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貸后管理情況匯報范文1
2018年，小微槐蔭分中心進緊緊圍繞董事會“黨建引領、轉型突破、提質控險、穩健發展”的指導思想,在總行和槐蔭中心支行的大力支持下，嚴格遵循《銀行二0一八年度授信政策》、《小微企業金融中心二0一八年度信貸管理意見》、《銀行經營性微貸業務管理辦法》及小微企業金融中心各項貸款產品的業務管理辦法，積極
開展營銷工作，現將2018年度工作情況匯報如下：
一、指標完成情況
截止到2018年11月30日，貸款余額22006.64萬元，較年初增加了4971.56萬元；存量戶數858戶，較年初增加了287戶；經濟利潤570.1萬元。
截止到11月29日,線下人工審批貸款共879筆,審批通過856筆,金額22086.2萬元,已放款855筆,金額22040.74萬元（含稅融e貸等網貸平臺業務）,其中新增619戶,金額15147.34萬元,還后再貸236戶,金額6893.4萬元。
不良貸款余額90.33萬元，較年初增加了61.55萬元，貸款不良率為0.41%。
二、 2018年主要工作情況回顧
（一）團結協作，全力以赴，大力開展營銷工作
1、加強與經營行交流聯動，推薦業務實現較大突破。2018年，在中心支行零售部的協助下，與轄內經營行進行了密切對接，多次進行業務及政策宣講，并為每家支行配備了對接的小微客戶經理，通過不定期的走訪支行，加強交流聯動。在年初總行推出網貸業務尤其是稅融e貸業務以來，分中心借助轄內支行資源，實現了網貸業務成功發放125筆，金額5360.8萬元。中心支行推薦稅融e貸業務筆數更是位列全轄第一，實現了槐蔭分中心業務增長的較大突破。
2、加大外拓營銷力度，深入市場進行地毯式推廣。2018年槐蔭分中心為尋求新的客戶資源制訂了詳細的外拓營銷計劃，加大外拓推廣的頻率和廣度，提高客戶經理外拓營銷能力和獲客的成功率。同時，中心支行在前期制定了小微企業貸款推動方案，充分發揮各個部門的職能優勢，促進小微企業的穩健發展。
3、積極推進批量項目進度，開展多渠道對接。分中心成立以來，就把平臺批量業務作為一項重要工作來抓。今年分中心對已有項目的濟南陜汽、聯興汽車工貿繼續加強溝通聯系；實現了與濟寧金鄉大蒜經銷商合作的1000萬元授信業務落地；繼續與濟南市財金農擔積極合作營銷惠農貸業務，截止到11月29日，放款72筆，金額1409萬元；加強與槐蔭區人社局聯系，積極開展創業擔保貸業務，截止到11月29日，放款324筆，金額3213萬元。2018年分中心積極開展各種新的渠道對接,分別與濟南市中小企業公共服務中心、山東省寶玉石協會、濟南市茶葉協會、濟南食品協會、山東汽配協會等機構進行業務對接。
（二）嚴控風險，處置不良，確保信貸資產質量良好
為有效防控風險，槐蔭分中心在業務拓展過程中，堅持選擇優質行業，在優質行業中尋求優質客戶的原則，極大地規避了信貸風險。同時，通過分中心負責人實地走訪、貸審會上會、嚴格把關放款、強化貸后管理等一系列措施，確保了信貸資產安全
1、為全面了解客戶風險情況，分中心延伸貸前調查環節的深度、廣度，對于額度較大的客戶，分中心負責人參與貸前調查，最大限度的了解客戶，降低風險隱患，對貸款額度進行控制。同時，要求客戶經理認真撰寫貸前調查報告，如實填寫客戶融資、擔保等情況。
2、提高對風控經理的崗位職責要求，不斷提高其風險把控的能力與意識，客觀、公正的審批業務； 對業務中存在的不足和風險點進行點評，從源頭上確保了信貸資料的質量，有效防范了操作風險。
3、在整體經濟形勢的下行期，加大貸后檢查的頻率和覆蓋率，強化“貸后創造效益”理念，嚴格對待每一條預警信息，做到有警必落實，有險必排查，做到貸后檢查工作不流于形式。
貸后管理情況匯報范文2
一、對員工的排查
我營業部共有在崗員工12人。其中男員工3名；女員工9名。主要分布在聯行清算柜3人；對公業務柜2人；儲蓄專柜4人；信貸崗1人；主管會計1人；主任1人。
（一）經對以上各崗員工的排查
1、八小時以內能遵守勞動紀律，按時上班；
2、各員工能按自己的崗位制度辦理業務，無逆程序操作業務，無重大差錯和責任事故。
（二）經排查八小以外
1、沒有員工參與經商辦企業，且交友正常；
2、沒有發現員工參與黃、賭、毒；
3、沒有員工出現異常與自己收入不相稱的高消費行為。
二、對員工具體崗位的排查
（一）存款的核對檢查
存款核對自查，活期儲蓄存款和定期儲蓄存款通過在柜臺發生業務時進行當面核對的，對公活期存款以月日余額為準，通過發出對賬單進行核對。核對存款帳面余額與存折余額相符，未存在營業單位負責人、儲蓄崗位員工出具虛假存單、存折、虛存實支，以及截留、挪用、盜支客戶存款等現象。
（二）貸款的核對檢查
這次自查核對工作在清產核資對貸款戶發出詢證函核對的基礎上，再通過利用利息收入傳票和催收通知書進行當面簽名核對，同時，對貸款檔案資料和信貸制度執行情況進行檢查。貸款合同和有關協議能按規定辦理，合規合法。貸款發放落實“三查”工作，按操作規程辦理，每筆貸款都是當班會計嚴格對照審查并在營業柜臺辦理發放。有沒有越審批權限和超范圍發放貸款，逆程序、跨地區貸款以貸收息和化整為零的貸款。擔保貸款真實，抵押物合法、足夠，有沒有信貸員向客戶違規授信現象。
（三）會計出納核對檢查
會計業務做到相互分離、相互制約，會計結算執行日清月結制度。無白條抵庫、挪用庫款情況。帳簿、憑證、現金實行交叉復核，往來帳戶、匯兌結算能逐筆核對?！坝?、押、證”按規定實行專人保管，未存在違規使用現象。貸款押抵物品，重要空白憑證，實行賬實保管與使用相分離，賬實相符，已使用的重要空白憑證能及時銷號，未存在漏銷號或銷錯號的現象。能按規定程序、時間完成事后監督業務。費用開支實行有三簽手續，做到合理、合規、合法，費用能逐筆向聯社報批，無先斬后奏現象?，F金調拔能執行先預算后調拔的規章制度。會計交接符合規定，會計檔案管理符合規范，會計核算符合“六相符”的原則。能執行信用社與客戶、銀行之間以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對帳制度。不存在設立“小金庫”和賬外經營情況。
（四）計算機業務系統核對檢查
每個柜員保管好自已的柜員密碼，并能按相關制度規定進行管理使用，無泄露密碼的現象。業務操作流程能按照規定執行，柜員離開柜臺時，能做到退出系統。柜員崗位設置符合制度要求，柜員交接時能填寫交接登記簿，并有監交人簽名。業務人員每天早上上班前能按規定打印日終資料進行核對，業務主管蓋章復核。聯行業務方面，出納能在收到現金并記帳或蓋章復核轉帳票據之后，才進行聯行業務電腦復核操作，無存在單人操作現象。
（五）安全管理核對檢查
安全工作確定有部主任主管，并成立了治安綜合治理工作領導小組。做到安全工作每月檢查1次以上，庫存檢查2次以上；保持做到每月定期和不定期召開安全防范專題學習教育，崗位有應急預案。嚴格執行“四雙”制度。能做到雙人臨柜、卡把入庫、鑰匙分管。營業前能做好安全設施的檢查；營業期間能實行“封閉”式上班，按規定接受上級的檢查；尾箱交接操作符合規程，有交接簽名記錄。營業室的設施和設置符合有關要求，按上級要求配備防衛、滅火、應急報警、監控等器械，應急報警、監控設備運作正常。廢止的業務章、現金訖、轉帳訖能封存入庫保管。
三、存在問題
截止月末，我營業部各項存款余額為萬元；各項貸款余額為萬元，日均各項業務收付余筆，金額萬余元，日均現金收付余筆，金額萬余元。同時還肩負全轄現金調撥、上介整點。因人員嚴重不足，一是重要崗位強制休假制度沒有得到落實，二是信貸崗位管理薄弱，信貸員只有1人，貸后檢查工作等得不到全面落實。
四、建議
貸后管理情況匯報范文3
為認真總結經驗，查找工作中存在的問題,進一步提高小額信貸扶貧工作的管理水平，進一步保證小額信貸扶貧資金的安全運行，充分發揮小額信貸扶貧資金對調整農業產業結構、增加農民收入、加快貧困群眾脫貧致富步伐的重要作用，按照縣扶貧辦轉發《關于對實施小額信貸扶貧新辦法以來的使用管理情況開展專項檢查的通知》（牟扶辦字[20__]35號文)的要求，我鎮高度重視，在縣辦召開專題會議后,對我鎮20__年至20__年小額信貸扶貧貸款使用管理開展了自檢、自查、自糾工作，并寫出自檢自查自糾工作報告，接受了縣扶貧辦的深入全面檢查。一、基本情況
(一)實施新辦法以來小額信貸扶貧資金管理、使用的情況
為了加快我鎮貧困地區人民群眾的脫貧步伐，盡快解決貧困地區群眾的溫飽問題、解決貧困地區群眾自我發展缺乏資金和產業的問題，在各級黨委、政府和上級相關部門的關心支持下，__鎮于20__年起開始在全鎮范圍內開展財政貼息小額信貸扶貧工作，在黨委、政府的高度重視下，在縣扶貧辦的正確領導下，以及小額信貸站工作人員的努力下，經過四年的工作，取得了較好的成效。20__年以來,我鎮按照上級的要求，積極推行“以鎮統貸、承貸承還、結合產業、扶持重點、財政貼息、一次借款、一年還款、層層擔保、干部幫扶”的小額信貸扶貧新辦法,嚴格執行縣扶貧開發領導小組下發的“財政貼息小額信貸扶貧資金管理實施辦法”和“小額信貸扶貧產業示范村實施意見”，堅持“放得出、收得回、有效益”的原則，堅持與農業產業結構調整相結合的原則，確保小額信貸扶貧工作的健康穩步發展。一是組織機構健全。建立了小額信貸扶貧工作領導小組，成立了由分管扶貧工作的副鎮長兼任站長，會計、出納專職的小額信貸扶貧工作站。二是認真開展政策、業務培訓。幾年以來，在發放每批小額信貸扶貧資金之前，我鎮結合實際對中心主任和互貸小組長進行進行了小額信貸扶貧政策、業務等方面的培訓。三是嚴格按規操作。20__年以來，我鎮嚴格執行縣扶貧開發領導小組下發的“財政貼息小額信貸扶貧資金管理實施辦法”和“小額信貸扶貧產業示范村實施意見”。每發放一批貸款，都參與簽訂《小額信貸扶貧資金風險金經濟責任合同》，向縣農行出據《小額信貸扶貧資金借款申請》，簽訂《小額信貸扶貧資金管理委托協議》、《借款合同》，向縣農行提交成立“小額信貸扶貧工作領導小組”、“小額信貸扶貧工作站”和“任命小額信貸扶貧工作站人員”等文件資料，并辦理相關手續。縣農行把資金發到工作站小額信貸扶貧資金專戶；由農戶提交書面申請，自愿組成3～5戶為一組的互保聯保小組，工作站和信貸工作中心入戶調查，鎮小額信貸扶貧工作領導小組討論審批，工作站發放貸款。四是加強跟蹤問效。貸款發放后，小額信貸工作站定期不定期地深入農戶對貸款使用、效益產生情況進行跟蹤調查。
20__年至20__年,我鎮按照小額信貸扶貧新辦法使用小額信貸扶貧資金共計300萬元(其中:20__年100萬元，20__年50萬元，20__年100萬元，20__年50萬元)。資金覆蓋全鎮15個村委會，累計扶持農戶2155戶。
（二）實施新辦法以來小額信貸扶貧資金回收的情況
20__年至20__年，我鎮按照小額信貸扶貧新辦法實施的小額信貸扶貧資金共計300萬元，按時歸還農行300萬元，歸還率100。其中：20__年發放100萬元，歸還100萬元，歸還率100；20__年發放50萬元，歸還50萬元，歸還率100；20__年發放100萬元，歸還100萬元，歸還率100；20__年發放50萬元，歸還50萬元，歸還率100。
（三）實施新辦法以來小額信貸扶貧資金拖欠的情況
20__年至20__年我鎮拖欠縣財政風險保證金1.06萬元。具體情況是：我鎮20__年10月貸出的小額信貸資金中，有2萬元到期未還，其中1萬元于今年7月追回歸還縣財政局，還未追回本金1萬元，逾期利息583.60元。此筆貸款清收難度較大，目前已于政府性債務的形式上報，工作站還將克服困難，加大清收力度，努力追回逾期貸款。
（四）實施新辦法以來小額信貸扶貧資金扶持特色優勢產業、幫助農民增加收入的情況
20__年以來，我鎮把小額信貸扶貧作為全鎮解決溫飽，增加農民收入，促進產業結構調整，壯大農村支柱產業的有效措施來抓，集中資金發展仔豬產業，建設小額信貸扶貧仔豬養殖示范村5個，小額信貸扶貧工作扎實穩步推進。20__年至20__年全鎮累計發放小額信貸扶貧資金300萬元，貸款覆蓋全鎮15個村委會，組建信貸小組433個，扶持貧困戶2155戶8836人。扶持了上馬廠、大秋樹、麥沖、鹽柴河、大坡等仔豬（母豬）養殖示范村，并在全鎮范圍內依靠示范村的示范作用，發展仔豬（母豬）養殖。同時，根據各地的條件，因地制宜，還發展了漁業養殖、牛羊養殖、蔬菜種植和雙孢菇種植、加工業及其它產業，增加了貧困地區農民的經濟收入，有效引導群眾在農業產業結構調整中找準發展路子，自我發展奔小康，真正發揮了小額信貸扶貧資金的作用。
受小額信貸扶貧資金扶持的農戶,20__年人均增收317元，20__年人均增收268元，20__年人均增收354元，20__年人均增收200元。
二、存在 的問題
一是我鎮在充分利用小額信貸扶貧資金選擇扶持項目上效果不理想、特色小產業的建設方面著力不大，產業單一，農業產業結構調整難度大。
二是圍繞建立農民增收長效機制，在發展貧困地區特色優勢產業上著力不夠，可持續脫貧還存在困難。
三是在認真做好貸前調查上發展不平衡，個別地方存在貸后效果不明顯、資金運作不安全的問題。
四是在結合全縣產業發展規劃、搞好調查研究選擇好扶持項目方面還需進一步加強。
五是小額信貸站工作人員少、業務量大，工作經費缺乏，跟蹤問效不能及時到位。
三、下步工作意見
針對存在的問題，本著發現問題，解決問題，促進工作的原則，下步的工作意見是:
1、繼續把小額信貸扶貧當作增加農民收入、脫貧致富的重要措施抓緊、抓好、抓實。
2、進一步加大對拖欠資金的清收力度，降低資金風險。
3、進一步加強小額信貸扶貧政策、業務知識培訓，確保小額信貸扶貧工作健康、穩步發展。
4、進一步加強小額信貸扶貧資金使用的監控和管理，加大對農戶誠信意識和觀念的宣傳，教育廣大貸款農戶遵守合同，講誠信、講信譽，按時歸還貸款，保證我鎮的小額信貸扶貧工作健康、穩步發展，為我鎮經濟、社會發展貢獻力量。
貸后管理情況匯報范文4
第一條為了加快實施園區突進工程，規范園區建設資金的使用和管理，提高資金使用效益，支持園區構建融資平臺，解決園區建設資金困難，根據財政專項資金管理規定，制定本辦法。
第二條本辦法適用于高新區、蔡家坡開發區，以及渭濱姜譚、金臺金河、陳倉科技、陳倉周原、鳳翔長青、扶風絳帳、眉縣科技、岐山建材、千陽建陶、鳳縣鳳州、隴縣等省級重點縣域工業園區。
第三條市支持園區發展專項資金（以下簡稱專項資金），是根據市委、市政府《關于加快發展縣域經濟的實施意見》和《關于支持“兩區多園”突破發展的意見》精神，由市級財政每年列支5000萬元支持“兩區多園”發展，并隨著市級財力的增長而逐年增加，用于園區建設項目貸款貼息，由市工信局和市財政局按規定用途統一安排和管理的專項資金。專項資金的使用，由市工信局和市財政局依據本規定對園區申報的項目組織專人審核，報市政府審定后執行。
第二章資金使用的原則和范圍
第四條使用原則：專項資金重點用于園區基礎設施建設項目貸款貼息，以及園區重點產業項目的貸款利息補貼；專項資金使用必須符合國家和省、市宏觀經濟政策、產業政策、區域發展政策，符合園區發展規劃和園區建設的有關規定；專項資金使用必須公開、公正、公平，堅持多貸多貼。
第五條使用范圍：專項資金主要用于園區的道路、供排水管網、路燈、供電、垃圾處理、污水處理、園區綠化等園區基礎設施建設和園區整體規劃的標準化廠房建設貸款，園區重點產業項目固定資產投資貸款。經審查符合條件，對當年實際新增貸款給予貼息。
第三章資金的申請
第六條申請專項資金應同時具備下列條件：
（一）申報基礎設施和標準化廠房建設貸款貼息的園區，必須以園區開發公司為貸款主體。園區開發公司必須具備法人資格，有經營管理自，實行獨立核算，在銀行開立基本賬戶，遵守國家政策法規，財務制度健全。以園區管委會委托其它公司的貸款不予貼息；
（二）申報重點產業項目固定資產投資貸款貼息項目，必須是在園區內建設的固定資產投資項目，產業項目類型符合園區規劃的主導產業，為龍頭骨干企業配套加工項目，項目建設企業為貸款主體。其它企業的貸款不予貼息；
（三）園區產業定位明確、主導產業突出；
（四）園區管理機構健全，服務體系完善，運作規范；
（五）項目用地已納入建設用地規劃，辦理了有關土地使用手續；
（六）申報的建設項目和規劃相一致，項目已實施或正在實施。
第七條貼息額度及期限。予以貼息的資金必須是上年七月一日至當年六月三十日新增的且已投入項目建設的貸款。
（一）基礎設施和標準化廠房建設項目貼息額度，根據項目貸款余額按人民銀行同期貸款利率計算；
（二）產業項目固定資產投資貸款項目貼息額度，根據項目貸款余額按人民銀行同期貸款利率50%計算，單個項目補貼額度最高不超過200萬元。
第八條申請專項資金，應逐級申報。每年七月一日至九月三十日為專項資金申報時間。各縣、區在工業園區范圍內公開組織項目專項資金的申報工作。凡符合專項資金申報條件的項目，園區開發公司或企業向所在縣、區工信局和財政局提出申請，經所在縣、區工信局會同財政部門初審后，報市工信局、市財政局，高新區和蔡家坡開發區直接上報。由市工信局會同市財政局審核確定貼息方案，報市政府審定后，再由市工信局和市財政局共同下達專項資金使用計劃，市、縣、區財政局負責專項資金的撥付。
第九條申報專項資金時應提供下列資料：
1、園區建設項目貸款貼息資金申請報告。
2、市工業園區建設貸款貼息資金申請表（見附表）。
3、園區建設項目申請建設資金貸款時向銀行提供的經中介機構審計的財務報告。
4、項目建設資金貸款合同復印件、銀行貸款資金入賬單據及付息憑證。
5、園區開發公司或企業法人營業執照副本復印件。
第四章資金的監督管理
第十條市、縣財政局和工信局要加強對專項資金使用情況和項目實施情況的管理和監督，建立嚴格的項目和資金審核制度，嚴把項目申報關。園區申請貼息部分的貸款及補貼的利息必須用于園區項目建設，不得挪作他用。
第十一條市、縣工信局負責監督項目的落實，各級財政局負責資金的撥付，確保專項資金及時撥付到項目單位；各項目單位要嚴格項目資金管理，認真遵守國家有關財經紀律和專項資金管理制度，確保專款專用，并自覺接受財政、審計部門的監督檢查。
第十二條貼息資金到位3個月后，由市工信局會同市財政局對資金使用情況進行檢查。項目單位應在項目建成1個月內向市、縣、區工信局和同級財政部門報送項目建設情況及專項資金使用情況匯報材料。
第十三條對申報材料弄虛作假，騙取和挪用專項資金的，將追回已安排的專項資金，以后年度不再安排該專項資金，并按照有關規定嚴肅查處，追究有關單位和個人責任。
第五章附則
第十四條本辦法由市工信局和市財政局負責解釋。
貸后管理情況匯報范文5
【關鍵詞】 住房公積金 資金風險 控制
1 住房公積金管理體制與業務內容
作為住房公積金的具體管理運作機構的管理中心不是一般意義上的經營機構，而是代替政府執行管理和協調職能，協調政府、職工個人、單位、銀行、開發商等多方利益關系，替職工個人管理繳存住房公積金。它是事業單位，是不以盈利為目的的執行機構。但與一般事業單位不同的是它不是采用企業會計制度，而是有財政部專門規定的會計制度進行核算。按目前的管理機制，管理中心采用收支兩條線，所需的經費支出是由財政全額撥付的，與自收自支的事業單位是不同的，不存在要求中心追求價值利益最大的導向，也不應當有這樣的導向。
2 住房公積金資金安全風險的影響因素
我國住房公積金資金來源主要是職工個人的公積金存款及存款利息，而公積金資金支出除了職工個人支取外，主要包括兩種：一是公積金貸款；二是為了增值保值，公積金管理中心使用公積金購買國債。根據風險控制理論，按照風險產生原因不同，將公積金存款安全性風險分為以下幾種類型：
2.1 固有風險
固有風險是指沒有內部控制時，偏離實體和環境的特征的可能性。在住房公積金存款安全風險中，固有風險就是指住房公積金管理中心（分中心）沒有對公積金進行監控時，出現公積金挪用、貪污、損失的可能性。
可能影響公積金存款安全的固有因素主要有：一是住房公積金管理中心職工的素質。住房公積金管理中心職工的素質對保證公積金安全至關重要。二是住房公積金管理制度的制定。一套合理的、行之有效的管理制度應該闡明公積金管理業務的基本流程，保證公積金業務順利運行。三是住房公積金數據的安全性。在信息系統中按照每個繳存職工建立一個賬戶的原則，保存職工個人繳存、貸款和還款記錄等信息。
2.2 控制風險
控制風險是指內部控制未能防止或檢查出重大差錯的可能性。在住房公積金存款安全風險中，控制風險就是指各住房公積金管理中心、分中心、管理部現有的制度未能發現自身業務中存在的公積金挪用、貪污、損失等的可能性。
可能影響控制風險的因素包括：一是住房公積金管理中心領導的管理哲學和作風。反映了管理當局對控制的態度，影響單位內部的整體環境。二是住房公積金管理中心的崗位設置。一個可以互相牽制的崗位設置體系可以有效減少違法、違規事件的發生，并應在整個業務流程中建立，覆蓋所有必要的功能。三是住房公積金存款的信息與溝通。公積金信息系統應該可以確認、匯總、分析、分類、記錄及報告公積金存、貸款業務和相關事項與條件，并維持對相關存、貸款的管理責任。四是住房公積金管理中心的r8部審計職能。經常、有效的內部審計活動可以及時發現管理中心存在的舞弊或無意識的錯誤，保證公積金存款的安全。
2.3 察覺風險
察覺風險是指審計人員未能察覺重大差錯的可能性。在住房公積金存款安全風險中，察覺風險是指各省住房公積金監管辦、銀行、審計部門等外部機構未能察覺所管轄公積金管理中心存在的公積金挪用、貪污、損失等的可能性。 可能影響察覺風險的因素包括：一是各?。ㄖ陛犑校┳》抗e金監管辦的察覺風險。各省專門成立住房公積金監督管理辦公室。具體承擔全省住房公積金的監督管理工作.并定期對所轄管理中心的工作進行考察、審核，發現存在影響公積金存款安全事項的跡象。二是銀行的察覺風險。銀行作為公積金業務的直接操作者。掌握了關于公積金存、貸款以及還款情況最直接和全面的信息，對于逾期未還款現象也應最先獲知。因此.銀行對于公積金舞弊現象也應有一定察覺能力。三是審計部門的察覺風險。國家審計部門作為專門的審計機關，能否發現所審計對象中存在的公積金挪用、貪污等問題，是保證公積金存款安全的最后一道防線。
3 住房公積金資金風險控制措施
（1）住房公積金提取為了防止偽造提取資料，管理中心應該和個人以及個人的單位簽訂協議，協議規定一旦發現提取資料偽造，個人以及個人單位必須承擔相應的責任。因提取的條件審核的隨意性以及因客戶信息泄漏而引發風險，應追究相應工作人員的責任。對于目前人（單位經辦人或者其他關系人）代領住房公積金的，可以嘗試代辦手續，但住房公積金的提取必須本人由本人辦理。對提取反向業務，公積金管理中心有必要定期進行突擊檢查，一旦發現問題，要及時糾正，做到事前風險防范。
（2）住房公積金貸款在審查貸款時，必須對借款人的資料進行全面審查，有必要的要到實地進行考察。另外，作出證明的單位或者個人要作出書面的保證，保證所證明的資料是真實客觀的，并承諾提供虛假證明承擔所有的責任。對貸款金額和貸款期限的確定，要求公積金管理中心對實際貸款進行調查，確定貸款期限及貸款金額的標準。此標準可以根據借款人的收入水平以及借款人的信用等級進行評定 在分析貸款風險時候，公積金管理中心應把系統風險考慮進去，并采取相應的防范措施，比如提高風險準備金率等。當國家出現重大經濟政策調整時，應及時進行貸后管理調查。要對借款人的償債能力進行跟蹤管理，比如定期進行收入鑒定等。另外，管理中心應加強工作人員管理，要求定期進行工作情況匯報。一旦發現工作失誤，必須追究相應的責任。
貸后管理情況匯報范文6
2017年征信自查報告書一
1、部分費用支出未進入當期成本。一是當年購置的辦公設施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛費(防彈玻璃、防盜門等)共計____萬元，未納入當年費用科目進行核算，而在聯社科目往年計提的建房款中列支____萬元，在聯社賬外儲蓄存單賬戶中列支____萬元。其中____萬元沖銷了1391墊支的家具款，____萬元購置聯社招待所家具，____萬元預付聯社招待所裝飾款。(年月日我聯社營業部在5321-低值易耗品攤嘶Я兄Ч喊旃悶芬慌?金額____萬元，附件為開出的發票二張，通過社內往來轉入存入活期儲蓄存款，存款人名字為，儲蓄存單號碼為，于年月日支取，本息合計____萬元，在營業部存入活期儲蓄存款戶，戶名，賬號為。年月日轉存存款結息元，付利息所得稅元，實際余額____萬元。年月至年月共計支出筆，金額1____萬元，至月日該賬戶現余____萬元，檢查結束時已責成我聯社銷戶，并將余款納社大賬管理)。二是當年開支的費用未納入當期損益核算。如聯社機關年月日將開支的廣告費____萬元在2642管理部門統籌基金宣傳費科目列支(聯社規定將x%上劃集中使用， x%由信用社據實列支)。又于當天用2642科目管理部門統籌基金沖減5321科目業務宣傳費____萬元。
2、費用計提不夠準確
(1)呆賬準備少核銷、多計提。全轄年初余額____萬元，當年應核銷____萬元，實際核銷____萬元，少核銷____萬元;年末各項風險資產余額為____萬元，呆賬準備金余額應達到____萬元，實際余額為____萬元，多計提呆賬準備金____萬元。
(2)效益獎計提有誤。年賬面利潤____萬元，調增項目:網絡攤銷費1____萬元，計算機中心運行費____萬元，多計提呆賬準備金____萬元，聯社月底發放銀團貸款____萬元，計提呆賬準備金____萬元視同利潤;調減項目:減免2x%營業稅及附加稅____萬元，專項票據提應收利息____萬元，少核銷呆賬____萬元，實際計提效益獎基數為
____萬元，扣除x%企業所得稅____萬元，我聯社應提效益獎____萬元([308.8-101.9)×30]，實提____萬元，少提____萬元。
(3)職工教育經費多提____萬元。
(4)職工養老保險金多提____萬元。其原因是你聯社計提基數全部是按當年工資總額計提。(聯社理由是歷年有紅字多____萬元)。
(5)職工住房公積金多提____萬元。
(6)超比例沖銷待核銷應收利息____萬元。年年末余額為____萬元，當年沖銷____萬元，年末余額____萬元，超比例沖銷____萬元。
3、限額費用有超標現象
(1)業務宣傳費超支____萬元。
(2)業務招待費超比例開支____萬元。全轄共支____萬元，從抽查的三個網點看，均有超支現象。
4、我聯社年末現有遞延資產余額____萬元，主要是網絡費____萬元，補充養老保險____萬元，房屋裝修費____萬元。裝修費未按規定年限進行攤銷，如信用社年房屋裝修費____萬元當年未攤銷完。
5、部份資產已損失,金額____萬元。一是委托及資產(負債)業務科目預計損失____萬元。如信用社____萬元是與農行未脫鉤之前為農行的扶貧貸款,現已損失;二是調出調劑資金科目預計損失____萬元，主要是與行社脫鉤前調給農行貸給企業的貸款,現貸款已損失。三是存放同業款項科目預計損失____萬元，主要是接受基金會資產，現債務落實困難，無法收回，金額____萬元;信用社與農行在脫鉤之前拆借給農行貸給企業的貸款____萬元,現貸款已損失。
6、應收應付款項處理不及時
(1)1391其他應收款未及時清理和處置，金額____萬元。一是該科目實際損失額達____萬元，損失款項未進行處置;其中各社墊付歷年訴訟____萬元(聯社營業部____萬元、牌樓信用社____萬元，分水信用社____萬元)，現基本無法收回，已損失;個信用社發生的經濟案件損失____萬元;兩個信用社分別于年和9年違規操作存款業務和違規為企業承諾擔保貸款導致被法院強制執行____萬元。二是聯社機關歷年應下劃的材料款____萬元未在當年攤銷進入損益。
(2)2621其他應付款處理不及時。全轄共有余額____萬元。主要存在:一是聯社機關養老金統籌賬戶紅字金額____萬元應逐年攤銷未攤銷，形成原因主要是歷年提取的養老保險金不夠支付退休職工的醫藥費和補差工資而形成。二是聯社機關暫收年勞動分紅稅____萬元未進行處置。三是信用社基金會并入的農行扶貧貸款有____萬元未查明原因進行處置。(聯社說明年終決算信用社未劃上來，實際只欠____萬元)。
7、有隱匿存款的現象。經查，我聯社等個信用社在2621科目隱匿存款____萬元。
(二)信貸管理上存在的問題
1、抵債資產管理不夠規范。一是我聯社抵債資產的基礎管理工作不到位，存在著臺賬建立不規范。如聯社資?？乒芾淼牡謧Y產臺賬的要素不全，不能全面反映抵債資產處置進度。二是在接收、處置抵債資產時存在反映不真實的現象。主要表現:接收抵債資產列賬時未
將利息列入抵債資產待變現利息，如接收有限公司只列____萬元本金，而未將相應利息納入抵債資產待變現利息;社未經審批在并社時調增____萬元抵債資產。三是將抵債資產調入呆賬，如信用社將公司抵債資產____萬元從抵債資產中調入呆賬，于年月日用央行專項票據置換。
2、投資業務風險較大，收回難度大。我聯社截止年12月日共有債券投資筆____萬元，經銀監會檢查確認，風險較大，收回困難。
3、貸款手續欠合規。本次對我聯社營業部、信用社34筆大額貸款____萬元進行了抽查，發現一些不合規的現象:
(1)借款人主體資格不合規。如聯社營業部借款戶重公司二分公司于年月日轉貸____萬元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒有總公司的借款授權書。
(2)貸款抵押物有不合規定的現象。一是抵押物折價偏高，如聯社營業部年月日給公司貸款____萬元，用貨船作抵，其折價比例為x%，超過重信聯[2003]212號文件之規定的x%;二是抵押物不符合規，如信用社借款戶學校，于年月日借款____萬元，用該校幼兒院教學樓作抵押。
(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶年月日與社簽訂____萬元的貸款合同，當日發放____萬元，后于年月又發放____萬元，但合同中未約定貸款發放期限;二是貸款抵押物補充要素約定不明，如社借款戶公司于年月日借款____萬元，用作保，但未將的保險受益人變更為信用社。
(4)保證貸款有擔保單位不符規定的現象。如營業部借款戶公司年月日借款____萬元，擔保單位公司不具備AAA級資格。
(5)項目貸款不合規。如重慶公司注冊資本____萬元，先后貸款____萬元，其中年月日貸款____萬元，該戶貸款無詳實的項目貸款論證資料、用地規劃許可證。
(6)按揭貸款操作不合規。如營業部辦理按揭貸款____萬元,未按規定對借款人進行
審查、設定擔保金等。
(7)銀團貸款借據要素不齊全，我聯社營業部所有銀團貸款筆億元借據均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現象。
4、少數社貸款還未拆分完，形態反映不實。經我聯社自查現在還有5個社發放貸款筆____萬元(于年月日到期，該戶共欠信用社貸款____萬元)，現還未拆分，因此未調整形態。其原因，一是現在正在訴訟中;二是如果調了會影響專項票據兌付。
三、建議
(一)嚴格按照市聯社精神，進一步規范聯社審貸會工作規則，加強貸款合規性、合法性的審查，提高決策質量，把貸款風險控制在最低限度內。
(二)加強信貸檔案資料的管理，聯社相關職能科室對全區信貸檔案資料進行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴格按照市聯社有關規定補充完善相關資料，按序專戶保管，使全區信貸檔案資料早日走上制度化、規范化、的軌道。
(三)進一步深化“信用工程”創建工作，完善相關基礎資料，加大農戶小額貸款投放力度，切實發揮農村金融主力軍作用，鞏固農村陣地。
2017年征信自查報告書二
根據中國人民銀行合肥中心支行《關于印發<安徽省個人信用信息基礎數據庫使用管理工作指引(暫行)>的通知》，為規范個人征信系統的正確使用，提高個人征信系統使用管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進個人征信系統服務質量，現對本人在個人征信系統使用以來進行了自查，現對自查做以下匯報：
在使用個人征信系統時，嚴格按照中國人民銀行個人征信系統管理辦法，遵循合規、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。 在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內查詢，做到無無權查詢和越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯系號碼、查詢原因進行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進行裝訂保存。
現我社被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我社對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個人信譽。
對其查詢的個人征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人征信系統存在負面數據為由，正確使用個人征信系統。
對個人貸款戶進行貸款后管理查詢，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原則辦理查詢業務。
2017年征信自查報告書三
今年征信管理工作以《中國人民銀行**中心支行征信管理工作考核評比辦法》為指導，結合我市實際情況開展各項工作，現將有關情況匯報如下：
一、個人征信工作考核標準
1、12月8日七臺河市農村(城市)信用社非農戶個人信貸數據已成功上報至個人信用信息基礎數據庫，并且能保證在今年年底繼續錄入上報存量信貸業務。此項考核應得8分;
2、我行的公積金賬戶信息已成功上報個人信用信息基礎數據庫。另外在與政府溝通方面制定了《七臺河市征信體系建設
實施方案》，并得到了市委宣傳部的認可，積極協調各征信職能部門，有利于推動我市誠信建設體系的早日實現。此項考核應得12分;
3、我行轉發了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(人民銀行3號令)，要求各金融機構組織有關人員認真學習，貫徹文件精神，建立健全查詢內控制度、分級用戶受權管理體系，并將有關制度在人行進行備案。此項考核應得2分;
4、在對個人征信系統查詢中，我們要求各金融機構要落實好人民銀行3號令文件精神，嚴格執行分級用戶授權制度，在貸款合同或信用卡批準等材料中加入相關查詢條款。此項考核應得2分;
5、目前轄區內還沒有公民向征信管理部門提出過異議申請，在日常工作中，人民銀行曾學習對各金融機構進行此類業務培訓，要求信貸業務人員熟練掌握異議處理流程。此項考核應得3分;
6、在日常報表方面，我行一直注重上報材料的及時性、準確性、完整性，杜絕遲報、漏報現象發生。此項考核應得5分。
二、銀行信貸登記咨詢系統考核標準
1、在貸款卡發放操作中，我們嚴格執行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(暫行)》有關要求，及時、準確錄入借款人(擔保人)基本信息及財務指標，所發放的貸款信息中不存在任何錯誤。在今年銀行信貸登記咨詢系統數據集中清理中，我們僅用了省行規定的一半時間就完成了1萬余相關信息的補錄工作，并參加省行數據清理工作。此項考核應得3分;
2、在接到哈中支《關于轉發總行貸款卡發放核準行政許可有關要求的通知》后，我們即嚴格執行貸款卡發放行政審批制度，借款人先提供有關辦卡材料經人行辦公室法制辦審核后，再轉交業務部門受理，貸款卡申辦流程已進行公示。此項考核應得3分;
3、我行在今年5月8日-6月末開展了貸款卡集中年審工作，并于7月中旬將有關情況形成報告上報哈中支。此項工作應得2分;
4、為了保證各金融機構所有企業信貸業務準確錄入銀行信貸登記咨詢系統，每月初我們都與金融機構核對信貸數據余額，如發現不一致，查找存在的問題，及時進行更正。此項考核應得3分;
5、為了保證企業信息機密，我行信貸登記咨詢系統數據查詢中界定查詢范圍，制定了相關制度并嚴格執行，所有金融機構系統管理員、操作員信息都要在人行進行備案。此項考核應得3分;
6、科技科每日都對城市行管理系統進行數據備份，并確保服務器與省域系統網絡聯接通暢，將數據及時上報省域系統中。此項考核應得3分;
7、在今年銀行信貸登記咨詢系統全面升級中，按照總行銀行征信[2005]48號文件精神對城市行管理子系統、貸款卡管理子系統中的信息進行了集中修改補錄。此項考核應得6分;
8、利用人行報表子系統中的數據信息制做成餅形圖，對相關信息進行分析，加強了貸款結構及信貸風險預警管理。此項考核應得2分;
三、征信宣傳教育工作考核標準
1、在接到《關于下發全省征信教育方案的通知》(哈銀發152號)文件后，我們即擬定了《七臺河市征信管理工作方案》、《2005年征信管理工作考核制度落實情況》、《七臺河市2005年征信宣傳推廣工作要點》等材料，并上報哈中支。此項考核應得2分;
2、為了擴大征信知識宣傳，我行于6月18、19日組織金融機構開展了七臺河市“金融征信杯”男子藍球賽、8月17日結合助學貸款進行了中國人民銀行七臺河市中心支行扶貧助學捐款活動、9月21日在中行、農行、農村信用社開展了消費貸款、助學貸款小額擔保貸款等項征信宣傳活動。此項考核應得6分;
3、9月12日在市職業技術學校對在校學生開展了征信知識講座，參加人員超過300人。此項考核應得3分;
4、10月15日我行開展了征信進社區活動，到七臺河市桃北花園社區進行了征信知識宣傳活動，并于10月25日由張桂云行長帶隊深入龍湖煤礦進行征信知識宣傳，取得了良好的效果的應用。此項考核應得2分;
5、為了配合個人信用信息基礎數據庫建設，我行于11月4-11日開展了七臺河市征信宣傳周活動，對社會大眾進行征信知識宣傳、今年5-7月連續在七臺河市公共頻道黃金時段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓班，提高了參訓人員的業務素質、我行撰寫的調研文章《銀行信貸登記咨詢系統建設中存在的問題及對策》在黑龍江金融調研第三期發表、《我國企業與個人征信業發展模式問題研究》在人總行《金融研究報告》第35期發表、《我國目前信用體制存在的問題及對策》在沈陽分行《金融研究報告》第4期發表。此項考核應得20分;
四、征信市場監督管理工作考核標準