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自然災害房屋風險普查范文1
一、強化宣傳引導
通過多種方法加強廣大干部群眾對自然災害的特點和抓減災增收工作重要性的認識，切實增強責任感。利用會議、廣播、電視等多種形式，宣傳防抗救結合、以防為主的救災工作方針，培訓減災知識，災害性天氣預報，報道先進典型，提高全社會防災減災意識，積極建立健全群防群救體系，努力提高全社會防災救災的自覺性。
二、加強工程建設
(一)推進基礎設施工程。以新農村建設為抓手，圍繞“兩保”(保人畜飲水、保田地用水)，推行“農戶申請公示制、鄉村審核評議制、政府補助實物制、技術指導責任制、項目管理合同制、產權明晰業主制”六種機制，突出病害塘庫整治，堅持大中小微并舉興修水利；加強“五改三建”(改水、改路、改廚、改廁、改圈，建池、建園、建家)；采取清淤保暢、加固防洪堤，增加江河瀉洪能量；實施先進技術，注重質量，打牢路基，夯實排水溝，提高公路防洪能力；改造中低產田土，全力治理水土流失，切實改善居民生產生活條件。
(二)推進移民工程。抓好移民普查、規劃和宣傳、培訓、教育引導工作，全面落實移民政策，采取城鄉聯動、梯次推進移民與就地就近移民和把貧困戶直接遷移到城鎮落戶相結合，將縣內居住在山高坡陡、地質復雜、土地瘠薄、干旱缺水、信息閉塞、交通不便、經濟落后地區的農民遷移到生產生活條件好的區域，尤其應向小集鎮集中，逐步實現由政府主導的成建制移民為政府牽線的經常性分散移民。
(三)推進良種工程。不同作物品種抗旱基因各異，因此，選育、繁殖和推廣抗旱優良品種，在減災中具有根本性的作用。無水源保障的望天田、高磅田和漏篩田，應走旱作多熟復種的道路。
(四)推進環境保障工程。切實加強天然林資源保護，大興植樹造林，不斷提高森林覆蓋率；禁止引進生產工藝落實、環境污染嚴重的企業，實行環境保護“一票否決”制度；加強工業污染源的治理；對城鎮生活垃圾、固定廢棄物、污水集中進行無害化處理，達標排放；實施生態家園富民計劃沼氣工程，禁止焚燒農作物秸稈、雜草，使用電、液化氣、天然氣等清潔能源。
(五)推進生態經濟工程。充分運用現代科學技術，開發有比較優勢的生態資源和市場競爭力強的綠色產品，構建生態農業、生態工業、生態旅游、生態城鎮的生態經濟框架，實現以資源型的經濟向生態型經濟的轉變。
三、優化產業結構
一是加大產業結構調整力度，強力發展以工業、旅游、城鎮建設為主的城鎮經濟，提高第二、第三產業在國民經濟中的比重，減小自然災害對經濟的影響區域。二是切實調整農業內部結構，大力發展非糧食作物農產品。三是狠抓糧食結構調整，堅持減水稻、增玉米，大種薯類、豆類、小雜糧。
四、推廣科學技術
(一)重視氣象信息。氣象部門應編印《氣象歷書》，加大發行力度；廣大干群應重視天氣變化，購買氣象歷書和收看、收聽天氣預報。氣象部門應武裝設備，提高工作能力，增強責任感，準確的預報；并通過電視、廣播、手機短信等多種方式將氣象信息及時傳遞到廣大干群中，確保有效開展防災、抗災，以切實降低災害損失。
(二)推廣農村實用技術。推廣地膜覆蓋；深施追肥、增厚土層；挖溝排水(濕)；實行兩季固定廂溝雙免耕；采取農作物套作，提高復種指數。
(三)推行節水灌溉技術。針對現有耕地有效灌溉率低，除修水利“開源”措施外，還應采取噴灌、滴灌、微灌等灌溉技術“節流”，以提高有限水資源的利用率。
(四) 實施人工影響天氣。切實抓好人工增雨滅火和增加蓄水，人工消云、消霧、消雹、防霜凍等作業試驗。逐步建成高炮(火箭)防雹增雨及森林防火試驗示范基地、水庫蓄水增雨試驗示范基地等。
(五)科學規劃房屋建設。為禁止危巖、滑坡地帶和臨河建房行為，建房、建廠、建集鎮選址定點應由救災辦、安辦、國土資源局、規劃和建設局、民政局、防洪辦等部門實地勘查地質地貌結構，進行危險性評估；鄉鎮政府和國土資源部門憑危險性評估資料方可簽據意見上報，縣及縣以上人民政府根據提供的危險性評估報告方可審批集鎮規劃和用地許可證。
(六) 開展災害規律性研究。辯證地認識災害是人們依靠科技減災的前提。應探索災害成因機理和成災過程，揭示災害的自然和
人力屬性，分析災害的時空分布特征；自然災害在時間上大都有孕育期、潛伏期、爆發期、持續期、衰減期直至平息期的演化規律。因此，必須對災害前兆表現和災害反饋信息進行跟蹤監測的綜合分析，及時制定和采取正確的決策。自然災害預測面臨著自然變異的多因子性、多解性和不確定性，要廣泛收集信息，向綜合預報和綜合減災方向發展。 五、制定落實預案
全縣應制定自然災害綜合預案，分災種制定專項預案，并對重大自然災害制定個案。落實人員和經費，加大督查力度，確保鄉鎮、村、社和企業也相應制定本轄區綜合預案、專項預案和個案。落實工作責任、專項經費、專業人員、專用物資，使災害發生后所制定的預案能夠順利實施，確?？篂木葹墓ぷ饔行蜷_展。
自然災害房屋風險普查范文2
打造防災減災氣象服務品牌
：近年來隨著經濟社會的發展，氣象災害對人們的生活影響越來越大，受到全社會的廣泛關注。貴州有哪些主要的氣象災害？
趙廣忠：貴州的自然災害以氣象災害以及氣象災害引發的衍生災害為主。貴州氣象災害可以簡單地歸納為“冬天的凝凍，春天的冰雹，夏天的暴雨，秋天的綿雨，而貫穿四季的是干旱”。凝凍是貴州西部山區冬季常見的天氣現象，一般年份的危害不大。但是，在一些特別的年份，如2008年，持續的凝凍天氣造成了嚴重的危害。暴雨是貴州夏季的主要災害性天氣，是引發滑坡、泥石流的主要原因。暴雨的一般表現是來勢猛，危害結果明顯，容易引起人們的關注。而干旱一年四季都可能發生，并且發生和發展的速度比較緩慢，人們往往較少關注。干旱是影響貴州經濟社會發展最主要的氣象災害。2011年夏季干旱，全省622.37萬人飲水困難，直接經濟損失122.78億元。
：在防災減災中，氣象服務工作的責任和作用如何體現？
趙廣忠：據統計，最近30年，全球86%的重大自然災害、59%的因災死亡、84%的經濟損失和91%的保險損失都是由氣象災害及其衍生災害引起的。總的來看，氣象災害的影響范圍越來越廣，氣象防災減災也不再是單純的專業技術性工作，而正日益成為社會公共事務。
近年來，我省氣象災害防御的機制體制不斷完善，先后頒布實施了多項氣象條例，各級黨委、政府高度重視氣象防災減災工作，應對氣象災害的措施也越來越具體規范，工作力度越來越大。同時，各級氣象部門堅持以人為本和公共氣象服務方向，強化氣象災害的監測、預報、預警和防御能力建設，逐步建成了立體化的綜合氣象災害監測網，氣象災害的監測手段、水平、精度、效率得到極大提升；氣象災害預警信息更及時，渠道更多樣，范圍更廣泛。如2011年9月17日銅仁梵凈山出現327.4毫米特大暴雨，各級氣象部門預報準確、服務及時，地方政府及時應對，緊急轉移了1.4萬余人，雖然大量房屋被洪水沖垮，但無一人傷亡。據統計，5年來，全省每年因氣象災害造成的死亡人數較上一個5年減少了近100人。
此外，在預防氣象災害方面，我們緊密結合自身職能，一方面，面向社會著力打造“防災減災，氣象先行”氣象服務品牌。另一方面，面向氣象部門樹立“防災減災，氣象先行”的工作理念。預測預報和預警是氣象工作最重要的職能。災害性天氣的預測預報和預警是防御氣象災害的重要手段。所以，在防災減災工作中，氣象預測預報和預警是“消息樹”，是“發令槍”。這就意味著在防災減災中，氣象工作必須先行。此外，在農業產業結構調整中，引種新品種需要氣象工作者對原產地與引入地的氣候進行比較分析，提出氣候適應性評價，避免引種失?。辉诔鞘幸巹澓椭卮蠊こ痰膮^域布局中，氣象工作者需要全面分析氣象條件，提出氣候可行性報告，實現趨利避害。這些都表明，防災減災，氣象必須先行。另外一方面，打造“防災減災，氣象先行”的服務品牌，有利于社會對氣象工作有明確的形象認知，強化公眾的氣象意識。
強化公眾意識做好天氣預報
：剛才你講到，要強化公眾的氣象意識，這在防災減災中有什么作用？
趙廣忠：強化社會的氣象意識，首要的問題是讓社會全面了解氣象工作。以預報為例，人們常常質疑預報不準確。這就是社會氣象意識的具體體現。首先要明確，凡是預測預報就有不準確性。其次要明確，不完全準確的預測預報，在防災減災工作中具有重要意義。世界氣象組織曾經就小概率強天氣事件的預報問題過公告，說明不準確預報的意義。在美國中部平原，每年都有龍卷風發生。美國氣象部門對龍卷風的預報準確率僅為百分之十幾，然而每當氣象部門龍卷風預警之后，公眾都會采取積極的防范措施。因為大家知道，盡管氣象部門的龍卷風預警，10次只有1到2次準確，但是采取防范措施，就能夠避免災難的發生；不采取防范措施，可能招來的就是滅頂之災。何況氣象部門每年僅僅只10到20次的龍卷風預警。貴州暴雨的預報比龍卷風預報的準確率高，但是災難不斷，差距主要在于人們的氣象意識。這個問題的主要方面在于我們氣象工作者，宣傳不夠，科學普及不夠。再以暴雨與干旱的危害為例。在貴州，暴雨的危害是局部的，而干旱的影響是全局的。暴雨的災難是顯性的，干旱的災難更多是隱性的。然而，社會更關注的是暴雨而不是干旱，這也是氣象意識。強化社會氣象意識能夠更好地發揮氣象工作在防災減災中的作用。
：在科普方面，我省氣象部門有哪些措施？
趙廣忠：在科普宣傳方面，我們一方面是抓好面向各級領導干部和學生的宣傳，另一方面，我們廣泛利用各種公共媒介，多渠道、多形式加強對社會公眾的氣象科普宣傳。比如利用貴陽市內多條線路的公共汽車、2000多輛出租車的車載電子顯示屏，系統內外各部門建設的電子顯示屏，以及“3.23”、防災減災宣傳周、科技日等各種社會宣傳活動，傳播氣象防災減災知識；在貴州電視臺增設兩檔氣象科普專題節目，在《貴州都市報》設立氣象科普及氣象信息專版，在廣播電臺設立氣象專欄，在貴州電視臺增加了《百姓氣象站》、《氣象萬千》兩檔節目，開展“走進氣象、尋‘爽’貴陽”大型公益宣傳活動，讓更多人了解如何用好氣象資訊、怎樣理解天氣預報、如何采取措施防范氣象及其次生災害，有效地擴大了氣象科普和氣象信息的覆蓋面。氣象與公眾走的越近，公眾對氣象的認知也就越清晰。
：公眾對天氣預報的要求越來越高。如何把天氣預報做得更加準確？
趙廣忠：俗話說，“天有不測風云”。天氣預報是一項非常復雜的科學技術工程。隨著計算機技術的進步，數學、物理等基礎科學的發展，探測裝備的完善，天氣預報能力有了巨大的進步。但是，作為一門預測科學，仍然做不到100%的準確。
從裝備講，我們國家擁有6顆在軌氣象衛星，對氣象災害進行全天候觀測，水準與美國、歐洲、日本比肩；就貴州來說，過去由于裝備落后，氣象的觀測站點少，很多影響范圍小的天氣沒有辦法監測，是因為這張網的孔眼太大，網不住“小魚”?，F在已建成10部氣象衛星資料接收處理系統、7部新一代多普勒天氣雷達、94個國家級自動氣象站、18個國家級農業氣象站、15個雷電觀測站，以及2892個覆蓋所有鄉鎮和重大地質災害隱患點、山洪地質災害易發點的加密自動氣象站。對天氣變化能夠更加準確地監測、預警，預報的區間也越來越精細化。
從軟件上來講，我們一方面是加大人才的引進和培養，加強預報員隊伍的建設和考核，提高預報員隊伍的素質，另外一方面，為更有效地做好氣象災害防御工作，省氣象局建立了多部門參加的災害性天氣服務會商機制，通過會商讓有關部門全面了解災害性天氣發生發展情況，以利于做好相應的工作安排；完善了氣象服務督導機制，有災害性天氣可能發生時，組織督導組到相應市州氣象局督導氣象服務工作；完善了“三個叫應”工作機制，一旦出現災害性天氣，通過電話通報基層組織，增強了氣象災害防范的針對性和有效性，防災減災的效果十分顯著。
推進氣象服務為現代農業保駕護航
：農業對于氣象的依賴性很強，在農業現代化快速發展的今天尤顯突出，氣象服務怎樣適應我省現代農業發展的需要？
趙廣忠：農業生產的基本條件是氣候，影響農業生產的主要因素是氣象災害。隨著現代農業產業結構調整，前期一定要對農作物進行氣候適應性分析，選擇適宜的作物，種植在適宜的土地；做好作物氣象風險分析，減少氣象災害影響損失風險。
我省現代農業的發展勢頭非常好，做好氣象為農服務，為現代農業保駕護航，我們著重穩步推進氣象為農服務“兩個體系”建設――農業氣象服務體系建設和農村氣象災害防御體系建設。
農業氣象服務體系建設方面，加強農業適應氣候變化的決策服務，全力做好農業產業結構調整中的氣候可行性論證工作，深入系統地開展特色農產品的農業氣候區劃細化和風險管理工作。加強人工影響天氣專業化發展，增強為現代農業服務能力。結合省委、省政府關于大力推進現代高效農業示范園區建設的意見，積極爭取農業氣象觀測和服務系統與省級100個“農業園區”同步建設，提高為農服務的能力和水平。
自然災害房屋風險普查范文3
一、我國住房抵押貸款保險現狀
住房抵押貸款保險（以下簡稱房貸保險）是指在運用住房資金過程中為消除抵押貸款風險，最大限度降低呆壞賬的發生，保障抵押權益實現而建立的一種與住房抵押貸款制度相配套的補充制度。其風險轉移和損失賠償機制緩解了住房抵押貸款授信業務中銀行與客戶之間因信息不對稱等導致的風險，有力地推進了房地產金融市場的繁榮。我國住房抵押貸款保險自1992年房地產市場啟動以來獲得迅速的發展。1997年6月1日施行的《城市房地產抵押管理辦法》與1998年5月9日施行的《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》等法規使其有了初步的法律規定。但是我國至今仍無一部法規對其進行明確的界定、適當的安排。在實踐中，作為住房抵押貸款下的強制要求，購房者對住房抵押貸款保險頗多怨言，如保險責任的實際承擔期限短于合同規定的保險期限；保險公司不是按年，而是一次性收取全部保費；購房者花錢買房買保險，在貸款保險合同中卻不是受益人等。
近幾年，房貸保險有了一些喜人的變化，并逐步趨于合理化。從2001年6月開始，杭州各大保險公司先后調整了房貸保險的保險費率和責任范圍，保費平均下降了20％。同年8月，太保北京分公司實行新的房貸保險，不僅保險費率有所下調，而且在財產損失險之外增加了還貸保證險。隨后武漢的人保、平安和太保三家公司調整房貸保險，投保人既可以按抵押房屋的總房價來投保，也可以按照貸款金額來投保。2001年底，上海推出“個人抵押住房綜合保險，”有不少改進之處：其一，拓展了保險公司對購房者（被保險人）的保證責任；其二，保費雖然一次性收取，但在不增加保費的情況下，加大了保險公司的還貸保證保險責任；其三，投保金額由過去按全部房價計算改為按貸款余額計算；其四，改變了以往保費自貸款之日前支付而保險責任從滯后多日的交房之日起承擔的不合理做法，保險期限自借款抵押合同生效之日零時起至全部還清貸款24時止；其五，在理賠方式上，改變了以前基于不足額保險的比例賠償，在借款范圍內按實際損失全額賠償。2002年底，杭州市商業銀行與平安杭州分公司推出新的房貸保險，明確保險費以“貸款余額”計算，并在財產損失險之外增加入壽險內容——如果貸款人因意外死亡或傷殘，其家庭成員無力還貸，保險公司將承擔部分或全部支付剩余房款的責任?？偟目磥?，我國房貸保險各地做法不一，觀念上與實踐上均有不少誤區，亟待規范。
二、住房抵押貸款保險法律關系及其存在的問題
我國的房貸保險是建立在個人信用體系不健全基礎上的無奈選擇，是以商業銀行的貸款安全及其利益為基點的，對購房者與保險公司都有不公之處。實際上，在住房抵押貸款業務中，在對貸款人進行正確的資信評估和還貸能力分析的基礎上，以成本與收益權衡的角度合理進行風險管理，是基本上能夠規避風險的。以個人住房貸款業務量最大的建設銀行為例，截至2001年底，個人住房貸款不良率僅為1.35％，這充分說明了房貸的安全性。再加上住房抵押與登記制度的設立，可見我國房貸保險的實質是：商業銀行憑借其自身優勢地位不僅要求借款人作所購住房抵押擔保，還要求借款人進行保險，從而造成了借款人的雙重負擔，而商業銀行則享受著“XX重保險”，以期充分實現貸款安全。
對保險公司來說，房貸保險也有障礙與陷阱。商業銀行在辦理住房抵押貸款時往往為保險公司代為辦理抵押房屋的保險業務，并從中收取手續費。而這種行為有不少負面影響。首先，貸款行為、抵押行為、房貸保險行為集中于商業銀行，使商業銀行往往忽視對購房者資信狀況的嚴格審查，因為其通過“抵押+保險”方式已幾乎無風險而言。其次，按照現行我國保險兼業管理要求，一家兼業人只能為一家產險公司和一家壽險公司作，目的是為了防止兼業人炒作保險公司。但是實踐中商業銀行多為數家，按照各保險公司所支付手續費的高低和商業銀行合作關系的親疏來決定業務分配比例，而保險公司出于保費考慮，往往提高手續費或進行所謂“公關”，從而加大了經營成本。商業銀行獲得的收益遠大于保監會規定的8％的手續費，竟能達到保費收入的40％—50％。再次，過高的手續費又導致過高的保險費率，從而影響購房者利益；而且由于逆向選擇作用，可能進一步加大保險公司的風險。
我國房貸保險與美國等發達國家在觀念與實踐上有相當大的差別。美國等發達國家的房貸保險一般由政府提供的房貸保險和私人抵押貸款保險公司提供的房貸保險構成，并以政府的房貸保險為主，帶有明顯的社會福利性質，其投保人多為低薪階層。如美國聯邦住房管理局、退伍軍人事務部提供的房貸保險就具有國家干預性與政策導向。而私人抵押貸款保險公司提供的房貸保險也建立在購房者個人信用體系完善與保險業務市場化運作機制良好的基礎上，并具有費率低、險種多、靈活簡便等特點。相比之下，我國房貸保險以銀行信貸安全為中心的理念具有一定的偏差，而且房貸保險各險種法律關系混淆不清。
我國目前的房貸保險大致可分為三類，即財產保險、信用人壽保險和保證保險，雖然各險種已有初步發展，但是其法律關系仍不甚明晰。
財產保險是指為防止由于意外災禍而造成較重的房屋損失而以房屋或其相關利益作為保險對象的保險。作為抵押物的房產的保全是商業銀行實現抵押權的基礎，當房地產價值減少時，商業銀行就可以根據保險單和抵押協議，憑第一請求權人的身份向保險公司申請賠償房屋損失和合理施救費用。該險種在賠付過程中，第一受益人應明確為銀行，但以收回貸款未清償余額為限，其余部分還是要支付給投保人的。目前我國房貸保險以這種財產保險為主。根據《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》第25條的規定：“以房屋作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續。抵押期內保險單由貸款人保管?！痹趯嵺`中該險種保險責任范圍一般限于火災、爆炸以及暴風、暴雨、洪水等自然災害，保險金額按照實際購房金額計算。這就存在兩個極不合理之處：一是上述第25條中并沒有要求購房者以全部房價投保，而且消費者自己首付的那部分價值并不需要保險，實踐中的做法實是商業銀行濫用其優勢地位的壟斷行為。二是現行房價有近30％是土地使用價格，而土地受損風險幾乎為零，因此以沒有除去土地使用價格的房價投保，顯失公允。
信用人壽保險是維持借款人還貸能力為信用保險，借款人因意外事故或疾病等影響家庭收入，失去部分或全部還貸能力時，以保險金抵付貸款余額，使抵押房地產不致被收回或拍賣。該險種保額每年遞減，以與借款者的貸款本金余額相稱，故又稱“住房抵押貸款減額壽險”。相應地，該險種的保費也是按年繳納，逐年遞減。美國友邦保險上海分公司于1997年就推出了抵押貸款壽險，但實際運作效果不佳，投保者寥寥。
保證保險是還貸的履約保證，由保險公司對購房者提供違約保險。當借款者不能還清本息時由保險公司負責融通，或當房地產作為抵押貸款時，由保險公司對抵押物進行保險。1995年中保蘇州分公司曾開展房貸保證保險業務，后因總公司認為風險太大而停辦。中?？偣居?998年曾推出《個人購置住房抵押貸款保證保險條例》，但頗多保留，并要求購房者在辦理保證保險的同時必須購買財產保險，兩保險進行“捆綁”銷售。我國目前的房貸保證險尚屬萌芽，而且與信用人壽險有頗多混淆之處。
以信用人壽險為主的信用保險與保證保險是有嚴格區別的。凡權利人要求保險人擔保債務或買方信用的保險，屬于信用保險；凡被保證人根據權利人的要求投保自己信用保險，屬于保證保險。在西方成熟的房地產金融市場上，商業銀行以購房者的信用為保險標的，以自己為受益人與保險人簽定由于購房者死亡或殘疾不能如期還款時由其賠付相應損失的保險合同，即為信用保險合同，保險費由商業銀行繳納，因為受益人是銀行；銀行可以在出售抵押房產（如在房市低迷、房價大跌時）仍不能收回全部貸款時，從保險人那里獲得不足部分的賠償。而當購房者以自己的信用為保險標的，以自己為受益人與保險人簽訂由于自己收入流中斷而未能如期還貸時由保險人代為償付的保險合同，即為房地產保證保險合同。該合同保險費由購房者繳納，因為受益人是購房者及其家庭成員，從而保證購房者在其收入無著時仍然擁有所購房屋，不至于流離失所，但當購房者收人流恢復后有向保險公司償還所墊付資金的義務。
而目前我國含還貸保證責任的房貸保險是保證保險和信用保險的混合物，繳費義務和受益權利嚴重扭曲。在實際操作中，商業銀行往往要求購房者到其認可的保險公司辦理房貸信用保險，并明確商業銀行為保險的第一受益人，在購房者因意外事故死亡或殘疾而無力償還貸款時，由保險公司償還出險后尚需償還的購房貸款本息。商業銀行不交納保費也不作為投保人，但卻得到了信用保險才有的保險賠付；而購房者雖然繳納了屬于保證保險范疇的保險費，而其自身卻得不到應有的保障。
三、完善住房抵押貸款保險的相關法規
針對我國房貸保險理念與實踐上的種種偏差，實有必要由人民銀行與保監會聯合制定《住房抵押貸款保險管理辦法》，以對其進行制度重構。而在這部法規中應當合理設定三方面的內容。
（一）導入國家信用，完善險種安排
應當改變我國房貸保險以保障商業銀行信貸安全為中心的理念，將房貸保險看成是房地產金融市場的基本一環，更多的將其作為購房者信用的延伸與補充，以合理安排購房者、貸款銀行、保險公司的權利義務關系。而且，房貸保險應當具有一定的社會福利性質，應當導入國家信用，構建類似西方國家政府保險與商業保險并重的保險機制。適應我國國情，政府的政策性保險機構可主要定位于為中低收入者提供優惠的保險服務，而商業性保險公司則可主要定位于為中高收入者提供系列個性保險。筆者認為，可以國家信用為基礎建立政策性保險公司，由政府財政提供部分初始資金，由其集中管理來實現房貸保險發放的標準化，提高房貸保險的規模效益。同時保監會應加強對其業務活動的監管。
而商業性房貸保險的險種安排應當有一個大體的設計。財產險、信用壽險、保證險應當有一個明確的界定（特別是對其責任范圍），以體現《保險法》誠實信用、權責對應的基本原則。保證險由于我國個人信用體系不健全而尚不能大規模開展，信用人壽險應當是主攻方向之一，而且應當進行險種創新，推出一些具有個性化的綜合險，以適應社會需求。
（二）設立保險準備基金，規范房貸保險業
美國房貸保險行業實力雄厚、經營穩健，這得益于制度上要求保險公司保持設立三個相互獨立的準備基金用于償付保險金：一是意外風險籌備基金，存期不能少于10年，用于隨時可能的災難性損失理賠，保費收入的一半應投入此基金，從而保證了在由于如經濟衰退引起的高風險發生時有足夠的基金償付保險金。二是虧損儲備基金，以防止個人房貸出現拖欠和無力償還債務。該基金的比率因每個人的資信情況、抵押貸款的首期、貸款種類和對房產變化的預期不同而有所差異。三是無收益保險儲備，是保險合同期和扣除意外風險儲備之外的保險費收入，用于支付一般的保險賠償。我國應當要求保險公司設立保險準備基金以規范房貸保險業。
（三）完善房貸保險的基本制度
應當改變目前房貸保險中的不合理做法，完善房貸保險基本制度。
1.房貸保險的選擇權。對于購房者來說，應當享有是否購買房貸保險的選擇權，而不應設立如目前我國對財產險的強制要求，以體現保險自愿的原則，同時要保證購房者對保險公司的選擇權，以實現房貸保險市場的良性競爭秩序。對貸款銀行來說，其應有一定的選擇優質保險公司的優質保險的權利；對于保險公司來說，其也應有根據購房者資信狀況與貸款銀行的貸款質量來決定是否承保的權利，并且還有選擇機構的權利，以避免商業銀行的不當行為。
2.保險金額與保險費率。應當改變目前以房屋總購價來確定保險金額的做法，而以抵押房屋建筑價格（除去總購置價格中30％以上的土地價格）或購房者貸款余額來確定保險金額，真正做到“有險才保”，維持購房者權益。由于住房貸款的低風險性，我國目前房貸保險的費率為5％。左右，30萬元15年期的貸款應繳保費超過1萬元，顯然過高。對比美國和加拿大等國不到0.5‰的費率，我國實有必要抽樣測算普查數據，用精確的數理統計的方法厘訂出合乎實際情況的較低的費率。
3.保險期限。在財產險中保險期限應當根據現房抵押貸款與期房抵押貸款區別對待。如果是現房，房貸保險期限應自借款抵押合同生效之日零時起至全部還清貸款24時為止；如果是期房，由于貸款合同訂立與房屋實際交付之間有一兩年的建筑期，因此房貸保險期限應自房屋交付之日零時起至全部還清貸款24時為止。在信用人壽險與保證險中，則應自借款抵押合同生效之日零時起至全部還清貸款24時為止。
4.繳費方式與退保規定。應當改變目前財產保險中一次繳清保費的有悖保險原理的做法，各險種繳費均應切實做到“按年收取，每年結算”，以維護投保人利益。這也有利于投保人退保目的的實現。因為如果一次性繳費，購房者提前還貸則有一定的心理損失，從而影響房貸保險業務發展；而且一旦在保險期限內房屋毀損或被保險人死亡，保險公司理賠后，保險責任終止，投保人實際多繳了其后的保費。因而保險合同應當有提前還貸、房屋毀損，被保險人死亡等退保條款。
自然災害房屋風險普查范文4
一、總體要求和目標
按照“全面檢查、嚴格督查、徹底整治”的總要求，確保全市學校安全形勢持續穩定為目標，以更加堅決的態度、更加有力的行動和更加有效的措施，在全市各大中專院校、中小學校及幼兒園集中開展學校安全生產隱患大排查大整治行動督導檢查，全面落實學校安全生產責任，進一步提高學校安全保障水平，為我市教育發展和改革，為全國“兩會”順利召開提供堅強的安全穩定基礎。
二、督查時間
2018年3月6日至14日
三、督查范圍
各縣（市、區）教育局（文教體局），各級各類學校（含幼兒園）。
四、督查內容
1.組織師生按時返校情況。教職員工是否及時到崗，學生是否按時返校。
2.落實學生資助政策情況。是否積極落實國家資助政策，是否出現學生因家庭經濟困難而輟學。
3.實驗室及實習、實訓保障情況。高校實驗室、實習場所及其設施設備配置是否符合教學需要，運行維護是否符合國家規范。職業院校落實《職業學校學生實習管理規定》情況以及校內實訓基地和校外實習基地條件是否滿足教學計劃需要，管理制度是否健全，“雙師型”教師是否滿足教育教學需要。
4.后勤保障情況。學校網絡、多媒體設備、教學終端等各種教學設施設備及生活設施設備是否經過檢修維護，飲食、住宿、水電暖等各項后勤保障工作是否到位。
5.經費保障機制落實情況。是否統一城鄉義務教育學校生均公用經費基準定額并落實資金，是否對學生規模不足100人的村小學和教學點按100人核定公用經費。是否落實高職生均撥款制度，是否采取措施保障今年生均財政撥款標準不低于12000元。
6.開學主題教育活動情況。是否認真落實《中小學生守則（2017年修訂）》，做到上墻、入屏，并開展愛學習、愛勞動、愛祖國“三愛”和節糧、節水、節電“三節”教育活動以及安全防范主題教育活動。高校是否做好新生心理健康狀況普查和心理危機排查工作。
7.各級各類學校開學條件保障和學校安全風險防控等工作情況，各縣（市、區）教育行政部門和學校落實國家、省、市安全工作有關文件情況。
8、落實《關于做好全國“兩會”期間和新學期教育法治、學校安全穩定工作的通知》和《關于轉發市安委辦＜關于做好全國“兩會”和中央巡視組巡視xx期間安全生產工作的緊急通知＞的通知》情況。
9.落實“黨政同責、一崗雙責、齊抓共管”和“安全工作崗位職責”情況。
10.開展安全隱患網格化管理，健全隱患排查治理機制，消除安全隱患情況。
11.校舍安全管理情況，是否建立中小學校校舍安全年檢制度,定期對校舍進行安全隱患排查,并將排查信息錄入全國中小學校校舍信息管理系統,消除所有D級危房。高校是否建立危舊房屋排查整治臺賬，對D級危房是否及時封存并落實拆除措施。
12.學校食品與飲水衛生安全管理情況。是否加強食品安全和衛生防疫工作，不斷完善學校食品安全管理制度和食堂就餐環境。食堂證照是否齊全，場所、設備是否符合要求，是否落實物資采購、運輸儲藏、烹飪配餐、餐廚具消毒、食品留樣、食品添加劑管理等制度。自備水源、二次供水及直飲水設施、食堂蓄水池等是否清潔、消毒，是否進行水質檢測。
13.宿舍安全管理情況，宿舍安排和設施設備是否符合標準，宿舍管理員配備和24小時在崗情況，宿舍值班、巡查、點名查鋪落實情況。
14. 學?！叭馈苯ㄔO落實情況。學校是否配齊必要的安全防護、應急處置裝備，校園重點部位是否安裝視頻監控。水、電、暖、氣設施設備、鍋爐及電梯等特種設備的安全管理情況，易燃易爆及危險化學品安全管理情況。
15.消防設施、滅火器材、消防安全標識，校園疏散通道、安全出口是否符合要求。是否強化校園消防安全防控，進行電器火災綜合治理，落實消防安全責任制，定期檢查消防設施和器材配置及完好有效情況，組織開展消防演練和應急疏散演練。
16.學校日常安全管理、門衛管理、校園網絡、集體活動管理情況。是否采取措施有效防止校園擁擠踩踏事故，維持好高峰時段學生上下樓秩序。
17. 校車安全管理。是否制定《校車安全管理條例》實施辦法和省級校車服務方案，校車管理機構及協調工作機制是否健全。是否存在使用拼裝車、報廢車、未取得校車使用許可車輛接送學生，以及未取得校車駕駛資格人員駕駛校車、超速、超員、不按許可路線行駛等違法行為。是否按照要求設置校車站點，校車運營是否按照耍求落實各項安全管理制度，學校門口道路是否設置警示牌、減震帶。是否針對不同季節交通安全特點，完善事故應急處置預案，開展事故逃生演練和應急處置演練。
18.安全教育課“五落實”情況，防溺水、防食物中毒、防火、防交通事故、防校園暴力和欺凌、防重污染天氣、防自然災害、防用電事故、防踩踏、防、防傳染病、心理健康及生理健康等安全宣傳教育情況，開展安全演練情況。
19.學校安全風險防范救助機制建設情況。
20.高校校園安全穩定情況。是否落實反恐怖工作責任制要求，強化反恐防范知識宣傳教育，全面清繳恐怖音視頻，完善反恐防范工作預案，強化應急處突工作準備，加強網絡安全和輿情引導，確保高校安全穩定。是否加強高校實驗室安全管理，構建由學校、二級單位、實驗室組成的三級聯動的安全管理責任體系，建立實驗室全生產周期安全運行機制，建立實驗室安全準入制度，開展實驗室重大危險源專項定期檢查，開展實驗室安全應急能力建設，建立實驗室安全年度報告制度等，及時消除安金隱患。
21.防范非法入侵校園導致學生傷亡情況。是否制定健全輿情信息分析安全預警快速反應和排查化解聯動處置機制和工作責任制，是否加強安全保衛工作隊伍建設，是否定期開展安全應急演練工作，是否經常性對師生開展反警示教育。
22. 校園欺凌和暴力治理情況。是否集中對學生開展以校園欺凌治理為主題的專題教育，是否建立學校安全風險預防、管控與處置制度和工作機制，是否制定完善安全預警快速反應和聯動處置機制，形成防治學生欺凌和暴力的工作合力。
23.校園周邊綜合防控工作開展情況。警校聯動機制是否建立，校園周邊公安機關高峰勤務、“護學崗”和群防群治機制是否健全，校園周邊警務室民警是否經常到校溝通聯系、指導工作，教育行政部門是否經常協調有關部門對校園及周邊治安亂點和重點隱患進行專項排查整改，非法出版物、網吧、娛樂場所、危險玩具銷售整治，加強校園及周邊治安環境綜合治理工作。
五、督查分組
按照我局聯系縣、校制度和安全工作“一崗雙責”要求，市教育局成立14個督查組，各局領導班子成員任組長，帶領分管處室、直屬事業單位負責人，對所聯系縣（市、區）（至少抽查三所學校）和分包學校進行督查。各督查組第一名成員為本組聯系人。
六、工作要求
各縣（市、區）教育行政部門和各級各類學校要立即再開展一次自查，做到全覆蓋。要針對以上督查內容逐條對照，對排查出現的問題及時整改。
