前言：中文期刊網精心挑選了智慧養老盈利模式范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
智慧養老盈利模式范文1
網購紅利衰減，線上線下迎來融合時代。網購增速下降，電商經濟將進入新常態階段（增速下降到30%以下）；網購人口紅利銳減，傳統價格戰逐漸向精準營銷過渡，社交及交易數據獲廣泛應用。
增速放緩引發渠道關系變革，電商開始與實體企業進行合作甚至融合。如阿里蘇寧互相入股，蘇寧與萬達達成戰略合作，京東入股永輝等。線上線下供應鏈資源共享是大趨勢，從投資角度看，具備供應鏈比較優勢的實體企業更易受電商青睞（網點、品類經營、倉儲物流資源等）。
國企改革逐漸深化，繼續貫穿行業全局。國企改革解除行業及公司發展桎梏，打破原有機制促進轉型發生。其中，廣州是改革力度及速度領先地區，深圳有望接力廣州成為改革熱點區域，上海、北京亦是改革重鎮。
轉型仍是零售行業主要的驅動因素，由于經濟增長放緩、終端需求萎縮，傳統零售企業模式轉型勢在必行，線上線下供應鏈融合提供新機遇。
轉型方向一：擁抱互聯網，發展跨境電商。目前跨境電商整體交易規模已近4萬億元，并繼續保持快速發展；政策紅利扶持下，跨境電商產業將蓬勃發展。
互聯網環境及技術改善，黃金珠寶逐漸向線上遷徙。中國黃金珠寶市場規模未來三年有望達萬億規模；行業格局分散、CR不足40%，目前電商化率不足10%。
轉型方向二：供應鏈服務。零售業本質為商品+服務，電商發展對實體渠道稀缺性產生沖擊，并引領供應鏈效率變革升級，供應鏈服務隨后快速發展；電商品牌化為大趨勢，具備營銷優勢的電商代運營平臺迎發展良機。
轉型方向三：品牌企業受益消費升級、渠道效率提升。在渠道O2O轉型推動下，品牌商與消費者聯系將變得更加緊密與直接，品牌商有望迎來發展新機遇。
零售行業轉型的主題風云變幻，創投、養老、VR都成為市場熱點。
主題風云一：創投逐漸上升為國家戰略。2015年，國務院提出大眾創業、萬眾創新，鼓勵各類科技園、孵化器等加快與互聯網融合創新，打造線上線下相結合載體。
主題風云二：大健康，受益消費升級、人口老齡化。
中國人口老齡化趨勢不可逆轉，養老產業供給不足、需求迫切，政府政策持續扶持，打開萬億級市場空間。其中，養老服務最具發展潛力，當前可行的盈利模式在于高端養老服務運營和產業基礎設施建設和設備供應。
預計到2020年中國老齡化人口將達到2.5億，養老產業需求市場將達到5萬億元。生育率的降低促使了“養兒防老”的觀念轉變，機構養老的模式開始興起，目前中國“9073”的養老格局已基本明確。近年來，關于養老產業發展規劃的國家和地方政策頻頻出臺，尤其是對一些重點的養老子行業的大力支持，以及各大上市公司、民間資本開始大力布局養老產業，我們預計養老產業即將迎來爆發式的增長機會。
養老服務是養老產業四大板塊的核心，其中醫療護理服務更是產業鏈的重中之重。養老與醫療的分離使得養老機構遠未能滿足老年人的醫療需求，我們認為未來“醫養結合”有望解決養老和醫療分離的痛點。隨著未來居家養老成為主流形態，上門護理的服務需求有望成為一片“藍?！?，互聯網“智慧養老”服務的發展將有效提高有限的專業人員對龐大的老年人群的覆蓋，同時移動醫療也將實現對老年人健康更及時有效的監測和管理。
智慧養老盈利模式范文2
關鍵詞：智慧社區；物業管理；創新發展
隨著智能社區的不斷發展建設，特別是物聯網的興起，智慧城市、智慧社區建設方興未艾。2010年我國開始實施建設智慧社區的計劃，2014年住房和城鄉建設部擬定了《智慧社區建設指南》，旨在大力倡導發展智慧社區?！笆濉币巹澲?，我國已有不少城市將智慧社區建設納入到城市信息化進程中，諸如北上廣等一線城市都將建設智慧社區作為智慧城市的重要組成部分。據相關數據統計顯示，全國已經建成的智慧社區有300余個，納入智慧社區規劃的約有1000個。開啟智慧社區建設，是居民對優美人居環境和智能物業管理的殷切期盼。本文通過分析智能化物業管理的發展趨勢和特點，借鑒優秀智慧社區實施的成功經驗，為今后智慧小區的物業管理服務創新發展提供參考。
一、智慧社區與物業管理概述
（一）智慧社區的內涵
目前有關智慧社區的定義表述注重技術層面上的偏多，完整的定義還較為少見。我國學者關于智慧社區的涵義主要從信息技術、物聯網、綜合服務方面來闡述。蔡艷認為智慧社區是基于信息通信和射頻識別技術而提供便捷高效的管理服務。張彭則在此基礎上提出物聯網智能管控不僅是信息技術的服務，而且還是注重精細化管理的人性化服務。學界各方觀點總的認為，智慧社區的目的是為社區的居民提供便捷安全、舒適的生活，先決條件是新一代信息技術類似云計算、移動互聯網物聯網的集成運用，基于信息化、智能化的專業社會管理和服務的社區形態。智慧社區作為最基本的單元和模塊，可以被認作智慧城市發展的一個縮影。與普通社區相比，智慧社區在以下三個方面得以改進：一是智慧社區集智能樓宇、智能家居、路網監控、智能醫院與數字生活于一體；二是智慧社區將周邊的商業、金融、醫療、教育等納入到綜合信息平臺；三是智慧社區將物業常規服務項目與智能化系統有機地結合在一起，包括門禁和監控系統、智能消費、遠程抄表、自動噴淋等。
（二）物業管理的發展
20世紀80年代，城市居民小區的物業服務主要是基于房屋本身與社區配套設備的日常管理、維護以及簡單的社區環境的整治、處理，其服務項目、范圍、立意都非常有限。20世紀90年代，物業服務的范圍不再局限于房屋的管理修繕、環境的維護治理，而是擴展到小區治安、監控、車輛管理等增值服務，這促使物業管理開始向物業服務轉變。本世紀初，物業管理服務被看成朝陽行業，房地產行業的一路高歌猛進帶動了物業管理服務的迅速發展，并成為與房地產配套的核心服務。［1］大量的物業公司參與其中，憑借電子信息技術和互聯網的優勢，智能化、自動化、專業化、規范化、實時化及個性化的物業管理服務正得到城市居民的極力推崇和支持。具體而言，主要涉及小區設備監控管理、經常管理（如：電梯、車庫、門禁、物業信息服務等）、各類房屋租賃銷售、環境綠化管理及水電氣財務管理等基本服務內容。智能小區的出現則在一定程度上加快了物業管理服務的發展進度，使得物業管理服務不僅要提供規范、有序、高效、高質的管理服務，而且也要為用戶提供準確便捷、安全豐富的人性化服務。
二、智慧社區形勢下物業管理的特點
智慧社區建設給傳統物業帶來了積極影響。一是有效降低了物業管理成本。智慧社區所采用的現代化技術和設備，不僅降低了因物業人手不夠的管理疏忽的風險，而且一次性投入長期受益，有效降低了運作成本。如物業秩序管理中，依托“社區區域安監系統”，包括巡更、門禁和紅外線設防、突發事件自動報警等自動識別系統，有效減少安防崗位配置，降低工資成本開支，提高秩序維護的有效性和安全性。二是有效提高業主對物業企業滿意度。“智慧社區”在滿足業主多方面需求條件下，融合線上線下交易、家政服務、娛樂休閑和智能家居等功能平臺，真正實現業主通過智能終端設備實現獲取信息、家政預約等一系列特約服務。三是有利于整合住宅小區資源。智慧社區具有明顯的功能集成性，智慧物業管理通過整合小區周邊商業資源主動為業主提供衣、食、住、行、游、娛、購相關生活資訊，營造社區生活方式，引導消費。商業和物業高效結合，不僅讓業主充分享受便捷的額外的增值服務，而且實現社區商圈范圍內的資源互補和信息共享。［2］面對智能社區、智慧社區的蓬勃發展，傳統意義的物業管理服務已時過境遷，無法滿足居民便捷、安全、多樣化的需求。因此智能物業管理應運而生，迎合了居民和時代的需要。結合前文闡述的智慧小區的特點，筆者認為，新形勢下的物業管理特點在于：首先系統要具備高度的集成性、交互性及動態性，從而實現社區管理、運作的智能化；其次服務的多樣性也是加強物業服務的協同化管理的重要表現；最后高新技術特別是物聯網、移動互聯網、云技術等高新信息技術必將是智慧家居、智慧物業的核心技術，智能數字化和網絡一體化成為物業服務管理的時代特征。
三、物業管理創新發展的新思路
（一）××智慧小區物業管理創新案例
某市的某智慧社區作為最早試點的智慧社區項目，率先推行智能物業管理，如今被作為智慧小區的榜樣來推廣學習。我們可以通過了解其物業管理集成系統平臺來全方位認識該智慧小區的獨特之處和成功之處。從該智慧小區的系統平臺構成來看，整個平臺融合了政務服務、公共服務、商業服務等基礎功能，將建設、公安、房管、計生、就業、社區警務、調解矯正、流動人口、家政、養老、購物等不同類型的基礎服務通過信息綜合平臺來準確、有效地實現。這不僅體現了延伸服務功能和智能化管理，而且將居民的衣、食、住、行、康、樂、養等需求問題都很好地解決和處理，充分提高了居民的幸福指數及便捷安全的體驗滿意度。這和傳統的政府服務自成一體的物業管理有明顯的區別和較大的改進。一直以來，政府街道直接管轄社區，政府提供的各種基本服務是單向的，社區群眾辦事的唯一途徑就是到社區委員會辦理。智慧社區則徹底改變了這種思路，在專業物業公司的運作管理下，政府提供各種服務業主基本都能及時知曉和積極配合參與，更具人性化，且服務效率大大提高。
（二）智慧社區建設背景下物業管理創新舉措
一是因企制宜，形式多樣。物業管理一定要因企制宜地參與智慧社區建設。根據物業企業自身的條件決定參與形式，小型物業企業以線下基礎服務為主，依托一些互聯網在線平臺，如58同城、趕集網等，開展一些力所能及的增值便民服務項目。［3］而一些有一定規模和資金實力的大型物業企業集團，應積極參與智慧社區的建設。如深圳彩生活物業企業旗下管理600多個住宅項目，面積達7000多萬平方米，與光大銀行合作推出“彩生活e卡通”，依托物業租賃平臺為1萬多戶業主提供物業租賃服務；整合業主資源，搭建社區物業服務平臺，吸引商家加盟，從而避免企業投入資金過大的風險。二是以品牌企業為依托，實現連鎖加盟。通過以沿海一線城市為試點，依托行業龍頭物業企業，形成品牌物業企業聯盟，優化整合電商服務平臺，吸引鼓勵中小物業企業連鎖加盟，從而降低建設智慧社區的成本，逐步推進基礎物業服務和創新經營服務的融合，實現品牌連鎖經營。三是依靠智慧社區平臺，讓物業管理更具個性。隨著云計算和物聯網等新型互聯網技術的迅猛發展，未來物業行業融合線上和線下交易功能，在發展中不斷創新。物業企業要瞄準現代化物業服務的市場機遇，實現物業管理升級?？梢酝ㄟ^對家庭用戶的數據采集，通過互聯網、云計算和物聯網等新技術，打造智慧云服務平臺，建成一個智慧社區，并結合智慧社區中各自特有的習俗、天氣、地理、生活水平、教育等，研發適用于不同領域的數據模型，使看似尋常的物業管理智能化、精細化、個性化，進而實現物管行業的轉型升級及盈利模式創新。［4］
四、結語
建設智慧小區是當下自動化、智能化、信息化、個性化小區的發展趨勢，迎接智慧社區必然帶來城市物業管理的轉型升級。隨著時間的推移，會有更多的城市將融入到智慧城市建設中來，智慧社區必將成為智慧城市最耀眼的明珠。不過智慧社區的建設依然任重道遠，現在的探索還僅僅是起步，此外智慧社區的核心技術物聯網的成熟運用也需要一定時間和硬件基礎。
參考文獻：
［1］卓思廉．社區物業管理［M］．北京：郵電大學出版社，2007：38－39．
［2］住房和城鄉建設部．智慧社區建設指南［M］．北京：中國建筑出版社，2014：312－314．
［3］秦峰．基于智慧社區的物業管理模式創新［J］．信息系統工程，2014（6）：62－63．
智慧養老盈利模式范文3
天天想著“特色”二字
記者：這些年來，《家庭之友》的讀者群有什么變化？
趙?。骸都彝ブ选分饕敲嫦蛑星嗄攴驄D。他們的購買力比較強，但是現在，他們有網絡，其對雜志的忠誠度不斷地受到挑戰，所以，雜志的生存越來越艱難了。
記者：那你們是如何應對這種變化的？
趙?。褐挥胁粩嗟卣{整內容。以前，我們調整的速度一般是三年，比較慢。自從網絡誕生以后，調整的速度就不得不加快，現在是一年一小變，三年一大變，但還是很難和網絡的更新速度相匹敵?，F在，我每天考慮的事情，就是如何辦出自己的特色，做到差異化競爭。
記者：那你們是怎樣來突出自己的特色，做到差異化競爭的？
趙?。簩τ谧约旱奶厣?，我們也是探索了很長時間，直到去年九月份，才確定了還是要圍繞“家庭之友”這個名字來做文章。之前，我們也曾像《知音》《家庭》一樣，追逐過社會熱點。現在，我們上半月刊的定位就是“嫁得好過得好”，這是當前女性比較關注的一個問題。對于怎樣嫁得好，又提出了很多詳細意見，據此對欄目做了很大的調整。和以前的調整相比，這一次的方向更加明確，有了主干。
至于下半月刊，原來定位在時尚上。后來我們考慮，作為一個售價5元錢的雜志，不可能成為一個完全的時尚刊物。而時尚，要針對白領階層來做，白領的收入相對要高一些，消費水平和能力也要高一些。白領階層其實都是從草根階層晉升上來的，因此，她也不可能是一個純粹的精神白領，她對原來的生活，還是有回憶的，所以，雜志的內容就不能過多地落在白領階層上，只能是對這個階層有所向往、有所追求吧。現在，我們不再提白領了，而是根據5塊錢的這個定價，根據這個消費層次的讀者的生存狀態，提出“疼愛自己、娛樂自己”這一新的主題。
這樣一來，就基本上把中青年女性生活的全部過程都涵蓋了。因為我們所針對的讀者，主要還是女性。
記者：為什么只針對女性？家庭里不是還有男性嗎？
趙?。何覀兎治?，男性一般喜歡看新聞、財經類讀物，看普通雜志的比較少，除非是專門針對男性的雜志，像《男人裝》之類。大部分的普通刊物，讀者主要還是女性，所以，我們的主讀者群也定位為女性。
記者：那你們給女性讀者都提供了些什么內容？
趙?。何覀儸F在的辦刊方針很明確，上半月就分三個板塊，一個是嫁得好，一個是過得好，一個是社會。“嫁得好”里頭，首先是美麗人生，主要是展示成功女性的生存狀態、人生追求。再一個是名人博客，體現名人的婚嫁過程以及對于婚姻的認識。還有男人鏡像、獵夫記等，這些欄目是幫助女性去認識男性。“過得好”板塊，則側重于兩性生活、婚姻保鮮、情感危機處理、怎樣防止家庭破裂、子女教育這些方面。此外還有一個社會欄目，這是為了拓展女性的視野而設置的，有焦點和現場兩個板塊。
下半月刊主要有“美麗佳人”、“性情佳人”、“智慧佳人”三個板塊。美麗佳人介紹女性應該如何提升自己的魅力，如何著裝、打扮自己等等；性情佳人主要是展示一些個性化的、豐富多彩的生活狀態；智慧佳人突現的是女性理財。老話說：男人是摟錢的耙子，女人是裝錢的匣子，也就是說，女性本來是不太善于理財的。但是，隨著生活的改變，大多數女性的職業化，女性理財已成為一個不容忽視的問題，所以，我們就開辟了這一欄目來反映此類問題。
記者：改版后的效果如何？發行量有沒有變化？
趙健：這種改版是今年初才開始的，現在還不能看到效果，恐怕要到半年或一年后才能見分曉。就全國來說，家庭類刊物除過《家庭》《知音》之外，大部分都處于下滑態勢。但我們在這個序列中，始終處在一種穩定狀態，雖然沒有多大的上升，但也沒有明顯的下降，這已經是一份不錯的成績。
發行多不等于利潤大
記者：和同類型的媒體之間也存在競爭吧？
趙?。簭哪壳皝碚f，競爭主要體現在廣告和組稿方面的競爭。以前媒體不發達的時候，我們根本不需要去拉廣告，廣告部只有一兩個人，坐在家里面等客戶上門就可以了。但現在就不行，我們的廣告人員已經增加到了10個，每個人都得來回去跑。
組稿方面的競爭，主要是稿費的競爭，這是平面媒體之間的競爭。我們的稿酬分等級，一般在80元至150元之間。
記者：發行的變化大嗎？以前，不是發行就能賺錢嗎？
趙?。骸都彝ブ选穭摽?993年，第一年交到郵局時，發行就是兩萬多份。一年以后，發行量達到了7萬份。此后逐年上升，達到了四五十萬份。2001年前后，曾有所回落，但后來，我們創辦了下半月刊，量又回升到了40多萬份。這幾年，這個數字既沒減少，也沒增長。在同類雜志普遍都下滑的態勢下，我們沒有下滑，已經是一個不小的成就。
不過，發行的數量雖然維持了穩定，但發行的利潤卻下降了。這些年來，我們雜志的價格從創刊時的2.1元，逐步調整到了現在的5元，但利潤還是越來越低了。最初的時候，是普通紙黑白印刷，中間夾一兩張彩頁，成本七八毛錢，就能包得住成本?，F在是全彩、銅版紙，光印刷成本，每本就達到了2元多錢。特別是今年以來，紙張大幅漲價，壓力非常大，所以，不排除下半年再漲價的可能。
記者：漲價是不是就能提高利潤？
趙?。何幢亍Ｒ驗槟阋粷q價，發行量就可能受到影響，這樣一來，收入非但可能提不高，還有可能下降。所以，我們其實是不想漲價的。漲價一般來說要有一個前提，就是發行廣告收入都要有明顯的增長。如果不具備這種前提，漲價就可能帶來負面影響。所以，一直以來，我們都是盡量在內部消化物價上漲所帶來的影響。但是，內部消化的能力畢竟是有限的，如果原材料的價格還是不停地漲，那我們也只能被迫提價。
目前，國家對文化產品也沒有什么扶持政策，在稅收等方面，我們跟所有企業都是一樣的，要繳一樣的稅。像我們，一年光稅就要交30多萬元。此外，還有職工的“三金”，也要繳近30萬元，這一塊兒，基本上把利潤就吃完了。稍微不小心，經營不善，就會出現虧損，所以，我們的經營真正是如履薄冰。以前，人員還可以隨意進進出出，現在，這一點也不行了，而且要辦各種保險，壓力越來越大。
記者：就是說，新的《勞動合同法》對您的企業也有影響？
趙?。盒隆秳趧雍贤ā纷屍髽I成本增加了，一個人起碼增加了4000多塊錢。以前的話，只交醫療、養老保險就可以了，對住房公積金不太要求，現在，根據新的《勞動合同法》，對住房公積金這塊兒，都必須去補?，F在越來越多了，還有失業救濟金啊啥的，已經發展到“五金”了。這一塊給企業的壓力很大。這不僅是增加了經營成本，而且在人員的進出方面，也不能像以前那么隨便了，現在，如果要辭退人，就得給補償金，等于是加大了辭退的成本。如果是辭退老職工，成本更大。但有些人，年齡大了以后，思想、心態各個方面都不適合在這個崗位上了，這些問題，都是企業自身很難解決的。
記者：不能隨便辭退編輯，由此造成更新換代等問題，怎么解決？
趙?。褐荒苁且缶庉媯兏贻p人多接觸，了解年輕人在想什么、干什么、關心什么。只能是這樣做，而不是直接把年輕人招來。去年以來，我們對編輯提出了一些新要求，就是要打造學習型編輯部。編輯決不能是一個簡簡單單的工匠，而應該是一個學習型、創造型的編輯。如果他只是把人家的稿件拿來修改一下，那是遠遠不行的。
同時，我們也要求編輯要有全面的市場意識，不能光是坐在家里自我感覺良好。你工作的好不好，必須由市場來檢驗，自己說了不算。為此，我們還建立了一個編輯巡攤制度，每個編輯每個月要巡訪十個報刊亭，然后寫出分析報告。此外，每個編輯還要跟蹤5個名人博客，掌握時代女性的發展趨向。
記者：雜志社有給編輯提供學習和培訓的機會嗎？
趙健：我們會不定期地請一些心理學家、婚姻問題專家來辦講座，同時，要求編輯們互相討論、學習，在編輯部例會上，每個人都要報告一個專題，介紹自己是怎么學習的。
再一個就是通過塑造編輯形象來打造雜志的品牌。編輯們可以把自己的工作狀態用照片或文字的形式，呈現到雜志上。以前，也刊發編輯部的故事，但以調侃居多，都是一些玩笑啊什么的，現在，我們在保留趣味性的基礎上，更加注重打造品牌，體現團隊的精神面貌。這種自我塑造方式，是我從電視廣告中受到啟發后移植過來的。
總的來說，現在很需要有商業意識的編輯。一般的文字編輯不缺，真正缺的是有商業頭腦、能夠發現一些新問題、一些新的焦點的編輯，能把編輯和經營結合起來的人才。
記者：在激勵制度方面，你們可有什么特別之處？
趙?。哼@方面，我們有明星編輯制度。當月發稿量最高的編輯，除了能獲得一定的物質獎勵以外，還能獲得當月明星編輯的榮譽。明星編輯的名字，會直接出現在雜志上，推介給讀者。
探索網站商業模式
記者：你們也有自己的網站吧？雜志的內容在網上怎么安排？
趙?。何覀儸F在的網站，主要是作為雜志內容的延伸服務而存在的。我們把雜志不方便進行的一些活動，像熱點話題、熱點問題討論等都放到網上來做。同時，在雜志上無法開辟的一些服務性欄目，比如交友啊、家政啊，也都放到網上來做。此外，我們還準備有計劃地推出《家庭之友》博客，用這樣的一個陣地來搞一個家庭幸福大賽征文，有好的作品，就搬到雜志上固化起來，這樣，也便于讀者保存。
記者：現在網站的點擊量怎么樣？
趙健：改版兩個多月來，點擊量達到了七八十萬次。現在是市場經濟，任何一個投資行為，肯定都希望有回報。但在目前的情況下，只能是互動。從長遠來說，肯定要謀求盈利。
不久前，我注意到新聞出版總署署長柳斌杰講的一句話：“不要過度強調傳媒是一種特殊產品，它也是一個物質產品?！?我很仔細地研究了他的這個講話。我理解他的意思是：既然媒體也是一個物質產品，那無論是辦雜志、報紙還是網站，就要考慮它的盈利模式。所以，作為媒體，盈利模式是很重要的，否則，你連生存都生存不下去，別的不就都是空談嗎？
記者：這是不是意味著，還需要有更多的創新？
智慧養老盈利模式范文4
關鍵詞：人工智能；傳媒企業；新媒體；發展
一、引言
人工智能（ArtificialIntelligent，AI），是一門前沿交叉學科，涉及計算機科學、腦科學、神經生理學、心理學、語言學、邏輯學、行為科學、生命科學，以及信息論、控制論和系統論等領域。1956 年達特茅斯會議提出：讓機器能像人那樣認知、思考和學習，即模擬人的智能?！缎乱淮斯ぶ悄馨l展規劃》（國發〔2017 〕35 號）：跨界融合成為重要經濟模式；加快AI融合，發展智能化經濟、建設智能化社會，構筑知識、技術、產業三方互動融合及其人、機、文互相支撐的良好環境；發展智能服務（包括智能教育、智能醫療、智能健康和養老）；推薦社會治理智能化（涉及政務、法庭、城市、交通軍民融合、環保等）；加強人工智能領域軍民融合。智能教育、智能醫療、智慧法庭、智能交通、智能農業等行業的智能化升級，都需要新聞出版行業知識服務的支撐。
二、傳媒企業現狀分析
近年來，隨著國內媒體企業的不斷融合發展，大量媒體信息不僅通過圖書、期刊、報紙、廣播、電視等形式傳播，還向網站、抖音、微信等新的傳播渠道延伸。與此同時，國外媒體企業對人工智能技術的探索及應用也日益重視。（1 ）傳媒企業非常重視人工智能技術，不斷增強其引導能力和傳播效果。（2 ）人工智能技術對媒體采―編―發流程的影響很大，涉及傳媒企業生產各個環節。（3 ）人工智能算法推薦新聞、合成主播等智能技術應用。例如：個性化信息流分發、今日頭條算法推薦、AI合成主播、“媒體大腦”。（4 ）人工智能對傳媒企業影響深遠，促進其新業態產生及媒體融合發展。
三、傳媒企業機遇與挑戰
人工智能與媒體各生產環節深度融合、提質增效，但也面臨著不少機遇與挑戰。① 機遇。促進智能升級：各環節變得更加智能化（選題策劃、編輯、校對、排版、印刷、營銷等）；出版行業與其他行業深度融合。② 挑戰。AI技術積累和人才儲備不足；資源整合難度比較大：大量高質量專業知識資源、數據格式不統一；傳媒企業和讀者之間、生產與發行之間渠道不夠通暢。（1 ）人工智能技術水平領先于觀念認知水平。當前，傳媒企業對人工智能的認識最常見的誤區表現在觀念意識、認知維度、重視深度三個方面：① 觀念意識，運用人工智能技術加速媒體融合，認識不充分、不到位；② 認知維度，在媒體企業生產領域的各環節中，還不能清楚地認識到人工智能技術應用效果；③ 重視程度，清晰的發展目標、可行的實施途徑和發展的戰略規劃，這三方面是傳媒企業目前還比較缺乏的發展因素。（2 ）傳統的媒體企業較難適應變革。① 組織架構、業務流程難匹配。② 資金受限。有關人工智能的軟件、硬件引進與研發，以及數據庫平臺搭建與管理的資金投入都較高，可用資金很難在短時間內有效利用。③ 人才隊伍建設跟不上媒體智能化發展要求，缺乏媒體智能化發展所需的復合型人才，特別是在技術、運營等部門，領軍人才少之又少。大多數傳媒企業出現人才留不住、用不好的情形。（3 ）傳統媒體企業人工智能技術經驗不足?？茖W技術的有效利用是媒體企業生產和可持續快速發展的重要因素。如何科學合理地研發、運用智能化技術，開發滿足市場需求的新形式，促使智能化應用水平與人工智能技術本身發展水平相匹配，是媒體企業從傳統向智能化轉型的重中之重。（4 ）用于人工智能算法的訓練數據是傳媒企業智能化發展的重要砝碼。提高人工智能技術的應用水平，大量的高質量數據積累是不可或缺的。當前，不少媒體企業積極、大膽嘗試，大量的文檔、圖片、視頻等數據資源，需要強大的財力和物力去支撐“數據清洗”及其相關工作，并最終生成高質量的信息化數據。（5 ）用戶的數據安全與隱私保護成為急需解決的難題。隨著媒體企業的快速發展智能化，同時也產生了大量數據，因此，保障用戶個人信息、行為數據的安全，尊重用戶的個人隱私，提供精準、優質的服務就顯得尤其重要。
四、傳媒企業發展建議和趨勢展望
（一）發展建議
隨著各種媒體的不斷融合發展，各行業對于人工智能的廣泛應用不僅是一種普遍發展趨勢，而更是媒體企業掌握變革發展的金鑰匙。只要能在智能化技術應用領域取得領先地位，媒體企業成功地進行變革發展就多一分把握。而且隨著科學技術的不斷快速進步發展，人工智能技術的應用將持續推動媒體企業的發展與變革。（1 ）戰略、路徑的智能化發展。傳統媒體企業應當根據本身實際情況和發展特點早謀劃、早制定智能化發展路線，緊抓人工智能、大數據、云計算等機遇，探索人工智能技術的發展路徑，贏得企業市場競爭優勢。發揮傳統媒體企業資源豐富的優勢力量，增加人工智能技術的自主研發投入，掌握核心，打造自主可控的智能化媒體平臺，不斷開拓先進技術的研發途徑和探索其可行的引進渠道。（2 ）從傳統思維轉變到人工智能發展。隨著互聯網技術的廣泛應用，傳統媒體企業有了巨大壓力。不論愿不愿意去直接面對，傳媒企業的人工智能發展變革道路已經箭在弦上。因此，傳統媒體企業需要利用全新的觀念來迎接人工智能技術的快速發展，從而探索更適合的體制機制、組織結構、工作流程、人才隊伍，進行全面轉型。加快轉型，改變思維，增強媒體人對人工智能技術應用的深刻認識，提高技術運用水平對內容創新起的重大作用的準確認知，實時調整人工智能技術在媒體企業中應用模式。（3 ）企業體制機制變革，重點開發技術優勢。隨著人工智能技術的不斷發展，媒體企業既要提高技術開發的資金投入，又要創新變革媒體企業的生產體制機制，實現人工智能技術與媒體生產要素的完美整合，探索資源、人才，管理、功能、產品的融合發展路徑。（4 ）推動內容完善創新，增強智能技術引領。媒體企業在引入智能技術的基礎上，不斷地推動前沿科技技術充分地對內容進行創新，有機結合內容與創新形式。媒體企業既要憑借人工智能技術不斷地深入研究新媒體傳播形式和銷售渠道，還要不斷地改進產品形式形態、提高產品優質品質。（5 ）重新整合媒體資源，加快發展變革。人工智能技術與5G、大數據、云平臺、物聯網等科學技術影響著傳媒企業的發展趨勢。傳統媒體企業需要不斷地跨界整合并完善市場技術資源，在生產產品、終端、渠道、人員等方面實現跨越發展，掌握媒體市場主動權，構建合理、完善的信息傳播鏈。（6 ）重視挖掘數據，重塑核心競爭力。傳統媒體企業應重視將大數據的信息分析能力融入進媒體產品生產的全流程中，從基于經驗升級到基于數據，探索并建立傳媒企業數據鏈。（7 ）打造智媒體團隊，創辦新媒體企業。新媒體企業需要智能編輯記者人才，未來的媒體人才隊伍應當是智能型人才團隊，即“全媒體人才＋人工智能工程師”。媒體企業需要科學制定全媒體、智媒體人才的發展整體規劃，加強人工智能技術媒體人才培養；加大人工智能技術業務培訓，提升協同創新能力；探索專家型編輯記者的培養方式，探索人工智能技術能力提升的有機結合，架構智能人才隊伍培養和發展路徑。
（二）趨勢展望
隨著人工智能技術的不斷發展，傳媒企業也面臨著將要進行變革創新的局面，從生產內容、分發產品，到內容表現、銷售管理，其工作流程和生態環境發生了巨大變化。1.融合發展智能化人工智能在媒體融合發展中起到了巨大作用：提高了媒體全要素的生產率；人工智能將推動媒體更好地利用現代化體系中的功能作用。媒體融合發展的重要方向是智能化新型媒體企業平臺，創建信息服務智能媒體庫。2.新媒體形態顯現多種多樣傳媒形式和內容呈現方式逐漸涌現，不斷改革、發展、演化迭代，智能化科技媒體產品健康發展。3.關鍵核心技術研發從事高科技技術研發創新的公司企業發展的重點是依托以芯片、算法和數據為核心的人工智能系統，提供優質高效的技術服務，促進多種人工智能技術進一步發展。媒體企業通過自主研發或與人工智能科技企業合作，為編發聯動工作提供有效路徑。4.媒體專業界限變寬媒體人的角色邊界逐漸寬泛，優質算法和吸引廣大用戶是媒體企業發展的兩大重要因素。媒介素養將更進一步地深度重構，傳統意義上的以文科專業為主的體系將不斷調整、改變，跨專業、復合型已經是對傳媒人的更進一步要求和代名詞。5.音、視頻生產消費晉級人工智能技術發展快速發展，音視頻內容生產效率不斷提升，創新創意空間進一步拓展，音視頻內容消費迅猛增長，人機交互界面重塑，媒體企業新流量拓展，取得良好經濟、社會效益。6.版權保護意識及能力增強人工智能、物聯網、區塊鏈、大數據等前沿科技技術將進一步解決版權保護問題，人工智能技術強力支撐內容變現、盈利模式改革創新，增加傳媒版權領域新規則。
五、結論
綜上所述，雖然人工智能的發展歷程只有短短的幾十年時間，但是對于每個階段內人工智能的發展都推動了人類社會發展。傳媒企業為了避免被淘汰，必須合理地與人工智能結合應用，才能拓展更大的生存空間，贏得更好的發展。
參考文獻
[1]周皓.傳媒文化創意產業發展策略研究[J].風景名勝，2019(06):290-291.
智慧養老盈利模式范文5
這一年，有太多的事件震撼人心，有太多的東西備受矚目，有太多的詞語驚心動魄，有太多的大自然之力盡顯。鋪天蓋地的冰雪開路、金融風暴收尾，廢品收購都感受到強烈的沖擊，今年最高收購價1元/斤的報紙狂跌到0.2元/斤，與股票指數義無反顧地沖向太平洋的馬里亞納海溝比肩。
IPO市場也從2008年初的火爆走到今日幾近枯竭的程度，年初IPO的渴望和喧囂恍如昨日。是不是可以“山寨”一個IPO?不容易，但山寨一件襯衫并不難。一個PPG問題不斷，可人們并不關注襯衫，而更關注其曾經的巨資注入如何解套；另一個VANCL快速地跳出來，顯示“江湖上其實并無老大”。ITAT據說打造了一個牢固的鐵三角模式，風投愿拿1.24L美元賭，但港交所的聆訊也較著勁地“堵”。
不能上市對資本就是一場災難，耀眼的案子可不一定都是成功的案子。“耀眼”的事例還有很多：亞洲互動傳媒東京退市，投資人為此付出了巨大的代價；國家開發銀行副行長的“”案極其復雜從而拔出蘿卜帶出泥。難怪投資人不停地念叨，在中國做私募股權投資，其實就是投入。
有人認為，2008年中國的私募股權投資熱是一場全民試錯運動，PE被看成是一個容易賺錢的領域，驅使各路人馬趨之若鶩。于是，當如雷貫耳的貝爾斯登和雷曼兄弟們轟然倒下，昔日輝煌如過眼云煙，給所有人都上了生動的一課。
也有不少VC/PE人士對于寒冷的“冬天”和經濟震蕩并不悲觀，反而表達了審慎的期待。2007年，中國風險資本規模與投資總量井噴式增長；2008年，政府、民間資本扎堆進入人民幣基金使熱潮更加興起、人民幣基金問題更為緊迫；年中，社?；鸪鍪侄熗顿Y和弘毅投資又讓整個行業為之一振；年末，政府創投引導基金又扛起了人民幣基金的大旗。
“寒風”中，IDGVC逆勢頻頻出手。無獨有偶，巴菲特也在“貪婪”的抄底；還有孫正義的投資大手筆。
翻開這些尚未被歷史塵封的書簡，其背后都是我們曾經關注的焦點。
我們將2008年發生在中國VC、PE、M&A、IPO及其周邊的重要詞語和事件進行了歸納總結，并從中篩選出十大關鍵同，以此對2008年行業發展的歷程做一個簡單的梳理和回顧，更是希望思考：2008，我們和歷史一起經歷了什么。
創投引導基金遍地開花
從2008年初的成都政府出資5億元建立創投引導基金，隨之無錫1億元、蘇州10億元，到歲末的重慶30億元、深圳30億元以及北京8億元等，創業投資引導基金紛紛設立浪潮在全國各地逐漸推進并蔓延著。《關于創業投資引導基金規范設立與運作指導意見》的出臺可謂是2008年創投界的一件大事。
拋開概念化的語言，我們認為政府設立創投引導基金的目的是很清晰的，用“解決、放大和引導”就可以簡單加以概括，其著重點是把社會資本吸引到創投行業里來，增加創業投資資本的供給，從而解決中小企業的融資難問題。
從各地創投引導基金的風起云涌可見一斑。這一年來，各類政府創投引導基金紛紛成立或正在籌劃中，引導基金數量眾多；金額上，我們根據媒體披露的各地情況進行了粗略統計，總額度已達200億元左右。12月，天津成立了目前國內規模最大的政府創業投資引導基金，規模為20億元。
很多中小企業通過得到政府引導基金，能夠獲得快速成長的機會。國外的經驗也證明了這一點。美國在1994年至2003年共投資了27500個項目，投資金額280億美元，創造100萬個就業崗位，成功投資的企業有英特爾、蘋果電腦、聯邦快遞、耐克、美國在線等；州一級的政府引導基金很多，大約有14個州設立了旨在促進本地經濟發展的政府引導基金。以色列于1993年開始實施政府引導基金，每期政府資金規模為1億美元，發起10個子基金；2002年以色列創業投資企業達到131個，創投總量超過100億美元。澳大利亞的IIF基金也是政府科技投入方式的一種創新，實施時間為1997年，資金規模為2.21億美元，政府資金與富有個人、養老基金合資，政府讓利于私人資本，從相關報告中得知，該基金的政策效果和市場效果都比較理想。
中國政府引導基金經歷了三個發展階段，第一階段，政府獨資的科技型風險投資公司，政府管理；第二階段，與各類性質企業合資的風險投資公司，政府參與加市場招聘專業人員相結合的管理模式；第三階段，政府創投引導基金以母基金(FOF)的形式，與創投企業設立子基金，創投企業負責子基金的運作，但母基金仍由政府派人管理。隨著資金量的增加，政府引導基金必將進入第四個階段，即政府引導基金進入“理事會+專業的基金管理公司”的基金中的基金的階段。因此，目前政府引導基金的管理正在期待專業的管理機構出現。
四萬億元 PE沒有錯失的理由
2008年11月9日，國務院宣布未來兩年投資4萬億元于鐵路公路、農田水利、住宅等六大領域，以擴大內需，保證經濟的增長。作為一個投資規模已經超過3000億美元的直接融資渠道，在促進經濟方面的巨大功能逐漸被發現、認同和發揮出來，而更為重要的一點是，PE越來越關注和投資于成立性好的中小企業，這非常有利于緩解當前中小企業融資難的問題。所以國家發改委財政金融司副司長曹文煉認為，在目前環境下，股權投資基金可以扮演一個重要的工具和角色。
4萬億元，它不僅反映了中國宏觀經濟政策的一個大調整，還標志著中國改革開放30年來一直以出口拉動為主的經濟增長模式，開始轉變為以內需拉動為主的增長模式。
拉動內需最快的方式就是投資。歷史將一個很好的投資時機擺在了PE面前。企業的P/E值大幅下降，可選余地大幅增加；行業方面，伴隨著擴大內需的腳步和節奏，PE的視野更加廣闊。
水泥、建材、建筑、機械等四大主要行業將瓜分1.66萬億元，公路建設的相關企業將成為受益者。作為一種基礎性建筑材料，水泥業被4萬億元經濟刺激方案輻射最為明顯；龐大的擴大內需計劃中，鐵路建設無疑也是一個大戶：近段時問，廣東、浙江等多個省市已規劃方案，目的是推動本地中小企業全面步入電子商務，通過信息化帶動工業化，促進中小企業大規模引入電子商務從而拉動內需，這也成為各級地方政府考慮恢復市場信心的新思路；制造業中的一些擁有核心技術的中小公司、在裝備工業制造領域擁有核心部件，比如工程機械里面的液壓裝置等，現在這些中小公司都具有了自己的知識產權。
國家一直扶持的農業也在此次受益范圍中，增加農業方面的投資順理成章地成為PE該階段的投資亮點：最根本的生產資料，如土地等
稀缺資源的價值得到更為廣泛的認可，使農業產業鏈價值分配的比重得以提升，價格上漲預期更為明確；當然還要重點關注擁有豐富土地資源的相關農業企業；國家極為重視糧食安全，提高單產勢在必行，因此，優勢種苗生產公司將獲得關注；農業的投入也為農業機械帶來機會；土地流轉對于整個農村改變很大，比如一些從事花卉的種植公司，已突破了傳統的概念，與傳統的公司相比先進很多，但相距甚遠。
機會逐漸清晰起來，“發展PE計劃，應該成為國家當下4萬億元投資計劃的有機組成部分。”寬帶資本董事長田溯寧這樣認為。PE也需要自己的行動，把握機會，沒有任何錯失的理由。
人民幣基金為之瘋狂
2008年元旦前后，IDGVC和德同資本拿到了商務部的批復文件，獲得了成立人民幣基金的通行證，這意味著人民幣基金開閘了。2008年4月，財政部、人力資源和社會保障部同意社?；鹂梢酝顿Y經發改委批準的產業基金和在發改委備案的市場化股權投資基金，總體投資比例不超過社保基金總資產(按成本計)的10％。這就意味著有高達500億元的社保基金可以進入國內的股權投資基金，這個數額對國內的股權投資基金而言無疑是非常具有誘惑力的。
2008年初，厚樸基金募集20億元，當時創下了歷史紀錄，沒想到，短短幾個月，這一數字已被不斷地刷新，據業內人士透露，鼎暉投資募集資金40億元，弘毅投資募集資金50億元，紅杉資本中國基金與軟銀賽富也對人民幣基金發起攻勢，分別募集10億元和16億元。合資型人民幣基金呈現遍地開花之勢，而本土的人民幣基金更是破繭而出：浙江賽伯樂投資管理有限公司旗下最新兩支人民幣基金已完成募集，共募得6.5億元資金；上海永宣創業投資管理有限公司擬在2008年底完成一期約6億元基金的募集。，
據國家發改委財政金融司司長曹文煉介紹，2008年上半年的數字是，在各級備案管理部門備案登記的各種類型的創業投資企業和中小股權基金已經有270多家。注冊的就有80余家，募集總額已經超過1000億元人民幣。
這些數字無不在表達一個概念：為人民幣基金狂熱。
結合2008年前11個月的相關數據來看，中國創投資本市場的資本來源雖然外資背景總體上仍然居多，但是人民幣基金所占比例也越來越大，值得注意的是，從9月份開始，募集設立新外資基金的數量和規模已經開始大規模地萎縮，而人民幣基金保持著穩定的勢頭。
人民幣基金的快速發展，帶動了小型PE蜂擁而上，一般規模是5億元以下，有的甚至規模只有幾千萬元，全國約有數千家這種一類型的基金。但是優秀的GP團隊，真正能夠管理人民幣基金、能夠投向很好項目的并不多。中國現階段并不缺乏資金，缺乏的是LP的理念，從這個角度看，人民幣基金還有很長的路要走。
IPO大約在冬季
紅杉資本中國基金投資的“人和商業”終于逆勢上市，但表現令人沮喪。以至讓人產生對未來6個月、9個月、12個月甚至24個月的極悲觀預期。
在股票市場大幅向下波動，投資者爭相規避風險之際，人和商業2008年10月上市，這是過去10周里整個資本市場最大的IPO，給寒風中守望的人帶來一絲暖意。美股IPO數量曾連續10周為零，創造了湯姆森?路透自1980年跟蹤統計以來，美國IPO最長“真空期”的紀錄。
公開數據顯示，2008年1月至10月，香港有25家公司進行IPO，而2007年同期有60家公司上市，交易規模大幅度縮減。而國內資本市場，自9月起證監會對于新股發行審批的節奏明顯放緩，9月下旬華昌化工上市至12月初上海電氣上市，市場停頓了兩個多月的時間。
2008年第一季度中國企業IPO總體數量為34個，其中，VC/PE背景的企業IPO規模為10個；第二季度分別為56個和14個；第三季度為30個和7個；第四季度，國內外資本市場持續低迷狀態，市場需求疲軟，投資者信心也在不斷降低，綜合因素促使IPO市場幾近枯竭。
一年前似乎很少有人能夠看到這一幕。熱鬧嘈雜恍如昨日：來自投資銀行、來自市場、來自企業等方方面面的信息顯示，地產、金融、互聯網等行業大批企業赴港、奔美IPO的計劃日程表已經排好，真的是車轔轔，馬蕭蕭，行人弓箭各在腰，軍號已吹響，鋼槍已擦亮，行裝已背好，部隊要出發。突然一場海嘯，沖斷了行軍路線，不得不讓人“獨上高樓，望盡天涯路?！?/p>
雖然有孫正義對阿里巴巴耐心(從投資到上市長達8年)的例子，但是一般基金與LP約定的投資收回周期并無如此寬松的條件，在幾年內收回投資的約定預留給基金管理人的空間很緊，壓力很大，耐心培育并等待項目成長是難以接受的，所以產生了所謂“后移”的土壤，顯示為投資浮躁。如果投資一兩輪以后，公司還不能上市或被并購，LP會很生氣，后果會很嚴重。
如果企業將資本這個輸血管作為自己的生命之樹，這樣的生命很脆弱?！昂币u來后，能夠存活下來的必是優秀的。
有一個人，他在二十一歲時，做生意失敗，其后，歷經落選、愛侶去世、精神崩潰、落選再落選，五十二歲時當選美國總統。這個人就是林肯，因為他堅信上帝的延遲，并不是上帝的拒絕。IPO，值得期待。
山寨狡黠的智慧
阿甘不停地奔跑著，幾乎不需要思索什么，他就是想跑、喜歡跑，就這么簡單而孤獨的在廣袤的大地上奔跑著，漸漸地，追隨者眾，他不經意間領導和帶動了一次奔跑文化、發起了一場群眾運動。他山寨了一個“不粘膠”。
山寨文化從南邊那個改革開放的前沿陣：地，從手機開始一路被哄炒著呼嘯而來，不斷地蔓延在生活中的各個領域，席卷了各個角落。凡是你想到的看到的，似乎都可以山寨化，百家講壇，有山寨版了；連馬云都幽默地自嘲，自己學的是“山寨”英文；更大的山寨故事他沒講；今天已經在眾人心中舉足輕重的淘寶不曾是易趣的山寨版?
也有不少人不喜歡，投資人里易凱資本CEO王冉算一個。他在博客里抒發了鮮明的觀點，“我們至少應該意識到，在21世紀的今天；中國忽然莫名其妙地進入一個山寨時代，這不是一件值得炫耀的事，而是一件挺丟人的事。如果我們分不清真貨和假貨，我們至少應該分得清榮辱和好歹?！?/p>
什么是山寨，似乎說法不一，可能是模仿、盜版、克隆、仿制等等，但不可否認的是，什么事兒只要和“山寨”掛上邊兒，就容易吸引眼球，吸引鈔票。山寨文化骨子里處處印上了草根、創新、農民式的狡黠與智慧的烙印。
有人不喜歡，也有人認定山寨大有商機。
年中華平投資5.3億元注資“山寨手機王”天宇朗通，其理由是，中國是目前全球最大的手機市場；中國的手機市場和海外新興國家的市場還將持續地高增長；華平投資深信天宇朗通能成為國內手機生產商中的領頭羊，并有潛力成為一家世界級企業，華平投資董事總經理
程章倫如此表示。
而天宇朗通，這位尚未完全脫臼“掛綠”的昔日山寨寨主，歷經了童年往事和成長的煩惱，完成了原始積累，手攜天語品牌正在進入二次創業階段，將其產品線向一直以來被國外品牌所壟斷的中、高端市場擴展，從以產品為中心的競爭戰略向以品牌為中心的競爭戰略轉型。昔日草根登上了廟堂，像曾經輝煌的五行磁吸針、腦白金一般，在CCTV和衛視頻道等開始了電視廣告的狂轟濫炸，斬露鋒芒。
很多人都喜歡引用伏爾泰的那句話：“我不同意你說的話，但我誓死捍衛你說話的權利。”山寨的存在自有它的理由，而且蘊含其中的恐怕大有商機。
SNS一抹冬天里的虹
2008年4月30日，日本軟銀4.省略25％股權；9月，增長勢頭迅猛的開心網獲得來自北極光創投的400萬至500萬美元投資；在金融危機蔓延之際，美國白領社交網站Linkedin獲得2270萬美元風險投資。
SNs市場看起來一片熱鬧繁榮景象，其發展是否成熟、盈利模式是否清晰尚存疑問。但投資背后的思路是清晰的，人脈是目前中國SNS網站最為重要的生產力，SNS滿足了“人即社會人”的根本需求，巨大的需求將會催生出一個巨大的市場。在投資人眼里，“藍?！崩镲L險與機會并存，也永遠比“紅海”更具有魅力和挖掘潛力。
隨金融風暴而來的“寒冬”，使前進中必須經過的優勝劣汰過程變得更加快捷和殘酷，很多SNS前沿者像加工出口型工廠一樣，將面臨一場生死考驗。當然，能夠生存下來的企業也會獲得更大的市場份額，得到加倍的回報。其實，網絡社區的商業模式在摸索中正在逐漸成型，通過廣告、與游戲結合、植入式廣告等盈利模式，SNS正在快速發展和壯大。
在冬天的寒風里，天那邊的一抹虹孕育著一個美好的希望和未來。
綠能長投短入兩相宜
如果你問投資人，2008年看好哪些行業，所有的投資人都會告訴你：節能環保。全球暖化和生存環境惡化是人類面臨的最大挑戰，給節能減排帶來了機遇，綠色能源將成為新的經濟增長點，這也是投資界人士的共識。
即使令人戰栗的金融海嘯，也沒有沖退投資綠能的熱情。巴菲特18億港元投資比亞迪新能源汽車；英特爾投資大容量電能儲存設備生產公司；武漢凱迪控股將投入10億元人民幣在陽新建立全省第一個物質能源開發基地等。2008年，風險投資沒有放松對太陽能領域的追逐，2008年1月，高盛、鼎暉投資皇明太陽能9078萬美元；3月，美國泛太平洋投資公司出資1.562億元人民幣，認購天威保變增發注冊資本；7月，中盛光電獲得來自五家創投機構的5000萬美元投資；10月，英特爾投資投資創益科技2000萬美元；11月，IFC投資新奧太陽能1500萬美元。有數據統計，2008年上半年，國內私募股權基金對新能源的投資額達6.39億美元，比2007年上半年投資額增加182.9％。
目前，中國已成為世界上最大的太陽能熱水器生產國和消費國，據統計約有4000多家生產企業，每年的總產量已經超過1500萬平方米，產值超過200億元，占全世界推廣量的70％以上，每年還以25％以上的速度遞增。
風能、太陽能、能源儲備、生物質能、垃圾發電等，這串綠色能源的名字，已經成為蘊含巨大機會的寶藏，成為VC/PE眼中資金投向配置不可或缺的一個重要組成部分，《財富》雜志評選出的全美十大新能源公司，幾乎都能看到各大風投基金的身影。
聯合國預測，在接下來的5～10年內，世界上發電容量的40％將會被替代。根據美國畢馬威會計師事務所的一項對301位風險資本家、企業高管、企業家和銀行家進行的調查顯示，91％的受訪者預計2009年面向綠色科技領域的風險投資活動將繼續增加，67％的受訪者表示對綠色科技的青睞是一種可持續投資周期，而不是又一個投資泡沫。
但在綠色能源上的投資也面臨著運作風險。比如新能源技術層出不窮，但真正能夠轉化成生產力的可能只是一部分；運作的周期；相關政策法規的完善，對于綠色能源技術的支持程度；世界石油價格的劇烈變動等等。
輕公司創業天堂里的不死鳥
在過去幾年問已經竄得飛快的輕公司，今年以更加鮮活的姿態制造著更多的焦點。
2008年2月，紅杉資本中國基金宣布投資控股麥考林；九鉆珠寶網獲得美國KPCB、啟明創投、清科集團和RA-PAPORT四家公司共計1000萬美元的風險投資；8月，珂蘭鉆石網創始人郭峰證實珂蘭網獲得逾300萬美元投資；年末，繼2007年5月獲得今日資本500萬美元的首輪注資之后，國內網絡鉆石銷售商“鉆石小鳥”宣布，再次獲得今日資本和聯創策源共計1億元人民幣的第二輪注資；美特斯邦威8月終于完成上市之舉；當人們將PPG的對手定位在雅戈爾和杉杉時，VANCL脫穎而出，后來者居上。
輕公司一直是一支活躍的力量，這里始終有顛覆人們傳統的思維出現，伴有神話般的成功者，發展之快已經是不爭的事實，期待著資本的快速升值理所當然成為VC青睞輕公司的
理由，將來也仍然是風投關注的重點。
僅僅一個男子襯衫就能夠被天才的腦袋和錢袋挖掘出一個巨大的市場；在珠寶首飾行業，從風投的投入看，這也是一個會以想象不到的速度快速發展的市場。當今世界，資本用“鷹限”不停地敏銳搜尋著快速的、數倍的增長點，為新模式的出現而一擲千金。
然而，要讓自己輕快地飛起來并持久地翱翔并不那么容易，ITAT精心打造的鐵三角模式在上市之路上遭到質疑；剛剛看到PPG獲得1億美元風險投資，為其“章魚”計劃注入運作資金，一轉眼，創始人李亮涉嫌攜款超2000萬美元潛逃，真真假假鋪天蓋地。尚能記否，數年前的網絡泡沫破滅擠死了一批。
當一個尚德神話被資本造就出來，眾人爭議下一個尚德在哪里；當一個分眾被打造成一個新媒體巨無霸以后，下一個分眾成為多方等待和尋找的目標；當PPG三個英文字母成為了一個特指的組合，雖然我們還不知道這三個字母的未來在哪里，但尋找和復制下一個PPG會不斷地成為資本、創業者甚至媒體的沖動。
我們不知還有什么領域等待著資本和創業者的匯合而創造新的神話，但很期待。
倒閉人生的近處沾滿了失敗
次貸、資金短缺、破產、倒閉，這一系列的連貫讓體質虛弱者變成了驚弓之鳥，一部分做了不得已的殉道者。
近日一個名為“九九中國”的音樂網站獲得了活著時不曾獲得的高知名度?？上?，知名度已經換不來數以萬計盼望久久的點擊率，由于風險投資臨時緊急撤資，該網站被網民稱為由于風險投資困局而倒閉的國內第一家互聯網公司。
融資資金耗盡，又得不到再度的資本輸血支持，陷入這樣困境的公司不止一家。
曾高調地對外宣布：“到2008年底，上線產品數量將超過一般大型家居商場商品數量的20倍!”的舍取家居網，正大規模地進行廣告轟炸以期吸引風投的時候，前不久，其首頁上貼出“由于系統問題，暫時停止運營。”一切嘎然而止。
不僅僅是互聯網行業出現問題，整個芯片行業也被一科，悲觀的氣氛所籠罩。2008年5月份，被稱為“TD芯片龍頭企業”的凱明信息科技股份有限公司。因為股東不再繼續投資，從而資金鏈斷裂而破產。寧波中緯，2007年成為第一批由工信部、財政部等國家四部委認定的“國家鼓勵的集成電路企業”，近日因資金虧空破產，于10月6日被拍賣。
號稱“全球最大中文博客網站”的博客網最近出現資金困局，所有員工可自由離職，留下的員工也沒有工資，內部員工認為此舉和直接宣布解散沒有任何區別。創始人方興東曾拿到500萬元人民幣天使投資和一筆1000萬美元的風險投資，投資人則來自著名的風險投資機構Granice Global Ventures(GGV)、MobiusVenture Capital、軟銀亞洲和Bessemer VenturePartner(BVP)等。
當然，如果看到貝爾斯登和雷曼兄弟這樣如雷貫耳的大投行也瞬間灰飛煙滅，這場風暴的殘酷性其實就遠遠超出了很多人的想象。
次貸危機以及隨之而來的金融危機只是加速了那些可能倒閉者的進程。要么先天能力不足、要么經營上存在缺陷、要么管理上缺乏章法、要么盈利模式不清晰，不一而足，很多公司在資金環境、外部生存環境的急劇變化下，大浪淘沙，終分高下，一部分走上倒閉的不歸路將是一種必然，應了風投熟知的那句話：“成功是偶然的，失敗是必然的”。
IPO幾近枯竭的現狀，那些融了資卻無法上市的公司也給VC帶來相當于被套牢的難題：再投下去，漫漫長夜只有夢想的天空相伴；不再投，已經投的資金就打了水漂，無異于霸王別姬、壯士斷腕。
過冬一場寒風中的洗禮
谷歌首席執行官埃里克?施密特說：“我們所有人都將成為金融危機的受害者。”此話也不盡然，比如為企業“過冬”支招的圖書就快速地出版了，設計一個冷色調冰天雪地的大封面，透著嚴峻，好像有點火。
“冬天”之說不脛而走。IPO市場幾近枯竭；二級市場經過一年多的持續大跌，估價水平已經大幅下降，整體市盈率已降至14倍左右的歷史低位水平，不少公司市盈率甚至只有7～8倍；在PE市場上，2008年初，8倍、12倍、甚至15倍以上的P/E尚比比皆是，下半年開始，兩位數以上恐怕是無人問津了，普遍降低到5倍左右。
很多企業缺乏馬云那樣足夠的心理和物資準備，暴風雨猛烈到來的關鍵時刻，才發現活下去才是硬道理。博客網遭遇資金困局而收縮業務、人員精簡；網際快車裁員50人；萬商網被追討拖欠工資；酷訊網、土豆網等也相繼傳出裁員消息。
現金為王，捌有足夠的儲備物質，才能順利過冬。對于那些有融資計劃的企業來說，易凱資本CEO王冉有一些建議可供參考：第一，現在不能再忽悠了；第二，對融資暫時要可有可無；第三，把一次融資拆成兩次。
如果說資金是度過冬天最溫暖的棉衣，那么資本的態度和取舍引人注目，其實，有不少VC/PE人士的觀點剝于寒冷的“冬天”和經濟震蕩并不悲觀，反而表達了審慎的期待。
在市場過熱時，資本一窩蜂搶奪PE資源，用比二級市場市盈率還高的價格拿到股權，現在處于經濟危機中，風投可以發現更多好項目，而企業定價也會更合理，這樣看現在是個很好的投資機會。企業籌集資金的需求和渴顰大于風投的投資沖動，融資方和投資方的需求不平衡，這時的投資人在融資者眼里會比媽媽可愛和重要，雙方在談判條款時會非常有利于投資人，企業的要價也會相對寬松；當大批中小企業面臨轉型困境和需要資金的時候，有發展潛力的公司將浮出水面，這不正是風投們精挑細選為下一個牛市周期到來提前布局的時候嗎?感到像春天一樣溫暖、秋天一樣進入收獲期而紛紛出來小口蠶食或大口掠食的應該大有人在。
智慧養老盈利模式范文6
關鍵詞:個人理財;現狀;發展對策
中圖分類號:F830.33 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)09-0065-05DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.09.15
根據國際理財協會的定義,個人理財(或家庭理財)是指理財師通過收集整理顧客的收入、資產、負債等數據,傾聽顧客的希望、要求、目標等,在專家的協助下,為顧客進行儲蓄策劃、投資策劃、保險策劃、稅收策劃、財產事業繼承策劃、經營策略等設計方案,并為顧客的具體實施細則提供合理的建議。個人理財業務具有市場容量大、風險低、業務范圍廣、經營收入穩定的特點,是發達國家很多大商業銀行的主導產品和重要的收益來源及利潤增長點。據有關資料統計,個人理財業務收入已占國外銀行總收入30%以上,個別銀行甚至達到全部收入的70%①。在西方發達國家,個人理財業務幾乎深入到每一個家庭,銀行在為客戶提供滿意服務的同時也為自己帶來了豐厚的利潤。2007―2009年間,美國的銀行業個人理財業務平均利潤率高達35%,年平均盈利增長率約為12%～15%②。而我國商業銀行由于諸多因素的制約,個人理財業務發展滯后,其無論從規模還是從內容上都不能與發達國家相提并論。如何更好地發展個人理財業務,實現商業銀行盈利模式轉型,加快個人理財業務的高速發展至關重要。
一、我國商業銀行個人理財業務狀況
據統計,截至2008年共有39家商業銀行推出2404款個人理財產品,同比增加108%,銀監會公布的全年理財產品銷售額超過1萬億元。2007年有26家銀行發行了1158款理財產品,全年銷售額為4000億元。而在2005年則僅有593款理財產品發行,全年的商業銀行理財產品銷售額僅為2000億元。理財業務在銀行全部業務中的作用也越來越重要,以工商銀行為例,其2008年的財務報表顯示,當年的理財產品銷售額達1185億元,同比增長近1.6倍;理財業務傭金收入達到50.89億元,同比增長310%,占其非利息業務收入的35.4%③。盡管如此,但和發達國家商業銀行相比,我國商業銀行個人理財業務的發展還是明顯滯后。縱觀目前我國商業銀行個人理財業務,其現狀呈現以下幾個主要特點。
1.規模小。我國商業銀行中間業務收入占銀行總收入的比重平均為8%左右,個人理財收入的比率更低,而發達國家商業銀行的個人理財收入一般占經營收入的40%至50%④。
2.品種少。銀行中間業務的品種有260多種,但在實際中運用的很少,其中個人理財品種更少。而國外有1000多種,并且個人理財產品多樣化,例如素有“金融百貨公司”之稱的美國銀行業,其個人理財業務的范圍包括:存款服務、個人信貸服務、支付服務、投資理財服務、保險服務、私人銀行服務等。
3.層次低。我國商業銀行現階段提供的個人理財服務基本上是轉賬、、代收代付、通存通兌等技術含量比較低的簡單業務,難以像國外商業銀行一樣給客戶提供包括證券、保險、信托等在內的真正讓客戶獲得增值收益的綜合性理財服務。
4.理財產品缺少創新性和品牌優勢。近年來,各家商業銀行陸續推出了自己的理財產品,如工商銀行開辦的理財業務種類主要有保管業務、個人外匯買賣、個人消費貸款、電子銀行服務、銀行卡、理財咨詢等;建設銀行有基金買賣、利得盈、“龍鼎金”黃金產品買賣等產品;此外,還有中國銀行的匯聚寶、個人外匯期權、期權寶、代客境外理財、電子銀行服務等等。這些產品中大多為國外商業銀行理財產品的“翻版”,產品缺少創新,缺乏按照中國市場客戶需求特點設計的、具有代表性和影響力的個人金融品牌,無法形成核心競爭力。目前,一些國際綜合性大銀行1―2個月就會推出一款個性化的創新理財產品,其個人業務的利潤不斷擴大,主要靠的就是被客戶認可的具有競爭優勢的優質產品和服務品牌。
5.理財專業人才匱乏。在一定程度上,一個國家或地區擁有注冊理財規劃師人數的多少代表著該國理財規劃業的發展程度。在美國商業銀行,絕大部分理財顧問都有CFP任職資格和工商管理碩士學位。據統計,截至2008年末,全球擁有CFP執照人數近10萬人,其中美國占60%左右①。我國于2006年正式成為CFP組織成員國,對專業理財規劃師的培養剛剛處于起步階段,國內此類人才幾乎空缺。目前我國商業銀行的工作人員大多數只能指導客戶填寫存取單或者簡單地教客戶一些傳統業務,并提出一些理財的原則性建議,但對證券投資、保險、稅收籌劃、養老等個人理財的核心業務往往自身都缺乏系統的專業知識,更難以為客戶提出權威性的理財規劃和建議?？傮w上說,目前銀行業提供個人理財服務的員工還未達到嚴格意義上的“個人理財規劃師”的要求。
6.信息科技沒有得到廣泛應用。發達國家個人理財業務的一個重要特點是信息技術與金融業務的有機整合,其主要特點有兩方面:第一,金融機構與目標客戶實現溝通,達成交易的途徑和手段呈多樣化、綜合化、立體化的特點;第二,基于信息技術的客戶關系管理系統(CRM)的普遍應用,商業銀行借助數據倉庫、數據挖掘技術對客戶信息進行全面管理和深度分析,為客戶提供個性化、定制的理財服務。雖然我國有些商業銀行也建立了客戶關系管理系統(CRM),但仍存在明顯缺陷,并且由于個人理財經理的業務水平較低,基本上是流于形式,起不到借助數據庫對客戶信息進行分析進而為客戶提供理財服務的作用。
二、我國商業銀行個人理財業務發展滯后的主要原因
1.從體制方面來看,金融分業經營、分業監管的體制制約了理財產品的多樣化。目前我國金融業采用的是分業經營、分業監管的金融體制,在這種體制下,商業銀行在證券、保險、信托、基金等業務方面為客戶只是提供,收益體現在手續費和傭金方面,不能獲取直接經營利益。很多在國外合法存在的理財產品,我國由于缺乏相關政策法規而不允許辦理,只能在儲蓄新產品上進行功能擴張,把存、貸款新產品組合起來。由于我國的金融機構實行分業經營,銀行在設計理財產品涉及到保險、證券等業務時,只能以保險公司、證券公司的機構出現,造成在深度和專業化上的先天不足,很難為客戶提供多樣化的理財產品。
2.從商業銀行自身來看,商業銀行經營水平不高。金融理財業務要取得成功,很大程度上取決于其對新的市場機會的判斷能力、與其他金融機構爭取客戶的能力以及提高行銷策略效率的能力。作為提供理財產品與服務的商業銀行,恰恰存在市場敏感度較低,對客戶心理的分析能力、針對不同目標市場產品需求的生產研發能力不足,對客戶新需求、市場新特點、經濟新環境等缺乏適應性調整的有效機制與措施,不能很好地滿足優質客戶的全面需求。整個經營模式不能迅速感知市場并做出有效反應,折射出商業銀行的經營水平有待提高。
3.從客戶方面來看,客戶普遍缺乏投資意識和理財意識。在財富方面,人們傳統上比較低調,不愿意透露個人財產,這種傳統怕“露富”心理影響理財行為的深入進行。作為理財師不能充分了解客戶財務,也就無法提供全面的理財建議,只能局限在辦理具體產品交易、提供信息、優先優惠服務等方面,使理財工作難以深入。在我國,相當多的客戶對理財服務的認識還有很多誤區,部分客戶認為銀行個人理財服務就是委托資產管理,關心回報率;有些客戶認為銀行理財師只提供建議,配不上大用處,在投資理財時完全相信自己;還有的客戶理財積極性不高,其財富沒有得到合理安排和充分打理,自己不會理財但又擔心風險,不放心交給別人,所以大量資金存放在銀行儲蓄、國債上。因此相當一部分理財需求仍處于潛在狀態。
三、發達國家商業銀行個人理財業務經驗的借鑒
目前我國商業銀行都在大力發展個人理財業務,使其成為提高商業銀行經營效益的新亮點,而發達國家商業銀行開展個人理財業務提供了經驗與啟示,我國要汲取養分為我所用,以此推進我國商業銀行個人理財業務的健康發展。
1.加強金融機構之間的合作,豐富理財業務內涵。目前在我國分業經營格局還未發生明顯變化的情況下,商業銀行應當爭取在現有體制下積極拓展個人理財業務的空間,包括:第一,商業銀行應與證券、期貨、基金、保險等金融機構之間開展廣泛的跨行業業務聯系,從現階段互相進行業務發展到更密切的行業間業務交融,經濟發達地區的商業銀行可適當考慮與外資金融機構進行合作,共同開發新的金融產品和更便利的產品營銷模式;第二,商業銀行要對現有產品進行整合,提升服務層次,為客戶提供合適的金融產品和服務,使居民的貨幣資產以儲蓄為紐帶,在儲蓄、支付和消費環節以及證券、保險、基金等投資領域合理流動,并從這些業務辦理進程中得到綜合效益[1]。
2.打造個人理財品牌,突出自身特色。發達國家商業銀行通過合理的市場定位,不斷打造理財品牌,如花旗銀行的“CitiGold花旗財富管理”、匯豐銀行的“卓越理財”等,都為其吸引了許多優質客戶,穩定了銀行的客戶資源。品牌是企業生存和發展之本,銀行作為特殊的企業,更需要迎合客戶心理的金融品牌,因為良好的品牌形象樹立對于銀行的經營和發展有著潛移默化的特殊作用,我國商業銀行在理財產品的開發過程中必須高度重視品牌建設工作。
3.細分目標市場,找準市場定位。從發達國家的發展經驗可看出,商業銀行在開展個人理財業務時,首先是在市場細分的基礎上明確自身的市場定位,以確定理財產品所對應的目標客戶群體,并且為不同的客戶提供不同程度的理財服務。以匯豐銀行為例,其將目標客戶定位在有錢卻低調的富人,盡管有花旗等世界級大銀行與之競爭,但由于定位準確,匯豐私人銀行通過全方位的財務顧問服務,幫助客戶增加財務的私密性,節省收益、利息和遺產的相關納稅支出,自由支配財產并減少投資與融資的成本。并且通過建立嚴格的操作流程和客戶信息管理制度在不同層面但始終清晰一致的努力之下,匯豐銀行樹立起了良好的品牌形象。
4.提高技術手段,加強技術應用。我國商業銀行要加強高新技術在個人理財業務中的應用,以技術創新促進理財業務創新,為客戶提供通訊更快捷、運行更安全的理財服務。我國商業銀行必須努力提升科技含量,大力發展網上銀行、電話銀行等業務,完善服務功能,使客戶能感受先進電子化個人理財工具的快捷、舒適、方便。
5.完善客戶關系管理系統。以客戶為基礎的信息資料庫在個人理財業務中扮演著重要角色,因此建立和運用客戶信息資料庫分析系統是銀行個人理財的基礎。通過這一系統,銀行可以及時了解客戶不斷變化的需求,篩選優質客戶,確定理財目標群體,并以此為基礎為客戶提供個性化的理財建議,實施理財服務,實現客戶資產的保值增值。
6.實施選拔和培養人才的戰略。發達國家商業銀行在個人理財業務的開展過程中十分重視對員工的培訓,他們普遍對個人理財業務的從業人員實行資格認證制度,并組建一支具有高水平的理財團隊。例如匯豐銀行要求其財務策劃經理擁有CFP資格,渣打銀行則要求每位客戶經理擁有倫敦證券學院的專業資格。對我國商業銀行而言,要想在個人理財業務上形成特色和品牌,必須積極創造條件,實施選拔和培養人才的戰略。
四、發展我國商業銀行個人理財業務的對策與建議
我國商業銀行個人理財業務發展滯后的原因是多方面的,但最主要的原因是現行體制的制約和商業銀行自身經營能力不高。我國要善于借鑒發達國家的成功經驗,結合實際國情,深化改革,加強管理,營造良好的內外部環境,努力促進我國商業銀行個人理財業務的健康發展。
1.深化金融體制改革,營造有利于個人理財業務發展的政策環境。目前,我國商業銀行的經營收入主要來源于存貸款利差,中間業務收入在總收入中占比低于30%,而國外銀行占到70%以上①,這與我國的金融政策和監管有直接關系。隨著我國金融體制改革的不斷深化,在金融經營和監管方面的改革應進一步推向深入,先行試點實行金融業務的混業經營,試點成功后逐步推廣,同時通過有效監管推動商業銀行個人理財業務發展。銀行監管部門要督促商業銀行根據銀行業監督管理委員會相關法令的要求,進一步完善個人理財業務風險管理制度和內部管理體系,按照以風險為本的監管原則,加強對個人理財業務的持續性監管,重點要加強對個人理財業務市場準入、銷售環節和內部管理的監管,深入分析個人理財業務各類風險的關鍵之處,研究制定相關的風險評估標準及控制措施,并及時向商業銀行做出風險提示,促進個人理財業務業務的規范健康開展。
2.建立完善的組織機構和運行機制。對現有銀行制度進行清理整合,梳理規范業務和管理流程,對崗責體系進行明晰和細化,構建科學的基礎管理平臺,發揮先進的管理方法和科技手段的作用。實現管理科學化,提升風險控制能力,運用標準化的方法來解決個人理財業務風險管理的問題。明確理財人員職責,將理財人員個人職責、工作成績與考核獎懲緊密結合起來。通過將理財業務納入經營績效考核,提高理財產品計價比重,逐步向全面產品計價過渡等考核方法的改進,發揮激勵機制的作用,充分調動員工的積極性。
3.加強專業人才的建設。理財師隊伍素質的高低直接決定個人理財業務的發展,加強專業理財師隊伍的建設、提高理財人員的綜合素質應作為商業銀行個人理財業務發展的重中之重來抓。專業理財師隊伍的建設應重點從兩方面逐步推進:第一,要加強對現有客戶經理的培訓,培訓課程應根據復合型金融人才的要求來安排,可借鑒國際注冊理財規劃師課程體系的設置,主要開設投資工具運用和理財規劃兩大類課程,同時還要適當學習市場營銷學、公共關系學、心理學等知識,通過培訓使客戶經理變成既有金融專業知識、理財知識,又懂得營銷技巧、通曉客戶心理的“通才”,且這種培訓要形成制度,定期進行,不斷更新客戶經理的知識以更好地適應個人理財的需要;第二,建立我國的個人理財師資格認證制度,按照國際慣例做理財專家需先取證,我國需要借鑒國外特別是美國的注冊理財規劃師CFP(Certified FinancialPlanner),CFP證書由“國際財務策劃人員協會”推出,是目前世界上最權威的理財顧問認證資質。建立符合中國國情的個人理財師資格認證、職業道德規范和繼續教育體系,以規范個人理財師的職業道德、執業行為及提高其專業理財水平,打造真正的理財專家。
4.改善技術條件。要加快金融電子化、網絡化、信息化建設,打造個人理財服務的技術平臺,提升服務質量。改革開放30多年來,中國金融行業的信息化建設從無到有、從單一業務向綜合業務發展,并從根本上改變了傳統金融業務的處理模式,建立了以計算機和互聯網為基礎的網絡體系和技術平臺,逐步形成了覆蓋全國的電子匯兌清算系統、電子證券交易系統和金融管理系統,但已有的金融網絡、金融技術與發達國家相距很遠,離銀行業務發展的要求也有距離。為了應對外資銀行的挑戰,更好地拓展商業銀行的業務,特別是個人理財業務,必須加快金融電子化、網絡化、信息化建設。建設重點應放在三方面:一是完善網絡基礎設施建設。我國銀行業一方面應加快全國性金融網絡的建設,協調各銀行之間的沖突;另一方面應著手興建銀行內部網絡;同時應積極建立國際間金融互聯網。二是應加快金融電子化系統的集成。金融電子化系統集成是指金融企業根據市場和客戶的需求,把各種金融產品和服務及其相關的業務操作、處理、管理、控制等環節有機結合起來,形成一個統一的有機系統,使金融企業能籍此靈活地適應市場需求,實施企業的發展戰略,形成經營管理上的優勢。三是要建立和完善銀行內部數據信息管理系統,借助這個系統,銀行可有效地管理已有的信息,并對信息進行加工,特別是對客戶信息進行有效加工,以便進一步將經營模式轉變為客戶主導型,通過個性化服務,特別是定制的服務滿足客戶的需求。
5.加快創新。由于創新的不足,當前商業銀行推出的個人理財產品種類不多且缺乏特色,而市場、客戶的需求是多種多樣、千差萬別且不斷變化的,如何滿足客戶多樣化且日趨變化的需求,商業銀行最好的辦法就是進行理財產品的創新。進行理財產品的創新應注重幾點:一是要新。商業銀行設計產品或服務時不要一味地模仿別人,要充分體現本行的智慧、優勢,要做好市場的調研,做到他無我有、他有我新、他新我優。二是要適用。產品適用才有客戶、有市場,也才能給銀行帶來利潤,如何才能適用,關鍵是產品要有準確的市場定位,而準確的市場定位又來自于對客戶進行細分,即按一定的標準例如按收入、年齡、風險偏好等標準進行分類,然后量身定做理財產品,突出產品的個性、差異,這樣的產品才適用,才可以滿足不同客戶群投資理財的需要。三是產品要有一定的含金量,即能給客戶帶來增值收益。商業銀行設計的理財產品或提供的服務不能僅停留在方便、快捷或微笑服務階段,更重要的是要能給客戶帶來增值收益,這才是客戶委托理財的主要目的。
6.理財產品應突出個性化和品牌效應。個人理財的核心理念即是它的個性化服務。因為個人在生命的不同周期階段,理財的目標和側重點不同,即使財務狀況相似的人對于風險的偏好程度也不一樣。因此,根據居民的不同生命周期階段、不同偏好、不同理財需求進行個性化服務,不斷推出創新產品是個人理財市場發展的本質推動力。在美國,商業銀行會主動為客戶提供差別化的理財服務,這種“開放式”的理財服務以客戶為中心,重視客戶關系管理,將對客戶的分析作為設計金融產品、提供理財服務的前提,通常根據客戶的需求和實際情況為其量身打造理財產品。銀行對客戶進行分析的目的是為了向客戶提供全方位的服務,以投資顧問和客戶滿足為中心。美國的大銀行基本上都實行這種業務模式,它們具有很強的資產管理和產品開發能力,能滿足機構客戶和富裕個人客戶的各種需求。在我國,商業銀行之間的業務模仿力極強,僅有創新還不夠,商業銀行還應在消費者和市場中創造富有特色的個人理財品牌形象,想方設法形成并保持客戶的品牌忠誠度以不斷開拓市場,吸引客戶,變客戶的潛在需求為現實需求。
7.培養優質的客戶群。首先要加強對優質客戶群的識別,提供個性化的服務。在銀行經營活動中存在著名的“二八定律”,即銀行80%的利潤來自20%的優質客戶。優質客戶群既包括富豪階層的高端客戶,也包括具備一定資金實力、信用良好的中產家庭。國外銀行歷來都將面向中高端客戶的優質客戶群競爭作為個人金融業務發展的重點,而國內銀行基本上是將個人理財業務作為基本業務以外的一項增值服務,定位不甚明確。對于能給銀行帶來較大利潤的高端客戶關注不夠,市場份額比較小,利潤率低。美國美林公司的2006年《亞太區財富報告》顯示,中國人均資產在500萬美元以上的富豪共有345萬人。中國的富人總數僅次于日本,居亞太區第二位;財富總值達到173萬億美元,占據亞太區財富總值的20%。這預示著我國商業銀行個人理財的“私人銀行”服務和“家庭辦公室”等高端理財業務具有龐大的潛在優質客戶群。其次要為優質客戶群提供專業理財知識和技能的培養。個人理財業的發展離不開個人投資者理財知識和能力的成長。美國聯邦政府對消費者教育非常重視,1994年的《聯邦中小學教育法案》正式將個人金融知識教育納入課程安排。在法國、英國等西方發達國家,家庭從小就會有意識地培養孩子的理財意識和理財能力。而中國居民長期缺少來自社會和家庭的理財意識和理財知識的培養,大多數居民理財觀念傳統保守,專業理財知識相對匱乏,居民具有潛在理財需求,但對目前市場上各種新型理財產品缺乏了解。目前,我國商業銀行面對諸如此類問題,顯得反應遲鈍,束手無策,甚至消極等待[2]。
參考文獻:
[1]李曉紅,王瑞春.發達國家商業銀行個人理財業務對我國銀行業的啟示[J].北方經濟,2009(10):46.
[2]夏園.芻議商業銀行發展個人理財業務的策略[J].武漢金融,2009(5):32.
①②資料來源:蔣綜利,吳曉健.淺析我國商業銀行個人理財業務現狀與發展策略[J].大眾商務,2010(2).
③④資料來源:夏丹.我國商業銀行個人理財業務發展對策研究[J].金融經濟,2009(12)下.
