期、家庭成熟期及退休期進行分組布置項目。學生分別針對處在不同理財階段的客戶群進行實際調研，可以選取特定的客戶目標，調查其家庭財務信息及生活目標，并據此來分析該客戶家庭財務狀況及理財目標，并發放問卷來幫助該客戶確定風險偏好，幫助其構建投資組合，提供具體的理財建議，并且最終完成項目報告，由該小組代表做項目總結。在項目實施過程中，教師應該給予必要的幫助?？梢钥闯觯椖拷虒W法是一個充分發揮學生在教學過程中的主體地位的特色教學方法，在“個人理財實務”課程的教學過程中適當采取項目教學法可以有效地提高教學效果，提升教學質量，更可以有效地實現培養學生實際操作能力的目標。
2. 3 現代化教學方法――多媒體教學法
“個人理財實務”課程因其綜合性和現實性的特點，其教學方法應該突破以往傳統的一本教材、一支粉筆、一個黑板的教學模式，積極采取現代化的教學方法，即多媒體教學法。通過多媒體可以將教學內容形象、生動地展現出來，彌補板書教學的缺陷。例如，在講到貨幣時間價值理論時，可以通過多媒體展示如何運用Excel軟件進行理財計算的操作。在講到案例資料時，可以將大量的案例數據資料顯示在多媒體課件上，節省了教學時間。也可以通過播放視頻軟件讓學生收看最前沿及最流行的理財新聞，活躍課堂氛圍。還可以讓學生根據教師布置的特定內容自行制作PPT通過多媒體現場播放，并進行講解，通過這種方式鍛煉學生的學習內容組織、歸納能力及語言表達能力。因此，多媒體教學法對“個人理財實務”課程的教學來說起到必不可少的積極作用，是一種重要的現代化教學方法。
3 從考核方式的角度看“個人理財實務”課程教學改革的途徑
由上文分析內容可以看出，“個人理財實務”課程因其人才培養目標的要求，其改革方向應從教學方法的選擇上著手，而改革的途徑就是要完善考核的方式。傳統教學考核的方式是將總成績分成兩部分，其中，平時成績占總成績的30%，期末成績占總成績的70%。平時成績的構成一般包括考勤、平時作業等方面。對于應用型本科院校來說，“個人理財實務”課程因其應用性、現實性的要求，在教學過程中注重學生實踐能力的培養。所以，在考核方式方面也應做出必要改革?？己朔绞绞菍W生對該門課程學習情況的檢驗，不僅應該包括對理論知識掌握情況的檢驗，也應該包括對學生實際操作能力的檢驗。“個人理財實務”課程的考核內容應該既包括理論知識，也應該包括實踐能力。實踐能力的考核以平時成績為主，所以，應該增加平時成績的比重，將平時成績占總成績的比重提高到40%～50%，平時成績的考核范圍應該擴大，囊括出勤、課堂發言、平時作業、完成項目等內容，將學生平時表現納入到總成績的考核中，更加注重學生實際操作能力的考核，而不僅僅注重期末考試的成績。這樣可以較好地提高學生學習本門課程的主動性，重視平時知識的積累，從而避免考試前突擊復習的現象。
綜上所述，應用型本科院校開設的“個人理財實務”課程，應根據其人才培養目標的要求，充分發揮教師的作用，重視學生在教學過程中的主體地位，改革教學方法及考核方式，提高“個人理財實務”課程的教學質量，從而為經濟社會培養具有較強專業理論知識及專業操作技能的理財人才。
參考文獻：
[1] 陳惠芳. 《個人理財實務》教學實踐研究[J]. 新課程研究，2013，（6）：131.
個人理財實訓總結范文2
一、高職高專投資與理財專業教學模式現狀分析
（一）實踐教學環節薄弱
我國目前很多高校投資與理財專業的實驗室建設相對滯后,即使有了投資與理財的實驗室,部分高校也沒將其看作專業教學的正常投入,而是將它主要用于創收。同時由于師資的缺乏,導致了很多高校的證券投資分析教學目前仍然停留在課堂講授上,實驗操作、模擬交易、案例教學和實踐教學等方面嚴重不足,或放任自流,或流于形式。
（二）教學手段和方法落后
投資與理財專業教學過去一直沿用的是“粉筆+黑板”的老模式,但在講解一些實踐性強的課程時,無法詳盡展示,結果造成學生聽課效率低,教師講課達不到預期效果的局面。
（三）學校缺乏與企業、金融機構有效溝通合作的平臺,學生的職業技能得不到充分鍛煉和提升。
（四）忽視對職業素養的培養
學校的教學過度偏重于專業知識的教授和專業技能的掌握,忽視了學生思想道德、心理素質、職業操守、團隊合作和創新意識等方面的教導與培養,不利于形成良好的職業素養。
二、教學改革基本內容
改革的基本思路:“以拓寬投資與理財專業技術課程基礎為核心,以更新教學內容和整合課程結構為重點,以加強實踐環節為突破口,培養基礎扎實的創新性人才”。
（一）整合課程,重構課程體系
通過對企業工作崗位分析,按照崗位能力要求,理論課程主要培養學生的職業通用能力與職業專業能力。職業通用能力課程包括:經濟學基礎、經濟數學、貨幣銀行學、管理學基礎等;對于職業專業能力課程,與企業合作開發《客戶經理實務》課程,并以該課程為核心,以突出專業技能訓練的證券投資分析、證券交易、證券投資基金、期貨投資實務、保險實務等主干的專業課程體系。
（二）強化技能,構建實踐課程體系
圍繞著培養學生的金融技術應用能力這個目標,突出應用能力的培養,構建以職業能力和綜合素質培養為目標的實踐教學體系。對投資與理財專業的實踐教學計劃做整體的修訂。將學生實習實訓課程分為認知實踐、課堂實訓和頂崗實習三種。在形式安排上做提前、拉長、加寬和放限的變革,并且增加實踐性教學學時。這些實踐教學內容的開設,大幅提升學生的專業實際操作能力,為今后走上工作崗位在較短時間內勝任工作提供了前提保障。
（三）突出創新的拓展教育
注重對學生的創新意識的培養和綜合職業能力的提高是實施課程體系改革的目標之一。為此,投資與理財專業還需設置金融服務禮儀、國際金融、金融產品營銷、保險綜合、商業銀行實務、個人理財、綜合理財專題等方面課程。這些課程的講授形式主要以專題形式進行教學,需大量邀請行業、企業專家進行講座。這些課程的設置有效的解決了學校缺乏與企業、金融機構溝通合作的平臺,學生的職業技能能夠得到充分鍛煉和提升。
（四）融工作于學習過程的情景設計教學模式
從高職教育培養應用型人才的總目標出發,對學生進行綜合能力訓練。在具體的授課中,以工作過程為導向,采用任務驅動,以證券客戶經理的實際案例作為載體,以實際工作過程為主線,開展現場教學,創設模擬實際的工作情景,學做一體,使學生能夠在工作項目的實現過程中完成對書本知識、工作過程知識等相關知識的學習和操作技能的掌握。同時,還在教學中引入實際建設工作情境,使學生在學習過程中參與實際的客戶經理服務,培養實際的服務技能與素養。
（五）課程“考試方式”改革
課程“考試方式”建議——采用“過程評價”、“量化評價”和“多元主體評價”。
1、采用“過程評價”方式,構建“合理”的評價分值結構。“過程評價”是對每個學生一個學期所有完成的實訓作業都要進行評估,對整個課程教學中的學習態度、表現也都進行評估。
2、制定“量化評價”指標,采用“表格評價”。為使課程評估落在實處,制定具體的、可操作的“量化評價”指標,并制作成評價表格,使復雜的評價指標可以采用“表格評價”。
3、采用“教師、學生、社會”相結合的“多元主體評價”。課程評價不能由教師一人決定,應該采用“教師、學生、社會”相結合的多元評價方式?！岸嘣u價”能夠增強學生主體意識;鍛煉學生評價能力、自信心理;能夠引導學生自我總結、增強責任、不斷攀登?！岸嘣黧w評價”操作為:
個人理財實訓總結范文3
關鍵詞 余額寶 大學生 理財意識 行為 影響
“理財”一詞，最早見諸21世紀90年代初期，西方國家對大學生的理財教育開展較為成熟，對余額寶的認識也比較深刻。余額寶作為一種理財產品，對于大學生這類群體具有一定的理財投資價值，可為步入社會后的理財投資提供一定的理論與實踐基礎。余額寶作為一種風險與收益并存的理財產品，大學生將閑散資金投入余額寶表示其具有一定的理財意識，因此余額寶對于大學生不僅僅是收益、是投入資金的增值，更是一種理財意識的培養以及對理財行為的影響。本文研究的目標在于透過余額寶這一當下時興的互聯網金融產品，對大學生的理財意識及行為進行深入調查研究，并提出大學生余額寶理財的合理化建議。
一、余額寶理財的發展現狀
（一）余額寶理財的快速發展和未來前景
2013年被很多人稱為互聯網金融爆發元年?；ヂ摼W和金融界的成功“牽手”創造出了一個又一個全新的理財平臺，也轉變了許多人理財和消費的方式，其中余額寶的推出無疑成為最閃亮的一顆新星。2013年6月17日，第三方支付平臺支付寶宣布推出余額增值服務――余額寶。用戶只需在支付寶網站將一定資金轉入余額寶賬戶，即相當于購買了天弘基金的“增利寶”貨幣基金。這標志著支付寶在擁有第三方支付功能的同時還有了投資理財功能。余額寶公布的七日年化收益率相當于銀行活期存款的十倍，如此高的收益率吸引了眾多用戶。6月18日，余額寶用戶就突破了百萬大關，推出18天內用戶突破250萬，這一數字超越了2012年國內排行前十位貨幣基金客戶數量的總和。很多人認為如此迅猛的發展勢頭威脅到了傳統貨幣基金和銀行業。
到2015年4月，數據顯示，余額寶“全球第二”規模逆市增千億。天弘基金第一季報數據顯示，余額寶對接的天弘“增利寶”貨幣基金一季度規模再增1327.88億元，達7117.24億元，這也是余額寶規模首次突破7000億元。
余額寶的發展給銀行、基金、券商帶來了顛覆性的變化。由于余額寶的出現，貨幣基金實際上已經具有活期存款的功能，可以有條件與銀行在這個品種上形成競爭。
互聯網的特點則是邊際成本遞減，用戶越多，成本越低，甚至趨近零。這讓余額寶能按一塊錢的最低門檻服務那些小客戶。不僅如此，海量客戶、頻繁交易、小客單價組成在一起，通過大數據技術，還形成了相對穩定的趨勢。周曉明說，通過大數據技術，余額寶的基金經理可以準確預測第二天的流動性需求，偏離度不超過5%。在此基礎上，基金經理可以更精準地投資，也為用戶提供更穩定的收益。因此，余額寶在未來會吸引更多的客戶，特別是中小投資者。
（二）余額寶理財的優勢與不足
1.余額寶的優勢。（1）流動性強，使用靈活。余額寶隨時支持消費、支付寶轉賬，這一大特點的優勢表現在余額寶中的資金一方面可以保持增值，另一方面又可以隨時支取。（2）最低購買金沒有限定。余額寶的購買最低限額為1元，如此低的起購資金實現了人人都可以投資的親民理財，給手頭擁有較少現金的人群提供了投資機會。（3）操作流程簡單。余額寶的注冊和投資流程類似于支付寶充值和網購，簡便快捷、易于操作，5～10秒之內便可以完成申購。與傳統的理財產品相比，剔除了手續繁瑣的弊端。此外，用戶能隨時登陸客戶端進行收益額的查詢，方便理財。（4）收益較高。收益較高是余額寶吸引投資者的一個關鍵，與同期的銀行活期儲蓄相比，余額寶的收益水平遠高出一大截，甚至高出一般的銀行理財產品，這與其投資于基金是密不可分的。
2.余額寶的劣勢。（1）收益不穩定。由于余額寶將資金用于投資基金，這必然導致余額寶的收益率不穩定，對于追求穩定收益的投資者來說，可能更加青睞定期投資帶來預期收益。（2）存在安全性問題。雖然余額寶推出了全額理賠的客戶保障，但是網絡的風險依然存在，對于中老年人，或是投資金額較大的人群來說，會放棄有資金被盜風險的理財方式。（3）投資發生糾紛風險：余額寶沒有告知用戶貨幣基金的投資風險，一旦發生風險，將導致投資虧損，可能引起一系列的法律糾紛。
二、余額寶對大學生理財意識與行為的影響分析
2014年2月27日，天弘基金宣布，余額寶的用戶數量已經突破8100萬。在這龐大的數字背后，有近48.1%的用戶是本科生、30.3%是大專生、5.3%是研究生、0.5%是博士生。也就是說，大學生用戶數量占總用戶的84.2%?？梢姡囝~寶對大學生的理財以及消費帶來的巨大影響。
（一）余額寶改變了大學生的理財習慣
如表1調查數據顯示，余額寶的出現以及推廣對于學生階層的個人理財也帶來了一定的影響。30.33%的受調查者認為余額寶促使自己的理財意識增強，更關注各種理財產品，即受調查者的理財意識有了更深層的提高，也有了一定的理財動機；而28%的受調查者認為余額寶幫助其養成了儲蓄的習慣，減少了每月的花費。這兩個回答體現出大學生改變了單一的現金存儲方式，養成了儲蓄習慣，增強了理財意識，改變了理財習慣。
（二）余額寶推動了大學生對貨幣基金等金融知識的認識程度
在調查對余額寶的看法這一問題時，多數受調查者認為余額寶是值得鼓勵的，它能推動利率的市場化；但也有認為余額寶沖擊了原有的銀行體系，會影響宏觀經濟的發展。但是，無論受調查者是否使用余額寶，都對余額寶有一定的了解。在考慮是否投入資金到余額寶時，他們都會考慮余額寶的收益情況，風險情況以及與其他互聯網金融相比之下余額寶的優勢。在一定程度上，余額寶的出現推動了大學生對貨幣基金等金融知識的認識程度。大學生在投資時，會對比各項互聯網金融產品的收益、貨幣貶值的風險、應對未知風險的能力等。因此，余額寶的出現對大學生來說，不僅是一次認識互聯網金融產品的機會，同時也是了解貨幣基金等金融知識的一個契機。
（三）余額寶影響了大學生的消費習慣
在互聯網經濟時代，第三方支付平臺越來越貼近大學生的生活，而微信、支付寶、余額寶等的支付轉賬功能也越來越完善。在傳統經濟時代，大學生的生活費是有多少花多少，但在現代經濟條件下，多數大學生將閑散資金放入余額寶等互聯網金融產品中，雖然收益不是很高，但體現了大學生的消費習慣開始改變。同時，目前多數大學生開始形成記賬的習慣，清楚日常生活中的收入與開支，使自己的消費更加透明化。因此可以說余額寶影響了大學生的消費習慣。
三、對大學生余額寶理財的建議
（一）加強理財專業知識的學習
高校是一個培養學生專業素質和各種能力的場所。作為一個大學生，在提高專業素質的同時，也不能忽視了一些實際能力的培養，而理財能力則是大學生所必須著力培養和提高的。大學生在校期間應充分利用學校的資源，多選修一些理財相關的課程，增加自己的理論知識水平，了解余額寶背后天弘基金的背景、運營模式以及盈利模式。同時高校的圖書館資源也是一個應當充分利用的資源。大學生可以通過在圖書館借閱相關書籍，自學理財方面的相關知識，從而提高自己的理財能力。
（二）強化實訓技能的鍛煉
大學生在校期間可以參加理財協會、經濟管理協會、青年工商聯等財經類社團，積極地在大學校園里開展投資理財的實踐。通過這些理財協會所組織的各種活動，能使大學生與社會上各類金融機構進行聯系溝通，獲取最新的最實用的理財知識與技能，進行理財實踐。余額寶是眾多理財產品中的一種，風險較小而且即用即取，在校大學生可以利用這一工具來感受下理財的魅力。
（三）利用組合投資防范理財風險
組合投資是較為理性的投資方式，大學生在校期間可以將手中的余錢通過多種理財方式來進行理財從而能夠較好的防范理財風險。股票、債券、基金等都是投資理財的方式，但要充分考慮自身的情況、各種理財方式的風險以及自身的風險承受能力，選擇最適合自己的投資方式。
（四）處理好生活與理財的關系
大學生作為一個消費者，收入有限，處理好自己的生活和理財的關系則至關重要。每個月大學生應當合理分配自己的各項生活費用，在保證自己基本生活需求的情況下，將余下的錢財作為理財的基礎，并在合理的范圍內進行理財活動。其次，大學生要樹立正確的理財觀念，開源節流也是一種理財。大學生在平時的生活中消費要理性，避免盲目消費、從眾消費，要堅持合理科學的消費方式正確地處理好生活與理財的關系。
總之，余額寶是一種風險與收益并存的理財產品，大學生將閑散資金投入余額寶是具有一定的理財意識的。因此，余額寶對于大學生不僅僅是收益、是投入資金的增值，更是一種理財意識的培養以及對理財行為的影響。
（作者單位為嘉興學院商學院）
[作者簡介：宋銀蘭，嘉興學院商學院財務142班本科生。梅婕，嘉興學院商學院營銷141班本科生。顧錫梁，嘉興學院商學院財務142班本科生。柴艷芳，嘉興學院商學院財務131班本科生。金錫濤，嘉興學院商學院財務131班本科生。李郁明，嘉興學院商學院副教授，主要研究方向：財務，會計?；痦椖浚罕疚南?015年嘉興學院商學院大學生科研訓練計劃（SRTP）“余額寶對大學生理財意識與行為的影響研究”的部分研究內容。]
參考文獻
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[2] 劉蘊奇.余額寶對大學生理財習慣影響――基于問卷調查的分析[J].時代金融，2014 （5）.
個人理財實訓總結范文4
1.職業教育的要求
中等職業教育是我國人才培養的重要基礎。隨著中等職業教育改革不斷發展，社會逐漸轉變了對中等職業教育及中職畢業生的偏見，在一定程度上中等職業教育為經濟社會發展做出了重大貢獻。但當前中等職業教育仍存在一些問題，如教學理念陳舊、人才培養模式單一等，使中等職業教育培養的人才難以適應市場經濟的需求。會計專業作為中等職業教育第三產業類學校的重點專業之一，其人才培養模式亟待改進。
2.會計專業教學改革的要求
培養出適應經濟社會需要的會計人才，對中等職業學校會計專業教學改革提出極大挑戰。因為，第一，目前會計專業課程的設置重理論輕實踐，這樣培養出的中職畢業生的綜合職業能力和適應經濟社會能力較差；第二，會計新業務隨著經濟形勢不斷地變化，而中職會計專業教材及教學培養目標未能及時隨之更新，造成學校教學與會計崗位實務嚴重脫離，這樣培養出的中職畢業生專業技能與社會實際需求相脫節。所以，為培養適應經濟社會需要的會計人才，必須對中職會計專業進行教學實踐改革。
3.會計專業學生特點的要求
中職學校招生學生對象主要是應往屆初中畢業生，學生文化基礎差，自主學習能力弱，多數來自于農村家庭且家庭經濟條件較差，而相對于中職會計專業的學生多數都是女學生，認為女性比較適合從事會計工作，入學的目的希望學到“一技之長”，畢業后就能上崗工作，以減輕家庭負擔。
4.用人單位的需求
中職畢業生就業率相對較高，用人單位需要動手能力較強中職畢業生這一類基礎性人才。由于經濟發展企業類型多樣化，中職畢業生就業方向不僅僅只限于市區的事業單位和大型的國有企業，而向中小型企業流動，尤其民營企業居多。中職畢業生的就業崗位也發生轉移，開始向一線基層崗位流動。如我校近些年會計專業畢業生就業崗位主要是：大中小型商業零售企業的收銀員，銀行的前臺營業員，中小企業的初級會計人員、出納員、統計員、倉庫管理員，會計師事務所的初級審計管理人員等。
二、中職會計專業人才培養模式改革策略
經過分析，筆者認為，中職會計專業人才培養模式要求學生除掌握必備的專業理論知識和實踐技能外，還應具備可持續發展的潛能，能夠從初級、基層崗位上不斷地實現自我提升和發展。這就需要中職學校明確培養目標，建構課程體系，完善教學模式。
1.教學目標具體化
教學目標是教學的質量標準，筆者認為中職會計專業教學目標可定位為：能夠使學生成為誠信敬業，具備良好的職業素質，既具有可持續發展能力，又具有初步執業技能的人員。其中，“可持續發展能力”是指學生在完成中職會計專業課程學習后，其知識、能力和素質既能滿足當前就業需要，又能滿足其今后繼續發展需要?！俺醪綀虡I技能”是指中職會計專業畢業生通過對會計專業課程學習后，具備從事財經類工作崗位所需要的初級知識和技能。因此，中職會計專業培養人才目標定位為：掌握相關會計專業理論知識和實踐技能操作的初級營業一線工作人員或相關崗位的輔助人員。
2.課程設置模塊化
課程設置是實現教學目標的途徑和手段。合理課程設置，直接關系培養人才的質量。會計專業課程體系是會計專業人才培養目標的具體體現，會計專業課程設置立足點在于著重培養學生全面職業素質與綜合職業能力。本著“依據職業能力需求、圍繞崗位業務流程、遵循職業生涯發展規律”的基本思想，以模塊化的形式，構建以“通用能力模塊”、“專業技能模塊”、“能力拓展模塊”為結構的課程體系，目的在于以提高學生的能力為基礎，實現學生可持續發展與初步執業技能并重。例如在專業能力模塊中，設置出納、工資、購銷存、固定資產、會計報表與分析和涉稅會計實務等主要課程教學；在能力拓展模塊中，增加銀行會計實務、個人理財等課程教學。同時，從會計專業的特點出發，課程內容注重會計理論教學與實訓教學、手工記賬與電腦記賬的緊密結合，使學生在完成課程的學習后，可勝任企業的出納、會計、統計工作。在財經基本技能課程中，除保留原計算技術內容外，增加“電子計算器與收銀機的應用、點鈔與驗鈔、章卡的運用技能、會計檔案管理與會計交接、EXCEL的財務應用”等內容，并配置相應的點鈔機、收銀機，讓學生得到會計基本技能應用實訓。
3.教學模式實訓化
中等職業會計專業教學模式改革，首先應在教育理念方面轉變思想，然后進行教學模式改革和教法創新，提升教學質量；加強實訓建設，培養學生的實踐能力。根據會計專業的特點，運用模擬教學法、現場教學法、情景教學法、案例教學法、理實一體化等形式多樣的教學方法進行教學。以模擬實訓的方式，讓學生在學中做，在做中學。實施校內、校外實訓教學，會計專業老師邀請行業專家共同制定切實有效的實習實訓教學計劃。嚴格管理實訓教學活動，做到實訓教學有組織，有計劃，有安排，有檢查，有考核標準。實驗實訓設備管理制度健全，有使用記錄，教師、學生參加實訓，均需提交實訓總結。根據會計專業實習、實訓大綱要求，安排學生在校學習期間分別進行基礎會計實訓、金融基礎知識、中小企業財務會計實訓、會計電算化、點鈔技能訓練、珠算技能訓練、沙盤認知企業實訓、商品流通批發企業（小規模納稅人）實習模型、模擬銀行綜合實訓、臺計技能訓練和會計綜合模擬實習等課程的實驗實訓教學。
4.教師隊伍雙師化
個人理財實訓總結范文5
一、總體思路
按照省委、省政府提出的“金融強省”的戰略目標和市委、市政府提出的“三個發展”的工作要求，在發展創新型經濟、建設創新型城市的過程中，依托金融創新加快推動以中央商務區為主體的金融總部核心集聚區的建設。采取監管部門指導、金融機構主導和地方政府推動的方式，在金融項目、人才、資本集聚的基礎上，通過金融創新工作的開展不斷豐富金融集聚的內涵、提升金融集聚的品質、促進經濟產業結構的調整和實體經濟的加快發展。以引進金融創新人才、開發金融創新業務、優化金融創新環境、構建金融創新機制等為重點，充分發揮金融創新在推動科技創新、產業轉型、城市升級中的催化和加速作用，通過創新放大金融對其他產業發展的輻射和支撐作用，促進區域經濟社會全面更好更快發展。
二、工作目標
（一）年底前入駐金融集聚區的省級以上金融機構不少于28家，金融法人總部不少于10家，覆蓋銀行、保險、證券期貨等金融主要業態。
（二）初步構建起一個集合創業投資、股權質押、小額貸款、融資租賃、信托投資、投資擔保等多種融資手段，為中小企業、民營經濟、科技創新創業提供多元化金融支持的投融資綜合服務平臺。
（三）著力提升金融集聚區在金融業界的知名度和社會關注度。
（四）對接、落實省、市促進金融業發展的相關政策措施，高效率地使用2000萬專項資金開展金融創新。
（五）優化金融生態環境，支持金融機構進行業務創新，鼓勵金融機構參與金融無障礙化區建設，加大金融業務創新對區域實體經濟和民生保障的服務力度。
（六）探索形成中長期區域金融創新的平臺和機制，深化對金融創新工作的研究，制定金融創新持續推進的路線圖。
三、工作重點
（一）夯實金融創新產業基礎
1、十大金融項目開工開業。年內實現首都銀行、北京銀行、中大期貨、安誠保險、民安保險、紅土創投、華泰證券、康宏理財、國泰君安、紫金投資擔保公司等10個金融項目開工或開業。
2、十大金融項目引進落地。新引進匯豐銀行、利安人壽、紫金農村商業銀行、美國友邦保險、英國太陽聯合保險、中英人壽、紫金信托公司等10個金融大項目。
3、拓展和儲備50個新項目。重點吸引新進入的金融機構入駐。銀行類側重于外資知名銀行和行業排名領先的城市商業銀行、保險類側重于法人總部和外資保險公司，加強新興金融業態相關機構的引進。
（責任單位：CBD管委辦、發改局）
（二）創新中小企業融資渠道
1、成立市第一家市級引導基金參股的創業投資公司，建立輻射全省的創業投資中心。
2、引進市場化運作的為中小企業融資和個人理財服務的“一站式”投融資服務機構或平臺。
3、探索利用債券市場為優質企業融資的模式，與銀行合作開發中小企業集合債產品。
4、扶持2-3家企業上市或進入上市輔導期。
（責任單位：CBD管委辦、發改局、財政局、科技園辦）
（三）支持企業開展金融業務創新
1、大力支持紫金財險、樂愛金財險、首都銀行、省再擔保公司、太平洋安泰保險等企業開展金融業務創新，鼓勵金融創新產品在區內先試先行。
2、利用金融創新產品支持外向型經濟的發展，協助對外貿易企業獲取買方信貸、賣方信貸等出口融資支持。
3、對金融機構開展的有利于產業升級、改善民生、環境保護的金融創新業務給予資金扶持。
（責任單位：CBD管委辦、發改局、民政局）
（四）優化金融創新的發展環境
1、為入駐CBD金融機構統一規劃并實施戶外廣告宣傳。
2、編印標記有區內落地金融機構的區“金融地圖”。
3、推進“金融無障礙化”區域建設，CBD區域及周邊金融機構營業網點數量不少于20個、POS機、ATM機等自助設備的覆蓋范圍達到80%以上。
（責任單位：CBD管委辦、發改局、民政局、市容局）
（五）構建金融創新交流合作平臺
1、積極申辦有影響力的金融會展活動，重點跟進“第九屆年世界華人保險大會”、“第十四屆全國地方金融論壇”、“第七次中美保險對話”等。
2、成立CBD金融企業商會，創立金融家俱樂部。
3、舉辦“第三屆金融博覽會”，打造區域金融會展品牌。
4、定期舉辦“CBD金融大講壇”。
（責任單位：發改局、CBD管委辦）
（六）創新金融招商、服務機制
1、成立區金融工作辦公室，統一協調區域金融發展和服務工作。
2、依托金融機構和相關人士加強金融產業鏈招商，對新引進的金融項目起到關鍵作用的單位或個人給予適當物質獎勵。
（責任單位：發改局、CBD管委辦）
（七）實施金融創新的扶持政策
1、加強與上級部門的溝通協調，落實省分稅制文件規定的08年起新進入金融機構50%營業稅與地方分成的政策。
2、制訂并實施全區金融創新專項資金的使用管理辦法。
3、促請市政府延長針對CBD金融集聚區的相關市級金融政策有效時限，并根據情況適當提高扶持標準。
（責任單位：CBD管委辦、發改局、財政局）
（八）做好創新型金融人才引進培育
1、引進400名金融專業人才，為金融中心建設提供智力支持。
2、引進金融專業博士后流動站、社區金融學院、金融人才實訓基地等金融人才培育機構。
（責任單位：CBD管委辦、人事局）
（九）強化金融創新成果的展示宣傳
1、加強區政府門戶網站和CBD網站上關于金融創新的宣傳報道力度。
2、增加在國內金融業主流媒體上關于金融發展的展示和報道。
3、在CBD內地鐵站或金融機構集中的樓宇設置金融創新動態展示區，采取多種形式進行CBD金融集聚區整體形象宣傳。
（責任單位：CBD管委辦、宣傳部、信息中心）
（十）積極開展金融創新工作研究
1、定期開展入駐金融機構相關數據搜集、統計、分析工作。
2、跟蹤國內外各項金融創新成果并吸收借鑒。
3、成立課題組對區域金融創新工作定期評估、總結，每年編印區域金融業發展報告。
（責任單位：CBD管委辦、發改局、統計局）
四、工作要求
（一）加強組織領導。成立區金融創新工作領導小組，專門負責金融創新工作的協調和落實。各責任單位要明確責任分工，組織精干人員負責具體工作的按時推進和完成。
（二）爭取相關支持。在金融創新工作中應暢通與省、市政府、相關部門、金融監管機構及金融機構的交流溝通渠道，定期向征集意見和建議，爭取支持指導，不斷提高創新工作水平。
個人理財實訓總結范文6
【關鍵詞】高等院校 工學結合 金融
一、文獻回顧
章金萍、羅懷中、方志堅（2007）總結了高職特色的“雙導師制”培養模式的基本框架及其現實意義。朱蓉（2007）介紹了金融與證券專業工學結合交替教學改革與實踐中構建人才培養模式的原則、課程設置、教學內容和教學考核方法。周建松（2009）探索了經濟類高職院校工學結合的辦學模式、訂單培養、項目課程開發。方華（2010）研究了以時間維度、空間維度、主體維度為一體，實行人性化、柔性化、信息化、開放式的教學管理模式。施卓晨（2010）從保險、銀行、證券三個方向探析了金融類專業的工學結合方式。陳新林（2011）研究了工學結合人才培養的行業調查與專業分析、人才培養模式、實訓基地建設、生產性實訓、訂單培養以及實施效果分析與評價。周建松（2011）研究了主體專業群校企合作綜合體建設的舉措、具體功能、啟示。袁金宇（2012）提出了“321形式的工學結合”，即在前三個學期參觀金融機構，在第四學期到第五學期安排學生模擬實訓，第六學期開展頂崗實習。
校企合作、工學結合作為職業教育的辦學模式已寫入《國家中長期教育改革與發展規劃綱要》，并成為社會共識。文獻回顧得出以往文獻對高職院校基于工學結合的課程設置和教學安排研究不夠詳細，很少涉及工學結合合作單位的確定及如何開發合作單位的研究，缺乏對學校、工學結合合作單位、政府參與工學結合的共贏點研究以使工學結合合作成功并使合作關系長期持續穩定增長。通過考察和探索，下文詳細分析了高職院校基于工學結合的課程設置和教學安排、工學結合合作單位的確定和開發合作單位的途徑、學校和合作單位及政府參與工學結合的共贏點，并提出了工學結合過程中要注意的幾個重要問題。
二、基于工學結合的課程設置和教學安排
高職院校一般學制三年，為更好地開展工學結合，應做如下課程設置和教學。第一學期，學生學學基礎課程和熟悉環境。第二學期到第四學期學生學習專業基礎課和專業核心課，具體為：第二學期主要學習專業基礎課，比如貨幣銀行學、國際金融、證券基礎知識、金融市場學、基礎會計；第三學期主要學習保險學、個人理財、商業銀行經營管理、公司信貸、證券投資技術分析、證券交易、期貨投資基礎；第四學期主要在實訓室學習實訓課程，如商業銀行綜合柜臺業務、點鈔與反假幣技術、證券投資模擬實訓、期貨投資模擬實訓。應該強調的是實訓室應在行業專家的參與下按行業標準進行設計和裝修。學校要求學生在第四個學期之前（包括第四個學期）考取保險人資格證、銀行從業資格證、證券從業資格證、期貨從業資格證等資格證書的全部或其中幾個證書，這樣方便后期的頂崗實習，使學生具有從事金融行業的準入資格。從第四個學期結束的暑假到第五學期的12月中旬為5個多月的頂崗實習期，實習期間應盡量使學生在不同類型的單位輪崗實習，以達到技能的全面性，12月下旬正式開始找工作（大部分招聘考試12月底開始）。如果能確定畢業后的工作單位為當前實習的單位，可以實現頂崗實習與畢業后的正式工作不間斷對接。
由于金融行業的不斷發展，學校應與合作單位在專業指導委員會（該委員會成員由來自不同類型單位的專家組成）的指導下，根據最新行業發展動態與崗位職業能力標準不斷調整課程設置。
三、工學結合合作單位的確定
可以確定以下單位為金融類專業工學結合合作單位：保險公司（包括壽險和財險）、各位銀行、證券公司、期貨公司、各類協會（保險、銀行、證券、期貨業協會，目的是爭取在學校設立保險人、銀行從業、證券從業、期貨從業資格考點，方便本校及周邊學校學生和工學結合合作單位新進員工考證，在學校設立保險人、銀行從業、證券從業和期貨從業考試培訓點，免費為保險公司、銀行、證券、期貨公司新進員工開展資格考試培訓）、小額貸款公司、擔保公司、中國人民銀行、人民政府金融工作辦公室、信托公司、資產管理公司等金融類機構。
四、工學結合合作單位的開發途徑
一是利用職業院校上級主管部門的關系?；旧系母呗氃盒６加猩霞壷鞴懿块T，如財政廳、商務廳、國土廳等，要充分利用上級主管部門的資源，充分開展工學結合。二是充分利用校友資源。很多高職院校以前都是國家級重點中專，在上世紀九十年代之前培養了很多優秀專業人才，現在很多已經是單位的領導。高職院校要在各省、市成立校友會，學校成立部門專門負責校友會工作，增強與校友的溝通與合作。經常請校友到學校開講座，呼吁友為學校工學結合工作做貢獻。三是學校成立職教集團。職教集團成員為工學結合的重點合作單位。
五、工學結合合作三方的共贏點分析，以構建持續穩定增長的合作關系
（一）基于學校和工學結合合作單位的共贏點分析
1.保險方向。鑒于學校場所和設施齊全，保險公司或保險業協會全省、市性的活動可以免費安排在學校舉行（至少場地免費），如全省單位系統的運動會、聯誼會、培訓會。很多高職院校都是學生上萬教職工上千，學校的保險業務是個保險巨單，如壽險方面有老師和學生的醫療、住院、意外險，財產方面有校車保險、實訓室儀器財產及其他財產保險，這個保險巨單可以給學校的工學結合合作保險公司。當然這其中可能會導致某些學校領導的利益受損，需要相關領導權衡。學生在校第四個學期之前取得保險人資格證，第二個暑假開始至第五個學期期末到保險公司頂崗實習，在保險公司導師的培訓和指導下參與到市場進行保險產品的實際銷售。一般以該導師和其指導的學生為一個團隊，有些學生可以銷售出一些保險產品，為保險公司創造利潤。當然保險公司最好給予銷售出保險產品的學生一定比例的保單提成，這樣可以激發學生的實習積極性。
2.銀行方向。銀行或銀行業協會的全省、市性活動可以免費安排在學校舉行。高職院校是個大單位，學?？梢园鸦举~戶、老師的工資卡和公務卡、學生的交學費卡開設在工學結合合作銀行，鼓勵學校老師和學生辦理合作銀行的信用卡，只允許合作銀行在校內擺點宣傳辦理理財產品和信用卡。這可能需要某些學校領導以學校發展大局為重，犧牲某些利益以促成工學結合的開展。學生在校第四個學期之前取得銀行從業資格證，第二個暑假開始至第五個學期期末到銀行實習，以校外導師為隊長組建營銷團隊，在各校園內和公共場所幫助銀行銷售理財產品，同時銀行可以對銷售成功的學生給予一定的報酬。
3.證券期貨方向。證券期貨公司或證券期貨業協會的全省、市性活動可以免費安排在學校舉行。鼓勵本校老師和學生在合作證券期貨公司開設證券期貨賬戶。推薦職教集團成員公司的上市保薦業務、證券發行業務給工學結合合作證券公司做。學生在校第四個學期之前取得證券期貨從業資格證，第二個暑假開始至第五個學期期末到證券期貨公司在公司導師的指導下開展證券期貨營銷工作，可以為證券期貨公司開發一定的客戶，同時公司可以對銷售成功的學生予以一定的提成以激發學生的工作熱情。
高職院校為合作單位提供動手能力強的優秀人才、員工后續培訓、技術創新與指導、廉價甚至免費的實習工人，合作單位為學院提供實習基地、就業機會、橫向課題、教學素材。在上述共贏點還難以促成學校和單位的工學結合合作的情況下，學校不妨考慮給予合作單位一定的經費補助。
（二）工學結合參與第三方（政府）的共贏點分析
高職教育作為高等教育的一大部分，工學結合的發展利于高職教育事業的發展和優化高等教育結構；利于培養動手能力強和上崗快的大學生、提高大學生就業率；利于提高高考升學率、提高人口素質、提高高職教育對當地經濟增長的貢獻率；為企業或單位的發展提供一定程度的智力支持。教育主管部門、人力與資源社會保障部門、財政部門、稅收部門、中小企業局、發展改革委員會等有關部門應大力支持高職院校的工學結合，比如為工學結合設立專項資助資金、為參與工學結合的合作單位出臺一定的政策支持、為參與工學結合的企業減免一定稅收?？傊页龉W結合合作三方共贏點是開展維持并發展工學結合的關鍵。
六、工學結合過程中需要注意的幾個重要問題
（一）工學結合權利應下放到系里專業層面
學校是法人，可以與校外單位以獨立法人的形式開展工學結合合作，這一般適合大范圍的宏觀層面的合作。但學校工作不可能面面俱到，且系里專業層面更了解本專業的特點，所以系里應該構建能開展工學結合的獨立法人或準法人，微觀層面的工學結合合作由系里開展，更好調動系專業層面開展工學結合的主動性和積極性。
（二）為了加強校外合作單位對學生的管理，學生應該在頂崗實習前與合作單位簽訂勞動合同
金融行業經常涉及一些商業機密、錢財，金融類專業難以開展工學結合的原因之一是校外單位怕學生給單位帶來不必要的損失。在校第四學期之前已經取得了相應的從業資格的學生在開始頂崗實習時，校外單位就應該要求他們與單位簽訂勞動合同，規定相應的權利和義務、違約責任，并可要求學生繳納一定的信用保證金。如發生學生應當賠償事件，合作單位可直接從信用保證金中獲得賠償，如沒有發生賠償事件，實習結束后合作單位全額退還給學生。這是學?；蛳挡颗c工學結合合作單位協議合同的有益補充。
（三）工學結合中實行相對應的雙導師制
學生以小組（小組成員不易過多，具體根據學校師資數量匹配）為單位，在學校一個導師，實習時在實習單位一個導師，而且校內導師與校外導師一一對應，兩導師之間定期會面交流，共同管理所指導學生。
參考文獻
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