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區塊鏈技術意義范文1
一、導言
伴隨著比特幣的發展，作為根基的區塊鏈技術也因其安全、便捷的特性也逐漸得到了銀行與金融業的關注。人類社會不斷進步與發展，但我們如今依然沿襲著數百年前誕生的金融交易體系，而其弊端正日益暴露。代替現金流通的有價證券的票據近年來屢次出現丟失的現象，運營著世界級的金融電文網絡SWIFT CODE也多次遭受黑客襲擊造成巨大損失。尤其是現階段“一帶一路”背景下，我國金融體系將要面臨跨國結算、金融監管等難題，傳統的技術已經無法滿足現階段和未來的需要，而區塊鏈技術的應用可以在很大程度上保障資金安全、信息不可更改。區塊鏈技術在金融領域的應用也逐漸走向成熟，納斯達克在2015年首次使用了基于區塊鏈技術的Nasdaq LINQ交易平臺，提高私人股權交易的效率；Visa也開始開發一個基于該技術的App，以徹底變革汽車購買流程。毫無疑問，未來區塊鏈技術將在金融交易領域發揮巨大的作用。因此對區塊鏈技術在金融交易領域的研究是非常必要的。本文將從“一帶一路”下的金融需求角度出發，從國際支付結算、證券交易、銀行征信、金融監管四個方面進行分析論述區塊鏈技術在金融交易領域的應用，并對區塊鏈技術在我國一帶一路中的應用提出政策建議。
二、應用領域分析
“一帶一路”戰略是中國社會經濟發展和對外開放的重大戰略，在這一戰略中，金融不僅要起到先行的作用，更要在各領域起到支撐作用。金融在“一帶一路”中的應用包括政策性銀行信貸支持、跨國交易與結算、跨國投資和貿易投資保險等領域。我們選取了國際支付結算、證券交易、銀行征信、金融監管四個重要方面，探討區塊鏈技術的應用。
（一）國際支付結算
傳統的跨國結算方式主要有：托收、承匯兌和委托收款三種形式。而這三種形式都需要借助銀行的服務。傳統的支付結算通過中介進行交易，要經過開戶行、對手行、央行、境外銀行。在此過程中每一個機構都有自己的賬務系統，彼此之間需要建立關系，確立有授信額度；每筆交易需要在本銀行記錄，還要與交易對手進行清算和對賬等，導致交易速度慢，成本高。大量人力的介入加大了信息的危險性，各銀行依賴的SWIFT CODE在近年來頻頻遭受攻擊更是暴露了這個問題。而相對來說，區塊鏈系統在結算中具有高安全性、隱私保護和高冗余儲存的特點。區塊鏈系統是由大量節點共同組成的，不存在中心化的硬件或管理機構，且任一節點的損壞或者失去都不會影響整個系統的運作。區塊鏈帶有時間戳，由多個節點同時驗證和記錄，每個參與節點都能獲得一份完整數據庫的拷貝。一旦信息經過驗證添加到區塊鏈上，就會永久地存儲起來， 除非能夠同時控制整個系統中超過51%的節點，否則篡改和偽造的發生可能性幾乎不存在。另外節點間無需公開身份，只有掌握了私鑰的人才能開啟自己的“錢包”，保障了交易方的隱私。因此我們可以看到區塊鏈技術在支付結算領域具有巨大的應用價值和前景。
（二）金融交易
在當前以美元為主的國際金融體系中，“一帶一路”沿線國家以美元為國際結算的主要貨幣，大大加劇了成本，同時匯率波動風險、信用風險和貶值風險等風險也加大了金融交易的不確定性。加之體制上存在著的幫助美國向國際轉嫁其金融危機的“特里芬悖論”，使“一帶一路”沿線國家的金融互聯互通難上加難。在此時區塊鏈技術便顯示出其去中心化、方便快捷、高安全性、記賬速度快、成本較低、互相監察驗證和資料公開透明等優點，在推進“一帶一路”建設的巨大作用。通過建立一個虛擬貨幣支付系統，為各國提供一個高度透明的互聯網國際交易平臺以及安全、可靠的交易環境。屆時該平臺可基于各國的共識與協商而建構，這樣不僅可以免去銀行、國際支付平臺等機構的復雜操作程序，提高交易的效率，還可規避因國家間不同法律、風俗等差異而帶來的不便與交易限制。
（三）銀行征信
目前，商業銀行開展跨國信貸業務，最先要審查借款主體的金融信用。各個國家銀行分別建立借款主體的信用征集信息，需要查詢時，再向有合作關系的他國銀行、他國信用保險機構、銀行在他國行分行等調取信息，流程諸多，且需要多重審核，以致信息不完整、數據不及時、使用效率低、使用成本高等問題。而這些問題在跨境征信合作中尤為突出?？缇痴餍藕献魇恰耙粠б宦贰苯鹑诤献鞯闹匾獌热?。要實現“一帶一路”國家金融合作就必須加強與“一帶一路”國家和地區征信管理部門在培育征信市場發展、征信機構監管、建立共同信用評級體系和標準、防范信用風險、保護信息主體合法權益等方面的溝通。同時加強征信機構、評級機構之間的交流與合作。而區塊鏈技術可以依靠程序算法自動記錄征信信息，并存儲在區塊鏈網絡上，使信息透明、篡改難度高、使用成本低并可以實時更新。各商業銀行得以以加密的形式存儲并共享客戶的信用狀況，在客戶申請貸款時不必到央行申請查詢征信，即去中心化，貸款機構通過調取區塊鏈的相應信息數據即可完成全部征信工作。
（四）金融監管
隨著“一帶一路”的推進，我國在金融監管方面面臨的挑戰也日益加劇，對外經濟發展同時也帶來了資金外流與金融風險的增加。而影子銀行與地下錢莊無疑起了推波助瀾的作用。據德意志銀行估計，中國影子銀行業2012年規模約為21萬億元人民幣，相當于國內生產總值的40%。盲目生長的影子銀行會導致信用過度擴張，而且這部分信用擴張亟待有效監管，如果不加以控制，可能會重蹈美國金融危機的覆轍。而非法地下錢莊對中國金融市場與實體經濟的影響與沖擊也十分巨大。其不僅會加劇資金外流，大量外資不正當的進入中國，還會嚴重干擾中國的貨幣政策。而區塊鏈技術可以為我國加強金融監管提供新的途徑?；趨^塊鏈，各金融機構將收集和驗證的客戶信息數字化后，上傳至相應的區塊；同時，為交易中的實體提供電子身份證明信息（私鑰），并將二者聯系起來，任何交易的發生都需要經過該私鑰銀行手中的公鑰驗證，并由用戶地址進行，這就決定了區塊鏈上數據的可追溯性。并且監管部門可以通過設置檢測程序，自動剔除異常交易，提高監管效率。
三、結論與建議
上文就區塊鏈技術在一帶一路下國際支付結算、證券交易、銀行征信、金融監管四個方面的應用進行了論述，并進一步探討了區塊鏈技術的應用可能會面臨的問題。要真正實現區塊鏈技術在“一帶一路”中的廣泛應用，必須加強我國與沿線各國的金融機構合作，建立高度透明的互聯網國際交易平臺以及安全可靠的交易環境，以提高交易效率。
同時，基于區塊鏈技術高度依賴于其網絡效應，我國在探索區塊鏈技術時，應盡快展開與各大國際金融組織的合作。并且鑒于我國區塊鏈技術的發展正方興未艾，中國區塊鏈技術創新與應用聯盟也正式成立。各大金融機構應盡快在實踐區塊鏈技術的基礎上盡早形成行業規則，以實現制度化、標準化，提高其安全性，為日后的法律制度建立奠定基礎。
參考文獻
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區塊鏈技術意義范文2
區塊鏈，這個聽起來有點艱澀的名詞，簡單地說是一種通過去中心化的方式集體維護一個持續生長的數據庫。從本質上來說，是一個用于維持信息共享來源的分布式計算機網絡（distributed network of computers），是支持比特幣流通、交易的基礎技術。網絡中的每個節點（node）便是一個用戶，通過保存一個完整的交易歷史數據庫的副本，參與并維護信息的安全性和準確性。通過加密（encryptlon）確保安全――所有交易會以加密形式登陸，包括時間、日期、參與者等。交易一旦入賬，不可被刪除、撤銷或修改。
“區塊鏈這一顛覆性的技術作為當下多種熱門概念的交集，將在可預見的未來深刻地影響金融業在內的多個行業?！钡虑谥袊A東區主管合伙人曾順福說，“對區塊鏈的積極應對或是被動接受，也將導致各行業內部的重新洗牌。”
如今，這項基于比特幣而生的技術，正在金融、醫療、車輛信息、食品供應鏈等場景化的領域體現自身的應用可能。
改變
區塊鏈對于金融業的意義在于將重望金融業的基礎設施，從而帶來應用的改變。它所構建的信任生態系統可以在信息不對稱、不確定的環境下所生存，而在這樣一個網絡之中每個人能夠將貨幣資產（實體或虛擬）精確地進行價值和信用轉移。
此前，巴克萊銀行、瑞士信貸集團、摩根大通等42家全球頂級銀行已加入一個由金融技術公司R3領導的組織，著手為區塊鏈在銀行業中的使用制定行業標準和協議；2015年12月30日，納斯達克完成了基于區塊鏈平臺的首個證券交易，也對全球金融市場的去中心化有著里程碑的意義。2009年比特幣區塊鏈的上線，被視作價值互聯網正式誕生的元年。
金融機構的互聯網化和互聯網公司的金融化是近年來兩者融合的主題。然而一個金融公司是否互聯網化并不是靠是否做電商或者使用社交媒體而決定的。中國萬向控股有限公司副董事長兼執行董事肖風認為，現有的傳統金融機構應該利用價值互聯網的工具來改善內生的很多業務流程，改善附著在金融體系上的應用場景，將其互聯網化，從而將自己變成互聯網公司。
從這個角度來看，區塊鏈是傳統金融公司借勢轉型為互聯網公司的最佳利器。利用區塊鏈改造傳統金融機構核心的生產系統，同時把整個金融企業架構在互聯網上，這是金融業的發展方向。
比特幣上線以來已經運行了7年，這個試驗系統在傳統金融行業之外運行，沒有出現宕機，而且運行在這個網絡上的所有比特幣賬戶也沒有被黑客破解過。這使得歐美主流金融機構都在建立自己的區塊鏈實驗室，也設立風投基金投資區塊鏈的創業公司。這意味著區塊鏈這項技術，具有用來改變傳統金融機構基礎架構的巨大潛力。據Magister Advisor分析，2017年，銀行在區塊鏈開發的經費將超過10億美元――是所有企業軟件板塊發展速度最快的。
肖風覺得，“互聯網金融的終局是點對點、端對端、P2P的金融服務”。不過，他也指出，“迄今為止，這項技術還處于實驗階段，其成熟度相當于1995～1998年之間的互聯網技術。那時我們也不認為互聯網能夠像現在這樣改變我們的世界?！?/p>
落地
“與美國、愛爾蘭的黑客馬拉松相比，中國的開發者更為關注應用場景，這說明中國開發者的創新更為‘接地氣’。”德勤亞太區投資管理行業領導合伙人秦誼如此總結中國區塊鏈黑客馬拉松。
基于區塊鏈的“貨物鏈”（CargoChain）在比賽拔得頭籌，它能夠讓國際貿易更為環保和省時；二等獎的項目“智慧財產”（Smart Property）；三等獎的項目BitMEDI，基于區塊鏈保存醫療記錄以及食物鏈、隨機數生成器、信用記錄分享系統等，都體現了區塊鏈在各個行業的應用。
不過，黑客馬拉松僅是一個開始，一項技術從演示到真正的商業化、產品化仍需很長的過程。作為主辦方之一的德勤也保持著對這項新興技術的高度關注，其全球加密電子貨幣從屬于德勤全球數字化團隊（Deloltte Digital），團隊人數超過100人，研究如何運用技術提高現有服務以及探索建立在區塊鏈上的解決方案，并與多家全球頂級工程技術類高校和全球區塊鏈不同類型的開發供應商建立戰略合作伙伴關系。
區塊鏈技術意義范文3
這是每一個區塊鏈行業從業者都在關心的問題，而最近“BATJ”幾家頭部互聯網公司的技術進展，似乎可以回答這個問題。
今年8月份，深圳基于騰訊區塊鏈技術，開出全國首張區塊鏈發票。
2018年8月17日，京東宣布推出首個企業級專票電子化區塊鏈應用。而在同一天，螞蟻金服的區塊鏈醫療電子票據服務也已經悄然上線。
百度早在今年6月份已經“超級鏈”公鏈技術，基于區塊鏈技術的圖片版權保護平臺“圖騰”也在今年4月份上線應用。
這些信息似乎都在預示著，BATJ等大公司的區塊鏈技術研究，正在從外圍試水，走向核心技術研發。
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搶占“開票”市場
2018年8月10日，全國首張區塊鏈電子發票在深圳國貿旋轉餐廳開出。
區塊鏈技術的這次應用，被全國各大網站報道，新華網甚至認為這“宣告著深圳成為全國區塊鏈電子發票的第一個試點城市，也意味著納稅服務正式開啟區塊鏈時代”。
騰訊開出的全國首張區塊鏈電子發票
“交易即開票，開票即報銷”，這是區塊鏈技術給“開票”帶來的真實改變。
在區塊鏈電子發票出現之前，人們在開發票過程中，往往會面臨開票慢、開錯票等問題。應用區塊鏈技術之后，消費者結賬后即可通過微信一鍵申請開票、存儲、報銷，且報銷狀態實時可查，免去了繁瑣的流程。
在區塊鏈在票務領域的應用領域，作為技術提供方的騰訊，顯然在自己的大本營——深圳邁出了第一步。
阿里在這方面也不甘落后。
阿里旗下螞蟻金服，在2018年8月17日宣布上線區塊鏈醫療電子票據服務系統。該系統的應用范圍則在阿里大本營。
據螞蟻金服透露：“過去兩周，已經有近60萬張醫療電子票據主動發送給患者或被患者掃出。”
而除了票務方面的應用，阿里早已將區塊鏈技術應用在跨國轉賬、產品溯源、愛心捐贈、信息保護等領域。
“區塊鏈技術不是泡沫，但今天的比特幣是泡沫?！痹诮衲?月份的第二屆世界智能大會上馬云這樣說。
如果一項技術沒有任何應用，只是在炒作概念，那無疑就是泡沫。也許正是這些應用，保證了區塊鏈技術與“泡沫”無關。
在阿里區塊鏈醫療電子票據推出的同一天，京東推出運用“智臻鏈”落地“區塊鏈增值稅專用發票電子化項目”，并展示了中國第一張區塊鏈電子化增值稅專用發票。
運用騰訊區塊鏈技術開出的中國第一張區塊鏈電子化增值稅專用發票
京東大數據與智能供應鏈事業部總裁裴健表示：“智臻鏈的推出就是為了解決區塊鏈技術在落地中的問題，幫助企業用最小成本部署區塊鏈。”
既然是幫助中小企業部署區塊鏈，那可能就意味著需要高效、方便。那么需要多久呢？
“京東的速度是30秒”，京東集團副總裁裴健表示。
無論是稅收票據，還是醫療票據，在區塊鏈新新世界里，可能還會誕生很多第一。
這些第一，也許正在逐漸印證《區塊鏈革命》這本書中，塔普斯科特父子對未來“小政府”的構想，“政府正在創建新的流程，區塊鏈可以幫助他們實現系統升級?！?/p>
在系統升級過程中，票據可能是民眾能夠接觸到的最廣泛，最直接的領域。BATJ幾家頭部互聯網公司在這些領域的探索，在創造一個個第一的同時，也在助力區塊鏈技術應用落地。
在票據之外，他們還在探索哪些領域？
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票據之外
“區塊鏈和互聯網在未來20年將重構世界金融系統。”8月18日，馬云在接見馬來西亞總理時談道。
區塊鏈天生與錢相關，這是區塊鏈行業從業者的共識，從比特幣、以太坊再到萊特幣，這些加密貨幣動輒上千刀的價格，也從從側面印證了這個共識。
2個月前，一位來菲律賓自馬尼拉的香港家政服務人員Grace，用3秒鐘時間完成了一筆跨國轉賬，而傳統情況下，這樣的轉賬需要一周左右的時間。
該筆轉賬發生在基于螞蟻區塊鏈上。這是港版支付寶與渣打銀行合作，推出的跨國轉賬業務。
跨國轉賬業務模式對比
在“談幣色變”的這側面前，港版支付寶是如何完成跨國轉賬的呢？
與 Ripple、Circle 這樣的基于加密貨幣進行轉賬的區塊鏈跨國轉賬形式不同，港版支付寶通過與渣打銀行合作，結算由渣打銀行進行，聯盟鏈技術參與記賬，全程不接觸任何代幣，不存在合規風險。同時，還對客戶最隱私的信息進行哈希處理，確保關鍵信息的安全性。
在區塊鏈技術應用這條路上，百度也不甘落后。
今年4月份，百度正式了區塊鏈圖片平臺“圖騰”。該平臺通過版權登記，記錄作者及圖片信息，用于為用戶提供原創作品時間證明、內容確認。
對于百度而言，圖騰并只將目光放在圖片上。一位百度內部員工透露：“圖騰始于圖片，但不止于圖片，未來，圖騰將面向圖片、文字、視頻、音頻等更多的原創內容領域開放。”
看來，百度所要建造的，是一個區塊鏈相關的內容保護“帝國”。
圖騰平臺發行的圖騰積分
同時，值得注意的是，圖騰平臺會發放圖騰積分，但是官網對該積分的使用只做了較為籠統的解釋。
有人會問：“積分與代幣有什么區別？是否與國家政策相違背？”，當然，目前圖騰項目相關的白皮書還未，并不能斷定這種積分就是所謂的代幣。
從最近頻頻發聲來看，百度在區塊鏈領域的大動作遠不止“內容保護”。
2018年6月份，百度在蘇州舉行的2018鏈谷大講堂開幕式上，了一個新的區塊鏈項目，百度的新一代區塊鏈網絡操作系統“超級鏈”。
“單鏈支持10萬+并發?！边@是百度官方宣傳的區塊鏈性能。這樣的性能秒殺了市面上能見到的所有的公鏈項目。
中國計算機學會區塊鏈專委會委員于佳寧對筆者表示，“百度推出超級鏈，既是戰略轉型的嘗試，而對區塊鏈產業發展也是有幫助?！?/p>
“如果回避了 Token，那還算是公鏈嗎”？
對此，于佳寧表示：“嚴格意義上不符合公鏈的定義，因為很難使得任何人都有機會成為記賬節點，但是仍然可以作為區塊鏈 3.0 時代的重要信息基礎設施。”
但是，目前百度并未公鏈相關白皮書，這一點并不好判斷。
無論是阿里的跨國支付業務，亦或者百度的圖騰項目，這些都是區塊鏈技術在傳統領域的真實應用，已經在“遠離泡沫的道路上越走越遠”。
近兩年，BATJ在區塊鏈領域的布局盤點
如果回顧過去幾年的發展 BATJ 在區塊鏈領域的發展，一幅關于區塊鏈技術的畫卷，正被徐徐展開。
作為百度，這家全球最大的中文搜索引擎，早在區塊鏈領域不斷布局，2016年曾經投資了區塊鏈支付公司 Circle，2017年百度金融推出區塊鏈開放平臺BaaS以及中國首單場內公募ABS，而在今年4月則上線了區塊鏈原創圖片平臺——圖騰，5月份百度百科使用區塊鏈技術可以通過時間戳、哈希算法對百度百科上的每次編輯進行確權。
阿里在區塊鏈領域似乎具備先見之明，這家公司是全球申請區塊鏈專利最多的公司。
2016年7月，螞蟻金服將區塊鏈技術應用于支付寶愛心捐贈平臺，這被認為是阿里在區塊鏈領域的第一個落地應用。此后的兩年時間，阿里數次，先后與普華永道合作，打造可追溯的跨境食品供應鏈，與江蘇常州市合作開發基于醫療場景的區塊鏈應用“醫療+區塊鏈”試點項目。通過菜鳥物流與天貓國際，宣布啟用區塊鏈技術跟蹤、上傳、查證進口商品的物流全鏈路信息，等等。
騰訊也早在2016年就開始布局區塊鏈項目。
2016年5月31日，騰訊就參與建立金融區塊鏈合作聯盟（深圳），2016年9月底，微眾銀行與上海華瑞銀行宣布共同開發了國內首個基于聯盟型區塊鏈技術的銀行間聯合貸款清算平臺并上線試運行。2017年春節，開始內測的黃金紅包已經開始應用區塊鏈技術進行數字資產的并行記賬。2017年6月，中國銀行與騰訊共同成立了“中國銀行——騰訊金融科技聯合實驗室”。騰訊加入加拿大區塊鏈研究所，等等。
京東進入區塊鏈領域的時間稍晚，但是這并不影響這家公司在區塊鏈領域的布局速度。
2017年2月，“暖東”京東金融互聯網公益資金募捐平臺，使用區塊鏈技術。2017年3月，京東金融成立區塊鏈實驗室。2017年4月，京東金融上線區塊鏈平臺——京東金融區塊鏈平臺。2017年5月，京東金融營銷云系統接入了區塊鏈平臺。 2018年1月，京東金融、銀聯、萬達、招行四方聯盟鏈商業應用成熟度驗證完。2018年3月22日，京東集團《京東區塊鏈實踐技術白皮書(2018)》。2018年7月11日，京東對測試企業開放“智臻鏈”區塊鏈平臺，支持Fabric、Ethereum等主流底層鏈
面對區塊鏈技術，在這些互聯網巨頭如此兇猛的布局面前，有人這樣認為：“有這樣的巨頭在前面，真要在區塊鏈方面創業的，做垂直小而美才是最好的選擇，最后最好的出路是被巨頭投資或收購，才是出路。”
但是，按照這樣的邏輯，巨頭豈不是“萬年不死”？
這是否行得通呢？
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創業公司求生路
如果一個行業存在先入為主，壟斷為王的現象，那么這個行業一定不是充分競爭的。
區塊鏈領域從互聯網生根發芽，當然符合互聯網領域充分競爭的特點。從這個角度來說，即便BATJ這樣的大公司存在先發優勢，但是企業發展過程中，還存在“船大難掉頭”的窘境。
以百度的“超級公鏈”為例，在目前國內的政策環境下，沒有代幣，如何建立完善的生態系統呢？
以太坊生態的建立，一定程度上歸功于以太幣的激勵作用。否則，以太坊礦工從何談起？
同樣比特幣生態的建立直接歸功于比特幣。
同樣在創業過程中，“術業有專攻”也是個很明顯的道理。EOS的締造者Block.one公司，在開發EOS公鏈過程中雖然飽受爭議，但經過一年多的發展，EOS社群卻是積累了一大批活躍的開發者，而作為區塊鏈公鏈項目，這些活躍的開發者與社群治理者，也是一條公鏈的靈魂。
同時，作為初創公司，Block.one 目前市值320億，這家公司市值從0到目前，只用了一年半時間，而百度發展到目前，用了19年?？赡茉诓贿h的未來，前者的EOS共鏈技術已經在完善落地，而后者的“超級公鏈”還在“夾縫中求生存”。
站在技術發展的角度，新生區塊鏈公司“彎道超車”不是沒有可能。
而與區塊鏈相結合的Token經濟，是要創建一個全新的財富分配機制。巨頭要主動打破自己的既得利益，擁抱新的分配方式，必定會困難重重。
無論如何，任何一種形式的技術探索，都會推動技術向前發展。
就如歷史上反復出現過的場景一樣，一旦技術的小精靈被從瓶子里面召喚出來，隨之而來的影響將會深遠而持久。
區塊鏈技術意義范文4
1人事檔案管理現狀及存在的問題
作為一項系統工程，人事檔案管理是很復雜的一項工作。首先，人事檔案管理需要各部門的配合才能完成，檔案管理的相關工作人員需要一定的專業能力[9]。其次，人事檔案的文件量很大，涉及每個被記錄者。就當今的現狀觀察下，絕大部分的企業都在使用紙質人事檔案管理方式，管理人員的工作量沒有得到適當的削減，工作量巨大，在統計人事檔案的時候也很不方便[10]。按照對人事檔案管理方式的研究和分析，人事檔案管理方式存在很多問題，企業對于檔案的管理意識很薄弱，對于檔案的統計也在工作前后難以匹配，各個企業部門之間的管理不夠專業，這些都是目前可以觀察到的不足之處；在管理人事檔案時，最重要的是要保證檔案的完整性，不可收錄被破壞和攻擊過的檔案。檔案在共享時出現了技術上的困難和瓶頸，這些問題不但會降低人事檔案的作用，也會限制人事檔案的公開性?，F今，管理人事檔案的工作人員水平有限，對專業能力的掌控高低不一；除此之外，絕大部分的企業在管理人事檔案時，所聘用的工作人員一般都沒有專業的技能和培訓，對檔案管理的知識知之甚少，管理經驗也不夠充足。有些企業會對管理檔案的人員進行較為短暫的統一鍛煉培訓，通過之后就可以成為檔案管理專員；其次，很多企業的人事檔案管理人員不僅只有這一個工作要做，還有其他的職位和工作需要完成，沒有辦法把全部的精力投入到管理檔案的工作中去。以上的種種問題導致了人事檔案的不完整，所記錄下來的信息出現丟失，存放數據材料不合理，導致記錄出現遺漏和缺失，使得人事檔案信息的真實有效性大打折扣。一般來說，人事檔案屬于企業資產，由企業自己保管和維護，不向公眾開放，僅在企業需要時提供一定的信息參考。這主要是考慮到人事檔案信息的安全性，但同時也在一定程度上限制了檔案的發揮。目前，還缺乏一種合適的技術手段來解決人事檔案的安全性和有效性問題。隨著電子檔案信息和電子數據的增多，對人事檔案數據的安全性要求越來越高?，F如今的企業檔案信息管理系統中，人事信息的檔案儲存還有很多弊端，一方面是管理水平和管理人員缺乏管理意識；另一方面在于網絡中的攻擊手段層出不窮，其破譯能力飛速進步，使得人事檔案信息更輕易就會被網絡外界因素所攻擊破譯，檔案被篡改或直接丟失不見，再加上沒有其余的節點對檔案信息做出備份存儲，所以在數據被篡改或丟失之后很難恢復，人們對人事檔案數據的管理可信度直接降低。
2區塊鏈技術應用于人事檔案管理中的必要性
在檔案管理中，人事檔案的管理就是對于管理技術的一種應用和突破。一方面，大數據時代推動的檔案載體正在從傳統的紙質向各種非結構化的電子存儲轉變；另一方面，管理模式的轉變，人事檔案管理在儲存收集，以及其使用的過程中，使用區塊鏈技術可以在絕大程度上提升工作的有效性，可與此同時也帶來了一定的不確定因素。檔案管理收集信息的方式與紙質檔案有所不同，基于區塊鏈的人事檔案管理生命周期包含了檔案形成和管理的過程。如若檔案管理的部門只收集記錄人事本身的信息數據，這樣就會有很多的背景信息沒有被錄入，這些丟失的信息被稱為信息的元數據。檔案的全部管理流程，以及檔案的內容架構和背景都是人事檔案元數據中的一部分，這些數據存在的意義在于驗證人事檔案的真實性和完整性，可以將這些記錄作為證明所提供出來。元數據采集在目前還存在著很多問題，其類型較為復雜，數據的格式也比較繁瑣，管理程度和管理方式也較為分散。在存儲方面，國內一般都會采用較為常見的“雙套制”，這項制度是指人事檔案的信息一般由紙質版和電子版同時保存。人事檔案在使用中具有便于運輸、便于查找的優點，因為網絡環境下檔案信息的用戶可控不僅包括傳統檔案的用戶，也包括不可控的專業用戶和受益于各行各業、用途復雜的對象，而使用環境給人事檔案的安全帶來了挑戰。
3區塊鏈技術在人事檔案管理中存在的難點
在檔案管理領域中，區塊鏈技術也算是小有成果，可該項技術并未在實踐中得以多次嘗試，缺乏一定的穩定性，還需要更深一步地研究和探索。一般情況下，導致檔案丟失的原因在于區塊鏈技術在檔案管理中的集成?，F有技術在一定程度上限制和影響了檔案管理，降低了其管理的準確性和可靠性。除此之外，在檔案管理的實踐應用中，區塊鏈技術并不能解決數字檔案的應用問題。各種各樣的信息可以通過區塊鏈技術得到處理，支持現代技術的可以更好地實現共享信息資源，可是由于缺少較為全面的數據，區塊鏈技術的實際閱讀環境等多種因素都成為了誘因，這就造成了人事文檔不可讀的問題，降低了人事檔案中的信息，使得文件喪失實用性。所以需要整理和合并分散的技術，對區塊鏈技術做出合理的整合也是關鍵考慮的問題之一。在人事檔案信息管理中，應用區塊鏈技術必須要確?；A設施的配備完整，以及管理信息的專業能力，如果缺失這些東西，將耗費很多的資源。但是，制約區塊鏈技術全面推廣的問題有很多，在發展過程中，若是相關檔案部門的資源受到一定限制，將不利于區塊鏈技術的進步，阻礙其推廣應用。基于區塊鏈技術的檔案管理在研究探討的過程中還存在些許的風險，這種檔案開發和管理模式還處于起步階段，在工作過程中受到許多不同因素的影響。許多單位目前還在人事檔案信息建設的第一個階段，還不具備基于區塊鏈技術對檔案進行管理的專業強度。區塊鏈技術本身主要靠數字邏輯的采集，以及網絡中存在的邏輯來管理各類檔案信息，這就給檔案帶來了風險，因為網絡黑客可以按照逆向計算的方法入侵檔案信息庫，這就使得該技術具有一定的生態風險，要確保網絡環境的嚴格要求，對硬件和軟件這類基礎設施更需要重點觀察?？墒悄壳暗木W絡環境穩定性一般，軟硬件設施相對滯后，導致了區塊鏈技術被應用的不合理，假使私密鑰匙意外丟失，歸檔的人事數據也會隨之不見，由此，利用區塊鏈技術解決人事檔案管理中存在的問題還存在一定的困難。
4區塊鏈技術在人事檔案管理中的應用
針對以上分析的人事檔案管理現狀與問題，結合區塊鏈技術的應用難點，提出了區塊鏈技術在文件檔案管理中應用的改善方法，具體如下所述。
4.1按照不同區塊鏈中數字對象劃分人事檔案類型
區塊鏈技術在一般情況下會按照不同區塊鏈中的數據對象來劃分，在管理中可分為鏡像類型、數字文件類型和資產證書類型三種。首先，區塊鏈中不存在的電子文件一般都被散列地存儲在各個角落，而這些文件就屬于鏡像區塊鏈，鏡像模塊的主要目的就是保護人事文檔不受侵害。然而，區塊鏈技術的訪問大多數只存儲文件哈希值，不儲存文件會對效率等因素造成影響。數字文件可以在智能合約中進行區塊鏈儲存，該類型不僅具有數字文件哈希值一種表現形式。在最后一種資產憑據類型中，編碼是錄入文件的資產重要內容，屬于文件的憑據，其余的文件內容數據和哈希值存儲在區塊鏈上。人事檔案管理的復雜程度和組織性都是由檔案的憑證價值決定的，為保證高安全性的檔案存儲，使區塊鏈技術得到更高的穩定性，提高檔案管理的質量，可以實現準確且高效的管理。在檔案管理和服務中有效地融入區塊鏈技術，使兩項融合越來越穩定才能充分發揮其作用和意義所在。
4.2基于區塊鏈的人事檔案管理分層
對人事檔案管理的實際情況做出區塊鏈技術的需求分析，按照技術基本設施要求提出基于區塊鏈的分層人事檔案管理構架層次，其中數據層包括了模塊數據和其余的相關數據網絡，網絡層包括P2P網絡，數據安全驗證包括人事檔案管理各個節點的共識機制；激勵層包括檔案管理與區塊鏈運行維護過程的機制，邏輯和算法代碼支持人事文件管理的自動執行過程，契約封裝各種可編程代碼業務，應用層主要是對人事檔案的應用場景進行管理。依照在實際工作中人事檔案管理的應用需求，基于區塊鏈技術的人事檔案實施流程如圖1所示。（1）確定人員鏈的成員，包括人事檔案、檔案部門、企業機構、政府部門是關鍵問題之一；（2）確定訪問鏈數據，包括人員簡歷、業績表、學歷信息、學歷證書、黨員或黨員信息等，根據信息內容設定范圍期限，當主體查看信息時可獲得訪問的權限范圍；（3）人事檔案部門根據員工的日常表現實時上傳至區塊鏈，節點一致后將信息記錄并共同維護，確保信息的真實性和可溯性；（4）提供檔案信息自動解密時間、自動審核文件訪問、自動認證文件等內容，合同簽訂時自動執行獲得權限，可隨時查看調用鏈上信息。
5結論
區塊鏈技術意義范文5
關鍵詞:區塊鏈；財務會計；“會計消亡論”；公開透明
區塊鏈技術在近年來被推上了各行各業的風口浪尖，因其所具備的分布式結構、公開透明、不可篡改等優點，為傳統財務會計行業的變革提供了方法。區塊鏈技術自身天然的分布式賬本結構以及去中心化、公開透明、不易被篡改等特性在傳統財務會計體系的變革與創新中擁有巨大的應用潛力，因此，在國內外區塊鏈技術的研發與應用受到了各行業的高度關注。本論文旨在研究區塊鏈技術與財務會計之間的聯系和可應用前景，提出區塊鏈的本質和特征，通過分析區塊鏈技術在財務會計方面的優勢和可優化應用的方面，研究區塊鏈技術在財務會計方面的應用前景和可能出現的弊端問題，為未來發展提供一定的解決思路。
一、區塊鏈技術的概念
區塊鏈的本質是一個公開的分布式賬本，在分布式賬本這個模式下，每個節點的權限皆平等，節點之間不需要授權，依靠共識機制維持運行，自發地、誠實地遵守預先設立的規則，形成了獨自完成、自我完成的結構，并且通過數學算法、時間戳等技術，最大程度上降低風險，提高可靠程度并實現資源共享。
二、區塊鏈技術的特征
第一，去中心化。傳統的會計信息系統是一個高度中心化的結構，其容易出現信息泄露、被篡改等方面的問題。而在區塊鏈的分布式結構下，無傳統會計上的只有一個中心的情況，各個節點互不干擾，享有同等的權利與義務，能實現多個中心協作，降低了交易過程中信息的不對稱情況，各個節點均遵循底層協議，無需人工接入，僅依靠機器更加可靠安全，同時可以有效地改善“拜占庭將軍”問題，省略了中介機構的介入，保障了更大的穩定性與可信賴程度。第二，匿名性。為了保證各個節點的隱私，區塊鏈技術采用密碼學中的手段，而不是依靠第三方機構，減少了信用風險等問題，在數據完全公開的前提下，同時保障了私人隱私的安全性，有助于幫助企業在保護賬戶信息私密性的同時建立于外部信息系統的聯系。第三，開放性。因為區塊鏈技術的去中心化，所有節點都可以參與，所以面向的范圍十分廣泛，也最大程度上體現了信息的透明度，每一個數據的更新隨時同步于其他節點，每一個節點都享有所有的信息。因此，只有保障數據的開放才能保證所有節點的參與性。第四，難以篡改。區塊鏈上的內容需要采用密碼學原理進行復雜的運算后才能記錄上鏈，在通過驗證后該信息將會被永久儲存，并且在區塊鏈上，后一個區塊的內容會包含前一個區塊的內容，造成篡改的難度非常大，從而使得信息更加安全，增強了數據的可靠性。
三、區塊鏈技術在財務會計領域中的發展現狀與應用前景
區塊鏈技術所展現的諸多優點使得其應用范圍格外廣泛，其應用前景必然是全球性的。以太坊的創始人Buterlin提出區塊鏈是一個神奇的電腦，旨在給世界帶來一個創造新機制，說明了區塊鏈是創造經濟和社會制度的技術。2016 年區塊鏈財團R3CEV了首個分布式賬本實驗，使用了以太坊和微軟Azure的區塊鏈服務連接了11 家成員銀行，真正實現了無第三方參與的交易。“數學經濟之父”Tapscott認為區塊鏈在將來會成為一個完整的系統并發揮巨大作用，我們應該鼓勵支持，企業也應當順應當前趨勢，才能為產生更多創意。加之Linux基金會、微軟、谷歌等行業持續加大資金投入更加證明了區塊鏈技術可應用的前景。而國內近年來區塊鏈技術迅速發展，應用范圍逐漸拓展。此前，招商銀行在2007 年完成了一筆跨境人民幣匯款任務，標志著業內首個區塊鏈跨境清算平臺上線。目前，中國人民銀行、中央網信辦、公安部相繼出臺了區塊鏈相關監管規定，國內監管機制逐步建立，國內區塊鏈應用將更加廣泛。在未來，區塊鏈技術應當加大對財務與會計活動的改變，改善財務會計信息系統。減少傳統會計行業中心化的問題，減少人為的管理干預，建立自主管理的信息系統，讓信息系統自動獲取并自動處理信息，旨在提高會計信息系統的可靠性、自主性，實現真正的自主記賬。傳統會計行業存在投入大量人力物力，消耗大量的時間，仍然存在失誤與疏漏，難以降低審計風險。由于區塊鏈技術中的哈希算法有助于發現會計活動中的違規行為，從而大大規避了風險進而提高了安全性，其中注冊會計師瀆職的行為也會得到約束。將來在區塊鏈技術下，可以完全實現每筆交易的可追溯性，在會計核算方面引入此技術，改造分布式賬本系統，最大化區塊鏈技術中去中心化這一特性，實現每一個節點都能參與其中，交易信息透明化、公開化，真正實現每一筆交易可追溯，便于審核時核對與檢索，大大改善徇私舞弊等行為的發生。
四、區塊鏈技術下會計人員面臨的挑戰
近年來，區塊鏈技術逐漸滲透會計領域，在優越的區塊鏈技術下，大大降低了財務風險，處理海量的數據具有更大的優勢，因此會計人員所面臨的挑戰是巨大的，需要從多個方面提升自己的專業知識與素養，否則在未來將會面臨淘汰的風險。
（一）計算機水平落后
互聯網時代的背景下，會計人員不能僅僅局限于紙質賬本，更需要優良的計算機知識儲備。計算機技術與區塊鏈技術相結合，兼顧了大量數據的儲存與安全性，這些主流的技術需要會計人員熟練掌握，只有具備完備的計算機知識才能解決未來工作中面臨的一系列問題，這需要會計人員加強對計算機知識的深入學習，企業也應當加大培養和提高對聘用會計人員計算機水平的要求。
（二）專業素養不夠完備
區塊鏈技術的不斷地發展，會計人員相較于計算機技術而言被替代將成為隱患，準確性的不斷強調對會計人員的專業素養也在不斷提高。區塊鏈技術下的分布式賬簿有別于傳統的總賬賬簿，要求全面掌握數據的來龍去脈，實現傳統賬簿與分布式賬簿的對接，不斷優化業務系統，保障數據的傳輸、分享、調取的熟練性，這些都需要會計人員具備深厚的專業素養，需要學習更多的數據分析方法，判斷環境的變化并采取預先措施。
（三）對風險預測的把控不足
雖然目前區塊鏈的技術還不算成熟，但是會計人員要有對未來行業主流思想的感知力，對未來風險加以衡量，加快自身轉型，復合型人才才是未來市場所需要的人才。區塊鏈技術能代替基本的計算與審計問題，但是具有對未來風險判斷和綜合分析的會計人員是不能被替代的，會計人員要對風險具有靈敏的洞察力，綜合評估風險與價值等各方面再做出決策，只有對區塊鏈技術下產生的海量信息有很強的處理問題的能力，才能不被變革的浪潮所淘汰。
五、財務會計行業未來應對措施
（一）加快人員轉型
未來在區塊鏈技術逐漸應用的趨勢下，企業應加強會計人員轉型，打造更加適合未來發展的綜合型人才。引導會計人員深入理解區塊鏈技術，以便于提升工作價值，根據業務需要重新梳理業務，對數據加強分析，將區塊鏈技術更好地運用到未來的業務處理工作中，以便大量數據的提取、共享、輸送等。與此同時加強與思想較先進企業的交流學習，不斷提升企業素養與追求。
（二）會計監督創新
區塊鏈技術所具備的難以篡改與時間戳等功能，從而保障了會計信息的可信度與安全度，對于會計人員濫用權力等行為有據可依，對于虛假交易與試圖違法等行為將會被扼殺在搖籃里，企業應當把握好區塊鏈技術中這一優勢，完善審計監督系統，實現會計監督創新，政府完善法律監督體系加以一定的行政監督，充分發揮內部審計機構的作用。這將為審計大大降低時間與成本，也將提高企業管理中的震懾力。
（三）出臺相關制度
區塊鏈技術尚處在初期發展階段，未來雖然具備較深的發展潛力，但是現在相關法律制度仍然不夠完善。如果缺少相關制度，在未來交易過程中出現矛盾或重大問題時很難得到解決，沒有設立統一的標準，監管上也將出現難度，區塊鏈技術也將很難繼續得到推廣與認同，財務會計行業應當加快制度化，通過立法與政府指導規范市場，發揮區塊鏈技術的更大優勢。六、結語隨著行業對環境更加高效、透明化的追求，區塊鏈技術應運而生。區塊鏈技術所涵蓋的主流思想必將影響各個行業，伴隨著國際會計準則重制，區塊鏈技術對財務會計行業的影響是巨大的，在這其中，會計人員有更多的機會從事富有挑戰性的工作，作為會計人員更需要“取其精華，去其糟粕”，充分掌握與運用其所帶來的優勢，對自身也可以重新審視，不斷提升自我，增強職業競爭力，在技術變革的當下努力轉型成為復合型人才。企業也不應當停滯不前，面對大環境做出積極的轉變，注重人才培養和提高企業自身素質，努力創造價值，做足準備以便于在未來占得先機。
參考文獻
區塊鏈技術意義范文6
資產價格決定“風口”來臨
在資產價格變動加快尤其是快速上漲時期，金融機構可以“短平快”方式獲得較高收益，特別是在科技跨越式發展下，幾乎所有類型機構都在努力尋找并試圖搶得站在下一個“風口”的先機，如移動互聯網時代的科技類企業。過去多年，中國資產價格的持續上漲，幫助包括金融在內的多個行業獲得了豐厚收益。資產價格上漲應主要得益于經濟的持續、大幅增長，此外，信用（主要是貨幣）因素對資產價格上漲也產生不可忽視的影響。而正是資產價格的上漲為中國銀行業“黃金十年”創造了“風口”，銀行信貸投向實體經濟、投向優質資產，在投向的資產價格大幅上漲（如房地產）中，銀行獲得了較好的投入產出，體現在過去十年中規模、利潤和壞賬等指標的持續優化。
而隨著全球經濟增長普遍低迷、新興市場光環基本消失，以及各類被認為經濟增速較快的代表性國家（如各種“某某幾國”）失去期待，資產價格或普遍將面臨較大下降風險。當然，在貨幣超發、匯率體系變動異常（如英國“脫歐”對全球匯率的 急速沖擊）等因素影響下，國際市場資產價格變動也將呈現分化態勢，在創造短期套利機會的同時，對銀行業的風險沖擊也將增多。一方面，分化和波動的價格走勢將對銀行體量巨大的存量資產收益帶來負面效應；另一方面，銀行業從資產價格震蕩中獲得的“投機”收益，遠不如更為靈活的其他類型金融機構所獲，如對沖基金。實際上，資本金比例極少的銀行業，長遠發展之路是從穩定的資產價格走勢中獲得風險系數低的收益，而維持穩定的資產價格走勢需要穩定的宏觀經濟運行和貨幣價值信心等諸多因素。
在“經濟增長――資產價格――銀行收益”這一鏈條外，目前還沒有對銀行盈利增長的較好系統性解釋。最近兩年，全球市場資產價格變動加劇，原油、大宗商品等主要資產價格經歷暴跌；國內市場，房地產價格上漲波動強烈，而作為重要價格體現的股市則暴漲暴跌，當前仍停留低位。綜合來看，目前影響資產價格變化的因素更為復雜，資金、增長、信心與價格的關系更不明朗，因而不會出現新的銀行業增長“風口”，更何況國內普遍態勢是“資產荒”。
區塊鏈對資產價格幾無影響
影響資產價格的因素很多，經濟、政治、社會因素（如貨幣、匯率、人口等）都與資產價格變動緊密相關，資產價格變動要素也是經濟金融研究的重點和市場努力找尋之所在。在諸多影響資產價格變動要素中，科技或技術對資產價格的影響幾乎不存在有效邏輯，實踐中也很少見到相關案例。實際上，科技和技術進步帶來的更多是對資產交易或資產價值實現的便利性，而非創造或過多增加資產價值及價格。當然，技術進步增加“無形資產”是另一問題，如在會計層面；而最近幾年興起的“互聯網+”對經濟金融體系中“資產”價值也無太多影響，大浪淘沙后依然更多體現為增加交易行為的便利。
區塊鏈作為科技進步的重要最新成果之一，在技術層面的穩定性已經通過運行近七年的比特幣得到體現。作為理念先進的技術，區塊鏈的深入、完善及轉化落地，必然對未來科技尤其在互聯網技術層面產生重大影響甚至“顛覆”效應，借助技術進步，也必然影響到經濟、金融體系等宏觀層面，進而對實體經濟參與者、金融機構等微觀主體帶來變革，這也是區塊鏈被認為“顛覆”包括貨幣金融體系在內的現有經濟運行系統的邏輯。一方面，區塊鏈被認為將對貨幣體系、金融監管、宏觀經濟運行產生重大影響；另一方面，區塊鏈被認為對微觀銀行業運行帶來十分可觀的正面效應，如創造新的金融產品、大幅提升運行效率、有效防控風險、提升資產交易質量等。對于前者，比特幣基于區塊鏈技術已產生并運行七年，這被視為區塊鏈可應用于未來虛擬貨幣研發的技術成熟性之證據，換句話說，區塊鏈可以提供“數字貨幣”以替代現有實物貨幣。同時，借助區塊鏈及數字貨幣，金融監管將更加精準，例如對特定資金劃撥的編碼將使資金只能被投向規定主體。對于后者，是區塊鏈在銀行微觀層面的具體應用設想。例如，第一，點對點交易，類似基于P2P的跨境支付和匯款、貿易結算以及證券、期貨、金融衍生品合約的買賣等；第二，安全記錄交易信息，區塊鏈可信、可追溯特征使其能被作為可靠的數據庫來記錄各種信息，如存儲反洗錢資料及交易記錄；第三，驗證并確認各項權利，如土地所有權、股權等合約或財產的真實性驗證與轉移；第四，自動智能管理，如自動檢測下一交易節點是否具備生效的各種環境，若滿足預先設定的程序，交易會被自動處理，如自動付息、分紅等。
區塊鏈包括最近兩年火熱的“互聯網+”本質都是去中心化。如上，區塊鏈被認為將“顛覆”包括貨幣金融體系在內的現有經濟運行系統的兩個層面中，宏觀層面的數字貨幣依然遙遠，金融中介進而金融監管去中心化不僅目前進展不暢，甚至金融監管中心化加強的趨勢“若隱若現”，如國內市場所揣測的“一行三會”將改革且方向是合并，則我國的金融監管將在適應市場變動形勢下更加集中和中心化。全球層面，各國央行對可能削弱監管的區塊鏈在宏觀經濟金融的運用都實為謹慎。微觀操作層面，在諸多設想場景中，銀行短期內還無法替代對資產、資金轉移和交割的傳統式審查及監控，更何況交易運行系統的研發投入巨大，區塊鏈技術全面改造銀行業系統還十分遙遠。而最關鍵的原因有二：一是區塊鏈作為一項技術，本質上是去中心化的數據庫，也可以被理解為一種互聯網應用協議，離不開互聯網技術基礎，雖然創造了比特幣等“新型貨幣創造”實驗，但新型貨幣長期內不會取代現有貨幣，因為這不僅是經濟問題更涉及社會、政治等綜合方面；二是區塊鏈技術還處于非常早期的階段，不僅尚未形成統一技術標準，而且各種技術方案還在快速發展中，對區塊鏈技術的可擴展性，還沒有經過大規模的實踐考驗，現在還主要停留在原型設計階段。從微觀主體角度，對技術進步最敏感的銀行業也只將區塊鏈作為信息傳輸工具而研究，并不傳輸金融資產的價值，金融資產仍要在線下結算。綜上，區塊鏈從屬性和對宏微觀經濟的影響層面，都幾乎不對資產價格產生影響。
金融與科技難以實質融合
科技是第一生產力，金融是經濟的核心，理論上科技與金融“高大上”主體的結合將產生“1+1>2”的良好效果，這也是國內理論與實務屆一直致力推進的重大課題。在2013年“互聯網+”概念盛行前，“科技金融”的概念在中國已經被重視和實踐推進了多年，從國家部委到科研院所和金融機構等都大力推進科技金融在我國的發展，如政府科技金融發展規劃、銀行科技金融分支機構、高?？萍冀鹑谘芯侩s志及成果等。在多年的研究和實踐中，科技金融被認定屬于產業金融范疇，主要是科技產業與金融產業的融合，落腳點是強調科技產業的發展需要金融強力助推，因而科技產業與金融產業的融合更多是科技企業尋求融資的過程。在“互聯網+”出來后，金融領域“互聯網金融”的概念被迅速提出并成為熱點，大量機構聲稱自身具備“互利網金融”屬性。銀行等傳統金融機構也努力拓展在此領域的研究和實踐，如各類網上商城等，但仍然被市場認為在此領域的進展緩慢，不符合“互利網+”時代的快速發展精神。從“科技金融”到“互聯網+”的演進時間軸上，“金融科技”的概念隨后出現并炙手可熱，被稱之為“金融圈的科技革命”，體現出市場對金融與科技已然緊密結合的某種肯定性判斷。
金融科技英文為“FinTech”，即Finance加Technology的縮寫，FinTech是目前金融圈、互聯網圈最為風靡的概念，被認為核心是用技術驅動金融創新，維基百科（Wikipedia）對其的描述是：一種運用高科技來促使金融服務更加富有效率的商業模式。無論從字面還是具體定義來看，金融科技強調科技對金融服務的幫助，且落腳點是成為一種商業模式，而此前的“科技金融”更多強調金融對科技企業提供融資。金融科技被認為通過利用云計算、大數據、移動互聯等新興技術對傳統金融進行改造、革新乃至顛覆，從而提供更為普惠的金融服務，可被應用于金融領域各方面：借貸、財富管理、支付、保險、眾籌、征信，甚至零售銀行和房屋中介。“互聯網金融”及歸屬于其的P2P都可被劃定到金融科技概念之下，而目前區塊鏈正是金融科技話題中“熱度最高”的一個。在金融科技尤其區塊鏈應用上，包括：美國證監會（SEC）批準在線零售商通過區塊鏈技術在互聯網發行股票計劃、納斯達克在個股交易上使用區塊鏈技術進行發型與管理、商業銀行內部成立區塊鏈實驗室（花旗銀行、瑞銀、紐約梅隆銀行等相繼成立研發實驗室，重點圍繞支付、數字貨幣和結算模式等方面測試區塊鏈應用）；在中國，平安銀行加入成立于2015年9月的全球區塊鏈聯盟R3，2016年4月、5月，國內分別成立了中國分布式總賬基礎協議聯盟和金融區塊鏈合作聯盟（深圳），合作開展區塊鏈在金融中可能的應用研究，但距離形成有效盈利模式仍為時尚早。
實際上，從“互聯網金融”火熱開始，都帶有市場對科技與金融實質融合、進而產生新的商業模式和盈利模式的深刻期許，就像科技與制造業的實質融合將帶來新的“產業革命”一樣，但效果不達預期。從金融本質屬性來看，是資金融通以便利交易達成與價值實現，而金融創造的價值廣義上永遠無法成為社會價值創造的主流。從“科技金融”到“金融科技”，雖然側重的主體不同，但并不能代表科技與金融的實質融合，如果前提是定義“實質融合”的核心是創造全新、持續和不斷增長的商業模式。因而科技進步對金融業發展的“革命性影響”缺乏依據且言之過早，區塊鏈同樣不會帶來銀行業營運模式的徹底性變革。
仍要保持對區塊鏈“憧憬”
在科技與金融尋找實質融合的過程中，區塊鏈更多體現的是一種技術屬性，其“顛覆”意義的社會屬性拓展，還需要在社會認知層面和自我技術層面的不斷調整和突破后，要在理念與實踐皆切實達到被很多觀點期許的那種“革命性”轉變基礎上。拋開“數字貨幣”等依然長遠的話題，從微觀層面的現實運用來看，區塊鏈作為一項很好的中心化數據庫和互聯網協議，在銀行業目前運營中是具有較好應用前景的，如在區塊鏈技術成熟下對客戶信用信息的確認將更為便利和準確，銀行間業務合作的清算、對賬可以實時并顯著提升效率，由此一些因技術手段受限于T+1類規則的交易可以做到實時交易，高效率帶來的將是交易收益的增長。作為對科技最為敏感的行業，銀行業研究和試驗區塊鏈技術也是自然，更何況區塊鏈概念自流行伊始就更多與金融業聯系在一起。
但也如上文所述，銀行業運行的基本邏輯，如風控理念與成熟業務模式，具有很強穩定性，這也是長期積累和投入布局的結果，雖然銀行業應對市場變化作出應對的速度越來越快，如最近幾年迅速布局和拓展“投資銀行業務”、開展區塊鏈合作研究，但其運行體系及邏輯并未有重大乃至根本性改變，銀行業傳統業務內核依然穩固。如果區塊鏈僅是從“技術屬性”角度為銀行業運行提供更好的技術服務，而不是從“顛覆貨幣金融體系”的宏大愿景出發，則區塊鏈將不會帶來銀行運行模式的變革及收益模式或商業模式的重大革新，但卻有助于獲取效率收益?；蛟S，作為一項互聯網協議，區塊鏈目前首要的任務也正是從技術角度提升銀行現有業務模式的效率與安全系數，而在此過程中衍生出的“商業模式”也更多是由第三方技術服務商作為主體，由其承擔銀行業區塊鏈應用的“技術升級外包”工作。當然，效率和安全層面的優化也會為銀行帶來收益，只不過相較銀行從“資金融通”的核心商業模式中獲得的收益，區塊鏈目前帶來的更多是一種“”收益。
