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21世紀以來我國的經濟經歷了高速發展，人的壽命也越來越長，我國已經步入老齡化國家的行列。雖然，甘肅省是一個欠發達地區，但是隨著工業化的進程，大量的企業職工將要離開自己的工作崗位，他們的主要生活來源轉向依靠社會保障和在職期間的工資積蓄。所以，企業退休工人的社會保障水平在很大的程度上決定他們老年生活水平和生活幸福程度。 一、甘肅省退休工人社會保障現狀 （一）退休工人社會保障水平較低 據統計，甘肅省整體的社會保障水平無論在養老保險的覆蓋面和替代率上低于國內其他省份。并且企業退休人員的養老金相比較公務員退休金和事業單位退休人員退休金是最少的。企業退休人員只能拿到約為相同工齡的公務員退休人員養老金的三分之一左右。鑒于這種情況，他們的養老方式主要依賴于在職期間的工資積蓄和依靠子女養老。還有一部分企業退休人員由于家庭負擔較重，在職期間的積蓄本來就少，所以他們養老的經濟來源主要依賴于退休后的養老金。綜上所述，甘肅省的退休工人的社會保障水平還是比較低的，再加上近幾年物價的飛速上漲，造成大量的退休工人的生活艱苦的現象是普遍存在的。 （二）在養老保障制度方面 甘肅省仍然按照國家規定實行“退休雙軌制”：企業職工實行統賬結合、以個人繳費為基礎的社會養老保險制度，主要由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，替代率約為60%，其水平處于國家各省平均偏下的水平。機關事業單位實行以國家財政作保障的非繳費型退休保障制度，機關單位退休金以本人退休前職務工資和級別工資之和為基數，事業單位依據其崗位工資和薪級工資之和，替代率達80%～90%。所以在保障制度方面，退休工人的待遇無法與公務員和事業單位的退休人員相比。這也就造成了退休工人的生活水平遠遠無法與退休公務員相比較。從全省來看，社會保障水平與甘肅省的社會生產力的發展水平及各方面的承受能力還不相適應，基本養老保險只能部分保障退休工人的基本生活需要，還不能通過發展多層次的養老保險體系來滿足他們不同層次的需求。 （三）甘肅省退休工人社會保障樣式單一 甘肅省的退休工人的保障主要是養老金和醫療保險，退休工人可領取的養老金數額隨著甘肅省養老制度的改善不斷的提高。但仍然相對單一，沒有建立其相對多樣化的保障局面。 （四）退休工人對社會保障依賴性較高 甘肅省的工人大部分來自于農村，他們原來家庭的生活條件相對較差，家庭負擔也較重。長期以來，他們在職期間沒有積蓄多少自己退休以后的養老的儲蓄，并且，由于歷史的原因他們甚至在退休之后還要負擔后代的生活成本，這些都能造成他們退休后的生活質量下降，更說不上是老有所樂了。況且，近些年來，CPI居高不下，這種無形中造成的貨幣貶值更加加重了他們的生活負擔。 （五）退休工人的社會保障對企業長期發展的影響 隨著人口老齡化程度的加速，越來越多的工人要離開工作崗位，很明顯，這種趨勢將會加重企業的養老負擔。企業將會為自己工作過的退休工人支付更多的養老金的總額。這些增長的養老金花費將會限制企業的中長期發展。2007年，甘肅省65歲及以上人口為196.03萬人，比2000年增加68.19萬人，年平均增長6.30%，占總人口的比重為7.49%，但是甘肅省經濟發展落后，在還沒有實現現代化，經濟欠發達的情況下提前進入老齡社會，基本上屬于未富先老。人口老齡化程度造成社會和企業的養老撫養比上升，企業的養老負擔加重。老齡人口增多，導致企業用于供養老年人的費用增多，削弱經濟增長的潛力，將會導致未來經濟增長率的降低。 二、甘肅省退休工人保障現狀的原因 （一）甘肅省社會經濟水平較低是制約甘肅省退休工人保障水平較低的主要原因 甘肅省深處西部內陸地區，經濟發展水平受到自然環境和地域的影響，相比較與東部和中部的省份而言經濟總量偏低和經濟結構合理性程度都偏低。一般而言，經濟增長水平和社會保障水平呈正性相關。雖然甘肅省最近幾年GDP增長速度穩定在10%左右，但是由于改革開放以來的長期落后造成了GDP的基數較小，再加上最近幾年來的通貨膨脹的影響，甘肅省的經濟水平和中東部的差距越來越大。然而甘肅省的社會保障水平的增速是遠遠大于經濟增長的速度，這在一定程度上說明了甘肅省社會保障水平的提高。但是，這種社會保障增長速度高于經濟增長速度的趨勢是由于中央財政的轉移支付造成的。由于甘肅省的經濟總量的差距將會影響到政府的財政收入用于投入到退休人員的養老金和社會保障方面的資金。甘肅省近年經濟增長勢頭是良好的，然而其經濟增長質量和效益不高，這使得政府的財政保障能力、民眾的自我保障能力都不夠強，社會保障水平與經濟發展的關系是趨于適度，但還沒有落入適度區間。 （二）社會保障制度是約束企業退休人員社會保障水平的主要因素 退休金“雙軌制”自上世紀90年代初實行并延續至今，主要是指，企業人員和公務員的退休待遇實行兩個政策：企業人員參加社會保險，由國家統籌發給退休養老金，而公務員則按照在退休前按崗位工資高低發給退休金，全部由財政負責。我國的這種把公務員和工人還有事業單位工作人員進行區分對待的制度，造成了公務員退休之后的養老金等社會保障方面的待遇是最高的，其次是事業單位的退休人員，最差的就是企業的退休員工了。企業員工退休之后還拿不到與他們工齡相同公務員的三分之一。國家的這種養老金發放制度嚴重的影響了退休工人的社會保障水平，使他們的待遇遠遠低于公務員和事業單位的退休人員。這種情況是不符合社會公平性原則的，國家應該拉齊或者至少減少這種差距。 （三）退休工人長期以來生活水平不高和家庭負擔偏重 #p#分頁標題#e# 由于歷史的原因，甘肅省的工人大部分來源于偏遠農村，他們家庭原有的生活水平本來就不高，經濟壓力大。甘肅省的退休工人大部分還要依靠養老金等社會保障去供養年邁的父母和子女。他們在在職期間工資待遇也是偏低的，生活的積蓄基本上是很少的。況且，隨著物價水平的飆升，現有的養老金已無法支撐日益擴大的生活資金的需求，家庭經濟的抵御風險的能力很差。他們現有的經濟水平是無法抵抗一些家庭的突發事件的，比如家庭成員中有人罹患重病。 （四）不同企業之間的效益的差異是造成退休工人養老金差異的一個因素 企業年金作為一種補充的社會保障策略，逐步開始在企業員工的社會保障方面發揮主要的作用。但是，企業年金的建立還有賴于企業本身的經濟效益情況。相比較沒有建立企業年金的企業而言，建立了企業年金的企業退休人員會享受到企業年金運行所帶來的實惠。在甘肅省，金川公司就已經建立起了惠及三萬多員工的企業年金制度，會使金川公司的退休工人平均每人每年受益2200元左右。而對于大量的沒有實施企業年金制度的企業退休職工，則他們的退休待遇和個人保障和以前相比并沒有什么提高。這也無形中造成了不同企業職工的退休保障的差距。 三、解決甘肅省企業退休工人的社會保障的有效途徑 （一）努力加速社會經濟的發展，著力建立長期有效的社會保障機制 眾所周知，甘肅省是一個欠發達地區，經濟發展水平遠遠低于全國大部分的省份。最近的幾年，甘肅省的經濟發展速度明顯加快，在“十一五”期間甘肅省的GDP的平均增長率為11.1%?？焖侔l展的經濟也給甘肅省企事業單位退休人員的保障提高提供了基礎。甘肅省也在最近幾年，參照國家的政策，著重考慮本身的實際情況的基礎上，屢次上調退休工人的退休待遇。但是，甘肅省非私營企業職工工資增長幅度在2010年要低于全國水平的7.54%。因此，工人的保障待遇也沒有多大的提高。況且，最近幾年甘肅省的用于社會保障的資金的增長率要高于其GDP的增長，這很大程度上是由于中央財政的轉移支付造成的。這種情況也說明了甘肅省的社會保障對于國家財政的依賴。這種企業退休人員的社會保障對國家財政的依賴情況將會嚴重影響本省的社會保障的靈活性。所以著力于發展本省的經濟水平，才是提高甘肅省對于企業退休人員的社會保障水平的基礎性的辦法。只有本省的經濟總量和層次達到了一定的水平，企事業單位的退休工人的社會保障才會有更好的保障。最近幾年，國家倡導發展的企業年金制度是對退休工人保障改變的一個重要途徑。但是，企業年金的建立與否與辦企業的經濟效益有著很大的聯系，所以發展本省的經濟是提高退休工人社會保障水平的基礎性措施。 （二）政府積極主導，逐步建立較為公平的社會保障機制 毋庸置疑，政府作為社會保障政策的制定者和監督者，在提高企業退休人員社會保障方面起著十分重要的作用。中央政府應該加大對于我國現有的養老金制度的雙軌制，逐步建立一個企事業單位退休人員和政府機關退休人員相同標準的養老金制度。甘肅省政府可以在他們職權的范圍之內，在權衡本省實際情況的基礎之上，制定出有利于本省的社會經濟發展的針對于企業退休職工的社會保障制度。政府可以積極鼓勵企業創造適合于本省企業的企業年金制度，給即將建立企業年金的企業給予指導，給已經建立企業年金制度的企業給予財政上適當的補貼或者降低企業稅率。政府也應該積極倡導整個社會參與，提高在崗在職人員的社會保障的意識，鼓勵他們加大對自己日后養老金個人儲蓄的投入。建立一個，政府用心指導，社會積極參與的企事業單位的社會保障局面。 （三）企業積極配合，注重本企業的退休工人的生活狀況，建立適合本企業的社會保障機制 當然，企業作為一個主體在提高本退休企業人員的待遇方面有著不可替代的作用。企業一方面要積極執行國家政策，按照國家有關規定繳納一部分企業應該承擔的職工養老保險；另一方面，企業應該在考慮本企業的實際情況下，建立企業年金制度。大力發展企業年金制度有以下幾個好處：首先，有利于形成多層次的社會保險體系；其次，可以為企業退休人員提高更好的生活保障；再次，還可以為企業吸引優秀人才提供優勢，增強企業和個體的自主性；最后可促進經濟發展和資本市場發育。 （四）大力發展商業養老保險，發揮商業養老保險對退休工人社會保障的補充作用 商業保險是一種緩解政府養老壓力的重要手段，也可以為退休職工提供更好的養老保障。社會養老保險可以任由個人的意愿自由買賣，所以具有很強的靈活性，企業職工可以根據自己的承受能力去購買適合他們自己的養老保險類型。個人商業養老保險金會隨著社會經濟環境發生變化，具有抵御通貨膨脹的功能，能夠保證退休職工由于經濟環境變化而引起的養老風險。商業養老保險更加能夠滿足壽命較長職工的養老要求。并且，個人商業養老保險能夠幫助退休職工抵御疾病等生活意外事件帶來的沖擊。 鑒于各人商業養老保險的如此特點，我們應該大力加強對個人商業養老保險的宣傳力度，讓在職企業職工建立對個人商業養老保險投入的意識；政府相關部分也應該制定出針對于個人商業養老保險的優惠政策，努力促進個人商業保險的良好發展；在保險公司方面，應該積極拓展和發展個人養老保險的種類，使其多樣化，并要加強對保險條款的制定使其標準化。