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分析盈利模式的方法范文1
Abstract： Dongjiang free trade port area put "one line open， second line to hold， regional trade liberalisation" in the area of new open policy into practice to comply with the development situation of our country， this rule reduce the cross-border electricity into the mechanism of the enterprise， makes the market competition. Cross-border electricity business enterprises need to rely on policy advantages， expand foreign trade channels， to achieve enterprise profit model type change steadily. Therefore， further study of Dongjiang free trade port area cross-border business profit model is very important to the development of port import and export trade of our country in the future.
P鍵詞： 東疆自貿港區；跨境電商；盈利模式
Key words： Dongjiang free trade port area；cross-border electronic business；profit model
中圖分類號：F752.5；F724.6 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）09-0061-03
0 引言
東疆港自由貿易試驗區掛牌試行后，跨境電商領域順勢興起，引領了港口區域產業結構變革的浪潮，但是問題也隨之而來，市場競爭加劇，跨境電商產業集聚，產品單一，產業結構缺乏創新，使得企業盈利困難，缺乏對跨境電商企業盈利模式的指導性研究[1]。我國電商企業盈利模式主要包括網絡廣告、會員制、商品交易、加盟共建、搜索競價、網絡在線游戲、軟件音頻下載、物流支付等八種盈利模式[2]。王穎純、張磊[3]于2009年曾對天津港港口地區電商企業盈利模式進行深入分析，提出運用多級模糊評價方法對盈利模式的影響因素進行評價，將數學模型與盈利模式研究相結合，透徹分析了天津港電商企業盈利模式未來的發展方向。上述文獻為本文研究提供了理論依據，因此本在此基礎上運用波特五力模型分析出一套適用于東疆自貿港區跨境電商盈利模式的影響因素評價指標體系，將多級模糊評價方法對影響因素評價指標進行評價，目的在于提出一套適用于東疆港的盈利模式評價指標體系，為今后跨境電商企業盈利模式的適用性進行準確評判，便于電商企業改進自身盈利模式。
1 波特五力模型解析東疆自貿港區跨境電商盈利模式
1979年哈佛大學Michael E. Porter教授首次提出了行業領域戰略研究理論模型―波特五力模型[4]。波特五力模型的五力具體指潛在競爭者的進入能力、替代品的替代能力、行業競爭者持有的競爭能力、供應商的議價能力、購買者的議價能力。本研究總結了目前東疆港自貿區跨境電商領域的發展現狀，選用波特五力模型對東疆港跨境電商盈利模式的穩定性做出初步判斷，具體的影響分析以表格形式列出，能夠更加直觀的理解，如表1、表2、表3、表4、表5所示。
2 東疆自貿港區跨境電商盈利模式的影響因素分析
針對波特五力模型解析的東疆自貿港區跨境電商盈利模式競爭結構的分析結果進行歸納整理，并參考了相關文獻，如蘭彩虹（2013）綜合分析了國內跨境電商企業盈利模式的種類、特點以及影響因素，歸納出八種電商盈利模式及對于八種盈利模形成具有決定性的影響因素，并且提出了盈利模式的優化對策[2]。借助上述理論支撐，分析得出東疆港自貿區盈利模式的影響因素包括五個主要影響因素作為一級指標，十五個具體影響因素作為二級指標，并闡述如下。
①企業的盈利能力。1）收益能力；2）成長能力。
②營銷影響力。1）社會知名度；2）客戶粘性；3）客戶口碑；4）市場占有率。
③客戶價值。1）客戶的購買能力；2）客戶需求；3）客戶范圍。
④平臺效果。1）平臺設計；2）平臺性能；3）平臺交易量。
⑤政策措施。1）監管力度；2）國內外環境沖擊；3）政策開放程度。
3 多級模糊評價法解析東疆自貿港區跨境電商盈利模式適用性
依據東疆港自貿區跨境電商盈利模式影響因素的特性，選取多級模糊評價模型對其進行分析，判斷該盈利模式的適用情況。在指標權重值得計算過程中采用專家打分法、與德爾菲法進行計算，最后運用多級模糊評價方法綜合計算得出盈利模式評價結果，下文對具體計算步驟進行闡述[5]。
①在將影響因素進行分類的基礎上，將影響因素看做評價對象，根據評判標準，進行等級劃分：令U代表評判標準集，ui代表每個評判指標標準，并由高到低依次排列，其中i=1，2，…，m，確定評判標準集U={u1，u2，…，um}；
②按照影響因素分類情況，每一個影響因素代表一個評價指標，對每一級指標賦予權重值，權重值采取Delphi法與專家打分法來確定。
令V代表一級指標權重集，Vi代表二級指標的權重集，vi代表第一級每個指標的權重，vij代表第二級每個指標的權重，其中，i=1，2，…，m，j=1，2，…，n。
⑤根據最大隸屬度原則可知B的取值為Bi中的最大值。
4 實例解析物流支付盈利模式適用性
為了驗證上述模型有效性，對東疆港自貿區物流物流支付盈利模式的適用情況進行考察。為使研究結果盡量客觀、真實有效，采用德爾菲法與專家打分法，邀請10位專家進行打分，綜合得出盈利模式影響因素的權重值，如表6所示。
最后采用上述多級模糊評價法的步驟對物流支付盈利模式進行最終評價，以求了解物流支付盈利模式在東疆港自貿區大環境下的適用性。由公式（1）（2）（3）可知，最終評價結果B=max{0.54，0.30，0.15，0.02}=0.54。
5 結論
物流盈利模式的評價結果數值過半，并且符合評語優秀一欄的值域范圍內，代表物流支付盈利模式在|疆自貿港區環境下的跨境電商企業中適用性比較優秀，有長遠發展潛力，但是仍有上升空間。上述表格的權重計算結果表明企業的盈利能力一級指標是評價盈利模式適用性最為主要的影響因素，決定了企業的市場競爭能力，也決定了企業盈利模式的發展潛力，社會知名度、市場占有率和客戶口碑二級評價指標權重相對較小，有待提高。因此跨境電商企業想要獲得穩定持久有發展潛力的盈利模式首先要提高自身的盈利能力，也就是企業的核心競爭能力。擁有核心競爭能力后再輔助有效的營銷手段，發展良好的客戶源，打造受歡迎的電商平臺，再加上實時關注東疆自貿試驗區的政策變動，多種影響因素綜合考慮，借助良好的時機與適宜的企業經營戰略就能形成適合在東疆自貿區大環境下長遠穩步發展的盈利模式。
參考文獻：
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[2]蘭彩虹.電商企業盈利模式研究[D].大連海事大學，2013.
[3]WANG Ying-chun， ZHANG Lei， WANG Lu. A Study on the Profit Model of the Port E-Commerce Platform[A]. 2009：5.
分析盈利模式的方法范文2
盈利模式(Profit Model)
指按照利益相關者劃分的企業的收入結構、成本結構以及相應的目標利潤。
通俗來說，盈利模式就是企業賺錢的渠道。有效的盈利模式分析有利于企業從既有的單一賺取利潤的思維定式中解脫出來，尋求更為多元的利潤來源方案。那么互聯網產品在進行盈利模式設計時首要考慮的是什么呢？是用戶、是顧客?；ヂ摼W產品盈利模式設計的首要原則就是“以用戶為導向，以利潤為中心”。
當今社會正在倡導“互聯網+”思維，其首要思維就是用戶思維，只有牢牢抓住用戶心理，解決用戶痛點，從而為用戶創造價值的產品才是好產品。因此，互聯網產品盈利模式設計應以用戶價值為核心，并需要在市場細分和客戶偏好分析的基礎上，通過有效的定位來抓住高利潤的客戶群，實現穩定盈利。
Adrian J.Slywtzky盈利模式設計要素
目前，關于互聯網產品的盈利模式設計在學術研究上沒有達成一致性的結論，各家眾說紛紜，筆者最為認可的是Adrian J.Slywtzky提出的從盈利模式設計要素角度進行的分析方法。其遵循“以用戶為導向，以利潤為中心”的原則，將盈利模式設計要素概述為：業務范圍、客戶選擇、價值獲取、戰略控制。
筆者認為此四要素環環相扣，緊密相連，如產品的業務范圍是一開始就確定的，但后期的優化調整應該適應于核心客戶的需求、價值獲取途徑、以及企業的戰略控制；客戶選擇決定了價值獲取的方式，價值獲取方式必須與客戶的特點相適應，而客戶的選擇又取決于業務范圍；戰略控制是由客戶選擇和價值獲取來決定的，而戰略控制又在一定程度上決定了業務范圍的未來發展。
盈利模式設計要素
網易云音樂盈利模式分析
網易云音樂是一款互聯網音樂產品，以歌曲個性化推薦、歌單、獨家自制DJ節目、音樂社區分享和音樂指紋為核心功能，主打發現“好音樂”和分享“好音樂”。其對用戶來說，主要是讓尋找自己喜歡的音樂變得簡單，讓分享喜歡的音樂變成一種享受。
網易云音樂是2013年4月23日正式的，趕了互聯網音樂產品的“晚集”，在QQ音樂、酷狗、酷我等早期音樂產品幾乎壟斷的格局下，它依舊能實現快速增長，在2015年7月用戶數量過億，到2016年7月用戶數量突破2億，這足以說明其是一款好產品。
網易云音樂
接下來我們將從盈利設計要素的角度分析網易云音樂這款優秀的互聯網音樂產品的盈利模式。
網易云音樂盈利模式分析
網易音樂人
網易云音樂從一開始就定義為互聯網音樂產品，其核心價值在于為用戶提供優質音樂聆聽與分享的解決方案，業務范圍也就此鎖定在了音樂及相關產品和服務上。
在客戶選擇方面，年輕一代才有在互聯網聽音樂的習慣，也才有對音樂質量的追求。中老年人一是沒有在互聯網聽音樂的習慣，這一習慣也很難培養；二是中老年人對音樂質量的識別度不高，對音樂質量沒有太多要求。客戶選擇為年輕人，這個在業務范圍鎖定為互聯網音樂就相應確定了的。
再來就是價值獲取，這一點和盈利是直接相關的，網易云音樂是在社會倡導保護知識產權、人們的版權意識萌芽的時機下誕生的，年輕人聽優質音樂的需要就勢必衍生出購買正版優質音樂的需求，因此網易云音樂選擇的核心盈利模式是銷售音樂數據和提供免費下載付費音樂的增值服務。
至于戰略控制，這里的戰略控制是在盈利模式設計分析的范疇下討論的，是狹義的，只指如何從戰略層面保護利潤流。版權意識的增強不僅僅使年輕人產生購買正版音樂的需求，也加劇了他們聽音樂的成本，同時也使得互聯網音樂平臺靠提供海量音樂存活的老路已經走到了窮途末路(把所有音樂的版權買下是不經濟的)。這時精確的音樂推薦，花最少的錢購買最有價值的音樂的版權和豐富音樂分享、增加聽音樂的附加值就顯得尤為重要，因此網易云音樂要保護利潤流就必須加強歌曲的精準推薦，并積極收集用戶希望收入的歌曲和加強音樂分享體驗。
分析盈利模式的方法范文3
移動互聯網
移動互聯網顧名思義就是將移動通信與互聯網有機結合，借助手機、Ipad等移動終端通過連接網絡來服務用戶。對移動互聯網企業的盈利模式進行研究。盈利模式，簡單來講就是企業賺錢的方法和渠道，是一個企業能否持續的關鍵。
一、移動互聯網盈利模式的影響因素
（1）用戶規模。用戶規模是企業盈利的基礎，只有擁有龐大的用戶基礎才能有持久健康的盈利模式。這很容易理解，比如說騰訊，自九十年代成立以來，迅速積累用戶。如今QQ注冊用戶已超過10億。自微信出現，用戶加速積累。如今微信的用戶規模不可小覷，這就給騰訊難以取代的盈利渠道優勢。在BAT（百度、阿里巴巴、騰訊）三大巨頭企業中，騰訊的用戶基礎和規模是取勝的關鍵，也是其他企業無法企及的高度。所以，當企業面臨移動互聯網巨大市場機遇時，不應急于求成，培育用戶規模才是首要目的。
（2）產品與服務的差異化。無論處在什么時代，能不能形成良好的盈利模式使企業盈利本質上來講仍然是產品和服務說話。這樣才能吸引用戶為之付費，形成盈利并帶來流量，形成良性循環。于是，我們很自然的會想到蘋果傳奇的DNA。Iphone的出現帶來了虛擬鍵盤。而且，Iphone+APPStore的創新為用戶帶來了前所未有的體驗，從而也開創了“終端+應用”的商業模式。所以，沒有好的產品和服務，盈利模式再好也是設計出來的。深入洞察用戶的需求，進行產品與服務的不斷創新。
（3）市場競爭與消費者習慣。在開放的移動互聯網環境下，市場競爭力加強，業務提供者相對較多。所以封閉市場環境中粗放的盈利模式是難以適應的。此外，廣大網民早已習慣免費的服務及分享的樂趣和滿足，但企業在長足發展的要求下“免費時代”向“收費時代”的過渡成為必然。所以，前向用戶付費的主觀意愿同樣也對企業盈利模式造成影響。
二、移動互聯網主要的盈利模式
時下，技術與市場的不斷成熟，移動互聯網的發展勢頭強勁。所以，只有移動互聯網的業務真正為客戶所接收，才會愿意花錢，企業才會盈利，形成良性循環。從收入的來源看，主要分為前向收費和后向收費即向客戶和廣告商收費。概括起來，移動互聯網盈利模式主要有以下幾類：
（1）交叉補貼模式。交叉補貼模式最典型的案例就是吉利的“剃刀和刀片”的模式，即以一種基礎性產品低價或免費出售同時帶動相關產品的銷售，相關產品則實行收費的一種模式。因為用戶規模的要求以及消費者求廉的心理，免費成為大勢所趨，企業瞄準市場將成本分攤到強大的用戶群上。
生活中交叉補貼模式包括付費人群給不付費人群提供補貼，比如我們常見的自助餐廳女士半價兒童免費的定價辦法；“免費+收費”的盈利模式，正如上文提到的蘋果帝國的盈利模式正是典型；日后付費補貼當前免費的交叉補貼模式，比如運營商交費送手機，簽約手機使用年限就免費贈送手機。
（2）內容付費模式。簡單來講就是用戶為使用的應用和內容付費的一種模式。長期以來，廣大網民習慣了免費服務模式。高質量的內容不是免費的午餐，優秀的內容是高價的商品。所以要培養起網民的付費意識和習慣。用戶的使用習慣對移動互聯網付費是個極大的挑戰。培養用戶的付費習慣取決于企業是否能為用戶提供差異化，有吸引力的內容。內容付費這種盈利模式將逐步變為現實，成為時下最重要的盈利模式。
（3）前向+后向模式。前項收費是向用戶直接收費。比如用戶的流量費用。按照時長或者流量收費等。如前所說，由用戶買單的產品必須有其差異性，著重打造內容的個性化，為客戶帶來價值。同時，收費的形式必須要靈活，多元化以滿足用戶的不同需求；后向收費，主要是廣告收入、平臺占用費以及供應商的分成。用戶自身是不需要付錢的，都由企業買單。由于消費者長期的免費體驗和習慣，后向收入的模式仍然是移動互聯網時代盈利的主要來源。
三、移動互聯網盈利模式在探索中成熟
（1）移動互聯網盈利模式尚不成熟。首先，目前中國市場智能手機普及率還不是很高。這不利于良好的移動互聯網盈利模式的形成；其次，廣大網友對移動互聯網的接受還需要一個過程。在一些新的應用和業務上還在嘗試階段；第三，一些移動互聯網業務尚未形成清晰的盈利模式，比如第三方支付的流程、方式以及安全性；最后，企業經營方式來看，形成良好的盈利模式也存在困難。很多企業一味的經營單一業務，而眾所周知，如今的移動互聯網發展是平臺為王的年代，沒有基礎核心的業務。那么，就很難形成“免費+收費”的盈利模式。
（2）移動互聯網盈利模式探索。第一，正確的客戶定位。移動互聯網時代的客戶群與傳統互聯網的客戶必然是存在差異的。經過調查，更多的年輕時尚人群更易接受移動互聯網，所以移動互聯網的客戶呈現“時尚消費大眾消費商務應用價值”的發展道路。
第二，差異化與個性化的“內容產品”。在移動互聯網發展初期，資費由“免費模式”轉變到“收費模式”對內容提出了更高的要求，所以企業要以客戶體驗為中心，加強業務和內容的差異化。以高質量的內容培養用戶的付費習慣。
第三，企業平臺建設，形成良好的生態系統。這就涉及到企業價值鏈整合的問題。企業以用戶需求為基礎，加強與產業鏈各環節的合作，合理分配利潤，調動整個價值鏈企業的積極性，實現“合作共贏”。
第四，合理的資費。
最后，加快網絡覆蓋，4G的普及也有利于新時代健康盈利模式的形成。
總之，移動互聯網熬持續的發展，健康持續的盈利模式是關鍵。良好的移動互聯網環境正在形成，也為其盈利模式創造了條件。盈利模式的創新刻不容緩。在產業鏈各方的共同努力下，持續健康的移動互聯網模式指日可待。
參考文獻：
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[3]王欣.中國移動互聯網商業模式剖析[J].北京郵電大學學報（社會科學版），2008（6）：66-69.
分析盈利模式的方法范文4
一、價值鏈分析
目前，我國家電零售企業扮演的更像是一個純粹的“家電大賣場”的角色，即零售商提供一個場所，以低價為賣點招徠消費者光顧，所有的家電廠商就如同在菜市場賣菜的小商販一樣，交給零售商進場費、管理費、促銷費等“苛捐雜稅”，并且將總銷售額的一定比例作為返點。供應商是否有利潤，零售商并不關心，雙方的合作并沒有建立在共贏的基礎上。與傳統的家電產業鏈中的多級分銷商不同，專業家電銷售商與制造商及消費者的關系更為緊密，甚至可以說獲得制造商與消費者的支持是在此行業中生存下去的關鍵。家電零售商與制造商之間已是一種戰略伙伴關系，而不再是純粹的交易關系。因此，隨著傳統家電產業鏈向專業家電產業鏈的轉變，家電零售商與制造商的關系日益密切。
我國家電零售業常見的“類金融”模式就是通過吸納眾多供貨商的資金并通過滾動的方式供自己長期使用，該模式為零售企業的快速擴張提供了資金保障，同時還節約了大量的利息費用。供應商資金是我國零售商在規模擴張過程中的重要資金來源，由于零售商可以占用供應商較大數量的資金，零售商一般存在規模擴張的強烈欲望，同時產生強烈的多元化沖動，其多元化投資多投資于資金需求較大的行業，比如房地產業，華潤創業、國美電器、蘇寧電器集團、南京中商等都在經營零售業務同時，進軍房地產領域，借用其零售產業的大量浮存現金，滿足同公司下屬的房地產開發的資金需求。
二、盈利模式分析
一種觀點認為，盈利模式是企業通過自身和相關利益者資源的整合而形成的一種實現價值創造，價值獲得和利益分配的組織機制和商業架構。另一種觀點認為，它是探求生意的利潤來源，生成過程和產出方式的系統方法，即對企業的所有經營要素進行價值識別或管理，從所有經營要素中找到盈利機會。前者將盈利模式視為一種商業架構，后者將其視為一種盈利的方法。實際上，二者沒有本質的差別，其核心都是強調：盈利模式是企業在為顧客創造價值的同時，能夠獲得一定利潤的企業要素的組合方式。目前，國外零售商一般采取的是“吃差價”盈利模式，即通過擴大網點規模和提高銷售規模，逼迫供應商降低采購價格，獲取采購價與零售價差價以達到盈利的目的。該模式下，零售商提高零售價格的空間會因商品越來越豐富、零售市場競爭日益激烈而越來越小。但與此同時，隨著零售企業銷售規模的不斷擴大，迫使廠商進一步降低采購價格的能力也在不斷增強，零售商在將好處部分轉移給消費者（比如降低零售價，或在價格不變的條件下提供更好的服務）的同時增加自己的利潤。因此，國外零售商提高毛利率不是抬高零售價格的結果，而是壓低進貨價格的結果。國內零售商盈利模式則是在兼顧“吃差價”的基礎上，通過天天低價與現金交易的銷售模式取悅消費者以鞏固其對銷售終端的控制權，同時通過擴大規模來壓低采購價格，并依靠延期支付貨款、獲取通道費等不同類型的返利來彌補銷售業務的虧損，即所謂的“吃供應商” 的盈利模式。筆者認為，零售企業的利潤來源大體可以分為三個階段：
第一階段，賺取進銷差價階段。零售企業的利潤主要來源于兩方面：一是由于零售商在零售環節為廠商承擔了銷售職能，廠商轉讓的價值，稱為讓渡利潤；二是在零售環節為顧客創造了新價值，顧客轉讓的價值，可稱為追加利潤。零售環節包括采購、配送和銷售等基本活動，涉及廠商、零售商和顧客三個主體，發生一買一賣兩次交易行為，其模式形成的核心是圍繞著經濟利益的分配，表現為零售商的購銷差價水平，采購價格水平取決于零售商和廠商的博弈，銷售價格水平取決于零售商和顧客的博弈，因此購銷差價的“差額”是三者之間博弈的結果，誰在博弈當中占據主導地位，就會形成以誰為中心的零售業盈利模式。
第二階段，從廠家或供貨商處賺取利潤。零售商收取的費用多種多樣，用“苛捐雜稅”這個形容再適合不過，如店慶費、入場費、廣告費、促銷費及管理費等。 按正常運作模式，中國家電連鎖行業的平均毛利率僅有10%，公司凈利潤普遍在1%-2%?，F在有些連鎖賣場之所以開的紅紅火火，大部分因素是它們的盈利模式并不是按照國際先進發達的連鎖業正常的盈利模式來運作，而是通過很多掠奪性的、非正常性的手段來取得利潤，這部分的利潤遠遠高于正常的10%的毛利潤。資料顯示，我國家電零售業的其他業務利潤率遠遠高于主營業務增值率。國美電器2004年，其他業務利潤率是主營業務增長率的3.51倍。而蘇寧電器2005年，其他業務利潤率是主營業務增長率的2.02倍。所謂的“其他業務”有：促銷收入、進場費用、貨品上架費、空調安裝管理費、展臺費、廣告費等。
第三階段，提供個性化產品和服務，將客戶服務看做新的利潤增長點，針對不同顧客的不同需求，通過提供專業完整的解決方案以及各種富有特色的個性化的服務為客戶創造價值，甚至推出自有品牌。該階段企業要努力把以產品為中心的營銷方式變為以客戶需求為中心的營銷方式，針對不同消費群體實施差異化經營策略，學習借鑒國外的先進經驗，憑借家電企業的終端優勢，建立完善的客戶服務系統以及信息數據采集、挖掘、分析、決策系統，分析消費數據和消費習慣，并將研究結果直接反饋到上游的生產和定單環節，實現“以銷定產”，使得整個供應鏈成本最小化，實現價值的最大化。
三、我國家電零售企業盈利模式的理性選擇
從零售盈利模式分析，筆者認為家電零售業的利潤來源主要有三個方面：擴大購銷差價，降低經營成本和收取渠道費用。利潤的三個來源形成了三種不同的盈利模式。
1.擴大購銷差價。隨著商品的極大豐富和零售設施的進一步飽和，零售商提高零售價格的空間越來越小，但是隨著零售企業經營規模的不斷擴大，市場份額的不斷增加，有能力迫使廠商進一步降低采購價格，在將好處部分轉移給顧客的同時（或是降低零售價，或是在價格不變的條件下提供更好的服務或商品），也可以增加自己的利潤。作為家電商業渠道的主力軍，家電零售商們在不斷擴張增強實力的同時，應該更多的考慮把家電銷售從單純地賣商品過渡到“賣服務”、“賣品牌”、“賣文化”上面，把低級膚淺的價格競爭提升到更高層次，與國際知名的家電連鎖業態接軌，這樣才能讓自己在這場激烈的渠道爭奪戰中贏得最后的勝利。
2.收取渠道費用。2006年11月15日，由商務部、國家發改委、公安部、稅務總局和工商總局出臺的《零售商供應商公平交易管理方法》開始正式實施。該《辦法》詳細規定了零售商收取促銷服務費的條件、程序、不得收取的費用項目，并明確規定零售商與供應商約定的支付期限最長不超過收貨后60天等。因此我國的家電零售商應當嚴格按照合作標準來規范廠商合作，共同保障廠商合作利益，逐步改變通過向家電供貨商收取渠道費來增加利潤的模式。家電零售商應盡力而為，建立完善的電子商務平臺與現有的ERP系統完美的結合，與供貨商進行行業間B2B的對接，雙方數據庫的對接可以圍繞客戶需求分析、終端商業設計、產品展示演示、產品零售技術等“一體化”實現全程合作。
目前，以收取渠道費用為主的“吃供應商”模式是我國零售業中普遍存在的一種盈利模式。這種盈利模式為我國零售業尤其是大型零售企業的快速擴張奠定了基礎，但這種模式是否適應新的形勢則有待商榷。首先，隨著國外零售企業在我國的快速擴張，在國內零供關系不斷與國際通用做法相接軌的過程中，國內目前的零供關系模式會逐漸被打破，也即國內本土零售企業“吃供應商”的盈利模式以及由此導致的零售商規模擴張方式是不可持續的。其次，由于“吃供應商”的盈利模式使得零售企業可以通過資金管理，獲得周期性無成本短期融資投入企業經營，或通過變相手段轉做他用，這在零售商外部融資面臨較大困難時，可以借此來緩解規模擴張和資金瓶頸之間的矛盾，但會引發供應商和零售商之間的關系緊張。站在整個行業長期發展的角度上來講是非常不利的。
3.降低供應鏈的經營成本。一直以來，我國家電零售企業傾向于向廠商轉嫁成本，自身費用的減少是建立在廠商費用增加的基礎上。因此未來的盈利模式還必須轉移至優化渠道價值鏈，降低費用，使渠道總利潤增加，顧客、零售商和廠商三方共享價值鏈優化帶來的利潤。優化價值鏈的核心是降低三方，特別是零售商和廠商雙方的費用成本，回到零售商通過主營業務盈利的模式上來。另外，也是很重要的一個方面是家電零售商要優化流程，向內部管理要效率，將企業理念、經營觀測、服務規范上升為標準化的文字制度，使企業的經營環節、經營過程、管理制度成為一種可繼承和可監督技能，提高科學化管理水平。業務流程再造包括商品管理、庫存管理和門店運營，比如電子商務可以保證低缺貨率，不會因為商品遠距離進貨而失去顧客。
分析盈利模式的方法范文5
在利率市場化改革過程中，我國銀行業存款成本開始上升，導致了全社會融資成本上升、銀行利差收縮、盈利能力下降和銀行存款表外化等問題。目前研究利率市場化下我國國有商業銀行非利差盈利模式的文獻也不少，主要涉及我國國有商業銀行非利息收入業務以及創新研究、非利息收入業務的風險研究和非利息收入與銀行經營績效的關系研究等方面。巴曙松（2012）在研究美、日等國利率市場化對銀行業市場結構影響的基礎之上分析了中國利率市場化推進過程中商業銀行市場結構可能出現的變化。金玲玲，朱元倩，巴曙松（2012）在研究20世紀80年代以后利率市場化的國際經驗基礎上，分析了利率放松對傳統的銀行業務造成沖擊，提出了促使銀行業尋找新的盈利模式、發展表外業務并加強綜合化經營的建議。王在全（2013）就利率市場化后銀行面臨的主要挑戰進行了分析，主要論述了利率市場化對商業銀行盈利能力和經營能力的影響，并就對應的問題提出了對策建議。本文從利率市場化不斷趨于完善的過程中，分析了利率市場化過程中國有商業銀行的利差主導型盈利模式受到的沖擊。在此基礎之上提出了我國國有商業銀行應對沖擊應該采取非利差盈利模式進行了論述和探討。
二、目前國有商業銀行的利差主導型盈利模式分析
（一） 目前國有銀行的盈利模式――利差主導型盈利模式
國有銀行的盈利模式是指置于一定經濟和市場環境下，銀行基于自己一定的資產負債結構基礎之上主導的財務收支結構，包括利差主導型和非利差主導型即多元化業務模式兩種。利差主導模式以銀行的凈利息收入為主要的利潤來源，對象是以公司為主服務群體，承擔著信息中介及信用創造的社會功能，通過吸收社會存款、發放貸款來實現利潤。
目前國有商業銀行盈虧的主要因素有銀行資產、負債規模與結構，固定成本和變動成本支出的高低以及貸款損失準備等。從各國有商業銀行財務結構來看，其盈利模式凸顯的問題主要是存在資金運用結構不合理以及模式單一。特征上具體表現在銀行過度依賴以存貸利差為主要利潤來源，業務形式上表現為吸存放貸規模的擴張決定了我國國有商業銀行盈利模式單一的利差主導模式。
總之，國有商業銀行的盈利模式是外部制度環境和銀行內部經營條件在其收支結構上的綜合表現，有效的盈利模式也是決定銀行盈利能力、創造價值能力及市場競爭力的前提。
（二） 利差主導型盈利模式下的利潤規模分析
根據國有四大行（中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行）2010年到2014年的年報資料可以看出，四大銀行運行平穩，資產負債規模繼續增長，盈利水平持續較好。其利潤構從表2-1可以看出，2011年四大行全年凈利潤比2010年增加12450.5億元，同比增長24.62%；利息凈收入同比增長21.37%，凈息差擴大和生息資產增長一起推動了凈利息收入的增加；非利息收入同比增長34.06%，顯著高于同期凈利息收入的增幅；四大銀行營業支出同比增加14249.1億元，增幅22.92%；其成本收入比為31.81%，同比下降1.61%。
2012年四大銀行凈利潤比2011年增加9278.7億元，同比增長1472%，增速較2011年下降9.9個百分點；四行利息凈收入比2011年增加16227.4億元，同比增長13.91%，其中凈利息收入的上升主要受生息資產增長的推動；非利息收入同比增長10.72%；四大行營業支出同比增加8947.4億元，增幅11.71%；其成本收入比為31.33%，同比下降0.48%。
2013年四大行凈利潤比2012年增加8509.3億元，同比增長1177%，增速較2012年下降3.95個百分點；利息凈收入比2012年增加12279.3億元，同比增長8.96%，利息凈收入的上升主要受生息資產增長的推動；非利息收入同比增長14.39%；四大行營業支出同比增加7443.1億元，增幅8.72%；成本收入比同比下降0.51%。
2014年四大銀行凈利潤比2013年增加5320.2億元，同比增長658%，增速較2013年下降5.19個百分點；四大銀行利息凈收入比上年增加18924.7億元，同比增長12.68%；四大銀行非利息收入比上年增加4892.6億元，同比增長10.28%；四大行營業支出同比增加15967.2億元，增幅17.20%；其成本收入比同比下降1.52%。
（三） 利差盈利模式下的利潤結構分析
現在的利率市場化尚未全面開放，利差盈利依然是國有四大商業銀行的主要盈利模式，其經營的主要業務仍是吸收存款發放貸款的傳統信貸業務，利息凈收入一直是國有四大銀行主要收入來源，并且支撐著四大銀行的經營利潤。其利息凈收入占營業收入的比重從2010年到2014年分別為77.97%、76.20%、76.71%、75.83%、76.22%，在營業收入中占有絕對性的優勢。而對應的非利息收入占比較少。其利潤結構變化如圖2-1所示。
圖2-1 國有四大行2010-2014年度利潤結構變化情況
數據來源：國有四大行年報
（四）利差主導型盈利模式下的利潤變化趨勢分析
從上面的利潤結構分析可以得出，國有四大行2010年到2014年度利息凈收入、非利息收入呈現逐年上升的趨勢，而利息凈收入和非利息收入的增長速度緩慢，凈利潤的增速更為平緩，如下圖2-2所示。
圖2-2 國有四大行2010-2014年度利息凈收入、非利息收入和凈利潤變化趨勢
數據來源：國有四大行年報
國有四大行2010年到2014年度的成本收入比表明了四大國有銀行單位收入的成本支出逐年降低，四大銀行獲利能力逐漸增強。其成本收入比如下圖2-3所示。
圖2-3 國有四大行2010年到2014年度的成本收入比變化情況
數據來源：國有四大行年報
（五）小結
國有四大商業銀行的凈利潤在逐年不斷的增加，仍然是以利息收入為主，其真實的原因是生息資產的增加，而在凈利潤中的利息凈收入增長速度逐年下降。而相對應的非利息收入卻在逐年的上升。非利息收入增幅大于利息凈收入，但在經營收入中比例較低。所以，單一以存貸利差收入的國有商業銀行的盈利模式的競爭力正在逐年下降。
三、利率市場化對國有商業銀行利差主導型盈利模式的沖擊
（一）平均付息率的上升
目前，國有四大銀行的主要業務仍然是信貸業務，存貸利差收入是銀行業利潤的主要收入來源。國有銀行在維持基本存貸利差條件下，廣泛利用選擇控制存、貸款利率上下限的方式保證獲取較高的利潤，中央銀行對基準利率的規定成為了銀行能獲得超高收入和利潤的根本原因。隨著利率市場化改革推進，客戶存款利率上浮比例有所上升，貸款利率可能會下降。銀行會選擇通過提高存款利率手段在市場上吸收資金，存款利率將會提高，必然造成銀行利息成本提高。從2010年到2014年度國有四大銀行的平均付息率來看已呈現出上升的趨勢，如下圖3-1所示。
圖3-1 國有四大行2010-2014年度平均付息率變化情況
數據來源：國有四大行年報
（二）利息凈收入的下降
利率市場化后，銀行間為了實現穩定收益將展開激烈競爭，主要是爭相實行貸款利率優惠措施來爭取客戶，這樣的結果會使實際存貸款利差不斷被壓縮。近年來，國有四大行的傳統信貸業務持續下滑，營業收入增長率逐年下降，利差縮小趨勢明顯，銀行間競爭壓力擴大，實際利息收入減少。從2010年到2014年國有四大行利息凈收入增長率來看呈下降趨勢，如圖3-2所示。
圖3-2 國有四大行2010-2014年度利息凈收入增長變化情況
數據來源：國有四大行年報
（三） 定價管理難度增加
利率市場化以后，國有商業銀行對利率進行如何定價存在著多重因素的影響。例如宏觀經濟形勢、資金流動性、市場的競爭程度、對手對利率的定價和銀行的經營管理水平等因素。具體表現在商業銀行對利率預期變化的趨勢進行有效準確的判斷，存、貸款如何確定價格，基于資產負債的管理方法和久期管理對資產負債的期限結構如何確定。以上的因素起著至關重要作用。利率市場化之后，以上因素的不確定性進一步加大，而且各因素之間有交叉相互作用，利率的市場化還增加了人們對利率的敏感性，利率的微小變化會引起較大幅度的負債和資產的變化，這樣自然而然使利率的定價更為復雜，定價考慮的因素更多，定價的管理難度增加。
（四） 利率波動風險會加大
利率市場化后的利率波動將是一種新常態，且波動幅度也有所增加，國有四大商業銀行因利率市場化可能面臨的利率風險有利率結構風險、選擇權風險和收益曲線風險三種。利率結構風險主要表現為銀行資產負債結構與長短期存貸利差波動幅度不一致而導致凈利息收入減少的風險。選擇權風險是在利率波動情況下客戶存貸方案不同選擇而使銀行被動承擔的利率風險，當利率上升時存款客戶會通過提前支取來套取較高利息，而當利率下降時貸款客戶會提前償還以前的高利率貸款和增加低利率新貸款來套利，這樣銀行會面臨很大的選擇權風險。收益曲線風險來源于銀行資產與負債期限結構不匹配所產生的收益不確定性，銀行會在利率經常性波動下而面臨巨大的收益曲線風險。
四、利率市場化下國有商業銀行向非利差盈利模式轉變的建議
隨著利率市場化的推進，金融市場競爭程度加劇，商業銀行傳統信貸業務每況愈下，許多國際大銀行通過多元化經營方式，將銀行服務與投資銀行業務等多種金融服務結合起來，創新出大量的金融工具和金融服務，使非利息收入在銀行總收入中的占比穩步提高， 積極推崇以非利差主導型為主的盈利模式，所謂非利差盈利模式是以零售銀行業務、中間業務和私人銀行業務為主要收入來源的模式，非利差模式的產生是依靠著商業銀行的中間業務不斷創新以及在金融混業經營下的資本運用等為基礎所產生的一種盈利模式，多元化業務模式多以低端的代收代付、擔保服務、理財產品及高端的金融咨詢、理財規劃乃至投行業務等為主。因此，面對利率市場化對銀行利差盈利模式的沖擊，國有商業銀行也應該從利差主導型盈利模式逐步向非利差盈利模式轉變。
（一） 利用互聯網和數字移動技術，大力發展零售銀行業務
零售銀行業務在當代國際銀行非利差盈利模式下的重要性日益提高。所以，走向國際化的國有四大銀行必須加快零售銀行業務創新的進度，國有四大行可以通過發展互聯網金融和數字移動金融把銀行服務與智能手機的應用結合起來，實現沒有時間和地點限制的在線金融服務。銀行在控制零售業務的成本上可以通過推廣自助服務和電子銀行服務客戶。在國家擴大內需的政策下，銀行應該大力拓展房貸、汽車貸款、大額消費品貸款等零售銀行業務市場。
（二）憑借國有銀行雄厚實力，開拓創新中間業務產品
目前我國國有四大行憑借著國家的隱形保障和自身多年的發展優勢。他們在過去的傳統信用業務中已經建立了良好的企業信譽形象、擁有了雄厚的經濟實力以及在多年發展中所積累豐富的經營經驗等是發展中間業務的良好基礎。中間業務的發展標志著國有銀行的市場服務功能增強。銀行應采取更專業化的服務方式，綜合考慮降低交易成本、改變交易方式將金融功能重新組合。在提升中間業務競爭能力方面應該以市場和客戶需求為導向，重視產品細分，以質取勝，以服務取勝。同時對中間產品應加大創新力度，積極開發金融衍生產品，轉移利率風險，確立自己的中間業務品牌，主動應用差異化的競爭策略，根據需求和特點提供有針對性的產品和服務。最終實現中間業務由勞動密集型向知識創新型轉變、由低附加值向高附加值轉變。
（三）面向高端客戶群體，積極發展私人銀行業務
國有四大商業銀行在私人銀行業務的服務理念上，應采取從單純的產品銷售轉型到財富規劃。著重提高差異化服務能力，致力于私人銀行客戶的隱私保護和資產增值，建立面向客戶的投行、信托等綜合服務平臺，拓展增值服務領域。同時融合零售和資產管理業務，實現交叉銷售，增加業務規模。采用先進的模型和技術分析私人銀行業務存在的風險及潛在機會，嚴格防范欺詐和違規支用風險。
（四）加強銀行與證券、保險的合作，實現業務經營綜合化
國有四大銀行可以憑借其已有的優勢和服務質量，采取措施促使銀行、證券、保險等各項業務相互滲透，促進銀行在金融產品和服務上實現業務經營綜合化。銀行應針對大型企業客戶重點發展資本市場和投資銀行業務，抓住債券發行、股票承銷和并購重組、資產證券化等新機會，提供綜合金融服務，提升綜合定價能力。同時，以大型企業為核心，發展上下游客戶，帶動中小企業和個人客戶的發展。銀行還可以通過典型的產品和服務營銷方式提供便利、快捷和優惠的服務，拓寬業務經營范圍，從服務功能、服務質量和服務范圍的廣度和深度上重點發展附加值高的業務品種，爭取客戶市場領域，尋求新的利潤增長點，實現收益結構的多元化發展，降低由利率市場化對經營發展所帶來的沖擊，減少利率波動帶來的損失。
五、結束語
分析盈利模式的方法范文6
關鍵詞：商業銀行 盈利模式 發展趨勢
中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2011）08-195-03
一、商業銀行盈利模式概念及類型
所謂商業銀行盈利模式，就是指商業銀行在一定的經濟發展水平和市場機制環境下，以一定資產負債結構為基礎的主導財務收支結構。商業銀行的盈利模式根據劃分標準不同，有著不同的類型，本文根據目前商業銀行的主要收入結構來看，將盈利模式分為傳統業務型和非傳統務型兩種。
（一）傳統業務型
傳統業務型顧名思義就是以傳統業務為主導的盈利模式，即收入來源中以信貸利息收入為主，而利息收入中又以批發業務利息收入為主。這類盈利模式導致商業銀行的發展需要以資產規模擴張為主要手段，以存貸款規模的增長來維持利潤的增加。自然，由于更多的關注信貸，其所提供的服務品種就相對比較單一，銀行之間服務的差異化較小。我國商業銀行無疑是這類盈利模式的典范。
（二）非傳統業務型
顧名思義，就是非傳統業務收入占較大份額的盈利模式。這里的非傳統業務主要指：
1.零售銀行業務。零售銀行業務是相對于批發業務而言的，批發業務的服務對象主要是公司、集團，而零售業務面向的是零散的消費者和小企業。就提供的服務而言，批發業務主要是信貸，零售業務除了貸款外，還包括信用卡、財產管理、個人理財等業務。零售銀行業務具有客戶廣泛、風險分散、利潤穩定的特點，但同時也需要商業銀行具備完善的機構網絡。
2.中間業務。所謂中間業務，就是商業銀行除了資產業務和負債業務以外，不直接承擔或不直接形成債權債務，僅動用自己的少量資金，為社會提供的各類金融服務。參照巴塞爾委員會的分類并結合中國商業銀行的實際情況，中間業務大體可分為性中間業務、結算性中間業務、服務性中間業務、融資性中間業務、擔保性中間業務、衍生性中間業務六種。目前銀行的金融創新大部分在中間業務，其觸角涉及到資金清算結算、基金托管、現金管理、買賣、財務顧問、企業銀行、理財服務等；也涉及到老百姓生活的方方面面，如外匯買賣、理財、匯款、工資、繳交公用事業費等等。中間業務是目前大多數國際商業銀行盈利的重要來源，例如美國花旗銀行，存貸業務帶來的利潤占總利潤的20%，其余80%的都是由承兌、資信調查、企業信用等級評估、資產評估業務、個人財務顧問業務、遠期外匯買賣、外匯期貨、外匯期權等大量中間業務創造的。
3.私人銀行業務。私人銀行業務，是指商業銀行通過對客戶按重要性分層管理，為重要的客戶群提供個性化、差別化、全方位金融服務的銀行業務。其具體服務內容包括：財富管理業務、信托產品、咨詢服務、遺產規劃、托管業務等。私人銀行業務與零售銀行業務相比有三大特點：一是要求較高的準入門檻；二是私人銀行業務提供的是一種綜合解決方案；三是私人銀行業務為客戶提供個性化的頂級的專業化服務。私人銀行業務位于商業銀行業務金字塔的塔尖，它以資產管理業務為基礎，已成為國際知名商業銀行的戰略核心業務。
二、我國商業銀行盈利模式的現狀、原因及問題分析
（一）我國商業銀行盈利模式的現狀分析
長期以來，我國國有商業銀行的的盈利模式現狀體現為兩個主體：一是收入總額中以利差收入為主體；二是利差收入中批發業務占主體。近幾年來，為了改變利息收入比重過高的盈利模式，我國商業銀行紛紛致力于開辟新的利潤增長點，在零售銀行業務、私人銀行業務、中間銀行業務和混業經營盈利模式上取得了一定的進展和成就。雖然我國商業銀行非傳統業務有了跨越式的發展，但應該看到，截至目前為止，傳統的盈利模式并沒有發生根本性的改變，利息收入依舊占到各商業銀行全部收入的80%以上，而非利息收入不到20%，與國際先進銀行差距還很大。另外在20%的非利息收入里邊，又以低技術含量的手續費收入為主。而各種創新業務，中資銀行卻少有涉足。
（二）我國商業銀行盈利模式形成的原因分析
1.間接融資占主體的金融市場結構。長期以來，我國以間接融資為主的金融結構始終未得到根本的改變，從直接融資與間接融資比例的發展來看，銀行貸款占比實際上始終高于80%。近年來，隨著債券市場與股票市場的逐步壯大和完善，我國直接融資比重有所提高，但以間接融資為主的融資結構仍未得到根本改變。而在間接融資中，銀行貸款又是其最為主要的融資途徑，這種金融結構為我國商業銀行傳統業務的維持提供了一個廣闊的市場環境。
2.投資拉動的經濟增長模式。我國的經濟增長模式屬于典型的投資拉動型，在過去的30年中，我國的投資率是世界各國中最高的，由于投資的增長與經濟增長的相關度很高，對經濟增長的貢獻很大。我國正處于工業化和城市化加快發展的經濟發展階段，積累和資本形成對經濟增長具有重要影響，投資拉動對經濟增長的重要作用需要保持投資較快增長。改革開放以來，全社會固定資產投資增長率保持在20%以上。資金是發展的原材料，高速的發展形成了我國長期以來資金供不應求的基本格局，而這種格局為商業銀行的傳統信貸業務提供了廣闊的市場。由于投資拉動的經濟增長模式，使得我國國有商業銀行充分享受了經濟高速增長的成果，能夠保持高速的貸款擴張。近十幾年來，我國銀行業的貸款平均增速都以2倍于GDP的增速在增長。多年以來的貸款快速擴張使我國國有商業銀行利息收入居高不下，傳統批發信貸業務非但沒有減弱，甚至有進一步強化的情況。
3.利率管制與高利差。當前，我國仍是一個以管制利率為主的國家。雖然我國早在1996年就開始了利率市場化的改革進程，但是直到今天為止，利率市場化進程并沒有完全結束，特別是存貸款利率，依舊受到央行嚴格的管制。在行政干預的情況下，我國一直保持了平均3%到4%的息差水平，雖然這一息差水平相對于其他轉型國家6%的息差而言還不算高，但與成熟的工業化國家2%的息差相比，還是為商業銀行提供了穩定的利潤來源。
4.高儲蓄率。受歷史、文化及經濟狀況影響，我國長期以來一直保持著較高的儲蓄率，與高儲蓄相對應的是低消費水平。雖然近年來隨著經濟的快速增長，收入的不斷增加和投資市場的逐步完善，我國居民的消費水平有了很大提高，居民投資于股市、債市的支出日漸增加，但高儲蓄的根本格局依舊沒有改變。高儲蓄率為我國商業銀行提供了一個成本低廉、穩定性高的資金來源，成為我國商業銀行傳統信貸業務能夠長盛不衰的重要原因。
5.其他金融市場的不發達。我國金融市場改革落后與經濟發展的步伐，金融市場雖然在近年來得到了一個較快的發展，但總體而言，我國的金融市場依舊處于初級階段，金融機構還顯得較為單一，金融產品還不夠豐富，金融創新的動力不足。而像綜合理財、投資銀行業務、衍生性金融業務等新型業務的開展需要一個完善的外部金融環境。企業的多樣化融資以及家庭收入的理財投資實現都離不開一個完善、發達的金融市場環境，而我國的金融市場發展程度與國外成熟市場相比，在這方面還存在很大的差距，企業融資渠道嚴重單一，居民投資渠道短缺。在這種環境下，個人將儲蓄更多地存入銀行而不是去投資、企業向銀行借錢而不是發行債券、銀行更多地依靠信貸業務而不是其他業務便成了各個金融活動參與者自然的選擇。
6.商業銀行的成長歷史。我國商業銀行從改制至今，僅僅經過了短短十幾年的時間，商業銀行雖然已不再是計劃體制下的財政出納，但也沒有完全轉變為現代金融體制下的新型金融機構，其整體的經營體制、人力資源、客戶結構以及發展理念依舊深深地打著“傳統信貸模式”的烙印。這種現象的改變需要一個長期的過程，雖然目前各大商業銀行都紛紛調整發展戰略，將中間業務等作為下一步發展的重要領域，但可以看到，在傳統因素占主導的經營環境下，信貸業務依舊是商業銀行最重要的盈利來源。
（三）我國商業銀行現有盈利模式的缺陷分析
1.傳統業務的不可持續性。首先，利率市場化將給我國商業銀行的盈利帶來新的沖擊和巨大的挑戰。利率市場化是未來我國利率改革的必然趨勢，而實行利率市場化以后，銀行自主決定存貸款利率，銀行間激烈的競爭使存貸款利差有縮小的趨勢，利差的縮小將對銀行的盈利狀況和經營狀況造成巨大的挑戰，傳統利差收入為主的盈利模型面臨不可持續的風險。
其次，金融脫媒化導致商業銀行傳統業務客戶日益減縮。近年來，隨著股市、債市及大型財務公司的快速發展，我國金融也漸漸出現“脫媒”狀況。以財務公司為例，目前中國已有許多家財務公司，資產規模龐大，資金調配能力加強，不僅分流了公司客戶在銀行的存、貸款量，而且開始替代銀行提供財務顧問、融資安排等服務，已對銀行業務造成了強有力的沖擊。
2.單一收入來源缺乏穩定性。傳統盈利模式的最大特點就是業務以批發信貸業務為主，而批發信貸業務與外部經濟發展環境有著高度的相關性，很容易受到宏觀經濟波動、利率市場化導致的利差收窄及利率波動風險的影響，導致我國商業銀行的利潤來源缺乏相對的穩定性，呈現出被動的周期性波動特征。
3.新型業務發展“千行一面”。我國大多商業銀行已經在零售業務、中間業務及私人銀行業務等方面作出了積極的嘗試，也取得了較快的增長。但就目前而言，這些新型業務的發展依舊處于初級探索階段，已開發的新型業務和新型產品同質化現象嚴重，普遍缺乏有自身特色的差別化產品，缺乏對中間業務整體發展真正起到核心、支柱作用的重點產品；另外就是產品科技含量不高，開發創新力度仍然不足，吸納型和模仿型創新較為多，自主式創新較少。高附加值產品少，在一些新業務、新產品的種類與功能拓展方面，還不能及時跟上市場需求與客戶需要，導致在一些低層次的中間業務上出現了銷售為主、盡先壓價的惡性競爭局面。直接制約了商業銀行發展非利息收入業務的能力。
三、我國商業銀行盈利模式轉變趨勢及不利條件分析
從上面的分析我們可以知道，我國商業銀行盈利模式面臨不可持續的局面，轉變傳統的盈利模式對于商業銀行而言已是不爭的事實，商業銀行也在這方面作出了許多積極的嘗試，但結果并不是很理想，在金融危機面前，大家依舊只有靠打“信貸”這張牌來度過危機。出現這樣的情況并不是由于我國商業銀行“變身”的信念不堅定，而是有著深刻的背景原因。只有對這些因素有全面而清晰的認識，才能明確我國商業銀行要不要轉變盈利模式，如何轉變盈利模式有更好的解答，這些因素包括：
（一）非傳統業務具有時滯性
由傳統業務到非傳統業務，商業銀行需要根據業務的轉變而對自身的人力機構、信息系統、管理模式和經營方式以及客戶群體進行全方面的更換，同時非傳統業務相對與成熟的傳統信貸業務而言，具有高投入低回報的特征，盈利能力并不強，而且商業銀行很難足夠快地建立與新型業務相應的規模和技能來迅速產生新的利潤，這些業務需要數年才能產生足夠的利潤，投入與回報之間有著較長的時滯性。
（二）我國資本市場還不發達
目前，我國的金融體系市場發育程度依舊不是很高，資本市場不發達的現狀沒有得到根本改變，這直接導致了目前我國仍然是一個以間接融資為主導的畸形金融體系，“金融脫媒”現象在我國表現并不明顯。商業銀行依舊可以通過扮演資金媒介依靠存貸利差的商業模式而存續。這在一定程度上，抑制了商業銀行發展業務多元化、去拓展非利息收入業務的內在沖動。同時，投資銀行業務、綜合理財業務、金融顧問、私人銀行業務等非傳統銀行業務的發展無一不是建立在資本市場高度成熟的基礎上的，我國資本市場的欠發達，導致這些業務開展缺少良好的產品設計環境，從而直接抑制了商業銀行非傳統業務的發展。
（三）存在著嚴格的金融管制
目前，我國依舊對利率、匯率以及金融產品等實行嚴格的金融管制，在監管模式上實行分業經營、分業監管的金融管理模式，這直接限制了商業銀行發展風險資產交易、股票基金買賣等交易業務的發展，也限制了商業銀行發展非利息收入業務的空間。而交易業務收入往往正是西方商業銀行非利息收入的重要來源。
（四）商業銀行創新能力不足
從上面的分析可以看出，我國目前非傳統業務的發展呈現出高度同質化趨勢。缺乏核心創造力是我國商業銀行非傳統業務發展的一大難題。由于非傳統業務需要的高知識、高技術含量特征，導致在研發、管理等方面都需要較高的技術水平作為支持，涉及到許多專業性知識、現在科技手段以及一系列法律法規，對從業人員的素質要求也很高，而國內商業銀行員工一直從事單一的信貸業務，普遍遠離信托業、證券業，缺乏從事投資銀行業務、財務顧問的專業知識和經驗，這是導致商業銀行創新能力不足的重要原因。
四、我國商業銀行轉變現有盈利模式的發展建議
目前我國商業銀行盈利模式的發展處在一個非常微妙的時刻，一方面都意識到傳統模型的各種弊端，都在通過各種努力希望改變現有的單一而又傳統的盈利方式；但另一方面造成目前盈利模式結果的各種決定性因素依舊未發生根本性改變，商業銀行在短期內實現盈利模式的大變身并不現實；而與此同時，外部經濟、金融等各方面的積極發展變化又為其實現盈利模式轉變提供了一定程度的條件。因此，商業銀行的變身過程，在這種微妙的現實情況約束下，將是一個曲折、漸進而又略顯漫長的過程。在機會不斷閃耀而基本面仍未出現根本性變化的這個時刻，商業銀行在發展新型業務方面的一些方法和策略就會顯得異常重要。
（一）在未來一段時間內依舊堅持傳統業務為主的發展策略
雖然長遠來看，傳統業務具有不可持續性，但由于我國經濟的高速發展和經濟增長對間接融資體，具有高依存度，以及較高的利差水平可望在較長時間內保持，傳統業務還將為我國銀行業帶來豐厚的利潤。就目前而言，傳統業務更加適合目前我國經濟現狀和國有商業銀行的發展狀況，全面發展非傳統業務的條件還不具備，時機還不成熟，我國國有商業銀行在很長一段時間內還需要依靠公司銀行業務來實現盈利水平的提高。
（二）堅持漸進式發展思路
從上面的分析可以看出，我國商業銀行非傳統業務發展的條件與發達國家相比還有著較大的差距，要使我國商業銀行達到國外銀行其他業務收入占50%的程度還為時過早?？梢钥吹?，資本市場的發展、金融監管模式的轉變、商業銀行內部結構的轉型及自身創新能力的提升等都需要一個長期累積漸進的過程。這些因素的不斷變化會對商業銀行發展非傳統業務產生越來越多的影響，同時也提供越來越多的機會。因此，我國國有商業銀行既不能放棄非傳統業務的發展，也不能超越條件的限制過快的發展。目前情況下，更應該進行小規模的探索和試驗，通過漸進式發展，始終保持與外部條件的同步向前。
（三）堅持有所為與有所不為的發展原則
從上面的分析可知，商業銀行非傳統業務的領域非常廣泛，內容涉及到經濟社會生活的方方面面。因此，不可能所有的銀行在所有的非傳統業務領域都齊頭并進，也沒有一家銀行有能同時在所有非傳統業務領域都處于領先。非傳統業務的這一特性就決定了商業銀行在轉變盈利模式的時候必須堅持有所為與有所不為的發展原則，尤其是對于眾多的中小商業銀行，由于在規模上存在絕對的劣勢，而非傳統業務的發展又需要高的投入，在投入產出間還有較長的時滯性。因此，在判定發展哪種非傳統義業務時，必須對外部條件和發展趨勢及自身實力和優勢進行全面、科學的評估，在此基礎上選擇一種或幾種非傳統業務進行重點投入和發展。而不是盲目地隨大流，以致出現一窩蜂現象，等到投入了許多才發現自己完全不具有優勢的時候，其他業務往往已經錯失了最佳的發展時機，而且再次轉型往往比第一次轉型需要更多的投入和存在更多的風險。由此可見，在目前非傳統業務發展程度還比較低，發展趨勢還不明朗的時候，各商業銀行更需要注重投入前的評估和規劃，堅持有所為與有所不為的發展原則，用有限的資金和時間打造自身的核心競爭力。
五、結論
綜上所述，我國商業銀行還處在由傳統盈利模式向非傳統業務類型的盈利模式轉變的過渡階段，處在發展變化的十字路口。商業銀行需要積極轉變自身盈利模式，但在各項條件還未完全具備的情況下，依舊要堅持傳統業務為主的發展策略，同時在發展中堅持漸進式發展道路和有所為與有所不為的發展原則，實現盈利模式的成功轉型。
