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農村企業融資范文1
關鍵詞：農村；中小企業；融資
課題來源：河北省法學會法學研究課題“農村中小企業融資現狀及對策研究”（課題編號：2010DF034）
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2012年5月2日
目前，農村中小企業已經成為農民增加收入、解決農村剩余勞動力的重要渠道，然而籌資渠道不暢、有效資金需求無法滿足一直制約其發展。因此，在新農村建設大力發展的過程中，農村中小企業融資難的問題亟待解決。
一、農村中小企業劃分
根據2011年6月工信部、國家統計局、國家發改委、財政部聯合印發的《中小企業劃型標準規定》，根據企業的規模將企業分為大、中、小、微型。不同的行業劃分標準不一樣，以農、林、牧、漁業為例，營業收入20，000萬元以上的為大型企業，營業收入500萬元及以上的為中型企業，營業收入50萬元及以上的為小型企業，營業收入50萬元以下的為微型企業。
農村中小企業是以農村集體經濟組織或農民投資為主，承擔支農義務并吸納農村剩余勞動力的規模相對較小的企業。根據《中小企業劃型標準規定》企業規模類型的劃分標準，我國農村企業絕大多數為中小型企業。
二、農村中小企業融資現狀
（一）資金不足成為農村中小企業發展瓶頸
1、內源融資能力嚴重不足。農村中小企業由于經營規模、資金實力、信譽保證、償還能力等方面的局限，在內源融資方面由于融資成本低且相對容易，因而成為中小企業在創業初期籌集發展資金的主要渠道和基礎方式。我國大多數的中小企業在創業之初也都選擇內源融資方式來獲取資金。而在企業擴張籌資時，中小企業自有資金少，經濟效益普遍不高，因此，中小企業比大型企業更難籌措資金。
2、外源融資效率不高。農村中小企業外源融資主要由商業銀行提供，各種形式的合作金融，尤其是政策性金融機構的缺失是農村銀行融資可得性不高的主要原因。工農中建等幾大國有商業銀行占去整個貸款資源一半，這些貸款主要服務于城市建設與發展，其新增貸款基本在省會城市。而主要為農村提供融資服務的信用社，“進城”趨勢明顯。因此，由于商業銀行提供的金融支持有限，非正規金融機構就成為了農村中小企業解決創業和運作資金的重要渠道，但由于這些機構自身規模的限制，并不能有效滿足農村中小企業的資金需求。
（二）法律缺失惡化了中小企業發展環境。為鼓勵中小企業的發展，我國先后頒布實施了《公司法》、《鄉鎮企業法》、《中外合資企業法》、《中外合作企業法》、《合伙企業法》、《城鎮集體所有制企業條例》和《私營企業暫行條例》等法律法規，使農村中小企業的存在和發展獲得了一定的保證。2003年1月，《中小企業促進法》的頒行填補了我國中小企業相關法律的空白，但由于相關規定存在著綱領化、框架化的問題，因而對解決中小企業融資難問題作用有限。此外，長期以來我國有關扶持各類中小企業發展的法律法規缺乏，尤其是為中小企業提供配套服務的系統性法規更是不足。
三、破解農村中小企業融資難的對策
（一）改善農村中小企業融資的政策法律環境。為緩解中小企業融資困難，應當充分發揮金融市場的調節功能，需要構建專門的法律。一是制定《中小企業法》，為農村中小企業的順利融資和健康發展創設基本的法律制度；二是制定《中小企業融資服務法》，明確中小企業銀行應為中小企業提供穩定的融資渠道，促使二者建立長期穩定的合作關系；三是完善擔保法律制度，引入動產抵押擔保制度，擴大動產擔保物范圍，增強中小企業的融資能力。
（二）拓寬農村中小企業融資渠道，建立多元化的農村金融體系。充分發揮金融資金對新農村建設的支持作用，是緩解資金供求矛盾的主要措施。農業發展銀行應拓寬政策性金融業務范圍和資金來源，農業銀行則應把服務的重心從城市工商業回歸到“三農”。農村信用社要積極發揮其農村金融主力軍的作用。同時，還需進一步推動小額貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助社等新型金融服務組織的建設，在加強監管的同時促使其為農村中小企業提供金融服務。通過融資制度創新，使政策性金融、商業性金融及合作金融組織明確定位、功能互補，構筑一個多元化的農村金融體系，推動農村金融整體服務水平的提高。此外，要設立相應的擔保基金，加快發展各類擔保機構，完善信用擔保體系，大力拓展符合農村特點的擔保業務，切實解決農村中小企業融資難的問題。
（三）提高農村中小企業自身水平，增強自身從外部獲得資金的能力。中小企業必須找準市場定位，樹立良好的信用形象，提高經營管理水平，增強自身積累能力。同時，通過加強農村中小企業治理，健全財務規章制度，加強稽查審核工作，建立信息披露機制，讓金融機構能夠從農村中小企業群體中甄別出有還貸能力的企業，使有還貸能力的企業能夠獲取信貸資金支持。
此外，各級政府應認真貫徹國家扶持農村中小企業發展的各項優惠政策，加大財稅等政策扶持力度，促進中小企業健康發展。
主要參考文獻：
[1]佚名.謀農村融資破局之策[N].四川日報，2011.10.23.
農村企業融資范文2
[關鍵詞]農村中小企業;民間金融;正規金融組織
近幾年來,我國二元金融制度和緊縮的貨幣政策,造成了中小企業融資困難,資金短缺已經 成為企業發展的主要瓶頸。2008年上半年全國有6.7萬家規模以上中小企業倒閉,[1] 更多中 小企業為生存紛紛開辟新融資渠道。這就為農村民間金融市場產生、發展與規模擴大提供了 生長的空間,同時,大規模游離于正規金融組織以外資金的存在,也為民間金融市場活動提 供了 充足的資金來源。許多專家學者對我國農村民間金融組織(與活動)的總量規模進行統計推 斷,其范圍在2001―14000億元之間,較為可信的范圍為8000―14000億元。[2] 這已經 充分說明民間金融數額巨大是個不爭的事實,它的存在一方面彌補了農村正規金融組織功能 的不足,促進了農村社會經濟發展,另一方面也對農村正規金融體系造成了嚴重的沖擊,擾 亂了正常的金融活動。
一、研究基礎概述
農村中小企業是我國農村重要的經濟主體,其發展繁榮不僅是農村發展和繁榮的重要組成部 分,也是推動現代農業發展的重要力量。在二元金融制度下,大量資金從農村流向城市,農 村中小企業從正規金融獲取資金困難重重,造成了農村發展資金的嚴重短缺,制約了農 村中小企業的發展。因此,大量企業紛紛向民間融資,這為農村民間金融提供了生生不息的 源動力。
Atieno(2001)、Isaksson(2002)、Gilles(2002)、徐彬(2007)、馮慶元(2007)和潘士 遠(2006)等國內外學者都對民間金融內涵進行了研究。他們認為民間金融是經濟主體在尋 求 不到體制內金融制度或者主流金融供給支持情況下的自發衍生物。[3][4]結合我 國情況,我 們可以認為農村民間金融就是相對于官方金融而言的,存在于農村正規金融體系之外,發生 于各類非金融企業(尤其是農村中小企業)之間、企業與居民之間、居民與居民之間的各種 投資和資金借貸活動。國內外學者E.S.Shaw 和R.I.Mckin_non(1973)、張杰(2003)研究 認為發展中國家普遍存在金融抑制,金融體制及金融運作機制缺陷才是農村民間金融發達的 根本原因。[5]易憲容(2006)研究認為我國四大商業銀行壟斷全國60%以上的銀 行金融業 務,對于農村區域來說,這種壟斷性就更加突出。商業銀行因經營目標的原因,營業網點撤 離農村區域,這為民間金融提供了發展的空間。Jayaratne and Wollken(1999)研究發現 ,銀行規模與銀行對中小企業的貸款比率之間存在負相關關系,Masahiko、 A.Petersen和R . G.Rajan(1995)認為建立中小金融機構并通過市場手段能很好地解決西方國家小企業的 融資難的問題。[6]國內學者林毅夫、李永軍(2001)等學者認為中國應 借鑒發達國家的關系融資理論的研究成果和實踐,發展民間金融和中小金融機構,是解決中 小企業融資問題的根本出路。韓俊(2008)指出滿足農民和農村中小企業資金需求,必須把 農村信用社建設成為為農民提供服務的、內部治理結構完善的社區性的金融企業等等。
二、農村中小企業巨大資金缺口為農村民間金融提供了發展的空間
(一)正規金融組織的經濟利益驅動加速了農村民間金融發展
農村中小企業因地處農村,在我國長期實行的工業先行的發展戰略下,決定了其發展資金來 源只能是內源式。農村金融體系不健全和農村中小企業遠離城市造成其處在我國正規金融組 織服務范圍之外。從另一角度看,主要原因在于正規金融組織的利益最大化目標,造成正規 金融組織能提供的資金規模遠遠不能滿足農村中小企業利益最大化的資金需求,因此形成了 巨大的資金需求缺口。
假定作為農村正規金融機構的銀行,其經營目標為利潤最大化,企業也以利潤最大化為生產 目標。農村中小企業的生產函數借鑒了柯布―道格拉斯函數形式,不同的是這里只考慮資本 投 入對產出的影響,將柯布―道格拉斯函數中的勞動生產要素視為一個常數,函數中的A也包 括 了這個勞動常數的因素。在這里,生產函數中的次數γ表示資本對于產出的彈性,不同的行 業γ的值不同,同一行業γ均為常數。I為農村中小企業從銀行獲得的貸款(貸款全部投入 生產),P為生產成功的概率,Y為產出。A和r都是代表其生產函數特征的常數,R和T分為正 規金融組織的貸款利率和放貸成本率。農村中小企業生產獲得成功的時候,產值為AIγ, 當生產失敗產值為零。農村中小企業的生產函數為:農村中小企業預期產出模型:Y=AIγP01-P(1)由于農村中小企業規模小,靈活性強,一般假設不用投入固定資本。同時,我們假設所 有農村中小企業的預期產值是一樣的。
首先看農村中小企業的借款決策:
1.農村中小企業所需的最優貸款(令最優貸款為I)
max{(AIγ-IR)P-IA(1-P)}(2)
令函數對于I的一階導數等于0,得到:
Ir-1=A(1-P)+RPrPA(3)
2.農村正規金融機構對農村中小企業貸款的預期利潤為:
Eπ(I,R)=PIR+(1-P)IA-IT(4)
預期利潤是R的函數,銀行追求利潤最大,必然希望不斷提升R,減少放貸成本T。但同時農 村中小企業也是理性的,不會負擔過高的貸款利率,所以只有在預期利潤大于零的時候 才會進行貸款,即滿足條件:
RAγIγ-1+A-AP(5)
只能取R=AγIγ-1+A-AP(6)
否則農村中小企業便會退出貸款市場。分析(6)式可知,當P變小即企業風險變大時,R的 取值才能增大,如果農村正規金融機構一味增大R將會導致企業退出,或出現逆向選擇問題 。將(6)式代入(4)式得到農村正規金融機構對農村中小企業貸款額和貸款預期收入之間 的函數:
Eπ(I1)=(AγIγ-1+A-AP)(IP)+(1-P)I1A+I1T(7)
分析該函數,對I1求一階導數,求出I1得:
Ir-11=TAPγ2>0,而且,I1>0(8)因此可以求出I1,當I1=I時,Eπ(I1)取最大值。因而,農村正規金融機構對 農村中小企業貸款的預期利潤Eπ(I1)是一個先單調遞增,再達到極值,然后再單調遞 減的函數。那么,銀行從自身利益最大化 的角度出發,會使農村中小企業的貸款額I1盡量接近I,不過低也不過高,那么農村 正規金融機 構就不會無限制地滿足農村中小企業的貸款。從圖1可以看出,銀行以自己利潤最大化為目 標對中小企業的貸款額將為I1,它小于農村中小企業最優貸款需求額I。因此 ,農村 中小企業的最優資金需求總是得不到滿足,發展過程將會存在著一個資金缺口。農村中小企 業要想實現 最優的資金需求,必須從農村民間金融市場獲取更多的資金,這勢必加快農村民間金融市 場的發展。據河南省中小企業局對全省中小企業調查結果來看,94.1%的中小企業反映資金 短缺是制約企業發展的重要瓶頸,從正規金融機構獲得貸款的企業僅占規模以上中小企業的 2.16%,84.6%中小企業必須通過自有資金和民間渠道獲取發展所需要的資金,特別是農村 中小企業這一比例更高。[7]
圖1 對小企業貸款的利潤函數
(二)農村中小企業借貸的高利率加速了民間金融發展
民間借貸利率水平在一定程度上反映了民間金融市場的成熟程度。在各種合會、私人 錢莊、典當行等民間金融組織中,利率通常高于正規金融機構貸款利率。相對于國有企業、 大企業而言,農村中小企業對資金的需求彈性較小。若提高民間借貸利率,國有企業、大企 業的資金需求由于對利率變化極為敏感而急劇下降;相反,農村中小企業的資金需求量變動 不大。因此,民間借貸的高利率可以過濾掉民間金融市場上的國有企業、大企業,將資金提 供給急需資金的農村中小企業。另一方面,農村中小企業借貸的每次數額都不大,管理費用 幾乎與大額貸款一樣高,這使得成本轉嫁到了利率上,需要借款人進行支付。同時,民間金 融組織的融資活動并沒有得到政府的正式認可和法律的保護,缺少合格的擔保和抵押,因此 存在極大的風險,高風險自然要求有高收益。2004年以來,民間借貸月利率一直在10‰左右 徘徊,2005年1月達到12.112‰的歷史最高點。2006年處于相對低位在9‰左右徘徊,2007 年 因我國實行緊縮的貨幣政策,利率開始回升,到2008年1月達到11.77‰,逼近歷史高位。民 間借貸利率最低也高于銀行利率4倍以上,有的甚至高出10倍。[8](如圖2)對應于民間借貸利率高位運行,民間資金規模也一直居高不下。到2008年7月,溫州民間借 貸規模已經突破600億元。經過6次加息、10次提高存款準備金率,溫州地區各項存款增勢出 現較大幅度的回落。人民銀行溫州市中心支行的統計說,5月,全市金融機構人民幣各項存 款余額1858.91億元,同比少增21.71億元;比年初增加102.62億元,同比少增79.44億 元; 余額同比增幅16.46%,比上年同期增幅下降12.3個百分點。 4月份,溫州出現了近年來的 存 款首次負增長。 因此,農村中小企業巨大的資金需求缺口也帶動了農村民間金融組織的發 展。另外農村民間金融機構具有經營成本低、交易手續簡便、交易過程快捷、融資效率高等 特點,這能使地方性中小企業迅速、快捷地籌措資金。
圖2 民間借貸利率變化圖 資料來源:根據人行溫州市中心支行民間借貸監控報告匯總。
三、農村民間金融創新加快農村中小企業發展
為了更方便地分析民間金融對農村企業經濟產生的影響,假設民間金融也經過儲蓄的方式集 中在農村民間金融部門,然后由農村民間金融部門投資到農村中小企業。借鑒Jones and Ma nuelli,Barro and Sala-I-Martin生產模型,[9](1008-1038)假設農村中小企業 的生產函數為:Y=AK+F(K,L)(9)
其中,Y表示產出,K和L分別表示資本和勞動的投入,A表示生產效率。F(K,L)是新古 典生產函數,即F(K,L)規模報酬不變,式子(9)也可以表示為:
y=AK+f(k)(10)
其中,y=YL和k=KL分別表示人均產出和人均資本f(k)=F(K, L)L。
假設農村民間金融的儲蓄率為s,那么整個民間金融的總儲蓄為sY,但是Pagano的研究表明 ,并不是所有的民間金融部門儲蓄都可以轉化為投資,只有0
因此,經濟中人均資本的增長率為:
k=K-L=IK-L=μsA+μsf(k)k(12)
其中,為了分析方便且不失一般性,假設農村中小企業勞動的增長率為0,由式子(12) 可知隨著投入到農村中小企業的資本增多,資本積累的速度越來越慢,由式子(10)可知 由于投入到農村中小企業的資本的邊際報酬遞減。因此,隨著農村中小企業的發展,其資本 積累的速度越來越慢。
根據式子(10)可以把農村中小企業人均產出的增長率表示為:
y=A+f′(k)Ak+f(k)(13)
因此,當K∞時,經濟達到穩態,即企業人均產出和人均資本的增長率相等:
g=y=k=μsA+μsf(k)k,兩過對μ求導 可得:gμ=sA+sf(k)k>0
這表明民間金融部門的創新可以加快其儲蓄轉化為投資,提高農村中小企業資本積累速度 ,為擴大再生產提供資金支持,從而產出增加。產出的增加又會提高資本平均報酬,從 而促進資本積累和經濟增長。因此,民間金融的創新對農村經濟增長的促進作用,也可以看 作民間金融創新的水平保持不變農村中小企業生產效率提高,即A的增加。顯然,由內生經 濟增長理論可知,A的增大肯定會促進企業資本積累和經濟增長。顯然,這與真實的世界比 較吻合。農村中小企業貢獻GDP的30%,從正規金融機構貸款卻只占5%,絕大部分發展資金 來源于民間金融。因此,我們可以說民間金融的不斷創新,將會加快農村中小企業的發展壯 大,促進國民經濟的增長。另一方面,農村中小企業資本積累增加和生產規模擴大,又會產 生更多的資金需求,因此二者之間形成新循環。[11]
四、結論與政策含義
農村民間金融產生有其制度基礎,同時受經濟利益的驅動。對金融體制和金融運行機制的嚴 格管制等制度安排缺陷,造成了農村經濟主體,特別是農村中小企業發展資金的嚴重短缺, 這為民間金融市場提供了廣闊的發展空間;另外,正規金融機構和農村經濟主體作為實體經 濟 組織其經營目標都是經濟利益最大化,因此,正規金融機構實現經濟利益前提下,所提供給 農 村中小企業資金遠遠不能滿足其發展需要,同時農村中小企業要想實現經濟收益最大化必須 從民間金融市場進行融資。所以,農村民間金融源于金融抑制,它是在農村中小企業資金需 求不能滿足的情況下產生的,也可以說是內生于農村中小企業發展。從另外一個角度講,農 村民間金融的不斷創新又加快了農村中小企業發展,推動國民經濟增長。當然民間金融 中
一部分例如私人錢莊、社會集資等可能會造成地區性的金融風險,對地區的經濟產生負面影 響 ,由于民間金融的發展內生于農村中小企業的發展,因此,政府應對民間金融應該采取“疏 ”的辦法,而不應該采取“堵”的辦法,政府的政策目標應該是外生變量而不應該是內生變 量。對內生變量的干預只會使得經濟變得更差。我國政府或許應該從世界各地吸取經驗教訓 來更好地“疏”民間金融。通過完善各項規章制度,規范民間金融運行機制,盡可能限制或 減少消極影響。
另一方面,加快農村金融組織的創新,成立適合農村中小企業等農村經濟主體需要的地區性 中小銀行。設定合理的產權結構和科學地管理機制,引進民間資本和吸引自然人注資。 同時,地區性中小銀行的建立不僅可以完善我國的農村金融體系,促進農村中小企業和農村 融資環境的改善,緩解其融資難的問題,而且有助于提高地區性中小銀行的效率和競爭力。 更重要的是地區性銀行強調區域性,能有效地防止“虹吸現象”,使金融資源得到優化配置 。
主要參考文獻:
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[10]Pagano, M,“Financial Markets and Growth. An Overview", European Ec onomic Review. 1993,37.
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農村企業融資范文3
一、縣域中小企業融資現狀的分析
第一，縣域中小企業融資嚴重依賴自身積累。目前我國縣域中小企業的資金主要來源于內源融資。在企業建立之初多是通過親友借款或者合伙集資辦廠，在發展階段多是通過企業利潤來進行自我積累，或是通過對企業員工股權授予方式來籌集，因此融資規模較小且融資結構單一。
第二，縣域中小企業融資主要來源于銀行貸款。雖然銀行貸款在縣域中小企業融資結構中所占比例遠小于企業自身的內源融資，但它是目前我國縣域中小企業最主要的資金來源?？h域中小企業利用銀行的融資渠道主要包括三種方式，一是銀行抵押貸款，二是有擔保的信用貸款，三是對個人的抵押貸款和消費信用貸款。
第三，農村信用社對縣域中小企業的信貸融資呈現減少趨勢。在注重信貸效益觀念的引導下，農村信用社的信貸資金逐漸向非生產領域轉移，加大了對地區市政、交通和郵電等基礎設施和基礎產業的資金投入，而對縣域中小企業的信貸融資則自然減少。
二、農村信用社加快發展縣域中小企業融資業務的對策
（一）設立中小企業業務部，對縣域中小企業的融資業務進行專門管理
長期以來，很多農村信用社都由信貸部來統一管理全社會各行各業的貸款，對縣域中小企業貸款、個人貸款和大型企業貸款等采取同樣的管理方式，此種粗放式管理不利于各種貸款業務的發展。筆者認為農村信用社要設立中小企業業務部，該部門專門處理縣域中小企業的貸款業務，并且采取單獨的考核機制，以此為縣域中小企業提供更為貼心和優質的信貸服務。
農村信用社中小企業業務部由綜合管理崗位、風控經理崗位、客戶經理崗位和審核授信崗位等四個崗位組成，每個崗位工作人員的職責和工作內容不同，其中綜合管理崗位負責本部門與政府管理部門、外部擔保公司的業務合作，以及本部門的后勤工作；風控經理崗位在客戶經理的基礎上，對客戶資料進行詳細調查和分析，同時負責縣域中小企業貸款風險分類、風險預警和呆賬核銷等；客戶經理崗位負責尋找目標客戶并且進行客戶關系維護，同時負責前期征信和授信調查、貸款管理等；審核授信崗位負責審核縣域中小企業的授信和貸款定價。
（二）簡化縣域中小企業貸款審批流程，提高業務人員工作效率
縣域中小企業融資具有次數頻繁且金額較小的特點，而農村信用社的貸款審批流程通常比較繁瑣，這會增加單次貸款的成本，有時貸款周期過長會嚴重制約縣域中小企業的擴大再生產。因此筆者認為，農村信用社中小企業業務部應該根據縣域中小企業融資的特點和實際情況，構建批量化和標準化的縣域中小企業信貸業務流程，并且提高業務人員的工作效率，切實降低縣域中小企業的貸款成本。
以提供全額且易變現的抵押物的貸款項目為例，農村信用社中小企業業務部在處理這項業務時可以采取簡化流程，具體做法如下：客戶經理對客戶資料進行全面收集并且進行實地考察，然后撰寫調查報告，進入授信審核階段；授信審核結束后，部門經理進行審批，批準后就可以放款；放款后客戶經理與風控經理要進行貸后調查；貸款到期前進行催收工作，如果貸款逾期90天仍未還款，那么進行強制執行或者是訴訟。
（三）創新農村信用社的貸款品種和業務服務方式
農村信用社必須實行差異化的競爭，根據縣域中小企業所處行業情況、類型和產品特點等指定專業化的產品。農村信用社在創新過程中要結合當地市場環境，將各類融資模式進行整合來開展新的業務，組成新的組合融資方案。例如對于資信較高的縣域中小企業，農村信用社可以為其推薦循環貸款；對于擁有房地產的縣域中小企業，農村信用社可以為其推薦房地產抵押貸款。此種做法在提高縣域中小企業的生產效率，也能為農村信用社自身帶來較大的經濟收益。
此外，由于縣域中小企業的規模通常較小，它們抵御市場風險的能力比較弱，并且農村信用社和縣域中小企業間存在著嚴重的信息不對稱，因此農村信用社在開展縣域中小企業融資業務時承擔著較高的風險?；诖耍槍h域中小企業的貸款業務，農村信用社可以采取“一人一行業”的服務方式，即縣域中小企業貸款業務人員中的每一個人負責一個行業的縣域中小企業貸款業務，確保貸款業務人員在工作過程中不斷加深對所負責行業的認識和了解，從而對相關貸款業務風險進行正確且合理的評估，最大限度規避農村信用社所承擔的貸款風險。
（四）構建完善的內部控制機制
內部控制機制是一種強調以預防為主的制度，目的在于通過建立完善的制度和程序防止錯誤和舞弊的發生，來提高管理的效果及效率。內部控制機制是農村信用社為了保證各項經濟活動的有效進行，保護資產的安全完整和有效運用，防止、發現和糾正錯誤、舞弊與欺詐行為，保證信息和其他相關信息的真實、完整、控制各種風險，提高農村信用社管理水平和效益，為實現農村信用社管理目標和應對風險的自我約束和規范的過程。然而目前農村信用社內部控制機制多少存在一定缺陷，如制度內容不完善，沒有構建合理的風險預警系統等，導致不良貸款屢有發生。
在這種背景下，農村信用社必須構建完善的內部控制機制，具體從如下幾個方面著手：提高信貸風險意識，重視信貸風險評估，并且制定完善的信貸風險應對措施；完善內部控制環境，構建與農村信用社相適應的文化氛圍，同時重視構建合理的激勵政策；加強內部稽核的監督作用，同時加強外部監督作用；對內部控制流程、內部財務支配流程、內部物資采購流程等進行改進設計；采取多種方式有效化解不良貸款，同時嚴格控制產生新的不良貸款。
農村企業融資范文4
農村小微企業在推動經濟社會發展、推進社會主義新農村建設、有效解決“三農”問題過程中發揮著至關重要的作用。經濟新常態下，農村小微企業融資難、難融資的困境依然存在。要想更好地發揮農村小微企業獨特功能和優勢，開展保險介入、探索銀保合新方式成為有效解決當前我國農村小微企業融資困境的重要舉措。
關鍵詞：
經濟新常態；農村小微企業；銀保合作；融資困境
近年來，國家高度重視農村小微企業發展，充分認識到農村小微企業在推動農村經濟社會發展、提高廣大人民群眾生活質量、實現區域經濟迅速崛起、促進當地產業結構優化升級等方面發揮著獨特功能，已將支持農村小微企業順暢、持續、深入發展納入到經濟新常態下予以重點關注和支持的范疇。伴隨著我國金融體制加快市場化改革，受金融危機及社會主義市場經濟條件下固有的信貸矛盾影響，農村小微企業依然不同程度存在融資難、難融資的現實困境。在這樣的背景下，作為有效破解我國農村小微企業融資難、難融資的重要創新方式，銀保合作不僅能夠有效降低信貸機構的經營管理和資金管控風險，而且能夠有效降低農村小微企業與信貸機構之間的信息不對稱局面，提高農村小微企業融資效率，成為經濟新常態下破解農村小微企業融資困境的重要引擎。
一、經濟新常態下農村小微企業融資凸顯的主要問題
1、農村小微企業融資渠道過于單一。我國現行的金融體系和擔保體系，直接決定了農村小微企業、甚至是一些大中型企業融資的渠道依然過高地依賴商業銀行。農村小微企業在生產經營管理方面有其自身的特殊性，相比大中型企業，依賴于商業銀行融資的程度會更高。即使一些農村小微企業能夠順利獲得銀行支持，但是在資金支持力度和數額上依然有限。我國小微企業融資供應的98.7%來自銀行貸款，風險集中于銀行。因貸款交易和監控成本高等原因，銀行不愿對小微企業放貸。近年來盡管國家層面加快推進融資體系和擔保體系建設，但是仍未建立起真正適應經濟新常態的科學規范、高度市場化運行的面向農村小微企業的融資及擔保體系。由此造成當前我國農村小微企業融資方式單一，這是一項重要的外在性因素。從內源性因素講，農村小微企業在生產經營及管理方面的弊端，往往體現在生產經營不規范、企業信用程度不高、未來發展潛力不足、戰略謀劃不科學等方面，有的農村小微企業資產信用度較低，甚至連必要的資產也不具備，由此導致了信貸部門拒絕對其進行融資支持。
2、農村小微企業融資成本依然過高。市場經濟條件下，商業銀行作為市場主體，逐步加強了自身經營管理，高度重視風險管控，尤其受金融危機及后續性影響，很多商業銀行在規范信用貸款程序方面更是收緊。在融資程序上，不得不面對商業銀行較以前更為規范、更為嚴格的授權審批程序及貸款授信制度和企業資產信用評估制度；程序上不僅體現得更加繁瑣、更加復雜，設置了高于大中型規模企業以上的融資利率限制。相對于規模企業，銀行對農村小微企業實施了更為嚴格的授權審批和貸款授信及企業資產信用評估制度。經濟新常態下，必須要充分認識到農村小微企業獨特的重大經濟社會戰略意義，高度重視農村小微企業融資成本過高的現實困境，采取切實可行的有力措施，支持農村小微企業發展壯大，更好地發揮獨特的經濟社會功能。
3、農村小微企業融資過程不順暢。近期金融危機過后，我國商業性銀行金融部門更加重視自身經營管理、更加注重科學規避風險、從嚴管控不良信貸規模，以更好地維系自身發展。對于農村小微企業而言，銀行在對其進行信貸融資原本就相對有限的條件下實施了較以往更加收緊的信貸管理辦法，由此成為制約農村小微企業融資過程不順暢的重要外在性社會因素。農村小微企業往往生產經營規模較小，其經濟效益、社會效益難以與大中型企業比擬，在經營管理水平和財務管理方面均不同程度存在不規范、不科學的現象，企業經營管理者的信譽狀況和個人道德素質也難以形成與大中型企業一樣的效應。這樣一來，無疑造成整個融資過程的不順暢。
二、造成農村小微企業融資困境的原因
1、農村小微企業與信貸機構之間的政策信息不對稱。當前，國家正加快推進與社會主義市場經濟相適應的擔保新體系和融資新體系建設，但是整個體系的建成完善依然需要一個較長的歷史時期。目前看，國家層面依然缺少覆蓋農村小微企業融資的有效保障平臺和機制。就現有的國家融資政策看，農村小微企業無論是直接融資還是間接融資，與提供資金支持的信貸機構之間依然存在“信息孤島”，且農村小微企業始終處于相對較為被動的地位。作為市場主體，在市場經濟條件下，銀行信貸機構處于自身經營管理風險和資金安全周轉的現實考慮，其注意力往往更加轉向經營規模大、經營效益優、生產競爭能力強、信用狀況好的大中型企業。農村小微企業自身無論在市場綜合競爭力還是自身綜合經濟實力方面，都是無法與大中型企業相提并論，對農村小微企業支持力度還存在一定限度。
2、農村小微企業融資難受自身生產經營條件限制。農村小微企業融資難的最為關鍵原因在于其直接融資能力不強。農村小微企業盡管存在諸多優勢，比如，生產經營方式靈活、容易調整市場戰略和管理治理結構簡約等，這些優勢有力地發揮了農村小微企業在推進農村經濟社會發展中的獨特作用。從另一個角度看，農村小微企業在經營規模、生產模式及盈利能力、市場綜合競爭力、企業財務管理狀況、所有者自身道德及信譽方面也是融資信貸機構予以重點考量的因素。不可否認的是，農村小微企業盡管有著諸多無可比擬的諸多優勢，但是畢竟生產經營規模較小、企業治理結構不完善，財務管理能力也亟待加強，尤其是生產經營與可持續發展方面，存在信息不透明的問題。所存在的這些弊端也是造成農村小微企業在向銀行等金融部門進行直接融資產生不順暢、難度大的重要內源性因素。
3、面向農村小微企業的融資渠道發育不健全和管理不規范，造成融資過程不順暢。銀行信貸機構作為重要的市場主體，在金融危機之后，資金風險管理意識逐步增強，許多商業銀行在強化自身風險管理的同時，在貸款分布格局上更是傾向于城市、傾向于經濟實力較強的大中型企業和上市公司。這就造成了農村小微企業與信貸機構在本來就信息不對稱的基礎上形成了新的資金分配與流向的不均衡、不公平。受融資渠道單一及發育不健全因素影響，一旦農村小微企業向銀行信貸機構申請融資遇阻，便會將注意力轉向民間借貸，一定程度上催生了畸形發展的民間高息借貸市場，造成了金融市場的不和諧發展。
三、發展農村銀保合作破解農村小微企業融資困境
發展農村銀保合作，最大的優勢在于能夠有效實現信貸機構與農村小微企業的“雙贏”：對于信貸機構而言，能夠有效轉移向農村小微企業提供融資貸款所產生的風險，將其轉嫁給保險公司，進而激發信貸機構支持農村小微企業融資的積極性；對于農村小微企業而言，能夠獲得保險公司專業及時的經營管理、資金運行及個人信用評估，減少與信貸機構之間的信息不對稱，提升自身信用等級、提高融資效率。發展銀保合作破解農村小微企業融資困境的現實路徑。
第一，國家層面應加快扶持和培育專門服務于農村小微企業融資的專門中小金融機構。地方性的中小金融機構，在滿足地方金融需求、消除或降低信息不對稱、減少交易成本以及服務地方經濟發展的功能定位等方面具有比較優勢。實踐中，扶持培育面向農村小微企業融資發展、探索開發針對當前農村小微企業融資實際的銀保產品有著廣闊的市場空間和發展潛力。從國家層面來講，在高度認識到農村小微企業所發揮的獨特經濟社會功能基礎上，要充分認識到農村小微企業現存的融資困境，鼓勵、支持專門的地方性中小金融機構，以提高服務農村小微企業融資的針對性和時效性；同時，還應加緊政策跟進，制定出臺配套性政策，鼓勵中小金融機構與農村小微企業開展更加全面、更加深入、更加廣闊的銀保合作領域。
第二，結合市場實際、農村小微企業生產經營實際，創新研發支持農村小微企業融資的保險產品。保險產品是發展銀保合作、實現信貸機構與農村小微企業“雙贏”的載體和橋梁。研制開發保險產品過程中，保險金融機構應加大實地調研力度，尤其應從信貸機構與農村小微企業之間存在的信息不對稱這一現實出發，著重研究造成農村小微企業融資難的內外在原因，立足產生問題、著眼破解問題，積極開發適應農村小微企業融資實際、適應支持農村小微企業信貸機構實際的保險產品。特別是注重摸索嘗試適合農村小微企業實際的抵押貸款、質押貸款以及信用貸款的新渠道、新方式，著眼于農村小微企業所涉及的不同行業、不同規模、不同生產經營實際，開發針對性強、經濟社會效益強的保險產品，實現雙方的“共贏”。
第三，積極探索創新信貸機構、保險機構與農村小微企業之間無縫對接的新模式、新渠道，在合作范圍和合作領域方面不斷深化。信貸機構與保險機構都作為金融部門，在市場化運行過程中有著各自的行業特點、經營渠道和運作模式。作為農村小微企業和保險金融機構來講，雙方可以通過融資保險合同約定，由農村小微企業購買其專門融資保險產品；而保險公司按照約定條款，對農村小微企業在生產經營管理風險以及償還貸款能力風險等方面的承保，進而有效轉嫁融資風險。這對于提供融資支持的信貸機構而言，無疑也會降低產生不良信貸的風險，提高自身資金安全運營系數。農村小微企業與保險公司在合作過程中，作為風險主要的承擔方，保險公司也可以嘗試探索新的風險轉嫁方式，比如可以通過再保險的方式提高自身應對和化解風險能力。
參考文獻
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［2］楊令芝，周艷.中小企業融資現狀、問題與創新［J］.特區經濟，2007（04）：208-209.
農村企業融資范文5
關鍵詞：中小企業融資：信貸支持
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392(2010)07-0065-02
中小企業作為縣域經濟發展的主要推動力，目前面臨著諸多困難。近日，筆者對晉中市中小企業融資情況進行了專題調查。調查結果顯示，在當地政府、中小企業協會和企業自身努力下，中小企業融資難有所緩解，但受企業自身條件、金融機構情況等因素影響，制約中小企業融資的瓶頸依舊。
一、晉中市中小企業融資環境有所改善。企業貸款質量明顯提升
為有效解決晉中市中小企業融資問題，晉中市財政出資1億元注冊資本成立擔保公司，為中小企業貸款提供信用擔保。晉中市中小企業協會建立了企業資料庫，增強銀企信息交流，并幫助企業從應收賬款、庫存商品方面尋求新的抵押方式。全市共組建31家小額貸款公司支持中小企業融資，轄區各銀行針對中小企業也增加了一些新的放貸品種。在多方努力下，晉中市中小企業貸款數額和貸款質量均有所提升。
(一)中小企業貸款大幅增長
截至2009年12月末，中小企業貸款余額150.51億元，占晉中市銀行機構貸款余額362.48億元的41.52％，比年初增加36.23億元，增幅為33.71％。其中，中型企業的貸款增幅最高達36.12％，而同期大型企業貸款增幅較年初增長9.54％。在小型企業貸款中。單戶授信總額500萬元以下的小型企業貸款余額24.57億元，占小型企業貸款余額的22.55％，比年初增加0.58億元。
(二)中小企業貸款質量大幅提升
截至2009年12月末。中小企業不良貸款余額14.77億元，較3季度減少2.28億元，不良率9.82％。較3季度下降1.39個百分點，較年初減少5.37億元，不良率較年初下降7.81個百分點，不良貸款余額和比率均出現大幅度下降。其中：中型企業不良貸款余額1.53億元，不良率3.68％：小型企業不良貸款余額13.24億元，不良率12.15％，小型企業中單戶授信總額500萬元以下的不良貸款余額5.43億元，不良率22.1％。
二、中小企業融資過程中存在的問題
(一)銀行貸款是中小企業融資主渠道
中小企業正處于發展壯大階段，普遍存在資金缺口。其生產經營資金主要來源企業的自有資金和銀行貸款，銀行貸款成為中小企業融資的主要渠道。據對轄內200戶不同經營類型中小企業融資狀況調查看，樣本企業融資額度的78.63％來自金融機構的間接融資，僅有21.37％來自民間融資。而調查的6戶重點中小企業也印證了這一點，6戶企業全部有銀行貸款，其中有2戶有除銀行貸款外的其他融資渠道。山西宏藝玻璃器皿有限責任公司向非銀行金融機構借款160萬元，但也是8、9年前的長期借款，之后一直沒有發生過類似借款。晉中市公共交通有限責任公司由于從事城市交通行業，在2009年享受150萬元政府撥款，2010年1-4月享受200萬元政府撥款，但撥款額只占資金來源的2％和5％，該企業近半數運營資金仍然是銀行貸款。目前。晉中市成功上市的中小企業少之甚少，通過資本市場、債券市場融資很難，而受自身能力影響，自籌資金也比較困難。
(二)中小企業從國有銀行貸款門檻較高
中小企業融資主體主要為銀行，而國有銀行主要面向實力雄厚的大型國有企業，貸款門檻較高，中小企業只能向商業銀行、信用社等機構借貸資金，而這些機構本身資本金實力較弱，難以滿足企業資金需求，即便可以滿足。從風險角度考慮，也不會輕易放貸。此外，銀行對中小企業的生產產值、資金周轉率、資產負債率、利潤率等反應企業生產狀況的財務指標、企業的信用等級、企業遞交的申請材料、企業擔保抵押條件都要求比較嚴格，往往會將一些有貸款需求的中小企業拒之門外。
(三)中小企業從非國有銀行融資成本過高
目前，中小企業融資多選擇商業銀行、城市信用社、農村信用社等，尤其是農村信用社逐步成為縣域中小企業的融資主體。農村信用社的利率較商業銀行、國有銀行要高出許多，直接導致企業融資成本過高。如，山西斯普瑞機械制造有限公司從農村信用聯社貸款350萬元，年利率為10.98％：昔陽縣天圓化工有限責任公司在農村信用聯社貸款月利率高達12.834％。
三、改善中小企業融資困難的幾點建議
中小企業融資難問題已成為普遍存在的社會問題，由于缺乏資金，中小企業很難最大限度發揮生產能力，這在很大程度上制約了企業的快速發展。要想解決這一問題，需要企業、銀行、政府等多方面的共同努力。
(一)中小企業要規范自身發展，注重企業素質和市場競爭能力的提高
中小企業必須從根本上擺脫傳統的生產經營模式和經營理念，實行規范化有序化管理，要進一步完善企業財務制度，規范財務報表。提高企業財務狀況透明度，真實提供企業的各項生產經營狀況，以提高各類金融機構對企業的信任。企業在發展過程中，要注重自身資產的積累和擴充，提高在多變的市場環境中的抗風險能力，要加強自身素質，提高信譽度。要以提高企業盈利能力為目標，進行生產經營，但不能盲目地追求做大做強，要在穩健中求創新，求突破，要符合國家產業結構政策和信貸政策，提高金融機構對企業發展前景的預期。
(二)改善信貸環境，加強信貸服務
各類銀行業金融機構要認真貫徹執行國家關于扶持和鼓勵中小企業發展的政策，提高對中小企業的信貸服務效率，簡化審批程序，加快審批速度，避免重復審批，減少企業融資成本。要降低中小企業的貸款門檻，針對目前暫時困難，但發展前景良好、信譽度高的中小企業要給予積極的支持，及時注入資金，幫助企業發展。根據中小企業融資時間急、額度小的特點。制定更多、更有效的適合中小企業發展的信貸產品，使企業在貸款額度內根據需要隨時貸款。另外，要在房產、設備、土地使用權等方面拓寬抵押擔保范圍。
(三)充分發揮政府職能作用。設立中小企業貸款風險獎勵和補償資金
政府要利用公共財政的強大財力，完善各級擔保機構，給予更多的資金和政策性扶持。要對中小企業營造誠實信用的經營理念和經營環境，積極鼓勵表彰信譽度良好的企業，通過政府公信力為企業融資創造良好環境。多組織銀企洽談會、銀企見面會等形式，加強中小企業和金融機構之間的溝通交流，實現金融產品和服務與中小企業實際融資需求的有效對接。每年從財政中拿出部分資金，向對中小企業發放貸款工作成績突出的金融機構給與一定的獎勵和補償。
農村企業融資范文6
【關鍵詞】廣西 中小企業 融資難 建議
一、廣西中小企業的發展現狀
廣西現約有中小企業119.4萬戶，占全區企業總數的99%以上。廣西中小企業對全區工業增加值貢獻率達62.8%，規模以上工業中小企業從業人員88.4萬人。近幾年，廣西中小企業發展主要呈現以下特點：
（1）多種經濟成分并存，民營經濟快速發展。其他經濟成分超過了國有和集體經濟成分總和，尤其是民營經濟快速增長的趨勢明顯。
（2）企業規模不斷擴張，社會效益日益明顯。中小企業已成為促進廣西經濟增長、增加財政收入的重要力量，擴大就業的主要渠道，提高城鄉居民經濟收入的重要來源。
（3）行業門類較為齊全，勞動密集型企業居多。大都以傳統行業和勞動密集型行業為主。
（4）呈現“以大中城市為中心，中小城市為極點，主要交通干道為軸”的分布狀態。南寧、桂林和柳州三市的中小企業占全區中小企業總數的48%左右，相對而言，中小企業集中分布在南北走向為主的高速公路和鐵路沿線。
（5）項目投資增勢強勁，帶動效果日趨顯現。圍繞千億元支柱產業，通過項目帶動，催生了中小企業，培育壯大了規模企業，促進了產業升級。
（6）產業集群逐步形成，促進了結構調整和優化。廣西中小企業在產業集群和企業集群的群聚效應下，為優化產業結構、延長產業鏈，發揮了巨大的作用。
二、廣西中小企業融資現狀和問題
目前，廣西中小企業融資難問題日益十分突出，企業流動資金十分緊張。廣西中小企業融資現狀和問題如下：
（1）獲得的金融支持與中小企業在國民經濟中的地位不匹配。中小企業數量占全區企業總數量的99%以上，創造的工業產值和利稅均超過半壁江山，提供了75%以上的就業崗位，但2010年獲得的貸款僅占全區貸款余額的8.5%。
（2）資金缺口大幅增加。有80%以上的中小企業很難甚至無法得到銀行貸款，只能依靠地下融資和連環欠債維持生產。
（3）融資渠道過于狹窄。目前，廣西中小企業的融資渠道主要依靠自籌和銀行貸款兩種方式。這是因為廣西資本市場發育程度低，風險投資融資在廣西還是個新生事物，廣西目前也還沒有發行中小企業集合債。
（4）融資成本偏高，企業融資能力進一步降低。目前廣西中小企業的平均融資成本超過了10%，加上支付給擔保公司的擔保費、資產評估費、抵押登記費等，融資成本進一步加大。
（5）中小企業獲得信貸支持較少，仍主要靠地方金融機構支持。2008年廣西銀行業金融機構對中小企業授信戶數為20.93萬戶，中小企業貸款余額為436.4億元，僅占全區貸款余額的8.5%。其中農村信用社和3家城市商業銀行發放的貸款余額合計為287.92億元，占中小企業銀行貸款余額的65.98%。
三、廣西中小企業融資難形成的原因
造成中小企業融資難的原因是多方面的，既有中小企業自身條件的因素，也受國家宏觀政策及銀行信貸政策的影響。
1.中小企業自身因素導致了融資困難
從企業自身條件來看，造成企業融資難的因素主要有：
（1）缺少可供抵押的資產。不少中小企業，尤其是科技創業型企業，因無廠房、設備或土地等金融機構貸款所需的抵押物，難以得到金融機構貸款。
（2）企業管理不規范，誠信度欠缺。大多數中小企業屬民營、私營企業，沒有按現代企業制度的要求完善法人治理機構，經營管理欠規范，再加上財務信息透明度不高，數據真實性難以核實，直接影響了金融機構放貸的積極性。
（3）企業效益不佳，金融機構缺乏信心。我區大多數中小企業產品結構單一，設備陳舊、技術落后，經濟效益較差，有的連年虧損，金融機構從穩健經營的角度考慮，不愿意承擔過多的風險，對這類企業不予支持。
2.銀行的信用評價體系不利于中小企業融資
銀行對所有企業的信貸標準、流程和考核辦法是統一的，信用評級過分倚重歷史數據，指標結構、打分體系未能顧及中小企業的特點；而且目前落戶廣西的國有商業銀行均為分支機構，沒有信貸產品、流程的創新機制和權限，只能執行總行的規定，缺乏靈活性；此外，在商業銀行日益市場化的今天，其追求利潤最大化的目標與發展中小企業客戶之間客觀上存在一定沖突，從風險控制的角度出發，商業銀行對中小企業信貸業務的發展非常謹慎。
3.外部環境因素影響中小企業發展
一是受國家宏觀調控政策的影響，銀行信貸資金向大企業、大項目集中的趨勢加??；二是中小企業的信用擔保體系不完善，對中小企業貸款擔保作用十分有限；三是中小企業缺乏良好的信用環境。
四、化解廣西中小企業融資難題的實踐
近年來，廣西在化解中小企業融資難問題上，做了一些有益嘗試，取得了一些成效，對緩解中小企業融資難問題起到了一定的作用。
（1）制定了進一步支持中小企業融資的相關政策。自治區人民政府出臺了《廣西壯族自治區人民政府關于進一步支持中小企業融資的意見》，意見就中小企業融資難的問題提出了具體措施，在政策層面上加大金融對中小企業的扶持力度。
（2）加大對中小企業的財政扶持力度。自治區本級財政對中小企業的支持主要體現在對中小企業固定資產投資和服務體系建設、支持中小企業科技創新、支持農業產業化和農產品加工企業發展、支持中小企業信用擔保建設等方面。
五、進一步化解廣西中小企業融資難問題的建議
中小企業融資難不是一個短期的問題，解決中小企業融資困難的政策措施既要積極又要穩妥。
1.落實國家信貸政策
（1）各類金融機構要發揮信貸投入的主要作用。信貸投放要保持合理的增長比例，對符合產業政策和的中小企業在給予信貸重點傾斜。金融機構要根據中小企業的發展特點，建立中小企業專項管理機制，加強對中小企業信貸投放整體質量及綜合回報的風險管理，做到既增加對中小企業的信貸投放，又保證金融企業的穩定運行。
（2）實行中小企業貸款專項考核。通過建立小企業貸款專項考核機制，對區內各金融機構中小企業信貸投放情況實行專門考核。
（3）加大票據融資和金融機構再貸款支持力度。鼓勵金融機構對中小企業用于融資的商業匯票進行承兌和貼現；對于那些因發放中小企業貸款資金不足的地方性金融機構給予再貸款優先支持。
（4）發展信貸品種，創新服務方式。各金融機構要根據企業發展的需求，推出信貸新品種，發展信托理財、保兌、保函、保理、貿易融資等融資業務；開展股權質押、集體土地抵押、水域使用權抵押、知識產權質押等新貸款業務，進一步擴大原有舊貸款業務的適用范圍；依托商會、行業協會、農村經濟合作組織，支持中小企業組建一定數量的企業聯保體，金融機構對其進行綜合授信。
2.拓寬融資渠道
（1）推動中小企業通過上市融資。加大培育中小企業的上市資源，抓住國家推出創業板的契機，讓更多符合條件的企業在創業板上市，同時做好推薦境外上市的工作。
（2）鼓勵中小企業進行債券融資。爭取每年都有一批中小企業獲準發行短期融資券，同時研究出臺支持中小企業債券融資的具體辦法，比如財政貼息、稅收返還這、信用增級等。
（3）支持設立投資于非上市中小企業的股權投資基金。支持私募投資基金、創業投資基金、產業投資基金等股權投資基金在我區設立和發展，投資非上市中小企業。
（4）加快建設多層次地方資本市場。在對區內非上市中小企業股權進行統一登記托管的基礎上，與區內銀行合作開展非上市中小企業股權質押融資試點；加快廣西產權交易所發展，鼓勵中小企業利用產權交易平臺通過增資擴股和股權轉讓開展融資。
3. 建立健全融資激勵機制
（1）加大政府資金對中小企業的支持力度。各級政府要擴大對中小企業貸款貼息的支持力度，對符合條件的要進行貼息。有條件的地方政府可設立企業貸款風險備付金，支持擔保公司與商業銀行合作為企業放大10倍為企業提供擔保。
（2）健全信用擔保體系。增加廣西投融資擔保公司的資本金，并賦予其再擔保職能。各地要培育擔保機構，開展擔保業務。自治區可對符合條件的中小企業信用擔保機構給予6‰的擔保風險補償，按貸款擔保責任額計算。
（3）建立小企業貸款風險補償機制。為鼓勵銀行業金融機構為小企業提供貸款，扶持小企業的發展，對符合條件的貸款平均余額新增部分給予5‰的風險補償。
4.優化融資的外部環境
（1）成立機構，協調解決中小企業融資問題。成立廣西中小企業融資促進會，研究制訂改進中小企業融資服務的政策措施，協調解決融資中的重大問題。
（2）推進中小企業金融服務體系建設。進一步推進商業銀行改革重組步伐；適時組建省級農村商業銀行，深化農村信用社產權改革；開展農村資金互助社、貸款公司、村鎮銀行等新型機構的試點及小額貸款公司的組建。
（3）規范中小企業融資性收費，降低融資成本。
（4）加強對中小企業融資中介服務的監管。
（5）健全中小企業信用擔保體系。一是要加快建設廣西中小企業信用體系，二是要加大財政支持力度，綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，三是要加強對融資性擔保機構的監管，鼓勵其積極為中小企業提供擔保服務。
（6）發揮信用信息服務在中小企業融資中的作用。推進中小企業信用制度建設，建立和完善中小企業信用信息征集機制和評價體系，提高中小企業的融資信用等級，完善個人和企業征信系統，為中小企業融資提供方便快速的查詢服務。
中小企業融資問題關系到中小企業的生存和發展，各級各部門要對這個問題高度重視，采取積極有力的措施，幫助中小企業渡過難關，為廣西經濟的穩定發展共同出力。
參考文獻
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