前言：中文期刊網精心挑選了金融創新方案范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
金融創新方案范文1
推進農村金融產品和服務方式創新是新形勢下深化農村金融改革、加強和改進農村金融服務、促進信貸結構優化調整的重要舉措，對于支持“三農”發展、加快社會主義新農村建設，都具有重要意義。根據省、市有關精神，經縣政府研究，特制定本方案：
一、指導思想和工作機制
指導思想：以黨的十七大和十七屆三中、四中全會精神為指導，深入貫徹落實科學發展觀，以推動農村金融產品和服務方式創新為著力點，建立健全工作機制，切實加大對“三農”的支持力度，努力創造一批適合我縣農村實際需求的金融產品和服務方式，滿足農村多元化的金融服務需求，推動城鄉金融協調發展，促進農業增產、農民增收和農村經濟快速發展，加快我縣新農村建設步伐。
工作機制：按照“周密部署、協調推進、務求實效”的原則，以縣農業發展銀行、農業銀行、農村信用聯社和郵政儲蓄銀行等主要涉農金融機構為創新主體，其他國有商業銀行和保險公司積極參與，政府和經濟金融管理部門組織協調，科學整合全縣金融信貸資源，突出重點領域，輔以必要的扶持政策，建立和完善農村金融創新的決策支持體系、正向激勵機制和長效工作機制，努力創造一批適合我縣農村實際需求特點、可復制、易推廣的金融產品和服務方式，不斷滿足農村多元化的金融服務需求，讓農村和農民得到更實惠、更便捷的金融服務。
二、組織領導
為加強對我縣金融產品和服務方式創新工作的組織協調，縣政府成立了縣金融產品和服務方式創新聯席會議，縣政府常務副縣長為召集人，主管農業工作的副縣長、縣政府辦主任和縣人行行長為副召集人，縣政府辦副主任和縣發改委、財政局、農業局、中小企業服務局、畜牧局、銀監辦、農發行、農行、郵政儲蓄銀行、信用擔保公司、保險公司等單位負責人為成員。聯席會議下設辦公室，辦公室設在縣人行。聯席會議辦公室負責日常工作，指導和協調金融創新工作的開展，對創新工作實施情況進行跟蹤監督和效果評估，定期向聯席會議成員單位通報工作開展情況。聯席會議各成員單位要根據各自職能，為創新工作提供相應的配套政策支持。
三、實施步驟
主要分為三個階段，即準備啟動階段、組織實施階段和總結階段。各階段主要工作內容如下：
第一階段：準備啟動階段（2009年10月）
根據省人民銀行、銀監局、財政廳《關于加快推進河南省農村金融產品和服務方式創新試點工作的實施意見》和市政府金融創新工作會議精神，制定我縣具體實施方案，召開聯席會議，正式啟動創新工作，研究出臺相關配套政策文件。
第二階段：組織實施階段（2009年10月—2009年12月）
（一）按照實施方案要求，進行涉農信貸產品和信貸管理制度創新，推出和推廣一批有特色、可復制、易推廣的涉農信貸產品和信貸管理制度。
（二）不定期組織召開聯席成員單位專門會議，開展專項活動和聯合調研；召開工作現場會、經驗交流會或研討會，互相借鑒、學習、交流金融創新工作經驗。
（三）做好創新工作信息通報工作。根據工作進展情況，及時編寫《創新工作簡報》，報送縣委、縣政府和市有關金融部門。
第三階段：總結階段（2010年1月）
全面總結農村金融產品和服務方式創新工作，迎接檢查考核。
四、具體措施
（一）金融產品創新
各金融機構要結合我縣農村實際，積極探索創新貸款方式、創新貸款品種，重點發展“信用共同體+信貸”、訂單農業貸款、“信貸+保險”等信貸模式，通過制訂科學的工作流程，嚴格相關的管理制度，切實抓出成效。1.深化、創新農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。一是以農村信用工程建設為依托，設立信用共同體。各鄉鎮要結合本地農業經濟、產業集群或企業集群發展情況，引導、推動設立信用協會、農民專業合作社等信用共同體，充分運用聯保、擔?；鸷惋L險保證金等聯合資信方式，組建農戶（種養殖業、個體工商戶）互助擔保組織、行業協會等信用共同體。二是金融機構要加快與擔保協會、行業協會等信用共同體的合作，加大聯合信用貸款發放力度，并通過規范信用共同體內部的資信公開、信用評估、貸款催收等程序，促進金融機構在有效控制風險的基礎上擴大信用貸款投放。三是金融機構在自身權限內，在創建信用戶、信用村、信用鄉（鎮）的基礎上，對守信戶核定授信額度，發放循環授權憑證，實行“一次核定、總額控制、隨用隨貸、周轉使用、到期歸還”，切實為農民貸款提供便利。同時，對于資信狀況良好、資金需求量大的用戶（或高端信用戶）以及聯保組織，提高授信額度，加大支持力度。四是按照可復制、易推廣的要求，著力完善推廣農民工返鄉創業貸款、大學生村官創業貸款、巾幗創業貸款、異地打工和創業貸款等貸款模式，加快農村勞動力轉移步伐，促進農民增收。
2.創新貸款擔保方式，擴大有效擔保范圍。一是加強涉農信貸管理制度創新，擴大農戶和中小企業申請貸款可用于擔保的財產范圍。按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索發展房地產、土地經營權、企業倉儲、林產林權等抵押貸款，穩步發展倉儲、存單、結算單、產權等權利質押貸款。原則上，凡不違反現行法律規定、財產權益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類動產和不動產，都可以用于貸款擔保。二是壯大現有擔保機構實力，放大擔保倍數，建立新的擔保機構。積極組建中小企業聯保、商戶聯保等組織，推進和完善多元化的農村信貸擔保體系建設。鼓勵各類信貸擔保機構通過再擔保、聯合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，加大對農村的融資擔保服務力度，使擔保公司充分發揮其融資平臺作用，為縣域經濟發展服務。三是金融機構加快與擔保協會、行業協會等信用共同體的合作，加大聯合信用貸款發放力度，并通過規范信用共同體內部的資信公開、信用評估、貸款催收等程序，促進金融機構在有效控制風險的基礎上擴大信用貸款發放。
3.大力發展基于訂單農業與保單的金融工具，提高農村信貸資源的配置效率，分散農業信貸風險。一是各涉農金融機構建立和完善農業訂單貸款管理制度，積極推動和發展“公司+農戶+信貸”、“公司+中介組織（農民專業合作組織、經紀人或協會）+農戶+信貸”、“公司+專業市場（或基地）+農戶+信貸”等促進農業產業化經營的信貸模式。訂單農業與信貸創新模式要面向農業科技示范戶和訂單種植戶，面向農業科技和農業服務體系，面向帶動產業的龍頭企業，充分發揮農業產業化經營的輻射拉動作用，推進特色高效農業加快發展。二是涉農銀行業金融機構、農村信貸擔保機構及相關中介機構要加強與保險公司合作，大力推廣“農戶+信用協會（+政府補償基金）+保險信貸”、“涉農企業+聯保協會+保險+信貸”、“倉儲+保證金+保險+信貸”等金融服務新產品。三是鼓勵和支持有條件的農村種養大戶和有資質的農業生產企業通過投資“信貸+保險”和信托理財產品，有效防范和分散涉農信貸風險。
（二）金融服務方式創新
各金融機構要改進和完善農村金融服務方式，提高涉農金融服務質量和服務效率。一是積極開展涉農中小企業財務輔導工作。建立涉農中小企業重點聯系銀行制度，幫助企業規范財務管理，解決銀企之間信息不對稱問題，提高對涉農中小企業的金融服務水平。二是提高辦理信貸業務的透明度。實行“陽光信貸”工程，真正實行信貸政策公開、制度公開、程序公開、操作公開、限時辦結，農民需要咨詢或申請貸款的，直接到“信貸服務大廳”進行“面對面、零距離”辦貸，進行陽光公開操作，確保農民獲得貸款的公平性。三是擴大金融機構信貸審批權限，提高信貸額度，簡化審批流程，提供可供選擇的還款付息方式，推廣金融超市“一站式”服務和綠色通道，對評定的信用戶在柜臺直接辦理貸款業務，為農民和中小企業提供及時、周到、優良、便捷的服務。四是推行農貸信貸員包村到戶和客戶經理定制式服務，對不同類型、不同地域的客戶，配置不同的客戶經理，實行定制式、精細化服務，切實滿足農村地區多元化的金融需求。五是借助金融機構自身的信貸網絡，擴大電子化服務領域，推行電話自動轉帳業務、手機銀行、聯網互保、農民工銀行卡等電子化金融服務。大力推廣符合農村需求特點的銀行卡，為農民存取現金、轉賬結算、消費、理財，特別是向農戶發放小額貸款和財政補貼提供便利條件。六是大力拓展收費類和服務類資金歸集等中間業務，開展農村金融咨詢、保險銷售和涉農理財業務，中間業務由以傳統業務為主向傳統業務和新型業務交叉營銷轉變，由以物理網點銷售為主向以電子渠道銷售為主轉變，滿足農村地區農戶的理財服務需求。
五、配套支持政策
（一）充分運用貨幣政策工具，改進和完善配套金融服務
一是人民銀行綜合運用支農再貸款、再貼現、特種存款等貨幣政策工具，建立推進農村金融產品和服務方式創新的正向激勵機制。增加再貸款額度，并擴大再貸款使用范圍。二是加快農村支付體系建設步伐，提高農村地區支付結算業務的便利程度；為進出口企業結售匯和國庫資金支付提供便利條件，切實做好金融服務工作。三是會同有關部門加強農村信用體系建設，改善區域金融生態。推動金融機構建立完善農村和企業信用評價體系和評價標準，深入開展農村、中小企業信用評級活動。
（二）實施市場準入扶持政策，激發金融機構工作積極性
銀監部門要按照“寬準入、嚴監管”和“區別對待”的原則，采取積極鼓勵農村金融產品和服務方式創新的市場準入扶持政策。一是優先支持支農成效顯著、風險控制能力強、推動農村金融產品和服務方式創新有特色的涉農金融機構，開展金融產品和基層機構網點優化調整。二是優先支持農村信用社改制為農村合作銀行。對農村信用社使用的支農再貸款，不納入存貸比監管指標考核。
（三）發揮財政性資金的杠桿作用，增加金融資源向農村投放的吸引力
一是縣財政部門要健全涉農貸款基準利率、風險補貼制度，對農戶貸款執行的基準利率部分給予適當貼息，對于發放農業貸款的金融機構提供一定的風險保障。二是建立縣域內金融機構新增存款主要用于當地的激勵機制，對于經考核達標的金融機構，在財稅、監管和貨幣政策等方面給予扶持和獎勵。三是加快壯大以財政為依托的中小企業擔保體系，逐步加大財政投入力度，吸引社會資本參股，形成以政策性擔保為引導、商業性和互擔保機構為主體、擔保機構和再擔保機構配套協作、有較強融資擔保能力的中小企業信用擔保體系，重點扶持縣信用擔保有限責任公司建設，緩解中小企業融資難問題。四是探索建立保險補貼制度，為提供涉農業務的保險公司、參保企業和農戶，提供保費、經營費用和超賠補貼。
六、工作要求
（一）加強領導，提高認識。農村金融產品和服務方式創新工作是我縣金融產業發展的一件大事，也是加快經濟發展特別是農村經濟發展的重要舉措。各鄉鎮、各部門要在縣政府的領導下，統一思想，提高認識，加強組織推動和信息溝通交流，分工協作，確保各項政策落到實處，以保證創新工作順利開展并取得實效。
金融創新方案范文2
打造中國金融業的低碳銀行，踐行企業社會責任，是浦發銀行堅定不移的經營目標。2011年以來，除在日常經營中努力建設環保型企業、倡導綠色環保的工作方式和企業文化，浦發銀行繼續運用金融資源，借助金融創新、信貸投向指引等方式，支持節能環保行業。截至目前，該行綠色信貸余額突破250億元，較年初增長逾15％，并在綠色金融產品創新方面取得多項成果。
早在2007年，浦發銀行和國際金融公司(IFC)、法國開發署(AFD)等國際金融機構開始啟動綠色金融合作；2008年，該行在全國商業銀行中率先推出首個針對低碳經濟的整合服務方案《綠色信貸綜合服務方案》，旨在為國內節能減排相關企業和項目提供綜合、全面、高效、便捷的綜合金融服務。具體包括：法國開發署(AFD)能效融資方案、國際金融公司(IFC)能效融資方案、清潔發展機制(CDM)財務顧問方案、綠色股權融資方案和專業支持方案，形成業內最全的覆蓋綠色產業鏈上下游的金融產品體系。2009年，上述創新方案均已成功實施。
2011年，國際合作以及綠色信貸方案，繼續在該行綠色金融服務領域中發揮著舉足輕重的作用：數據顯示，今年以來，浦發銀行與法國開發署合作的綠色中間信貸已立項10筆，貸款總額近10億元，其中7筆已完成放款；該行與國際金融公司合作的能效貸款立項13筆，貸款總額逾6.5億元，目前已完成4筆放款。在今年宏觀收緊、信貸資源緊缺的背景下，十多億信貸投放，有力支持了國內節能環保行業的發展，僅上述兩項國際合作投放貸款所支持的項目，年節約標準煤逾43萬噸，年減排二氧化碳將超過110萬噸，產生了非常好的經濟與社會效益。
近期浦發銀行綠色金融產品創新繼續在建筑節能融資方面取得新的突破。2011年5月，該行和亞洲開發銀行(ADB)順利簽約，在國內同業中率先推出建筑節能融資特色金融產品；在合同能源管理融資方面，創新取得重大突破，合同能源管理未來收益權質押貸款在上海分行試點成功并批量發展，多個大型項目正穩步推進，浦發銀行已處在該項業務的行業領先地位。
在綠色金融服務領域的積極進取也為浦發銀行贏得了社會各界的高度肯定，2011年上半年，該行先后獲得上海市政府頒發的2010年度上海金融創新成果提名獎、由貿易金融雜志等評選的“最佳綠色金融銀行”等榮譽，并在清華大學舉辦的第四屆中國環境投資大會上，成為唯一榮獲“2010環境金融貢獻大獎”的金融機構。
金融創新方案范文3
在去于家堡的路上,“中國于家堡,世界金融區” 的廣告標語醒目可見。這個橫空出世的金融區位于塘沽區海河北岸,東西南三面臨海河,規劃用地面積3.86平方公里,是建設中的濱海新區中心商務區核心地帶。
如今在天津,于家堡是個炙手可熱之地。在天津和濱海新區的主事者看來,這是一個將來可以媲美紐約曼哈頓和倫敦金絲雀碼頭的地界。在有關于家堡的推介中,經常出現的語句是“10年后,這里將建成120個市場會展、現代金融、傳統金融、教育培訓和商業商住項目,成為迄今為止全球規模最大的金融區”。
因水生財
一路曲水蜿蜒的海河在入?？诟浇鼊澇隽艘粋€半圓形的軌跡,從而圈出一個袋狀的半島來,于家堡就坐落在這里。在后知后覺的人們看來,這儼然是個“錢袋子”, 是難得的上風上水之地。這里自然生態環境上乘,臨海之地擁有天然海岸線和碼頭,濱河之地綠化覆蓋良好,有林蔭大道和公園等。
北方的“堡”基本上都是村莊的指稱,然而多指內陸蓋有防御設施之聚落。濱海而居稱“堡”者,似乎只有天津一地。大約600年前,沿著河岸和海岸的走向,一個連一個的堡陸續出現在這個地域上。除了于家堡,往東北方向延伸的還有今天漢沽區的高家堡和蔡家堡。
于家堡被后人落筆史料,最早可追溯到元末,其“主要產業”是“臨海捕魚”、“置灶煮鹽”。而據當地學者考證,元末時還沒有于家堡這個稱謂,到了明初,因為山東文登來此落腳的于英、于潮兩兄弟及其后代的發跡,才有了于家堡這個地名。
水生財。無論是威尼斯、熱那亞,還是阿姆斯特丹、倫敦,抑或后來居上的紐約、洛杉磯,無一不因臨水而貿易,因貿易而金融,因金融而輝煌。
當人們看到三面臨河的于家堡金融區的效果圖時,第一反應都是“真像陸家嘴啊”,惟一的不同是隔河相望者并非類似外灘“萬國建筑群”那樣的“老古董”洋樓。
這也從一個側面隱喻了于家堡在金融傳承方面要略遜于陸家嘴,雖然解放前的天津也曾號稱是區域性的金融中心。
后來居上
不過,也正由于是后來者,所以更容易“居上”。于家堡金融區在充分借鑒世界各金融中心經驗的基礎上,通過國際招標,遴選了一批國際知名企業進行統一的規劃設計:由美國SOM公司進行城市設計和天際線設計;日本日建公司進行地下空間和管網設計;美國易道公司進行區域景觀概念設計;香港MVA公司負責區域交通規劃和慢行交通體系設計。此外,還聘請國際規劃設計大師組成單體建筑方案設計團隊,確保金融區的建筑設計經典現代,建筑風格協調統一。
地處于家堡的天津濱海新區CBD管委會大樓四層,有一個極為寬闊的沙盤,展示著于家堡燈火通明的未來。據這里的工作人員介紹,于家堡金融區遵循綠色建筑、低碳城市的發展理念,聘請高資質的顧問團隊,對城市規劃和建筑設計進行了全面優化。
據負責操盤濱海新區于家堡金融區運營建設和招商引資的天津新金融投資有限責任公司董事長李波介紹,于家堡金融區共規劃120個地塊,按照市場會展、現代金融、傳統金融、教育培訓、商業商住五大業態,配以名牌商鋪、特色食府、經典酒肆、全景神游、勝覽夜火五大功能規劃建設,全力打造商務與金融相結合的24小時活力半島,形成人才集聚、要素集中、市場集約的高端金融產業聚集地。
這個綠色生態城市計劃用10年時間,分三個階段完成建設:3年內完成起步區12個樓宇的開發建設,總建筑面積90萬平方米;5年內完成1平方公里35座樓宇的開發建設,總建筑面積320萬平方米,包括城際車站、酒店會議中心、金融寫字樓、濱河公園等;計劃用10年左右的時間基本完成區域建設。目前于家堡金融區的開發建設已經全面啟動。
與此同時,招商工作早已著手。據于家堡金融區管委會工作人員介紹,截止上半年,入區注冊企業83家,注冊金額249億元,投資開發建設資金超過200億元。洛克菲勒、鐵獅門等一批境外機構表現出強烈的投資意向,正在密切接洽中。已注冊的交易市場有文化藝術品交易市場和金融資產交易市場,船舶交易市場、礦業交易市場和大宗商品等交易市場則正在籌備階段,預計年內完成入區注冊。
政策背書
事實上,無論是在規劃的國際招標,招商引資的國際路演,以及從一開始就營造國際化社區的氛圍等方面,于家堡的行止中都可見到珠玉在前的陸家嘴的影子。
當然時移世易,如今僅僅靠平地起高樓來招商引資尤其是招徠國際金融機構已經不夠了。李波認為,“現在的投資者,尤其是金融機構,最看重你的政策環境,也就是你在金融創新方面能給的空間?！?/p>
他接著表示:“溫總理到于家堡視察時曾提到過,建設金融區很有必要,金融區的軟環境建設比建高樓大廈更重要?！痹诶畈磥?第一個軟環境是濱海新區的開發開放被納入國家發展戰略中;第二個軟環境是國務院批復了天津金融改革創新方案,在金融改革方面可以先行先試;第三個則是濱海新區給予了適于金融機構發展的政策環境和高效的保姆式的行政審批服務。
李波認為,“第二個”才是他們最大的軟環境。實際上,在金融創新空間方面,濱海新區有著中央的政策背書。去年10月底經國務院同意,國家發改委批復了《天津濱海新區綜合配套改革試驗金融創新專項方案》,要求濱海新區加快金融體制改革和金融創新,努力建設與北方經濟中心相適應的現代金融體系和全國金融改革創新基地。
除了政策環境外,于家堡的主事者們也認識到,金融區的人文環境也須一步到位,否則無法吸引高端國際金融人才,為此必須同時推進金融區的產業化進程和城市化進程。因此,濱海新區中心商務區在于家堡金融區之外,還配套了響螺灣商務區、解放路和天堿商業區、大沽宜居生活區和藍鯨島休閑區等板塊;此外于家堡還將把塘沽新線引到“家門口”,通過動車組實現與北京的同城。李波半開玩笑地說:“如果來自北京的動車組發自西直門的北京北站就好了,那樣于家堡就直接可以和金融街對接了?！?/p>
“軟硬兼施”的于家堡在打造“全球最大規模金融區”的道路上能否一路高歌猛進、順風順水呢?這取決于整個濱海新區乃至天津市金融業發展的速率。天津市市長黃興國曾坦陳:“與國內發達地區比,與國家對天津發展、對濱海新區開發開放要求相比,我市金融業發展仍有不小差距,金融業的總量規模還比較小、占經濟總量的份額偏低,中介服務不夠發達,高級管理人才和專業人才不多,上市企業數量少,直接融資總量小等?！?/p>
就眼下而言,濱海新區的金融業有著一個“現成”的支撐點―航運中心的建設。在天津港董事長于汝民看來,天津一定會像倫敦和紐約那樣,走上一條從航運中心到金融中心再到經濟中心的路程。
金融創新方案范文4
內容摘要：本文結合浙江省的實際從供應鏈金融概念出發，對供應鏈金融的內涵和范疇進行了界定，并討論了供應鏈金融創新過程中存在的諸多問題，在此基礎上提出了解決創新問題的路徑選擇。
關鍵詞：供應鏈管理 供應鏈金融 金融創新
由于信息技術和運輸技術的進步所帶來的遠程生產組織和流通成本的降低，供應鏈正在取代縱向一體化成為國際上產業組織的主流模式。在供應鏈生產模式中，大企業專注于品牌、客戶關系管理及創新性技術等核心能力的創造和提升，而將生產、流通、銷售中低附加價值環節外包給中小企業，以此形成以穩定交易和利益共享為特征的產業鏈（或價值鏈）體系。中小企業則往往利用自己的專項優勢，如單項專利技術、特別的渠道以及成本優勢，加入到產業鏈分工體系當中去，成為大企業主導的供應鏈節點布局中的重要一環。伴隨著供應鏈生產模式的興起，供應鏈競爭已逐漸成為市場競爭的重要方式。
在此實體經濟組織變革的背景下，供應鏈金融（Supply-Chain Finance，SCF）作為商業銀行的一種新的金融服務，近年來在國際國內銀行業中應運而生，并成為商業銀行新的重要業務增長點。
供應鏈金融的內涵界定
對于供應鏈金融的概念，業界和學界都尚未有一致的意見。但是，隨著商業銀行金融創新實踐的不斷發展以及對供應鏈金融研究的不斷深入，對供應鏈金融概念與范疇有必要進行相應的界定和梳理。
關于供應鏈金融概念定義的歸納。目前對供應鏈金融概念有代表性的理解可以分為三大類：一是認為供應鏈金融是物流與金融業務的集成、協作和風險共擔的有機結合服務，是一種物流金融。它為商品流通的全過程服務，服務對象是供應商、生產商、銷售商、物流企業、金融機構等。二是認為供應鏈金融是銀行等金融機構對一個產業供應鏈上的單個企業或上下游企業提供全面金融服務的集成。供應鏈金融的核心是促進供應鏈核心企業及上下游配套企業“產―供―銷”鏈條的穩固和流轉暢順，并通過金融資本與實體經濟的協作，構筑銀行、企業和商品供應鏈互利共存、持續發展的產業生態。三是認為供應鏈金融是一種基于供應鏈商業交易的融資解決方案。國際知名的金融顧問咨詢公司Tower Group將供應鏈金融的定義為以發生在供應鏈上的商業交易值為基礎，設計一系列的為供應商提供流動資本融資和現金流的解決方案，是一種管理目標實現的優化方案。供應鏈金融就是將金融引入優化目標，在現有供應鏈優化模型中直接加入資金流的測度，從而制定優化策略，然后再將模型推廣到更為復雜的庫存結構乃至與生產、運輸等問題進行聯合優化。
關于供應鏈金融范疇的界定。即在整個供應鏈的范疇之內，即就是圍繞供應鏈管理中資金管理進行設計的一整套解決供應鏈資金問題的管理方案。其結果是讓供應鏈的管理更加完善和高效，以適應經濟的發展需求；而商業銀行等金融機構也從中得到業務的創新與拓展，取得相應的利益。因此，供應鏈金融的范疇應該確切地界定為：從整個供應鏈管理的角度出發，提供綜合的財務金融服務，把供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資創新方案。
商業銀行領域的供應鏈金融創新實踐
（一）供應鏈金融的創新發展
國內銀行業對供應鏈金融創新的研究探索與實踐，大致經過了三個階段。第一個階段，從“物流銀行”的設想到“融通倉”概念的提出；第二階段，從“倉單質押”業務的嘗試到“物流銀行”業務的開展；第三個階段，從“物流銀行”業務的開展到供應鏈金融戰略的提出與實施。在供應鏈金融創新的實踐發展上形成了兩條業務發展的主線模式：
其一，是基于傳統的商業銀行貿易融資，結合生產貿易企業的業務特點和實際需求，由商業銀行創新業務而提供的結構性貿易融資業務模式。該模式通過貨權質押、信托收據、保險及公證、貨物監管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結構化設計來掌握貨權、監控資金，為其提供集物流、信息流、資金流為一體的個性化的組合貿易融資方式。
其二，是基于供應鏈管理模式通過第三方物流企業（3PL），創新出來的應收賬款、應付賬款和融通倉等供應鏈融資模式。這種模式比結構性貿易融資模式更創新了一步，它是基于供應鏈金融的思想，商業銀行等金融機構從專注于對企業本著信用風險的評估，轉變為對整個供應鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業務的真實風險，同時也使更多的企業能夠進入銀行的服務范圍。
（二）供應鏈金融發展中存在的創新問題
業務創新問題。實施供應鏈金融業務創新受到銀行等金融機構要求的制約。調研表明，目前以商業銀行為主的供應鏈金融業務是基于所謂的核心大企業的信用替代而成立的，這在中小企業的融資中表現得很突出。即需要銀行融資的中小企業必須和一家值得銀行信賴的大企業發生業務往來，從而得到“某種資格的認定”或者借用大企業的信用，使其達到銀行認可的資信水平，實際上是中小企業利用大企業的良好信譽與實力以及和銀行穩固的信貸關系來為其提供間接的信用擔保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在許多商業銀行業務實踐中，通過供應鏈管理模式建立了諸如“1＋N”或者“N＋1＋N”這樣的業務關系，但是能夠具備這種關系的中小企業是有限的。這種供應鏈金融雖然納入了中小企業的內容，但仍然沒有把它同大企業業務區別開來，而只是把它作為業務的一個鏈條，沒有提供定制化的融資服務和針對性的融資解決方案，顯然沒有起到優化供應鏈管理的整體效能。因此，這樣業務創新明顯會出現后勁不足的問題。
技術創新問題。目前供應鏈金融僅僅停留在銀行和企業的層面上，供應鏈管理所依賴的網絡信息技術目前在兩個領域很難同步發展，網絡信息技術的落后會造成信息不完全準確、業務銜接不順利流暢，往往還會引致金融風險的產生，供應鏈金融信息技術基礎的創新亟待得到解決。由于供應鏈管理數據庫對于整個供應鏈上的企業和產、供、存、銷、資金具有實時監控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此，技術創新問題的解決是供應鏈金融創新得以順利發展的關鍵。
模式創新問題。我國供應鏈金融創新模式主要是基于傳統的商業銀行業務創新的結構性貿易融資業務模式和基于供應鏈管理中銀行通過和第三方物流企業（3PL）合作的供應鏈融資模式。雖然這兩種創新模式解決了供應鏈金融業務發展中的許多問題，但是現在這兩類模式也顯現出發展創新動力不足的態勢。在目前的融資中，銀行為了控制風險就需要了解企業抵質押物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售市場和銷售對象以及承銷商等等，還要查看各種權利憑證的原件、辨別真偽。這些工作不僅費時費力，而且大大超出了銀行的日常業務與專業范疇。即便是銀行和第三方物流企業（3PL）的合作，按照目前的合作模式，也很難讓銀行省時省力。另外，目前流行的供應鏈融資服務模式雖然可以解決供應鏈中的資金不足問題，創造新的價值，但是其最高的收益不會超過傳統銀行的盈利模式，加上銀行在供應鏈金融服務中的費時費力。因此，以銀行為核心的供應鏈金融創新動力是不足的，很難成為銀行的主流業務，這樣的業務模式創新發展也是有限的。
組織創新問題。目前的供應鏈融資僅僅局限作為銀行對傳統業務的一種創新與補充。實踐證明，在供應鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的，因為供應鏈融資比傳統的貿易融資具有更大的風險。傳統的貿易融資強調的往往只是特定交易環節供需雙方企業的信用狀況和貿易的真實背景；而供應鏈融資不但要強調這一點，而且更加強調整個供應鏈風險的監控與防范，對供應鏈各個環節潛在的風險都要加以識別與控制，大大增加了管理成本。從目前的供應鏈金融業務模式來看，供應鏈融資中的存貨大部分是中間產品，具有很強的專用性，不易通過市場來評估其價值，也不易在市場上變現。因此，供應鏈金融的風險控制更加復雜、所需要的措施也更加全面。同時，目前這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團性企業歸集，通常會將核心企業的信用放大，用以對供應鏈上的企業進行更大的授信來支持該業務的創新開發，風險的聚集擴散效應會擴大。事實證明，一旦核心企業集團資金鏈斷裂，必然會殃及整個供應鏈金融形成系統性的風險。國內以銀行為主體的供應鏈金融組織創新形式已遭遇到了發展的瓶頸，必須進行有效的突破。
供應鏈金融創新發展的解決路徑
政府牽頭營造良好的金融生態環境。發展供應鏈金融需要營造一個良好的供應鏈金融生態環境，其中最重要的是法律環境。供應鏈金融作為一種商業銀行業務，沒有良好的對信貸人權利的保護是難以發展起來的。由于供應鏈金融涉及到動產擔保和權利質押，因此物權的界定與登記也是必不可少的?！段餀喾ā冯m為商業銀行授信業務創造良好法律環境， 但《物權法》在動產抵押的登記公示方法上規定稍顯籠統、登記部門多、公示性差等不完善的地方，給商業銀行帶來機遇的同時也帶來了一定的風險。因此，政府要進一步健全物權法登記的體系，并將陸續出臺配套的相關法律法規及部門規章，同時做好風險管理的執法工作，制定責任追究辦法，創造一個公正的法制環境。
商業銀行構建較完善的風險控制體系。供應鏈金融是多種金融產品的組合，銀行對中小企業授信是基于對供應鏈核心企業及整個行業發展層面的考察，因此這項業務的開展行業跨度大，對企業經濟技術分析、行業發展前景的判斷更加困難，除了金融知識以外還需要許多專業知識，這將加大判斷借款人是否發生經營風險的難度，另外對動產及貨權質押的監管也比較困難，對銀行業務人員的水平提出了更高的要求。因此，商業銀行在供應鏈融資創新中可能存在貸前、貸中和貸后的管理與契約設計漏洞和法律的真空，發生操作風險的概率增大。對于從事供應鏈融資業務的銀行來說，加強人員的培訓、提高員工供應鏈金融業務素質與能力迫在眉睫，同時在現有操作風險的管理框架下，將供應鏈融資的操作風險管理嵌入其中并進行有關創新也勢在必行。
大力發展物聯網技術。通過物聯網的技術創新（即傳感器加互聯網），建立我國產、供、銷的完整供應鏈信息系統。通過傳感器的技術創新，將互聯網運用到基礎產業和服務產業，建立起不同行業、產品的基礎供應鏈信息管理平臺，為供應鏈金融實現技術的整體管理創造條件。
加強供應鏈金融制度的創新。目前供應鏈金融在創新發展上存在制度的約束。從銀行方面來說，我國的銀行受到嚴格的分業經營管制，不可能從整體上為供應鏈管理提供財務融資服務，加上業務的運作與管理必然存在盲區和不易控制的環節，這樣以銀行為主體的供應鏈融資模式僅能圍繞大企業開展業務，難以滿足發展中的融資、結算和風險分散等方面供應鏈集成管理的服務需求，更難以滿足廣大中小企業的金融服務要求。因此，我國的金融體制必須根據經濟社會的發展，加強改革創新，改變不適應發展的制度法律約束，使制度能夠正確引導供應鏈金融實現全面的創新。在制度上，實現對原有的銀行分業管理向混業管理的轉變，允許銀行把非核心的業務合理有序地外包給專業的供應鏈第三方綜合物流金融中介公司；允許諸如第三方綜合物流金融服務公司中介服務的存在，并依法從事有關融資業務。
參考文獻：
1.胡躍飛，黃少卿.供應鏈金融：背景、創新與概念界定[J].財經問題研究，2009（8）
2.李彤，深發展：供應鏈金融[J].商業論壇，2007（10）
3.閆俊宏，許祥泰.基于供應鏈金融的中小企業融資模式分析[J].上海金融，2007（2）
4.陳祥鋒，朱道立.資金約束供應鏈中物流提供商的系統價值研究[J].系統工程學報，2008（6）
金融創新方案范文5
關鍵詞：商業銀行；金融產品；創新；現狀；對策
一、緒論
當前，國內金融環境發生了很大的變化，金融行業的競爭也變得異常激烈，銀行業經營利潤不再靠單一的存貸利潤差收入，收入渠道向多元化發展，銀行創新產品業務逐漸成為銀行增利的一個重要方式。雖然我國監管部門先后在“商業銀行市場風險管理指引”與“商業銀行金融創新指引”等規定對商業銀行金融產品的創新活動作了說明，可國內的商業銀行金融產品的創新跟外國仍有較大的差距。因此，文章從商業銀行金融產品創新的現狀出發，針對存在的問題進行分析，探討怎樣提高商業銀行金融產品創新的效率、質量、水平，希望能助推商業銀行更好地貫徹落實“以客戶為中心”的銀行金融產品創新理念，助推商業銀行金融產品創新模式的新突破。
二、國內商業銀行金融產品創新狀況
1.產品創新起步晚，并且整合度較低
在銀行金融產品的管理上，銀行關注的是產品主義而忽視了客戶主義，導致“以客戶為中心”的金融產品缺乏創新?；蛘卟糠稚虡I銀行創新意識是有了，但是更多的是關注規模卻忽視了質量與效益，片面地為了擴大知名度而大肆宣傳，往往產品創新就忽視了客戶的真實需求。除此之外，在銀行金融產品的研發與完善過程中，更多地關注的是實現利益的最大化，卻沒有充分、細致地考量到客戶所需求的，造成研發出來的金融產品缺乏吸引力與前瞻性。盡管商業銀行開發出了名目繁多的業務，可并沒有真正形成一套科學、合理、系統的方案，也并沒有真正地滿足客戶之所需。
2.產品創新的主動性匱乏，同質化較為嚴重
國外商業銀行金融產品創新的歷程中，不管是源于利益的驅使、技術的提高，還是出于滿足客戶的需要、規避管制等因素，他們大多都能在了解國家方針政策的基礎上自發地形成創新的原動力，主動去挖掘客戶們的需要，然后依據客戶的需要創造出別具特色的產品，這樣不僅滿足的客戶的需求，而且給銀行帶來了良好的經營效益?，F階段，我國商業銀行始終處在一個經濟改革的轉型期，金融產品始終缺乏一些主動性的創新，缺乏深入了解客戶、深入挖掘客戶的觀念，并且絕大部門商業銀行的定位大同小異，沒有形成自己獨有的特色，導致各大商業銀行金融產品的類型、服務、結構大體相同，缺乏競爭優勢。
3.產品創新尚處于補償性增長階段
我國的經濟發展處于并長期處于初級階段，這個客觀事實決定了我國商業銀行發展的態勢，為此，銀行在發展過程中有必要借鑒與吸收國外商業銀行在金融創新方面的產品與經驗。當下，我國商業銀行在中間業務與資產類業務這2塊產品創新上雖然有了突破并得到增長，但這都是由于我國開放性的政策環境以及補償性的政策所帶來的。因此，可以說國內商業銀行金融產品的創新尚處在補償性的增長期，而當前風行的諸如電子化、現金池的創新，在國外卻早已不是新鮮的銀行金融創新產品。
4.產品系統不健全，結構混亂，中間業務發展滯后
盡管國內商業銀行在中間業務產品的創新上取得了較大的進步，可跟國外商業銀行比較，國內商業銀行金融產品的創新上仍舊落后，特別在“風險轉移型”衍生的銀行金融產品的創新上發展相對滯后。此外，由于次貸危機的出現，傳統的銀行業務受到了極大的影響，雖然已經進入后次貸危機時代，客觀環境給銀行中間業務的發展帶來了一絲絲希望，但再怎么發展也無法追趕上國外商業銀行的發展水平。
三、制約商業銀行金融產品創新的因素
第一，國內商業銀行金融產品的創新規劃、戰略、體制尚處在探索時期，有關部門對銀行金融產品創新業務的分工還不十分明確，各個部門創新方式較為分散，甚至部分負責管理商業銀行金融產品的部門尚處在成長時期，主導商業銀行金融產品創新的實力、技術、物力等還不強，導致銀行金融產品缺乏統一性的創新、缺乏產品的整合能力，這已成為目前銀行金融產品創新的根本問題所在。
第二，國內商業銀行在監管上缺乏金融產品創新的敏銳力，大多數商業銀行僅僅對關系到自身業務利益要害發展的方面則表現得較為積極，對那些對自身利益關系不大的業務則缺乏敏感性。
第三，銀行的決策冗長、管理鏈過長，嚴重影響他們對金融市場的判斷，往往出現銀行金融產品的創新比市場的需求相對滯后，這也是導致當前商業銀行金融產品的創新效率偏低的關鍵所在。
第四，科學、合理、有效的績效考評機制與獎懲激勵機制有待進一步建立完善。有些商業銀行雖然有了產品創新意識，但是缺乏產品創新的責任制，這就導致一部分人消極怠工，整個產品的創新效率就不能很好地凝聚起來，僅僅靠的是那么幾個有能力或者愿干事的人搞科研創新。因此，有必要建立科學、合理、有效的績效考評制度與獎懲激勵機制，明細每一個人創新的工作責任與義務，并定期或者不定期考核創新人員的工作，實行優者獎賞，“不作為”者批評、處罰。
四、提高商業銀行金融產品的創新策略
（一）創建品牌價值，提升核心競爭力，實施銀行金融產品發展策略
為促進銀行金融產品創新的有效實施，銀行應從當前的新形勢、新情況出發，從城市地域、產品結構等方面對銀行金融產品的創新做出調整，構建適宜創新發展的環境。尤其，應當根據城市地域，分對象、分行業、分結構、分階段地將產品付諸發展，并且在這個過程中，通過提高技術、提高質量、提高服務質量、擴大宣傳效果等來創建金融產品的品牌價值，提升產品的核心競爭力。
（二）堅持“以客戶為本”，著力開展差異性創新，提升產品的服務水平
理念是行動的先導，而銀行金融產品的創新歸根到底在于理念的創新，為此，商業銀行應當從根本上樹立“以客戶為本”的思想。通過細化不同的產品客戶，有針對性地根據不同客戶的需求，提供“差異化”的分層服務，進而能夠滿足不同客戶的需求，也提高了產品服務的水平。
（三）緊密關注銀行金融政策的情勢，積極拓展金融產品的開發領域
當前，國內經濟正處在經濟的轉型階段，金融政策的調整頻次比較多，商業銀行應當密切注意國內銀行金融政策的情勢，認真研究每一項變化有可能產生的影響，及時研發、調整、跟進新的金融產品，滿足社會的需求。除此之外，商業銀行可適當考慮引進工商銀行的“產學研聯盟模式”，提升對我國金融政策的預見性，以提前規劃好金融產品的創新方案，占得先機，贏得市場。
（四）加大對創新型人才的培養，完善創新激勵制度
應當加大對銀行金融產品創新型人才的引進力度，特別是有經驗的人才，完善員工的培養方案，加快培養速度，以培養出優秀的金融產品創新專家、金融產品經理人等。此外，商業銀行應當完善創新激勵制度，包括各分銀行之間的創新成果的有償轉讓機制，以最大限度地激發工作人員參與的積極性。
（五）拓寬金融產品的電子化途徑，向集成化、便利化方向發展
在電子渠道和技術信息的應用上，國內的商業銀行還有較大的發展空間，應當進一步深化各項金融業務的信息化和網絡化建設，以提升工作時效。此外，應當加快電子渠道的建設，進一步擴大金融工具的電子化應用，如通過簽名技術實現物權的電子化，商業銀行可以增加客戶使用銀行產品的便利性和安全性。
參考文獻
[1]劉安霞、陳昭旭、李曉彪.我國商業銀行金融產品創新現狀[J].科學決策.2010，（2）
金融創新方案范文6
中國電子信息產業發展研究院軟件與信息服務業研究所咨詢師
研究方向為軟件產業運行分析、產業政策等。參與《十二五期間我國軟件和新興信息服務業發展重點與戰略研究》、《信息服務新模式新業態發展戰略分析》、《大連軟件和信息服務業十二五規劃》等諸多項目。
繼2013年6月阿里巴巴推出“余額寶”和7月新浪公布“微銀行”之后，近日，騰訊微信5.0，新添“微支付”和“微理財”功能。作為回應和反擊，阿里巴巴將加快推出“信用支付”，允許用戶在綁定信用卡或儲蓄卡的情況下，直接進行透支5000元額度內的消費。至此，互聯網金融風潮愈演愈烈，成為一種跨界的新業態，對傳統金融業乃至整個社會都帶來了深刻的變革。
互聯網金融的由來
互聯網金融是信息網絡技術與現代金融相結合的產物。隨著互聯網應用的普及和平臺經濟的迅速崛起，互聯網企業平臺優勢日益明顯，以網上支付為切入點，加速向資金融通、信息中介等傳統金融領域滲透，掀起互聯網金融化的熱潮，倒逼傳統金融業加快變革，互聯網金融應運而生。
阿里巴巴互聯網數據化運營模式是一個典型。作為金融業的外來者，阿里巴巴首先建立淘寶、天貓等強大的電子商務平臺，并推出第三方支付平臺支付寶以服務于電子商務，然后將貿易流和資金流結合，基于電子商務平臺上積累的數據進行風險評價，先后推出余額寶、阿里小貸等服務于小微企業和個人創業者的金融產品，取得很好的市場反響。
數據顯示，余額寶上線18天就擁有用戶數超過250萬，存量轉入資金規模達到57億元；阿里小微信貸平臺截至二季度末已經累計為超過32萬家小微企業解決融資需求，累計投放貸款超過1000億元，不良貸款率為0.87%?！皵祿?、平臺、金融”成為阿里巴巴未來的三大業務發展方向。
相比于傳統金融，互聯網金融的互聯網特征明顯。作為傳統金融業與互聯網融合的新興領域，互聯網金融具有互聯網的“開放、平等、協作、分享”精神，可以稱之為具有互聯網精神的金融業態。
對于互聯網金融，雖然數據是個重要優勢，但技術不是主要的，真正具有革命意義的是其引發的交易主體、交易結構的變化和金融回歸民主化。相比于傳統金融，互聯網金融更加注重用戶體驗、強調交互式營銷以及主張平臺開放，并利用互聯網、移動互聯網等技術推進與金融核心業務的深入融合，使金融服務覆蓋面更廣，同時更加透明、便捷、高效。支付行業、P2P以及阿里巴巴、騰訊等互聯網平臺所推出的金融服務，就是目前互聯網金融服務的主要模式。
沖擊明顯 挑戰巨大
隨著互聯網金融加速滲透到支付、信貸等銀行業核心業務領域，傳統商業銀行在客戶交易、支付和信用方面的信息劣勢日益凸顯。更為嚴重的是，互聯網技術使資金在各主體間直接自由高效地流動，促使金融機構在資金融通過程中的作用不斷弱化，逐漸喪失曾經的主導地位，淪為從屬的服務性中介，即所謂的金融脫媒。
例如支付寶目前已覆蓋存款、匯款、貸款等金融業務，給商業銀行帶來挑戰。第三方支付已成為規模近萬億元的龐大產業，并以每年高達100%的速度增長，對銀行業務產生替代效應。
