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銀行公司客戶經理總結范文1
中圖分類號:F84.32 文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)02-0121-03
近年來,銀行保險業務在國內快速發展。根據保監會網站統計數據,2006-2008年,通過銀行渠道(不含郵政渠道)銷售的保險保費收入分別高達985.59億元、1 410億元和2 912.47億元,分別占當年全國保費總收入的17.6%、20%和29.8%。但在銀行保險業務快速發展的同時,銀保市場也暴露出越來越多的問題,尤其以手續費惡性競爭、銷售誤導與欺詐行為頻發、產品單一及售后服務差最為突出。
為解決當前銀保市場上的頑疾,提高效益,昆明市建行某城區支行進行了有益的嘗試,從2009年1月開始,在其所轄10個網點的保險銷售中引入保險公司,并取得了較好的業績。2009年1～2月份該行合計銷售保險2 100萬,共出有效保單280件,實現中間業務收入97萬余元。所屬十個網點中,有兩個網點實現開口率(指已銷售保單人員/網點總人數)達到100%,另有三個網點開口率在60%以上,員工銷售保險的積極性明顯增強,自主營銷能力顯著提升。同時,該行也一改躉繳型產品占主導的局面,所銷售保險產品新增了年金險、健康險及家財險,使保險產品搭配更為合理,客戶資源優勢得以充分發揮。
本文對昆明市建行某城區支行銀保銷售中引進的保險公司制進行研究,希望通過對該模式的分析總結(主要針對具體銷售實務中出現的問題,相關經濟理論分析不在本文討論范圍之內),能帶給銀行和保險業相關各方一些有益啟示,共同促進銀保市場的健康良性發展。
一、銀保銷售中所引入保險公司的架構
(一)傳統保險公司與銀保銷售中保險公司的差別
傳統保險公司分別與各家保險公司簽訂協議,負責銷售協議中的保險產品以及一些協議約定的相關服務,從保險公司處取得傭金;而銀保銷售中的保險公司卻和銀行簽訂服務協議,向銀行提供各種策劃、培訓及售后等專業化的服務,不再從事具體的保險銷售事宜,不從保險公司獲取傭金,轉而從銀行獲取手續費收入。協議簽署的對象,服務內容和獲得收入的對象均和傳統公司不同。實質上這種保險公司已轉變成為受銀行聘用,利用自身專業化優勢,為銀行提供策劃服務的咨詢機構。
(二)引入保險公司后各方人員構成及職責
第一,保險公司方面。保險公司負責銀保業務的人員由保險公司銀保部門經理、駐點客戶經理以及內勤構成。(1)保險公司銀保部門經理主要負責分行一級保險銷售方案的整體策劃;負責日常各網點的數據匯總與分析;定期向銀行主管部門領導提供保險銷售分析報告,并提出合理化建議與相應對策;利用專業優勢,初步選定合適的保險產品并進行組合搭配,提交分行主管部門作為選擇保險產品的決策參考;按月與各保險公司對賬,確保手續費的準確劃轉;同保險公司溝通協調,處理較重要或突發的事件。(2)保險公司駐點客戶經理主要負責所駐網點員工的保險知識與銷售技能培訓;網點保險銷售數據的收集整理與分析;定期向網點主管領導提供分析報告,并提出合理化建議;日常投?？蛻舻木S護與售后服務;各種單證的傳遞。(3)保險公司內勤主要負責日常銷售數據的系統錄入;與保險公司的單證傳遞;公司客戶經理的考勤等。
第二,銀行方面。(1)分行主管領導根據公司建議,最終確定所銷售的保險產品品種和組合;制定保險銷售考核與激勵方案;根據保險公司建議確定各期保險銷售方案;同保險公司聯系、協調手續費率及各家保險公司各期銷售方案等重大問題。(2)銀行各網點一線員工則負責銷售協議中規定的各種保險;接受公司的培訓;與公司客戶經理共同維護投?？蛻?。
第三,保險公司方面。保險公司主要負責向銀行員工提供高層次的保險培訓;向銀行提供保險市場銷售報告并提出合理化建議;配合銀行方面不定期提供各種銷售活動的激勵方案;確保手續費用的及時兌付和最終的保險銷售售后服務等。
(三)引入保險公司后銀保業務日常流程
第一,投保單與正式保單的傳遞。(1)對于“銀保通”上線的保險產品,投保客戶直接在銀行網點領取正式保單,保險公司客戶經理把需交送給保險公司存檔的單證帶回公司,由公司內勤交送保險公司存檔;(2)對于沒有開通“銀保通”的保險產品,先由公司客戶經理把投保單交送公司,由公司內勤轉交保險公司,保險公司審核無誤后簽發正式保單,再由公司內勤帶回公司,交給駐點客戶經理,由客戶經理最終將正式保單送達投?？蛻?。
第二,宣傳資料的傳遞。先由保險公司內勤到各保險公司集中領取相應保險產品的宣傳資料,然后帶回公司,再適當分配到各個駐點客戶經理,由駐點客戶經理帶回各自銀行網點。
第三,糾紛及退保的處理。首先由保險公司人員安撫接待客戶,如能單獨解決則不必再通知保險公司,如不能單獨解決,則待客戶情緒稍微穩定后迅速聯系保險公司,再由保險公司專門負責售后服務人員作進一步處理。在此期間,公司客戶經理必須盡力解答客戶問題,努力化解矛盾糾紛,避免客戶對銀行造成負面影響。
之所以要嚴格控制投保單與各種資料的傳遞流程,嚴禁保險公司人員私自到銀行網點,目的在于切斷保險公司與銀行網點的聯系,避免再次發生保險公司私下的不正當競爭,維護正常的銷售秩序,迫使銀行員工能在無干擾的環境中迅速提高銷售技能,全面開展真正意義上的自主營銷,充分挖掘銀行的銷售潛力,最終確保保險銷售的良性循環。
二、銀保銷售新舊模式對比分析
(一)手續費惡性競爭有所緩解,保險公司經營成本有所下降
原有模式下,一家銀行往往會與幾家保險公司簽訂協議,因其擁有選擇保險公司及產品的權利,在與保險公司合作中處于強勢地位。保險公司為能進入銀行網點銷售,常常不惜代價競相提高手續費率;另外,除正常支付銀行手續費外,由于在銀行網點各家保險公司競爭激烈,迫使保險公司還要額外再支付銀行銷售人員一筆手續費,否則該網點銀行銷售人員會轉而銷售手續費較高的保險產品。在這兩種因素的作用下,銀保市場手續費競爭日趨白熱化,價格戰不斷,導致各家保險公司實際經營成本居高不下,經營效益大幅下降。
引進公司制后,首先,保險公司不需要再向銀行網點派駐駐點人員,可以節約大筆固定工資、費用和傭金;其次,保險公司不再直接與銀行具體銷售人員發生聯系,避免額外的手續費支出;再次,由于公司的加入,公司和銀行的利益一致,注重整體和中長期利益,在產品選擇方面更注重產品的適銷性,選擇產品時手續費的功能有所弱化,間接地降低了保險公司的實際經營成本。從昆明市建行某城區支行實踐來看,引入保險公司后,保險公司與銀行簽訂的協議中名義手續費率提高約1%(其中部分用來支付保險公司服務費用),但事實上平均節約成本在0.5%～0.8%之間。手續費的公開透明,使銀行相關人員尋租行為受到限制,降低了保險公司的經營成本,為銀保市場的健康有序發展奠定了良好的基礎。
(二)誤導欺詐行為減少,售后服務質量有所提高
保險公司駐點人員更換頻繁,迫于壓力,駐點人員往往只重視短期利益,不僅在自己的銷售中可能會出現誤導與欺詐行為,而且還會在給銀行銷售人員的培訓中灌輸一些所謂的“先進理念”,誘使銀行員工向自己的“有效行為”看齊,這樣一來,銀行部分員工也會在有意無意之間做出一些不恰當的行為,誤導或欺詐的行為就會產生,良好的售后服務自然也就無從談起;同時,保險公司高層往往把主要精力放在與銀行關系的維護上,而對銀保發展至關重要的售后環節卻不甚重視,也是導致保險售后服務差的原因之一。
引入保險公司后,保險公司駐點人員全部撤出,不僅保險公司駐點人員原來在保險銷售中的誤導欺詐行為隨之消失,同時對銀行員工的不良影響也得以消除?；谧陨淼穆殬I形象和長期利益考慮,銀行銷售人員會慎重地向投?？蛻敉扑]比較合適的產品,同時,保險公司從具體銷售事務中解脫出來,也可以把較多精力放在投?？蛻舻暮罄m服務上,與保險公司一起做好售后服務,三種因素的共同作用使誤導欺詐行為減少,并使保險的售后服務有了一定程度的提升。
(三)保險產品的選擇更豐富,搭配更合理
原有保險銷售模式中,由保險公司和銀行直接確定所銷售的保險品種,但銀行負責人員往往并不具備較為專業的保險知識,在選擇險種時往往偏重于手續費率的高低,所選品種單一,通常為一些躉繳型產品,相對而言期繳型產品很少,而且這些產品又近似于銀行的某些儲蓄產品,和銀行產品構成潛在的替補關系,而非互補關系,隱含著沖突的可能。所以無法有效滿足客戶投保需求,無法充分發掘銀行資源,使銀保合作本應具有的規模效應與協同效應受限。
引入公司后,公司會根據市場的實際狀況和各網點資源情況,充分利用自身的專業優勢,站在客觀立場上對保險產品進行選擇并進行合理搭配。盡管最終決定權在銀行手中,但畢竟會對銀行有很大的影響,從而使所選定的保險產品更科學、更專業,搭配也更合理,銀保合作的優勢得以充分發揮,差異化營銷得以實現,投保客戶也能從更加豐富的保險產品中選擇到適合自己的產品。
(四)銀行員工自主營銷能力得到提升
原有模式下,保險公司駐點人員參與銷售,且因一個銀行網點駐有多家保險公司銷售人員,相互之間競爭激烈,往往會把自己的銷售業務及業績掛在網點銀行員工身上。駐點人員的包辦行為,人為制造了銀行內部的矛盾和混亂,助長了銀行員工不勞而獲的思想,抑制了銀行員工的能動性,導致銀行在保險自主營銷方面能力提升有限。
在新的保險銷售模式下,保險公司駐點客戶經理并不參與具體的保險銷售,銀行員工無從依賴也無從推諉,在任務目標合理明確分配以后,迫使銀行員工不得不想辦法提升銷售技能,自己尋找客戶,完成銷售任務。自主營銷能力的提升不僅對保險銷售有十分有益的幫助,從長遠看,還會促進基金、理財等產品的銷售,對提高銀行的效益和競爭力大有裨益。
三、新模式在實踐中存在的問題及對策建議
盡管通過對比分析可以看出,保險公司在銀保銷售中起到了較積極的作用,并能部分解決困擾當前銀保市場的一些難題,但在實踐中這種新模式也出現了一些問題,本文就存在的具體問題與解決這些問題的對策,進行了有益的思考。
(一)保險公司人員素質必須要有相應提高
新模式下,保險公司實際成為銀行聘用的專業咨詢服務機構,從保險公司銀保部經理到駐點客戶經理均要求具有高度的專業素質和職業道德。盡管保險公司待遇較高,人員挑選也較苛刻,員工整體素質整體優于保險公司駐點銷售人員,但現實中公司各階層人員尚未完全達到這些要求,不能完全勝任其各自崗位,若欲在后續業務中取得更大的成績,保險人員素質必須要有相應提高,必須努力掌握保險專業知識以及其他相關金融知識和法律知識,真正成為一個保險專家和理財專家。
(二)保險公司定位應清晰與固定
新模式中,保險公司最合理的定位是成為銀行的智囊機構。但現實中銀行往往已習慣過去所形成的強勢地位,對保險公司的合理化建議有時不夠重視;同時,一些基層網點在轉型初期有抵觸不滿情緒,仍將公司駐點人員像原有保險公司駐點人員一樣看待,保險公司為協調與銀行的關系,不得不默許個別駐點人員在網點參與銷售,對銀行員工的銷售技能提升起到負面作用,拖累銀行全員自主營銷進程,進而影響銀行的整體和長遠利益。所以,保險公司在其智囊定位上應強化并堅持,努力創新,不能半途而廢,再走保險公司的老路。
(三)明確保險公司售后服務職責
理論上保險公司和保險人員共同負責保險的售后服務,售后服務水平會有更大提高。但在實務中卻處于比較尷尬的局面,保險公司并沒有與保險公司簽訂任何合同,保險公司是否有權利做售后服務,究竟做什么、做到何種程度,目前尚缺乏一種明確的說法。這個問題保險公司必須盡快與保險公司協商,尋求解決之道,簽訂具體的關于售后服務協議,明確保險公司在保險售后服務上的職責。
(四)基層網點思想轉變困難,銀行高層部門仍需強力推動
引進公司后,銀行會把保險銷售任務指標以科學合理的標準分配到網點,再由網點分解到個人。盡管分配過程公平公正,但網點人員沒有了不勞而獲的可能,也沒有推諉的空間,不少以前未從事或很少從事保險銷售的員工被迫接受任務并盡力銷售,思想難免會有抵觸情緒。此時,銀行高層領導部門若不能強力推動,不能堅持或有所放松,員工馬上會松懈下來,再想把員工的能動性調動起來就極為困難。因此在轉型初期,上級銀行必須強力推動,否則根本不可能達到新模式的效果。
(五)盡量保證保險公司和銀行關系不致過度弱化
實務中,因保險公司的介入,比較有效地阻止了各保險公司之間的不正當競爭行為,扼制了銀行各環節相關人員的尋租行為,對銀行保險的發展起到一定的積極作用。但由于公司的介入,保險公司和銀行接觸機會也明顯減少,尤其體現在銀行基層網點的銷售上。這樣一來,保險公司無法從網點及時獲得第一手資料,難以針對銷售情況出臺具體的措施,影響本公司的銷售業績;同時對于本公司保險產品的評價上可能產生偏差,進而影響后續保險產品的研究開發?？梢钥紤]由保險公司每日向保險公司匯總數據,保險公司與銀行或保險公司定期舉辦分析會等方式來及時獲取信息,確保保險公司與銀行的關系不致過度弱化。
四、前景與小結
盡管目前國內金融業仍處于分業經營的狀態,但從長遠來看,混業經營將是國內金融業發展的必然趨勢。銀保銷售中的保險公司日后則極有可能被銀行收購合并,成為銀行所屬保險公司的一部分。美國在放開金融混業限制后,銀行大舉收購保險公司即是明證。美國1999年實施了《現代金融服務法案》后,允許銀行和保險公司相互收購或交叉持股,放開了混業經營的限制,在2001-2004年之間,銀行掀起了收購保險公司的熱潮,四年間銀行收購保險公司數量就分別高達到:57個、64個、56個和54個。
作為一種新的銷售模式,同原有的銀行保險銷售模式相比顯示出一定的優越性,并且在實踐中也得到了一定的檢驗。盡管在實務中也暴露出一些問題,但只要對具體問題認真分析,客觀對待,采取適當的措施加以解決,仍不失為解決當前銀保市場頑疾的一種有益嘗試。在目前國內仍以普通關系為主導的銀保合作模式下,對于創新銀保銷售新途徑,推動銀保市場健康穩定發展有一定的現實意義。
參考文獻:
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銀行公司客戶經理總結范文2
我于××××年×月起擔任授信管理部副總經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業務審查；授信出賬審查的組織協調工作；負責制定公司授信業務的審查要點；負責對全行審查員業務培訓和指導；負責市行貸審會組織協調工作；配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。另外還主動擔任了授信管理部的規章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協調工作。
××××年×月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區支行信貸業務的正常健康運作；主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監會與總行有關信貸政策和管理規定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規程；組織對支行和各經營單位的信貸業務考核；對向人行、銀監會和上級行報送的信貸業務報表；對信貸業務的分析報告的真實性和完整性負責；按上級行授權權限對有關信貸業務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；組織管理本部門的日常工作，負責規劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；組織信貸從業人員的培訓工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。
××××年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作?，F將20*年本人主要工作匯報如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
××××年是全行“規范管理深化年”，總行針對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規范各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《XX銀行XX支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，并在××××年進行了貫徹執行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了<<XX銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責>>,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構（部門）落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。
3、通過總結上年國家宏觀經濟運行形勢，對我行上年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發下年年信貸指導意見，在對下年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《XX銀行XX支行××××年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。
4、通過總結以往年度同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《XX銀行XX支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業務開發和出賬操作環節的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《XX銀行XX支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發生，及時規避集團客戶的系統風險。制定了《XX銀行XX支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限的客戶制定逐步壓縮計劃。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發生。
6、依據“XX銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”營銷策略，將發展中小客戶作為我行重要戰略決策，制定了《XX銀行XX支行中小客戶授信業務操作指引》，作為中小客戶開發、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。
銀行公司客戶經理總結范文3
[關鍵詞] 商業銀行 客戶營銷 營銷策略
自從我國加入WTO以來，外資銀行與我國商業銀行之間的競爭日益激烈。在激烈的競爭環境中，規模經營已不適合金融服務發展的需要，銀行業務交易量的規模不能代表所獲利潤的多少，數據統計顯示，中國銀行業60%的利潤來自于10%的顧客，高端、優質客戶市場是銀行利潤最重要的來源?？梢钥隙ǎ偁幗Y果將是對客戶市場重新分割。因此，對21世紀的銀行業來說，最重要的不是資產概念，而是客戶概念，誰可以掌握客戶，就可以掌握市場，掌握了財富的源泉。
一、我國商業銀行客戶營銷的現狀
我國商業銀行的營銷工作剛剛起步，盡管取得了一些成績，但同時面臨著諸多的問題。
我國商業銀行客戶營銷的表現。目前，市場營銷已進入了我國商業銀行的日常管理范疇，其管理效果表現為：
(1)商業銀行開始注重塑造自身形象，各家銀行形象鮮明的行為已成為客戶識別銀行的顯著標志，“窗口”崗位采取了限時服務、微笑服務等服務方式，增設客戶座位，努力營造一個舒適的經營環境，來使客戶滿意。
(2)各家銀行紛紛增設了分支機構，以便布滿城市大街小巷、農村鄉鎮的營業網點來拓寬產品銷路，競爭市場份額。眾多的營業網點極大地方便了客戶，加速了市場資金流動。
(3)業務種類多樣化銀行先后推出了定活兩便儲蓄、有獎儲蓄、信用卡等業務形式滿足了客戶不斷發展的需求。
(4)大力開展業務宣傳。為配合新產品的出臺，銀行組織了形式多樣的業務宣傳，如：散發傳單、刊登報紙廣告等[1]。
二、我國商業銀行市場環境的新變化
1.客戶需求與購買行為的變化。銀行客戶需求變化是決定商業銀行營銷模式的根本性因素之一。隨著中國經濟的增長，公眾的可支配收入增加，對金融服務的需求發生變化，開始關注資產的安全性、收益性和流動性，有了理財需求。同時由于金融產品品種多樣化、復雜化和專業化，使得一般客戶完全依靠自己所掌握的金融知識對個人財產進行安排已顯得越來越困難，需要專門的投資理財顧問協助客戶理財。
進入WTO以后，銀行的客戶逐漸走向全球市場競爭，經營風險增大，因而從資金運轉方式、融資途徑、經營管理模式等方面都發生了巨大的變化。公司客戶有原來單一的生產、建設企業轉變為資本股份化、經營多元化、管理統一化和營銷網絡化的多層次、多類型的企業或集團類經濟實體。銀行和公司的關系也會從簡單的信貸關系，轉為投資建設、海外融資、資產管理等金融產品服務關系它們對銀行的需求已不僅是常規的存、貸款和轉帳結算服務，迫切需要的是銀行能夠為其提供技術含量的綜合化服務，如財務顧問、項目融資、投資理財、信息咨詢等一體化的金融服務，并對銀行服務的質量和效率也提出了更高的要求[2]。
2.技術環境的變化。信息技術的進步正在深刻地影響到市場、客戶行為和銀行的經營方式。銀行運用信息技術可以進行銀行數據大集中。數據大集中是對分布在各個網點的業務數據，以及與業務相關的數據的采集以及處理，并對客戶的重要數據進行分析，從而總結出規律性的東西，發現客戶需求和明確客戶質量和成本，使銀行達到業務創新和加強與優質客戶關系的目的。銀行運用信息技術的另一個方面是通過新的渠道接觸以前難以接觸的客戶，與客戶建立更加緊密的聯系，降低關系的維持成本，為銀行提供新的服務工具、手段以及營銷運作模式[3]。
三、我國商業銀行客戶營銷的發展策略
1.實行差異化服務，牢牢抓住現有優質客戶。目前，銀行業普遍認同“二八定律”，意思就是說銀行80%的利潤是來源于20%的客戶。而我國商業銀行和外資銀行的差距之一就表現在如何尋找這20％的客戶，并為他們提供更好的服務上。國外銀行普遍投入了較大的人力、財力，模擬和預測客戶需求，分析客戶貢獻度、客戶忠誠度，并且大都建立了數據倉庫。因此，他們可以通過數據分析和處理，很容易地找出這20％的優質客戶。例如，當一個客戶向銀行提出貸款利率下浮的要求時，銀行可能在這單筆貸款上虧本，但卻可能在其他業務上賺錢，但是由于銀行對該客戶使用金融產品的信息掌握得不夠全面，不知道他到底是否優質的客戶，而不敢輕易作決定，那就影響了服務效率。
2.關注新興行業和新型企業，不斷挖掘新的優質客戶。在深化現有優質客戶的同時，我國商業銀行還應該積極主動開發挖掘新的優質客戶。要深入研究行業、公司的發展趨勢，明確長期的合作群體和服務群體目標，對成長性較好的新興行業和新型企業，從一開始就與之建立良好的合作關系，通過各種金融手段把合作關系鞏固起來。
隨著市場的變化，高科技企業。跨國公司和上市公司將成為我國商業銀行未來的優質客戶群。從現狀來看，這三類客戶的成長性都非常好，在國民經濟中的地位和對GDP的貢獻度越來越高。從發展趨勢看，隨著上海國際化程度的提高、企業直接融資的加快和高科技企業的迅猛發展，這三大類客戶都將有更快的發展。上海良好的投資環境將吸引更多的跨國公司投資上海，資本市場的發展、創業板的出臺，將使上市公司數量有較大的增加，上市公司的總部。銷售總部。上?？偛恳约巴顿Y管理總部紛紛在滬設立，對商業銀行來說機會更大。同時，上海為了實現“十五”期末高科技產業增加值占GDP30％以上的目標，將會在政策上繼續加大支持高科技企業的力度，高科技開發區的發展速度也會越來越快[5]。
從這三大客戶群的發展趨勢來看，他們是一個快速成長的群體，代表未來的市場方向，而商業銀行的一項重要的發展戰略就是選擇高成長性的客戶，伴隨著客戶的成長而成長。加大對這三大客戶群的拓展力度，分享這些企業快速成長的成果，是新形勢下的公司客戶策略中一個非常重要的方面。這是關系我國商業銀行未來生存和發展的大事，如果現在不積極介入，等于將這一市場讓給外資銀行。
四、滿足優質客戶金融需求，構建新型銀企關系
我國商業銀行與客戶建立的合作關系中非市場因素比較多，這種關系的持久性較差，有可能經不起客觀經濟利益的考驗。構建新型的完全以經濟利益為紐帶的銀企關系，必須依賴于商業銀行自身的業務品種和技術手段，依賴于商業銀行對優質客戶需求的響應能力。與普通客戶比較，優質客戶在服務效率、服務品種、服務質量上都有更高的要求，有時還有利率、費率上的優惠要求。
在服務上質量上，優質客戶的要求。往往要比一般企業高。除了要求銀行提供上門服務，流動銀行服務外，常常會提出相對商業銀行目前科技支撐能力而言較為超前的金融需求，如大型優質公司客戶要求利用銀行的電子平臺隨時查詢下屬企業現金余額和流量等等，這就要求銀行加快電子化和網絡化建設的步伐，向客戶提供高質量的金融服務[6]。
五、改革銀行內部管理體制，適應優質客戶需求
爭取優質客戶市場不能簡單地從滿足外部需求來考慮，還要從銀行內部管理體制入手，建立起以優質客戶為中心的服務體系。
1.加強上下級行和部門之間的聯動，提高服務效率對于優質客戶抱怨最多的效率問題，解決的辦法其一是從縱向上提升服務層次、減少管理和審批環節，加大上級行直接經營的力度。對一些大型企業集團客戶，商業銀行應組成由總、分、支行客戶經理組成的服務小組，開通“直通車”，提高評估。業務審批的效率。其二是從橫向上加強銀行各級機構的營銷部門。產品管理部門。技術支持保障部門彼此之間的信息交流，共同參與對優質客戶的服務方案設計、產品的營銷及售后服務等，形成統一的整體[7]。
2.加強信息管理，及時捕捉企業和項目信息。在新興客戶市場上，誰先掌握信息，先進入了他們的圈子，誰就可能占據主動地位，贏得客戶的信任。因此，我們必須從源頭抓起，比如，加強同政府部門。委辦的聯系，及時掌握優質高科技企業或項目的信息；加強與證交所。證券公司投資部等的聯系，獲取優質企業計劃上市的信息；還要加強與外資委、外資協會、外經委、外資銀行的聯系，獲取跨國公司投資意向等方面的源頭信息，只要比別的銀行更早掌握信息，就可以占據先機，并且構筑起他行的進入堡壘。
3.要對新興客戶研究制訂分類的信用評價體系、貸款政策和策略。因為新興客戶都有不同于一般企業的特點，而我國商業銀行現行的信用等級評價體系是針對 傳統成熟企業設計的，不完全適合對它們評價。因此，對前文所述的高科技企業，跨國公司，上市公司等潛在優質客戶，我們都必須在信用評價上做出一定的修改，制定分類的信貸指導政策，以便做出更全面、準確的判斷。
4.完善客戶經理制和產品經理制。商業銀行不僅要進一步深化客戶經理制，培養市場營銷的主力軍，通過縱向暢通的客戶服務系統，集中優勢對優質客戶進行差異化營銷，同時還要根據產品品種或類別設置產品經理，負責產品的管理、銷售推進和開發，作為與前臺業務營銷和客戶經理相適應的后臺?？蛻艚浝?、產品經理的職能相互依存，相互制約，共同構成優質客戶服務體系的兩條主線[9]。
5.建立合理有效的激勵約束機制。國內商業銀行建立以客戶為中心的服務體系，除了進行上述改革和制度創新外，還要進一步改革激勵約束機制。作為服務性 行業，銀行產品的銷售存在于服務過程中，人的因素在很大程度上決定了產品與服務的質量，換句話說，銀行市場營銷隊伍的素質高低是決定營銷活動有效性的關鍵因素[10]。因此，我們應當進一步深化人事制度改革、工資制度改革和福利制度改革；逐步建立起適應現代商業銀行經營管理需求的激勵約束機制，充分調動一線人員的積極性，為迎接加入WTO后的客戶競爭提供人才保障。
六、結束語
總之，鞏固現有優質客戶、挖掘潛在優質客戶是商業銀行應對“入世”挑戰準備工作中的重中之重。我們對外要積極組織對優質客戶的營銷，滿足其金融需求，對內要改革組織機制、管理體制，從信息、產品開發和管理機制、上下級行聯動機制、客戶評價和信用等級評價體系、人力資源管理體制等諸多方面入手，建立起一套以滿足客戶需求為目標的營銷體系。
參考文獻:
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銀行公司客戶經理總結范文4
【關鍵詞】商業銀行 客戶關系管理 服務
近年來，國內商業銀行大力倡導“以客戶為中心”的經營理念，從理念引導、制度搭建、管理轉型、流程再造和技術支持上著力推動個人業務?？蛻絷P系管理是企業用CRM技術來管理銀行與客戶之間的關系。對于商業銀行來說，隨著科學技術飛速發展和日益激烈的市場競爭，使得商業銀行許多產品的同質區別越來越小，在此環境下，商業銀行客戶可以隨時把業務轉向其他銀行，因此留住老客戶發展新客戶成為銀行的重中之重。商業銀行客戶關系管理應運而生，并逐漸成為商業銀行需要解決和發展的問題之一。商業銀行的客戶關系管理是銀行和新老客戶關系的全面管理，通過建立并維護客戶關系管理系統來維系并發展客戶，增進客戶忠誠度的同時增加客戶對銀行的利潤貢獻度。銀行客戶管理的目的是發現優質客戶、維系現有老客戶和將客戶質量進行分化。因此，商業銀行客戶關系管理的核心內容包含以下四個方面：
一、客戶信息維護
目前，各家商業銀行擁有屬于自己的完備的客戶檔案和數據庫，銀行各部門將所接觸的客戶資料進行統一管理的做法是客戶信息管理的一個方面；另一個方面是商業銀行客戶價值評估體系的建立，將客戶按照一定要求進行分類，為客戶提供相應的金融服務，從而全面提高客戶的滿意度?，F在很多商業銀行在個人金融市場擴展方面，應用客戶貢獻度的數學模型、分值評估來對客戶進行價值評定，并分類。
二、商業銀行客戶營銷管理
現今社會商業銀行的客戶營銷渠道多樣，從傳統的柜面服務到電話銀行網上銀行和手機銀行等?？蛻絷P系營銷管理需要通過各種渠道對所接觸的客戶進行分類、記錄和辨識，并且系統能夠及時對銀行的客戶營銷活動的效果，服務進行綜合評價，提升銀行的客戶心目中的“分值”。
三、商業銀行客戶銷售管理
我國商業銀行目前全面轉向客戶經理制度，應用客戶經理向客戶進行多種渠道多種產品的銷售管理，同時使用現場銷售人員，現場操作人員的移動通訊設備或便攜電腦設備的接入等，使客戶經理能夠及時整合客戶信息和反饋銷售消息，滿足客戶多方面的要求，也給自身營銷提供便利。
四、商業銀行客戶服務管理
各種終端軟件安裝與技術支持，包括網上銀行，手機銀行以及銀行柜面服務內容、網點設置、收費的制定及管理，通過客戶關系管理系統進行詳細記錄服務全程進行情況，支持一般銀行、自助銀行、電話銀行、網絡銀行等多種服務模式。
商業銀行在面臨日漸激烈的競爭環境下，贏得更多新客戶，維護現有客戶的必要，使得客戶關系管理愈加重要：
（一）商業銀行在實施客戶關系管理時，從傳統經營模式向新經營模式轉變的適應需要
當前，銀行的收入的來源，主要還是來自利息收入，但是伴隨著社會發展，國內金融業與國際金融的接軌和金融市場的進一步發展繁榮，企業客戶和個人客戶的融資需求和投資渠道的不斷增多，金融產品也產生多樣化，因此金融服務收入、金融創新產品的收入逐漸成為銀行利潤的主要來源之一。在依靠傳統分支機構數量形成的客戶規模優勢已經很難發揮作用，今后的發展會從追求規模轉向挖掘客戶，在這個背景的驅使下，客戶關系管理的重要性凸顯出來，逐漸被國內商業銀行所接收和實施應用?？蛻絷P系管理作為一種改善商業銀行與客戶之間的新型的管理模式，通過將銀行內部資源進行充分有效的整合，對涉及到客戶的每個領域進行全面、集中和分類的管理，使商業銀行能夠以最低的成本和最高的效率，更好地服務于客戶，滿足客戶需求，從而達到提高銀行整體經濟效益的目的。
（二）在我國商業銀行實施客戶關系管理是創造適應當今金融業核心競爭力的需要
隨著外資銀行逐漸進入我國金融市場，外資銀行在金融產品和客戶服務等方面遠勝我國商業銀行。外資銀行在我國會大量吸收個人客戶和公司客戶的外匯存款，使我國商業銀行的外匯存款流失；同時外資銀行會以更優質的服務，加大電子化個人客戶和公司客戶的理財，投資服務，以克服其在我國分支機構較少的劣勢。并且盡可能多的增加人民幣儲蓄存款在其業務中的份額，將國際結算業務，包括信用證，保函，托收和匯款作為長板，降低風險，提高收益，大力扶持外資企業客戶在我國的貸款，在此基礎上，開展新的業務，增加信用卡辦理的幅度，以及綜合性的國際零售業務，以及風險小收益穩定的個人信貸業務。
外資銀行進駐我國金融市場后，在我國的外商獨資企業，跨過公司和合資企業會從我國商業銀行流失到外資銀行，一些收入穩定且受過高等教育的個人客戶容易獲取新事物的優質個人客戶，更容易接受網上銀行，手機銀行等電子式的金融服務。
（三）在國內商業銀行形成客戶為中心的業務流程和系統架構
國內商業銀行經歷了以產品為中心、以市場為中心的發展過程，正在逐步過渡到以客戶為中心。因此國內各家銀行都加快了內部體制改革的步伐，經過管理、制度和產品的創新來提高管理水平和服務質量，樹立和鞏固在客戶心中的位置和地位。商業銀行需要調整業務結構，將信貸業務從單一的部門，單一的業務品種，從綜合推廣金融產品和服務轉變，例如，以往的個貸部門只從事個人信貸業務，現如今，個貸部門在辦理個人貸款的同時附帶向客戶銷售理財，保險，信用卡等其他不屬于個人貸款的業務。商業銀行還需要簡化業務流程，以客戶第一的理念調整業務流程，簡化客戶辦理業務的手續以提高服務質量；目前國內商業銀行已經按照客戶的屬性劃分職能機構，分為個人業務部，公司業務部，機構業務部，按照不同類型的客戶開展市場調研、產品營銷、跟蹤服務等流程和機構。
（四）來自其他金融或非金融機構的競爭壓力
IT技術和信息化，新的金融機構的加入，使得企業和個人客戶在尋求金融服務的選擇空間空前巨大。證券和基金公司、保險公司、信托和期貨公司等各種金融機構拼搶各自的市場份額。非銀行金融機構甚至非金融機構（包括企業、商業融資公司和擁有龐大銷售網絡和廣泛客戶基礎的工商企業等）也被允許涉足銀行領域。與此同時，金融工具的普及和金融管制程度的不斷放松，使客戶的背離變得十分簡單。這樣，商業銀行不僅要面對來自其他銀行的競爭壓力，同時還會受到來自其他非銀行金融企業甚至非金融機構的客戶競爭。因此發展客戶關系管理刻不容緩。
（五）目前客戶關系管理在國內商業銀行實施的現狀以及存在的問題
1.客戶關系管理在國內實施的現狀。從最初的接觸客戶關系管理到現今客戶關系管理理念的推廣，國內的客戶關系管理市場已經度過了試探性的階段，國內的商業銀行已經先后建立了客戶關系管理系統模塊，但仍屬于初級階段，客戶關系管理作為國內商業銀行增強核心競爭力的有力武器，很多銀行都制定了客戶關系管理的應用規劃，較為明顯的是表現在國內商業銀行都將電子式的金融服務包括新興的手機銀行，網上銀行等進行重點投資建設，對銀行的內部網絡數據倉庫等下大力進行維護。
2.國內銀行實施客戶關系管理所存在的問題。首先，客戶關系管理從國外傳至國內各個市場領域，最初很難被市場接受，更新緩慢。在實施客戶關系管理的時候，由于觀念很難被接受，更新緩慢，造成“顧客至上”，“顧客是上帝”的理念緩慢貫穿于國內的企業，客戶關系管理的步伐前進緩慢，國內金融市場也是如此，而且由于國內的金融市場一直處于賣方市場中，員工普遍缺乏以客戶為中心的理念，對于深層次的CRM觀念認識方面還存在偏差，在業務實際運作經營中常常表現為缺乏服務意識，國內商業銀行認為需要銀行的客戶會主動上門，主動營銷的意識非常薄弱，對客戶關系管理的觀念不理解，認為銀行業只要搞好與客戶的人際關系就可以了，有好的人際關系就可以留住老客戶，開發新客戶。
其次，客戶關系管理在國內銀行業的發展缺少正確的理論指導，由于客戶關系管理是由國外進入的，已經在國外形成較為完備的條件和采用了比較成熟的管理理念和科學技術系統支持，沒有和我國國內銀行業的特點相聯系，生搬硬套到國內商業銀行進行實施從而產生不良反應，而且難以被國內商業銀行消化吸收。
再次，由于國內商業銀行計算機技術水平有限，以客戶為中心的數據庫的建立不完善，更新不及時，客戶信息不全而且散亂，客戶的業務和服務管理信息，更能對信息進行分析和總結從而為管理決策提供依據。然而，我國商業銀行的客戶信息采集不全面、信息化、系統化的程度仍然不高，不能完整、真實地反映客戶得實際情況。其次，我國商業銀行的各業務部門的數據各自為政，造成商業銀行客戶信息的混亂與不統一，使商業銀行無法全面掌握客戶的經營狀況，也無法對客戶數據進行深入的分析以及設計適合客戶需要的營銷方案，最終導致商業銀行決策的偏差。
最后，國內商業銀行的內部經營體制的限制。國內商業銀行的體制結構是階梯式的模式，老舊的觀念決定了以追求利益為目的的結構，客戶的信息結構在金融市場不發達的約束下也存在一定的不真實和不完善，由于決策鏈較長，決策的體制相對死板生硬，國內商業銀行對客戶的服務效率自然降低，容易流失一些客戶，已有的客戶也短期化，不容易成為忠實客戶。
根據上文所述，我國商業銀行在進行客戶關系管理的時候需要加強客戶關系管理系統的優化，客戶關系管理的應用不僅是一個技術系統的應用，還是客戶關系管理的一個服務流程和管理理念的重塑，施行客戶關系管理首要就是深度了解商業銀行目前的營銷方式，產品和服務模式，發現存在問題，分析問題成因，在實施客戶關系管理后能夠得到改善。同時在擁有了高層領導的支持以及更專業的技術系統以后，業務流程重組的人的因素應該更加被重視，成功的客戶關系管理經常提到的策略是讓用戶參與，將客戶信息納入系統，了解系統，并且及時更新系統，讓商業銀行的客戶關系管理在最合理的業務流程操作下更好地服務于客戶。
參考文獻
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銀行公司客戶經理總結范文5
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近XX萬美元；信用卡發卡XX張；期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億；資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就XX年度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）、 強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。 共3頁,當前第1頁1
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房
地產開發商的拓展力度，和XXXX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“XXXX"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆；并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
（六）、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心；積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。 共3頁,當前第2頁2
三、目前工作中存在的問題
（一）、柜面服務技能、服務質量有待提高；
（二）、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善；
（三）、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈；
（四）、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶；
（五）、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約；
（六）、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
（七）、信用卡業務進展緩慢。
（八）、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
（一）、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌；
（二）、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓；
（三）、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面；
（四）、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
（五）、照總分行的統一部署，開展好“優質服務”活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
（六）、繼續加強企業文化建設，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛圍。
（七）、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任務。
XX區支行
銀行公司客戶經理總結范文6
一、認真學習，提高政治思想覺悟和業務工作水平
3年來，同志認真學習黨的理論，學習十七大和十七屆三中、四中、五中全會精神，在思想上與支行保持一致,堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，樹立全心全意為客戶服務的思想，做到無私奉獻。他除學習政治理論外，重點是學習支行的各項制度、工作紀律及業務操作流程、財務知識、資本市場知識以及如何與客戶溝通交流的技巧等業務知識，做到學深學透，掌握在腦海里，運用到實際工作中，為自己做好各項本職工作打下堅實的基礎。通過學習，他提高了自己的政治思想覺悟和業務工作水平，增強了履行崗位職責的能力和水平，做到與時俱進，增強大局觀，能較好地結合實際情況加以貫徹執行，完成支行布置的各項工作任務，取得良好成績，2010年共銷售支行產品萬元，吸收儲蓄存款萬元（讓你自己寫完整）。
二、開拓創新，三方存管業務創新高
同志利用在證券公司工作過的優勢，從與銀行業務相關的證券公司的存管業務下手，巧妙地借證券公司客戶經理的渠道進行三方存管營銷，通過一對一服務和電話24小時為客戶開放等優質服務措施，完成了2009年武林支行三方存管全年任務，還捆綁營銷了信用卡，取得優異成績。面對2010年證券市場風起云涌，證券公司開戶量降到低谷的不利情況，同志積極拓展業務，經過努力，與杭州近三十家證券公司發生業務來往，順利完成了武林支行2010年全年的三方存管開戶量。
三、抓住時機，誠意贏得客戶
同志為拓展營銷，不放過任何機遇。有一天下著瓢潑大雨，他突然從證券公司一朋友處獲得一個信息，有一客戶正在選擇三方存管銀行，立馬冒雨趕過去，到了之后，朋友告訴他客戶住的附近沒有華夏銀行，不是很方便，要辦建設銀行的存管。由于杭州大部分銀行都有柜面通，他及時給客戶解釋柜面通服務可以解決問題，華夏銀行能夠提供優質服務，保證滿意?？蛻粢娝爸@么大的雨趕過去，便為他的誠意所感動，答應將三方存管開在華夏銀行。
四、“勤”字當先，爭得POS業務
同志在營銷中突出一個“勤”字，做到勤跑、勤談。通過勤跑、勤談，加強了與客戶的溝通與交流，了解到客戶的動向，知曉客戶的所思所欲，及時調整營銷策略，捕捉商機，在激烈的商戰中搶占先機。去年6月，同志從領導處得到一個消息，西湖風景區農家樂及特色茶樓個體戶生意十分興隆，但因為嫌麻煩，沒有幾家裝有POS機，只有付現金。他獲得這個消息，就不放過機會，多次深入到農家樂、茶樓等個體戶，走家串戶宣傳華夏銀行的POS機業務。一次次勤跑，一次次勤談，農家樂、茶樓這些個體戶終于認識到裝POS機的優勢，答應裝POS機，使夏銀行的POS機業務延伸到了西湖風景區，取得了新的突破。
五、真誠服務，擴展營銷新局面
同志認為要做好個人業務產品銷售工作，關鍵是要真誠服務，贏得客戶心。真誠服務是我們銀行工作的出發點和歸宿，銀行是服務行業，所有的客戶都是我們的上帝。我們銀行員工做工作就是真誠服務，對客戶要做到用心服務，微笑服務，讓客戶感到親切、愉悅和滿意。同志在真誠服務的基礎上，做到細致入微，力求工作的完美。他每天晚上總要總結自己的一天工作，認真思考客戶的意見，對照自己的工作，加以改進，著重提高工作效率與工作質量，如何在充分了解客戶基本情況的基礎上，能針對不同客戶的特點，細致入微，努力做好服務工作，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優于他行，樹立華夏銀行在客戶心目中的良好信譽和品牌地位，達到既為華夏銀行吸引客戶，創造了良好的經濟效益，又贏得了客戶由衷的贊許。他經常市場里陌拜客戶，見到在電腦上看股市行情的客戶主動去營銷，全面了解情況，幫客戶出謀劃策，以自己的誠心誠意感動客戶。原本素不相識的客戶，在他的努力下，成為華夏銀行的忠誠客戶。
