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第三方支付盈利方式范文1
摘 要 隨著電子商務的發展，我國第三方支付行業迅速崛起，形成了支付寶一家獨大、獨立第三方支付機構與非獨立第三方支付機構并存的格局。在該行業為使用者帶來便利的同時，其問題也隨之出現。央行四批“牌照”的發放一定程度上規范了這一新興行業，但市場監管依然存在空白。本文將引入消費者調查問卷結果，通過對數據的分析以及將支付寶、快錢作為典型案例進行研究，分析得出目前國內該行業現狀以及其發展前景。
關鍵詞 第三方支付 現狀 發展前景
自1998年以來，伴隨著易趣網、當當網、阿里巴巴、卓越等一大批電子商務網站的誕生，網上交易信用問題亟待解決，在此背景下，我國第三方支付行業迅速崛起。在全球經濟持續低迷的情況下，我國第三方支付市場卻呈現了逆勢增長，據艾瑞咨詢公司統計數據顯示， 2003年我國第三方互聯網支付行業交易規模不到10億元，2004年上升至74億元，2010年達到11324億元，2011年達到22038億元，而2012年第1季度其市場交易規模則達到7583億元，環比增長2.7%，同比增長90.9%。
第三方支付行業如此強勁的增長動力源自何處？是否將持續下去？隨著央行第四批第三方支付牌照的發放，未來我國第三方支付行業發展前景又將如何？本文將就這一系列問題展開研究。
一、第三方支付概述
（一）概念
第三方支付是指以消費者、企業和銀行之間建立的獨立支付平臺作為支付渠道，借助網絡完成從付款方到收款方的貨幣資金轉移、查詢統計等一系列過程。在網絡市場中，交易雙方彼此陌生，賣家擔心先發貨后不能收回貨款，買家則擔心先支付后拿不到商品、商品質量得不到保證，使交易無法進行。為滿易需要，第三方支付便由此產生，其運作實質是在收付款方間建立過渡賬戶，實現劃轉款項的停頓，當雙方意見達成一致后再實現資金轉移交付。在通過第三方支付平臺的交易中，付款方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知收款方貨款到達、進行發貨；付款方檢驗物品后，就可以通知第三方付款給收款方，第三方再將款項轉至收款方賬戶。
（二）發展歷程及作用
1999年3月首信易支付公司的正式營運標志著我國第三方支付行業的起步；而2004年12月由阿里巴巴集團CEO馬云創立的支付寶（中國）網絡技術有限公司（以下簡稱支付寶公司）則積極促進了第三方支付市場迅速崛起；2006年3月，騰訊財付通的正式運營將我國第三方支付企業市場進一步擴大。
第三方支付有效地保障了交易信用、貨品質量以及退換等環節，并在整個交易過程中對交易雙方進行約束和監督，即構建了交易信用體系，又通過與多家銀行建立合作關系降低了客戶資金轉移成本、打破各銀行卡間交易壁壘提高交易效率。
二、第三方支付行業現狀
（一）行業類別及機構占比
據央行網站公告顯示，截至2012年7月2日，共196家企業獲得央行發放的《支付業務許可證》（以下簡稱“牌照”），可大體分為兩類：一類是以支付寶、財付通為代表依靠自身電子商務網站的非獨立第三方支付平臺，另一類是以快錢、匯付天下為代表的完全獨立第三方支付平臺。各類第三方支付機構市場占比分布如下：
從整體支付業務狀況來看，2011年，支付寶以49.0%的市場份額位居首位；財付通以20.4%的市場份額位居第二；銀聯在線、快錢和匯付天下，分別以8.4%、7.5%和7.4%的市場占比分居三至五位。
（二）市場監管
在行業起步之初，缺乏監管機構，處于慣有“非金融機構”的頭銜的尷尬境地，如同沒人管的孩子。國內眾多銀行并不看好這一市場，因此在缺乏競爭的情況下，支付寶等迅速做大。后來中國銀行看見其迅速發展，為了分一杯羹，才聯合推出了“Chinapay”銀聯在線，并憑借著與各大銀行天然的合作關系和良好信譽爭奪了相當的市場份額。
然而，直到 2010年6月，央行《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令【2010】第2號，下簡稱《辦法》），才正式將第三方支付機構和業務納入監管范疇?！掇k法》有了三方面的約束，一是明確規定了第三方支付機構定義和服務范圍；二是建立了明確的牌照發放制度以確定準入門檻，三是制定客戶備付金存管等一系列監管要求及相關罰期。
《辦法》首先明確規定了第三方支付機構的資金管理，業務范圍，其次嚴格管制客戶備付金存管，不足之處在于沒有把反洗錢、規范虛擬貨幣方面的要求納入其中。有消息稱中國銀行將對這方面監管改進。
（三）存在問題
盡管央行已經出臺了相關管理辦法，但眾多第三方支付企業在發展的同時也存在諸多問題。
首先，多起利用支付平臺的網絡違法犯罪活動極大利用了網絡交易的匿名性，這是因為第三方支付平臺很難辨別資金真實來源和去向，易被用于從事洗錢、賄賂、非法轉移、逃稅漏稅和賭博等活動
其次，因缺乏有效流動性管理導致的大量沉淀資金積累會引起各機構借用此資金投資高風險活動而引發支付風險和道德風險。
此外，第三方支付行業目前存在較嚴重的盲目競爭，導致行業利潤微薄。而這種盲目競爭主要由嚴重的產品同質化引起的大量企業介入第三方平臺，除了繳給銀行的固定合作利率，自己為了吸引客戶，只能加上很少的毛利率，這就是向客戶收取的手續費了?？梢娮约赫嬲@得的利潤微薄。更嚴重的是一些企業為爭取客戶，甚至不惜血本將向客戶的提成份額一降再降或賠本賺吆喝。究其原因，行業缺乏牌照指引和規范不夠嚴格，導致企業過多，加之受限于 “市場占有率理念”，各企業以零利潤甚至是負利潤搶奪市場份額，而忽略提高產品服務質量。若是行業繼續這樣失去健康競爭，必然導致行業混亂，缺乏活力。
（四）消費者態度
為充分了解目前消費者對第三方支付行業的認知及態度，我科研立項小組針對該類問題以電子調查問卷的形式對網絡消費者進行抽樣調查。此次調查樣本共涉及200名受訪者，其中有效調查樣本為191份，調查結果如下：
在受訪的191人中，聽說過支付寶的人為94.77%。聽說過網銀在線，銀聯支付的分別為72.88%，69.74%。有40.34%的人聽說過快錢，35.78%的人聽說過易付通，20.95%聽說過paypal，10.31%聽說過匯付天下。不到10%的人聽說過上海收匯寶，百付寶，易寶，首信易。
在第三方支付信任度的問題上，87.93%的受訪者信賴支付寶，62.75%的受訪者信賴網銀在線，59.83%的受訪者信賴銀聯支付，20.23%的人信賴快錢。與第三方支付平臺的知曉度成正比。
在是否會使用第三方支付的問題上，調查的191人中，有153人表示“順其自然就用了”，35人則是“在多種支付方式中，特別選擇它”，只有3人選擇“不信任，不會選擇使用”。
在在第三方支付的使用頻率問題上，一半以上的受訪者為“每月使用1-2次”，沒有受訪者每日多次使用。
對于第三方支付的期待的問題上，一半的受訪者希望“信譽良好”，三分之一的受訪者則希望“方便快捷”
下面就各以支付寶、快錢為例，對非獨立第三方支付平臺以及獨立第三方支付平臺做更進一步的分析。
三、典型非獨立第三方支付平臺——支付寶
作為非獨立第三方支付的典型，成立于2004年的支付寶公司以其特有的發展契機及與淘寶、阿里巴巴的關聯交易的優勢占據了第三方支付市場半壁江山。為充分了解支付寶，我項目組于2012年7月到公司所在地進行了實地調研，并通過與其員工溝通對其有了更近一步認識。
（一）概述
支付寶的主要業務為在線支付。截止2012年6月，支付寶的注冊用戶數達到7億，平均日交易額45億元。日交易筆數峰值達3369萬筆，具有龐大又穩定的客戶群。
支付寶的盈利手段主要來自四個方面：1.沉淀資金：由支付寶轉給收款方的貨款按周甚至按月結算，由此可獲得這部分資本的利息。2.服務傭金：而采用支付寶作為收費方式的商戶、企業需付一定的手續費。3.廣告收入：支付寶主頁廣告。4.其他金融增值服務：代買飛機票，代送禮品等。
（三）競爭優勢
自2009年從阿里巴巴集團獨立，支付寶一直希望突出自己作為獨立第三方支付平臺的角色。但是正是之前借助于淘寶的平臺，使得支付寶擁有其他第三方支付公司難以企及的客戶數量。從問卷調查結果看出，消費者對于支付工具沒有特別的偏好，而在于使用的習慣性與可獲得性。龐大的客戶群只是支付寶的基礎，更重要的是客戶活躍程度，使其從眾多支付方式中脫穎而出。在第三方支付行業服務同質化和擁有極強復制能力的今天，其他支付平臺在細分行業的領先優勢，都不足以讓競爭門檻變得足夠高，支付寶可憑借其強大的客戶基礎后來居上。
（四）存在問題
目前支付寶的業務版圖面積覆蓋了非常多的合作銀行、商戶、行業，相繼推出眾多新型業務。如何在如此迅速發展的背景下依然確保良好的用戶體驗和安全措施是支付寶面臨的一大問題。此外，作為中國第一大的第三方支付平臺，支付寶應付龐大的沉淀資金數額和便利的轉帳平臺的同時，對許多網絡詐騙行為難逃其咎。而作為其最大優勢的龐大客戶數量反而成了其監管上的負擔。
（五）發展趨勢
2012年初，馬云表示，支付寶的定位是“要用互聯網的技術為未來的金融服務做支撐”。
根據中國互聯網絡信息中心最新的《第30次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2012年6月底，手機以3.88億人超越臺式電腦的3.80億成為中國網民第一大上網終端。早在2011年底，中國移動支付客戶數已達到1.45億戶。預計在2015年移動支付將成為中國主流的支付手段。移動支付時代的來臨，使手機支付無疑成為了第三方支付平臺新一輪爭奪的焦點。
相比通過電腦支付，手機顯得更加快捷、便利。許多用戶信息都是早已認證、保存在手機里，只需通過幾次的點擊就可以完成支付，大大增加了消費者的支付意愿。目前，支付寶的手機方式擁有快捷支付和條碼支付兩種，分別針對一般網絡的消費者和微小電子商務商戶?！皳ＹI賣”“團體收款”等微應用則是支付寶針對微博獨有的微博營銷和互動活動推出的最新網絡業務。
與快錢等其他第三方支付公司希望通過渠道增加的盈利方式不同，支付寶則更是希望進行大眾的口碑營銷，成為消費者心中支付工具的首選，真正做到“支付寶，知托付”。支付寶專注于國內市場，憑借海量的客戶資源以及客戶數據，其未來的發展增長點在于和銀行證券等金融投資機構的合作，而在移動支付行業建立自己的信用體系則是支付寶希望樹立的又一獨特優勢。
四、典型獨立第三方支付平臺——快錢
（一）概述
作為獨立第三方支付的典型、國內領先的信息化金融服務提供商，截止2012.8.21，快錢已擁有1.12億用戶。2011年，快錢交易量總額突破了12，000億元人民幣。同年5月，快錢榮獲央行首批頒發的《支付業務許可證》并擔任中國支付清算協會常務理事。
快錢針對個人提供了還信用卡、手機游戲充值、房租房貸、保險續費等生活服務。對商家提供了充值卡支付、信用卡分期支付、POS收款、分賬支付等收款類服務。還有優惠券平臺、自動出票等增值類服務。
（二）盈利方式
快錢的收益主要來源于手續費，“獨立”被認為是區別于支付寶的有效競爭力，其獨立的身份也更容易爭取到商戶的信任與合作。
（三）競爭優勢
快錢在競爭中贏在比對手領先一步啟動某一項業務。例如2008年5月，快錢在上海地區向消費者提供免費的公共事業繳費服務，而直到同年10月支付寶才開辟了此項業務。如今，快錢擁有超過139家商業合作伙伴，不僅涉及商旅、保險、電子商務、物流等現代化服務產業，也滲透到制造、醫藥、服裝等傳統領域。
（四）存在問題
由于支付手續費的收益會進一步降低，快錢將朝著混合型方向發展，但依照央行即將出臺的《銀行卡收單業務管理辦法》，分支機構的運作、專業人才解決以及風險防范問題將會成為制約其發展的幾大障礙。
（五）發展趨勢
現今中國POS機數量增速遠不及信用卡，而快錢開創了“快刷”業務，將智能移動終端變為POS機，改變了傳統的的刷卡方式。隨著智能手機在中國的普及，快刷的市場前景看好。 此外，快錢關注、涉足基金行業已有三年多，并通過信息化創新解決基金的資金流動問題。此前，快錢業已推出了“跨行通”、“貨幣基金信用卡還款”等產品，方便基民轉賬和還款。截至目前，30余家基金公司都與快錢達成了合作。但在保險方面，快錢只是人壽保險眾多合作機構中的一家而已，其市場前景有待觀察。
五、總結
從以上數據以及兩個案例分析可以發現，總體看來我國第三方支付行業依然在迅速發展中，但增長率已經逐漸放緩，整個行業即將踏入成熟期。以支付寶為首的非獨立運行第三方機構占據了市場交易量的大部分，各機構基本收益主要來自于手續費。激烈的競爭以及業務同質化使得整個行業盈利不易，但逆勢增長的蛋糕十分誘人，各機構因此不會輕易放棄已有成果，短期內擠出效應不明顯。
央行牌照的確立了行業的合法性，但剛起步的市場監管依然存在漏洞，今后預計央行將就第三方平臺沉淀資金存管問題、匿名交易問題做出進一步規定。
目前，支付寶、財付通等非獨立第三方支付機構借助所依托的平臺占據大部分市場份額。然而消費者對于第三方支付平臺選擇無特別偏好，需求彈性小，代替效應明顯，因此快錢等獨立第三方支付機構憑借自身創新點贏得部分市場后，由于非獨立第三方支付機構既有的市場占比，加上創新容易被復制，獨立第三方支付機構的優勢很快喪失，于是它們不得不尋求新的創新點，并以此推動第三方支付行業的發展。
長期看來，希望在該領域立穩腳跟的獨立第三方機構會把重點放在新業務的開發、新收入來源的開辟上；而非獨立第三方機構則會更專注于對已有業務的做大做強以及對主流旋律的把握，同時隨著時間的推移，迅速滲透到獨立第三方支付機構創新領域，擠出效應，尤其是獨立第三方支付機構，將會逐漸明顯。
作者附注：北京市大學生科研立項北京第二外國語學院項目組。
參考文獻：
[1]分析師謝春.艾瑞咨詢：2011年中國第三方支付交易規模達22038億元.2012.1.12.
第三方支付盈利方式范文2
摘要：隨著電子商務的發展，網上支付在電子商務交易中越來越重要．第三方支付平臺是一種網上支付的安全支付服務．能夠在買家確認收貨前．替買賣雙方保管好貨款．并且確保交易的安全性。本文通過對我國第三方支付平臺的現狀進行分析．找出我國第三方支付平臺存在的問題，最后提出我國第三方支付平臺的發展對策。
關鍵詞：第三方 支付 現狀
一、第三方支付的定義
電子商務是建立在一個虛擬的平臺之上，通過電子通信技術傳遞商家和消費者之間的信息，交易的效率極大地提高，但同時也帶來了相應的風險。由于商家與消費者之間不是面對面進行交易，且物流與資金流在時間和空間上都是分離的，從而導致信息的不對稱，如果沒有信用，電子商務將無法進行。正是由于這種原因才導致了商家與消費者之間的博弈：商家不愿先發貨，怕貨發出后不能收回貨款；消費者不愿先支付，怕貨款支付后拿不到商品。博弈的最終結果是雙方都不愿意先冒險，網上購物無法進行。在這種信用缺失的前提下，第三方支付模式應運而生。
二、我國第三方支付平臺的現狀
第三方網上支付就是指由已經和國內外各銀行簽約，并具備一定實力和信譽的第三方獨立機構提供的網上支付模式在第三方網上支付模式中．客戶選購商品后使用第三方網上支付系統進行支付．第三方通知商家貨款已到、進行發貨，在買方驗貨后．可以通知第三方再將貨款付給商家。根據艾瑞咨詢(iResearch)的統計數據顯示。2011年第三季度中國支付行業網上支付業務交易規模達到6197億元．同比增長130．7％．環比增幅達到34．8％。從單個第三方支付企業來看．2011年第三季度支付寶以48．35％的市場份額占據市場的首位：財付通以20．07％的市場份額排名第二；銀聯在線支付、快錢和匯付天下。分別以8．57％、7．84％和7．84％的市場占比分居第三、第四和第五位。目前，市場份額排在前四位的分別是支付寶、財付通、銀聯在線支付和快錢。
三、我國第三方支付存在的主要問題
第三方支付平臺的介入，解決了電子商務支付過程中的一系列問題，如安全問題、信用問題和成本問題。但是，我國現有的第三方支付企業也存在一些問題。
1.第三方支付的法律地位受到質疑。因為缺乏相關法律條文的保障，支付寶、快錢和財付通等民營第三方支付機構一直游離在央行的嚴格管理范圍之外。2010年6月，中國人民銀行公布的《非金融機構支付服務管理辦法》明確規定了未經批準的任何非金融機構不得從事支付業務，該辦法自2010年9月1日起施行。這意味著包括支付寶等在內的第三方支付平臺目前從事的金融服務并未獲得央行官方的認可。
2.龐大的交易規模增加了多重金融風險。目前，第三方支付涉及的金融風險問題主要可以分為以下兩類。第一，第三方支付平臺利用資金的暫時停留，第三方支付公司將能取得定期存款或短期存款，除支付寶等少數幾個并不直接經手和管理來往資金，將其存在專用賬戶外，其他公司大多數代行銀行職能，可直接支配交易款項，這就可能出現不受有關部門的監管，越權調用交易資金的風險。第二，第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實現資金非法轉移、信用卡套現、為提供支付服務以及替網絡賭博組織洗錢等違法犯罪活動的工具。如2010年6月13日，公安部在官方網站上首次曝光第三方支付企業為賭博網站提供支付服務。此次江蘇警方抓獲了第三方支付平臺——上海快錢公司的高級管理人員梅某。經查實，梅某與境外賭博集團勾結，協助境外賭博集團流轉資金30余億元，快錢公司從中獲利1700余萬元。
3.圈地競爭激烈，盈利模式單一。截至2010年6月底，中國第三方支付企業數量達320家，各家企業都各盡所能拉攏客戶，免費策略、惡性競爭的現象經常出現，整個第三方支付行業圈地競爭十分激烈?？渴帐掷m費，在銀行與用戶夾縫中生存的第三方支付平臺盈利模式單一問題嚴重。絕大多數企業都受限于盈利難題，盲目的無序競爭讓各企業的利潤大幅縮水。目前，第三方支付的盈利方式是：第三方支付平臺和銀行確定一個基本的手續費率，繳給銀行后，第三方支付平臺在這個費率的基礎上加上自己的毛利潤，再向客戶收取費用。但是，當前在以支付寶為龍頭的免費策略下，各第三方支付企業盈利之路舉步維艱。
四、我國第三方支付平臺發展的對策
1.建立健全市場監管機制。為了改善電子支付行業內由于惡性競爭造成的混亂局面，國家應出臺相應的法律法規來完善第三方支付市場的監管，政策上多方面加以支持。明確第三方平臺的權利和義務，第三方支付企業應根據自身規模、管理情況向監管機構繳納一定的保證金，內部應制定科學合理的管理辦法和規章制度。明確監管主體，中國人民銀行頒布的《支付清算管理辦法》提出了第三方網上支付結算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業務，結合以上所述的第三方支付的性質界定情況，應明確中國人民銀行為第三方支付的主要監管者，并對其業務準人、交易行為、經營行為等方面實施監督管理，以規避第三方支付在運營過程中的各種風險。
2.加大科技投入，提高網絡安全技術。應對第三方支付平臺投入人力、物力，不斷研發新的安全手段，保證客戶的身份認證和交易信息的完整性、保密性、可審查性以及不可抵賴性。避免非銀行機構利用信息、技術和業務上的優勢損害消費者利益，維護交易公平，確保數據保密和信息安全。
3.加強資金監管，明確商業銀行監管地位。加強第三方支付平臺的內部資金監管，將監管重點集中在第三方支付服務組織吸收的客戶資金管理方面：一是通過法規明確其所有權屬于客戶，實現客戶沉淀資金賬戶與公司的自有賬戶的分離。禁止公司將客戶沉淀資金進行放貸、投資或挪作他用，由銀行對客戶賬戶進行托管；二是明確商業銀行的代位監管，通過立法明確商業銀行在第三方支付市場中的代位監管義務，即對于第三方支付公司開立的銀行支付結算專戶，商業銀行可監控該賬戶的資金流動情況，確保資金的合法使用。
如今，網絡購物購票、航空客票、網上代收水電煤氣費等業務正在普及，在線教育、數字讀物等業務在不斷成長。銀行業自身的局限限制了它的服務拓展，這留給第三方支付企業巨大的發揮空間，若電子支付企業能夠積極應對當前的競爭壓力與挑戰，必定可以獲得更好的成長，民間人士“匯通天下”的愿望也可以夢想成真。
參考文獻：
[1]楊堅爭，趙雯，楊立釩，等．電子商務安全與電子支付[M]．北京：機械工業出版社，2007．
第三方支付盈利方式范文3
圍 觀
#支付寶要“死”給銀聯看？#
8月27日，支付寶官方微博消息：“由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業務。對原有合作商戶我們會妥善處理，不會影響商戶的正常業務。由此給用戶和合作伙伴帶來的不便，我們深表歉意?！敝Ц秾毠俜轿⒉ⅰ巴Ｖ顾芯€下POS業務”的責任暗示推到銀聯身上。
支付寶公關部經理蘇慧表示，“支付寶做出這個決定并不是臨時起意，但也不是長時間醞釀的?！本烤故裁词恰氨娝苤钡脑?，此舉是否和銀聯想要把第三方支付機構納入銀聯網絡進行管理的決定有關，她表示不便多做評述。
@我行我素評人生：艾瑞咨詢的統計數據顯示，2012年中國第三方支付業務交易規模達12.9萬億，同比增長54.2%。到2016年，整體市場交易規模將突破50萬億。面對令人垂涎三尺的巨額市場蛋糕，銀聯與第三方支付平臺能不開戰嗎？
@大喇叭嘀嘀嘀：這是要“死”給銀聯看啊！“大佬”銀聯在第三方支付市場的壟斷之舉，已經引得業界憤慨聲討，支付寶以死相逼，模糊的聲明奪人眼球。我不禁想說，這個劇情很漂亮，但有誰能劇透一下嗎？支付寶是自己不行，還是被銀聯逼的？這到底是演的哪一出？
@中文說不好：在第三方支付與銀聯的博弈中，銀聯占據著絕對強勢地位。銀聯之所以一再要求第三方支付機構介入銀聯網絡，原因之一是在于第三方支付行業與銀行直連交易規模的擴大，容易導致網絡欺詐、洗錢套現、難以有效實施風險管控等隱患，但銀聯與第三方支付背后的利益之爭也是其中的根源之一。
一位中國銀聯員工表示，“在國外，這些第三方支付做互聯網與線下支付都需要通過Visa等卡組織?！彼J為，第三方支付都綁定了銀聯卡，銀聯卡是中國銀聯培育出的品牌，按道理，第三方支付在每一筆支付中都應該給銀聯品牌費。
@肉肉看天下：事情絕不會如此簡單。作為一個成熟運作的企業，絕不會輕率地做出一個決定。而支付寶的這個決定，極有可能是為了集中人力資源鞏固和發展擁有優勢的線上業務。長期以來，支付寶的線下POS業務都是付出大于回報的，屬于“吃力不討好”的業務。支付寶有可能借這次契機，以體面的方式結束線下POS業務。
@亂彈琵琶亂彈琴：停止POS機線下業務是出于支付寶本身的戰略需求。在阿里金融的整體戰略中，雖然希望滲透到線下，打造金融支付的O2O閉環，但相對于龐大的線上支付業務，POS線下業務量小、投入大，頗有點“雞肋”的意味。一旦外部政策環境等向不利方向改變，“雞肋”是最容易被舍棄的。
@中國蠟人哥：線下POS戰略不算成功，目前支付寶POS終端的量級在數千至上萬，并未達到第一階段的預期目標。運營一年多來，線下POS業務在支付寶整體業務中占比非常小。支付寶不結束POS業務，它還有其他更好的辦法？
微 吧
“免費”是最好的營銷手段
百度和高德公司8月28日分別宣布旗下的導航App免費，對手機用戶展開爭奪。高德公司戰略投資方阿里巴巴29日表達了對高德的支持，稱此舉具戰略意義，雙方一起付出資源為用戶提供更專業服務。360 CEO周鴻祎對高德的舉動表示看好：“高德終于走向了自我革命的道路。”他認為要想成功，必先“自宮”。 互聯網經濟是免費的經濟，免費是最好的營銷手段。
周鴻祎三論免費營銷
互聯網經濟是免費的經濟
因為互聯網開發產品的成本大體固定，而通過互聯網將產品傳遞到用戶手里的費用非常低，接近于零。因此，一項互聯網產品或服務的用戶基數越大，分攤到每個用戶上的成本就越低，也趨近于零。比如說，我開發的一個產品，如果有1億用戶，分攤到每個用戶上的成本是一塊錢，那么有4億用戶的時候，分攤到每個用戶上的成本才兩毛五。從營銷角度講，你在每個用戶身上花兩毛五，讓他每天開機就能看到你，如果做得好，他還自愿去給你做宣傳，這是很低的營銷成本。
免費是最好的營銷手段
你想一想，你如果手里有一千萬元，在中國打一個廣告連個響兒也沒有，還不如花這一千萬做一個免費的產品，真給幾千萬用戶來得值。這幾千萬用戶用了我的產品，就建立了對我品牌的認知、忠誠、信任，這比廣告有效得多。要知道，最大的壁壘是品牌，而不是技術或者專利。
免費也是一種有效的競爭手段
現在我們說起互聯網免費，都覺得是理所當然。但是，五年前我在鼓吹免費的時候，絕大多數人都在以質疑的眼光看待360的免費安全。我們推出360免費殺毒，有競爭對手建議國家有關部門查一查周鴻祎是不是在搞傾銷。我經常引用《笑傲江湖》里葵花寶典中的那句話：“要想成功，必先自宮?！?/p>
點評
1.@中國IT雜談：百度地圖跟高德地圖這是要掐起來的節奏嗎？？！！兩家剛對外宣布產品免費，百度地圖就咔咔甩出絕殺大招！對已經付費的用戶退費，高德瞬間潰敗……稱對付費用戶抱歉，不會退款……速搬小板凳集體圍觀！好戲在這里～～
第三方支付盈利方式范文4
[關鍵詞]互聯網金融；商業銀行；應對措施
二十世紀末，互聯網飛速崛起，在隨后的十年，互聯網滲透進了各個領域。這其中也包括經濟學。于是就出現了“互聯網金融”這個熱門概念。
以阿里巴巴和騰訊兩大互聯網巨頭為代表的互聯網公司率先打破傳統金融機構在金融領域的壟斷，開發出多種前所未有的金融產品，以微信紅包為例，2015年除夕至初五（共六日），微信紅包收發總量為32.7億次，其中除夕當日收發總數達到10.1億次，平均每個紅包里有10.7元，巨大的資金流創下了歷史新高。面對這種金融模式的成功，諸多互聯網企業紛紛發力，依托強大的計算機技術，云計算、大數據、社交網絡的粘度和搜索引擎等新興技術，開創了如第三方支付、平臺貸款和移動端交易等金融創新業務，這些業務統稱為互聯網金融。隨著互聯網的普及，互聯網金融對傳統金融機構造成了巨大的威脅，未來甚至可能改變傳統金融業的經營模式和運行格局。
一、互聯網金融的概念
首先必須要明確的是，互聯網金融并不是互聯網與金融的簡單加法，目前對互聯網金融還沒有一個統一的概念。謝平（2012）首先提出了互聯網金融的概念并界定其為“第三種金融融資模式”。林采宜（2012）認為，互聯網金融是信息時代的一種金融模式。宮曉林（2013）將互聯網金融定義為依托現代信息科技進行的金融活動，具有融資、支付和交易中介等功能。謝海（2014）從狹義角度解釋了互聯網金融，他認為通過互聯網方式來實現的資金融通都可以稱之為互聯網金融。
二、互聯網金融模式的優勢
移動支付、云計算、社交網絡和搜索引擎等互聯網技術的迅速崛起，為現有的金融模式帶來了重大的影響。在未來一段時間內，將形成一個既不同于銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融運行體制，稱之為“互聯網金融模式”（Internet Finance Model）?；ヂ摼W金融模式可以分為四個大類，即支付方式、投融資方式、渠道、金融機構（陳一稀，2013）。
（一）支付方式
支付方式的一個典型代表就是第三方支付，常見產品是支付寶和首信易。第三方支付是由非銀行第三方機構作為商業銀行支付結算系統與客戶的支付中介，以資金流轉為目的提供移動端支付結算的服務。以互聯網作為媒介，商家和客戶之間的支付由第三方來完成，這種形式和流程設計一方面解決了銀行卡不一致所導致的貨款轉賬不便，省去了手續費；另一方面這種支付方式提供了貨到確認付款的服務，降低了由于交易雙方信息不對稱產生的欺詐風險，可以保障消費者合法權益。據艾瑞咨詢公司的調查顯示，2014年，我國第三方互聯網支付市場交易規模達18406.0億。
（二）投融資方式
互聯網金融投融資方式實際上是部分取代了商業銀行的信用中介職能。代表產品是P2P（Peer-to-Peer lending）和眾籌。P2P就是點對點信貸，中國首家P2P網貸網站是成立于2007年8月的拍拍貸。這種方式在某種程度上解決了中小企業融資難的問題。
眾籌，即大眾籌資。眾籌充分體現了“人多力量大”。眾籌利用互聯網和社交網絡 傳播的特性，讓小企業或個人對公眾展示他們的創意，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。只要是網友喜歡的項目，都可以通過眾籌方式獲得。眾籌方式為更多有創意卻無資金的人提供了無限的可能。于2011年5月在北京成立的點名時間是中國首家眾籌平臺，目前已經有70個項目通過這個平臺獲得了目標金額的集資。
（三）渠道
渠道表現在傳統金融渠道的虛擬化?；ヂ摼W有效整合交易、支付和理財等業務，突破了時間和地域的限制，為客戶提供一體化、多樣化金融解決方案，促進虛擬市場的形成和發展，如理財通、余額寶等。渠道的虛擬化讓我們理財不用跑銀行、炒股不用去營業廳，隨時隨地利用移動設備進行交易。
（四）金融機構
這里的金融機構創新指一些有資質的互聯網企業通過申請金融牌照、收購中小金融機構、聯合有牌照的金融機構等方式進軍金融領域，并探索新的金融機構運行模式。代表是網絡銀行，是指通過互聯網，利用積累的用戶數據，向個人用戶和公司用戶提供金融產品和金融信息的銀行。2013年10月16日，國內首家互聯網保險公司“眾安在線”獲批開業，由阿里巴巴、騰訊科技和中國平安聯手創立，他將不設分支機構，產品銷售和理賠工作完全通過互聯網來進行。
三、商業銀行應對策略
總體來看，互聯網金融機構發展速度雖快，但交易量仍然趕不上傳統的商業銀行，短期不會動搖商業銀行傳統經營模式和盈利方式。傳統商業銀行模式在互聯網時代仍有優勢。商業銀行資金實力雄厚、認知和誠信度高，基礎設施完善，物理網點分布廣泛，實體銀行可建立看得見摸得著的信任。一些金融業務需要專業人士經驗判斷，信息技術無法完全替代。
（一）發揮核心競爭力，加強風險管理能力
商業銀行應該嚴格執行監管部門對于資產負債結構的要求，建立合理的風險應急機制和風險隔離機制，努力降低企業運行過程中的市場風險和營運風險；對于為客戶提供風險資產綜合管理方案方面，商業銀行應該加強自身金融產品的開發，以自己為主導加強與其他金融機構的合作活動，爭取為客戶的風險資產提供多樣化的投資渠道，并利用自身管理能力為其控制風險。
（二）借力互聯網金融，加快轉型步伐
平臺模式是互聯網金融發展的核心模式，而商業銀行卻忽視了這一模式的發展?？紤]到平臺模式的競爭力和發展潛力。商業銀行需要學習互聯網金融，充分利用互聯網金融的優勢來彌補自己的弱勢，在這一方面的經驗，建立屬于自己的平臺生態圈。
（三）重視全方位人才培養，提升競爭力
在面對互聯網金融沖擊的時候，商業銀行要加大專業性人才的培養，無論是金融產品的開發，還是一線業務的辦理，都離不開專業化的金融人才。其次，商業銀行應該引進優秀的信息科技特別是大數據研究方面的人才，與商業銀行的金融管理人才一起，打造基于大數據分析處理的全面的管理系統。
參考文獻
第三方支付盈利方式范文5
關鍵詞：社交網絡；商業模式；互聯網產業；產品布局
一. 中國社交網絡現有商業模式
中國現有的社交產品可以分為三個梯隊，第一梯隊自是擁有大量資源和財力的大公司的戰略化布局產品，例如新浪微博和微信，還有騰訊微博、QQ空間。第二類則是指尚沒有在行業中取得壓倒性市場份額或正在開辟細分市場的社交產品，如網易微博、豆瓣、人人網等；第三梯隊則是以創業公司為代表的小型社交產品，它們大部分精準定位于社交的某一類需求，例如微打賭網、抬杠、啪啪等。三個梯隊因為資源、財力、發展方向上的不同，存在很多差異，但是不可否認的是無論處于哪個梯隊，盈利方式和盈利能力都是急需解決的問題。
目前，中國社交網絡的盈利方式大約有以下幾種：
1.精準廣告
社交網絡利用自己擁有的用戶信息和用戶行為記錄，利用數據分析得到用戶的興趣點，并以此為商家尋找精準用戶，滿足其營銷需求。這是web2.0時代的基本盈利模式。
2.展示類廣告
以新浪微博為例，從門戶時代走過來的新浪公司有很強的門戶性，其中最直接的體現就是新浪微博也如門戶一樣有展示類廣告，這是拯救上一代互聯網的盈利方式，在如今的效果卻有些明日黃花。
3.會員費
以人人網、新浪微博為代表的社交網絡抓住用戶心理推出會員概念，支付每月10元的會員費后可以享受特權并獲得特殊標記。雖然費用和付費率不高，但是以兩社交網絡的龐大用戶基礎而言，亦是一筆重要的收入。同時，搜狐微博和騰訊微博卻公開表示為了保證公平不會收取會員費，足見這條收費道路并不被所有人看好。
4.社交游戲
雖然不是所有社交產品都有配套的游戲體系，但是社交游戲的確是社交網絡中利潤率最高的項目。人人網依靠五大戰略類游戲每年就能有超過1億元的營收，這讓越來越多有實力的公司看到這方面的利潤，加緊對社交游戲產業的布局。 以上四種方法基本涵蓋了最主要的社交網絡盈利方式，雖然不同產品的定位、布局和盈利模式均不相同，但是總體的思路是相同的。 --！>
二. 社交網絡盈利困局探討
根據《第三十次中國互聯網統計報告》的數據，截至2012年6月底，中國網民數量達到5.38億，互聯網普及率為39.9%。而移動互聯網的網民數量達到5.7億，首次超過PC端用戶并保持快速增長。其中，用戶將最多的時間消耗在社交方面，包括QQ、微博、微信等。
即使有這么大的市場和用戶基礎，中國社交網絡的盈利現狀依然堪憂。僅以新浪微博為例，新浪微博去年虧損達到1億美元，直接導致新浪公司總體年凈利潤僅3000萬（《新浪微博第三季財報》），若不是有新浪的門戶產品為微博書寫，恐怕新浪微博早已無法承受。
造成以上結果的原因是多方面的。首先，大量產品在上線之初并沒有考慮盈利的問題，而是一味地跑馬圈地，以獲取用戶為目標。在web1.0時代，用戶就代表了流量，流量就代表了廣告費，而現在的互聯網產業，用戶和廣告商都更加理性，僅靠流量賺錢的思路已經行不通了。其次，盈利模式單一也是社交網絡極大的問題。雖然有前述的盈利模式，但是能夠真正把所有方式都平衡發展的產品太少。譬如人人網的營收主要來自于游戲而新浪微博的收入則依靠展示廣告，這種單一的盈利模式十分危險。再有，社交網絡的個性化差異不夠明顯，即使我們強調新浪微博的媒體性較強，人人網的主要用戶是大學生和中學生，但功能上的重合卻在愈演愈烈。微博可以發表類似日志的長微博，人人網的@功能借鑒于TWITTER。在這個個性化時代，不注重自己核心用戶的特征開發獨特功能的產品最終會被用戶淘汰。
基于以上三點主要原因，中國社交網絡的盈利困局可以被看成一個行業性、長期性、普遍性的問題來對待。而不解決這個問題，對整個社交產業乃至整個互聯網行業都有極大的影響。
三. 破局社交網絡盈利思路
雖然社交化是網民在互聯網中的普遍趨勢，但是抓住這種趨勢并從中創造商業價值并不容易，需要前瞻性的思路、具體化的指導和完善性的方案。以下是破局中國社交產品盈利的主要思路。
1.堅持用戶體驗為上，一切盈利不能建立在損害用戶體驗之上
社交網絡中的用戶是網站的靈魂，而活躍用戶更是網站的發展者和傳承者，只有抓住用戶才是社交網絡最應該堅持不動搖的方針。抓住用戶的方法主要在于提供優秀的、個性化的服務，提升產品社會影響力，定位精準用戶等。而那些諸如彈窗廣告、展示類廣告的影響用戶體驗的設計應當去除。
2.拓展盈利模式，平衡利潤來源
眾所周知，“不能把雞蛋放在一個籃子里”，在互聯網行業中尤其如此。社交產品作為一個擁有大量用戶信息和行為數據的產品類別，應當多方面挖掘用戶信息，多方面思考盈利模式，不能因為現有模式能夠維持或新模式收效甚微而停滯不前。
3.建立渠道，完善產品的渠道性
如今大量企業開通官方微博，與用戶溝通。若有機會，應當加強用戶與企業的聯系，譬如在微博上完成產品的訂購、支付、收取等行為，成為用戶與企業交流方便、快捷、安全的渠道。
4.堅持開放戰略，擴大開放性
新浪微博、人人網、微信等大型社交產品均已開放API接口，允許第三方應用接入用戶數據，這是非常好的先兆。各大產品應當堅持這種戰略，并擴大開放范圍，包括提供更多接口、在保證安全的情況下允許獲得用戶更多信息等。唯有開放，讓全中國乃至全世界的開發者為社交產品服務，才能依靠活力留住用戶。
如果企業能夠抓住以上四點，并利用好自己現有的用戶積累，開發出對用戶和企業都友好，有個性化的產品，才能最大程度上地實現社交網絡的盈利化。（作者單位：北京理工大學）
參考文獻：
第三方支付盈利方式范文6
“購物返利”網站興起與發展
“購物返利”網站是基于CPS（以實際銷售情況分成）電商推廣模式的一種。它是電子商務的一個創新，以返利的形式將部分利潤讓利給消費者，用戶獲得實惠，商家拓寬銷售渠道，返利網也獲得利潤，還能獲得風險投資資金的青睞?？芍^是多方共贏的模式，發端于美國。
我國早期的返利網站運行比較正常，如一件在返利網站上售價50元的上衣，返利網可以從商家獲得10元服務費，從中拿出5元返給消費者。但由于“購物返利”在我國還是處在發展中的新型營銷模式，在實際經營過程中還存在很大漏洞，倘若沒有實際交易就能完成返利，就容易形成“網絡傳銷”。在監管缺失的情況下，返利網站很可能沒有將資金用于其他投融資活動，從而涉及非法集資等。
變味的“購物返利”網站
近期，多家“購物返利”網站走向了倒閉的結局。這些曾一度被視為成功新型電商模式的“購物返利”一步步發展、變異成新型網絡傳銷行為。這些網站成立之初，只是普通的第三方導購網站，營業額很少，在短短幾年，營業額就飆升將近1000倍。這個爆炸式增長的“秘訣”之一在于超高回報率的返利模式。
如果消費者發現以下現象就要警惕：
采取虛假消費方式，省掉購物環節，消費者只要直接繳納一定比例的傭金，便可獲得100%的“投資回報”。
直接將一定金額通過加盟商打給網站，可獲得幾倍的返利總額，可以實行返利總額分月返利。
采取團隊計酬的方式，如給所謂的“六級商”分別支付銷售額一定比例的傭金，用后來者的傭金堵前面返利的“窟窿”，從而變成了傳統傳銷中的“拉人頭”。
推出類似“一元返利”超高回報政策，“消費返利”演變成“投資返利”，“返利促銷”變成“返利投機”的金融游戲。
打出“你消費、我返錢、零成本購物”等旗號，“不花錢就能買東西”的誘惑使消費者趨之若鶩，吸引眾多會員，下線會員和會員級數過多等。
上述這些網站共同點就是在發展過程中被傳銷組織者利用，盈利模式逐漸變異為虛假消費、團隊計酬，“電子商務”變異為“拉人頭”、“返利投機”。
