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農業合作社與農民合作協議范文1
一、現階段開展情況
截止11月份，全市“農超對接”共實現農產品銷售額1180萬元，對接農民合作組織項目15個，對接品種45種，對接農產品基地1000畝。我市“農超對接”規模較大的連鎖經營企業是青云購物中心有限公司和銀座商城有限公司，其中青云購物中心有限公司注冊資本600萬元，總銷售額50800萬元，連鎖門店281家，營業面積80000平方米。截止11月份，實現農產品銷售額560萬元，其中自建基地農產品銷售60萬元，對接合作社銷售500萬元。農產品對接農民合作組織項目10個，對接品種35種，對接農產品基地700畝。銀座商城有限公司注冊資本500萬元，總銷售額31000萬元，營業面積18400平方米。截止11月份，實現農產品銷售額620萬元，其中對接合作社銷售65萬元。對接農民合作組織項目5個，對接品種10種，對接農產品基地300畝。
，購物中心有限公司成立了專門小組，派出業務精干人員，落實對接工作。積極與農民專業合作社簽定意向合作協議，在青云街道辦事處花峪村、龍廷鎮苗東村、土門村對接農產品基地面積700畝，與為民蔬菜種植合作社、順鑫芹菜專業合作社、振興煎餅專業合作社等組織直銷合作，水果、蔬菜作為自營產品進店銷售，減少了流通環節，降低了成本，平抑了物價。積極與十大名產基地供應商簽訂購銷協議，通過調整超市布局、設立專架專柜等方式，提高基地優質農產品在超市、加盟店的銷售規模。10月份，投資100萬元收購棲霞市臧家莊鎮吳家村拳頭名牌產品棲霞蘋果、紅堤葡萄等產品，分別在青云超市新礦超市、汶南超市設立專柜2個，截至目前已實現銷售額36萬元。積極開展“農超對接”項目建設。投資1800萬元，新建11620平方米果菜配送中心1個，投資1200萬元新建4000余平方米直營店項目1個。新增冷鏈運輸車輛5輛。新增冷庫容量1.5萬噸。
二、存在困難和問題
1、超市的進場門檻較高。進場費、條碼費、節慶費等費用的收取，影響了“農超對接”效果和發揮。目前，超市鮮活農產品銷售的比例還比較低，經批發商、供應商銷售的產品還比較多，農戶直接進店銷售困難還比較大。
2、農產品增值稅政策有待完善。超市購進農產品可以抵扣13%的進項稅，甚至直接從農戶手中購進可以享受免稅政策，但實際運作中困難重重：一是合作社無法開具足額增值稅專用發票，農產品免稅證明較困難；二是沒有統一的農產品收購發票，發票認證問題無法解決，也就無法實現跨區抵扣，無形中增加企業的稅收負擔，影響開展農產品經營的積極性。
三、下一步工作打算
1、抓經營戰略的調整。推動企業在鮮活農產品經營上，由與供應商合作、聯營轉向農產品自采自營；由向供應商采購轉向基地直采；由大路品種銷售轉向品牌化、特色化經營。
2、抓對接主體培育。重點抓好大型連鎖超市、農產品流通企業的培育，充分發揮骨干企業的網絡、信息、配送等優勢，調整經營戰略，積極主動地延伸產業鏈條，立足于擴大農產品經營，并通過擴大經營帶動基地的發展，以基地的發展促進經營的擴大，形成經營與基地發展的良性互動。
3、抓銷售網絡建設。推動大型連鎖超市通過加盟、特許等形式，加快網點布局，提高經營規模，努力構建連鎖經營的網絡化格局，奠定超市加基地的網絡基礎。引導超市調整經營布局，擴大生鮮經營面積，提高生鮮經營比重。
4、抓物流配送中心建設。強化對接企業加工配送中心建設，重視和加強鮮活農產品冷鏈物流系統建設，完善冷鏈設施，建立起從收購、加工、儲藏、配送一直到柜臺的農產品冷鏈物流系統，形成與基地建設相匹配的功能完善的物流配送體系。
農業合作社與農民合作協議范文2
一、金融服務主體增加
新型農村金融機構飛躍發展。新型農業經營主體貸款主要來自農村信用合作社、郵政儲蓄銀行和中國農業銀行。近年來，由于國家政策的巨大推動，鎮村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農村金融機構迅速發展。
農村資金互助社在在合作社的基礎上建立，成為新型的資金來源渠道。與資金互助社相比，村鎮銀行有其自身優勢。截至2013年3月，全省村鎮銀行68家，其中批準籌建6家，已建村鎮銀行資產總額約200億元，主要面向小微企業和農業貸款。村鎮銀行能提供存、貸款業務和票據結算以及銀行卡和業務等，金融服務范圍更廣，對農村經濟的支持力度更大。
截至到2010年3月河北省批準成立的小額貸款公司達到151家，注冊資金90億左右。小額貸款公司抵押、擔保方式靈活，相較于銀行，小額貸款公司的貸款流程更加簡便靈活高效。農村小額貸款公司主要發放短期流動資金貸款，手續簡單，在一定程度上彌補了正規金融機構的不足，成為向新型農業經營主體提供資金支持的有效載體。
二、信貸規模擴大
2013年農業銀行河北分行三農貸款余額達到1029.99億元，增速12.29%；涉農貸款867億元，增速13.98%；郵政儲蓄河北分行在河北推出的小額貸款、家庭農場貸款、農民專業合作社貸款等已累計投放848.34億元。2014年12月，河北省委農工部與中國郵政儲蓄銀行河北省分行簽署服務三農戰略合作協議，未來3年，中國郵政儲蓄銀行河北省分行將向河北省家新型農業經營主體及其上下游企業提供200億元以上的意向性融資。截至2014年底，河北省農信社涉農貸款余額4422.6億元，占各項貸款余額的84.2%，特色新型農業經營主體貸款余額539.5億元。各地市銀行也紛紛加入到支持新型農業經營主體發展的行列。截至2014年底，衡水市銀行家庭農場和種養大戶貸款余額達17.7億元，龍頭企業貸款余額37.3億元，5億元貸款支持355個農業合作組織。邯鄲銀行2014年累計發放“致富流轉貸”貸款1550萬元；以林權為抵押物發放的貸款4300萬元。
三、金融服務創新有所發展
河北省新型農業經營主體金融服務創新方式也得到了發展。主要體現在金融服務產品創新、擔保方式創新、金融服務模式創新三個方面。
（一）專門的金融服務創新有新探索
新的農貸產品不斷涌現，如農村信用社推出的“農貸寶”、“商貸寶”等系列信貸特色產品，全力打造河北農信的貸款品牌；新型農業經營主體獨有的貸款方式出現，如邯鄲銀行推出的“家庭農場貸”， 針對專業大戶的“農戶創業貸”；以新型農業經營主體規模化為特點創新的規?；a權抵押產品的創新，如邯鄲銀行的“致富流轉貸”“林果貸”。
（二）擔保方式創新呈現多元化趨勢
農業產權抵押、農業保險單抵押、政府擔保公司、訂單抵押、龍頭企業擔保形式得到發展。邯鄲銀行、邢臺銀行等盤活了農村產權，土地經營權抵押貸款得到發展；農村信用社積極開展大型農機具抵押、動產質押、倉單和應收賬款等新型信貸業務；中國農業銀行唐山分行與政府擔保公司合作方式，推出農村生產經營貸款，還與農業產業化龍頭企業合作，采取“公司+農戶”保證擔保方式，為肉雞飼養訂單農戶發放貸款1600余萬元，以滿足種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體的資金需求。
（三）金融服務模式不斷創新
產業鏈融資模式有了成功的探索。河北省農村信用社結合農戶、農民合作社、龍頭企業之間相互合作、互惠互利的生產經營組織形式新需求，健全“企業+農民合作社+農戶”、“企業+專業大戶”、“企業+家庭農場”等農業產業鏈金融服務模式；政府增信行為增加。唐山市政府成立農業擔保公司，并與農業龍頭企業以及其他機構合作，為新型農業經營主體提供一攬子金融服務。
（四）農村金融市場機制日趨完善
產權交易市場得到發展。邯鄲銀行建立全省首家農村產權交易市場，張北地區的農業物權公司也具有產權交易市場的性質；信用評價體系逐步建立。農業貸款風險部分源于信用狀況難以評估，然而農行唐山分行搜集新型農業經營主體信息建立了信息檔案，這一舉措成為新型農業經營主體信用體系建立邁出的第一步。
（五）金融服務合作機制也在不斷創新
多元信用主體參與金融服務機制創新成為趨勢。政府風險基金的引導作用、政府擔保公司為新型農業經營主體取得金融服務提供擔保是政府參與機制創新的表現；農村金融體系的創新離不開新型合作金融的發展，相互制農業保險、資金互助合作社等都是合作金融形式；農業產業鏈為金融服務創新提供了多個環節，農業保險、農業產權信托、政府風險基金、擔保公司等主體廣泛可以參與其中。中國農業銀行唐山分行與農業產業化龍頭企業合作，采取“公司+農戶”保證擔保方式，為肉雞飼養訂單農戶發放貸款1600余萬元。
四、管理辦法相繼出臺
針對新型農業經營主體的管理辦法、政策法規不斷完善和細化，從中央到地方，然后再到金融機構，都體現出了針對性、漸進性和系統性的趨勢，圍繞著新型農業經營主體融資問題，從土地流轉、土地經營權抵押，由中央到地方，然后細化到金融機構管理辦法，其針對性加強。
農業合作社與農民合作協議范文3
關鍵詞：耕地流轉；電商涉入；問題；蕭山區
中圖分類號：D9文獻標識碼：Adoi：10.19311/ki.16723198.2016.19.060
黨的十和十八屆三中全會指出要鼓勵承包經營權在公開市場上流轉，發展多種形式適度規模經營，培育新型農業生產經營主體。緊接著《關于引導農村土地承包經營權有序流轉發展農業適度規模經營的意見》、《積極發展農民股份合作賦予集體資產股份權能改革試點方案》的出臺，要求我們在保護農戶合法權益的條件下，應鼓勵創新土地流轉模式，加強土地流轉服務體系建設?，F階段，在我國正處于結構調整的經濟新常態和“互聯網+”國家戰略背景下，如何運用互聯網思維提高農村耕地利用率，推進現代農業專業化、集約化生產，大力倡導發展農村電子商務、智慧農業等模式已成為互聯網時代的改革熱點。杭州市蕭山區歷來因其快速發展的經濟而聞名，但其在土地資源上卻十分匱乏。2014年底全區人均耕地僅為0.63畝，不足全國人均水平的一半。因此，本文將以蕭山區為例進行互聯網背景下耕地流轉模式的探析。
1蕭山區農村耕地流轉現狀
1.1流轉意愿較強，數量較大
由于城鎮化腳步的加快以及優質企業的不斷入駐，蕭山區農村勞動力不斷向非農方向轉移，農村居民非農收入比重不斷提高。據調查，2015年蕭山區農民工資性收入實現人均20308元，占農民可支配收入的69.2%，仍然在家庭收入來源中占據重要的主體地位。年輕勞動力就業趨勢的變化以及社會保障體系的進一步優化導致農民對土地的依賴性和耕種意愿都大幅削弱，土地流轉意愿開始逐漸增強。而另一面，農業合作社、養殖專業戶、家庭農場等經營主體開始加大土地流轉交易，希望通過抓住客戶需求，引入新技術以培育高質量農作物，及時把握機遇。
1.2流轉形式多樣化
當前蕭山區耕地流轉形式豐富，其主要流轉形式包括傳統的出租、轉包、互換等形式。近幾年，經濟的快速進步和生活水平的提高使得大眾群體消費觀念發生轉變。消費者在選擇農產品時考慮的因素呈現出由基本的質量安全向營養、新鮮度、新品種等方面的擴展。市場需求的變化使得務農群體看到了集約化、專業化、規?；N植農產品的契機。于是，隨著多種經濟主體的參與，農村耕地流轉模式呈現更多的創新趨勢，土地流轉市場更加活躍。專業合作社、龍頭企業、家庭農場共同發展，多種合作創新經營模式應運而生。例如像益農鎮三圍村的“特色產業+合作社+入股”的流轉形式，力求創造品牌農業、效益農業，通過標準化規范生產，提高產品競爭力，為農民帶來了可觀的收益。
2耕地流轉中存在的主要問題
2.1產權關系模糊，農民利益受損
農村土地產權歸集體所有，農民享有承包經營權。在土地流轉過程中，存在著農村土地所有權虛化嚴重的問題，權力結構不明導致流轉過程混亂，收益分配不均。實際生活中，集體往往由村委會代表，但由于它身份的多重性，一方面作為農村土地的所有者，另一方面又受基層政府所指導，其權力空間較大。在大型的土地征用和轉包中，村委會一般代表村民直接與政府或者第三方簽訂合同，農民在流轉過程中的利益問題、知情權較難保障，易受到村委會相關人員廉潔性影響。由于農民文化知識有限，維權意識淡薄，一旦出現利益受損問題，難以憑借法律、扶持政策等手段進行保障。
2.2土地流轉期限不長，規模化較低
由于土地存在著細碎化、固定化的特點，不同的農作物對土地的要求不同，種植大戶在進行土地選擇時會考慮土地肥沃程度、面積大、距離等因素，需要與眾多合適的農戶進行協商、談判，盡可能將管理成本、種植成本最小化。在進行規?；N植前，種植大戶一般需要對設備、種子、技術等進行大量的投入，但面臨著籌集資金困難問題。此外，種植周期長，難以預料天災、市場需求等風險因素也被納入考慮范圍。而農戶則對流轉土地的收益，收回土地后的后續處理比較重視，多數農戶對于土地流轉仍缺乏認識，存在試探心理。這些情況使得土地流轉期限一般不長，規?；潭容^低。
2.3流轉市場急需完善，配套機構有待設置
蕭山區農村耕地流轉缺乏完善的流轉市場，流轉的供需雙方在流轉過程中，由于信息的不對稱性，加大了溝通與了解的交易成本，降低了耕地流轉的數量與效率。在互聯網時代，蕭山區農村對于網絡平臺進行耕地流轉交易認識度較低。利用網絡實時供需信息，設置流轉備案歸檔，分類指導并管理流轉案例是當前農戶和需要學習并落實的重要措施。在流轉交易中，配套的第三方服務機構也是相對缺乏的，例如流轉協商環節的價格評估、法律咨詢，使用環節的后續執行監督，交易全程的糾紛處理等等，都對交易價格、保障條款的公平與否，土地資源利用率的高低產生重大影響。目前，農村耕地流轉還是主要以私人交易為主，耕地的供需方對土地流轉的認知和面臨的風險尚未存在客觀、充分的分析，易提高矛盾產生的可能性，加劇流轉的不穩定性。
2.4土地流轉程序有待規范
2015年，我國了《關于引導農村土地承包經營權有序流轉發展農業適度規模經營的意見》，為規范土地流轉奠定了保證基礎。但在具體的流轉程序的安排，合同文本的設置上，較多蕭山農村仍未進行標準展示，土地流轉政策的宣傳和具體實施方案未得到有效的宣傳推廣，土地流轉的農戶切身利益難以有效保障。蕭山區是杭州乃至浙江土地流轉較活躍的地區之一，已存在一些家庭農場和合作社。但由于土地流轉政策不完善，缺乏政策支持和政府補助，這些新型經營主體難以大展身手，現存規模較小，盈利水平較不樂觀。同時，蕭山區政府對當地存在的土地流轉現象有必要給予更多的重視和幫助。
3電商涉入的土地流轉模式探析
筆者認為，在互聯網背景下，電商涉入土地流轉將有益于改善傳統土地流轉模式的很多弊端，使得供求信息傳遞更加便捷，交易過程更加透明。并且，農村互聯網普及程度提升，電商產業的飛速發展，網購環境的日益成熟，都為電商涉入土地流轉模式的產生和智慧農業的發展奠定了扎實的基礎。下面，筆者將結合“聚土地”和“綠科秀”對新模式進行探析。
“聚土地”是一種通過網絡眾籌認購土地，私人訂制農田耕種與生態旅游相結合的新型土地流轉模式?！熬G科秀”則是通過對高科技涉農技術、高端涉農產品的展覽及體驗，大型商務活動、農博會、科技旅游景區的創辦及承辦，為農戶、農業公司、科技公司提供資源支持和商業機會的“一站式”營銷平臺。
3.1電商
電商在土地流轉過程中充當中介功能，主要負責與合作社、科技公司、評估機構、物流等第三方服務機構簽訂合同，維持整個土地流轉的進行。首先，電商需要和合作社洽談收集土地使用權，簽訂合作協議，支付土地租金；其次，在網上公布土地信息和種植信息，公開籌集資金；然后委托合作社進行種植、采摘、收割、打包，支付相應勞務費；最后聯系物流公司對農產品進行配送。當然，當耕地流轉在整個城市達到一定規模和范圍時，也可以通過網絡營銷，讓顧客群進行私人農場訂制，由顧客選擇種植作物品種，再依據偏好推薦耕地地點。當作物豐收時，可由顧客自行采摘，體驗勞動樂趣，帶動休閑旅游業發展。此外，電商可以設置實體體驗店，讓科技公司、特色家庭農場、合作社、龍頭農業企業加盟，為技術的宣傳、農產品的推廣提供平臺，定期舉辦顧客體驗活動、承辦農業商務活動，為土地流轉過程的利益相關者們搭建溝通與合作的橋梁。
3.2農戶
農戶主要負責和合作社簽訂土地流轉協議，減少因盲目耕種造成的產品滯銷風險和固有風險帶來的損失，避免耕地荒廢，提高土地利用率和收益率。在流轉過程中，農戶除了可獲得土地的租金外，也可以參與到種植中，獲得勞動工資。此外，在訂制私人農場時，農戶可獲得顧客的作物加工費、房租等農家樂收益。
3.3合作社
合作社負責與農戶交流，收集土地使用權，并將土地進行集約化管理。根據網上訂單耕種土地，支付土地流轉租金，對作物進行培育和管理，在作物成熟時負責采摘、收割，支付受雇傭農民的工資。
3.4第三方服務機構
包括評估公司、科技公司等在內的第三方服務機構需與電商合作，在網絡平臺進行宣傳推廣，為合作社、農業公司、家庭農場等經營主體在土地流轉中提供價格評估，技術支持，執行監督，法律咨詢，糾紛處理。
4蕭山區耕地流轉對策建議
4.1建立并落實農村土地確權登記工作
農村土地承包經營權作為一種用益物權，其流轉應當進行登記，并且土地流轉應當以登記作為生效要件。我國的土地流轉是建立在“依法、自愿、有償”的基礎上進行的，在充分尊重農民意愿、不損害農民權益、不改變土地用途的前提下，正確運用法律保護、政策引導手段，積極推進土地經營權依法有序流轉。土地得到確權登記頒證后，可以在一定程度上減少流轉過程中的權屬糾紛，緩解農村社會矛盾。在土地確權制度建立的同時，也應確定統一的流轉合同規范、樣式，在合同中明確耕地流轉當事人的權利及義務，明確流轉土地的具體使用用途和違約懲處機制，便于日后對流轉土地的進行審查和監管。通過公平協商，使承包方與農戶簽訂長期流轉合同，改變目前土地流轉合同一年一簽的局面。同時，現代農業處于互聯網時代，因此應加強對頒證的信息化管理，倡導耕地流轉的交易雙方在公開的交易平臺進行交易和公示。此外，政府應加大對土地流轉方面相關的法律法規和國家政策的宣傳，使流出土地的農戶正確看待土地流轉問題，互相尊重合同雙方的合法權益和合同的法律效力。4.2加強對耕地經營人的政策扶持
首先，資金是實現農業現代化的物質基礎，推進農村土地規?；洜I，必須要合理配置資金要素。農業部門要增加對涉農資金的投入，制定和落實資金使用的監管機制；金融服務部門要在保證資金安全的情況下，制定更加貼近農民、更加便捷的信貸政策；合理利用資金，重點加強農村電子商務設施建設，為規?；洜I提供物質基礎，防止分散使用。其次，加強對家庭農場、家庭農場+龍頭企業等新型農業經營主體的政策補貼力度。增加補貼的種類，在已有的土地流轉補貼和農機補貼的基礎上，考察并借鑒其他示范地區的經驗，增加對農技培訓、電商知識培訓技能型人才從事農業者的補貼。在降低農業生產風險方面，探索建立農業保險機制，制定詳細的定賠理賠條款，逐步推行并擴大農業保險的覆蓋范圍。
4.3提倡電商涉入耕地流轉，實現多方共贏
隨著“互聯網+農業”的逐步推進，大規模集約化農業生產模式將成為我國農業發展的主流趨勢，電商涉入的耕地流轉模式或將成為今后土地流轉方式的中堅力量。就農民而言，電商涉入耕地流轉的模式發揮了電商對生產要素的聚合效應，可以籌集大量的可用資金，彌補了傳統農業在資金、人才、技術等方面的短板。另一方面，根據客戶的偏好進行定向生產，為投資者提供私人農場的專品，例如無公害蔬菜水果、當地免費旅游景點的門票和住宿，并且可體驗田園耕種的樂趣，還可以解決以往銷售困難的問題，穩定農民的收入，這將對傳統農業產生重大的影響。就電商角度而言，利用互聯網的介入，可以提高原本閑置或分散的土地的利用效率，向合作社、農場等生產單位推廣先進的生產技術，向消費者提供高端的農產品，最后將所得的中介費用進行再投資。通過提供涉農技術培訓、高端人才引入等中介服務，拓寬行業市場規模，提升農業綜合生產能力。就政府而言，該模式解決了現階段農業發展瓶頸，緩解農業人口向城市涌入所帶來的就業壓力，可使農民成為真正受益者，推進現代農業的發展。
參考文獻
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農業合作社與農民合作協議范文4
關鍵詞：京津冀一體化；優勢；固安
隨著中國經濟的高速發展，越來越多的人口為尋找更多的工作機會、醫療以及教育而流入北京、天津等一線城市，而城市人口增加到一定程度勢必會帶來城市問題。因此，為緩解北京和天津的城市壓力，促進北京、天津、河北城市群的構建，2013年主席提出構建京津冀一體化發展戰略，并于2014年2月正式實施。固安縣屬于河北省廊坊市，位于華北北部地區，東與廊坊市永清縣相鄰，西臨保定涿州、高碑店，南臨廊坊霸州、雄縣，北部隔永定河，與北京市大興區相望。距北京天安門50公里，東南距天津市120公里，西南距保定市120公里。固安是距離北京市區比較近的河北廊坊的縣城，是首都經濟圈南部地區重要的縣域，被列為首都新機場的重點發展區域，在京津冀一體化戰略中占有重要的角色。
京津冀一體化在我國區域經濟發展中占有重要的地位。建立以京津冀為中心的大城市群，必將促進周邊地區經濟的發展，對相關產業起到帶動作用，推動京津冀一體化，建立適合京津冀一體化的發展機制，逐步縮小京津冀三者之間的差距。
1.區域經濟一體化的定義
“一體化”一詞來源于拉丁文，意為“更新”，一直到17世紀初，一體化才被用來表示“將各個部分組合成一個整體”這樣一種現象。但是在經濟領域，這個術語最早出現在產業組織研究中，人們稱那些通過卡特爾、康采恩、托拉斯等形式結合起來形成的經濟聯合體為一體化。區域經濟一體化的含義則是為特定區域中的兩個或者是兩個以上的國家和地區，按照區域經濟發展的總體目標，充分發揮各自的區位、資源等優勢，通過簽訂某種條約或是協定，進行合理的區域分工，在全區域內優化配置生產要素，推動區域經濟協調發展，以提高區域經濟總體效益的動態過程。區域經濟一體化的內容則是：制定區域發展的整體目標，簽署相關合作協議并分工實行，創建統一的市場，區域間開展自由貿易，建立相互依賴的經濟發展機制，實現共同發展。
2.京津冀一w化對固安經濟發展的有利影響
具有“京南第一城”稱號的廊坊固安，具有得天獨厚的地理優勢和政策優勢。
2.1 農業的不斷發展
近年來，固安縣不斷加大對農業專業合作社的扶持力度。截至2016年年底，固安縣農業合作社達400家，其中，省級龍頭企業5家，市級龍頭企業30家，約6萬戶農民加入專業合作社，示范標準園區達到100%，為其他地區的大戰樹立了榜樣。
2.2 固安工業園區的建設
自建立之日起，固安工業園的企業就做每一個項目時，都做到對未來項目的科學定位、詳細發展部署做了細致的規劃，確保項目的可行性。固安縣作為北京向南擴展的第一站已經獲得累計3000多萬元的投資，三年內固安政府和企業先后聘請了美國的DPZ公司、英國的阿特金斯事務所等國外大型企業的尖端人才指導固安工業園發展，為固安工業園區以及城市發展研究做出合理的規劃，
2017年固安工業園區建立十周年，十年發展之路，有荊棘叢生，固安人披荊斬棘；十年奮斗歷程，有風雨如磐，固安人風雨兼程。十年來，固安縣委縣政府和園區管委會在奮斗中求索，在砥礪中堅持。十年來，固安的建設者們集聚全球智慧，運用世界先進理念打造園區規劃，高標準建設基礎設施，采用專業化產業鏈招商，提供全程無憂管家式投資服務，將開發區品牌上升到城市品牌的高度，以產業發展促進城市發展，以核心區建設帶動城市建設，走出一條波瀾壯闊、激動人心的發展之路。固安工業園區十年間從無到有、從小到大、從弱到強的發展史，是一部貫徹科學發展觀的實踐史，一部縣域經濟突破發展瓶頸的奮斗史，一部開發區開拓創新的創造史，一部政府、企業和人民群眾齊心協力謀發展、眾志成城創輝煌的成功史。今天的固安工業園區，已成為固安改革的縮影、開放的窗口、產業的平臺和發展的引擎。以固安工業園區為代表的產業新城，已成為固安人民就業與安居的樂土、城鄉連接與過渡的橋梁，初步具備了未來城市的雛形
2.3 推動現代服務業的發展
隨著經濟的迅速發展，加上人口的眾多，這必然會導致現代服務業快速發展，固安縣政府根據市場需求情況拓展了新的服務領域與服務模式，適應了現代城市與第三產業的發展需求，形成了新的生產業?，F代服務業是要重點引進國內外先進技術、促進固安服務業的發展，認真貫徹落實河北省省委部署的“百千萬”助力計劃，幫助更多的企業降低生產成本和經營成本，增加企業的實力和經濟效益。重點抓好固安工業園區平臺建設，引導高端人才、先進技術等生產要素向園區靠攏，促進固安現代服務業的發展。
由于固安臨近北京第二國際機場，那么它自身的地理位置就跟物流業有著密不可分關系，固安臨近北京和天津，而且在固安建倉的成本較北京、天津低，所以，像京東、唯品會等在固安建倉。在固安建倉的同時也促進了固安經濟的發展，帶動了固安的就業。
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[5]張安靜.京津冀協同發展中廊坊如何實現高端城市夢[M].中國會議.
農業合作社與農民合作協議范文5
1、科技水平逐步提高。廣元立足本地實際，深挖農業潛力，在科技示范、農技推廣、農技培訓等方面做文章，進一步促進農業轉型升級。一是科技推廣成效明顯。2013年，全市推廣50個農作物主導品種和30項農業主推技術。推廣糧經復合套作技術，建成“千斤糧萬元錢”糧經復合基地46萬畝；推廣病蟲害物理防控、三誘殺蟲等技術，建立綠色防控示范區45個、25萬畝；推廣測土配方施肥343萬畝次，免耕覆蓋51萬畝；推廣新型農機具1.1萬臺，農業機械化綜合水平達到39.7%。二是農技培訓扎實開展。廣元全面完成鄉鎮農技推廣體系改革，對723名基層農技推廣人員實施了知識更新全員培訓，農技推廣隊伍整體素質得到顯著提高。大力實施新型農民、農村實用技術和農村勞動力“三大”培訓工程。培訓新型農民1.13萬人，培訓骨干農民1.907萬人，開展農村實用技術培訓115.79萬人次。三是土地集約化水平不斷提高。2013年廣元糧食播種面積為27.47萬公頃，產量148.8萬噸，與2007年相比，糧食播面增加2%，產量增長8%，糧食單產明顯提升，土地集約化水平顯著提高。
2、品牌打造成效明顯。廣元堅持“一主一園三突破”的三農工作思路，深入推進以“三品一標”、馳名商標、地理標志保護產品等為重點的農產品品牌創建活動，成功打造出一批以“廣元七絕”為主的特色品牌。一是創建區域品牌。2009年12月，在深入分析本地農業資源和資源特色的基CONTEMPORARYECONOMICS礎上，提出整合“廣元七絕”區域品牌，廣元首個區域品牌由此誕生。在西交會、西博會、農交會等大型會展上“，廣元七絕”光彩奪目，贏得各級領導、品牌專家、媒體精英的高度評價。2014年1月“，廣元七絕”被評為四川20個最具影響力農產品區域公共品牌。二是培育馳名商標。2010年1月，“川珍”經國家工商總局認定為“中國馳名商標”，實現了廣元市“中國馳名商標”零的突破。此后，紫云獼猴桃（2011.12）、蒼溪紅心獼猴桃（2013.12）、朝天核桃（2013.12）也先后獲得“中國馳名商標”稱號。目前，廣元獲“中國馳名商標”產品4個，“四川名牌”產品18個，“廣元知名品牌”75個。三是打造地標產品?！皬V元七絕”產品均被國家質檢總局批準為地理標志保護產品，其中蒼溪紅心獼猴桃、青川黑木耳、朝天核桃、蒼溪雪梨、廣元橄欖油、劍門關豆腐獲得了國家工商總局頒發的地理標志證明商標。
二、廣元農業增收增效的困難
1、產業總體規模需擴大。一是特色產品產量偏低。2013年陜西眉縣獼猴桃總面積達28.6萬畝，總產達40萬噸，廣元全市紅心獼猴桃總面積26萬畝，產量僅9.2萬噸。二是經營主體缺失。本地就業崗位不足，勞動力外出務工比重大，在家務農者多是老人、婦女，勞動能力低下且文化素質較低，無法有效接受新觀念和新技術，農業發展后勁不足。三是經營方式落后。大部分種植園區由農民合伙經營管理，沒有形成完善的科學管理體系，生產方式大多以農戶分散生產、直接進入市場為主。四是組織化程度不高。對農業合作經濟組織的扶持力度不大，組建的合作經濟組織受資金、規模等因素影響，部分農民合作組織運行困難或名存實亡，難以發揮農民與市場之間的橋梁紐帶作用。
2、產業發展基礎需提高。一是基礎設施薄弱。渠系、防旱池等配套設施建設有待加強，“靠天吃飯”現象依然嚴重。二是土地綜合利用不夠。一些適宜園地、林地的溝、坡、灘被閑置，不少可以開發的荒山、荒坡未得到開發利用。三是機械化水平不高。廣元地形地貌復雜，地塊較小，在客觀上限制了大中型農業機械開展作業的空間。部分農民觀念陳舊，不愿接受新生事物，農業機械推廣受阻。四是土地流轉不暢。農村勞動力轉移使得農戶土地流轉沒有形成科學的長效機制，務工農戶通常是將土地無償送給親戚、好友或鄰居耕種，送不出去就撂荒，忽視復種的現象普遍存在。五是信息化程度較低。廣元農業信息化發展水平尚處于初級階段，沒有形成規范的網絡化信息平臺，農業信息的采集、加工、儲存和傳遞仍處于初級階段。
3、龍頭企業實力需增強。一是龍頭企業規模較小。目前全市農業龍頭企業達127家，其中國家級僅2家、省級僅24家。二是企業經營管理不規范。大多數企業是家族式管理模式，沒有按照現代企業制的要求規范企業管理。三是企業技術力量薄弱。大多數企業普遍缺乏與現代企業發展相適應的技術人才，沒有自己的科研團隊；與科研部門聯系不緊密，局限于技術轉讓和技術服務等簡單合作方式。四是企業融資困難，抵押不足，擔保又難。企業沒有充足的抵押品，或信用狀況不透明，難以找到金融部門認可的擔保人。五是企業家進取意識不強，存在小富即安的求穩心態。大多數企業規模小、抗風險能力弱，老板們更多考慮的是如何保住既得利益，怕擔風險，對擴大規模、上項目異常謹慎。
4、產品研發力度需加大。一是產品品種單一。廣元農產品多以初級產品為主，無法滿足各類消費群體的需要。二是產品效益較低。產品多以原生形態、原料的形式簡單出售，產品利潤低，創利創稅能力差，發展后勁不足。三是生產環節分割嚴重。產品的生產、購銷、加工等環節大多還處于分割狀態，難以形成整體的競爭優勢。
三、廣元農業增收增效的建議
1、構建現代化農業生產體系。一是加快發展設施農業。依靠爭取項目、創新措施和整合項目等途徑加快推進10個萬畝億元園區建設工程。適度提升已建成的生產基地，杜絕重建輕管，堅持誰享受、誰管護。二是調整農業產業結構。堅持一手抓農業生產，一手抓產業鏈延伸和農業功能拓展，實現生產、加工、流通、服務聯動發展。鼓勵發展物流配送、連鎖經營、休閑觀光農業等新型業態。三是發展生態循環農業。大力推廣資源節約型農業技術，減少資源消耗和物質投入。推廣應用農牧結合、水旱輪作、立體種養等新型高效農作模式，提高土地產出、改良生態環境、培肥耕地實力，實現經濟效益和生態效益的有機統一。
2、努力提高農民各項收入。一是深化農村產權制度改革。依靠落實農村土地承包經營確權登記、農村集體土地所有權和農村房屋所有權等，實現生產要素的自由流通，促進土地規范流轉，增加農民財產性收入。二是大力扶持農村專合組織。積極培育農村專合組織，逐步形成“專業合作社+基地+農戶”的組織結構和運行機制，拓寬農民致富渠道，提高農業組織化水平，增加農民經營性收入。三是完善“三農”投入機制。深化農村戶籍制度改革，加速農村社會保障體系與城鎮并軌。嚴格兌現種糧直補、農資綜合直補、良種補貼等一系列支農惠農政策，增加農民轉移性收入。四是加大精準扶貧力度。找準對象，加大扶貧資金投入，深入實施整村推進等扶貧開發方式，切實增加貧困農民收入。
3、加快農業產業化發展步伐。一是大力扶持龍頭企業。在用地、資金、環境建設等方面給予政策傾斜和扶持，積極引導涉農企業開展技術創新。搭建農業科技交流平臺，鼓勵企業與科研院所合作，推動科技成果向農業轉化。二是加大招商引資力度。重點引進一批產業關聯度大、帶動能力強、成本消耗低、環境污染小、經濟效益高、市場前景好、競爭能力強的農產品加工企業。三是鼓勵企業兼并重組。兼并重組是實現企業產業結構優化和升級，向規模化、集團化方向發展的途徑。通過兼并重組，優化企業環境，改善企業規模小、布局分散的局面，推動企業在產業結構、產品結構、企業結構的調整，逐步形成布局合理、產業集中度較高的新格局。
4、積極打造廣元特色名片。一是提高農產品精深加工水平。加強與科研機構合作，通過引進購買、自主研發，充分挖掘“廣元七絕”等特色農產品的增值潛力。二是完善農產品標準化加工體系。完善“廣元七絕”農產品加工包裝技術標準體系，提升農產品檔次，提高產品附加值。三是強化農產品質量安全。加強動植物疫病防控，落實產品安全生產，嚴格產品市場準入，實施產品質量追蹤，樹立高質量產品形象。四是擴寬農產品銷售渠道。建立集散地、中轉收購點和季節易市場，與大型企業簽訂產銷合作協議，實現產銷對接，提高產品的市場影響力和占有率。
農業合作社與農民合作協議范文6
關鍵詞：新型城鎮化；郵儲銀行；機遇；挑戰；發展建議
基金項目：2015年度河北省社會科學發展研究課題：“新常態下郵儲銀行支持河北省新型城鎮化建設研究”（項目編號：2015030216）；項目主持人：唐敏
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2016年10月13日
新型城鎮化是實現大中小城市、小城鎮和新型農村社區協調發展與互促共進，基本特征是城鄉統籌一體、節約集約、產城互動、和諧發展、生態宜居。新型城鎮化注重的是城鎮化發展質量，追求適度和健康的發展，以改善投資環境和提升人居環境質量。新型城鎮化進程中新城區建設、居民動遷安置、道路建設、生活配套基礎設施建設、園區開發及產業升級改造、公共服務水平提升、信息化建設等都需要大量的信貸支持。成立于2007年的郵儲銀行，現擁有實體網點4萬余個，覆蓋全國98%的縣域，助農取款點15萬個、自助設備10萬多臺，是我國網點最多、覆蓋面最廣的商業銀行。面對新型城鎮化帶來的機遇，郵儲銀行應結合自身的優勢與定位，積極在新型城鎮化過程中開始全新的探索與嘗試。
一、我國新型城鎮化現狀及發展規劃
1978年到2015年，我國城鎮人口從1.72億人增加到7.7億人，常住人口城鎮化率從17.92%提升至56.1%，城市數量從193個增加至653個，城市建成區面積由1981年的0.7萬平方公里增加至2015年的4.9萬平方公里?！笆濉逼陂g，我國城鎮化率年均增長1.23個百分點，城鎮人口每年增加2，000萬。截至2015年底，我國有智慧城市386個，其中，省級和副省級城市全部建成智慧城市，地級市有74%建成智慧城市，縣級城市有32%建成智慧城市。城鎮化發展自改革開放以來實現了量質躍升，但與美國90%、韓國80%、發達國家整體70%以上的城鎮化率相比，我國的城鎮化水平仍然較低，仍處于世界城鎮化發展普遍規律30%～70%城鎮化率的快速發展區間。當前，我國已進入全面建成小康社會的決定性階段，正處于經濟轉型升級、加快推進社會主義現代化的重要時期，也處于城鎮化深入發展的關鍵時期。2016年，要重點抓好農業轉移人口市民化、城鎮保障性安居工程建設、房地產市場平穩健康發展、城市規劃建設管理幾項工作，計劃改造開工棚戶區600萬套、農村危房314萬戶。“十三五”規劃綱要提出，2020年我國常住人口城鎮化率和戶籍人口城鎮化率要分別達到60%和45%，戶籍人口城鎮化率與常住人口城鎮化率縮小2個百分點左右的差距，完成“三個1億人（1億左右農業轉移人口和其他常住人口在城鎮落戶；1億人居住的棚戶區和城中村改造；1億人在中西部地區就近城鎮化）”城鎮化。
二、郵儲銀行支持新型城鎮化現狀
郵儲銀行成立8年多來，累計發放小微企業貸款超過2.4萬億元，惠及1，200萬戶小微企業，截至2015年底，小微企業貸款同比增長17.6%，余額6，552億元，涉農貸款同比增長26.7%，余額7，479億元，個人住房貸款約占全行個人貸款總額的47%，余額超過5，700億元。
（一）基礎設施建設方面。2015年，郵儲銀行聯合中國中冶集團設立了國內首只“綜合管廊產業投資基金”，強有力地支持了城市綜合管廊建設。與昆明市政府等共同發起設立的國內首只以“供給側改革、去庫存、促進房地產市場平穩健康發展”為主題的產業基金，采用“以購代建”的全新業務模式，創新解決了房地產去庫存和民生保障住房供應問題。目前，郵儲銀行已與15個省級政府達成產業基金合作意向，相繼參與了中國政企合作基金、開發投資產業基金、湖北長江經濟帶產業基金、江西鐵路投資產業基金、甘肅公路交通產業基金、湖南省鐵路投資基金等一系列重大產業基金項目。還分別參與投資了浙江、安徽、山東、河南等多個省市的棚戶區改造項目。除此之外，郵儲銀行還是國內銀行業探路PPP模式的“先鋒軍”，以PPP方式積極參與了一系列重大民生工程投資。
（二）消費金融服務方面。2014年，郵儲銀行創新采取延遲變更抵押權登記的操作方式成功發行了金額68.14億元的個人住房貸款支持證券產品。積極研發助保貸業務，積極發展個人留學貸款，推出商業助學貸款“優學貸”，推進面向經濟困難學生的生源地助學貸款研究，借力“互聯網+”開發了網貸通、卡貸通等功能，使廣大客戶可以通過電子銀行渠道自助支用消費貸款，開發了“手提貸”產品，對優質房貸客戶推出了“優家貸”，對分布式光伏發電在農村地區推廣提供融資保障，推出了“家庭屋頂光伏發電信用消費貸款”。2015年11月20日，郵儲銀行發起成立的中郵消費金融公司正式開業，與銀行形成互補，錯位經營，聯動發展，啟動“幸福？加郵”社區行活動，聯合消費產業龍頭商企成立“郵你有家”消費產業聯盟。
（三）小微企業金融服務方面。一是通過對產業集群和商圈的統一規劃，建設特色支行，服務區域特色經濟。二是積極推進政銀合作，與農業部、團中央、各級地方政府、科協、中關村管委會等簽署戰略合作協議，主動對接各級政府牽頭設立的助保金、產業發展基金、風險補償金，通過推出政策性擔保、政府增信、政府直補、政府推薦等政銀合作模式增強小微企業的獲貸能力；通過對接國家貼息、補貼政策降低小微企業的融資成本。三是整合結算、信貸、理財、財務顧問等業務以滿足小微企業不同發展階段的多元化金融需求，如為初創型小微企業提供基于其納稅信息、流水信息的融資支持；為成長型小微企業提供基于生產資料、生產設備抵質押的信貸服務；為戰略擴張型客戶提供投貸聯動等多元化金融選擇等。四是依托郵政集團旗下電商平臺“郵樂網”大數據，構建基于交易數據的信用模型，結合“O2O”作業模式，推出小微企業商樂貸。五是連續6年舉辦創富大賽系列活動，為小微企業打造創富綜合服務平臺。
（四）“三農”金融服務方面。目前，郵儲銀行有傳統的土地、房產抵押貸款（是指可以擁有符合要求的各類住宅、商鋪、廠房、土地使用權等抵押物為擔保獲得貸款）；創新類的抵、質押貸款（包括土地經營權抵押、集體土地房產抵押、冷庫抵押、水域灘涂養殖權抵押、農機設備抵押、漁船抵押、農作物（果品）倉單質押、林權質押、知識產權質押等）；合作、擔保類的貸款（是郵儲與保險公司、政府部門、涉農擔保公司等合作，推出的擔保貸款、助保貸、農機購置補貼貸款、青年創業小額貸款、再就業貼息貸款、保證保險貸款等）；信用類和弱擔保類貸款（是對信用狀況良好的農戶和涉農企業可以提供一定額度以內、不需擔保的信用貸款和聯保貸款，對種養殖業等行業比較集中的區域客戶可以提供繳納部分保證金的互惠貸等產品）等四類涉農信貸產品。還針對新型農業經營主體推出了家庭農場（專業大戶）貸款、農業合作社和農業產業化龍頭企業貸款。2016年9月8日，郵儲銀行成立三農金融事業部統領全行“三農”金融業務，將借助互聯網、大數據、移動通信等先進技術，加大產品研發、隊伍打造、網絡建設、服務升級等的力度，以為農戶、小微企業、新型農業經營主體和農業龍頭企業等提供更優質的服務。
三、新型城鎮化進程中郵儲銀行面臨的機遇
（一）新型城鎮化進程中的基礎設施建設給郵儲銀行帶來的機遇?；A設施建設一般周期長、資金占用額大，單純依靠財政資金很難支撐項目建設，郵儲銀行龐大的資金優勢正好可以介入到新型城鎮化進程中的交通基礎設施建設、保障房建設、棚戶區改造、公共教育和醫療等與市民息息相關的公共支出建設中。據有關機構測算，到2020年按照兩萬人的小城鎮規模，基礎設施建設人均約需一萬元，如果按照70%～80%城鎮化率計算，我國城鎮基礎設施投資空間很大。房地產建設產生的基礎設施建設、貸款業務產生的信貸需求，都需要銀行大量資金的支持，郵儲銀行可以通過為公共服務設施建設和基礎設施項目提供資金信貸以達到雙贏。
（二）新型城鎮化進程中的消費金融給郵儲銀行帶來的機遇。一是隨著農業轉移人口的市民化，會有更多農民通過轉移就業提高收入，使得城鎮消費群體不斷擴大、消費結構不斷升級、消費潛力不斷釋放；二是遷居城鎮的居民原住房拆遷、補償、購買新房等需要金融支持；三是隨著生活方式的變遷和生活水平的提高，將極大地提升城鎮新增人口對交通通訊、餐飲食品、教育文化娛樂、醫療保健等大消費行業的購買需求。同時，其生活習慣和消費意識也會發生變化，金融服務需求的增強將促使銀行消費業務的增加；四是新型城鎮化改革將有力地推動中等收入群體的崛起，從而刺激城鄉消費居民更多的金融需求。伴隨新型城鎮化進程中居民消費的崛起和升級，郵儲銀行的消費貸款收入將保持強勁增長。
（三）新型城鎮化進程中小微企業發展給郵儲銀行帶來的機遇。在農村，鄉鎮企業尤其是個體私營企業發展生產、擴大經營的資金需求較大、較迫切，需要大量的信貸支持。郵儲銀行可以憑借自身的先天優勢，充分把握新農村建設的政策導向，拓展業務空間，將資金投向符合國家產業政策調整需要的行業。隨著新型城鎮化建設的不斷推進，郵儲銀行還可以抓住政府和有關部門招商引資的機會，吸收這些資金為郵儲銀行的存款，以擴大郵儲銀行的資金來源。在城市，市民化的前提是農業轉移人口能就業，而小微企業是就業的主力軍，受益于小微企業發展所衍生的大量小額信貸需求，郵儲銀行的小額信貸業務收入增長潛力巨大。
（四）新型城鎮化進程中“三農”發展給郵儲銀行帶來的機遇。新型城鎮化建設與農業現代化相輔相成、互促共進。隨著家庭農場、專業大戶、農業產業化龍頭企業、科技型農業企業、農業合作社等新型農業經營主體不斷增多，其提出的金融服務需求也不斷增多。據農業部消息，未來3～5年將培育年銷售收入超過100億元的龍頭企業100家，創建國家農業產業化示范基地500個，這對定位于服務“三農”的郵儲銀行來說，將是巨大的機遇。
四、新型城鎮化進程中郵儲銀行面臨的挑戰
（一）內控制度不完善。一方面郵儲銀行實行的“自營+”經營模式，這種經營模式雖然可以將郵儲銀行的服務延伸到城鄉最后一公里，但同時它也存在一定的弊端，在業務和人員歸屬上，由于網點歸屬郵政企業，加大了人員管理的難度，相關業務發展與績效的評估與考核等制度無法切實執行，導致隱患叢生；另一方面郵儲銀行雖在香港上市了，但企業運行體制機制與現代企業制度要求還有一定差距，管理的精細化水平不高，運行效率有待進一步提升。
（二）市場競爭出現新動向。一方面郵儲銀行面臨來自同業的激烈競爭；另一方面由于經濟下行、利率市場化、人民幣國際化、金融脫媒的沖擊，郵儲銀行亟須轉變傳統的重資產、重資本的盈利模式，其利率定價機制、風險管理等方面都需要做出相應調整。金融脫媒給郵儲銀行傳統的存、貸、匯業務總量和結構都造成了負面影響，對其優質客戶產生沖擊。優質的大中企業客戶可以通過資本市場獲得融資，對銀行貸款的依賴度逐漸減少，而優質的中小企業是各商業銀行爭奪的重點客戶。并且金融脫媒對郵儲銀行的風險管理能力提出了更高要求，信用風險與市場風險交織，加大了管理難度。
（三）創新能力不夠。郵儲銀行現有的產品數量和功能較為單一和有限，無法滿足客戶日益增長的個性化、差異化金融需求，同時市場營銷體系不健全，營銷意識較淡薄，售后服務方面不到位，金融業務電子化、網絡化建設還需持續推進，中間業務經營范圍較狹窄，從業人員整體素質與成熟的股份制商業銀行相比還有一段差距。
五、郵儲銀行發展建議
（一）完善內部治理。首先，要理清網點中郵政企業和郵儲銀行的物質資源的產權歸屬，與郵政企業簽訂權利范圍更加清晰，相關費用更加明確的合同，在人力物力上逐步擺脫郵政企業對郵儲銀行的掣肘；其次，郵儲銀行可以在網點的員工退休后，自行招聘金融類的畢業生以逐步替代屬于郵政企業編制的員工；最后，郵儲銀行應結合自身實際情況，按照現代商業銀行的發展要求，建立有效的決策、執行和風險管理機制，完善公司治理體系。
（二）轉變發展方式。一是要從以往的只注重經營產品向注重經營產品和渠道平臺轉變，加大線上線下渠道資源整合力度，結合自身客戶群、業務發展需要等特有因素，對機構網點類型進行一個全面、整體的規劃，建立一個包括旗艦店、綜合性網點、專業產品網點、社區理財中心、大眾便捷網點等在內的差異化網點業態體系；二是通過主動負債拓寬資金來源，加快資產業務結構調整，促進“大同業、大資管”轉型升級；三是繼續加強與各級政府部門合作，承接政府重大戰略任務和公共服務項目，推進與其他企事業單位和產業鏈上下游企業合作；四是積極關注和發展農村新型農業組織，通過農業產業鏈金融以點帶線、以點帶面，重點支持農業龍頭企業，農產品加工業轉型升級，注重支持低碳和循環經濟，提高綠色信貸的發放比例；五是緊跟移動互聯網和移動終端技術發展，抓住智慧城市建設機遇，積極推進移動銀行產品研發，加大移動支付應用創新，逐步形成移動支付產品線。通過運用移動互聯網、智能終端、電子商務、云計算等現代信息科技，達到金融IC卡、網上銀行、移動支付、二維碼應用等新興領域的超常規發展。
（三）創新金融產品。圍繞基礎設施建設、消費金融、小微企業、三農，分門別類推出系列信貸產品?；A設施建設方面，研究針對承擔新型城鎮化建設職能借款主體的產品創新，擴大抵質押擔保方式，積極探索多元化融資。消費金融方面，研究消費者個性需求，利用地緣人緣優勢與新技術的結合完善客戶畫像，為其提供定制化的消費金融服務。小微企業方面，主動深入村鎮向小微企業經營者推介貸款產品，結合地方政策，根據產業特征探索扶貧責任人擔保和扶貧資金模式。三農方面，圍繞農業產業鏈中的農民、農場、加工企業、專業合作社等不同分工主體發展供應鏈金融，探索農業供應鏈金融產品創新，關注國家土地征用制度改革，探索農地金融的運作模式和發展途徑。
（四）提升服務質量。堅持“以客戶為中心”的經營理念，個人金融部和公司業務部應加大聯動營銷，積極把握客戶需求，建立信息共享機制，通過團隊合作加大交叉營銷力度，在物理網點、電話銀行、網絡銀行等渠道實現產品的交叉銷售，打造一站式服務。將現有的銀行卡、貸款、保險、基金、理財、電子銀行業務等產品進行組合營銷。重點支持產業聚集區、城鄉結合部、集貿市場、專業市場等區域，梳理和完善城鎮化建設信貸產品，結合不同類型的城鎮化特點和需求，為客戶量身定制“一攬子”綜合金融服務方案，注重發掘居民多元化資產配置需求，推出個人特色金融服務。建立項目信息庫，關注衍生金融服務需求，組織專人開展“一對一”跟蹤營銷。
（五）加強風險管控。根據各地城鎮化建設的不同情況，有針對性地甄別信貸對象，找準信貸支持的切入點，嚴禁介入建設規模不合理、房地產造城、產業空心化等城鎮化建設，注重發掘居民多元資產配置需求，積極推出特色個人金融服務，確保貸款投向合理、風險可控。嚴格落實貸款審查制度，增強貸后管理能力，規范貸款抵押擔保手續，豐富第二還款來源，創新使用應收賬款質押、收益權質押、股權質押、簽訂三方資金監管協議等方式，規避產能過剩行業和創新金融產品過程中所蘊含的潛在風險。
主要參考文獻：
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