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合規管理機制建設范文1
【關鍵詞】塔里木河流域；水資源管理；法規；制度；完善
1、塔里木河流域概況
塔里木河是我國最長的內陸河，因與世界第二大流動沙漠——塔克拉瑪干沙漠同處于塔里木盆地而成為地球上醒目的地理標志。 塔里木河流域是環新疆塔里木盆地的阿克蘇河、喀什噶爾河、葉爾羌河、和田河、開都河—孔雀河、迪那河、渭干河與庫車河、克里雅河和車爾臣河等九大水系144條河流的總稱，流域總面積102萬km2，是我國最大的內陸河流域。流域多年平均地表水天然徑流量398.3億m3（國外入境水量63億m3），主要以冰川融雪補給為主，不重復地下水資源量為30.7億m3，水資源總量為429億m3。全流域氣候干旱，降雨稀少，蒸發量大，水資源緊缺，是干旱、多風沙的生態環境脆弱地區。塔里木河流域地跨新疆南部的五個地（州）和新疆生產建設兵團四個師，國民經濟與生態系統之間、地區間和部門間用水矛盾尖銳，流域內整體與局部以及上下游關系協調和利益調整極為復雜。
2、塔里木河流域水資源管理法規制度建設沿革
塔里木河流域是新疆南部的生命之源。流域生態體系伴河而生、依河而存，流域經濟以灌溉農業為主，“有水則綠洲，無水則荒漠”，水資源是該地區最具戰略意義的資源。在上世紀五十年代，流域內相繼成立了以地域為單元區域水資源管理機構，逐步形成了流域內各自為政的水資源管理體制，流域內沒有出臺任何統一管理塔里木河流域水資源的法規和制度。隨著流域人口增加，經濟社會的發展及不合理的管理體制及人為因素，塔里木河流域的水資源供需矛盾日益突出，流域生態環境不斷惡化。
為了加強流域水資源統一管理，合理配置流域水資源，1992年，新疆成立了塔里木河流域管理局，負責塔里木河干流水資源統一管理工作。1997年，新疆維吾爾自治區實施了《新疆維吾爾自治區塔里木流域水資源管理條例》（以下簡稱《條例》），這是我國第一部地方性流域水資源管理法規?！稐l例》規定了流域水資源開發、利用、保護、管理的原則、管理制度和水資源管理體制，明確了塔里木河流域管理局在整個塔里木河流域水資源統一管理工作中的法律地位，初步理順了水資源管理體制，強化了水資源實行按流域統一管理，極大地促進了塔里木河流域的綜合治理。
隨著流域經濟、社會的快速發展和水資源管理工作的不斷深入，特別是西部大開發以來塔里木河流域綜合治理的全面實施，流域水資源管理中出現了一些新情況、新問題、新變化。2000年國務院批復的《塔里木河流域近期綜合治理規劃》對加強塔里木河流域管理提出了新的要求，2002年新《水法》頒布實施，2003年新的《新疆維吾爾自治區實施〈水法〉辦法》施行，為了解決《條例》施行過程中的一些不適應和不完善的問題，新疆維吾爾自治區對《條例》重新進行了修改，并于2005年5月1日施行。新《條例》在流域水資源管理體制上做出了重大突破，并重點在流域水資源管理體制，水資源開發、利用，特別是管理、節約、保護和配置等制度上做了具體、明確的規定。
為使新《條例》所確立的一系列法律規定落到實處，進一步增強新《條例》的可操作性，塔里木河流域還制定了以《條例》為核心的流域配套規章制度。先后出臺了《塔里木河流域水政水資源管理暫行規定》、《塔里木河流域水利委員會章程》、《塔里木河流域用水總量定額》、《塔里木河流域綜合治理項目工程建設管理辦法》、《塔里木河流域綜合治理項目資金管理辦法》、《塔里木河流域水資源統一調度管理辦法》等。制定并批準了《塔里木河流域“四源一干”地表水量分配方案》，確定了規劃年多年平均情況和不同來水年份流域各地州、兵團師可供水量分配方案，規定了各源流向塔河干流的下泄水量及干流各區段的國民經濟與生態用水量，建立初始水權分配制度及走向水權管理的基礎。
3、目前存在的問題
3.1新《條例》施行后存在的問題。新《條例》雖然規定了在流域內水資源實行流域管理與行政區域管理相結合的管理體制，并明確了行政區域管理應當服從流域流域管理，但這并沒有從根本上解決塔里木河流域條塊分割、各自為政的水資源管理體制，流域管理機構還是不能有效地行使水資源統一管理職能。《條例》中還存在有些條款較為原則，在執行過程中明顯感到操作性還不夠具體，對具體情況的處理缺乏更為明確的法律依據，使得《條例》中規定的流域水資源管理制度在執行當中被打折扣。
3.2不適應新體制。流域管理體制不順一直是影響塔河流域水資源統一管理的核心問題，為了徹底解決塔里木河流域體制問題，2011年2月新疆維吾爾自治區政府決定將塔里木河各流域管理機構移交塔管局統一管理，塔里木河流域結束了多年來各自為政的管理方式，終于實現塔里木河流域管理局對塔里木河流域治理由協調監督到直接管理的方式轉變；新體制建立后《條例》中的有關規定也與新體的要求不相適應。
3.3配套及相關法規不健全。《條例》配套法規、規章、規范性文件建設仍不完善；缺乏流域管理機構對地下水資源管理的法律依據，重地表水資源管理輕地下水資源管理；在流域內缺少水能資源開發利用的管理規劃，缺乏政策與法規。
4、完善建議
流域水資源管理就是將流域上、中、下游，左岸與右岸，干流與支流，水量與水質，地表水與地下水，治理、開發與保護等作為一個完整的系統，將興利與除弊結合起來，運用行政、法律、市場等手段，按流域進行水資源的統一協調管理。流域水資源管理的實質，就是建立一套適應水資源自然流域特性和多功能統一性的管理制度，使有限的水資源實現優化配置、發揮最大的綜合效益，保障和促進經濟社會的可持續發展。
4.1盡快編制完成塔河流域綜合規劃要。要充分發揮流域綜合規劃的作用，用于指導流域內從事水資源開發、利用、節約、保護和防治水害等水事活動。
4.2完善塔河流域水法規體系。椐塔里木河流域體制變革情況，對現有的流域法規進行必要的修訂。同時，抓緊盡快制定和完善相應的配套條例和規章制度。一是修訂完善《塔里木流域水資源管理條例》，制定有關配套規章；二是制定《塔里木河流域水量調度條例》，為強化水資源統一管理、合理配置和水量統一調度，恢復塔里木河下游生態環境提供強有力的法律保障；三是出臺《塔里木河流域水權交易管理辦法》，依據《憲法》、《水法》、《物權法》等有關法律，建立以最小用水戶為單元的水權所有制，為水權、水資源開發利用權、經營權建立和完善相關法規，為水市場提供法律基礎和保護。
4.3建議盡快修訂《新疆維吾爾自治區地下水資源管理條》，把此《條例》中缺失的流域職責進行增加。地下水資源管理應實行流域管理與行政區域相結合以及行政區域管理服從流域管理的管理體制，進一步強化流域機構在地下水利用和保護的規劃、評價、建設管理，以及對開采地下水行使取水許可的審批和發放管理等職責。盡快研究制定塔河流域的地下水開發利用管理制度，加強兩水統管、統調，合理開發利用地下水，切實加強流域地下水資源的管理。
4.4盡快出臺水能開發相關法規、政府規章或部門規章，嚴格水能資源開發許可管理。
4.5規范和明確規劃編審程序，出臺編審制度，以增強塔里木河流域水資源節約、保護、開發、利用的規劃管理。
4.6建立和完善有效的水資源管理運行機制，一是建議自治區盡快批準建立塔里木河流域生態補償機制及水費補償機制。二是改革現行流域內水價，建立符合流域實際的水價體系。充分發揮價格杠桿對水供求關系的調節作用，促進用水單位的節水自覺性積極性。
參考文獻：
[1]張捷斌：塔里木河流域水資源管理問題及對策研究《干旱區地理》2002年第2期[M]，中國水利水電出版社，2006.
合規管理機制建設范文2
關鍵詞：金融監管；風險管理；合規文化
中圖分類號：F832.33
文獻標識碼：B
文章編號：1007―4392(2007)09―0050―02
一、合規風險及合規文化的概念
通俗的理解合規即符合規范，包括兩個方面：一是從銀行本體上講，其核心價值理念及經營管理的一切制度、標準和程序必須符合控制經營風險和外部監管的要求；二是從形式上講，是銀行核心價值理念及內部各項規章制度與外部監管要求相契合、相一致的動態過程。
巴塞爾銀行業監管委員會發表的《合規和銀行的合規職能》手冊將合規風險定義為“銀行由于未能遵守適用于銀行業務活動的法律、法規、條例、相關自律組織標準、行為規范而導致的法律和監管制裁、重大財務損失或聲譽損失的風險”。
合規文化是合規管理的最高境界，合規文化的核心是法制監管的文化，即銀行依法經營，政府依法監管。培育良好的合規文化，就是要建立一個良好的法制監管環境和普遍的合規意識，這既是政府和銀監部門的職責，也是銀行同業以及廣大客戶共同努力的方向和結果。
二、加強合規風險管理和培育合規文化是銀行業發展的必然要求
(一)合規管理作為一項核心的風險管理活動，是當前銀行業有效控制各類風險的重要手段
2006年12月11日，中國銀行業已全面對外開放，而天津濱海新區作為全國綜合配套改革試驗區，鼓勵在金融改革和創新方面先行先試。在挑戰和機遇面前，全面加強合規風險管理與合規文化建設，提高經營管理的有效性，既是行業監管部門監管的需要，也是銀行業努力追求的目標。
(二)強化合規風險管理是商業銀行股份制改革順利推進的基礎保障
商業銀行股份制改革的核心就是完善公司治理結構，建立健全自我約束、自我控制的經營管理機制。完善公司治理、加強內部控制和合規管理建設是有機統一的整體，同時只有真正落實銀監會關于《商業銀行合規風險管理指引》的各項要求，建立健全完善的合規風險管理體系，切實消除內部控制中的各種隱患，有效杜絕各類違規問題發生，才能贏得政府、投資者和社會各界對農行股份制改革發展的信心，促進股改順利實現。同時，合規文化是企業文化的重要組成部分，它決定著企業、團隊和員工的具體行為，營造良好的合規文化環境，強化全員合規意識，將使合規成為一種競爭優勢。
(三)合規風險管理是注重發展質量、保證安全經營的最基本要求，也是提升內控能力的有效保證
只有各項業務發展的每個環節都能做到合規，真正做到人人、事事、時時合規，發展的質量才能得到保證，發展才沒有后顧之憂。近年來銀行業發生的案件說明，外部欺詐和內部違規相互交織，導致不少銀行形成風險和損失。而外部欺詐只要遇上內部違規，一般都會成功。通過合規決策、合規管理、合規操作來識別、預警和控制風險，使經營管理的安全和效益得到保障；通過培育良好的合規文化，使銀行的各項制度和機制真正落實。銀行才能實現又好又快發展。
三、加強合規風險管理和培育合規文化的關鍵環節和著力點
(一)盡快建立起適應監管要求和各行自身管理需要的合規管理組織架構和制度體系
一是健全合規管理組織架構。銀監會和各總行均提出推進合規風險管理工作，需要獨立且職責明確的合規管理部門或團隊、崗位作為基礎。各行應盡快設立法律與合規部和合規風險管理領導小組，各銀行分行及所屬各支行也要按業務條線設置專(兼)職合規人員，落實專職、兼職合規崗管理制度和職責。
二是明確合規管理部門與其他部門的職責關系，完善并推進合規管理相關機制。具體的講就是各銀行要保證規章制度制定的科學、可行、務實，并負責貫徹、督導、跟蹤和檢查；各下屬行部要做到將規章制度傳導好、執行好、落實好。天津農行已根據銀監局和農總行的要求制定“一個規劃”、推行“四項制度”。即建立起“合規風險管理工作規劃”，并逐步在全行推行“違規問責制”、“合規管理績效考核制”、“誠信舉報制”和“違規行為積分制”。
(二)以合規從高層做起為主線，切實增強隊伍執行力
合規從高層做起，應突出四個方面：首先作為一名管理者必須先做到懂合規、知風險；其次管理者必須身體力行、帶頭遵規；第三合規管理工作要行長親自抓，并設有責權明確的首席合規總監；第四合規從高層做起要體現獎罰分明、令行禁止。從而覆蓋全員，帶動整個員工隊伍合規經營、誠信守法，有效增強行業的執行力。
(三)加強自律監管，有效落實合規管理責任制
合規管理部門是銀行三道防線中第二道防線的牽頭部門和主要負責部門，位于事前和事中監測風險，所以合規管理的組織架構以及專業部門的自律監管工作是對合規管理內容實施縱向落實的最有效途徑。因此加強自律監管，突出各業務部門的合規管理職責，應成為銀行業推進合規風險管理、強化內部控制的重要手段和工作方法。分支行都要建立自律監管責任制，加強考核監督，杜絕走形式，堅持誰的業務誰監管、誰出制度誰去貫徹落實和跟蹤反饋、誰的問題誰負責整改和督辦，這樣才能做到監管一次問題就少一些、監管一次同類問題就不應再犯、監管一次管控水平就有所提高。
合規管理機制建設范文3
一、合規文化源起及基本特征
（一）合規文化提出的背景
業內普遍認為，銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。2005年春天，國際巴塞爾銀行監管委員會《合規與銀行內部合規部門》的高級文件。同年10月，國家銀監會主席劉明康在首屆合規年會的會議上闡述了合規理念。在此背景下，部分商業銀行和股份制商業銀行相繼成立了合規部門。銀行業為適應現代銀行管理模式，有效防范風險，紛紛將建設合規文化提上議事日程。
（二）合規文化的內涵特征
(1)合規的概念及內涵
所謂合規，它是指銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。
合規文化的主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、高管人員帶頭合規、合規有理違規有害、實現合規創造價值、合規監管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為。
(2)合規文化的基本特征
合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，積極倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等，形成大眾性的合規文化，是當前急需做的事情。只有這樣才能達到全體員工合規、人人合規，才能有效控制合規風險，才能確保銀行的經營不偏離目標，實現銀行經營價值的最大化。
二、合規文化建設的現實意義
（一）合規文化建設現狀
目前，合規文化建設仍處與起步階段，現狀不容樂觀。
（1）對于合規風險、合規文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致銀行在追求金融創新，追求企業利潤的時候，忽視了合規風險管理，忽視了合規文化建設。
（2）在進行合規建設，制定設計合規制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規風險管理或者說合規文化內涵的各個層面。
（3）無視各種規章制度。各層次員工均不同程度存在輕視或無視銀行合規建設的問題，在大量的規章制度面前，有規不依、有章不循的現象時有發生。
（二）合規文化建設功能
(1)落實科學發展觀。實踐證明，合規經營是科學發展的基石，具有良好的合規文化的銀行必然具有持續競爭力，從而給銀行帶來財富收入和聲譽價值，促進銀行與外部環境的協調、可持續發展。
(2)確保穩健運行。當前一些金融機構仍然注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有的甚至不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，其背后往往潛藏著操作人員合規守法意識欠缺，合規文化還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。
(3)適應外部監管。近年來，銀監會對商業銀行監管日趨規范、全面、嚴格。這對銀行業合規經營提出了更高的要求。合規管理內容已納入監管機構議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和辦法，自覺在本行內形成濃厚的合規文化。
(4)提高制度執行力。提高制度執行力不外乎兩點：一是加大違規處理力度；二是培育合規文化，通過合規文化的形成，使員工從被動合規走向主動合規，營造人人合規的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來看，第一條治標，第二條治本。因此，我們應努力培育合規文化。
(5)保障員工切身利益。少數員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來無盡的痛苦。其實，只要各項規章制度制訂好了，人人都按章辦事的氛圍形成了，這種情況很少會出現，這也是對員工切身利益的一種保護。
三、合規文化建設的幾點構想
(一)推進制度文化建設，做好合規文化建設的“頂層設計”
眾所周知，有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，這也是農發行合規文化形成的基石。而建立合規的風險管理機制，急迫建立一系列合格的規則制度。
毋容置疑，領導決策不合規、分層管理不合規、員工行為不合規等現象時有發生，很大程度上是因為我們的制度文化建設滯后所導致，所以必須高度重視做好這一合規文化建設的“頂層設計”，我們可以根據上級要求并結合自身情況，合理制定相關規章制度的細則，細化和分解《合規政策》和《合規工作管理辦法》，在實際工作中，將復雜的制度編寫成便于執行的《合規小手冊》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解。為實現合規管理提供制度保障，使合規工作達到有規可循，有據可依，進而用規范的制度約束干部職工的行為。
(二)加強行為文化建設，激勵員工養成良好的行為習慣
行為文化是合規文化建設的一個重要方面。實踐證明，良好的行為文化即在工作、生活等實踐中所形成的各種良好的行為方式、行為規范和行為習慣，能夠激勵農發行全體員工不斷進取，更好地實現自己的個人價值和社會價值。
一位科學家作過這樣的實驗：把許多跳蚤放到一個廣口瓶里，瓶口用透明玻璃蓋住。剛開始時，跳蚤們拼命地往外跳，但都被玻璃擋了下來。一段時間以后，即使把玻璃取下來，那些跳蚤也只能跳瓶口那么高。人是具有惰性的，往往習慣于方便行事，這也是某些員工放松對自己的要求、違反規章制度的主要原因。行為文化建設勢在必行。我們可以從隊伍建設入手，從干部隊伍建設入手。因為領導干部的行為，對行為文化建設起到較強的表率和示范作用。領導者的良好示范能帶動和影響員工自覺遵守各項制度。同時從學習制度入手，使全體農發行員工對各項規章制度真懂、真會、真用，進一步形成合規理念。此外，還要關心員工的工作和生活，幫助解決實際困難，使其對合規文化有認同感和歸屬感，自覺樹立主人翁責任感，共同遵守的職業道德規范，如愛崗敬業、遵紀守法、開拓創新等。
（三）健全合規管理機制，構筑經營領域防腐“安全墻”
健全的農發行合規管理機制可實現流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規風險和操作風險。我們不難發現，近年來，一些金融機構許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴所致。
為確保制度執行的嚴肅性、權威性，我們應將合規工作與提職任用、考核評級、薪酬獎金等掛鉤。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者，要給予保護、表揚或獎勵；對問題查處要從嚴從重從快，決不姑息縱容，使違規者得為自己的越軌行為“買單”，以達到令行禁止。只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規文化才能蔚成風氣。
而制度執行得怎樣，必須落實監督檢查。這就需要我們進一步健全合規管理機制，及時發現和制止苗頭性、傾向性的問題。還要重視問題整改，對各類檢查發現的問題認真查找原因，落實整改措施，加強后續督辦。合規管理人員既要堅持原則，又要注重方式方法，靈活對待，從而實現合規管理的效果。
(四)打造核心價值觀，濃化以人為本合規文化氛圍
尊重員工自我價值的實現、將客戶視為農發行生命所在、將創新當做可持續發展的動力、充分發揚團結協作的時代精神，這應當是農發行以人為本的合規文化所崇尚的價值核心所在。而它的形成，與員工的文化層次、職業道德修養、品行有著直接的聯系。
由于銀行內部風險存在與各個環節、各個部門，因此，合規文化建設應強調人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，將合規文化意識滲透到自己的工作中。濃化“心在農發行，農發行在心”，與農發行同呼吸、同成長、同發展、共命運，創造和構建這樣的文化氛圍，對于培育員工的主動性、積極性、創造性極為重要。
合規管理機制建設范文4
一、2019年主要工作完成情況
（一）條塊結合，建立健全合規管理組織體系
有效的合規風險管理架構是合規風險管理的基礎，建立健全的合規風險管理組織體系是合規風險管理的首要任務。為理順和加強合規風險管理，重新修訂了合規管理崗位責任制，增強了合規管理透明度，有利于及早發現潛在的違規事件，使合規風險管理滲透到了每個業務管理環節，建立了縱橫貫通的合規風險管理組織網絡和體系結構，從而更好的支持、協助高管層做好合規管理工作，為本行合規風險防范發揮積極有效的作用，為各項業務的合規開展奠定了堅實基礎。
（二）完善機制，建立合規風險識別和報告管理流程
一是開展各業務部門和網點的風險報告分析會，對存在的合規風險進行原因分析，提出整改措施，及時了解各業務條線和基層營業機構在制度建設、合規培訓、責任追究等方面的合規風險控制情況，尤其是全面掌握合規風險管理中存在的問題以及對存在問題的整改落實情況，并根據有關規定，對有關責任人員進行責任追究，從而真正建立起自查、整改、處罰等較為完整的合規風險自查自糾體系。
二是制定合規議事制度，成立風險委員會、財務委員會、審貸委員會，進一步規范了風險合規領域的管控，使本行合規風險管理趨于完善，為合規風險實施精細化管理，創建合規文化提供有力制度保障。
三是建立合規檢查信息臺賬。把控原則性的問題,及時把握苗頭性、傾向性的問題，做到未雨綢繆。并將每次自查、排查中的問題歸類管理，屢查屢犯將視問題的輕重對業務經辦人及負責人進行工資績效考評，獎優罰劣，以優化檢查效果，保證檢查頻率和范圍，把隱患消滅在萌芽狀態，防止轉向重大差錯，并逐步成為合規風險管理的長效機制。
（三）全員參與，倡導和培育良好的合規文化
一是全員逐級簽訂《堅持依法合規經營、杜絕屢查屢犯行為承諾書》、《堅持依法打擊黃賭毒和黑惡勢力承諾書》。
二是各部門定期按照內部管理制度和崗位職責進行自查自糾，對薄弱環節進行培訓和輔導，常年持續性的進行普法合規宣導，培育員工的合規意思，建立本行的合規文化。
（四）恪盡職守，切實做好日常合規管理工作
一是梳理行內規章制度。規章制度是全行經營管理活動指南和操作行為規范，為了便于各級管理人員查閱、學習、貫徹、執行，提高堅持制度、按章辦事的自覺性和有效性，風險合規部對現有的各類內部制度進行了一次全面疏理。按董監事會、綜合管理、人事教育、授信業務、會計結算財務、資金業務、風險合規、科技信息等類規章制度，并整理成冊。通過對規章制度的系統梳理和匯編，以進一步規范業務經營管理，發揮制度在提升合規管理中應有的作用，形成規范自律的長效機制。
二是制定《票據業務操作手冊》，該手冊共分銀行承兌匯票業務、商業匯票貼現業務和商業匯票轉貼現業務三個部分，不僅詳細規定了每項業務的操作流程，并附有相應的流程圖，而且還對每項業務中的關鍵風險點作了必要提示，能夠對票據業務的實務操作起到很好的指導作用，從而進一步規范票據業務操作流程、促進票據業務的穩健發展。
三是修改信貸合同文本。隨著《民法通則》、《物權法》以及有關司法解釋的頒布實施，我行原來信貸合同文本中的一些條款已經不符合法律規定，需要根據新的法律法規作出修改和完善。為了及時防范可能發生的法律風險，風險合規部對我行使用的信貸合同文本進行了修訂，共修訂《個人購房合同/擔保合同》、《個人借款合同》、《小微企業借款合同》、《個人聯保借款合同》、《抵押合同》、《最高額抵押合同》、《連帶責任保證合同》、《最高額保證合同》、《個人定期存單質押合同》、《股權質押合同》、《最高額質押合同》等11個品種，新合同文本預計將于2020年初投入使用，并制定《合同填寫規范和風險點》，規避填制合同過程已發生的法律風險。
四是開展合規檢查。為貫徹落實鎮江銀保監分局關于《中國銀保監會鎮江監管分局關于開展銀行保險機構風險防控“大排查、大處置、大提升”行動的通知》要求，丹徒蒙銀村鎮銀行于9月10日組織召開風險防控“大排查、大處置、大提升”工作會議，會議既是對丹徒蒙銀村鎮銀行合規與案防工作的總結，又是深入推進全行合規工作的再動員、再部署和再促進。全行班子成員、部門負責人參加了本次會議。隨后，行里召開黨員干部會議，對排查行動起到了表率作用。
五是做好日常合規咨詢工作。積極要求各部門向風險合規部門提出合規咨詢和建議，合規部門根據自身的責任和義務為業務部門和員工提出的合規咨詢和建議，認真、耐心的積極解答，并提供合規和法律指導與幫助，避免了合規風險，為銀行新業務和產品創新提供必要的合規評估和支持。
（五）以本行利益出發，從源頭上規范業務行為，控制法律風險；直接參與不良資產清收，化解法律風險，為本行業務經營行為提供法律保障。
積極介入全行不良貸款的清收或轉化工作。在長達兩年的時間里由于受政策因素的制約清收工作步履為艱。在董事長統一指揮下風險合規部配合業務發展部采取積極主動的清收措施。風險合規部克服訴訟工作任務重、時間緊，人手少的困難，完成了18戶案件的訴訟審批手續以及訴前的論證、訴訟資料的收集整理等工作。如“趙旭所事件”、“吳祥夫婦事件”、“鎮江大酒店關聯貸款事件”由于涉及面廣，關聯關系復雜，是今年我行不良貸款處置重點。目前以上相關企業的訴訟資料已提前準備就緒，根據事態進展情況及時提起訴訟。
以上是2019年風險合規部在合規管理方面的主要情況以及本行目前在合規管理方面所做的重要工作。我部將繼續努力，不斷提升合規管理水平，保證本行各項業務持續、健康、協調發展。
二、存在的主要問題
（一）建立良好的合規文化任重道遠
近年來在全行牢固樹立合規創造價值和合規人人有責的合規理念，提高全體員工誠信意識與主動合規的直覺性收效顯著，但合規文化建設在我行還處在起步階段，在業務運行過程中員工的合規理念和風險意識不夠深刻牢固，違規事項仍有發生，情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執行力不強或執行存在偏差現象依然需要重視。
（二）合規風險管理機制需進一步完善
我行風險合規部成立較晚，人員配備不全，管理上還存在盲點，“形似而神不至”的現象較為普遍。未能真正履行合規管理職責，缺乏責任心；檢查、督導不到位，發現問題做不到及時報告，影響了合規管理工作的客觀性和真實性。
（三）合規管理水平有待進一步提高
合規風險管理缺乏科技支撐。當前本行合規風險管理技術與手段比較單一有限，難以適應新形勢的要求，不能有效識別和評估新業務拓展、新客戶關系建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險，對合規風險進行動態、持續的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱，不能隨時發現和提示風險點。雖參與改進、優化業務流程和新產品論證，但其技術和手段不能適應業務發展日益多樣化、復雜化的需要，對新產品和新業務的開發不能提供有效的合規性測試。
三、2020年工作思路
（一）倡導和培育良好的合規文化，加快合規文化建設進程。
在2019年合規風險管理機制建設的基礎上，2020年我部將進一步提高合規風險管理的有效性,扎實推進合規文化建設和完善。
一是通過合規文化活動平臺，全員參與，傳導合規知識，增強全員合規經營意識，營造良好的合規文化氛圍；
二是與各部門、網點第一負責人簽署合規經營承諾書，從高層至普通員工每人承諾遵循各項合規工作要求并接受全員監督，以合規行動兌現合規承諾，使全行員工進一步樹立合規經營意識，表明嚴格遵守國家法律法規，合法守規經營的態度和決心。
（二）完善合規管理機制，制定完善的合規風險管理流程和規章制度。
從流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，探索合規管理新途徑，有效發揮合規風險管理崗位的監督職能，讓其承擔起平行制約和行為監督的責任，協調和處理好業務發展和合規風險管控之間的關系，使合規風險管理涵蓋各業務領域，實現對風險的及時監控。進一步優化合規風險管理流程，實現合規風險管理與業務管理的平行作業，提高合規風險管理的效率。
（三）建立嚴謹規范的制度體系，引導合規風險管理工作的有序開展。
一是結合全行各項制度的推廣應用，對現有制度繼續進行清理，制訂統一的《業務操作指南》；
二是從制度審查把關，要求業務部門在出臺和修改制度前充分調研，廣泛聽取意見，各部門要及時反映執行制度的情況，實現上下聯動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；
三是及時進行管理制度的梳理歸納，對全行歷年來的規章制度進行后評估。把各類基本制度、管理辦法、實施細則、操作規程的健全性、有效性和貫徹落實情況作為監督、檢查和評價的重要內容，從強化流程控制入手，對風險控制點和關鍵環節進行重點評估，及時發現并彌補制度設計和執行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。
四是完善信貸格式合同文本。在2020年修改的信貸格式合同文本初稿的基礎上，集思廣益，廣泛征求各業務條線意見，在充分論證的基礎上，編制《信貸格式合同匯編》。
（四）根據綜合業務核心系統升級換代后有關業務處理流程的變化，全面推進流程的合規建設。
一是按照合規管理和新系統的要求，配合科技和前臺業務部門為新核心系統提供必要的合規測試、審核和支持；
二是以綜合業務核心系統升級換代為契機，推動信貸管理、事后監督、風險預警等外圍風險管理系統改造，規范業務處理、風險流程控制，提高合規風險管理技控手段，提升合規風險管理科技含量；
三是制訂操作流程業務標準、業務辦法、業務流程，規范各項業務操作，防范和控制業務操作風險。
（五）將合規納入績效考核范圍，通過激勵約束機制，體現對合規價值的鼓勵和重視，將合規風險管理能力作為考核評價各部門、網點負責人的重要內容。
合規管理機制建設范文5
一、合規風險正成為銀行主要風險
巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發展和實施合規風險管理的挑戰不亞于實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰”。20__年，巴塞爾銀行監管委員會了“合規與銀行合規部門”文件；20__年，該機構公布了對21個國家或地區銀行業合規原則實施狀況的調查報告。
調查結果表明，有20個國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門作為銀行重要風險管控部門，強調“合規從高層做起”以及合規部門的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發生的合規風險。報告指出，合規建設是一個長期持續的過程，必須從各個方面得到加強。
銀行業合規管理工作是一項需要持續進行的重要工作。早在20__年，中國銀監會主席劉明康就從中國銀行業經營管理發展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，“國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例足以說明合規風險正成為銀行業主要風險之一，銀行業金融機構正面臨著巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發展和實施合規風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高?！?/p>
二、商業銀行合規制度存在的問題
根據銀行監管部門要求，商業銀行需根據合規管理的相關規定，對本行現有的管理制度進行梳理，并報當地銀監局備案。從商業銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現象，這也成為影響合規管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業銀行合規制度為例，進行簡單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，并沒有根據本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續性。三是個別未列入銀監會重點監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業務發展實踐不匹配。
其次，制度建設脫離具體運營環境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門的合規要求。
最后制度執行力不足。例如，根據某商業銀行規章制度要求，“合規管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執行過程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業務部門、分支機構制定，并經經營管理層通過之后即進入執行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業銀行章程的要求，又不符合銀監會監管要求中關于“合規政策由董事會審議批準”的規定。
三、商業銀行合規制度建設建議
上述商業銀行合規制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業目前合規管理從理念、建設到執行環節所存在的深層次問題。建議銀行同業考慮從以下五個方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。
(一)商業銀行應樹立全面合規建設理念
首先，合規制度內容不僅應重視專業性，更要兼顧全面性。
根據監管要求，合規的“規”，既包括對現有的外部法律法規、行業準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說，商業銀行的合規建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規”，也應合“內規”。因此，銀行同業不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業性的合規制度建設；也要從企業管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員；不僅重視專業合規，還應涵蓋非專業合規。
據筆者了解，很多商業銀行目前普遍偏重銀行業務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業務it系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業務與機構、業務部門和分支機構的合規管理。而在后臺支
持部門的合規運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。
其次，合規管理體系應注重完整性。
合規管理體系從內容角度，表現為商業銀行企業管理、日常經營管理合規和員工執業行為合規等多方面內容的有效整合；從執行力角度，合規管理應涉及商業銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環節；因此，合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前，很多商業銀行的合規管理并沒有實現自上而下、完全滲透到全部日常經營和管理中的理想狀態。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事后反饋環節的合規力度相對較弱；側重預先的風險防范，但對于合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需持續改進的后續制度建設體系，相對弱化甚至不完整；合規管理的長效機制建設工作有待深化。
例如，商業銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會、董事會、監事會、獨立董事在履行決策、監督職能時的內容；在商業銀行日常經營管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規要求，從而實現銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規意識，最終提高商業銀行全方位合規經營，規范發展的高效執行能力。
(二)商業銀行應注意法律與業務人才在合規管理工作中的的協作
根據銀監會監管要求，銀行合規管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業知識并重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基礎。銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業務人才的相互融合、充分協作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。
目前，某些商業銀行依然處于法律與合規部門分設狀態。法律部人員主要由法律專業人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規管理的事后處理部分。合規部門的員工基本由風險控制部、業務部門的金融專業人員組成，這些人員普遍具有業務專業知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環境下的工作效果類似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業務是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業人員的法律素質要求高于法律專業人員的不合理狀態。
上述工作模式，將“合法”，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。
(三)商業銀行應優化合規監管機制，實現全行協作合規監管效果
要實現合規管理的最佳執行效果，需要商業銀行全行協作，各有側重，建立合規管理的層層防線，提高合規風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實現責任和義務的統一。
據調查，從合規制度建設角度，商業銀行的分支機構及其部門業務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經營活動的首要合規監管職責。但在實際工作中，很多業務主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門是負責合規性審查的最終機構，業務主管人員并不是合規監管的主要負責者。業務主管經常因更重視商業機會而從某種程度上忽略了合規責任的履行。
(四)商業銀行應重視合規人才的培育和發展
銀行業務創新是銀行業擺脫同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發展。從這一實務角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規則和準則的最新發展動態及其內涵，分析其對銀行業經營的影響，并及時提出規避風險的解決方案或建議。
據調查，目前很多商業銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。
合規管理機制建設范文6
隨著現代銀行監管的發展，如何借鑒國際先進銀行的合規風險管理經驗，結合我國銀行業實際，全面加強我國銀行業市場化改革中的合規建設與監管，已成為亟待研究和實踐的課題。本文就合規管理的內涵、我國銀行業實施合規管理的必要性以及銀行如何實施合規管理作些粗略探索。
一、合規管理的內涵
（一）合規
合規，字面含義是“合乎規范”，英文稱COMPLIANCE，意為“服從、遵從”?！昂弦帯币辉~在銀行業的出現，源自1998年9月巴塞爾銀行監管委員會在《銀行業組織內部控制體系框架》中，將“合法和合規性”列為銀行內部控制框架的重要要素之一。2003年10月，巴塞爾銀行監管委員會還就合規問題專門了《銀行內部合規部門》的指引性文件，明確合規風險管理是一項日趨重要且獨立的風險管理職能。2005年4月29日，又修訂了《合規與銀行合規職能》指引，其中明確地將合規定義為：銀行的活動必須與所適用的法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則（統稱“合規法律規則和準則”）相一致。
合規的內涵包括兩個方面：一是首先要制定好“規”，這個“規”必須是符合法律并能適應和保障銀行健康發展需要的，包括立法機構和監管機構的基本的法律、規則和準則；市場慣例；行業協會制定的行業規則以及適用于銀行職員的內部行為準則等。二是研究如何做到“合”，即是銀行業都要主動地遵守已制定的“規”，包括確?！耙帯痹诮⒑煤竽軌虮淮蠹页掷m地遵守，并且保證“規”能夠被及時加以修改和完善，進而營造出良好的合規文化。
（二）合規風險
合規風險，國際巴塞爾銀行監管委員會的定義為：銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
合規風險與我們比較熟知的銀行三大風險（信用風險、市場風險、操作風險）具有以下特點：
一是內源性。合規風險是銀行做了不該做的事（違法、違規、違則等）而招致風險或損失，由銀行自身行為所引發，而三大風險的產生更要受到外部環境的影響，外部環境因素的刺激作用比較明顯。
二是核心性。合規風險是其它三大風險特別是操作風險存在的重要誘因，它們之間通常帶有某種因果或遞進關系。因此，巴塞爾委員會將合規風險管理視為“銀行內部的一項核心風險管理活動”。
三是高層性。合規風險主要發端于銀行的制度決策層和各級管理層，帶有較強的上層色彩。其它三大風險則主要表現在具體業務部門和人員身上。從這個意義上說，合規風險較三大風險具有更大的危害性。
四是違規性。合規風險的判斷標準相對單一，就是根據違反法律規則和準則而確定，而其它三大風險更側重于從銀行資本損失的角度去衡量，風險內涵相對寬泛。如：操作風險就可分為交易風險、技術風險、內部失控風險、外部欺詐風險、盜搶風險等等。
（三）合規管理
合規管理肇始于一些大型跨國金融集團的實踐。目前，對于合規管理的認識尚不統一。筆者認為，合規管理是指銀行推行和及時完善合規法律、規則和準則，營造合規文化，主動防范和控制合規風險的動態機制。就是說，合規管理包括兩個方面：一方面是持續推行合規法律規則和準則，確保所有行為達到合規要求，促進建立合規文化；另一方面是針對識別出的合規風險，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，有效控制損失。
從風險管理角度講，合規管理較先前機制是一次里程碑式的創新。其從根本上突破了過去對風險采取事中和事后管理的方式，實現了對風險的事前管理。正所謂“上工治未病”，合規管理開創了真正意義上的風險源頭管理，使風險管理從治標走向治本，做到了標本兼治，且重在治本。
二、實施合規管理的必要性分析
（一）合規管理是防范風險的基礎
1．合規管理是構建銀行全面風險管理體系的基礎。違規經營、道德風險始終是誘發銀行各種嚴重風險的主要內因，合規管理使這些風險源得到空前關注。一方面，通過執行系統的合規措施或程序，可以最大限度地減少違規行為實際發生的可能性；另一方面，通過及時判定、評估和監測銀行所面臨的合規風險，可以提出有針對性的咨詢建議和報告。合規管理所具有的預警作用，使之成為銀行全面風險管理體系的基石。
2．合規管理是構建銀行有效內部控制規范的基礎。建立有效的合規管理機制，能夠把外部法律、法規要求和銀行內部工作需要有機結合起來，有力推動了銀行內部規章制度實現系統化、規范化，使得銀行內部控制不再是難以觸及的，而是實實在在的日常工作。同時，合規管理從高級管理層到基層員工實現了全員覆蓋，體現在業務流程的每個環節，因而，在銀行日常經營管理中真正處于核心地位。
3．合規管理是構建銀行安全穩健運行機制的基礎。銀行業外部生存和發展環境的不斷變化，銀行監管法律、法規的不斷更新，銀行業務產品的不斷創新，銀行員工的不斷流動，都決定了合規管理不是一勞永逸的工作。合規管理只有起點，沒有終點，必須始終進行合規機制能否管理最新合規風險的定期檢查。合規管理這種順應時勢需要、不斷自行調整的動態機制，有效降低了違規機率，保證了銀行始終處于合規守法、穩健運營的狀態。
（二）合規管理是創造價值的利器
1．合規管理有利于銀行實現戰略發展規劃。合規管理較業務管理、財務管理更側重于經營管理的安全性，可以有效保證銀行妥善履行其對外部利害關系人所承擔的責任，如信息披露、公平競爭、保護股東利益、不侵犯第三方權益等。良好的合規管理能夠使銀行避免合規風險，提高品牌價值，吸引更多優質客戶，增強銀行的核心競爭力。合規管理維護了銀行的長遠利益，與銀行戰略發展規劃具有正相關的關系。
2．合規管理有利于銀行施行集中統一管理。銀行內部統一管理、集中控制能夠有效提高管理效率，降低管理成本，提升經營的集約化水平。而長期以來，中資銀行普遍存在不同經營部門各自為政的積習，導致服務創新、風險防范都受到人為限制，難以形成合力。合規管理正是改變這種現狀的一劑良方，其暢通了信息報告、傳遞和決策渠道，強化了部門間的相互配合和相互制約機制，從而把“部門銀行”打造成為“流程銀行”。
3．合規管理有利于銀行整合優化業務流程。中資銀行因沿用傳統的思維定式，銀行管理規章和操作辦法難以達到規范化和標準化，員工激勵和約束機制不夠明確，可執行性較差。合規管理能夠對銀行運作實踐予以系統化梳理，把銀行長期運作中積累的管理經驗轉化為具有執行力的政策和程序，其過程本身就是對業務和管理流程的整合和優化，為銀行業務管理垂直化和組織結構扁平化提供了必要支撐，促進了銀行組織架構和業務流程再造，因此，可增加銀行的盈利空間和機會，能為銀行帶來經濟效益。
（三）合規管理是構建和諧的平臺
1．合規管理能夠體現銀行與監管部門的共同需求。從本質意義上講，銀行外部監管和銀行內部管理的根本目的是一致的，都是為了使銀行能夠規避風險、創造價值。但是，在過去由于各自工作模式的局限，銀行和監管部門更多地表現出對立局面。合規管理的出現，不僅是滿足了外部監管的客觀需要，同時更是銀行自身健康發展的內在需求，成為了銀行和監管部門根本目的一致性的有效實現方式，徹底改變了二者之間貓鼠博弈的局面。
2．合規管理能夠促進銀行與監管部門的整體協作。合規管理體現了外部監管和內部管理在風險防范上的一體性，因而改善了銀行與監管部門在風險事中和事后管理上的不協調性，增進了銀行與監管部門在風險事前管理上的協作性，為二者之間整合資源去攜手應對風險創造了可行性，能夠持續增強中資銀行的全球競爭力。
3．合規管理能夠強化銀行與監管部門的有效互動。合規管理使得銀行不再去被動應對監管部門的監管要求，而是從自身生存發展的實際需要出發，努力建立內部管理長效機制，這樣銀行與監管部門之間可以展開更為積極、有效的互動。銀行在業務流程中會主動去滿足相關監管要求，監管部門則會隨之從監管角色自然地轉向服務角色，為銀行提供更多方便和支持，從而，銀行獲得了競爭優勢，監管部門達到了監管目的，合規管理使二者之間實現了雙贏。
三、實施合規管理的建議
合規是監管部門履行“管風險、管法人、管內控”職責的又一重要技術手段，可以使監管重心從過去事無巨細的檢查，轉向監督和評價銀行內部合規管理效能，積極引導和督促銀行不斷完善自身核心管理機制。
（一）組建合規架構，規范運作機制
1．成立組織機構。合規部門能夠填補以往合規風險控制的“盲區”，是構建銀行內部合規管理機制的重要一環。合規部門的組織結構主要有兩種模式可供選擇：一種是集中化的組織結構，即所有負責合規工作的職員都放在一個獨立的合規部門體系之中；另一種是分散化的組織結構，即負責合規工作的職員分布在不同業務部門或業務條線。
2．明確報告路線。合規部門可采用的報告路線有兩種：一種是矩陣式報告路線，即在向上一級合規主管報告的同時，向合規部門所在分支機構行政主管報告；另一種是條線式報告路線，即只向上一級合規部門主管報告。筆者認為，條線式報告路線更利于提升合規部門在銀行內部的地位和增強合規工作的權威性，因此應以條線式報告為主。
3．審定負責人選。合規負責人的選擇是非常重要的，直接關系到合規工作的成敗。其應具有較高的業務素質和較強的協調能力，既要善于處理好與外部監管部門的關系，又要妥善處理好本行內部與其他部門、分支機構的關系。合規負責人應為銀行的高管，被提名為合規負責人的候選人必須得到監管當局的核準才能被正式任命，以確保合規的人選是適宜和恰當的。
4．開展合規培訓。一是銀行全員培訓。要求銀行各業務部門系統了解和熟練掌握需要共同遵守的“規”和部門自身需要遵守的“規”，未經培訓和培訓不合格的人員一律不能上崗作業。二是合規隊伍培訓。培養合規員勝任合規工作所必備的素質，使其善于主動識別、評估和監測潛在的合規問題或合規風險，善于提出有針對性的合規建議，善于跟蹤事態的發展。監管部門應重點抓好合規員的集中培訓，盡快壯大合規職業隊伍。
（二）督促銀行高層，形成內生行為
1．保證自身行為的示范性和引領性。一方面，銀行高層要牢固樹立“合規從我做起”的意識，處處以身作則，時時率先示范，在工作中嚴格恪守各項規定和道德準則，做到慎獨、慎微、慎言、慎行，努力成為全行的表率。另一方面，發揮領導行為的輻射作用，自上而下地貫徹落實合規法律、規則和準則，切實傳達到每一位員工，一級做給一級看，一級帶著一級干，引領和帶動全員以實際行為去踐行銀行的核心價值觀，努力促進依法合規經營原則在整個銀行體系內的有效落實。
2．保證所定之“規”的合格性和嚴肅性。一方面，銀行高層要核準和制定出合格的“規”，包括合規實務框架、高層責任、合規部門地位和職責、合規風險管理程序、合規文化等要素?？蛇\用“SWOT”分析法，使建立的“規”與銀行內部的公司治理、企業文化、組織結構、發展戰略、人力資源、目標市場需求等因素和外部市場競爭的客觀需要、政策法律法規的要求相匹配，并隨著上述因素的不斷變化，及時作出動態的修訂和調整，確保合規工作有規可循、有據可依。另一方面，通過建立有效的正負激勵機制使建立的“規”要在實踐中得以貫徹執行，對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，嚴格按照規定予以處罰，必要時繩之于法，切實形成獎懲分明、違規必究的工作機制。
3．保證合規工作的獨立性和權威性。一方面，銀行高層必須保證銀行內部合規工作獨立于經營活動，包括獨立的調查權力、獨立的報告路線、獨立于經營業績的績效考核等，不得要求合規人員從事與其履行職責相沖突的工作。銀行高層還要為合規部門獨立開展工作提供必要的資源支持，并組織其在接受審計的同時與審計部門進行有效協作。另一方面，要對合規工作給予足夠的重視和信賴，定期接收合規方案和合規問題的報告，確認被認定的合規薄弱環節得到及時整改，對于合規風險控制評價或監管檢查結果不夠好的，應由銀行主要負責人親自進行復查，最大限度地發揮合規工作對銀行業務政策、操作程序、員工行為的評估和改進作用。
（三）營造合規文化，實現良性循環
1．科學確定合規文化要素。在借鑒吸收國際優秀合規文化的基礎上，中資銀行合規文化應包括以下內容：一是誠信正直，這是合規活動的最基礎支撐。二是人人有責，其中銀行高層對合規經營負最終責任，業務部門對合規風險的生成和管理負直接責任，每一位員工對其業務活動的合規負責。三是價值創造，積極鼓勵參把合規工作融入內部政策、流程、制度的制訂和設計，為新業務、新產品的開發提供合規支持。四是主動合規，包括主動發現合規風險，主動報告合規問題，主動改進操作程序，主動糾正違規事件。五是嚴格問責，明確風險的有效歸屬，做到“責任該是誰的就是誰的”，嚴格實施對應的獎懲措施，強化制度的執行力。
