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影視行業分析范文1
關鍵詞：民營銀行；混業經營；平安銀行
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2016年11月8日
一、銀行經營體制利弊分析
（一）混業經營的意義?；鞓I經營指的是銀行、證券、保險等金融業務在不同層次和范疇內的交織組合。這種交叉和融合可以是業務范圍內的也可以是經營體制上的，所以銀行業混業經營大體上可以分為兩種：即全能銀行制和綜合銀行制。所謂全能銀行制，就是在其之外再建立或投資一個或多個公司來經營證券業務、保險業務等，即銀行突破自身機構的約束，使用其他機構來入股、控股等方式來實現混業經營模式；綜合銀行制模式下銀行可以使用其自身的業務部門經營保險業務、證券業務等，再通過業務的融合，使不同功能的金融工具最終達到相同的金融功能，也就是在經營銀行業務的同時可以經營證券、保險等金融業務。
（二）經營模式利弊分析。我國從1995年到現在實行的都是分業經營模式，也就是銀行、證券、保險類金融企業只能各自經營法律規定內的業務，不能有法律限制外的業務混合交叉。但我國當時分業經營并不是因為經濟發展到一定程度的市場自然選擇，而是因為在20世紀80年代迅速成長的證券市場和90年代金融市場出現的經濟泡沫引發了諸多關于混業經營的不利結果。為緩解當時經濟發展的失控狀態，放棄了自從改革開放后到1995年實行的混業經營模式，人為選擇了分業經營。
由上可知，這兩種經營模式各有利弊，在不同時期，不同經濟背景下，兩種模式有不同的發展經濟優勢，同時也為經濟發展帶來不同的問題，沒有哪一種是對經濟的發展絕對有利的。其中，分業經營的優勢是：專業于單一領域的產品和服務，容易創建新的品牌；易于集中資源；業務趨向于簡單透明，也方便相關部門的監管。其弊端有：產品單一；競爭壓力大；分散和應對風險能力較弱；應對外部市場變動能力差。而混業經營的優勢是：可以通過多樣化業務的取長補短，達到降低成本和風險的目標，同時有利于提高機構的營業利潤、業務創新能力和服務效率等。其弊端有：管理難度大；因為業務的種類多，致使各方面競爭激烈；為了顧全每一個業務，管理也會更加復雜；同一機構內部業務會有利益競爭等。所以，經營模式的選擇要根據監管當局和法律的規定，更要考慮市場經濟發展需要等因素。
二、我國民營銀行發展現狀
（一）民營銀行的意義及特征。民營銀行一般是指國家不控股的股份制銀行，屬于商業銀行范疇內，是金融體系里一個分支。當下，關于民營銀行的定義學術界有三類解釋，分別是：認為民營銀行的股份是由非官方控制的產權結構論；認為民營銀行是專門給非官方企業提供經濟幫助的資產結構論；認為民營銀行是采取市場化運作的治理結構論。這三類解釋都有道理，但只是描述了民營銀行的一些次要特性，對其主要特性的了解還不夠完全。我國的民營銀行和國有銀行相比，有兩個主要優勢特征：一個是民營銀行的自主性，即在法律允許范圍內可以自主的經營管理，不受外界機構的管束；另一個是民營銀行的私營性，因其資金主要來自民間，產權非公有制，利潤自享，高營業利潤的要求，且業務不受政府干預。民營銀行是金融系統的一個重要分支，其特有的自主性和私營性使其擁有高效率、高專業性、高靈活性等優點。所以，民營金融機構是我經濟發展必不可少的一部分。積極建立高水平的民營金融機構也可以提升我國金融業在全球范圍內的經濟地位。
（二）我國民營銀行發展現狀及問題。長久以來，我國銀行業都是以國有制為主，地方股份制和股份制為輔，這也是我國民營銀行發展比較遲的主要原因之一。我國第一家民營銀行是民生銀行，于1996年在北京成立，再之后慢慢有了廣東南華、中國平安等，但至今為止得到監管機構批準的只有少數幾家。由此可見，民營銀行想要全面快速地發展還面臨著很多困難。但是筆者認為，雖然國有銀行成立之初起到了維護經濟促進經濟發展的作用，可是隨著經濟發展，放開我國民營銀行準入政策會更加有助于商業銀行多元化業務結構的實現，所以大力支持民營銀行的發展是金融業的必然趨勢。2013年9月，我國銀監會首次允許開辦民營銀行的信息，表示達到標準的民營資本可以在相關要求下成立民營銀行。2015年10月，也強調要逐步放開民營銀行準入政策，甚至包括外資有序進入的相關內容，以更好地完善我國的銀行業金融體系?，F在民營銀行已經逐步提升在金融市場的地位，相信未來數年，我國相關部門將會更加積極地推進民營銀行的建立。
就以上看來，民營銀行發展前景大好。但不得不說的是，由于我們國家的民營銀行起步和發展的都較晚，以至于現有的四千多家銀行中，真正算是民營銀行的所占比例還是很低，其中更是存在規模小、業務種類少、服務質量低、網點覆蓋率低、市場競爭力差等諸多問題。特別是行業競爭、金融誠信、資金運作的風險控制等至關重要的問題，這與國外的民營銀行相比都還有很大差距，所以我們應該在適應國情的基礎上取其精華，去其糟粕，吸取國際上經濟發達國家民營銀行經營管理的經驗和優點，以促進我國的民營銀行更快更好地成立成長。
（三）我國民營銀行混業經營必要性分析?；鞓I經營模式是當下金融業發展的總體趨勢，在國際上已有很多金融業發展比較成熟的國家在使用，同時也是我國金融業市場發展的最優選擇。但如上所述，混業經營在不同時期、不同地區有不一樣的優缺點，其利弊于國內的金融市場風險控制能力也是一個巨大的考驗?；鞓I經營可以把證券、銀行、保險等眾多業務組合經營，達到資源的完美整合，營業網點和各種業務資源的充分利用，多方面服務客戶，方便積累活躍客戶和高質量資產，樹立獨特競爭優勢。混業經營可以滿足人們生活中對財產規劃的多樣化需求，而且更加方便快捷。混業經營可以打破原有的限制規則，實現金融業的多種業務交叉混合，使各種業務揚長避短組合在一起，達到多樣化的盈利目標。而且實行混業經營，可以更準確地了解客戶，根據客戶和金融市場的需求，開拓更多業務，更好達到規避風險和企業客戶雙方高盈利的目標。例如，銀行可以把證券業務和銀行業務組合經營，使兩種業務互補、支持，以此提高銀行的效益和競爭力，降低風險，也會使民營銀行的社會總效用提高。而且，我國的混業經營相比于很多發達國家都不成熟，也就說我們國家關于金融業的混業經營還有極大的成長空間?？偠灾诋斚陆鹑谑袌龅沫h境壓力、國內外行業內部激烈競爭、經營利潤的美好前景下，混業經營是我國金融業最好的選擇。
三、平安銀行混業經營案例
（一）平安集團介紹。中國平安集團在我國是金融業混業經營的領軍者，1988年在深圳蛇口成立，現在已經是我國業內牌照最全的金融集團，同時擁有密切安全的控股關系和廣泛的金融業務。平安集團現已橫跨保險、銀行、投資等多種行業，其中包括資產管理、融資租賃、壽險、信托等多種業務，完全可以滿足客戶各種各樣的理財投資要求，成為了我國少數可以提供全面金融服務的機構之一。其實，平安集團早有混業經營的遠見，早在1991年8月平安就建立了自己的證券部門，當時也確實只是平安保險集團的一個小部門，但后來獲中央銀行的準許，于1995年10月在北京建立了現在的平安證券公司。歷經二十余年，現已從一個證券部門發展成國內知名券商。1996年4月，由平安集團控股的子公司平安信托正式成立，其作為平安集團的投資渠道，利用自身充足的資金進行投資，為實現“建立統一完整的金融服務平臺”的戰略目標邁出了重要一步。如今平安信托位居國內信托行業前列。平安銀行是在2012年6月成立，它的前身是深圳發展銀行股份有限公司，平安保險擁有其58%的股份，是它最大的股東。平安集團一直在努力達到全球一流水平金融生活服務機構的標準，堅持貫徹“科技引領金融，金融服務生活”思想，利用綜合金融和網絡金融的結合，緊抓金融理財業和健康保險業兩大行業，通過銀行、證券、保險和互聯網金融四大板塊，圍繞用戶“醫、食、住、行、玩”的生活需要，為客戶提供“專業，讓生活更簡單”的全面優質服務，也為公司帶來了巨大的利潤和良好的聲譽。平安集團堅持以“一客戶一賬戶，多樣服務多種產品”為目標而努力，并且通過互聯網網站和軟件開拓市場，吸引客戶，更好服務，把顧客對金融方面的需要真正帶入日常生活，打造全面而簡單的金融服務生活。
（二）平安銀行混業經營下的發展優勢。當今社會，一個普通的銀行顧客除了簡單的存匯款，在生活方面還會有車險、人身險、房貸等各種需要。貴賓客戶就不用說了，他們還需要更多投資理財方面的服務。高凈值客戶需要的就太多了，無論是信托還是私人銀行服務，都是他們理財必不可少的。這些都是經濟發展到一定階段帶來的結果，然后客戶需求又催生了混業經營的需要。而像平安集團這樣，有著跨行業混業經營實力的企業，在這樣的經濟環境下簡直如魚得水。
平安銀行是平安集團的主要金融部門之一，是在2012年7月份改名平安銀行的，其成立也使得平安集團的銀行業務得到補充，企業原本“證券、保險、銀行”共同發展的目標有了實現的基礎。而且平安銀行的前身深發展擁有302個營業網點，共占據我國18個城市，這也為平安集團實現“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的目標提供了良好的資源幫助。平安銀行堅持憑借平安集團混業經營的綜合服務能力，把銀行業、證券業和保險業合理結合，各業務間揚長避短，秉承“輕資本、優結構、強客戶、好效益”的經營策略，加快自身經營模式的轉變，降低同業間負債成本，拓展非利息凈收入渠道，收入結構持續優化，現已是具有國際先進水平的民營銀行。
四、結論
就現在來看，平安集團混業經營的結果無疑是非常成功的，為我國其他民營銀行的混業經營做了良好的示范。銀行、證券、保險是不同的行業，會有周期上的差別，讓它們混業經營可以達到利潤多元化、收益穩定、金融企業穩健發展狀態?；鞓I經營可以利用銀行、證券、保險信托等多種業務，實現協同效應，和單一的金融業務機構相比會有更好的穩定性和競爭性。當然，金融業的混業經營也不是說起來這么簡單的，企業若是通過建立子公司或者并購整合開展另外的業務，就要合理計劃各個業務間的適用性，實現資源的最優配置，以降低風險。而且監督管理機構要形成有效的外部監管機制，在企業的各個子公司之間也需要建立有效的防火墻進行風險隔離。我國民營銀行混業經營時間還是很短，經驗也不足，平安集團現在的成果并不能代表混業經營的絕對安全，甚至混業經營可能會存在著未知的隱藏風險，所以如何隔離各種業務之間的風險，合理配置資源等都是我國金融業全面展開前必須解決的問題?？傊?，為了我國經濟市場更好地發展，民營銀行的管理者應該及時抓住機遇，堅持混業經營的發展戰略，發揚自身的金融綜合經營品牌，提升我國在國際金融市場的地位。
主要參考文獻：
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影視行業分析范文2
個人銀行類存款6月末時點余額為18115萬元，較年初下降111萬元，其中儲蓄存款時點余額為18016萬元，較年初下降32萬元；信用卡個人卡存款余額為99萬元，較年初下降75萬元。個人銀行類存款6月末日均余額為18650萬元，較年初增長318萬元，其中儲蓄存款日均余額為18420萬元，較年初增長366萬元，信用卡個人卡日均余額130萬元，較年初下降48萬元。個人銀行類存款日均余額在全區排名十一位，在縣支行中列第二位。速匯通手續費收入2.35萬元，較去年同期增長122％，全區列第五位；龍卡營業收入2.1萬元，全區排名第六名。（一）儲蓄存款總體走勢波動較大。上半年儲蓄存款起伏較大，呈“M”形波動。年初充分抓住“兩節”吸存旺季，及早行動，存款呈現快速增長，2月份時點新增最高實現1200萬元。4月初呈現逐級回落走勢，5月份又創造時點新增的新記錄，1300萬元。6月中旬開始又出現儲蓄存款大幅下降的局面，年內首次出現負增長。造成儲蓄存款波動主要有以下幾方面原因：
1、新增存款結構中季節性大額存款占比較大，自然增長比例較小?？梢哉f多年以來我行的儲蓄存款增長主要靠季節性大額存款。年初存款的增長主要由于吸收了一部分季節性資金，如糧庫、種子等部門存款和地方企業改制對職工工齡買斷資金，隨著這部分資金陸續支取，我行的存款也隨著逐級下降。應該說大額存款為我行儲蓄存款增長發揮主導作用，但由于其穩定性差的原因也使我行存款歷年來一直呈現上下波動的情況。
2、分配政策不連續，兌現不及時影響了部分員工的吸存積極性和持續性。由于每年年初市行都要對當年績效工資分配政策進行調整，因此每年的2、3月份都成為政策真空月，因此員工對績效工資分配政策持一種觀望態度。特別是今年2季度績效工資一直未兌現，也使部分員工對吸存的認識淡漠。這在一定程度影響了全行吸存工作的開展。
（二）儲蓄網點之間存款增長呈現分化狀態。
全行各儲蓄所的存款增長情況十分不平衡，呈現兩極分化。大虎山市場儲蓄所、儲蓄專柜、建新儲蓄所存款呈現穩定增長，住宅樓儲蓄所、建行儲蓄所、大虎山儲蓄所、房產儲蓄所增長乏力或呈現負增長局面。出現上述分化狀態主要有以下幾方面原因：
1、區位分布的不同，形成了不同的儲源特點。我行幾年來儲蓄存款的增長情況充分說明部分儲蓄網點的區位分布不合理。如住宅樓儲蓄所、建行儲蓄所由于位于多家金融機構儲蓄網點的密集區，且周邊儲源有限，因此上述儲蓄所多年存款增長不力。特別是近年來同業不正當競爭手段頻出，使我行這些儲蓄網點在眾多網點夾擊中難于突圍，實現自然增長，只能通過個人吸儲維持存款穩定。大虎山儲蓄所曾是我行的高產所，但由于去年工商銀行一家儲蓄所遷址至鄰近，并以其代辦鐵路資金結算的優勢，鐵路職工工資，從源頭上分流該所存款。從目前看來上述不利局面還難于改變。
2、由于歷史的不利因素尚未消除，影響了存款增長。大虎山儲蓄所由于20__年連續出現幾起不良事件，在當地造成了負面影響，加之工行儲蓄所分流，使該儲蓄所存款在去年一度連續6個月下降。扭轉不利局面，重新實現快速發展局面還要假以時日?，F建行儲蓄所是原建行儲蓄所和橋東儲蓄所合并而成，當時橋東儲蓄所不足1000萬元，從帳戶變動情況看，近三年來原橋東儲蓄所存款轉存較少。近三年來該所儲蓄存款大約下降了800萬元。雖然不能說該所存款下降是橋東儲蓄所撤并造成的，但其負面影響是不可低估的。因此從中我們也應認識到遠距離合并儲蓄所造成存款流失的情況還要深入進行分析。同樣住宅樓儲蓄所于6月12日并入儲蓄專柜后，原住宅樓儲蓄所周邊大客戶也先后流失，截止6月末，該所儲蓄存款流失近120萬元。
（三）信用卡個人卡存款較年初呈下降趨勢。由于近年來儲蓄卡的使用普及和儲蓄卡的功能替代，使目前信用卡市場受到較大沖擊。因此信用卡個人卡存款增長乏力，由年初的176萬元，下降到6月末的99萬元。
（四）中間業務收入呈現快速發展。個人銀行業務將中間業務作為一項重要指標，應該是近一兩年的事。特別是今年個人銀行業務中的中間業務收入增長特別快。截止到6月末“速匯通”手續費收入實現2.35萬元，是去年同期的2倍還要多，根據目前業務開展情況到年底該項手續費收入將突破6萬元。這應該是不小的數目，當前存貸利差不斷縮小，內部上存資金利率下調預期越來越高的情況下，中間業務收入日益成為我行的重要收入來源。下半年即將在儲蓄專柜推出基金銷售、保險等業務，這將更加豐富和增加我行的中間業務收入。
二、開展了以教育儲蓄為重點業務宣傳和形式多樣的市場營銷工作。通過更新櫥窗業務宣傳標語、印發教育儲蓄宣傳品下發轄區中小學校，擴大居民對教育儲蓄以及建行儲蓄卡、“速匯通”業務的認識。截止6月30日，教育儲蓄存款余額845萬元，較年初增長514萬元。特別是大虎山兩所目前教育儲蓄存款余額已突破800萬元，也是兩所存款穩定增長的一個重要因素。為各儲蓄所長印發“業務聯系卡”，對20萬元以上存款建立客戶檔案，并對這些客戶分期進行了回訪，了解客戶需求和對建行服務的要求。通過上述工作穩定了客戶的存款，并發現和爭取到一批潛在的客戶，如東方摩托車公司，通過幾次走訪已從農行轉存到建行。進一步加強工資業務營銷業務，抓住有關信息，積極公關，爭取部分單位退休人員工資業務。
三、通過外出參觀和討論學習方式提高一線員工的服務意識。
針對一線員工服務意識不強，服務水平不高的局面，在市行協調幫助下分兩批次，組織儲蓄所長和大部分儲蓄員工到先進行凌河支行、鐵路支行，以及全國青年文明號單位鞍山市府廣場儲蓄所進行參觀學習。通過參觀學習，廣大儲蓄員工開闊了眼界，提高了對服務認識，從中發現了自身的不足。特別是通過先進單位有關人員的經驗介紹，使儲蓄員工掌握了先進的服務理念和服務方法。為了使所學盡快成為所用，組織全體儲蓄員工結合參觀學習進行有關“如何提高一線服務水平”的主題討論。
四、建立健全基礎管理方面的各項規章制度，認真組織落實和考評。在廣泛征求意見的基礎上制定了《儲蓄一線人員服務管理暫行辦法》、《儲蓄會計核算百分制考核辦法》、《儲蓄一線員工績效工資分配辦法》。成立了相關的考評小組，定期進行相關的檢查、考評。通過2個月的運行，各儲蓄所的服務、核算水平有了一定提高。在市行的核算檢查、服務暗訪中得到了較好的評價。
二、影響我行個人銀行業務的不利因素
（一）同業競爭壓力較大。目前四家國有商業銀行存款存量為143900萬元，我行的存量占比為13.2，如果按全口徑地區存量計算我行存量占比為接近10％。截止到6月末我行的增量占比為負數。（截止到8月31日存款新增地區占比為10.53，排名第三。）與同業相比，我行的個人銀行業務具有自己特色，如個人電子匯款業務、銀證轉賬業務都是我行率先開辦的業務品種，在地區有一定影響力，但是在源頭性產品上，明顯處于劣勢，如工商行的工資業務基本占據地區80％的份額。農行的借助網點優勢搶占了建行、工行退出后的存款市場。截止到6月30日，農行本年新增存款5000多萬元。此外在內部管理上，如一線傾斜政策、績效工資考核機制上都有一定特色。
1、工商銀行：作為地方老銀行，客戶基礎較為雄厚。在工資業務上近乎壟斷了地區優質客戶群體。這一方面由于決策有遠見，搶占先機，特別是借助業務內部互動優勢，通過財政結算資金，從源頭上控制了各財政拔款單位的工資?，F工商銀行80戶，10000人，月均800萬元。按40％資金沉淀計算，年均增長存款4000萬元。在宣傳上近年來抓住各種時機進行廣泛宣傳，使工商行在居民中有了更深的認識。在一線傾斜政策上得到了充分的體現，已形成人才向一線流動，人人喜歡到一線的良好氛圍。
2、農業銀行由于近年來經營壓力加大，使其在員工激勵政策制定上加大了力度，實行每月扣發部分工資與存款任務完成情況掛鉤，這種相對直觀的激勵政策充分調動職工的積極性。特別是近年來我行、工行先后從新立屯、大虎山等地區業務退出。農行并適時進行宣傳，搶占地區存款市場。同時由于今年農業銀行加大貸款投放，以貸吸存的效應得到體現，部分個人、私營戶也增加了在農行的儲蓄存款。
3、中國銀行在進入黑山后采取高舉高打的策略，網點布局。網點建設在同業中都處于較高的水平。特別是充過用工環節，形成了一定吸存關系網。在績效考核上通過環比計算，按月考核，促進了存款的增長。
4、地方商業銀行和郵政儲蓄這兩家機構，在吸存政策上采取十分靈活的政策。直接或間接給客戶的息外優惠，吸引客戶存款。今年年初以來工商、建設信用社由市商行新派主要領導，加強了內部管理，提高服務質量，特別是加大激勵力度，調動了員工的吸存積極性。
（二）績效工資分配政策缺乏連續性和不確定性。
績效工資分配政策不穩定一直是困擾我行吸存的重要因素。每年都要對績效工資分配進行調整，使部分員工對吸存持一種觀望的情緒。特別是在分配政策上不確定使部分儲蓄員工和其他員工對我行的績效工資分配的信任度降低。有些不符合實際情況的政策暴露出一定的不合理性，從而也影響了部分儲蓄員工的吸存積極性。從更廣泛意義上講，沒有真正體現獎懲的激勵政策，不能充分的更廣泛地調動全體員工的吸存熱情。此外由于績效工資分配政策的不確定性，使內部基礎管理工作無從依托，不能發揮利益分配的激勵作用，促進基礎管理，如核算、服務工作的進一步規范和提高。
（三）服務水平缺乏質的提高，難于在同業中形成優勢。通過近期服務參觀和加強考核、檢查，廣大儲蓄員工的服務意識和服務水平都有了較大提高。但和真正體現差別化、親情化的服務，差距還很大。一方面在服務管理方面還有許多工作需要抓，另一方面員工教育培訓近年來從上級行到基層行都比較弱化。員工素質相對低。用人機制上，包括在臨時工使用上一直沒有真正得到優化，一線傾斜政策的導向作用不明顯，優秀人才不能合理向一線流動。
（四）一線保障支撐上還有待加強。應該說近年來全行圍繞一線轉，二線為一線服務意識不斷增強。但由于扁平化管理，二線后移，許多支撐需要上級行支持配合，有些方面不同程度存在問題：如機具老化，維護壓力得不到緩解，目前突出的問題是點鈔機嚴重不足，且一直沒有明確的維護人員，經常影響正常營業。網絡故障雖然逐漸減少，但對于一些故障調整等問題，責任不明確，互相推諉。甚至一筆掛賬長達幾個月。
三、我行個人銀行業務發展的有利因素
1、全行上下對儲蓄存款工作給予充分重視。近年來無論是市行還是縣行對儲蓄工作都給予充分重視，認識到儲蓄存款增長對全行一般性存款增長的重要作用，在人力物力也即予大力支持。年初對部分網點進行了整修，一定程度上改善了營業環境。市行專項資金進行季度增存獎勵；統一一線員工夏季著裝。
2、體現“多勞多得”的績效工資分配政策已初步得到落實。六月末2季度績效工資兌現后，在儲蓄所中掀起了一個個人大力爭拉存款的良好局面。這應該是對分配政策落在實處的積極回應。當然在政策中存在的需要加以審慎解決的客觀不利因素，也影響部分儲蓄員工和其他員工的積極性。
3、儲蓄員工對加強服務、核算管理有了正確認識，服務水平有了一定提高。目前在業務日益趨同的情況下，服務水平成為各行的重要競爭手段。特別是我行在源頭性存款不利情況下更需通過優質的服務逐步穩定和爭取客戶。
4、我行特色業務優勢逐步得到體現。目前我行的“速匯通”業務系統已全面優化，“全國聯網、2小時到賬”，已贏得客戶的青睞。代劃體彩、福彩業務，銀征轉賬，已成為建行的品牌?！懊馓顟{條”又一次成為同業的第一，在客戶反響較好。正在調試即將上線的基金銷售業務和醞釀推出的保險業務都將成為我行競爭優勢。
5、人事分配制度改革的不斷深入，更好調動廣大員工的工作緊迫感和積極性。目前正在進行的全員 合同制和即將推出的“星級員考核辦法”都將調動廣大儲蓄員工的工作積極性。
四、下一步工作安排或建議
1、在全行進一步完善績效工資分配基礎上健全“儲蓄一線員工績效工資分配辦法”，將存款增長和服務、核算等基礎工作納入績效工資的分配，更充分全面調動儲蓄員工的工作積極性，規范基礎管理、擴大存款市場份額。
2、加大對源頭性存款的吸存力度，建議全行聯動，發揮部門協作、整體作戰的優勢，爭取一些尚未實行工資的單位。
3、抓住目前我行陸續推出的“免填憑條”“基金銷售”，結合“速匯通”升級有利時機進行一次廣泛的業務宣傳活動。
4、加強員工的業務培訓工作，一方面為員工盡量創造良好的業務學習條件，另一方面配合工會組織好一線員工的業務競賽活動。
5、大力發展中間業務，增加中間業務收入。配合市行的工作重點，加強對我行現有和即將推出“速匯通”以及“基金銷售”業務進行指導宣傳，并根據具體情況將納入各儲蓄所的考核內容，以進一步推動上述業務的開展，爭取全年中間業務收入實現大幅度增長，現保守估計將實現5.5萬元。
影視行業分析范文3
【關鍵詞】科技中介服務業;“營改增”;結構性減稅
一. 對改革持積極態度
中國社會科學院財經戰略研究院財貿所副主任楊志勇（2012年）認為，“營改增”能為現代服務業的第三產業助力。同時，他還提出，增值稅和營業稅并存的格局不利于我國稅制的完善，也不利于增值稅中性作用的發揮?！盃I改增”試點之后，減輕稅負的不僅僅是原先交納營業稅的企業，受惠方還包括了原來購買試點企業服務的那些增值稅納稅企業。另外，楊志勇表示，當前我國營業稅在征收過程中存在營業稅發票抵扣行為不規范、重復征稅問題嚴重等弊病。而“營改增”后，可以使增值稅中性作用在試點范圍內發揮重要作用進而推行至全社會各行業中，更重要的是使得增值稅征管鏈條上的所有企業有了更加統一、公平的稅收征管環境，當然，營業稅改增值稅難度很大，現實總是復雜多變的，盡管試點方案以作盡可能周全，但仍無法排除可能遇到的其他多重困難。但是，好在營業稅改增值稅只是試點，還只是在局部地區部分行業的試點，如果發現問題仍可及時調整，為日后在全國實行提供借鑒參考。
北京愛思聰科技發展有限公司的張欣月（2012）認為，“營改增”等一系列稅收制度的改革，勢必帶動企業會計核算的規范。經過專業化的財務團隊，對企業財稅實施環境的優化與構建，運用誠實守信，有原則、有立場的財務支持，在推動企業穩健經營的同時，結合企業價值管理體系：適時把握政策要點，在內取得管理層重視與支持，調動各級員工有效參與，在外開拓外部運營環境，順應國家產業政策，科學組織實施核算，一定會創造出更多的財務價值。從而，實現推進國家稅改，促進二三產業融合升級與技術進步的愿景。
二.“營改增”的主要原因
首先，避免重復征稅。以科技中介服務業，長期以來，我國科技中介服務業一直實行征收的是稅率5%的營業稅，而營業稅的征收是每增加一次流轉，全額繳納一次營業稅，重復納稅現象突出又嚴重。就當前我國稅收情況而言，我國稅收增長一直遠高于GDP的增長。統計顯示，中國國內生產總值在2011年是471564.0億元，而這一數值在1994年卻只有48197.9億元，增幅達87.8%，年均增長率為10.1%。同期的稅收總收入從5126.9億元增加到89720.0億元，稅收總收入年均增長率為18.6%。稅收彈性從1994年的1.56增加到2011年的2.45，稅收彈性平均值為1.85。（稅收彈性：描述稅收收入相對于國民收入的彈性指標，即在現行稅率和稅法下，稅收收入（T）變動的百分比對國民收入（Y）變動的百分比的比值。公式表示為：Et=（T/T）（Y/Y）。
雖然在我國購進實物多可以進行進項稅額的抵扣，但是營業稅仍然不能用來抵扣增值稅。事實上作為流轉稅的重要組成，我國增值稅和營業稅站稅收收入的一半以上。在這種稅制結構之下，增值稅和營業稅的增長是導致整體稅收增長的決定性因素[7]?！盃I改增”打破了兩稅并征的格式，也打破了增值稅和營業稅分屬兩家征收機關的局面，從長遠來看，稅收征管改革的大方向是要進一步節約征管成本，進一步降低納稅人的繳納成本，營業稅改征增值稅對稅收征管改革起到了促進作用。
其次，改變我國產業結構，促進產業細化分級。同全球發達國家相比，我國服務業比重明顯偏低，而科技中介服務業在服務產業里的比重也是偏低的，這種業態的形成很大程度上是因為現有營業稅的征收導致稅負偏高引起的。信息技術服務業“營改增”后的增值稅稅率為6%，“營改增”前營業稅稅率為5%。因稅率差別不大，總體稅負影響不大。但由于此行業會涉及很多外包企業，外包方是一般納稅人，并取得增值稅專用發票，可抵扣接受服務發生的6%進項稅，從而降低稅負，對外包業務的發展較有利。由于公司目前行業競爭激烈，產品價格不斷下降，而人力成本不斷上升，考慮到“營改增”的規定，公司表示考慮將一些業務進行外包，而獲得進項抵扣，降低公司成本。另一方面，企業進行服務外包活動的本質是將自身優勢不太明顯的服務活動外包出來，給更為專業的企業來做，因此服務外包的發展將有利于服務動的進一步專業化，使產業分工更為精細。
另外，促進專業化進程，形成上下游產業鏈集群?！盃I改增”以后，增值稅抵扣鏈條打通，企業購買應稅勞務的成本隨之下降，企業可以利用節約下的稅收，增加新的應稅項目投入，從而形成專業化發展的良性循環。處于產業鏈條中游的科技服務行業對上游企業的影響主要為：為增加增值稅進項稅額抵扣，不僅更傾向于更新設備，增加對設備的采購量，客觀上促進上游制造業的發展，還會更傾向于向試點企業購買增值稅應稅勞務，促進分工細化。對下游企業，“營改增”帶來的好處是：大幅減輕下游企業稅負增強企業競爭力;吸引下游企業購買增值稅應稅服務。
三.對政府進行下一步“營改增”的政策建議
盡快將“營改增”推廣至全國，增值稅抵扣鏈條的斷裂，給許多應該受惠于“營改增”政策的企業帶來不小壓力，甚至有的企業稅負不減反增。到目前為止在我國實行“營改增”的兩年里，只有上海、北京、天津、江蘇、安徽、福建、廣東、湖北等9個省市地區作為試點行業享受“營改增”的優惠政策。由此形成的“洼地效應”，對試點省市很有利，可是周邊省市卻因此失去原本的競爭優勢。因此，試點政策適用范圍應該盡快擴大到全國全行業，否則東西部經濟差距會越來越大。徹底解決增值稅抵扣鏈條斷裂的問題，進一步消除重復征稅，促進全國各行業又好又快發展。
影視行業分析范文4
關鍵詞：先進控制技術 無模型控制方法 先進控制技術在石化行業中應用困難主要原因
一、前言
目前先進控制技術（APC）正在迅速推廣應用，并越來越受到自動控制理論界的關注與探討，成為自動控制理論研究的熱點。先進控制技術（APC）的控制方法有：自適應控制、多變量解耦控制、推斷控制、魯棒控制、模糊控制和智能控制等等一些模型?？刂茖Σ咂渲邪ǎ菏突て髽I控制策略的改進，數據采集和數據的處理等一些石油化工行業的對策。
二、先進控制技術
在生產過程和技術控制層次中位于常規控制（壓力控制、溫度、流量）之上的是經典的先進控制（APC），其中包括多變量控制、優化控制、推斷控制等內容，這個技術的主要功能是通過已經建設好的裝置，從而提高生產過程操作的平穩性，達到節省能源，降低消耗，提高產品質量和產量的目的。
隨著近年來科技的發展，傳統的APC控制已經不適應于時代的發展，已經加快向更高層次先進控制發展和演化。高層次先進控制策略主要應用于復雜的過程，為了更好的應對復雜的過程，它包括：推斷控制、基于模型的多變量預估控制（MPC）、自適應控制、智能控制等功能。多變量預估控制（MPC）在應用實踐中已被證明是較普遍適用的，且幾乎只有這一項具有如此高的評價。我們現在對這幾種有應用前景的先進控制方法的應用情況進行一些簡略的介紹。
1.推斷控制
推斷控制簡單的來說就是利用數學模型由可測信息將不可測的變量推算出來實現反饋控制，或者為了實現前饋控制將不可測擾動推算出來，比如推理性質控制、內回流控制、熱焓控制、轉化率控制等。
2.基于模型的多變量預估控制（MPC）
MPC能處理非線性、時間滯后和交互的多變量控制問題，是一種較高級的約束控制。為了使系統具有約束處理能力，它的控制策略通常由在線矯正、滾動優化和預測模型三大部分組成。MPC在石化行業中有很廣泛的應用范圍，主要從蒸餾塔的雙組分控制到FCCU兩器和主分餾塔的燃燒、苛刻度和產品回收控制。
3.智能控制
近年來隨著科技的日新月異，智能控制（Intelligent Control）也就越來越受到石油化工控制界的目標之一，人們利用人工智能（簡稱AI）的智能控制領域，其主要包括了模糊控制、神經網絡和專家系統的領域。其中模糊領域是指運用具有模糊的理論、模糊的語言變量、模糊的邏輯推理認知等的一些理論方法。神經網絡也就是指具有一定的處理復雜多變的模式，它可以讓人類進行大腦的聯想、記憶等的大腦本身具有的功能來進行組織學習。這兩種主要的智能控制也越來越受人們的喜愛。
三、先進控制技術（APC）在石化行業中應用困難主要原因
先進控制技術（APC）系統在絕大多數的國內石化企業中投用初期所起到的作用也是最好的，創造出了一定的經濟效益成果，但由于國內石化企業所面臨的的種種困難，先進控制技術（APC）系統運行效果也在逐漸的變差，甚至先進控制技術（APC）系統是不能再國內石化企業中投用運行。
產生上述結果的原因是多種的，列如石化企業中的專業技術隊伍水平、石化企業現場的操作人員思想的認識、石化企業的生產設備和生產工藝以及石化企業中的生產管理人員等，但產生先進控制技術（APC）系統的運行效果變差歸根結底還是先進控制技術（APC）系統本省存在的不足造成的，具體的表現為：
1.先進控制技術（APC）使用不方便，維護起來比較困難
2.先進控制技術（APC）還不能全部解決石化企業的基本控制環節所帶來的問題
先進控制技術（APC）的基礎就是現代控制理論，來制定的控制策略。經過30來年的改革開放的實踐證明，先進控制技術（APC）的理論石油化工的方法還不容易在民用工業中實行，在民用工業中難以實行的主要原因是因為建模比較困難和民用工業生產裝置具有不穩定性，從而導致了石油化工的模型與石油化工的生產裝置失去協調性。先進控制技術（APC）的控制方法有：自適應控制、多變量解耦控制、推斷控制、魯棒控制、模糊控制和智能控制等等，一些模型。這些模型結構十分之復雜，都是建立在具有一定實用價值的數學模型基礎上的，這需要石油化工的員工具有很高的技術水平，但這條對于我過國內很多家企業來講都是十分困難的，一部分的石油化工的企業并不具備那么多的高技術人員，這使得我國的石油化工行業的發展收到了一定的阻礙。
四、總結
我國正處于長期發展階段的國家，也一直提倡著“節能減排”的重要發展目標，以石油化工企業的現狀來說，石化企業所面臨的實際問題，我們提出以下亮點對策：一、我們要以先進的生產裝備和具有科學性工藝來進行改造；二、就是要提高石化企業中的專業技術隊伍水平和石化企業現場的操作人員思想的認識，使他們加強對企業的管理，使其生產裝備都處于穩定的階段中運行。
石化企業在處理各種生產裝置處于穩定的運行狀態的同時，石化企業也要在一定程度上追求最大的社會經濟效益，石化企業在遵行“節能減排”的同時也要以優質高產為最終目的，只有這樣才能使我國的石化企業處于屹立不倒的地位。
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影視行業分析范文5
[關鍵詞]航天企業；安全生產管理；實踐應用
doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2015.18.067
[中圖分類號]F273；V468 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2015）18-0-01
安全生產是企業正常運行的關鍵，加強安全生產管理有利于企業穩定生產，提高經濟效益。隨著安全生產的提出，航天企業愈發重視安全生產管理，并將安全管理水平的提升、生產行為的規范作為主要工作內容。
1 安全生產管理理念
目前，航天企業在日常安全生產管理活動中確定以人為本的管理理念，強調專業化、規范化與全面化，并大力建設安全生產管理信息化系統，確保生產活動有序、順利開展。
首先，安全生產管理活動要堅持以人為本，綜合考慮工作人員的生命安全。其次，專業化是指工作人員應具備較強的業務能力與素質，以增加安全生產管理工作的專業性。規范化是指合理使用現代技術手段，確保安全生產管理工作高效進行。全面化是指安全生產管理工作應將全部生產要素涵蓋在內，注重統一協調。最后，信息化系統有助于管理效率的提高，并能為安全生產管理活動提供極大便利。
2 安全生產管理現狀
隨著信息技術不斷發展與社會進步，企業在發展的同時，也愈發重視安全生產，并對其提出了更高標準。航天企業率先在安全生產管理工作中引入現代技術，但是，其安全生產管理的整體水平較低，具體表現如下：第一，安全生產意識淡薄，受經濟利益驅使，企業領導及工作人員過度關注生產效益，忽略安全生產管理，造成安全事故頻發；第二，在個別企業內部，還存在安全生產組織不完善、生產規范缺乏可行性、管理范圍狹窄等問題；第三，完善的安全生產管理體制應包含教育培訓、行為規范、應急預案等多項內容，但是，在航天企業實際運轉過程中，普遍存在監管不到位、遺留較多安全隱患、教育培訓工作流于形式等問題；第四，對安全生產管理投入經費不足，生產及管理系統陳舊，存在運行隱患，出現安全事故的可能性較大；第五，安全生產管理貫徹落實不到位，違規操作現象頻發，且一旦出現安全事故，無法及時反饋評估，相同事故會再次出現。
3 安全生產管理實踐應用
3.1 加強培訓教育，提高安全生產管理人員的業務素質
首先，結合企業具體生產情況，定期組織開展專業與安全培訓，著重做好新上崗人員培訓教育工作，對特殊崗位，要求持證上崗。其次，安全生產活動要有規律性。因此，要遵循生產活動規律，有效規避安全事故。最后，安全生產管理人員自身也應加強日常積累與學習，切實提高業務素質，從源頭抑制安全事故，降低損害程度。
3.2 健全安全生產管理組織與機構，加強監管
第一，要根據航天企業安全生產現狀，健全安全生產管理組織與機構，加強監管，保證生產活動安全進行。第二，貫徹落實生產責任制，使各個崗位員工明確自身職責，有效應對突發事件，盡量降低企業損失。第三，要加強監管，嚴格參照安全生產管理體制，全面落實各項管理工作，一旦發現違規操作行為，應嚴肅處理，將安全事故扼殺在萌芽狀態。
3.3 加大宣傳力度，開展形式多樣的安全活動
首先，要向全體工作人員積極宣傳安全生產工作目標，使其全面掌握安全生產管理體制，并能嚴格遵守，切實增強安全生產意識；其次，組織形式多樣的安全專項活動，例如，定期檢查、安全生產管理標兵競賽、應急演練等，確保宣傳口號與生產操作一致；最后，堅持預防為主、治理為輔的安全生產管理原則，切實保障企業生產活動順利開展。
3.4 增加資金投入，有效調控基礎設備
資金是安全生產管理活動正常開展的物質保障，安全培訓活動、應急物資的供應等均需要一定的資金支持，航天企業應對安全生產管理工作增加資金投入，從多種渠道籌集安全經費，并合理使用，切實保障工作人員的人身安全。另外，若條件允許，要優化工作環境，強化投資改造，升級改造變配電站等基礎設備，增強調控能力。此外，還應對危險化學品設置動態監控系統，加大監督力度，確保企業生產活動安全、有效開展；改進住宿環境，關注員工自身需求，構建良好的企業文化，全面提升管理效率，提高安全管理水平。
3.5 注重反饋與評估，加強事故防控能力
反饋與評估在安全生產管理工作中占重要地位，直接影響安全生產管理工作的落實情況。因此，首先，要對已出現的安全問題綜合分析，全面預防，避免出現類似事故；其次，增強工作人員應對突發事件的能力，編制可行的應急預案，防范安全事故。再次，憑借自身資源條件，科學、提前預估安全生產管理中可能出現的各種風險，明確發生幾率與后果，進而開展針對性的防護工作。最后，憑借先進、精準的安全預估手段，有效診斷企業安全管理現狀，明確不足，并不斷完善，增強防范能力。
4 結 語
目前，航天企業正全面實施安全生產標準管理。為有效實現這一目標，航天企業應積極創新，不斷嘗試，全面提升安全生產管理水平，促進社會經濟可持續發展。
主要參考文獻
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影視行業分析范文6
摘要:伴隨經濟的高速發展,我國居民私人財富亦不斷增長,個人財富管理服務的需求強勁,私人銀行業務正越來越顯示出巨大的增長潛力。我國私人銀行業務應該通過增強產品創新,加強配套體系的建設,加強風險控制、增強混業合作,采用多形式、全方位的產品銷售等措施來促進其發展。
關鍵詞:私人銀行業務;商業銀行;綜合化服務
財富的集中和富裕階層的增加是私人銀行業發展的主要因素。我國開展私人銀行業務潛力巨大,一方面是市場的巨大需求;另一方面,國內還沒有真正意義上的專門向這部分高凈值客戶提供高質量全方位服務的私人銀行。金融機構的私人銀行業務收入由于相對收入穩定,利潤率高等特點,必將成為內外資金融機構爭奪的熱點。
一、私人銀行業務的基本界定
私人銀行業務所提供的是從繼承遺產開始到接受教育,為其打理龐大的繼承財產,然后協助接管企業、運營企業,一直顧問到客戶年老體衰,辭世前安排遺產。這是專門面向富有階層的個人財產投資與管理服務,這項業務的特點是根據客戶需求提供量身定做的金融服務。服務涵蓋資產管理、投資、信托、稅務及遺產安排、收藏、拍賣等廣泛領域,由專職財富管理顧問提供一對一服務及個性化理財產品組合。因此,從嚴格意義上講,私人銀行業務和國內目前通常提及的銀行零售業務、個人理財服務都有著明顯的區別。其核心是資產管理,以高層次人才為支撐,研究分析為手段,專業化經營為特色,立足于制定一整套解決客戶金融服務問題方案,來滿足客戶復雜多樣的需求、提升商業銀行與客戶合作價值,延長客戶關系價值鏈。
二、我國發展私人業務的必要性與可行性
(一)我國開展私人銀行業務的必要性
西方商業銀行的中間業務收入占的比例已遠超過利息收入,個別大銀行的中間收入甚至占總收入的70%以上,成為利潤的主要來源。作為現階段我國商業銀行中間業務的發展方向,大力發展私人銀行業務對于提高國有商業銀行整體競爭力和抗風險能力具有重要意義。
1.社會財富增加是開展私人銀行業務的基礎
我國社會財富增加是從兩方面來體現的,一是財富總量增長,二是財富集中度提高。居民整體收入水平提高,隨著20多年來的改革開放和社會發展,居民私人財富不斷積累,個人金融資產持續增長,截至2007年三季度末,我國城鄉居民個人金融資產高達50萬億元。與此同時,財富集中化趨勢也很明顯,富裕家庭的存款已經占到中國個人銀行存款的60%以上。中國的富裕人口集中度非常高,體現在財富集中度上,目前約有25萬人,掌握著185億美元的外匯。而北京、上海、廣州和深圳的富豪擁有的外匯占全中國外匯儲蓄總額的60%;不到0.5%的家庭擁有全國個人財富的60%以上?，F金大約占他們全部財富的71%,而全球平均水平是34.6%,總而言之,社會財富格局的變化為商業銀行拓展私人銀行業務提供了廣闊的空間,并將極大催生對私人銀行業務的需求。
2.開展私人銀行業務是銀行新的利潤增長點
從長遠來講,利率市場化改革是一個必然趨勢,隨著銀行業競爭的不斷加劇,存貸差將逐步縮小,極大的削弱了我國銀行業賴以生存和發展的傳統壟斷利潤,商業銀行必須在激烈的競爭中尋找新的利潤增長點。
私人銀行業務以其批量大、風險低、業務范圍廣、經營收入穩定的特點日益得到各大銀行和其他金融機構的青睞,并得到迅猛發展。2007年全球私人銀行平均稅前利潤率為39.96%,遠遠高于存貸業務,各大金融機構注重私人銀行業務,也是因為其高額回報率。
3.發展私人銀行業務是與外資銀行競爭的需要
自2006年12月底生效的《中華人民共和國外資銀行管理條例》以來,匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、東亞銀行、恒生銀行、日本瑞穗銀行、新加坡星展銀行、荷蘭銀行共8家外資銀行向銀監會提交申請,在中國境內注冊為外資法人銀行。這意味著在全球經濟一體化、金融自由化的大背景下,中國市場中更完全的市場競爭環境正在形成。
(二)開展私人銀行業務的現狀
1.我國商業銀行私人銀行已初露端倪
為了提升私人銀行的服務水平,國內各銀行紛紛從高端理財服務展開競爭。2005年6月6日,中國建設銀行成立高端客戶部,率先在國有銀行中設置了一個專門針對特定客戶群體的總行一級管理部門。高端客戶部負責主管全行“富?？蛻簟钡臓I銷管理,其客戶的流動性金融資產門檻達到300萬人民幣元以上,而一般大眾理財業務的經營管理,則分置于原有的個人銀行部;2005年4月11日,招商銀行“財富管理賬戶”正式面市,傳承招商銀行一貫“鼠標十水泥”模式的營銷理念,它將銀行卡、賬戶管理、資金調度等業務整合在一個賬戶上,并突出了綜合投資理財的服務功能。中國民生銀行則以重金購入一套客戶信息管理系統(CRM),并欲尋找業內頂尖的合作伙伴,在此CRM的基礎上開發非常先進的個人財富管理業務平臺,圖謀以高起點進軍個人理財業務市場;我國私人銀行業務已經開始發展起來。
2.我國商業人銀行私人業務水平低
對國內銀行來說,所開展的私人金融業務整體還比較初級,僅僅停留在概念的炒作上,缺乏實質內容,業務概念狹窄、品種匾乏、無法滿足客戶的多樣化需求以及理財人員素質參差不齊等問題比較突出。
私人銀行業務的核心是資產管理,包括豐富的個人金融產品和服務,銀行既要綜合考慮客戶在稅務、保險、房地產、藝術品投資等方面的具體情況,又要分析客戶的財產結構,為客戶提供長期財產組合方案。這些產品和服務在我國目前都很缺乏,不能為外資私人銀行業務拓展提供有效的工具。因此,我國商業銀行各項私人銀行業務指標與發達國家相比,總體規模上的差距非常明顯。
3.銀行缺少私人銀行要求的人才機制
私人銀行業務是國內新興的金融業務,是知識密集型行業,要求知識面廣、業務能力強、實踐經驗豐富、敢于競爭、開拓性強、懂技術、會管理、善營銷的復合型人才,其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應的能力,掌握相關的業務理論及操作技能,目前我國商業銀行的人才還不能完全適應私人銀行業務發展的需要,需要進一步的培訓和提高。一般來說,私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經理,每個客戶經理身后都有一個投資團隊做服務支持;通過一個客戶經理,客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品、私人股本等各類金融資產。但在中國,這還完全做不到。4.營銷體系不健全,售后服務不到位
目前仍有商業銀行對營銷的認識存在偏差,沒有設置專門的營銷部門,沒有配備專業的市場營銷人員和完備的營銷網絡來進行個人金融產品的銷售。隨著電子化進程的加快和科技的應用,個人金融產品往往具備一定的技術含量,需要通過具體形象的演示才能夠得到客戶的認可和接受,而往往由于宣傳方式及營銷手段的落后,使銀行推出的新產品往往無人問津。此外,商業銀行私人銀行業務不斷創新,相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售后服務卻嚴重滯后,使得許多居民個人對個人金融服務項目一知半解,無法真正享有服務。
5.客戶對對金融機構的信任程度不高
在西方,全權委托理財是盈利最大、成本最低的服務項目,因此往往被作為推銷的重點和客戶服務的目標。但在中國,金融機構的專業理財水平和信譽還沒有達到令客戶全權委托的程度。
6.開展私人銀行的一些基礎性工作尚未做好
例如,我國尚未建立個人信用評估機構,也沒有全社會統一的個人信用評估標準,銀行間信息無法共享,整個金融系統又缺乏一套合理的個人信用衡量監督制度.因此,商業銀行開展私人銀行業務承擔著相當大的風險。
三、國外私人銀行發展經驗對我國的啟示
截止2007年,全球私人銀行業共管理著超過7萬億美元的資產,分布在日內瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、邁阿密、新加坡和香港等金融中心。其中,瑞士是最早開展私人銀行業務的國家,也是當今世界的離岸私人銀行中心,其私人銀行業務的發展歷史對我們具有較多的參考價值。美國的私人銀行業務雖然開始時間較瑞士晚,但美國卻是當前世界最大的在岸私人銀行市場,規模位居世界第一,代表著私人銀行業務的發展趨勢,通過了解和分析西方商業銀行的私人銀行業務,為我國發展私人銀行業務得出以下啟示:
(一)發展以零售業務為基礎的私人銀行業務
美國20世紀發展私人銀行的環境與目前的中國有很多的相似之處,如金融行業的分業監管,居民個人財富大幅增加,個人理財方興未艾等。從2004年開始,我國銀行業務出現了大舉由批發向零售轉移的趨勢,個人理財業務得到迅猛發展,個人理財產品不斷豐富,各商業銀行開發了大量的金融創新產品和服務,通過這些年來的發展,我國各商業銀行都已經積累了一定的個人理財業務經驗,為將來開展私人銀行業務打下了良好的基礎。
(二)我國應以發展在岸私人業務為主
瑞士是全球富人的“避稅天堂”,幾個世紀以來能夠一直保持世界金融中心的地位,絕非偶然。仔細審視瑞士私人銀行的成功要素,顯然其中有很多條件都是目前的中國所不具備的,比如說政治中立,客戶保密制度,低稅收體制,貨幣的自由兌換以及長期以來形成的良好的
銀行業聲譽等,而這些都是開展離岸私人銀行業務所必不可少的,所以客觀的說,我國銀行
業的現狀,決定了我們暫時尚不具備開展離岸私人銀行業務所必須的一些基本條件。
四、我國發展私人銀行業務的策略
由于我國市場的特殊性,全套照搬目前西方的服務模式、業務種類和組織架構是不可行的,發展西方意義上的“私人銀行業務”在短期內也是不可能的。但是,可以采取措施,逐步提供西方成熟的“個人銀行服務”。
(一)增強產品創新
由于國內銀行私人銀行業務發展比較晚,在產品創新方面也應該循序漸進。首先應該完善各種產品體系,包括:優化普通銀行產品服務、完善資產管理服務、提供專業化高端產品、咨詢顧問服務等。
(二)加強配套體系的建設
首先,是建立市場營銷新機制。銀行的市場競爭歸根到底是對客戶資源的競爭,在今后的私人銀行業務中,銀行必須爭取相當的富裕私人客戶群,而為獲得這組客戶群,就必須盡快建立一套主動的市場營銷新機制,并配套建立目標客戶動態檔案跟蹤管理制度。
其次,是建立金融產品信息反饋體系和客戶信息資源的開發運用體系.由于現代商業銀行更加注重客戶對銀行的貢獻度,因此國內銀行的私人銀行業務應適應發展,從以產品管理為主轉向以客戶管理為主,從無差異服務轉變為差異化服務。
(三)加快培養和引進私人銀行業務專業人才
目前國際私人銀行業務中的許多產品都涉及相關的專業人才,如證券人才、會計師人才等。對我國銀行來說,當務之急是應該加快建立一支高素質的私人銀行業務從業隊伍,積極引入和完善國際個人理財規劃師(CFP)資格認證制度,同時,更重要的是還要解決我國金融機構如何保證私人銀行業務私密性的問題,這些都將成為未來我國私人銀行業務健康發展的關鍵。
(四)加強風險控制
2004年9月,花旗銀行因涉嫌從事洗錢等多項違法業務被日本金融廳勒令關閉其在日本的私人銀行業務。2004年10月,花旗銀行的私人銀行業務在韓國也受到了監管機構的調查。因此,面對未來中國私人銀行的迅猛發展,必須學習借鑒國外的先進監管經驗,依法規范私人銀行業務,嚴格控制經營風險。
(五)加強混業合作,拓展金融產品
在混業經營已成為我國金融業大勢所趨的情況下,各商業銀行必須努力加強與保險、證券等非銀行金融機構及其他非金融機構的合作,進一步拓展服務的范圍,提升服務的層次。商業銀行應按照營銷管理的思想,以差別服務為特色,以先進的計算機設備和軟件為依托,由銀行專家型人才根據客戶需求,對各種個人金融產品進行有針對性的業務組合和創新,開發出能夠滿足中高層個人客戶增值、保值資產及安全、方便投資需求的個人綜合金融產品,努力為客戶提供綜合化、全能化、個性化的私人銀行服務。
(六)多形式全方位進行產品銷售
在銀行的各種業務中,由于私人銀行私密性、個性化的特點,其對營銷的要求也是最高的,可以說,如果沒有卓有成效的營銷,發展私人銀行只能是紙上談兵。對我國商業銀行而言,私人銀行的產品大多是新產品,被人們所接受更要建立在營銷的基礎上。
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