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銀行經營總結范文1
xx支行按照xx的部署與要求，認真貫徹xx行長在年初工作報告中提出的“堅持高標準，確保實現新發展”的工作指導思想，迎難而上，奮力開拓，200*年一季度，各項業務穩步增長，各項存款總額x萬元；存貸比為x％，經營利潤x萬元，經營狀況良好，為完成全年任務打下了較好基礎。
根據xx的通知，現將xx支行一季度經營狀況匯報如下：
一、各項指標完成情況
按xx年初下達的各項工作計劃，xx支行制定了xx的工資績效考核制度，各部門狠抓落實，積極開拓，共同努力，完成如下：
1、存款目標：一季度末。xx支行各項存款總額x萬元，較年初增加x萬元，完成本年任務x萬元x，未完成本年度計劃。其中對公存款x萬元，較年初x萬元，全年計劃增長x萬元，未完成季度計劃。儲蓄存款x萬元，較年初年初增加x萬元，完成全年計劃增長x萬元x。
2、新增貸款目標：x行各項貸款總額x萬元，較年初凈增加x萬元，其中存量貸款下降x萬元，新增貸款x萬。
3、不良清收：一季度實清收不良貸款x萬元，完成全年計劃x萬元x，完成季度計劃x萬元x。不良資產率為x，較年初下降x，實現計劃目標；
4、抵貸資產管理，一季度xx支行加強了抵貸資產的處置力度，全年計劃處置x萬元，季度計劃處置x萬元，年初即向總部申請處置抵貸資產x筆金額x萬元。共清收x萬元，完成全年計劃x萬元x，未完成計劃指標。
5、收息目標：一季度實收利息x萬元，每季收息按年末存量貸款計算計劃為x萬元，完成x。其中存量貸款收息x萬元，季度計劃x萬元，全年計劃x萬元；不良貸款收息x萬元，完成季度計劃x萬元x，完成全年計劃x萬元x；新增貸款收息x萬元，完成全年計劃x萬元x。
6、利潤目標：一季度我行共實現收入x萬元，總計支出x萬元，本年度計劃實現利潤x萬元，一季度計劃實現x萬元，實際完成x萬元。其中一季度計提定期存款應付未付利息x萬元；應計提拆借總部資金利息x萬元未收，應付總部臨時借款利息x萬元未付，實完成利潤x萬元。
二、經營狀況分析
通過以上數據分析，xx支行各項業務發展基本達到了預期的目標，呈現出以下幾個特點：
一是存款總額有所增長，其中儲蓄存款增幅超過對公存款增幅，且以儲蓄存款為主。從我支行各項存款所占的比重來看，發展極不均衡。對公存款中活期存款占存款總額的x，較年初x萬元，與去年同比x萬元；定期存款占存款總額的x，較年初增加x萬元，比重持平，與去年同比x萬元，定期存款占對公存款的x，較年初比重增加x。活期儲蓄占存款總額的x，較年初增加x萬元，比重下降x，與去年同比x萬元；定期儲蓄占存款總額的x，較年初增加x萬元，比重增加x，與去年同比多增x萬元；定期儲蓄存款占儲蓄存款總額的x，比重較年初增加x。
從以上數據我們分析，對公存款增勢不好，受存款大戶影響，下降幅度較大，。對公存款下降主要是我單位存款大戶xx運用造成存款下降，雖然年初以來，我們加大了對企業存款的營銷力度，走訪了鏡內的大小企業，宣傳xx行支持企業的態度，在取得企業的信任的同時也擴大了xx行的知名度。同時受本地區經濟資源和客戶資源的限制，雖然我們做了一些工作，但收效甚微。一季度xx支行新增存款帳戶xx戶，其中基本帳戶xx戶，一般帳戶x戶，但新增存款余額不大，不足以彌補大額存款的下降。
從以上數據我們分析，儲蓄存款始終保持良好增勢，一是目前xx是主因，二是xx支行加強對儲蓄存款的xx也促進了增長。從年初伊始，xx支行就制定了本年工作計劃，把存款放在首位，并制定了相應的規則，xx崗位員工思想負擔減少，工作態度轉變，工作積極性增高，并通過加強和提高優質文明服務，積極穩定老客戶，發展新儲源。xx崗位員工也通過各自的社會關系，努力挖掘儲源。
從以上同比數據我們分析，xx存款同比增勢絕對值基本持平，一方面反映出我單位xx存款總體增勢的穩定；另一方面也反映出我們在xx上缺少優質客戶。
與本行其他支行相比我們xx存款增幅較小，排位靠后，一方面受地域和客戶群體行為的限制，我們在本地區xx為中心進行了一次各金融機構xx存款市場份額的調查，全城共有xx個儲蓄營業機構，儲蓄存款總額x億，平均每個儲蓄機構分攤標準余額為x萬元，我們三個儲蓄營業機構按平均值計算為x萬元，低于標準余額。共有人口全口徑約x萬人，按人均分攤占有標準余額為x萬元，xx支行現共有開戶x萬戶，按平均值計算人均占有x萬元，低于標準余額。
二是貸款適度投放，加
強信貸管理。一季度末，xx行各項貸款總 額x萬元，較年初凈增加x萬元，增幅x％。貸款總額中，個人消費貸款余額為x萬元,比年初下降x萬元，增幅為x。短期保證貸款余額為x億元，比年初增加x萬元，增幅x％。短期抵押質押貸款余額為x萬元，比年初增加x萬元，增幅x％。中長期貸款余額為x萬元，與年初持平。年初以來，結合xx對xx支行下達的信貸任務，信貸管理部門對我支行現存貸款進行了全面細致的調查，并針對貸款即將到期的及時進行通知，要求借款人按期償還貸款，確保我支行無新生逾期貸款。
三是資產質量保持良好水平。年初xx支行根據現存的不良貸款實際情況，xx科便制定了清收工作計劃，理清了工作思路，積極對逾期貸款進行清收收，明確了工作重點，加強建檔建帳檔案化管理。一季度末，xx行逾期貸款總額x萬元，不良資產率為x，較年初下降x萬元，不良率下降x％。不良資產清收同比多收x萬元，完成全年工作的x，不良貸款利息清收x萬元，完成全年任務的x，按五級分類口徑xx支行認定數為正常類貸款x萬元，關注類貸款x萬元，次級類貸款x萬元，可疑類貸款x萬元。不良貸款余額x萬元，不良貸款率x％，比年初下降x個百分點。
四是業務收入增勢平穩。一季度末，xx支行共實現各項收入x萬元，同比增x萬元，其中：1、貸款利息收入x萬元，同比增x萬元，其中收回存量貸款利息x萬元，新增貸款利息x萬元。正常貸款收息率達100；2、金融機構往來收入x萬元，同比下降x萬元；3、其他收入同比多收x萬元。各項支出x萬元，同比增x萬元；其中1、利息支出x萬元，同比增x萬元,其中預提儲蓄應付未付利息x萬元，全部提足；2、營業費用x萬元，同比下降x萬元，其中職工福利費、教育經費、工會經費全部提足，同時未計提固定資產折舊。
五是機構建設進一步加快。初步完成了x所、x所升級支行的各項準備工作。
六是公眾形象及影響力進一步提升。一季度我支行獲得了“x市商業銀行先進單位”、“x市思想政治工作先進集體”、“x三個文明建設先進單位”、等殊榮。
三、在經營中出現的問題與困難及解決方案
20xx年一季度，xx支行在經營中出現的問題與困難主要有：一方面，xx支行對公存款增速xx，儲蓄存款上一是活期、定期儲蓄存款比例xx，xx受到一定影響。另一方面，xx支行辦公樓對外形象欠佳，也xx了本行的擴展速度。針對以上問題，本行將著重做好以下幾項工作：
1、提高資產負債管理水平保持良好、穩定的xx凈收入水平，積極調整資產負債結構，合理擴張規模及有效調配信貸資源，發展低風險的資產業務，降低資產風險程度。
2、穩步發展公司業務，加快面向中小企業的產品和服務創新；擴大業務的服務范圍，改變觀念，從xx做起，xx發展。
銀行經營總結范文2
一、引言
由于中國經濟近年來的高速增長，國內的金融業尤其是銀行業的發展規模日益擴張。伴隨實體經濟轉型和金融體制改革的深化，中國的銀行業的行業分化趨勢明顯。隨著近年來各大銀行股份制改革的完成，金融行業尤其是銀行業的門檻進一步放低，競爭對手的大量涌入，使得國內傳統的銀行業所面臨的競爭進一步加劇。在這樣的經濟環境下，商業銀行更應該不斷提升服務效率以及經營效率，服務效率的提升依賴于銀行對員工專業素養、服務態度等方面的培訓提升；而經營效率的提升則需要對銀行的經營狀況進行科學、客觀、定量定性的分析。為了使國內傳統金融業能在這樣一個競爭巨大的利率市場化的大環境下繼續持續穩健的發展，保住自己的一席之地，傳統的商業銀行業應該加強對商業銀行經營績效評價的研究，提升自身的經營效率，使傳統銀行業能在內部競爭與外部競爭同時存在的情況下依然能健康的發展，更好的給銀行的客戶和投資者樹立信心。
二、相關文獻綜述
從上世紀五十年代開始，一些西方發達國家的銀行家們就開始把商業銀行經營績效的管理作為加強銀行管理的重要目標之一，但銀行作為一類相較于其他生產性企業更為特殊的一類企業，其經營績效評價的研究又相對較晚。在經過大半個世紀的發展之后，西方國家金融屆和學術界在商業銀行經營績效評價領域的研究已經逐漸趨于完善，現在已經形成了一個較為成熟的績效評價研究體系，這對于發展相對滯后的我國的學術界是一個難得的學習機會，并對我國的學術研究起到了指引的作用。
美國經濟學家Alhadff[ ]1954年在對美國加利福利亞州210家商業銀行進行研究分析時發現銀行業的績效與產出的擴大成本效應有關，且擴大的成本效應對產出有著負向的影響。1972年，美國學者David Cole首次將杜邦財務分析體系引入商業銀行經營績效評價體系中，豐富了商業銀行經營績效評價分析方法。1985年，英國經濟學家West[ ]將因子分析法運用于銀行業績效評價中，并結合駱駝分析法進行分析，最后得出因子分析法在商業銀行績效評價中是非常有效的一種手段。Robert Kaplan和 David Norton在1996提出了平衡計分卡在績效評價研究中具有廣泛的用途，它不僅能測量財務指標，還能準確地衡量出非財務指標，這一方法在當時也是運用非常廣泛的一種方法。Allen N. Berger 在其文獻綜述研究中總結了130多篇關于各國金融機構效率評價方法的研究，其中所運用的主要方法有數據包絡分析法、自由分布方法和隨機邊界方法和因子分析法等。
與國外的研究相比，國內關于商業銀行經營績效評價的研究起步較晚。2004年李建軍從微觀績效和宏觀績效兩個方面對國有商業銀行績效進行了分析，他根據商業銀行的公共特殊性創造性地提出將銀行績效評價分為三個方面：企業型績效評價、公共型績效評?r和綜合型績效評價。2005年張云在其發表的文章中系統的概括出了西方國家近年來有關商業銀行經營績效評價的相關方法，從國內金融監管者、社會中介部門和商業銀行經營管理者三個角度分別對銀行經營績效評價建立模型并進行實證分析。沈春雨2011年在其碩士論文中總結了前人將EVA方法應用于績效評價中的理論成果，嘗試性的將EVA方法應用于上市商業銀行的經營績效評價中。
綜合來看，國內學者對商業銀行績效評價研究在近年來還是比較豐富的，研究內容也比較集中，主要集中在股權集中度、資本市場結構等因素對商業銀行經營績效的研究以及銀行自身經營能力指標對經營績效的影響。研究方法主要有以下幾種：經濟增加值法（EVA）、數據包絡分析法（DEA）、因子分析法、平衡計分卡、杜邦財務分析體系等分析方法。
三、上市商業銀行經營績效評價模型的建立
（一）數據的來源說明
本文選取了2016年上市的16家上市商業銀行為進行實證分析的銀行樣本，這16家上市商業銀行分別是中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、上海浦東發展銀行（以下簡稱浦發）、中國民生銀行、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、北京銀行、南京銀行、寧波銀行。這16家大型上市商業銀行的各項財務數據每年均以年報形式準時向社會大眾和股東披露出來，其數據具有很強的真實性和實效性。主要從盈利能力、流動能力、風控能力和發展能力四個方面對我國上市商業銀行經營績效進行評價，根據《國有獨資商業銀行考核評價辦法》和中國銀行業監督管理委員會關于印發《股份制商業銀行風險評級體系（暫行）》的通知以及國內外專家學者們在此領域的研究基礎上從上述四個方面選取了十二個二級評價指標，具體指標在第三章中有詳細講述。這十二個二級評價指標分別為：A1：平均總資產回報率、A2：加權平均凈資產收益率、A3：成本收入比、A4：權益利潤率、B1：流動性比率、B2：存貸比率、C1：資本充足率、C2：撥備覆蓋率、C3：不良貸款率、D1：總資產增長率、D2：凈利潤增長率、D3：資本積累率。
（二）數據處理與檢驗
為了將數據統一量化，分別對所有指標數據進行z-score標準化處理，按照方差為1，均值為0的標準化方法來進行。對處理后的數據運用SPSS軟件進行KMO檢驗和Bartlett球形檢驗，檢驗數據是否適合進行因子分析，檢驗結果如下表1所示。本次實驗計算出的KMO取值為0.546，表明可以進行因子分析；Bartlett的球形檢驗中的統計量Sig.為0.000，小于0.01，說明數據來自正態分布總體，適應進一步分析。如下表1為KMO檢驗和 Bartlett球形檢驗結果。
表1 KMO檢驗和Bartlett球形檢驗
（三）經營績效評價模型計算結果
為了能達到經營績效分析的目的，需要將各個原始標準數據帶入各主成分因子的計算表達式中，計算出各個銀行在四個主成分因子上的得分情況，方便更直觀的比較各銀行之間的經營績效差異。各主成分因子得分情況如下表2所示。
表2 主成分因子得分
注：表2中FACi_1表示第i個主成分因子的得分
為了能客觀的對十六家銀行的經營績效評價結果進行一個評分和排序，本文選取四個主成分對所有指標的方差貢獻率作為每個主成分因子的權重系數。根據解釋的總方差表可知第一主成分的方差貢獻率是41.76%，第二主成分的方差貢獻率是17.36%，第三主成分的方差貢獻率是14.96%，第四主成分的方差貢獻率是8.54%，因此，四個主成分所占的權重分別為0.4176、0.1736、0.1496、0.0854。銀行評價指標的四個主成分因子的得分分別為F1、F2、F3、F4，記F為銀行做種經營績效評價得分，則
F=0.4176*F1+0.1736*F2+0.1496*F3+0.0854*F4
以中國工商銀行為例，中國工商銀行經營績效綜合評價得分為：
F=0.4176*（-0.766887942）+0.1736*（-0.275967931）+0.1496*
0.592743371+0.0854*（-1.865390315）=-0.4388
其他各銀行的經營績效綜合評價得分也可據此計算出來，計算結果以及排名如下表3所示：
表3 銀行經營績效綜合評價得分及排名
（續上表）
表3中銀行經營績效綜合得分有正值和負值，這里的正負只是一個相比較的值，并不是銀行當年的的經營績效為負。結合上文中旋轉因子載荷矩陣中得出的結論，每個主成分因子能反映績效評價不同的能力，主成分因子F1反映了評價指標中的發展和風險控制能力，主成分因子F2和F3反映了評價指標中的盈利能力，因此本文選用F2和F3兩個主成分因子的評分和作為盈利能力的綜合評分，主成分因子F4反映了評價指標中的流動能力和風險控制能力。
四、實證結果分析及建議
（一）實證結果分析
總體來看，城市商業銀行的整體經營績效比全國性股份制商業銀行要好，全國性股份制商業銀行整體經營績效比國有控股商業銀行要好。五大國有商業銀行在發展能力和風險控制能力方面排名靠后，排名為第12-16名，基本落后于所有的股份制商業銀行和城市商業銀行。
從盈利能力來看，以興業、浦發和招商等為代表的股份制銀行表現的比較出色，事實也確實是如此，近年來，浦發銀行和招商銀行的市場份額不斷擴張，尤其是在某些特殊的地區，這兩家銀行的業務量已經超過了國有五大銀行的市場份額，并且還在以非常高的速度進行業務擴展。從流動能力來看，股份制銀行的表現也是獨占鰲頭，股份制銀行規模相對五大國有銀行而言其規模更小，各項資金的審批流程更簡潔，因此在資金流動方面具有不可比擬的優勢，國有控股的五大銀行是由“老國企”轉變過來的，手續審批等方面也就更復雜，因此其資金等的流動周期就更長，流動能力也就被削弱了。
在發展能力上，三家城市商業銀行躋身前四名，雖然我國現有的城市商業銀行所占的絕對份額仍然較低，但其增長速度很快，體現了強大的發展潛力和良好的發展態勢。從風險控制能力的角度來看，招商銀行和興業銀行等一眾股份制銀行都名列前茅，國有商業銀行的不良貸款率等反應風險控制能力的指標比股份制銀行高出很多，盡管近年來國有商業銀行在風險控制方面嚴格把關，但是由于國有銀行業務范圍廣，涉及的客戶群體較為復雜，130%左右的撥備覆蓋率足以保護高風險資產的預期損失。
（二）提升我國上市商業銀行經營績效的建議
1.提高資產質量，降低不良貸款率
做好不良貸款管理工作，降低商業銀行不良貸款率。不良貸款管理是根據不良貸款的風險程度采取不同的措施，化解和防控信貸風險的過程。貸款存續期內，貸款人應通過風險監測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理，以真實反映資產質量，并通過科學合理的管理方法和流程，對不良貸款實行全面、精細化管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。
2.完善公司治理，構建扁平化的風險管理架構
就股份制商業銀行現有的情況來看，風險管理依然是其軟肋。股份制商業銀行應該重新審視自身的風險控制架構，對其進行重新構建，以防止不良資產的新增。股份制商業銀行現有的風險管理體系也比較脆弱，這就要求股份制銀行在今后的公司治理中強化風險管理意識，培育良好的風險管理文化，從容的面對突如其來的風險。
銀行經營總結范文3
一、農地流轉與土地銀行互動作用的理論分析
流轉效益高低是影響農地流轉主體是否參與流轉的關鍵因素，流轉效益由一系列因素決定，土地銀行通過作用于各因素，提高流轉效益，促進農地流轉;反過來，農地流轉帶動土地存貸規模擴大，促進土地銀行持續經營，兩者形成互動作用機制。
(一)影響農地流轉的關鍵因素影響農地流轉的關鍵因素是什么?已有研究對此進行了諸多探討。錢忠好(2002)從產權角度指出農村土地承包經營權不完全性是導致農村土地市場發育緩慢的主要原因;黃季焜(2008)認為農地流轉不暢與我國城市化過程中農村勞動力轉移不完全及勞動力市場限制有關;謝東水(2012)發現土地流轉滯緩是土地產權殘缺和勞動力轉移不完全相互作用的結果;劉芬華(2011)認為農地流轉速率緩慢由多種因素所致，其中農地社會保障功能以及農地流轉效益預期值是關鍵影響因素。結合已有研究，考慮到內因是問題的主要矛盾，本文認為流轉主體從農地流轉中可以獲得的流轉效益低下是導致農地流轉不暢的主要原因，下面從經濟學角度給出解釋。在現代經濟社會中，微觀經濟主體的核心特征表現為逐利性，即一切經濟行為都以實現自身利益最大化為目標，體現在兩方面，一是自利性，經濟主體行為決策均以自身利益為出發點和歸宿;二是理性，經濟主體為實現自身利益的行為選擇都是最優的(劉詩白，2008)。在農地流轉過程中，流轉主體按其角色可分為農地轉出方(供給方)和農地轉入方(需求方)*。流轉雙方作為主要的微觀經濟主體，同樣具備逐利性，流轉雙方都將以利益最大化為目標導向，主要依據流轉效益高低決定是否參與流轉，若流轉雙方都能從農地流轉中獲得較高的效益，至少比未參與流轉時更高，則傾向于參與農地流轉，反之不愿意參與流轉＊＊。因而，流轉效益低下是導致農地流轉不暢現象在我國農村地區廣泛存在的主要原因。通過農地流轉，農地轉出方獲得轉出效益，農地轉入方獲得轉入效益，轉出效益或是轉入效益低下，引起農地供給或需求不足，均將阻礙農地流轉。
(二)土地銀行作用于農地流轉在以土地銀行為中介的農地流轉過程中，第一，轉出方(轉入方)直接將土地存入(貸出)土地銀行，而不需要花費額外成本去搜尋交易對手，大大降低了交易雙方的搜尋和信息費用。第二，單個轉入方可通過土地銀行實現一次性規模轉入，而無需和眾多分散轉出方依次交易，一份契約替代多份契約，簡化了合同履行的對象和路線，能有效降低談判和決策費用。第三，土地銀行作為專業化的流轉中介，通過制定規范統一的土地流轉合同，可以較大程度地降低監督費用和合約義務履行費用。第四，土地銀行作為土地余缺的調劑中心，促進流轉雙方建立起長期合作關系，以長期契約替代短期契約，有利于進一步降低各項交易費用?？傊?，土地銀行主要通過降低農地流轉雙方的交易成本，提高轉出效益及轉入效益，進而推動農地流轉。另外，土地銀行集中大量細碎土地進行適度整理，有利于滿足規模經營者大面積轉入土地的需求。規模經營者在勞動力或生產資料市場上談判能力均較強，可節約生產資料購置成本，加之適度規模經營下勞動生產率更高，單位土地的規模經營收益一般高于分散經營。因此，土地銀行的出現能夠有效促進規模經營的實現及經營效益的提高，從而有益于促進農地流轉。再者，土地銀行作為專業化的流轉中介，聯結起眾多分散的土地供求雙方，集合了分散的交易信息，有利于形成相對合理的存地費、貸地費，防止存地費過低而抑制轉出或是貸地費過高而抑制轉入，有利于提高流轉雙方參與積極性，進而促進農地流轉。
(三)農地流轉反作用于土地銀行隨著政策的不斷落實，一方面，土地產權權能逐漸完善，承包地流轉的法律保障逐步健全;另一方面，土地承包經營權不斷向專業大戶、家庭農場、農民合作社等規模經營者流轉。農地流轉進程的日益加深將促使土地銀行加快發展。其一，農地流轉構成了土地銀行存貸業務發展的基礎。由農地轉出衍生而來的存地業務是貸地業務開展的前提，土地銀行只有先通過存地業務集中土地，而后才能開展貸地業務重新配置土地。存地規模制約著貸地規模，存地期限及價格決定了貸地期限及價格，貸地業務則是保障土地銀行持續經營的主要利潤來源。其二，農地流轉的推進衍生出對存貸業務的需求，推動存貸規模擴大。對農戶而言，農地流轉權益保障制度的健全使其轉出意愿增強，以土地銀行為中介的轉出交易成本較低，又可獲得較穩定的存地費，催生出對存地業務的需求，帶動存地規模擴大。對農業規模經營者而言，隨著規模經營普及，其轉入意愿日益強烈，而經由土地銀行轉入土地，可免去和眾多分散農戶談判的麻煩，節省大量轉入交易成本，極大提高規模經營收益，衍生出對貸地業務的巨大需求，帶動貸地規模擴大。其三，農地流轉進程的加深及土地存貸規模的擴大，有利于土地銀行經營效益提高。土地銀行經營效益主要取決于營業收入和營業支出，營業收入主要指貸地費和其他收入(比如政府轉移支付);營業支出則包括存地費和各項費用支出(職工工資和福利支出，房屋和設備折舊費，辦公費用等)。隨著土地存貸業務規模不斷擴大，在規模經濟的作用下，業務經營平均成本下降，經營效益提高，土地銀行得以實現持續經營和健康發展。
(四)農地流轉與土地銀行互動作用機制綜上所述，土地銀行主要通過降低農地流轉雙方交易成本，提高雙方流轉效益，促進農地流轉;農地流轉進程的加深，帶動土地銀行存貸規模擴大，促進土地銀行持續健康發展，農地流轉與土地銀行之間的互動作用機制如圖1所示。
二、四川彭州實踐的調研分析
2008年四川成都啟動了農村產權制度改革工作，農村土地承包經營權確權頒證、農村集體經濟組織清產核資及股權量化工作順利完成，但是對于以彭州為代表的地震災區而言，在災后重建和新農村建設的推進過程中，農村地區出現了新情況和新問題，面臨一家一戶小而散的分散經營與組織化程度較高的現代農業發展的現實矛盾以及農民集中居住后耕作半徑擴大等一系列問題。農村集體經濟組織的發展面臨嚴峻考驗，彭州市高度重視，及時在磁峰鎮探索土地銀行模式以解決農戶在生產生活中遇到的難題。2008年底首家土地銀行即磁峰皇城農業資源經營專業合作社成立，自此以后，土地銀行模式在彭州各鎮推廣，截至2012年9月份已達20余家*。2013年5—7月本課題組對彭州5個代表性行政村(皇城村、鹿坪村、滴水村、雙林村、白土河村)進行調研，各樣本村均在彭州土地銀行興起早期(2008—2009年)先后成立了土地銀行。課題組采取座談與問卷結合的方式展開實地調研，調研對象＊＊中土地銀行工作人員5人，農戶160戶，農業規模經營者10戶，共發放調查問卷175份，收回有效問卷171份(其中4份農戶問卷無效)，問卷有效率為97.71%。
(一)農地流轉發展現狀及問題1.農戶問卷調查分析。對農戶主要調查其土地轉出情況(見表1)，從土地流轉覆蓋程度看，共70戶家庭轉出農地，占樣本總數的44.87%，說明樣本地區土地流轉覆蓋面較大，但進一步分析發現流轉過程不規范問題嚴重。農戶轉出土地原因方面，38.57%的農戶感覺外出打工更賺錢，屬于自愿轉出農地;51.43%則表示村委會強制性安排土地轉出，農戶自身并沒有農地流轉決定權，其流轉權益受到嚴重損害。農地轉出方式上，68.57%的農戶通過本村土地銀行轉出土地，單從“量”上看土地銀行促進農戶轉出的效果明顯，但是以土地銀行為中介的農地流轉過程仍然存在諸多問題。調查發現，大部分農戶并不清楚土地銀行的內涵，由于樣本地區土地銀行管理層均由村委會干部兼任，辦公場所也在村委會，即使是對土地銀行有所了解的農戶也多認為土地銀行與村委會并無區別。通過土地銀行轉出土地的農戶中，81.25%反映沒有參與確定轉出價格，72.92%表示對當前轉出價格不滿意，認為定價偏低，這預示土地流轉雙方存在較大矛盾，若不妥善處理可能形成影響該地區經濟社會發展的隱患因素?？傊?，土地銀行在一定程度上促進了農地轉出，同時農地流轉可持續發展存在隱憂，農戶與土地銀行交易過程的規范性亟待加強。針對未轉出土地的農戶，著重調查其未轉出原因，26.74%的農戶表示找不到別的活路，只能靠種地為生;23.26%表示對能夠得到的轉出價格不滿意因而放棄轉出土地;34.88%的農戶坦言由于土地自身條件限制，沒有轉入方愿意承租(轉入);還有15.12%的農戶寧愿拋荒也要自己留著土地，不愿意參與流轉。對于前三類具備轉出意愿的農戶，若采取適當措施，不難促進其潛在轉出意愿轉化為實際參與，從而促進農地轉出、增加農地供給。2.農業規模經營者問卷調查分析。針對農業規模經營者主要調查其土地轉入情況(見表2)。從轉入方式上看，9家農業規模經營者通過土地銀行轉入土地，單從“量”上看土地銀行在促進實現土地規模經營中也發揮了較大作用。但從對轉入價格的滿意程度上看，5家農業規模經營者認為土地轉入價格偏高，加劇了農業經營成本負擔。當問及“合同到期后是否愿意繼續轉入土地”時，4家農業規模經營者回答不愿意，并說明主要原因是農業經營收益波動幅度大，自身資金實力有限，抗風險能力較低，意味著土地轉入方對土地的需求存在不穩定性。
(二)土地銀行經營現狀通過對5家代表性土地銀行的工作人員分別進行深入訪問，總結得出以下幾點:(1)所有土地銀行均與本村村委會實行一套領導班子且共用辦公場所，當問及土地銀行的性質定位，工作人員均表示土地銀行是盈利性企業法人。同時，村委會作為基層群眾性自治組織，承擔著辦理本村公共事務和公益事業、調解民間糾紛、協助維護社會治安等行政管理職責。由此可見，在土地銀行經營過程中，必然面臨著村委會非盈利性和土地銀行盈利性之間的矛盾沖突。(2)當問及土地銀行的存地費、貸地費定價依據，多數工作人員表示按照慣例確定，不能給出合理的解釋。(3)對于調查問題“當前土地銀行經營是否存在困難”，工作人員均回答當前土地銀行運行基本正常，其中4位表示土地存貸業務基本盈虧相抵，1位表示處于虧損狀態。另有3位反映有20%～30%的農民因不滿存地價格要求收回土地，2位表示存貸利差較低是當前土地銀行經營面臨的主要困難。綜上，彭州土地銀行在一定程度上促進了農地流轉，但農地流轉過程存在諸多問題，農地流轉不暢現象仍然存在，進一步發展空間較大;農地流轉不暢又反作用于土地銀行，表現為其業務經營普遍存在隱憂，農地流轉與土地銀行互動作用的發展模式不可持續。
(三)調研情況總結土地銀行自身的不足以及農地流轉過程的諸多制約因素均阻礙了農地流轉與土地銀行互動機制的運行，導致兩者不能實現共同持續發展。農地流轉方面，農地流轉效益低下是阻礙農地流轉可持續發展的關鍵因素。具體而言，制約農民轉出農地的因素主要有轉出價格定價機制缺乏，農民對轉出價格不滿意;農民轉出土地后就業渠道狹窄，勞動力轉移收入不高;農村社會保障有待健全，農戶轉出土地存在后顧之憂。而影響農業規模經營者轉入農地的因素主要有農業經營風險較大，經營收益不足;農地轉入成本較高導致農業經營負擔重;土地流轉過程中金融支持不足，規模經營面臨資金約束，融資成本較高等。土地銀行方面，一是成立土地銀行依據的《農民專業合作社法》，其部分條款已不適應土地銀行經營的現實需求，該法未將土地流轉納入經營范圍，導致土地銀行開展存貸業務缺乏有力的法律支持，也未明確賦予政府監管部門相應職能，因而土地銀行外部監管嚴重缺位*。二是土地銀行內部治理不規范，缺乏有效的監督制衡機制，村委會干部兼任土地銀行負責人，村委會非盈利性和土地銀行盈利性的目標直接沖突，并且村委會強制農戶轉出土地的現象普遍，農民權益被嚴重侵害。三是存貸費評估定價不合理，隨意性較大，沒有專業的參照標準和評估體系，難以形成存貸雙方都滿意的價格，土地銀行經營效益低下。
三、建議
銀行經營總結范文4
關鍵詞：我國；銀行；經濟資本管理
一、前言
金融業界對經濟資本這個概念并不陌生，但一直困惑于如何將這個概念與金融實務緊密聯系起來。自經濟資本概念提出伊始，學者和實務工作者就一直在探索如何使這個概念具有實際可操作性，如何超越定性的層面，定量地、具體化地度量經濟資本，以及如何利用各種經濟資本指標來深化金融企業的業績管理。這些努力總結起來，其實質就是如何實施經濟資本管理工作。
經濟資本指用于承擔業務風險或購買外來收益的股東投資總額。經濟資本＝風險資本＋商譽。如果沒有購買外來收益計劃，經濟資本和風險資本的差別可以忽略。而風險資本是指抵補一定時間段內，給定置信區間內資產和其他頭寸價值的潛在損失金額，即指能夠令損失超過資本的概率小于一定水平的資本要求。在現代商業銀行監管框架下，資本能力大小決定了銀行的規模增長能力、風險抵御能力和市場競爭能力。銀行機構開展經濟資本管理，可以量化內部每個業務單元和每個業務環節在獲得經營收益過程中所承受的風險大小，可以實現對利潤的風險調整和對客戶的風險定價，進而使績效評價和經營戰略更為科學。
二、銀行經濟資本管理在中國
2004年6月26日，巴塞爾銀行監管委員會公布了以完善資本充足率框架為主要內容的巴塞爾新資本協議，并于2006年底在十國集團國家正式實施。中國政府為實施巴塞爾新資本協議設定的最后期限為：擁有大量海外業務的大型中國銀行須在2010年前實施。2007年2月27日中國銀監會《中國銀行業實施新資本協議指導意見》規定：“銀行經批準可以申請暫緩實施新資本協議，但不得遲于2013年?！蓖瑫r，中國銀監會督促大型國內銀行，按照新資本協議規定的高級內部評級體系，開發最復雜的信用風險計量模型；要求中小銀行借鑒新協議所代表的先進風險管理技術和經驗，逐步朝先進的風險管理模式靠攏。
新資本協議提出的信用風險的初級和高級內部評級法都要求有5年的違約概率數據，高級內部評級法還要求有7年的違約損失率和違約風險暴露數據。因此，國內銀行最遲需要從2008年1月開始收集數據或者推遲使用高級內部評級法，或者從開始收集數據起7年后再使用該方法。今日，國內銀行執行巴塞爾新資本協議的號角已經吹響。
管理風險的能力是銀行的核心能力，巴塞爾新資本協議其實質體現了對銀行風險管理的要求，新資本協議要求精確計量信用風險、市場風險和操作風險，新資本協議對銀行的資本結構、風險狀況、資本充足狀況等信息披露提出了更為具體的要求。如何依照新巴塞爾協議的要求，識別金融風險，利用金融風險技術建立風險模型，難確計量與完整披露銀行的風險，如何以“資本約束下盈利能力最大化”為目標，實現流程銀行等管理激變，建立健全全面風險管理體系，如何在經營管理過程中貫穿風險控制意識和風險管理，這些問題的答案都在于引人經濟資本分配和管理模式。
目前，我國商業銀行采用經濟資本分配和管理模式有非常重要的意義和作用。建立以經濟增加值和經濟資本回報率為核心的績效考核體系，識別和計量經營過程中的風險水平，從而用經濟資本定量表示全行總體、各業務品種、各分支機構在獲得經營收益過程中所承受的風險水平，實現對利潤的風險調整、對客戶的風險定價，使績效評價和利率定價更為科學，進而提升自己的風險管理能力，優化業務結構和區域結構，適應資本監管要求。目前在商業銀行的資本充足率水平還達不到監管要求的情況下，實施經濟資本管理，建立資本制約機制，可以有效地引導和約束風險資產的增長，確保風險的增長與資本的增長相協調，穩定提高資本充足率水平。
三、銀行經濟資本管理的作用
1.經濟資本管理體系的引入是銀行經營管理模式發生根本性轉變的表現。經濟資本管理體系的引入、運用以及相應管理體系的建立與完善，能夠促進銀行管理模式由傳統的粗放式、外延式向集約式、內涵式轉變。
2.經濟資本是銀行實施戰略管理的基礎手段。全面計量和監控風險狀態是銀行實施戰略化管理、贏得市場競爭優勢的基礎手段。當經濟資本總量接近或超過監管資本時，銀行應通過某種途徑補充資本金、控制其風險承擔行為，否則其安全性將在戰略上受到威脅。
3.經濟資本是銀行開展全面風險管理的重要工具。全面風險管理是銀行核心競爭力的重要內容，其關鍵環節在于風險的量化、分解、監測以及應對策略。經濟資本通過對非預期損失的計算和預測，直接反映銀行的風險全貌，同時，經濟資本的配置能夠實現銀行資本與風險的匹配。
4.經濟資本是銀行內部績效考核的重要依據。在經濟資本配置的基礎上，通過風險調整后的資本收益率指標對銀行的各分支機構、產品線和業務線的評價，考察了其盈利能力，又充分考慮了該盈利能力背后承擔的風險。
5.經濟資本管理的實施為銀行市場營銷提供指引。銀行決策者判斷不同業務和產品的市場進退標準是經濟資本回報的大小。銀行應保留和發展較大資本回報的業務和產品，否則應予收縮或退出市場。
四、如何建立現代商業銀行經濟資本管理體系
根據我國商業銀行現階段的具體特點，建立現代商業銀行經濟資本管理體系需要考慮和解決以下幾個方面的問題：
(一)盡快建立和完善經濟資本配置程序
商業銀行應綜合考慮股東、經營管理層、監管當局等不同角色對資本管理的要求，從以下幾個方面逐步建立和完善經濟資本配置程序：第一，評價銀行總體風險承受能力。銀行的董事會須綜合考慮監管當局規定、股東收益和經營中承擔的風險，并對所需資本的總體水平做出評估；銀行的經營管理層須就其風險偏好所要采用的風險結構做出決定。第二，合理配置資本資源。銀行根據既定的資本總量和資本回報要求，運用限額管理、組合管理以及風險調整后的資本收益率目標管理等手段，將資本在各個分支機構、產品線和業務線等不同層面進行有效配置。第三，最優化可用資本。在風險結構和預計的資本需要量一定的情況下，銀行需要平衡監管資本與經濟資本之間的關系，運用內部風險資本模型度量最優化可用資本水平，確?？捎觅Y本與規劃資本需要一致，并使資本成本達到最優。第四，衡量資本使用和收益。銀行在持續經營前提下計算實際資本收益，當環境變化、業務超過原定目標或原定目標無法完成時，銀行有必要對資本計劃進行適當的調整。
(二)加快研究制定經濟資本管理配套制度
經濟資本的管理理念和方法必須運用到銀行所有業務流程中，并使之充分發揮決策支持作用。在當前條件下，我國商業銀行應堅持制度與系統“同步推進、配套建設、逐步完善”的原則。一方面，要加強宣傳和培訓力度，促進銀行經營管理理念的轉變和提升；另一方面，要加快研究、制定和出臺一整套經濟資本分配管理辦法，從而更全面、更扎實、更有效地推進經濟資本管理體系建設。
(三)明確經濟資本計量范圍
依據內部風險資本模型計量的經濟資本應與監管當局要求的監管資本保持總體平衡，商業銀行應分別計量相應經濟資本抵御以上三種風險。
(四)合理選取經濟資本計量和配置方法
商業銀行的經濟資本計量和配置方法主要有三種：資產波動法、收入波動法和系數法。這些方法的復雜程度不同，技術上也各有優劣。從各國銀行的實踐看，資產波動法正在成為普遍接受的計量和配置經濟資本的方式。
(五)建立風險調整后的資本收益率評價體系
國際先進銀行主要采用風險調整后的資本收益率綜合考核銀行的盈利能力和風險管理能力。該指標不僅能夠將銀行的收益和風險直接掛鉤、有機結合，充分體現經營目標和績效考核的內在統一，還能夠促進銀行建立良好的內部激勵和約束機制，也能夠激勵銀行自覺地識別、計量、監測和控制風險，在審慎經營的前提下拓展業務、創造利潤，實現風險調整后的資本收益率最大化，從而實現為股東創造最大價值的經營目標。
(六)加強管理信息系統建設
國外銀行的先進管理信息系統主要有資產負債管理系統、資金轉移定價系統、財務集中管理系統、內部評級系統等。這些管理信息系統不僅可以處理銀行內部的資本配置問題，還可以對賬面收益水平進行調整，得到風險調整后的收益狀況，從而真實反映銀行資本是否實現增值目標以及股東價值最大化目標。
參考文獻：
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銀行經營總結范文5
在學術界和銀行界主要就是從“資產規模、經營區域和自主經營權”這三個重要的要素來判定是否為社區銀行?！吧鐓^銀行是指一定社區范圍內按照市場化原則自主設立、獨立按照市場化原則運營、主要服務于中小企業和個人客戶的中小銀行?！边@就是美國獨立社區銀行協會給社區銀行的定義。
與此同時，芝加哥儲備銀行總結了社區銀行的四個特征：一是規模小；二是經營區域的限制性；三是傳統的銀行服務模式；四是核心的經營原則是關系融資，即在銀行、小額的借款者和儲蓄者之間建立聯系，使信貸資金具有的更高效流動，并促進經濟的快速增長。
接下來我就將歐美澳地區的幾種社區銀行模式來做一下簡介與對比：
一、美國模式
美國的社區銀行采取了最有效的差異化發展戰略，在客戶選擇、地區服務和業務種類等方面上顯示出了特有的優勢，在靈活的經營機制下能夠很快地解決信貸經營中出現的信息不對稱，并盡最大的力量來滿足所在社區的普通居民在金融方面的各種需求。
所以在美國，凡是社區銀行做的比較好的一般都具備以下幾種模式特點：在經營中通過并購重組，把自身做大做強；專業為各種客戶量身打造相應的金融產品和服務；在自身定位中，知己知彼，四兩撥千斤；或者就是相互合作，聯合經營，優勢互補。
二、歐洲模式
銀行業的發源地就是歐洲，所以在這里有著全世界最發達健全的金融體系。在上世紀九十年代，由于當時的經濟和經營問題，很多的銀行紛紛撤點整合，甚至是在一些較為偏遠地區出現了零金融的狀態。就在這時為了挽救整體經濟金融體系，就開始了社區銀行建設的運動。
其在提供社區金融服務的渠道可總結為以下的幾類：1、新設社區銀行2、共享分支網絡3、利用分支機構4、特許經營。在經濟功能中歐洲的社區銀行就更注重社會功能。
三、澳洲模式
澳洲的社區銀行在建立的歷史上雖然斷交短，但其模式在所有社區銀行運行的國家中最為成功。澳洲的銀行體系是高度集中的，因為其四大銀行具有絕對壟斷地位。正是其嚴格的準入制度使其只能走特許經營之路。
從澳洲的社區銀行經營的所有權分析，本地居民和企業擁有其所有的股權權益。截止2009年，在澳洲所有的社區銀行數量已達52家，其中的大部分運營狀況優異，經濟效益可觀。就在這種特許經營模式下，股權結構合理、資金來源可靠、品牌忠誠度高、業務技能強等方面優勢使其深受社區居民和企業歡迎。
從上面三個地區的分析，我們可以發現，雖然在國內的輿論中發展和傳播社區銀行概念都是在以美國的社區銀行為主，但在我國的實際情況更接近于歐洲。
近來我們常常討論的美國社區銀行，在發展中也進入了瓶頸期。主要是美國各個州在先后取消銀行業經營地域性限制后，根植社區的這些地域性明顯社區銀行面臨著大型全國性商業銀行對本地區客戶資源的掠奪，并且這些社區銀行一直都是經營最為傳統的存貸款業務，所以在這些涌進來的現代化銀行所帶領的創新金融產品的競爭下，對社區銀行在傳統業務的競爭中造成了很大的打擊。所以在近些年來，美國的銀行業就充斥著整合和并購的氛圍。從上世紀九十年代開始，美國的銀行業就產生了九千多起的并購，其中小微銀行的并購案例就占總量的百分之九十五。正是在這并購的浪潮中，美國的社區銀行的數量、市場占有率都出現了明顯的下降。由于社區銀行有限制資本規模，社區銀行的金融創新和綜合經營能力不足，但同時期的大中型銀行的也因此原因凸顯出其的問題，很多的基層消費者對這些大中型銀行金融業創新性產品持強烈的質疑態度，僥幸的是原本一些社區銀行的弱點反倒成為其在金融危機中立于不敗之地的原因。在近15年的統計中，社區銀行平均每年的倒閉比例僅比其他大中型商業銀行僅高出零點零三個百分點。
接下來我們就對美國社區銀行發展到現在的經驗與教訓做一個總結，可以得出以下幾點其最主要的核心競爭力：
1、在經營上一個銀行經營在限定的一個范圍里，對其所面對的客戶有深入的了解然后再對其從事業務往來，也就是關系信貸的能力。
在關系信貸的經營過程中，就提出了“軟數據”的概念，所謂的軟數據包括客戶的實際情況，而這種信息一般只能親身通過和客戶的交流和來往才能得到。反之就是大銀行喜歡“硬數據”，如信用記錄、收入情況、債務分析等等能夠從財務報表和信用報告中能夠得到的信息。正是這種所謂的軟能力，使得社區銀行在向一些特定客戶經營信貸中具備明顯優勢。
2、美國的社區銀行的主要存款來自于大量的本地居民核心存款。他們的客戶主要是社區內的農場主、小企業和本地居民，雖然在短期內存款余額可能有所波動，但長期來看是相對穩定的。就是這部分客戶為社區銀行提供著便宜且穩定的存款。所以社區銀行在有這種較為廉價和穩定的存款情況下，社區銀行的各項服務費用就會很大程度上低于各種中大型銀行。
銀行經營總結范文6
一、銀行成本優化管理的特殊意義
1.銀行成本優化管理的必要性
伴隨著我國社會市場經濟的不斷發展，眾多企業的發展目標和經營理念逐漸進軍于追求最大經濟效益。銀行自身扮演著經營資金的特殊角色，其工作的首要重心就在于提高企業資金的運營效率。成本、利潤、競爭是我國商業銀行經營管理的三大課題。成本是利潤的基石，怎樣核算和管理成本是我國商業銀行經營管理的核心。國內商業銀行經營理念的確經歷了一個不斷發展與深化的過程，但是現行銀行的發展模式和資金管理理念卻仍未能跟上時展的腳步，未能做到與時俱進，出現了諸如粗放式的管理方式、企業資金不計效益、負債不算成本以及銀行內部的資源被無償占據、使用等等，這不僅不能滿足經濟發展的需求，而且對銀行追尋最大經濟效益和提升自身競爭力以此獲得更大的發展空間來說也是一個重要的阻礙。
另外，隨著我國加入世界貿易組織以來，我國銀行的發展理念和經營方式也逐漸步入了與國際化的軌道，例如我國銀行對外資銀行開放程度在不斷擴大并進行了相關領域的友好合作，其先進科學的資金結算系統、完善科學的資金運行模式以及追求高效率、高效益的經營理念對我國銀行改革目標和發展方向來說是一個很好的助推劑。同時對我國銀行在結算、經營方面的計算機化、數字化以及服務質量的優化等領域也起到了不可忽視的作用，但外資銀行的進駐同時也給我國銀行的發展帶來了不少挑戰和沖擊。我國銀行優化成本管理方案是既是基于國內實際發展情況的考慮，也是應對金融業國際化的必然選擇。
2.銀行成本優化管理的重要性
隨著我國對外資銀行的逐步全面開放，國內銀行目前所面臨的金融市場競爭日趨激烈。銀行成本優化管理在提升銀行經濟效益的同時也有利于其適應激烈的國內外市場競爭；在促使其轉換銀行經營體制的同時也有利于優化銀行的業務結構，從而推動節約型社會的建設。
二、銀行成本管理方案優化
1.對銀行資金實行統一配置和集中管理
實行對銀行資金的優化配置和統一管理既遵循了堅持從我國現當代社會經濟經濟發展的基本國情出發和與時俱進，也是我國銀行資金管理體制深入改革的必然趨勢和適應于企業追求最大經濟效益的最終目標。對資金實行統一配置和管理要充分發揮資金價格的導向作用，對銀行的資金成本和配置予以科學合理的計算，促進銀行信貸資金的流動，調整銀行負債資產業務的結構，推動銀行在資金管理上不斷走向科學化、合理化、效益化的道路。同時我過銀行資金的配置和管理還可以適時借鑒國外先進科學的資金運營方式。
2.建立和健全銀行內部系統科學的資金成本核算認定體制
建立和健全銀行內部系統科學的資金成本核算認定體制有利于提高銀行資產質量，有利于優化銀行內外部資源的合理配置，從而促進我國銀行整體競爭力、贏利能力的不斷提升。完善銀行內部科學合理的資金成本核算體系主要從以下三個方面入手。
(1)科學合理認定銀行的籌資資本。銀行資本管理的一項重要工作就是通過合理的渠道、以最低的成本籌資銀行資本。籌資資本主要由應繳稅金、工資費用以及存款利率組成。其中應繳稅金是指依據國家所規定的納稅范圍比例和范圍予以計算；工資費用則是依據一般年份的給予標準，按照銀行資產和負債的比例進行設置；存款利率的衡量標準則主要依賴于銀行平均存款利率。以上三個內容是籌資資本的基本標準，缺一不可。對于籌資資本的合理認定有利于在一定程度上引導基層把降低成本和擴展各種業務有機聯系在一起，把調整存量和優化增量有機聯系咋子一起，也有利于其把長遠利益和眼前利益聯系起來。在進行籌資資本的認定時需要著重考慮其由于特定的經濟環境因素所形成的定期存款量和存款剩余量大的一些問題，可以適當地運用“特約存款”的途徑給予其一定的緩和期。同時對于一些剛剛開拓的銀行業務，特別是長遠利益大眼前利益小、整體利益大部分利益小的項目，在費用開支和利息計算上應該給予相關的利益津貼，從而為整個銀行和其將來的發展打下良好的基礎。
(2)建立健全以贏利為發展目標的資金配置體制。對于銀行資金的配置需要秉承“有效、合理、贏利”的基本原則。其中“有效”是指可以隨時對銀行內部基層資產進行結構上的調整，及時正確處理低效率、無效資金占據使用現象?！昂侠怼敝饕褪菍︺y行資產配置上能夠實現最大程度上的合理化。“贏利”就是經過一定的資金成本估算后適當定價以此來給予基層一定的贏利，從而推動基層積極主動尋求可以獲得高效率回報的銀行投資項目。
遵循以上三個原則首先要對資產的分類有一個明確的標準，資產標準的劃分需要對信貸臺賬給予的信息資料進行參考和分析，為了確保資產標準分類的正確、完整和避免重復，在進行劃分時可以按照五級分類法或者信用等級。
其次，對于資金的配置還需要和實際執行利率相互融合，以確保銀行資金的配置可以適當地給予基層一個公正、客觀、合理的贏利空間。一般而言，對于特大型系統貸款或者是企業，通過相關批準可以適當下浮利率；正常的資金配置則主要考慮利率政策方面的影響；其他的貸款則在正?；鶞世实臉藴噬仙险{百分之十到百分之三十等等。
最后，銀行資金的配置要充分發揮資金的價格導向作用。為了降低不良資產的占用比例，一般對不良資產配置資金價格相比較于正常收息貸款和平均利率要高，這樣也有利于推動基層積極壓貸與催收。而對于銀行內部資產需要進行重新劃分，將正常費用開支項目、無形資產以及固定資產一并列入正常資金的使用范圍內，且資金的配置一般低于其他的貸款。對于銀行資金未及時處理項目、各種貸款等一并列入額外的內部資金使用范圍內，資金的配置價格則與不良資金和一般的資金持平。對于有較好的發展前途、投資規模比較大、項目建設周期較短以及有國家政策重點扶持的工程，在資金價格配置上可以優先考慮。在資金配置上還有一點需要額外注意是要全面考慮歷史殘留的特定因素。例如在處理不良資產的時候既要考慮由于政策因素而促成的一般性問題，也要考慮到其和人民銀行貸款資產的不同點。
(3)平衡資金配置和資金集中利率差價。這也是促進銀行負債業務平衡發展和提升銀行整體競爭力、贏利能力的重要要求。銀行資金配置價格對于銀行基層行銷業務來說既是一種回報，同時也有利于為銀行基層營造一個公正、客觀的競爭舞臺，而在這個舞臺上，價差行能夠充分利用貸款項目多、客戶多的優勢著重發展結售匯、貸款行銷業務，憑借借入資金、發放貸款的途徑來獲取一定的經濟價值；存差行可以充分利用存儲用戶有多、資源豐富的特定條件來擴充和發展自己的負債業務、個人以及中間業務，從而創造一定的經濟價值。這樣不僅有利于避免因為自身條件的盲目性而形成無序競爭的混亂狀態，也有利于銀行資產相關業務的協調均衡發展，促進銀行內、外部資源的良性循環和提升我國銀行的總體競爭力。
3.健全銀行內部的運營體制，確保資金運營風險
優化銀行成本管理方案必須要有比較健全的銀行內部風險控制系統和業務操作系統。銀行可以借鑒計算機控制系統來加強對銀行的授信管理，建立和健全規范化的審批制度和審查程序，確保操作系統的安全性；同時也可以完善對資金的科學預測、風險預測系統，充分利用銀行內部的網絡優勢，建立交流溝通機制，強化外部聯系與溝通，增進內部信息共享與交流。隨時優化對資源、信息的配置和交流，防止利率、市場、經營風險的產生。同時還應該健全對銀行內部績效考核體制和更新銀行經營管理理念。適時對銀行基層工作人員予以客觀、公正、合理的評價，及時開展內部控制評價工作，充分了解和認識現實狀況；在內部控制評價的基礎上，進一步明確初始狀態、約束條件和遷移方式。促使銀行的經濟效益能夠和行內的相關領導自身利益、行內員工息息相關，鼓勵其進行業務的開拓和發展以及管理理念的創新。
