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社會保障體系的特征范文1
一、商業保險在社會保障體系中的地位
我國的多層次社會保障體系在不斷地完善之中，而商業保險作為其一個重要的組成部分，它的地位是不可忽略的，并且將進一步地體現出來。
1、社會保障體系的組成者。
社會保障對于我國而言有著非常重要的意義，因為它是涉及我們每一個人的利益的，因此，其發展也應緊緊跟隨時代的發展，不斷地滿足在多樣性和多層次方面的需求，而這一切都需要商業保險的參與和運作。社會保障應該是面面俱到的，而且對于每一個人都應當是公平公正的，但是就目前我國基本國情而言，對于社會報險主要采取的是“低水平、廣覆蓋”的政策，所以社會保險只能滿足社會成員的基本保障需求。而商業保險由于其具有營利的特征，可以在很大程度上體現出效率，它能夠在社會保險的基礎上滿足社會成員更多的需求。
2、資金融通和運作機構。
商業保險除了和社會保險一樣具有經濟補償功能以外，它還有自己特有的功能，那就是進行資金的融通和運作。一直以來，社會保障基金的保值和增值關系是人們非常關心的話題，因為它與人們的利益息息相關，而且也影響著我國的財政負擔。近年來我國政府在社會保障支出方面已經投入了大量的資金，但是就現狀而言，其仍不能滿足我國社會保險對于資金的需求，而社會保障資金投資收益長期底下是造成這一問題的重要因素。因為就社會保障基金而言，其直接投資運作的成本較高，而且運作的渠道也比較窄，所以投資的效益受到影響是必然的。
二、商業保險正在社會保障體系中的作用
在黨的十六屆六中全會中，我黨強調了要充分發揮商業保險在健全社會保障體系中的重要作用，因為它關乎構件社會主義和諧社會的問題。在清楚地認識了商業保險在我國社會保障體系中的重要地位之后，我國還應當正確看待商業保險在我國社會保障體系中的作用，商業保險在我國社會保障體系中所起到的作用有補充作用、提高作用和擴展作用。
1、補充作用。
就單純的社會保險而言，其滿足不了人們多方面、多層次的需求，這就需要其他的保障來對其進行補充，而商業保險就是對社會保險的一個很好地補充。尤其是對于我國的基本養老保險而言，商業保險起到了很好的補充作用。許多西方國家已無力負擔高額的國家社會保障基金，其政府和企業都面臨著很大的負擔，他們在不斷地探尋著新的出路。而商業保險的發展和運作使得這一問題得到了一定的解決，因為它的運作和發展在豐富社會保險體系層次的同時，還能滿足多元化的需求。
2、提高作用。
商業保險對于社會保障資金的運行效率有著很好的提高作用?，F收現付、部分積累是我國目前社保資金運行的模式，但在現在，我國老齡化的問題在不斷加重，社保的基金已經嚴重的不平衡，這對于社保資金的保值和增值都有著巨大的影響，所以社保體系在支付中遇到了極大的危機。但是有了商業保險的參與，社保體系中資金運行效率能夠有效提高。目前我國養老基金分配情況大致是企業負擔工資總額的百分之二十，如果對于效益較差的企業，再讓其負擔高額的保險費用，其負擔必將大大加重，這將影響該企業的競爭力，同時也不利于社會發展進步。
3、擴展作用。
除了補充作用和提高作用之外，商業保險還具有擴展作用。對于社會保障而言，其對象是全體公民，但是社會保險卻針對的是勞動者，所以對于尚未成為勞動者的普通公民，其保險受到了一定的限制。但是，對于普通公民，我國也給予了一定的其他社會保障，比如社會救濟、城鎮低保和社會救助等等，所以其具有最基本的保障。但是，商業保險不同，因為其營利的性質，使得它是普適的，也就是說，只要能夠支付相應的保險資金，無論男女老少皆有權力參與到商業保險中來，而且由于商業保險資金運行渠道更加廣闊，能夠為人們帶來較社會保險之外的更多擴展的保障。更加有利于促進我國社會保障體系的完善。
三、結語
社會保障體系的特征范文2
論文摘要:當前農村社會保障體系建設正處于加快推進階段，本文通過分析面臨的優勢與劣勢、機遇與挑戰，提出了加快農村社會保障體系建設的思路與切入點。
一、農村社會保障體系建設面臨的形勢
當前，我國經濟社會正處于重大轉型時期，農村經濟社會也發生了一系列重大的變革，農村社會保障問題越來越凸顯出來。近年來，國家以及社會各界對農村社會保障問題越來越重視，建設目標逐步明晰，工作力度逐步加大，農村社會保障體系建設正處于加快推進階段，雖然仍面臨著諸多挑戰，但是總體形勢是良好的。
(一)當前面臨的優勢。主要包括以下方面:1.國家良好的經濟發展形勢。從1978年到2008年，中國經濟快速發展，國民經濟年均增長9.88%，遠遠高于同期世界經濟平均3.3%左右的增長速度;國內生產總值從1978年的3645億元增長至2008年的300670億元;財政收人從1132億元增長到61330億元;城鄉居民儲蓄增長了700多倍。而且這一高速增長的趨勢還沒有明顯放緩的跡象。社會保障是經濟社會發展的產物，國家良好的經濟發展形勢為加快農村社會保障體系建設提供了基礎。2.經濟社會政策的轉型。從國家政策層面來看，單純強調經濟發展乃至只論gdp}長的時代已經過去，追求全面、協調發展的時代已經到來;鼓勵部分人先富起來的時代正成為歷史，而促進城鄉居民生活水平提高并最終走向共同富裕的時代已經到來。農村社會保障體系作為農民福扯的重要保障必然得到重視。3.良好的社會輿論氛圍。讓廣大人民群眾共享改革發展、社會進步的成果已成為社會共識。我國長期實行的二元經濟社會政策使“三農”問題突出，加大反哺“三農”的力度，彌補欠賬，是社會公平正義的體現，加快農村社會保障體系建設在情理之中。4.后發優勢。一方面，有選擇地借鑒發達國家成熟的經驗;另一方面，不斷總結吸取其他國家經濟發展的教訓，避免重蹈覆轍，可以使農村社會保障體系建設少走彎路。
(二)當前面臨的劣勢。主要包括以下方面:1.農村經濟社會整體基礎差、底子薄。與此相適應，農村社會保障主要建立在土地保障和家庭保障的基礎上，農村傳統社會保障局限在社會救助方面，整個體系面臨著很大的欠賬。2.城鄉經濟社會二元格局沒有根本改變。盡管近十幾年來，國家一直強調縮小城鄉之間的發展差距，但是實際上這一差距還有進一步擴大的趨勢(雖然增幅有所放緩)，農村發展的滯后對加快農村社會保障體系建設是一個制約。3.農村人口眾多，城市化水平低，城市反哺農村的能力有限。我國農村戶籍人口占全國總人口的70%以上，城市化水平不足50%，在這一基礎上實現城鄉社會保障一體化難度很大。4.地區間經濟社會綜合實力差距較大。目前，我國不僅東中西部之間發展差距較大，同一省(區、市)內部也存在較大差距，統一推進社會保障的難度大，給社會保障的統籌性、流動性等方面帶來不利影響。5.相關國家基本政策的制約。制約最明顯的主要是土地政策和戶籍政策，前者降低了土地的保障功能、低枯了土地的價值;后者是人為的歧視性政策，阻礙了勞動力的自由流動，割裂了就業形式與社保形式的內在聯系。
(三)當前面臨的機遇。主要包括以下方面:1.經濟發展階段的客觀需要。我國正處于重要戰略機遇期，發展既處于社會經濟的高速增長期，同時又處于社會風險調整積累的時期，社會保障作為社會“穩定器”的作用受到更多的重視，它關乎經濟社會發展的可持續性和穩定性，加快完善社會保障制度是促進經濟社會健康發展的客觀需要。2.政府對農村社保的持續支持。建立新型農村合作醫療制度、醫療救助制度、完善五保供養制度、推行農村最低生活保障制度等一系列政策措施，彰顯了國家對農村社會保障問題的重視和支持，而且呈現出持續增強的態勢，政策環境是優越的。3.政府財政收人的持續、高速增長。1994年中國實施了分稅制改革，初步建立了與市場經濟體制相適應的公共財政體制，稅收收人呈現跨越式增長，近年來增長勢頭更為明顯，2003年首度突破2萬億元，2004年突破2.5萬億元，2005年突破3萬億元，再到2006年接近4萬億元，2007年突破5萬億元，2008年突破6萬億元。持續、高速增長的財政收人為改革帶來了機遇，其中也包括農村社會保障體系建設。4.農民收人增長，參加社會保險成為可能。雖然我國農民收入增長慢于城市居民收人的增長，但是絕對值增長還是很快，2008年全國農民人均純收人達到4761元，這使廣大農民對社會保險支出具有了一定的承受能力。5.廣大農民的迫切要求和愿望。隨著農村家庭結構的變化，特別是隨著廣大農民出外打工，開闊了眼界，對社會保障有了切身感受，農民對社會保障的需求變得強烈。6.近年來改革探索形成的制度基礎與經驗。全國各地，特別是發達地區近年來在農村社會保障方面的探索，創造了一些成功的經驗和模式，部分回答了能否建立和怎樣建立農村社會保障制度的問題，為全面建立農村社會保障體系提供了良好的實踐經驗和制度借鑒。
(四)當前面臨的挑戰。主要包括以下方面:1.全面推進農村社會保障制度受財力制約。雖然近年來財政收人高速增長，但面對巨額的農村社會保障支出(全面保障)還是力不從心，特別是短期內全面推進，在財力上還難以支撐。2.農村人口結構的變化。農村家庭小型化、農村人口老齡化、農村勞動力外流等，都對農村社會保障體系建設造成不利影響，即期享受社保的人多而能作貢獻的人少。3.世界金融危機的影響。世界金融危機將公平與效率的問題又凸顯出來，我國制造業的國際優勢很大部分來自于低廉的勞動力成本，而勞動力成本低的部分原因是社保不健全，特別是農民工的社保不健全。在金融危機的沖擊下，地方政府和企業對加快完善社會保障體系的熱情勢必降低。4.具體制度缺乏銜接和統一性。主要是各省市，甚至縣，社保制度不盡相同，制度缺乏銜接和統一性，難以適應農民自由流動的要求，影響農民參加社保的積極性。而這一問題很難協調。
二、加快農村社會保障體系建設的切入點
從上述分析中可以看出，我國農村社會保障體系底子薄、欠賬大，目前體系建設已從單純的原有制度修補完善階段發展到核心制度的創建階段，但由于社會保障制度項目眾多、地區間保障差異較大，總體而言，我們仍然面臨著原有農村社會保障制度的完善拓展和具有現代意義的核心制度的創建的雙重任務。在這一過程中最為重要的是將農村社會保障體系的建設與農村改革相結合、與提高農業生產力相結合、與促進農民就業和適應農民生活方式轉變相結合，并與城市社會保障體系相呼應，形成一體兩翼、相互銜接的大社保體系(由城市與農村兩個相互銜接、相互補充的社保體系組成)，而不是建立完全割裂的農村社會保障體系。從目前我國經濟發展水平來看，建立完善的農村社會保障體系不可能一跳而就，而是一項長期艱巨的任務，我們既要按照統籌城鄉發展的要求，進一步加大對農村社會保障事業的投人，擴大農村社會保障覆蓋面，促進城鄉社會保障事業協調發展;也要充分考慮經濟社會承受能力、農村現實狀況和其他客觀約束條件，以農民最迫切的社會保障需求為重點，針對有限項目以有效途徑提供有限水平的保障。目前，我國農村社會保障體系的傳統項目(五保供養制度、臨時救濟制度、扶貧開發制度等)得到了鞏固和完善，實踐中是比較成功的，對于這些項目應當是隨著經濟發展水平的提高進一步提高其保障水平，制度安排上不應有大的變化。當前的重點工作，一方面是進一步推行和鞏固新型農村合作醫療制度和農村最低生活保障制度;另一方面是加快探索和推進農村社會養老保險和特殊群體的社會保障。具體而言:
(一)新型農村合作醫療制度。完善這一制度的重點已不是賦力問題，而是各級琢療機構如何創新，特別是基層醫療機構(縣醫院、鄉鎮衛生院)如何適應合作醫療制度。提供適當、便捷的醫療服務；此外，合作醫療收費、報銷等具體管理制度也需要進一步完善，使之更科學、合理，貼近農民的實際情況。
(二)農村最低生活保障制度。一方面要拓寬低保覆蓋面，提高低保標準;另一方面要完善管理制度，體現公開、公平、公正，要加強農村最低生活保障制度的針對性;實現分類施保，提高保障效率。
(三)農村社會養考保險。其重點是要解決繳費來源問題，舊的農村養老保險中確定的“個人繳納為主、集體補助為輔、國家給予政策扶持”的原則，在實踐中證明是行不通的，因為它缺乏必要的利益引導機制，幾乎轉變成了農民的個人強制儲蓄。目前開始試點的新型農村社會養老保險制度初步解決了這一問題，在推進這一項目時，還應在劃分各級政府責任，建立基礎養老金的自然增長機制，健全養老保險基金管理制度，做好與其他社保政策的轉換、銜接，實現養老保險基金的保值增值等方面進一步完善。
社會保障體系的特征范文3
摘 要：中國的經濟體制從傳統的計劃經濟向社會主義市場經濟轉軌的進程中，必須要高度重視社會保障體系的轉軌，改變社保制度被動配套的改革推進方式，把社會保障體系及其運行機制的建設作為整個市場經濟改革和社會發展進程中的一項主體工程，并主動性地推進，把社保改革真正引入快車道，使改革向縱深發展。
關鍵詞：社會保障體系模式
中國市場經濟體制的發展和完善，客觀地要求建立―套與之相適應的完善的社會保障體系，因此，在推進中國的經濟體制從傳統的計劃經濟向社會主義市場經濟轉軌的進程中，必須要高度重視社會保障體系的轉軌。
一、如何理解社會保障的含義
什么是社會保障，美國經濟學家貝弗里奇在1942年發表的《社會保障及有關服務》中指出：“這里所用的社會保障一詞是指：當由于失業、疾病和事故而中斷收入時能保證有一項收入來取代它，當年退休和由于另―個人死亡而失去撫養時能保證獲得一項收入，當生育、死亡和結婚等需要額外支出時能保證獲得一項收入”。貝弗里奇的定義反映了社會保障制度建立初期的特點，即幫助勞動者渡過各種風險，保障勞動者的最低生活。
社會保障管理的范圍是客觀的，而不是隨意確定的。首先，由于市場經濟條件下社會成員會遇到各種風險，為使其能順利渡過這些風險，保持社會的穩定，政府建立了相應的社保項目并統一管理，因此社保管理的范圍是由市場經濟發展的客觀需要；其次，社保管理范圍受―個國家經濟發展水平的影響。當一個國家經濟不發達時，其社保水平不可能高，社保項目也不會太多，管理的內容就少一些，當一個國家的經濟較發達時，社保項目就齊全，管理的內容就多一些。
我國是一個人口眾多的發展中國家，經濟還比較落后，這就決定了我國現價段的社保水平不可能很高，社保項目不可能太全。我認為，根據目前改革的現狀及經濟發展水平，目前我國社會保障體系模式的基本框架主要包括：社會救濟、社會保險、社會福利、軍人優撫、醫療保險、再就業工程等。
二、創建我國社會保障體系的重要意義是什么
1．建立社會保障體系是發展市場經濟的前提和保證。創建我國社會保障體系對建設有中國特色的社會主義，深化改革，宏觀調控市場經濟和社會發展進程，完善市場機制，保障人才流動，合理配置勞動力資源，興旺勞動力市場，作用重大。
2．建立社會保障體系是深化企業改革，加快現代企業制度建設的需要。建立現代企業制度是建立社會主義市場經濟的重要內容，社會保障制度作為建立現代企業制度的重要配套工程，它實施的好壞在很大程度上左右著現代企業制度的進程。
3．建立社會保障體系是保護勞動者合法權益，維護社會安定的需要。建立社會保障體系是實現我國《憲法》和《勞動法》規定勞動者的基本權利的需要，保護合法權益以法律的形式表現出來才會具有充分的效力，才能維護社會安定，真正反映社會保障的強制性原則。
三、當前我國社會保障體系的現狀及其正在改進的一些問題
1．離退休管理服務社會化程度低，這已成為制約現代企業制度建立的瓶頸。
2．社會保險層次單一，實施范圍狹窄。
3.法制不健全，社會保障的強制性削弱。
4．社保費收繳難，資金來源嚴重不足。
四、社會保障體系的主要模式
從世界范圍內看，社會保障體系的主要模式有兩種：
1.現收現付模式( pay-as-you-go system)，這種模式以德國最為典型，故又稱為”德國模式¨。其基本特征是社會保障成本的代際轉移是以收定支，即由在職職工承擔已退休職工的社會保障成本；支付給退休者的社會保障資金是直接來自該時點的在職勞動者負擔的社會保障費用。這―模式要求有較小的人口壓力、年輕的人口結構、較強的國家實力、完備的稅收體系等。但是，在這種模式下，社會保障負擔隨著支出的增長而逐年提高，而且資金完全沒有積累。
2.個人帳戶模式。這種模式強調雇員的個人繳費和個人帳戶的積累，退休者的社會保障權益來自本人在工作期間的積累，且所積累的資金通過投資基金進行運作。這種模式以智利的模式為代表。這種模式的特點是具有累積性和增長性，資金供給比較穩定，在經濟波動中表現出較強的抵抗能力。
在現收現付模式中，政府在事實上承擔了巨大的社會保障債務，這就對政府的社會保障支出提出了相當高的要求，這樣一來，不僅許多人口壓力較大的發展中國家難以承擔現收現付模式帶來的債務壓力，即便是一些經濟實力強、人口壓力小的發達國家也越來越意識到現收現付模式的負面影響。因此，越來越多的國家開始實行個人帳戶模式。
五、實現我國社保體系模式的戰略步驟
1．建立全國統一的養老保險制度，深化社會保險改革，確保各項改革整體推進。應充分發揮政府宏觀調控能力，堅持“統帳結合”和保障水平相當的原則，加快養老保險改革的進程，建立全國統一的養老保險制度，加快省級統籌的步伐，增強基金的調劑功能，保障離退休人員的基本生活。在健全養老保險制度的同時，注重開發新種類；加快失業、醫療、工傷、生育保險改革的配套，以適應企業破產、兼并、改制、剝離、重組等變化，增強保障實力，規范社會保障體系建設，提高綜合效能，增強社會風險抵御能力，為現代企業改革營造平靜溫和的社會保險的港灣。
2.拓展社會保障覆蓋面，均衡國有企業負擔。努力提高社會化程度，拓寬社保工作覆蓋面。目前，全國尚有1/4的城鎮從業人員沒有參加養老保險社會統籌，主要是三資企業、私營企業職工、個體工商戶及進城務工的農村勞動力，而正是這些人員負擔輕，將其納入社保范圍，拓展這些領域，既可增加社保基金來源，減輕國家和企業的負擔，又可有效保障這部分職工的合法權益，促進各種經濟成份并存和發展。
3.加快社會化管理服務體系建設。應有效地培育兩種機制，一是風險的事后補償――建立失業保險制度，一是對風險的防范――促進就業和再就業制度，同時考慮我國現行勞動管理制度，盡快建立起以社會保障機構為龍頭，企業退管組織為主體；依托社區，統一管理，分級領導，專群結合，齊抓共管的社會化管理服務網絡，逐步使離退管理服務工作由企業為主體向社會保險機構為主、單位管理服務和群眾性自我管理服務為輔過渡，徹底解決企業辦社會的現象，使企業擺脫繁雜的事業性負擔。
4．不斷健全法律體制。在充分研究《勞動法》基礎上，盡快制定相關法律法規，如《失業保障法》《濟貧法》《社會福利法》《養老保險法》等乃至一整套《社會保障法》的建立，做到有法可依，違法必究，使社會保障逐步發展到由不自覺、強制到自覺自愿的健康運行軌道上來，使它能綜合反映―個國家的社會文明進步程度。
社會保障體系的特征范文4
關鍵詞：商業人身保險社會保障險種結構經營戰略
商業人身保險與社會保障體系的關系
社會保障制度與商業人身保險都是社會保障體系中不可或缺的重要組成部分，都對因生、老、病、死、殘等人身風險而遭遇不幸或困難的人給予經濟上的幫助，二者并行不悖、共同發展，既相互補充，又相互制約、相互影響。
（一）社會保障制度對人身保險發展的影響
社會保障制度是否健全與完善、其發展水平的高低對人身保險的發展有很大的影響，主要表現為：
社會保障的范圍對人身保險的影響。社會保障的覆蓋面越窄，人身保險發展的空間相對越大；反之亦然。因為在經濟發展水平一定的情況下，社會保障范圍越小，即使社會保障標準和待遇維持原有水平，用于社會保障的總費用就越少。而社會保障費用和工資均來源于消費基金，社會保障費用的減少意味著工資部分的增多，即人均可支配收入相應增加，人們參加人身保險的能力也相應增強。
社會保障的保障項目對人身保險的影響。社會保障的保障項目越不齊全，人們對人身保險的需求相對越大。因為在人們的保障需求一定的情況下，社會保障的項目越少，需要由人身保險進行保障的就越多，參加保險的愿望和積極性就越高。同樣，在社會經濟發展水平一定的情況下，社會保障項目越少，用于社會保障的費用越少，人均可支配收入相應增加，對保險的有效需求上升。
社會保障發展程度對人身保險的影響。社會保障的發展程度是指社會保障的給付標準。在社會經濟發展水平一定和人們保障需求一定時，社會保障發展程度越低，對人身保險發展的促進作用越明顯。
（二）商業人身保險在社會保障體系中的作用
隨著經濟社會的發展，商業保險與社會保障制度的相互滲透和融合日益加深，商業人身保險在建立和完善社會保障體系方面發揮著越來越重要的作用，主要表現在以下幾個方面：
將市場機制引入社會基本保險管理，可以提高社會保障體系的運行效率。許多國家都嘗試在社會基本保險的運作，特別是基本養老保險基金的管理中引入市場機制，主要途徑是在國家監督之下選擇保險公司管理基本養老保險基金，政府通過投資限制、績效評估等辦法對其進行監管。保險公司尤其是壽險公司由于其產品特征、資產結構、對長期資本投資管理的豐富經驗等，成為基金經理人的首選目標。在美國，許多保險公司都是公立養老保險計劃的主要基金管理人。實踐證明，由保險公司或基金管理公司等私營機構管理基本養老保險基金，運作效率比政府有較大幅度提高，在確保基金安全性的同時獲得了較高的投資收益。
商業養老保險作為基本養老保險的補充力量，可以提高社會保障的整體水平。補充性養老保險計劃被雇主視為增強企業凝聚力和提高勞動生產率的重要手段。上個世紀80年代以來，世界各國都在積極引導和鼓勵自愿性職業年金計劃、企業養老金計劃等各類補充性養老保險計劃的發展，不斷提高社會保障的整體水平。保險公司在數理計算、資產運用、繳費記錄管理、養老金支付等方面具有專長，在補充性養老保險領域發揮著重要作用。比如在美國，職業年金計劃最初由人壽保險公司提供全過程服務，在普及到一定程度時，信托和銀行等機構才開始參與。目前，由人壽保險公司承擔的職業養老保險計劃，占美國職業養老計劃資產的四分之一。日本在企業養老金制度運行的初期，也采取了由人壽保險公司和銀行提供全過程服務的方式。在很長的一段時間里，日本的企業養老金業務主要由人壽保險公司和銀行信托等金融機構經營。
多樣化的商業養老與健康保險產品和服務，可以豐富社會保障體系層次?；镜纳鐣ｋU只能是低水平的，滿足社會保障最基本的需求。同時，補充性養老保險計劃提供的保障水平也是有限的。隨著經濟發展和人們收入的增長，社會成員對退休后生活水平的要求不斷提高，較低的社會保障標準越來越難以滿足社會的需求。商業人身保險可以彌補社會養老保障和社會醫療保障供給上的不足，有利于建立一個多層次的社會保障安全網。
山西省社會保障體系的現狀及存在問題
（一）現狀分析
山西省社會保障體系的沿革和變化與全國大體一致，到2002年全省已建立了獨立于企事業單位之外，資金來源多元化、保障制度規范化、管理服務社會化的社會保障體系，在實現老有所養、病有所醫、弱有所助，和改革、發展、穩定中發揮了重要作用，并形成了一系列帶有地方特色的做法。
養老保險制度獲得重大突破。在參保范圍和對象上對非公企業參保作了有益探索，出臺了“低門檻準入”，“低水平享受”的辦法；在基金征繳方式上，開始由稅務部門征收；在統籌上，堅持以縣市為統籌單位，建立多元、穩定的基金籌措機制；積極探索農村和機關、事業單位養老保險制度改革的思路和對策。失業保險制度進一步完善。1995年率先出臺了《山西省城鎮企業職工失業保險暫行條例》，后又進行修訂，使失業保險的覆蓋率、征繳率和人均月征繳額等幾項主要指標均有所上升。醫療保險制度基本建立。醫療保險制度的基礎管理工作不斷加強，管理體系建設步伐加快，覆蓋范圍開始向城鎮全體勞動者拓展，并在農村開展了新型農村合作醫療制度。
（二）存在問題
目前，山西省社會保障體系運轉基本良好，保障水平也逐年提高，但由于脫胎于傳統計劃經濟，受經濟社會發展水平和城鄉二元結構等多方面因素的影響，在實際具體運作中存在一些問題和不足。
農村社會保障體系較弱。由于缺乏政策和國家財政支持，加上農民收入較低，參加社會保障觀念落后，意識淡薄等問題，山西省農村社會保障體系還相對薄弱，目前除在最低生活保障、醫療保險、生育保險、社會救助等方面有所探索外，在最核心的社會化養老保險方面做得還遠遠不夠。
不同居民參與社會保障體系的資格和能力存在巨大差異。城鄉人口能否參加社會保險主要取決于是否擁有城鎮戶口；城鎮職工能否享受企業補充養老保險主要取決于企業性質和所從事的行業，如在山西省內已經建立企業年金的企業中，大多數企業屬于壟斷性或資源性行業。
保障資金支付存在較大潛在風險。實現企業養老保險全覆蓋后，部分企業存在拒繳、欠繳現象；基本醫療保險政策體系不夠完善，控制醫療費用增長的難度加大；被征地農民基本生活保障政府資金到位率比較低，造成基金支付存在較大潛在風險。
社會保障體系運行效率不高，難以充分調動政府和市場的積極性。政府承擔了大量本應由市場來承擔的職能，例如各地社保部門對基本養老保險個人帳戶進行管理運作，強制主辦補充醫療保險，不僅效率不高，還存在資金混用等管理風險。在基本養老保險方面，個人帳戶基金迫切需要金融機構專業化的資產管理服務，以及通過保險企業提供年金化領取方案；在企業補充養老保險、補充醫療保險、個人養老與健康保險方面，由于缺乏稅收優惠政策，限制了企業和個人的選擇空間，不同企業和個人差異化的保障需求無法得到充分滿足。
完善山西省社會保障體系的途徑及措施
（一）具體途徑
在完善社會保障體系的過程中，要使社會保障和人身保險既相互配合又充分發揮各自不同的保障功能，必須找到二者的最佳結合點。就具體途徑而言，可以在以下兩個方面進行積極探索：
大力發展商業養老保險?，F階段居民養老的主要形式有家庭養老、社會養老和社區養老。社區養老主要是在一些經濟發達的地區，因經濟基礎較好，有能力提供一定的退休金或建有老人居住的敬老院。從山西省具體情況來看，社區養老事業因受各種因素的影響，發展非常有限，家庭養老仍是最主要的形式。
從人口結構來看，山西省老年人口的比重逐年上升，隨著城鎮化的發展戰略的實施，農村年輕勞動力大量向城市和非農業生產部門流動，加快了農村人口的老齡化；同時，計劃生育政策的推行與“四二一”型家庭結構的大量涌現，將更難滿足老年人的供養需求。原有的養老保險不能適應發展的需求，購買商業養老險逐漸成為實現家庭成員“老有所靠、老有所養、自主養老”的一種重要理財方式。山西省保險公司應抓住機遇，發揮商業保險的網絡機構和風險管理優勢，為地方政府提供精算技術和資產管理服務，同時在企業年金保險和個人養老保險等領域有所作為，特別是為失地農民和農民工群體提供養老保險服務和相關咨詢服務。
大力發展商業健康保險。當前，山西商業健康保險迎來了發展的良好時機。隨著醫療保障制度改革的進一步深化，國家對商業健康保險的地位和作用也做出了明確的規定，還出臺了一系列有利于商業健康保險發展的相關政策。例如：保監會將繼續加強與財政部、稅務總局的聯系，爭取減免個人購買健康保險的所得稅，進一步鼓勵和吸納更多的居民個人參加商業健康保險，加快健康保險專業化進程；同時，明確商業健康保險地位，準確界定與基本醫療保險的界限，規范市場經營環境?！秶鴦赵宏P于保險業改革發展的若干意見》中明確提出，要大力推動健康保險發展，支持相關保險機構投資醫療機構；積極探索保險機構參與新型農村合作醫療管理的有效方式，推動新型農村合作醫療的健康發展。因此，山西保險業要抓住這個難得的發展機遇，努力發揮自身優勢，通過細化市場，研究制定發展戰略、確定經營領域與服務種類、設計合理的商業健康保險產品、加快健康保險專業人才的培養來大力發展商業健康保險。
（二）具體措施
開發適銷對路的商業人身保險險種，優化險種結構。人身保險發展的生命力，關鍵在于險種的生命力。保險公司應審時度勢，根據居民保險需求的變化與差異，加快開發人身保險新險種的步伐，同時要努力調整優化險種結構，以滿足居民的不同需求。建議加強以下方面險種的完善和開發：
完善具有儲蓄功能的人身保險。多數居民認為，如果投保壽險而在保險期內未出險，保費便白交了。但如果到期還本，還能返還較高的利息，居民往往較容易接受。當然這需要保險資金投資收益率的支持。
加強對醫療市場的開發。對大多數居民來說，就醫看病所需要的開支還是比較高昂的。醫療費用居高不下，居民自然而然會尋求醫療保險作為保障。目前，山西省醫療保險開發很不完善，尤其是65歲以上的居民醫療保險，在所有的壽險公司中基本都是空白，可小規模探索或試辦。
團體壽險應加強有儲蓄性質的終身險開發。目前的團體壽險除團體養老保險外，幾乎沒有終身保險的險種，而人們往往更關心退休以后的保障問題。
適度提高保險金額，拓寬保險責任范圍。隨著居民收入水平的不斷提高和生活條件的不斷改善，以及保險公司經營實力的增強，居民愿意獲得的保障水平、保障范圍都大為提高和增加，保險公司應順應形勢，適度提高保險金額，如災害性人身保險的保險金額就應適度增加，同時要拓寬保險責任范圍，特別是意外傷害保險和醫療保險的責任范圍。
適時調節經營戰略，積極穩妥地開發農村地區業務。國家實施的支持農村經濟發展的戰略，為保險公司的業務拓展提供了良好的契機。保險公司應抓住機遇，積極穩妥地開發農村地區業務，在對原來的鄉鎮保險辦事處（站）和營業所進行改造與更新的基礎上，采取新的營銷體制，占領農村市場，贏得先機。山西省的保險深度和保險密度在全國的排名情況一直在中游徘徊，究其原因，都是因為各大壽險公司均忽視了農村這一塊重要領地。在抓牢城市客源的同時，涉足廣闊的農村客戶，不但是省內壽險保險公司可持續發展的途徑，更是人身保險市場完善和發展的必由之路。
加大人身保險的營銷網絡構建力度，提高業務管理體系方面的創新力度。山西省地區的信息分布和傳遞極不平衡，信息來源渠道有限，保險對于廣大普通百姓，尤其是農村居民來說，仍屬新鮮事物，這給保險銷售和服務帶來很多困難，因此推進營銷服務網點建設，加強營銷人員培訓和管理，不斷探索、創新適合山西省人身保險發展的組織形式，也成為推動人身保險市場發展的重要因素。另外，目前山西保險業普遍存在重視開展業務而管理不足的情況，主要表現在客戶服務工作不充分，在客戶回訪和續期收費方面存在的問題比較突出。因此，各家保險公司應健全客戶服務體系，提高客戶服務水平，盡快建立一套行之有效的續期收費和客戶回訪制度，并不斷提高營銷人員的素質。此外，有條件的保險公司應考慮設立專門的農村保險部門，由專人專崗負責，提高工作效率。
參考文獻：
社會保障體系的特征范文5
1我國社會保障制度概述
1.1社會保障制度定義。
社會保障制度是在政府的管理之下，按照一定的法律和規定，通過國民收入的再分配，以社會保障基金為依托，為保障人民生活而提供物質幫助和服務。從這個定義可以看出，實施社會保障制度的主體是國家，途徑是將國民收入進行再分配，社會保障的對象則是暫時或永久性失去勞動能力的公民，為他們提供生活必需品，其目的是保障居民的最基本生活需要，而非共同富裕。社會保障的資金來源主要有：集體投保、個人投保、國家資助、強制儲蓄等，社會保障的對象按照法律規定也有嚴格的規定：對生活水平達不到最低標準者實行救助，對暫時或永久失去勞動能力的人提供基本生活保障，使全社會成員享受到社會保障的物質和文化福利，保證社會的穩定，促進社會和諧發展。
1.2社會保障制度意義
社會保障制度的意義主要體現在兩個方面：維護社會穩定和促進社會安全。具體來說：第一，它能優化資源配置，彌補市場分配的盲目性，保證社會收入的相對公平，這對緩解社會矛盾,協調社會關系,維護社會穩定具有重要意義。第二，它解除了勞動者的后顧之憂，使勞動者能全心全意的投入到工作中去，為社會創造更大價值，也為他們創造安心工作的心理環境。第三，建立健全社會保障制度能夠促進社會主義市場經濟的發展，保證和諧社會的順利推進。第四，建立健全社會保障制度，有利于提高人民的生活水平，推進社會內需的發展，這樣最終可以擴大就業，增加居民的收入，使得社會內需進入一個良性循環發展的狀態。
2我國社會保障制度存在的問題探析
2.1社會保障覆蓋面小，實施范圍窄
目前，我國的社會保障體系尚不完善，如：城市職工的養老、醫療、失業等都責任都有所在的企業來承擔；社會保險金的發放和退休人員、下崗職工的日常管理工作仍主要由企業來承擔。這些不僅嚴重制約了一些效益不好的企業的自身發展，更有甚者有的企業由于負擔不起而難逃破產的命運。在我國，國有企業下崗職工的基本生活保障資金，依照法律的規定是由企業、社會、財政三方面共同籌措的，但在具體實施過程中，由于一些企業其自身效益很差，往往會造成一些下崗職工享受不到社會保障帶給他們的利益。在我國，社會保障體系的覆蓋面小，基本上集中在城市的公有制單位中。并且，在城市中，居民最低生活保障制度的覆蓋范圍也有待擴大。比如，在實施城市居民最低生活保障制度的過程中，由于一些人并未進入再就業服務中心或者沒有參加社會保險，在他們當中，很多人就沒有達到城市居民的最低生活水平。城市尚且如此，更不要說在農村和小鄉鎮以及的人員了，我國大多數農村的養老保險覆蓋率更是低的可憐，其養老方式主要是以家庭為主，在農村，人們總是持有這種觀念“小病不去醫院，大病去不起醫院”。因此擴大社會保障在農村的覆蓋面是我國社保建設的重中之重。
2.2社會保障資金方面的問題
目前，社保資金主要存在總額不足、管理不規范和執行成本高等三方面的問題。
（1）社保資金的總額不足。
近幾年，在我國老年人的數量逐漸增多，最近的第六次人口普查結果顯示，65歲及以上人口占8.87%。我國的人口老齡化速度還在逐步加快。另外，離退休人員特別是原來在社會統籌企業工作的人員，目前每年的離退休人員也不斷增加，這使得養老金的支出數量隨之增加。較之過去在計劃經濟體制下，社保缺少資金積累，現在社保存在的問題是資金的積累速度遠落后與經濟的發展速度。即社?；鸬陌l展速度跟不上我國社保的改革發展。這種狀況將使國家頒布的一些利國利民政策得不到徹底的貫徹。
（2）社保資金管理不規范。
社保資金管理不規范表現在兩個方面。一方面，目前在我國的社保管理體系中，存在職能交叉、體系分散等問題，這在籌集社保資金的過程中，極易因為職權不清而發生相互抱怨、推卸責任的情況；另一方面，總體上，我國的社保體制缺少規范性，缺乏有效的監督管理機構，在社保資金運用上，經常會出現擠占、挪用或是浪費的現象。除此之外，社會保險基金沒有納入國家財政體系內，這限制了省級地區間基金的調劑。社保資金在運用過程中，經常出現企業和政府之間、中央政府和地方政府之間，職權不明的現象。
（3）社保資金執行成本高。
社保資金執行成本高是指社保資金中的社會保險費征繳成本高。目前，社會保險項目中的養老、醫療和失業補助等項目的資金積累形式強制力度不夠，收費困難。加之，群眾對未發生的事情總是持有懷疑態度，因此缺少群眾的支持，被征收對象很難對此積極的配合和支持，增加了資金積累的難度。此外，在我國，社會保險費用由勞動和社會保障行政部門負責。在法律保障上，我國的現行法律在此方面的規定尚未健全，因此社保工作在日常執行中，僅僅靠的是行政手段。而行政手段較之法律手段強制性差、威嚴性弱，使得在執行過程中，有些單位和個人想方設法拖欠、逃避繳費的現象時有發生。而出現這種情況時，社保部門又沒有法律保障，使得社保工作很難進行。
2.3我國社會保障制度發展的二元化和地區間發展的不平衡
我國經濟發展的現狀是城市經濟發展迅速而農村經濟相對落后，現代工業迅猛發展而傳統農業發展滯后，這促使我國經濟結構二元化的形成。而農村人口在我國所占的比重較大，這就限制了我國社會保障水平的整體提高。雖然現在每年有大量的農村人口涌入城市，有些人已經在城市中落腳，但是要使城鄉社會保障水平整體提高，最重要的是使我國的農村人口所占總人口的比例下降，并使其保持在經濟發展水平之上。除了城鄉經濟結構二元化，我國經濟的而另一個特點就是東西部經濟發展不平衡。東部沿海地區經濟發展速度遠遠快于中部和西部。這種經濟發展的不平衡造成社會保障的東西部差異。發達地區人均全年離退休金比欠發達地區高161.5%。東部經濟水平高的地區社會保障水平高于中西部地區，而且這種現象在短期內改變的可能性很小，反而這種差距會越來越大。
3完善我國社會保障體系的對策
我國的國情比較特殊，完善我國社會保障必須以我國的基本國情為基礎。在此基礎上，我們可以借鑒國外的成功經驗，針對社會主義市場經濟的特殊特點，完善我國的社會保障體系，建立更全面、更利民的社會保障體系。
3.1擴大社?；鸬恼魇辗秶?/p>
社會保障體系是否完善，與其資金是否充足有很大關系，擴大社會保障基金的征收范圍，有利于擴大社會保障的覆蓋面，是完善社會保障體系的前提。它能夠使得勞動力資源得到合理的配置和正常的流動，切實維護了勞動者的合法權益。就中國當前的情況來講，相比于外資企業、私營企業和個體工商戶的蓬勃發展，我國的國有企業近年來發展相對遜色，國有企業的職工人員每年呈現出遞減的趨勢。我國的社會保障體系在很多方面已經不適應社會經濟的發展要求，如：之前的社會保障體系覆蓋面小、資金征收困難等等，這些都使得社會保障制度不能繼續為人民謀福利，也是的社會保障體系不能獨立于企業之外，給很多企業造成了困擾，這不利于社會主義市場經濟的發展，也不利于建立公平有序的社會主義市場經濟新秩序。因此，盡快將外資企業。私營企業和個體工商戶等納入社會保障基金的征收范圍，能夠建立覆蓋面更廣的社會保障體系，為更多的個人和企業謀福利。
3.2提高社會保險統籌層次
社會保險具有社會性、互濟性、長久性和自我保障性的本質特征，除此之外，社會保險還必須做到全社會統籌，條塊分割、畫地為牢、搞行業、部門、企業自我保險等行為都是不允許的。社會保險的社會統籌要根據社會生產力的發展水平，按步實施，不能一蹴而就。提高社會統籌的層次，有利于發揮社會保險的各項職能，不僅發揮了社會保險的共濟性，還擴大了其社會性，使社會保險的效力更持久，降低其自身的風險。
3.3加強社保資金的征收和管理
擴大社會保障體系的影響力不僅要增加其基金積累，建立穩定可靠的資金籌措機制。還要繼續努力拓寬資金的征繳覆蓋面和并保證其政教率。為此，要制定相關政策，保證所有相關社會成員自覺地參加社會保險，定期定額繳納社會保險費用。社保資金積累必須設立專項保管賬戶，保證社保資金的每一分錢都花在刀刃上，堅決抵制擠占挪用的現象。除此之外，還要加強國家對社會保障事業的支持，國家要重視財政支出對社會保障的支持力度，如采取變現部分國有資產、發行社會保障債券、發行福利彩票等措施，加大國家財政對社會保障事業的支持。
3.4完善社會保障方面的立法
法律的保障是各項事業順利進行的后盾，完善社會保障體系，應該制定和完善相關法律，這是社會保障制度改革的首要基礎工作。根據我國的具體國情，應該依照憲法的規定，制定社會保障體系的相關法律，該法律應該包括，每個合法公民在社會保障體系內的各項合法權益，讓公民的合法權益受到侵害時，能夠有法可依；應當盡快制定和完善農村社會保障立法體系。農村的工作長期以來是我國經濟建設的基礎工作和重要工作，保證廣大農民的利益是穩定社會的基礎工作，農民的生活得到保障能夠促進農村的經濟的穩定，促進社會經濟的發展。
3.5貫徹城鄉有別的政策
社會保障體系的特征范文6
我們曾經提到歐盟最早的發源是1951年4月18日成立的歐洲煤鋼聯營（ECSC）。這個“歐洲煤鋼聯營計劃”是有著非常明確，非常強烈的政治考慮，即如何在歐洲避免戰爭。這一政治考慮應該一直貫穿在隨后幾十年歐洲統合的過程之中。這種政治考慮也是理解今天歐洲政治家希望維護已有統合成果意愿的重要視角。當然維護已有統合成果意愿在很多時候固然十分重要，但是經濟事務發展的固有邏輯，特別是債務積累過程的固有邏輯往往超越了人力能所為，這也就是歐洲今天的困境所在。
哈佛大學專門研究經濟史和金融史的歷史學家Ferguson曾在一個講演中指出：從理論上可以列舉擺脫債務危機的六種途徑，即較高的經濟增長、國債利息較低、財政紓困（包括外來的資本流入）、財政緊縮減少債務、發行貨幣用通貨膨脹消蝕債務以及對債權人違約。他認為只有財政緊縮減少債務、發行貨幣用通貨膨脹消蝕債務和對債權人違約三種方法是實際可行的。
如果同意這樣的概括，對于歐洲來說，特別是對于目前的重債國，這三種方法中也似乎只有對債權人違約是最可能的一種途徑。因為歐洲央行，特別是德國政府對于通脹持十分嚴厲的態度，而至今所使用的財政緊縮，一方面收效甚微，同時也在政治上受到越來越來強烈的抵制。這樣分析的結果自然十分令人沮喪，但現實似乎就是如此。因此歐債危機不是短期的現象，而是一個長期的反復的過程。
我們確實需要從歐債危機中很好地汲取教訓。我們曾經說過，歐洲財政問題的重要長期因素是人口老齡化。從這一角度分析，中國也存在類似的潛在問題，首先中國的人口也有重型化的特征，即老齡人口（如65歲以上人口）在總人口中的比例在不斷地上升，其次中國在同等收入水平的國家中人口期望壽命是比較高的。這就說明，中國的老齡化對于中國社會保障體系，對于財政的壓力正在增加。政府在未來二三十年需要投入大量資金迎接人口老齡化高峰，這將成為政府或有負債的重要組成部分。
僅從數字上看，中國債務與GDP的占比還沒有到達一個危險的境地，但若將或有負債考慮進來卻令人擔憂。例如，由于高速鐵路快速發展所形成的債務，如果只靠鐵道部的償債能力著實讓人感到悲觀。如若鐵道部到期無法按期還款，則將造成企業債務向銀行債務轉移，銀行債務向政府債務轉移的局面，這樣財政終將承擔社會責任及其帶來的風險。
此外中國社會保障體系尚不完善，這主要體現在覆蓋面不足以及保障程度不夠兩個方面。到目前為止，中國尚未完成社會保障全覆蓋，每年僅夠擴展1000萬人。同時相比一些擁有較為成熟社會保障體系的國家，目前中國很多醫療項目并未被納入社會保障體系，最低生活保障金額也很低，無法為失業和非適齡勞動人口提供合理的生存保障。顯然如果考慮到中國全部人口的社保程度與社保體系成熟國家的差異，中國財政面臨著巨大的資金缺口。再考慮到民眾對于改善生活水平的要求在日益加速，財政壓力可想而知。
人口、養老、福利及目前中國在地方融資平臺，高速鐵路，高速公路等諸多領域中的資金黑洞，意味著中國未來需要資金的地方非常多。此外國內外的經濟環境和經濟條件已發生了根本的改變，中國經濟不太可能恢復2007年以前的那一輪高速增長的趨勢，未來可能實現的是一種中速增長的趨勢。
