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金融的發展前景范文1
說到經濟發展，那么有一門學科是無法回避的，就是金融學，金融學是一種從現代化社會經濟生活中演化而來的重要產物，關于該理論的研究幾乎分布在了所有金融活動項目當中，如何才能夠更好地發展金融學，使之能夠符合中國當代經濟社會發展的市場需要，已經成為了我國金融學發展所面臨的重要挑戰，將金融學理論同市場環境進行融合，不斷完善金融學結構理論，是目前該理論發展中首要解決的問題。
一、當代金融學發展所面臨的挑戰
（一）內涵不清晰
當代金融學在發展過程中首先面臨的就是內涵不清晰的問題，也就是說對于金融學概念的定義并不明確，也許是和我國的金融經濟學發展歷史存在著一定關系，中國的金融學研究并沒有完全按照發達國家的有關規定進行設定，比如說發達國家規定的融資定價范疇，在我國則轉變成為了公司理財，這種重新規定的方式使得金融學的定義范疇發生了改變，同時也使得人們對金融學的概念進行了錯誤的理解，一般來說，中國的金融學概念所表達的應該是非常宏觀的經濟學科概念，所面對的研究對象則代表的是全球性的金融經濟活動，但是發達國家中的金融學概念意義所表達的則是更為微觀的金融范圍領域。
（二）理論滯后
受到過去幾十年計劃經濟的影響，我國金融學理論的研究還存在著明顯的滯后現象，其中的許多研究范疇還停留在過去非常那種老舊的計劃經濟理論當中，金融學的理論概念并不清晰，各內容所代表的范疇形式非?；靵y，嚴重阻礙著我國深化經濟體制改革進程的進行。而從金融學的理論研究進程上來看，我國非常缺少先進性的優秀學者，關于這方面的理論研究要遠遠落后于許多發達國家的研究進展，也就是說我國金融學理論研究的人才是缺乏的，學校中所講授的理論也都是過去幾十年的研究結果，對于最新的研究結果我國是沒有能力進行研究和學習的，因此我國金融學的發展是嚴重滯后于國際化的發展速度，理論研究的滯后性使中國無力再進一步開展新的金融項目。
（三）與市場連接較差
就我國金融學目前的發展形勢來看，關于該學科理論的研究與市場環境相連接的情況并不是很好，沒能很好地和現代化的市場環境相適應，常常會出現脫離實際的發展特點，也就是說，許多理論的研究都是缺乏實踐性的，不能真正運用到實際的金融經濟活動當中，這樣的學科理論研究是毫無實際意義的，脫離了市場環境所進行的研究很容易發生軌跡偏離的現象，使得整套金融學理論都朝著錯誤的方向發展，長此以往下去，會對我國的經濟發展造成非常嚴重的后果，使我國的市場經濟發生混亂，而且不能夠很好地跟隨全球化經濟的發展潮流，因此金融學發展偏離市場是非常不科學的一種現象，如果不能夠加以解決，必將嚴重影響著我國經濟的進一步發展，并且無法認識到當今國際市場上瞬息萬變的競爭形勢。
二、中國金融學今后的發展前景
（一）強調資本成本理論
根據中國金融學發展現狀來看，我國將金融學今后的發展重點放在了強調資本成本理論的研究上，擴大了資本融資研究的范圍，并把資本成本的研究放在了重要的位置上面，同時構建了一種新型的優化理論，將金融成本的資產預算理論進行了模型構建，在模型當中完成了對資本成本理論的研究，使之可以獲得最大的價值利益，并且可以確定資本股東的范疇，將資本理論的內容進行了重新梳理，讓金融活動項目的進行變得更有價值和意義，從而獲得資產利潤，對于金融項目所要進行的投資決策進行了規定，設計完成好了相關的處理金額，并且為以后的金融項目活動打下了堅實的基礎。
（二）完善定價投資學理論
為了中國金融學理論能夠更好地發展，我國有關專家學者又進一步完善了定價投資學理論體系，對定價投資項目活動中的內容進行了完善，有效地避免了金融套利的現象出現，使得資本財產不會受到損失，提高了金融交易活動的安全性，降低了許多可能出現的金融風險，使我國的金融活動能夠順利進行，不至于出現市場動蕩或者是金融危機，在金融定價理論發展中，還設計了隨機折現型的均衡手段，在構建均衡模型體系中，通過線性公式的構造能夠準確地計算出正確的投資因子，在模型完善中還可以不斷優化金融證券市場，彌補傳統市場體系當中的許多不足。
（三）拓寬公司金融學的研究范疇
針對傳統金融項目活動中存在著的弊端問題，為了能夠更好地進行量化模型理論當中的數據，還需要進一步拓寬企業當中金融學研究的范圍，比如說要企業金融管理當中構建領導者決策模型，使公司當中的管理者都能夠及時地掌握到當今市場的金融活動發展動態，從而作出最為正確的決策判斷，使得企業發展能夠順應當今時代的發展潮流，同時也可以拓寬公司金融學的服務范圍，需要注意的是，在企業金融活動發展的過程中，一定要根據市場環境的變化來進行不斷調整活動，絕對不能是一成不變地發展，需要不斷地進行創新學習和項目改進。
三、結論
綜上所述，我國正處于經濟發展轉型過程當中的關鍵時期，關于金融學的研究和發展正面臨著非常嚴峻的挑戰，如何將這些挑戰轉化成為機遇，將決定著中國金融學發展能否走進國際化的金融市場當中，為了使我國的金融發展不至于被時代浪潮所打敗，需要從轉變自身思維開始做起，不斷學習其他發達國家先進的發展經驗，從而努力打造出一條適合中國金融學發展的道路來。
參考文獻：
[1]呂曠逸.試析我國金融學面臨的挑戰與發展前景[J].現代經濟信息，2015.
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一、我國金融學目前面臨的新的挑戰
（一）金融學基礎理論知識的落后
金融學是研究價值規律與價值判斷的學科，是現代經濟發展的產物。金融學主要涉及到物理、數學以及工程學的相關知識的掌握，要求能夠熟練運用經濟學科與金融學科的相關知識，具有極強的理性思維分析能力，對于金融學與經濟學的基本理論知識、分析模式以及專業技能方面的掌握都有著極高的要求。但是，目前我國對于金融學的師資力量還不是那么的完善，因此，各大高校培養出的金融學人才的專業素質其實也并不是非常的高，再加上教師對于金融學的理解不透徹，各大高校對于發展金融學的資源也不夠完善，因此，隨著社會的不斷發展與進步，與金融學相關的理論知識越來越落后。嚴重的阻礙了金融學的建設與發展。
（二）金融學的理論知識與現實生活聯系不緊密
金融學是一門與人民群眾日常生活關系非常密切的學科，人們生活中的各個方面都離不開對于金融學的使用，但是，隨著社會主義市場經濟建設的飛速發展，金融學的發展跟不上時代的腳步，漸漸地人們的實際生活脫離了聯系，因此，就無法在市場經濟面臨困難的時候，第一時間做出反應并且制定有關的解決對策，造成巨大的經濟損失。目前，我國的金融學理論知識正在逐漸的市場經濟環境的實際需求脫節，無法對金融行業的經濟建設進行全面的管理，為我國金融行業的發展造成不小的阻礙。
（三）對于金融學本質的理解不透徹
金融學不僅僅是一種計算企業經濟收益的手段，更是對我國金融行業的統籌管理手段。金融學之中存在著很多種不同的體系，不同的市場環境會應用不同的金融體系，由于金融學的覆蓋范圍比較廣，因此，很多時候面對同一種情況可以使用多種金融學的體系，只是在使用過程中方式、方法不盡相同，但是都能達成同一個目的，不同的方法就意味著不同的代價，因此，了解金融學的本質，選擇最合理的金融學體系，才能最快速的解決企業的實際問題?？墒怯捎谖覈鹑谛袠I對于金融學的本質的理解不夠透徹，因此經常會出現選擇了錯誤的去解決問題的現象，雖然最后所達成的結果都是一樣的，但是，在解決問題的過程中所耗費的人力、物力、財力也是非常巨大的。
二、我國金融學未來的發展前景
（一）加強金融學有關的法律、法規
鑒于前一段時間的金融危機的影響，我國完善了不少針對金融行業的法律、法規，但是，隨著時代的進步，金融學的進步也是翻天覆地的，因此，對于金融學的有關規章制度也要不斷的進行完善，深化金融學的改革與創新，構建一個和諧的市場環境。
（二）拓展金融學專業的深度與廣度
隨著社會的不斷進步，市場經濟環境也在向個性化的方向發展，因此，傳統的金融學已經不適合這個時代的發展情況了，要不斷完善金融學的內容，拓展金融學專業的深度與廣度，培養金融學適應千變萬化的市場經濟環境的能力，提高金融學面對挑戰的應變能力。
（三）加強金融學在教學過程中的實踐課程
目前，我國金融學的發展非常的迅速，在各行各業的應用上也非常的廣泛，但是，我國各大高校的金融學專業的教學水平還不夠完善，在很多方面還存在著不足之處，尤其是在金融學的教學實踐上面，在金融學的學習過程中，不能單單依靠基礎理論知識的學習，更重要的是與實際生活的結合，不能光會紙上談兵，要在金融公司的發展過程中遇到困難的時候能夠積極的解決問題，才算是達到學習金融學的目的。
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【關鍵詞】互聯網金融;大學生;先花花;樂分期
對當今社會而言，90后大學生是全新的一代中國人，他們修業多年，對新事物有良好的接受能力，最重要的是他們的消費觀念新穎，好奇心旺盛。而剛剛興起的互聯網金融行業，貌似也不想錯過這些“粉嫩的小鮮肉”。今年9月隨著打開的校門一同涌進校園的還有先花花、分期樂、潮ㄍ等新興互聯網企業。這么多的企業把手伸進校園，那么這個市場的前景到底如何呢？
一、大學生龐大的數目，帶來巨大的市場潛力
據國家統計局2013的數據，我國在校大學生人數為24680726、畢業生人數為6387210，2014年我國畢業大學生人數大約為724萬人（包括成人教育），而我國大學招生又一直處于一個擴張的狀態，所以如今我國的在校大學生人數保守估計有近2500萬人。我們對400名大學生的問卷統計結果顯示，在湖北省有近71%的大學生一個月的生活費在800-1200之間，16%的大學生生活費在800以下，9%的大學生生活費在1200-1600之間、4%的大學生生活費在1600以上。當然這僅能代表湖北地區大學生的收入特點，但是東部沿海地區的大學生生活費水平可能會更高。而且大學生的分布特點是東部地區多于中部地區多于西部地區。這說明其實際平均收入（包括生活費和兼職所得）可能比我們數據估計的還要多，綜合以上分析我們認為全國大學生全年的消費潛力超過2000億元人民幣，這是一塊巨大的蛋糕。當然目前互聯網金融企業還沒辦法吃到這塊蛋糕，畢竟目前并沒有對大學生實行“眾籌”的良好方案和成功范例。
二、企業最看重大學生旺盛的消費欲望
互聯網金融企業最看重的是大學生這個群體龐大的數目和其旺盛的消費欲望，當然這種誘導學生過度消費的行為究竟有沒有違背商業倫理我們還不得而知。但是從企業的角度來看，這對于互聯網金融企業存在不小的吸引力，因此以分期樂為代表的7家分期購物企業大步挺進校園。而“先花花”團隊則直接為大學生提供類似于信用卡的服務。具我們了解以上兩家我所提到的公司均被風險投資人（分期樂有源碼資本、Golden Summit、藍馳創投三家共注重資）所看好，在兩輪的融資中分期樂融資金額達到10億?？磥硖焓雇顿Y人對這個市場是極為期待的，這也從側面佐證了大學生市場的巨大潛力。
三、大學生是互聯網的良好受體，學籍成為信貸的最好保證
當代大學生大多數出生與上世紀90年代初，在他們的成長過程中正好見證了互聯網終端的崛起，他們對這類電子科技產品的接受能使是極強的，而這類終端又是互聯網金融的載體，這使得二者必然相遇。那如何保證大學生的信用？
在我們調查到的8家企業中，他們都和教育部直接掛鉤，可以從教育部調取學生的部分訊息，而其中有6家和銀行信用信息庫直接掛鉤，一旦”壞賬”，將影響使用者的信用，危害未來的貸款業務（房貸，創業貸款），這些足以促使大學生維護社會信用，即使有個別壞賬的情況，由于額度較小（0-3000）也不至于造成嚴重的損失。
四、傳統金融企業無法插足，互聯網企業可以大展拳腳
經營傳統的金融業務，需要建立營業網點，雇傭服務人員這些都需要巨額的成本，而這些成本可能遠遠高于從學生身上得到的利潤，所以對于傳統金融公司而言從大學生群體盈利是很難的。但這些顧慮對互聯網金融企業來說則不存在，他們只需要建立少量的網點，雇傭適量的客服人員就可以營業，因為他們服務的平臺是互聯網，這使得服務的成本大為降低，而盈利成為可能。
五、這些金融企業搭建自己的p2p購物平臺，收攏資金、營銷商品兩不誤
據我們調查包括分期樂，潮ㄍ等6家企業其實都搭載p2p購物平臺他們一邊自己買東西，一邊借錢給學生賣東西，增加自己的銷售額，再從借款中收取少額的利息。它利潤來自作為p2p電商的銷售額和作為金融機構的利息收入。這種方式新穎實用，雙重盈利。在調查中我們還發現這些商家提高了部分商品的價格。以一部小米手機為例，在小米商城，小米4手機售價僅為1999，而在分期樂的售價為2399。從中不難看出貓膩。但從企業的角度講，這種經營模式確實能快速的盈利。
六、掌握大學生市場就是掌握互聯網金融的未來
大學生是社會的精英，掌握大學生金融市場就能在未來的互聯網金融帝國占據一席之地。研究發現，縱觀騰訊QQ的發展史，在發展過程中不乏一些后起的挑戰者，同時期的還有當時較為先進的MSN等“洋貨”。但最后都無法動搖前者的地位，阻止騰訊產業鏈的形成，這主要還是因為社交軟件對固有社交圈的依賴性強，但還有一個不可忽視的原因就是消費者慣性消費思維。同樣的，我們做一個假設，如果先花花這做的很好，給大學生的生活帶來了便利，那么只要愿意擴大它的經營范圍，認可該學生原有的信用數據，擴大賬戶的信用額度，那該學生走上社會后依然可以作為它的忠實客戶繼續使用它。由此不難發現這一市場的重要之處，當然從這一方面來看，前面提到的幾家企業提高商品的價格的行為就有固澤而魚的嫌疑了。
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關鍵詞：汽車金融 產融結合 征信 資產證券化
一、汽車金融的萌芽以及界定
（一）汽車金融在我國的萌芽
汽車金融在國外的發展已經接近百年的時間。最早是以分期付款消費的形式萌芽，于20世紀20年代在福特汽車公司首先出現。在當時汽車是奢飾品的情況下，分期付款的方式促進了汽車的銷售，但是也給廠商帶來巨大的資金壓力，因此汽車金融服務應運而生。最早的汽車金融服務提供機構是通用汽車設立的通用汽車票據承兌公司。發展到今天，發達國家70%～80%的汽車銷售是通過貸款實現的。汽車金融在我國的建立和發展也不過二十年的時間，遠未達到發達國家的發展水平。
回顧發展歷程，汽車金融是伴隨著我國汽車工業的發展而興起的。九十年代中期，國內的乘用車業務開創之初，一些汽車廠商開始與商業銀進行汽車貸款的嘗試。直到1998年，中國人民銀行《汽車消費貸款管理辦法》，汽車金融業務算是有了合法的身份。2004 年銀監會出臺的《汽車貸款管理辦法》對汽車消費貸款作了更進一步的規范。
（二）汽車金融的界定
汽車金融是金融行業和汽車工業的交叉產業，貫穿與汽車相關的全環節，為汽車的生產、流通、終端消費提供各種金融服務。汽車金融是汽車產業的金融，是汽車產業與金融業緊密結合的結果，涵蓋了產業鏈的方方面面，是金融服務提供者對汽車產業提供資金服務的過程。當前我國的汽車金融業務主要包括以下三個模塊：
1、為汽車生產提供融資支持，例如，汽車金融機構為廠商投入新的生產線提供貸款等；
2、為汽車銷售企業提供資金融通的服務，例如展廳建設、展廳擴建、庫存融資等。庫存融資是經銷商重要的資金融通方式，汽車金融機構根據經銷商的銷售預測核準一定額度，經銷商在額度內向廠家訂貨，銷售后還款，提高資金周轉的效率；
3、直接針對終端汽車用戶提供消費貸款，例如融資租賃、汽車消費貸款等。
（三）產融結合
金融融入汽車產業，市場參加者包括了商業銀行、汽車金融公司、汽車集團的財務公司以及其他的信貸機構等。汽車消費貸款是金融機構介入汽車消費的最重要的渠道。我國的汽車產業要穩健地發展，必須要走產融結合的道路。汽車廠商紛紛設立自己的汽車金融公司，或者設置金融衍生服務部門，原因就在于汽車產業發展的必然趨勢是要依賴于衍生服務體系的配套。
二、汽車金融在我國的機遇
（一）汽車金融的發展空間大
經過二十年螺旋上升式的發展，汽車生產、銷售仍未達到飽和的狀態，汽車工業發展空間巨大。汽車工業是拉動我國經濟增長的重要動力，近些年來，隨著汽車生產基地的增加以及現有汽車生產廠的產能擴張，汽車產品無論是從產品豐富性上還是從價格上，都給了市場更多的選擇。伴隨著汽車工業的發展，汽車金融服務的發展空間非常廣闊，將嵌入到整個汽車的產業鏈，深入到每一個產品的生命周期中。
（二）經濟發展水平和生活水平的提高帶來消費觀念的轉變
隨著經濟發展水平提高，城鎮化深入發展，人民生活水平提高，更愿意消費汽車這樣的提高生活品質的商品。這也為汽車金融帶來更好的發展前景。而“80后”、“90后”將成為消費的主體，這部分消費群體更能接受超前的消費觀念。消費群體將推動貸款滲透率的提升，未來十年預測能達到30%的滲透率水平。汽車不僅是交通工具，更帶給人們一種新的生活方式。
（三）多重驅動力推動汽車金融的發展
汽車金融市場的參與者，包括汽車廠商、經銷商、消費者、保險公司都不斷推動著汽車金融行業的前進，促使汽車金融走向綜合化、產業化經營。汽車廠商需要提高汽車金融的滲透率，增加潛在的購車用戶。汽車經銷商需要提高盈利水平，獲得更多的營運資金。銀行、專業的汽車金融公司不斷地進行金融創新和提高服務水平。消費者則通過實際的按揭購車行為推動汽車金融產業的發展。多重作用下，汽車金融產業將走上良性循環的發展通道。
（四）金融在經濟體系中的作用愈來愈重要
汽車金融作為金融行業的一個分支，面對的金融環境發生了巨大的變化。信息技術發展迅速，征信環境日趨優化，監管手段也趨向現代化，這無疑為汽車金融行業的發展帶來契機。金融功能不再被簡單地限定為中介功能，而在經濟發展的過程中，金融的內涵得到不斷的豐富和升華，為經濟的發展帶來杠桿作用。
三、汽車金融在我國面臨的主要挑戰
（一）汽車金融主要服務對象有更高的需求
目前的發展趨勢看，汽車金融的主要服務對象——經銷商和終端客戶，有新的變化趨勢。首先在經銷商方面，越來越趨向于集團化的經營，甚至有汽車經銷商集團已經成功上市，經營內容越來越綜合化，涵蓋了汽車銷售、保險經紀、擔保公司等方面。而在汽車產業方面，融資需求更加多元化，包括建店融資、過橋貸款、庫存融資、汽車消費信貸支持等內容。在終端客戶方面，客戶更加注重采用按揭的方式進行理財，也更加關注個人的征信記錄，對于貸款產品的豐富性、靈活性提出了更高的要求。
（二）汽車金融滲透率距離發達國家仍有很遠的距離
從全國看，作為汽車金融的主要業務——汽車消費信貸業務，發展動力不足。全國的滲透率水平仍停留在10%上下的水平。遠低于發達國家的70%～80%。同時，當前的經濟形勢較為嚴峻，信用環境欠佳，貸款的審批手續比較繁瑣，消費者對貸款購車的方式存在疑慮。貸款消費的觀念需要較長時間才能真正建立起來。
（三）征信體系仍不完善
征信體系的完善性，不僅影響消費者貸款的手續，也影響金融機構提供汽車消費貸款的積極性。目前我國征信記錄采集覆蓋面窄，審批依據很大部分仍是依賴于客戶提供的各種資料，包括資產證明、單位收入證明以及銀行流水。評審過程中征信記錄獲取面比較分散，包括央行的征信系統、公民身份信息查詢系統、銀行還款記錄等等來源，輔以客戶提供的各種資產資料，才能綜合判斷客戶的征信情況。只有健全、完善的個人征信體系才能為汽車金融行業的發展提供動力和保障。
（四）資產處置立法方面尚存在缺陷
商業銀行處置資產的手段基本為訴訟、債務重組、拍賣、以物抵債、自主清收、核銷等方式。對于汽車貸款來說，特殊性還在于，車輛作為動產，非常容易藏匿，加上車輛的價值貶值非?？?，處置起來困難重重。通常的情況是“人車消失”，即使有房產，房產通常的價值遠高于汽車價值，法院查封上往往不給予支持。汽車金融服務機構通常沒有能力清收車貸客戶，而第三方清收機構游離于法律的邊緣，在有限的條件下進行汽車貸款清收。資產處理立法方面存在不足，比如動產擔保交易法律規范、汽車抵押法律規范、資產處置等等的法律法規未成體系。目前在汽車金融不良貸款處置方面沒有完善的法律支撐體系，金融公司的資產處置難度大，這也為汽車金融的發展綁上了枷鎖。
（五）創新能力不足
個人貸款業務是商業銀行中利潤較高的業務模塊，目前我國的汽車金融產品較以往豐富。通過市場分析，各大商業銀行產品雷同，各大汽車金融公司金融產品的同質化程度非常高。由于缺乏合理的風險評分模型，普遍沒有差別定價的能力。創新能力不足的根源在于我國汽車金融行業的外在動力、內在壓力和制度保障均有不足之處。商業銀行的業務范圍較廣，汽車金融只是其中的一小部分，缺少長期、持續的發展規劃，汽車金融公司受到資金問題的限制，業務規模受到制約，而在監管方面，當前的限制還是比較多，例如首付、貸款期限方面就作了嚴格的規定，靈活度不足。
四、汽車金融發展的展望
（一）專業的汽車金融公司成為汽車金融業的強勁動力
目前，市場主體包括商業銀行以及汽車金融公司。隨著商業銀行對汽車金融業務的日益重視，將越來越深入地滲透到經銷商融資以及汽車消費貸款業務中。據2011年的數據看，商業銀行的汽車貸款占到40%的市場份額，信用卡貸款業務占到25%左右，汽車金融公司的貸款業務約占30%的份額，另外還有少量的其他金融機構的汽車金融業務。反觀發達國家，銀行占汽車金融的比例僅為30%，行業競爭主體是專業的汽車金融公司，占到市場總額60%以上。
作為專業的汽車金融機構，專注于汽車產業鏈，與廠家渠道緊密聯系，具有先天優勢。此外，對終端客戶也具有更強的風險控汽車金融服務。同時，汽車金融公司往往是某大汽車集團的下屬企業，與整車銷售密切，對經銷商的掌控能力比較強，便于實行聯合的促銷政策。盡管有先天的優勢，汽車金融公司也有先天的不足之處，資本金有限并且融資渠道有限，規模往往在一定的水平就止步不前。再者，資金成本非常高，價格競爭力弱于銀行。但是，隨著汽車金融公司資金來源渠道的拓展，只要能解決資金問題，汽車金融公司未來的市場競爭力將非常強勁。
（二）汽車金融推動汽車行業的利潤結構變革
我國的新車銷售已經躍居全球第一，汽車的保有量早已突破了一億輛。中國成為了全球最大的新車銷售市場。各汽車廠家遍地開花，競爭加劇。整車銷售的利潤越來越薄，這是是必然的結果。觀察發達國家的汽車產業鏈，七成的利潤來源于售后市場。汽車消費不是一錘子買賣，圍繞一輛車的消費行為挖掘價值，拉長生命周期。除了整車銷售的過程外，消費者維修、保養、續保、二手車銷售、換車等環節還與經銷商發生密切的聯系。汽車廠商或者經銷商在銷售上讓利，甚至采用貼息的方式惠及消費者，增加消費者與汽車品牌的契合度，從而把客戶培養成為終身客戶。一些4S經銷商的整車銷售利潤甚至為虧損狀態，但是通過汽車貸款手續費、保險返利、汽車精品、維修保養等方面的服務，獲得巨大利潤。
隨著我國汽車的保有量增長，消費需求增加，汽車金融業務對汽車行業產業鏈的深入，將進一步提升售后業務利潤的占比，加快中國汽車行業的轉型和升級。
（三）完善的征信體系將帶來更方便快捷的汽車金融體驗
金融的發展前景范文5
(1)通過銀行系統來支持
一是銀行通過其主營業務即吸收存款、發放貸款來實現資金的合理再分配。吸收存款是指銀行將社會上閑散的資金集中起來，為經濟建設積累資金，發放貸款則是把集聚的貨幣資金貸給具有強烈資金需要的生產單位，調劑資金余缺;
二是銀行可以根據自身掌握的資金運轉信息來分析經濟中出現的新情況與新問題，揭示社會經濟活動的內在規律，為企業和國家制定合理的經濟發展戰略提供可靠依據;
三是銀行通過利率工具來調節全社會的貨幣供應量，幫助政府實現宏觀調控，促進社會經濟持續平穩發展;四是銀行可以運用特定的經濟杠桿如存貸款利率、外匯匯率、信貸規模等來改變流通中的貨幣數量和流向，優化產業結構，實現經濟的集約型增長。
(2)通過資本市場來支持
一是資本市場通過直接融資將投資者的小額閑散資金集中投入到實體經濟中，實現企業的跳躍式發展;
二是資本市場通過資本資產風險定價來引導企業、行業乃至整個國民經濟進行增量資本資源的積累與存量資本資源的調整，實現剩余資金在市場上的有效配置;
三是資本市場可以幫助企業完善經營機制，提供企業進行產權交易或者轉移所需要的各種信息和中介服務，提高企業經營效益;
四是資本市場為資本資產的流動提供服務，實現金融資產的有效流通;
五是資本市場通過證券組合及信息積累來是實現風險的分散和共擔，提高投資者對大規模資金需求項目投資的積極性，促進經濟發展;
六是資本市場可以通過定價機制和信息披露功能來提高公司治理水平;
七是資本市場有利于企業的技術創新與進步，便于企業進行規模擴張，獲取規模收益。
(3)通過作用于產業結構來支持
一是公眾進行的儲蓄投資等金融活動能改變資金的流量結構，資金流會帶動其他生產要素的流動，改變生產要素分配情況并作用于資金存量結構，實現對產業結構的調整;
二是金融總量的適度擴張可以擴大產業規模，以資本市場或者銀行信貸、信托貸款等手段調節產業結構增量可以改變投融資結構模進而實現產業結構的優化。金融市場尤其是其中的資本市場增加了投資的透明度，便于投資者依據充分的市場信息來選擇收益較高的風險資產投資組合，使資本流向更優秀的企業和項目，進而實現產業結構的優化升級。
三是金融業的不斷發展會提高第三產業在整體經濟中的占比，達到優化產業結構的效果。
2結語
通過金融發展水平與創新能力的提升來支持經濟發展。
一是金融業是整個經濟不可或缺的一部分，兩者存在著緊密的聯系，金融業在服務和支持實體經濟發展方面起到了不容忽視的作用。僅以銀行業為例，我國銀行業貸款余額從1979年的2040億元增加到2012年的62．99萬億元，占GDP的比重從1979年的50．2%上升到2012年的121．3%。整體而言，34年間我國銀行貸款余額每增加1%，就會帶來GDP總量0．9%的增長;
金融的發展前景范文6
關鍵詞：金融危機 中國經濟 影響 世界經濟
1 概述
所謂金融危機又稱金融風暴，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標的急劇、短暫和超周期地惡化，分為貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型。
在美國，住房按揭貸款按照貸款人的信用和其他因素分為優級、中級和次級三個等級。次貸就是次級按揭貸款，是給信用狀況差、沒有收入證明和還款能力證明、其他負債較重的個人的住房按揭貸款。一般而言，受自身條件的制約，次級按揭貸款被迫比優級的利率要高，還款方式也更嚴格。放貸機構為早回籠資金，又把貸款打包發行債券，當然次貸的債券利率更高，進而受到投資銀行對沖擊等投資機構的追捧。
信用擴張，虛擬經濟引發的泡沫經濟破裂是導致金融危機的主要原因。次貸危機是導火線，美國次貸款使投資銀行倒閉，加之美國經濟的逐步下滑，這些機構和個人收入水平逐漸下降導致還款能力逐漸下降，日積月累引起不能按期還款的現象大量發生，造成銀行收不到應該收到的錢進而出現資金周轉困難，銀行業受到沖擊，影響實體經濟。
2 經濟危機對我國經濟產生的影響
在我國經濟與世界經濟聯系日益緊密的今天，國際金融危機對我國出口、金融證券業、勞動就業、外匯儲備、房地產業、旅游業等層面都會產生重要的影響，并蘊含著難得的機遇。
2.1 對我國出口的影響 改革開放以來，擴大出口一直是我國對外開放戰略中最為重要的目標。全球經濟尤其是美國經濟減速會對中國的出口產生較大的負面影響。美國經濟減速或衰退不僅降低中國的出口增速，而且減少中國的貿易順差規模。
次貸危機進一步強化了美元的弱勢地位，加速了美元的貶值，從而降低了出口產品的優勢。美國聯邦儲備局不斷降低利率、為銀行注入流動性資金與我國緊縮性的貨幣政策形成矛盾，導致大量熱錢流入中國，加速了人民幣升值和美元貶值的進程，從而使中國出口產品價格優勢降低，對美國出口形成挑戰。
金融危機對我國出口有兩個方面的影響：一是直接影響，就是金融危機對中美雙方貿易的影響，尤其是中國對美國出口的影響。二是間接影響，即金融危機可能會對歐盟、日本，以及世界經濟貿易產生影響，從而進一步影響中國對這些國家的出口增長。由此產生的負面效應：金融危機加大了企業的經營風險，使其生存環境愈加惡化。
2.2 對金融證券機構的影響 中國金融市場尤其是投資銀行等金融、證券機構尚不發達，資本項目還未完全放開，這就決定了這次金融危機所產生的影響相對來說是有限的。一方面，在金融、證券市場沒有穩定之前，我國金融、證券市場不可能走出反向的單邊行情。另一方面，影響我國金融、證券市場未來走勢的主要因素仍然是國內的運行機制和市場環境。當前讓金融機構更為擔心的是因為整體經濟衰退而帶來的系統性風險，這次國際金融危機對中國金融業的影響主要表現為：利率的聯動、匯率及其對金融機構經營產生的影響；金融環境的變化可能對銀行信貸業務產生重要影響；海外金融機構的風險可能會傳遞到其設置在我國的分支機構上來。對我國證券業的影響主要表現在：股價波動及它對投資者投資收益和對證券機構業績、經營的影響；股價波動對市場融資功能的影響以及其對上市公司IPO和再融資的影響。今后我國仍然會堅持金融改革、金融開放、金融創新的發展渠道，但市場監管和風險防范會進一步的加強。
2.3 勞動就業 受經濟增長速度下降的影響，就業增速明顯放慢。國內新增失業有所增加。先是東部沿海地區出口導向型企業大量關閉，導致約15%以上、2000多萬農民提前返鄉、流動就業或失業。與此同時，內地一些企業、特別是為大企業做配套生產的中小企業，也出現崗位流失。此外，民營金融、房地產等部門也有減員的情況。金融危機爆發以后，美國等金融業發達的國家或地區失業的金融從業人員很有可能流向受金融危機影響較小的國家或地區。因此，我國即面臨著引進海外金融人才的良好機遇，國內金融業又面臨著更加嚴峻的人才競爭的態勢。但是從長遠來看，這種人才競爭對我國金融、證券業的發展是非常有利的。
2.4 對外匯儲備的影響 在全球市場動蕩的背景下，世界經濟下滑會造成我國外部需求減弱，也會在今后影響我國外匯儲備的增長態勢，由于目前我國外匯儲備中有相當部分是美元，從短期來看，我國很難通過減持美元資產來規避美元貶值以及美元資產違約率上升的風險，因為這將有可能導致尚未減持美元資產的市場價值下降。在人民幣升值的情況下，大量的美元儲備投資于低風險的美國國債，而結果卻遭受匯率損失。與國債相比，公司的債券與股票等收益率較高，但風險也相對較高。
在經濟全球化以及中國與世界經濟互動格局下，管理這樣大規模的外匯儲備并保證其保值增值是有一定難度的，而中國一向缺乏在境外投資成功的經驗。金融危機形成后，全世界金融市場較為動蕩，波動性增大，顯示出對外投資的風險進一步擴大。
2.5 對房地產市場的影響 這次危機從源頭看是房地產市場危機。國內的房產市場是我國經濟增長的重要支柱，從中央到地方都寄予厚望。房地產市場的泡沫與美國金融政策的失誤有著直接而密切的聯系。房地產市場泡沫的產生原因是美國經濟宏觀調控的失誤和美聯儲利率調節不恰當，其崩潰又直接引起了美國的次貸危機，并最終演變成整個金融體系的危機。
美國金融危機對中國的房地產市場的影響是間接的，主要是通過心理預期、資金層面和購買角度發生影響。
從心理預期角度來看，金融危機對房地產這方面的影響是非常不利的。由于害怕金融危機對消費需求產生不利的影響，新的房地產項目投資會變得更加小心翼翼，如果大家都裹足不前，顯而易見，市場的蕭條景象就會隨之來臨。
從資金層面來看，金融危機使大投資銀行資金周轉不靈，損失慘重。從中國收縮資金是他們的選擇之一，高盛、摩根斯坦利都在出售他們在中國原來購買的房產。但另外還有一些在危機中沒有受到世紀沖擊的私募基金、投資基金，他們在危機過后把眼光聚焦到了中國的一些中、小城市的房地產市場，通過設立房地產投資基金的方式來進行股權投資，簽訂回購協議，把抄底房地產作為一種機會，因此，影響是復雜的。
從購買這個角度來看，金融危機增加了未來的不確定性，大家可能推遲消費，投資性購買也會相應的推遲，這樣就有可能使房地產市場經歷長時間的調整，即使中央出臺了一些政策，但是這些政策對刺激消費的作用是非常有限的，對刺激投資性的需求幾乎沒有作用，是因為房地產投資是看其未來的升值空間怎樣，而不是看房子的成本是多少，而這時前景很模糊，有這部分需求的人就進入了觀望階段。
2.6 對旅游業的影響 國內外研究結果表明：旅游業具有綜合性、關連性強這兩方面的作用，因而在面對外界環境的改變時，表現出了較強的敏感性。金融危機過后，全球的旅游業受到了很大的影響。由于旅游市場前景與全球經濟走勢有著密切的聯系，歐美洲作為主要客源市場受到的影響最大，亞太地區雖也受到一些影響，但是仍會保持小幅度增長。
金融危機過后，我國旅游業也受到了嚴峻考驗，特別是入境旅游市場出現明顯的下降趨勢，受世界經濟增長明顯減速和國內經濟下滑壓力加大的影響，居民旅游消費預期下降，旅游企業困難加劇。
3 總結
金融危機對中國先是危、后是機，從長遠講對中國是件好事。面對經濟危機，中國一方面要加強國際金融監管合作，完善國際監管體系，建立評級機構行為準則，加大全球資本流動監測力度，從而來推動國際金融組織改革。另一方面也要在外需持續減弱的情況下把擴大內需作為經濟發展的根本立足點，依靠政府大力發展高附加值與勞動密集型服務業，同時花大力氣轉變經濟發展方式，強化農業基礎的地位，在優化結構的基礎上保持合理的投資規模，為中國經濟的長期可持續發展創造良好的環境。
規?？涨暗慕鹑陲L暴是對世界各國經濟治理能力的考驗，是對各國加強國際合作的誠意與決心的考驗。中國只有從各個方面加強管理，把自己當前應對危機的事情辦好，并采取靈活審慎的宏觀和微觀相結合的經濟政策，擴大內求，增加對外國的投資，保持經濟、金融和資本市場的穩定，推動經濟社會又好又快發展，就一定能順利安穩的度過經濟危機并同時推進社會的安全平穩的前進!
參考文獻：
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