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移動互聯網的立足點范文1
ECIRM模型是和君咨詢公司在系統研究了歐美典型公司和中國本土大企業成長的經驗后，分析并總結提煉出的一個在中國商務環境下如何造就公司的一般模式。
ECIRM模型
ECIRM模型是由企業發展戰略過程中不可或缺的五個要素和五個維度而構成，共同耦合成為一個以企業家精神和企業家能力為核心的、適合中國特色的大公司戰略模型。這個模型符合中國經濟改革的特色，體現了在改革中不斷發展的企業的動態變化規律。
1.ECIRM模型的五個核心要素
ECIRM模型的構成包括了五個核心要素，分別是：
E，代表企業家（Entrepreneur）要素；C，代表資本（Capital）要素；I，代表產業（Industry）要素；R，代表資源（Resource）要素；M，代表管理（Management）要素。
五個要素共同耦合成為一個以企業家精神和企業家能力為核心的公司戰略模型，同時也構成了從戰略上系統解析一家企業的五個基本維度。
2.在ECIRM模型下分析四類公司
產業型公司
產業型公司是以產業為立足點，基于產業鏈整合或產業生態打造而制定實施戰略和發育組織功能，以通過產業整合創造價值作為核心邏輯。
資本型公司
資本型公司是以資本為立足點，基于金融理念、投資運作和并購整合而制定實施戰略和發育組織功能，以通過資本運作創造價值作為核心邏輯。
資源型公司
資源型公司是以資源為立足點，基于資源的獲取、占有和運營而獲得成長，以形成特定的資源優勢作為核心邏輯。
絕大多數企業都屬于資源型公司，依托某個或某些方面的資源優勢而獲得一時成長，但基于特定資源的不可持續性而在后期發展上出現明顯分野。
管理型公司
管理型公司是以管理為立足點，基于商業模式創新和管理體系打造而制定實施戰略和發育組織功能，以通過組織和管理創新創造價值作為核心邏輯。
3.不同類型公司成長路徑
需要注意的是，四類公司在ECIRM模型框架下呈現出不同的成長路徑：產業型公司和資本型公司呈現“順時針”方向的成長路徑，而資源型公司和管理型公司則呈現“逆時針”方向的成長路徑。
產業型公司
產業型公司呈現“產業-資源-管理-資本”的戰略邏輯和成長路徑：由產業出發，基于清晰的產業定位展開產業資源獲取、重組和整合，進而在產業整合和產業創新的基礎上發育管理體系和組織能力，最終嫁接資本市場、放大資本功能、形成產融互動。如此形成一個正向閉環，循環往復，生生不息。
資本型公司
資本型公司呈現“資本-產業-資源-管理”的戰略邏輯和成長路徑：由資本出發，首先需要研究分析和找到確立所投資的產業譜系，繼而基于產業譜系展開產業資源獲取、重組和整合，最終在融資模式創新和產業投資能力的導向下發育管理體系和組織能力。如此同樣形成一個正向閉環，循環往復，生生不息。
資源型公司
資源型公司呈現“資源-產業-資本-管理”的戰略邏輯和成長路徑：資源型公司由資源出發，首先分析研究并精準地找到確立自己的產業方向和產業定位，然后致力形成在特定產業內的優勢地位。繼而以此嫁接資本市場、放大資本功能、創造合理市值，而最終必須落腳到構建和發育自身獨特的管理體系和組織能力上。如此，資源型公司方能實現戰略成長和突破，走出更大的格局和循環。
管理型公司
管理型公司呈現“管理-資源-產業-資本”的戰略邏輯和成長路徑：管理型公司應該由管理出發，基于獨特的商業模式創新和組織管理能力。首先致力于獲取和形成自己的資源優勢（包括顯性資源和隱性資源），繼而在占有和掌握資源的基礎上強化產業地位、凸顯產業價值，最終憑借產業優勢嫁接資本市場、放大資本功能、創造合理市值、實現管理歸位。如此，管理型公司也才能實現戰略成長和突破，走出更大的格局和循環。
4.延伸思考
ECIRM模型是一個在中國商業生態下如何造就大公司的基本框架，是致力于長遠發展的企業必須確立的系統經營思維。
持續地致力于五個方面均衡發育和發展且能夠做到五者之間功能耦合和系統協同的企業，方具有真正的未來。反之，五者之中任何一個方面或多個方面的發展受到忽略或者出現功能殘障，企業發展就會遇到短板和瓶頸。在“互聯網+”時代，我們重新審視經典ECIRM模型，或許可以找到更多運用的新意。
“I+ECIRM”模型的創新解釋
進入互聯網時代，互聯網顛覆性地延伸到社會的各個角落，企業的發展模式也發生了巨大變化。
基于經典的ECIRM模型，筆者嘗試將“I（Internet）”這一要素引入，改造成為I+ECIRM模型，并發現了對企業創新自身發展路徑的新規律和新方法。
1.“I+ECIRM”模型的三大特征
特征一：經典ECIRM所描述的基本規律和邏輯沒有變化。換言之，“互聯網+”時代最重要的不是互聯網本身，而是通過互聯網進一步回歸商業本質，最終留下的將是那些更懂得這門生意本質的企業。
特征二：“互聯網+”將全面作用于企業家、資本、產業、資源和管理五大要素，并賦予各要素本身更加豐富的內涵。
特征三：“互聯網+”還將優化和改造不同類型企業的成長路徑和輪動發展關系，由此幫助最先意識并擁抱互聯網思維和互聯網技術的企業實現發展路徑上的創新并彎道超車。
2.“互聯網+“對五大要素內涵的改造
I+E：“互聯網+”首先改造的是企業家（Entrepreneur）要素，即企業家的思維結構要升級，需要深諳互聯網精神中“開放、平等、協作、共享”的精髓，這是結構驅動的根本，同時，這也是其他四個要素新型轉換關系實現的前提。
I+C：互聯網極大地顛覆了傳統的資本（Capital）互動模式，通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征，衍生出更多的資本服務模式（例如眾籌、P2P等），使產融互動的方式躍上了一個新的高度。
I+I：互聯網對傳統產業（Industry）的改造和顛覆是全方位的，這是“互聯網+”時代的主要表現。傳統企業通過嫁接互聯網營銷、O2O改造、商業模式創新以及大數據、物聯網等技術來改造自身產業，已成為其升級轉型的標志性舉措。
I+R：互聯網不但極大優化了資源（Resource）的獲取、流轉和交易方式，更刷新了人們對資源范疇的認知，數據、創客、粉絲、平臺等都成了“互聯網+”時代的關鍵資源。
I+M：管理（Management）上，傳統企業實現真正互聯網轉型的根本難題在“內部”，即企業內部的發展戰略、組織管理和文化價值觀等層面如何實現互聯網改造。
如果處理不好帶來的直接問題就是“神形分裂”：一方面企業拼命追求外部商業模式和商業技術的互聯網化，而另一方面組織內部卻依然層級森嚴管理僵化，最終造成的結果就是“外部互聯、內部失聯”。
3.“互聯網+”時代公司成長路徑創新
經典ECIRM模型下，各類型公司遵循“順時針”（資本型和產業型）或“逆時針”（資源型和管理型）成長路徑原則；加入互聯網因素后的I+ECIRM模型，雖然各類型公司的成長路徑方向不變，但存在可“跳代”路徑創新。
產業型公司的發展路徑“跳帶”創新
按照ECIRM模型的經典解釋，產業型公司呈現“產業-資源-管理-資本”的戰略邏輯和成長路徑。然而，當融合了互聯網這一要素后會怎么樣呢？
當產業型公司基于產業定位展開資源獲取、重組和整合之路乏力或受阻之時，可考慮通過管理系統層面的互聯網化改造，逆向倒逼組織的資源獲取能力的提高，抑或大大提升資源的價值轉化效率來放大資源使用能力。
舉例來說，海爾集團的自主經營體和員工創客化變革，本質上使資源的獲取方式從“頂層靶向投射”轉為“基層全面吸附”，由此形成了組織的全面活力化改造。
資本型公司的發展路徑“跳帶”創新
按照ECIRM模型的經典解釋，資本型公司呈現“資本-產業-資源-管理”的戰略邏輯和成長路徑。引入“互聯網+”要素后，資本型公司可有如下的發展路徑創新。創新路徑解釋：資本型公司在一手布局產業譜系的同時，如若能在“互聯網+”的大勢下，用另一只手去前瞻性圈占互聯網時代的稀缺資源（如平臺資源、粉絲資源、創客資源、數據資源等），則有利于回溯倍增其產業實力，并為旗下產業的轉型升級提供資源支撐。
舉例來看，聯想控股戰略投資P2P平臺北京翼龍貸，這樣，翼龍貸將與聯想控股的現有業務形成良好的協同效應。翼龍貸將直接進想控股核心資產，隸屬五大板塊中的“消費與現代服務”板塊。
資源型公司的成長路徑創新
資源型公司按照ECIRM的經典解釋，其戰略成長路徑為“資本-產業-資源-管理”。
嫁接互聯網思維，資源型公司可獨辟蹊徑：“互聯網+”時代下，資源型公司―尤其是擁有互聯網關鍵資源的公司，將可直接尋求資本的青睞和助力，進而逆向推動其自身產業實力的塑造。
拿最為典型的互聯網企業來說，這些企業在尚無任何產業實力的情況下，僅憑其擁有的某種關鍵互聯網資源要素（例如粉絲數量）就能獲取投資者的興趣，在此助推下直接沖刺資本市場，進而攜資本屠龍刀反過來塑造或顛覆既有產業。
管理型公司的成長路徑創新
移動互聯網的立足點范文2
關鍵詞 紙質媒體；移動客戶端；轉型
中圖分類號 G2 文獻標識碼 A 文章編號 1674-6708（2015）133-0184-02
隨著移動互聯網絡的發展，截至2014年年底，中國的手機網民數已經高達5.91億，占網民總數的93.5%，平均每人每天用手機上網時間達3.1小時。手機成為了連接人與互聯網之間最直接、最便捷的終端渠道。在此大勢之下，互聯網把傳統媒體趕進了一個新時代，媒體的格局正在發生著深刻的變化。隨著以手機為終端的新興媒體的強勢崛起，傳統媒體尤其是紙媒面臨著發行量下滑、廣告額大跌、贏利能力減弱的嚴峻形勢。2014年頻頻出現紙媒停刊或休刊的消息，傳統紙媒前途堪憂的論斷不斷入耳。
但這并不意味著傳統紙媒只能坐等消亡。相反，如果發揮好自身優勢，并充分結合新媒體的傳播方式，在移動端上尋求契機，開發運營新聞客戶端，完全可以柳暗花明，從而實現逆襲。
1 傳統紙媒轉型面臨壓力
曾經何時，傳統紙媒是標準的“高富帥”，它們立足本土，發出輿論陣地的最強音，影響力巨大。自媒體時代的到來，讓傳統紙媒倍感生存壓力。于是，各個紙媒爭相開發運營客戶端謀求轉型。然而，地市級傳統媒體要開發運營好客戶端，將面臨著諸多挑戰。
首先是面對國家和省級媒體的競爭。2014年，新聞客戶端“國家隊”“省級隊”密集亮相。6月11日，“新華社”總客戶端正式上線；6月12日，人民日報客戶端上線；6月20日，山東大眾報業集團的“山東24小時”上線……而各大門戶網站推出的客戶端，如網易、騰訊、搜狐、鳳凰新聞等，其發展勢頭亦是非常迅猛，在移動終端上“獨領”。地市級傳統媒體運營客戶端在推廣和運營上都將面臨著國家級和省級媒體客戶端的挑戰。
其次，地市級傳統媒體運營客戶端還面臨著來自本地自媒體的競爭。由于自媒體的準入門檻低、操作相對簡單等，近兩年來，每個城市都涌現出了一大批具有影響力的自媒體平臺。由于這些平臺的運營者經營思路清晰、靈活應變快、不受體制羈絆等原因，他們往往都做得風生水起，并且迅速受到了當地網民的青睞。
無論是中央、省級媒體，還是地方自媒體，大都都想在移動終端上分得一杯羹，為爭奪地方用戶和市場竭盡全力。在這種情況下，地市級傳統媒體要運營移動客戶端，必將面臨著來自以上雙重擠壓。要想沖出重圍，做大做強，并非一件易事。
2 立足優勢借助移動終端求轉型
盡管傳統紙媒處境不佳，生存空間也被其他媒體一再侵占。但地市級傳統媒體的優勢顯而易見：地市級傳統媒體相較于中央、省級媒體以及全國性的門戶網站，在運營移動端上，雖然沒有強大的新聞資源以及影響力，但地市級傳統媒體有其自身的地域優勢；相較于本地自媒體，傳統媒體的靈活性上不如自媒體，但它卻有其特有的媒體優勢等。因此，在媒體融合的大形勢下，地市級傳統媒體發力移動客戶端，如果利用好自身的優勢，找好著力點，必將大有作為。
第一，著眼于內容建設，利用人才和平臺優勢，打造獨具特色的新聞延伸產品。
一是要做好本地新聞的挖掘和深加工。在移動端的運營中，傳統媒體要利用這種優勢，充分挖掘本地新聞素材，做精做足適合本地受眾的新聞產品，讓用戶獲得在其他的移動終端上得不到的新聞和資訊。同時，運營者也要意識到，移動終端新聞的，不能僅僅是把傳統媒體的新聞搬運到移動端上，而是要發揮好傳統媒體采編優勢和信息資源優勢，把傳統媒體原創的內容、權威的信息向新興媒體延伸，充分做好二次加工，多生產適應新媒體傳播特點的精準短小、鮮活快捷、吸引力強的信息。只有讓自己的原生內容成為亮點，傳統媒體的移動端才能獨占鰲頭，以其獨特的新聞資訊吸引住本地用戶。
二是要做好新聞的延伸產品。運營者要認識到，“內容為王”并不是“新聞為王”，新聞已經不再是新媒體的全部，也不再是受眾所需要的全部。由于用戶獲取新聞的渠道在改變，用戶的閱讀習慣也在改變。運營者要運用互聯網思維，正確樹立新媒體時代的內容觀，正確面對受眾閱讀習慣改變、閱讀平臺逐漸轉移、新聞分發渠道變得日益重要等現實挑戰，放棄單純新新聞、傳遞資訊的功能，而要以自身的新聞為素材，深挖更多的延伸產品。
第二，著眼于本土優勢，做好跨界融合，做出接地氣、有個性的移動端。
雖然說網絡時代地域觀念不再明顯，但是要做好一款立足本土的移動端，實施本土化戰略仍然是關鍵，這也是地市級傳統媒體的移動客戶端業務發展的基礎。
作為土生土長、最熟悉當地“地形”的傳統媒體，對于市場與受眾都有著深刻的了解，因此，在移動端業務的發展上應該充分發揮自身地緣優勢，貫徹本土化理念，深化本土化服務，以廣告主需求和用戶需求為立足點進行定位，要從貼近實際、貼近生活、貼近用戶入手，走地緣親和路線，真正打造出具有本土地域特色的移動端內容，增強互動性，提升對本土用戶的親和力。
除了要提供具有個性化特色的新聞內容之外，移動客戶端還有利用自身對資源的掌握和對市場的了解，做好跨界融合。經營者要將本地用戶最熱切需要的實用信息，如美食、求職招聘、購房租房、房市車市等，按照自身定位及發展需要，有選擇地移植到移動端。
第三，著眼于報網融合，打破界限，抱團“取暖”，形成發展合力。
一是整合。在報網融合的過程中，整合內部資、調整媒體機構幾乎是所有報業集團或者傳媒集團走出的第一步。如2014年7月1日，蕭山日報完成機構重置；12月1日，廣州日報報業集團中央編輯部正式運作；12月10日，徐州日報全媒體中心正式成立等等。
這些傳統媒體通過結構性調整，整合內部資源，構筑了適應移動互聯網時代競爭需要的全媒體平臺。他們把報紙、網站、移動媒體等等自身擁有的各種產品進行調整，把資源向優勢平臺集中，放大規模效應，減少同質同構惡性競爭，培育具有強大實力和傳播力、公信力、影響力的移動端平臺。
二是互通。淡化報網界限，實現傳統媒體與移動端的互相通聯，如在報紙上增強報網互動元素，開辟相對固定的區域作為報網互動欄目，突出體現客戶端等元素；在報紙版面空間充分的情況下，導讀移動端的亮點新聞，或者將移動端的內容制作成二維碼，在報紙上導引，實現報紙網絡的讀者互相影響和引入，方便讀者掃碼閱讀，并形成閱讀習慣。如《南方日報》封面版上設置有二維碼導讀，把讀者“掃”成用戶，把一般新聞“掃”成在線體驗。而他們在報紙版面上強化與移動端產品的互動，將“報”與“網”切實統一起來考慮，哪些適合在報紙上做，哪些可以轉到移動端，哪些可以報網同時進行，哪些移動端互動產品可以在報上做恰當的再造，要有明晰的分工，從而打通了傳統媒體與新媒體之間的通道。
地市級傳統媒體積極應對移動終端的沖擊，開設移動客戶端，打造本地區新聞資訊及便民服務移動門戶，是順勢而為，更是尋求新的發展機遇的必然。傳統媒體運營移動客戶端，要在新的時代背景下找好著力點，憑借多年積累起來的權威影響力等各種優勢和便利，為移動客戶端提供最有效的支撐，而移動客戶端則要運用其新媒體的功能和特點為傳統媒體反哺，二者實現共同發展，從而為地市級傳統媒體找出一條新的發展之路。
移動互聯網的立足點范文3
但是，對于移動醫療而言，這本身是一種非標準化的服務，也就是依賴于每個患者的具體診治情況和醫生的職業化診斷能力，開具的診治方案和藥品也是有差異的，這樣的行業對于移動化趨勢而言，能否全盤被顛覆呢?一方面是未來移動醫療領域的龐大市場，也就是以互聯網化和移動端為入口的用戶體驗將從目前的支付、資訊和娛樂等細分市場逐步擴展到健康、生活等領域，另一方面是目前醫療產業的放開力度還不大，考慮到行業的安全性，還需要做進一步的移動互聯網化試錯。
那么，在這種情況下，互聯網公司說擅長的補貼模式，能否最后拿下醫療和移動健康市場?對于嘀嘀打車和快的打車之間的補貼大戰，對于電商購物和支付補貼領域的大戰，大家已經習以為常，但是對于藥品和與之關聯的健康服務領域，補貼模式還能否調動起患者的積極性呢?況且這背后還有醫院和醫藥市場、患者等好幾個難題需要攻克。
對于移動醫療領域的互聯網顛覆而言，主要是存在這個幾個點。
一個是病情診治的移動化，也就是患者可以通過智能移動終端直接和醫生對接，獲得專業的診治建議;一個是醫院流程的互聯網化，也就是說將醫院的掛號、門診、檢查和取藥的手續全部互聯網化，當然這其中需要和醫院做十分密切的配合;還有一種就是醫藥電商模式了，從2014年的春季，中信21世紀拿到第一張“第三方網上藥品銷售試點資格證”，到9月份6部委聯合發文放開管制，這個醫藥電商市場就開始沸騰了。
目前國內醫藥電商規模約42億，僅占國內OTC藥品市場的1.68%，占比整個醫藥市場僅0.035%。因此，門診領域的部分處方藥放量將是電商擴張的主要動因。
相對而言，如果從產業流程的角度進行分析，其實醫療領域也有部分服務是標準化的，還有部分服務是非標準化的。例如，醫院的掛號、取號、預約和檢查等服務是標準化的，進行移動化的布局阻力也是最小的，因為這個是程序性的事項。但是，一旦涉及到了具體的病情診治和處方藥的購買、支付，那么這個流程就不那么標準化了，而且會遇到主要的麻煩。
對于互聯網公司而言，邏輯很簡單，醫生給病人診治并開具藥品之后，部分處方藥是可以在網上公開銷售的，那么用戶就可以掃描藥品清單上的二維碼來進行線上的藥品購買，而且還可以獲得互聯網公司的補貼。對于用戶而言，提高了效率，獲得了優惠，對于醫院而言，也減輕了藥品配送和管理的壓力，對于醫藥電商領域的參與者而言，也獲得了涉足這一市場的切入點。
但是，理想很豐滿，現實卻很骨感。
首先，對于醫院而言，開放藥品清單市場是一個較大的門檻，因為醫院也是有一個現金流的，而藥品銷售和醫藥服務是主要的來源之一(以藥養醫模式)。一旦這個藥品銷售的入口被互聯網公司所掌控了，那么醫院在整個環節中就只剩下給客戶面對面的診治服務了，從整個醫院集團的利益考慮而言，或許是一種損害。就和銀行被零售化的移動支付所后臺化是差不多的邏輯，一旦醫院的前端掛號、檢查服務被互聯網化，后端的醫藥配送也被互聯網化，那么醫院就成為了一個醫療診治的線下服務場景，但是自身的環節已經被分離。
從實際的運營情況來看也是如此，此前，阿里健康的“處方電子化平臺”在河北和杭州試運行。這亦是中國第一個將醫院的電子處方單分流出來的平臺。這對于醫療市場來說有著劃時代的意義，從今以后一頭獨大的醫院售藥現狀將被改變，藥店行業將增加市場空間。但藥店、醫藥商業公司多位人士似乎并不領情。如果沒有政府的合作醫院和強力推行，恐怕線下的醫院不會買移動醫療的賬。
其次，對于醫療電商而言，目前在移動醫療行業的參與環節主要是處方藥的線上銷售，通過醫院分流出來的處方藥名單進行線上的競爭和推介?；颊邔⑻幏絾紊蟼髦猎撎幏狡脚_后，如果選擇藥店拿藥，線上合作的、有該藥物的藥店開始搶單。
各家藥店搶單比拼的條件是低價格、生產廠家。但是，對于電商商家而言，其主要的邏輯是在保證藥品質量的前提下拼價格，還是電商競價的邏輯，雖然理論上移動醫療電商的藥品價格可以降低20%。但是難以保證到了行業的后期，隨著價格的失序和藥品質量管理漏洞的存在，以及在流程上眾多參與者為了爭搶一個處方藥單出現的混亂局面。而對于患者而言，藥品的價格敏感性是不那么強的，患者更會選擇用質量更好，有醫院承諾的放心藥，而對互聯網上的藥品恐怕還需要一個接受的過程。
移動互聯網的立足點范文4
關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；對策
一、互聯網金融的優劣勢
（一）互聯網企業的劣勢
目前，互聯網金融開創了金融領域的創新，與發展成熟的傳統銀行金融相比，互聯網金融一般可能存在以下幾個風險：第一個是相關的互聯網金融企業機構法律定位不夠明確;第二個是相關互聯網企業資金的第三方可能會有管理制度模糊等安全隱患；第三個是很多互聯網企業內部管控機制容易存在不健全的現象。傳統銀行的優勢有：1、市場信心因素考慮，傳統銀行經營歷史比互聯網長，所以存在強大的公信力，互聯網金融的經營歷史相較傳統銀行還是很短，容易發生的信用危機；2、資本因素考慮，傳統銀行的存款規模很大，投入成本也比較高，而互聯網金融企業通常都累積資本比較低；3、監管標準考慮，傳統銀行的監管標準的制定比較成熟也比較高，互聯網金融目前監管并沒有那么成熟，可能在未來會存在著監管壓力；4、風險監管考慮，傳統銀行有專業的風險管理能力、成熟的風險監管框架，而互聯網金融缺乏風險管理經驗，對系統性沖擊十分脆弱；5、差異化服務考慮，國內外大部分大型企業和機構的業務都被傳統企業消化了，互聯網金融服務的主要是一些風險偏高的中小微企業和一些個體經營者。
（二）互聯網金融的優勢
相較傳統銀行，互聯網金融企業由于更多的是通過互聯網往往交易成本比較低，信息處理也會相較更加快捷，同時，受益于互聯網，互聯網金融企業的支付方式更加的方便，擁有著更高的處理靈活度。傳統銀行由于利率管理牽制，在定價機制方面往往比較死板，容易造成客戶流失。傳統銀行的劣勢主要集中在以下幾個方面：在成本效率上，互聯網金融營運成本較低，渠道維護效率高，而傳統銀行由于經營規模較大、結構更為復雜，成本更高；在靈活度方面，互聯網金融能夠快速適應轉型和競爭的加劇，而傳統銀行競爭較小創新力弱，往往規模比較大，想要實現結構性轉型會異常艱難；在利率管制上，互聯網金融企業的定價機制往往更加的靈活，而傳統銀行利率受管制，定價相對受限制；交易成本上，互聯網金融市場運行基本依賴互聯網技術，交易成本低，而傳統銀行交易成本極高。
二、互聯網金融對實體網點的影響
（一）互聯網金融部分分流了傳統銀行的存款
互聯網金融包括的第三方支付和互聯網融資等都會對傳統銀行的存款吸收量造成影響?；ヂ摼W融資會少量轉移個人定期存款與理財資金，余額寶等理財產品以及理財產品銷售平臺也會轉移個人存款及其理財資金。這些互聯網金融模式不僅分流了商業銀行存款，而且借此再以協議存款等形式高息拆借給有流動性需求的商業銀行，這一金融空轉的套利行為提高了商業銀行的存款的壓力與成本。
（二）互聯網金融沖擊傳統銀行網點形態
互聯網金融對傳統銀行網點形態的沖擊主要表現在以下方面：1、金融的互聯網化讓傳統的銀行重復性業務被互聯網渠道所替代，網點能夠更專注于定制化，個性化服務；2、是銀行網點人力規模將縮小，營銷隊伍規模將擴大；3、是銀行網點下沉將更進一步貼近小區，圍繞客戶需求而不斷發展創新。
（三）互聯網金融加快銀行業的互聯網化
互聯網金融使商業銀行不再局限于網上銀行這一單一產品，促使其應用最新的互聯網技術對移動金融、社交金融、電商金融等業務進行有益的嘗試，促進了金融業的互聯網化。
（四）互聯網金融擴大銀行業的影響范圍
互聯網金融通過互聯網的鏈接消除了金融的地域限制，一定程度上降低了客戶對實體金融分支機構的依賴，讓顧客擺脫了對商業銀行物理網點的依賴，讓金融機構實現了發展空間的擴大，同時使得客戶的服務范圍增大，使得金融企業有效客戶的比例得到了大幅度的提高。
三、互聯網金融背景下我國商業銀行的應對策略
（一）強化風險管控水平
風險管控水平是商業銀行在面對互聯網金融沖擊時的基本立足點。商業銀行應該從風險管理內涵的兩個方面出發：一方面，商業銀行針對自身的風險，需要嚴格按照相關監管部門的要求，形成合理的資產負債結構，同時需要構建相關風險應急和隔離機制，從而實現企業運行時市場和營運風險的降低。另一方面，商業銀行為顧客要提出良好的相關風險資產綜合管理具體方案，不但要積極實現金融產品的優化和開發，還要強化和相應金融機構的相關合作，讓自己更多的成為主導并為顧客資產實現更多元的投資方式，同時通過商業銀行自身優秀的風險掌控能力為顧客把控風險。
（二）主動營銷開發客戶
商業銀行內在的風險管理核心競爭力的外化是具體的金融產品和服務。商業銀行外化的金融產品和服務，往往都伴隨著商業銀行風險管控水平方面的優勢。所以，在與互聯網金融產品的競爭中，商業銀行外話的金融產品和服務往往更具有安全性和專業性。從“業務”要素來分析，商業銀行要充分挖掘線下有利優勢，借助主動營銷方式拓展客戶數量，一些銀行所推行的社區銀行，既能大大節約銀行網點成本，還能深化對社區的開發，開拓了銀行發展的新空間。另外，對于商業銀行而言還要重視開發線上模式，直面互聯網金融帶來的競爭壓力，力求重新奪得一些線上市場。
（三）構建良好的平臺生態圈
作為互聯網金融迅速發展壯大的關鍵模式，平臺模式也值得商業銀行借鑒，在汲取其他互聯網金融發展經驗的基礎上，打造商業銀行自身的平臺生態圈。一是挖掘己有平臺潛力。比如，信用卡平臺就是一個典型的平臺模式，運用大數據分析，商業銀行可以準確把握民眾的消費情況和商戶的收入狀況，進而優選適合他們自身需要的金融產品予以推廣。與電商平臺相比較，此類平臺從發展規模與個性化服務上可能稍顯不足，但仍然有很大的發展價值;二是采用并購或合作的途徑構建電商平臺。商業銀行可以向并購或者合作的電商平臺提供消費貸款服務，并且這樣才能突出禁錮，便于商業銀行突破現存的支付壁壘，并能便捷提綱不同銀行的信貸產品，進而贏得更多消費者的喜愛。
（四）提升客戶服務質量
移動互聯網的立足點范文5
【關鍵詞】移動互聯網 渠道推廣 社會化營銷 聯合推廣
移動互聯網現在的市場環境，移動應用的數量級早已上億，但真正有一定知名度并且用戶群體穩定的產品所占比例很小，打開任意一個應用商店可以驗證，很多應用是之后就立即消失在茫茫應用的海洋里面，而這些開發者也支撐不了漫長的時間成本，就紛紛退出戰場，只留下應用的軀殼做少量的更新維護工作?？梢哉f每款應用開發出來只不過是萬里第一步，要想脫穎而出，產品本身質量過硬是一方面，另一方面，好的產品也要有好的推廣渠道才能發揮最大的價值和效果，而應用開發出來后如何選擇有效的渠道進行推廣，同等投入下如何才能達到最佳的推廣效果？是開發者遇到最重要的問題之一。
一、渠道推廣策略的選擇
首先，一個好的產品首先應該在很短的時間（通常為幾十秒）回答幾個問題，產品做什么？用戶是誰？核心競爭力是什么？市場規模？如何盈利？其他問題本文先不談，但了解用戶是誰是決定產品成敗非常重要的因素，只有知道目標用戶，才能通過正確的渠道找到潛在使用者，在菜市場賣香水肯定是渠道策略的失敗，即使你讓所有逛菜市場的人知道你的香水品牌，也不會促成多少成交量，這個道理換個專業的概念就是現在常被提起的用戶轉化率，讓多少人知道你的產品不重要，關鍵是知道你產品的人都是具有潛在需求的用戶，都能轉化為實際用戶，只有這樣渠道推廣才是有意義的，市場成本才能最大化轉化成收益。在產品構架初步成型的階段，開發者應該鎖定非常明確的目標用戶群體。
其次，在對產品目標用戶群體有了明確的定位之后，就要大量的搜集渠道信息，尤其是需要付費等成本較高的渠道，要了解渠道的用戶特點是什么？在移動互聯網的世界，不同渠道的用戶質量有差別，每類推廣平臺的用戶質量是完全不一樣的，渠道推廣及運營的目的就是渠道效率最大化。比如論壇用戶大多為移動應用的深度玩家，如果一個產品處于推廣初期，可首選論壇渠道，以便檢驗產品市場效果并獲取用戶意見。而傳統互聯網門戶用戶，大多遲觀望狀態，對新應用試用較為保守，需要根據產品細分不同欄目做投放。
二、推廣渠道分析
（一）渠道一：第三方應用商店
網絡運營商：目前國內三大運營商均運營移動應用商店，移動Mobile Market、電信天翼空間、聯通沃商店的審核周期均較長。
硬件開發商商店：主要以手機廠商為主，包括APPStore，諾基亞Ovi，聯想應用商店、華為智匯云、Samsung Apps等，其中諾基亞Ovi需要支付小額的應用費。
軟件開發商商店：主要以Google Android Market，Windows Mobile Marketplace為主。
國內其他應用商店：主流商店包括創新工場的App China應用匯，QQ商城、360寶盒、機鋒市場、木螞蟻、優億市場、安卓市場、安智市場、開齊商店、N多市場、安卓星空、歷趣安卓市場等，這類商店審核速度較快，一般為1-2個工作日。
第三方應用商店渠道特點：應用商店帶來的下載量跟展示位息息相關，開發者應該研究應用商店排名規則，大部分商店的排名規則與同一款應用幾天之內的下載量、點擊率和新增量等有關系，這也是網絡水軍誕生的立足點，很多應用靠一筆成本可以暫時進入排名，但如果應用本身無吸引力，也只能曇花一現。除此之外，最熱的詞不外乎SEO搜索引擎優化，核心是如何通過應用描述將應用推到軟件商店搜索的首頁上面，建議開發者在應用描述方面選取特定關鍵詞以及搜索標簽，增加被搜索曝光機會，同時在應用描述方面盡量有創意，尤其是正文描述的第一句話最為重要，要能夠吸引挑選者的眼球。
（二）渠道二：手機終端、mid內置
移動互聯網時代，智能手機捆綁特色應用程序已成為潮流，并且內置何種應用程序日漸成為終端產品的一大賣點，目前軟件商店、移動社交、手機錢包、移動視頻、手機導航等應用正逐步成為手機標配。總體來講，手機預裝對應用銷售來說非常有效，產品的使用轉化率會非常高。因為用戶在使用手機過程中有很大機會頻繁接觸到內置軟件。并且內置軟件無法刪除，終端內置能夠持續的累積用戶數量。如何才能讓自己的產品成為手機的內置應用？目前來講除非特別優質的應用產品，可以幫助手機提升使用價值，做到免費預裝。大多數應用都是需要付費給手機廠商的，并且費用較高。如開發者難以支付高昂的預裝成本，也可同手機廠商談分成合作。如大型手機廠商為了保證操控體驗，對于應用質量把控非常嚴格，開發者可先從水貨智能手機入手。
（三）渠道三：傳統互聯網網盟渠道
對于免費應用產品，網盟渠道更接近于廣告投放渠道，如何考核網盟渠道的推廣效率是首要問題，開發者按照下載安裝數量支付了網盟推廣成本，換來了一定的下載量和激活量，但是如果沒有鎖定正確的目標用戶群，留存量就會少的可憐。需要注意的是，推廣所積累的用戶數據中，留存率是非常重要一個指標，也可以理解為活躍度，當然如果產品本身需求定位有問題，可能不會有很強的用戶黏性，但如果網盟推廣用戶的留存率同其他渠道推廣的留存率相比相差甚遠，就可以較為客觀的反映出網盟渠道的優劣了。差的推廣渠道帶來的通常為一次性用戶，登陸一次后再也不會使用，嚴格意義上說，這并不算真正的用戶。優質的網盟渠道會通過內容定向、網站定向、人群定向、地域定向等方式鎖定精確的目標用戶群體，吸引他們的關注。因此，要求網盟渠道要了解移動應用的目標人群，只有帶來的人群要同應用設計時設定的目標人群高度吻合，這樣的用戶才能成為活躍用戶，才能實現網盟渠道較好的推廣效果。我們可以看出，對于一個應用來講優質的推廣渠道卻不一定適合另一個應用，關鍵是分析目標用戶能否高度匹配。
（四）渠道四：跨平臺交叉推廣
所謂跨平臺推廣，無非利用多種傳播平臺進行交叉組合推廣。包括但不限于社交化平臺傳播、微博微信傳播等等。這種方式不但零成本并且宣傳組合拳非常有效果。同理開心網、人人網等SNS社區，甚至天涯、豆瓣等也是一定要開通應用主頁的，微博和社區的力量在于其強烈的自媒體特征，并且能近距離跟客戶溝通，使用互聯網并能接觸到移動互聯網的人，都能成為應用的宣傳受眾。如果你的應用開發的足夠實用與新鮮，能夠滿足一部分細分群體的需求，同時你又找到了這部分群體，那么恭喜你，口碑傳播離你不遠了，是的，最有效的傳播方式就是用戶之間的傳播，現在很多人都是從朋友那里了解最新的和有價值的應用。此時開發者可以通過分享、推薦、贈送禮品等方式，對用戶的自發傳播進行激勵，一邊聚集用戶一邊做口碑傳播。
（五）渠道五：廣告推廣
廣告推廣也是成本化的推廣方式，主要為通過網絡廣告、搜索廣告或者應用內廣告投放。目前網絡廣告最常用的形式為點擊付費廣告CPC、實際效果廣告CPA、千次印象付費廣告CPM、銷售額付費廣告CPS等等。從移動應用推廣效果來看，按實際效果和下載量付費更傾向于保護開發者的利益，因為證明網頁的實際點擊量是存在一定難度的，而違反規則者又總是存在。這些廣告形式既可以基于互聯網廣告平臺，也可以投放在移動廣告平臺，在網站選擇上，綜合性的門戶網站對于提高知名度較為有效，但提高下載量及激活數量的關鍵還在于需要精確匹配用戶群。所以很多開發者更傾向于選擇垂直網站，或是專題論壇上面做一些推廣，效果會更明顯。應用內廣告建議開發者更多的通過資源置換方式做整合，在目標用戶群相近的大量免費應用中相互宣傳。通過合理的置換和配置達成兩個應用雙贏的局面。
（六）渠道六：線下推廣
移動互聯網的立足點范文6
大數據時代，一個數據爆炸的時代，引起了全球商業界和政府的關注，也將深刻影響我國銀行業未來的發展。在此背景下，傳統銀行將面臨較大的生存壓力，應運而生的就是民營銀行的發展，大數據催生了民營銀行，因而此時民營銀行經營轉型探討具有較強的現實意義。從大數據時代的發展和對民營銀行的影響進行分析，推理出民營銀行發展的必然性，并通過個案研究對我國現有的三家民營銀行的經營模式進行分析，最后提出民營銀行經營模式的新策略，從民營銀行的市場定位以及營銷模式二方面提出具有針對性的建議.
關鍵詞：
大數據；民營銀行；市場定位；經營模式
中圖分類號：F27
文獻標識碼：A
doi：10.19311/ki.16723198.2016.10.023
1 大數據的產生與特征
21世紀是快速發展的時代，而與這個時代與時俱進的產物是――大數據。大數據是近些年來越來越多被人們提及和使用的一個新詞匯，指當前這個信息爆炸的年代中增速驚人的數據量，在國外已經多次出現在封面和新聞視頻上，在中國也越來越多的應用到了各個商業及服務業等領域。在大數據時代，企業可以通過大數據的分析、挖掘對客戶進行信用評估，以確定企業接下來的經營活動。擁有大量的數據，且善于運用的公司，必將有好的發展前景，時代在變遷，技術在更新，一切都要與時俱進。
大數據有很多特征，大體上講就是運用新系統、新工具的技術，挖掘出具有潛價值的東西，大數據的特征顯而易見，業界用“4V”來概括這些特征，而正是這些特征促進了時代的進步，也對我國金融行業產生了影響，想要更深入的了解金融行業的發展趨勢，就必須全面了解大數據的本質特征，并與傳統數據進行對比，如表1所示。
就某種角度而言，大數據是一項數據處理方面具有先導性的新技術?？傊?，大數據技術就是海量數據中將具有潛在價值的信息快速挖掘出來，并加以分析利用的新技術。正是由于這一點使得該技術具備了走向廣大企業的潛力，同樣因為大數據時代的這幾個特點，使得各個領域都需要改變自己的經營策略，要有效的利用有用的信息，挖掘出對自己行業有利的信息，從而進行精準的營銷，這是每個公司現有的最大挑戰。
2 大數據時代對銀行業的影響
傳統銀行業是指具有資本、工作人員、網點、客戶等資源的實體銀行，是以客戶的需求、市場競爭情況來確定經營模式和戰略目標。在大數據時代背景下，銀行企業的成功與否取決于能否合理分析利用現階段擁有的客戶的數據資源，并且對其進行深度挖掘，找出客戶的服務需求，有針對性的開發出適合目標客戶的新產品，而大數據時代背景下，銀行的服務和交易將以互聯網、移動數據為平臺，這樣能夠更加便捷、高效為客戶服務。
大數據時代的銀行業在市場定位上要考慮現有的條件和機遇，充分合理利用互聯網，挖掘出客戶真正需要的信息，開發出更加便捷的產品，掌握住戰略高地，借鑒其他經驗為客戶提供最佳的服務。
（1）對銀行業傳統經營范圍的影響。傳統的商業交易中資金流、物流以及信息流是分別開的，然而在大數據時代背景下，資金流、物流、信息流將同時存在，銀行業將不局限于自身的經營范圍，將會與其他的商業活動共同發展。所以，可以想象得到未來銀行業將不局限于現有的銀行業務和非銀行金融業務，而是要進軍與交易相關的信息業和物流業，其他企業也會滲透到與之相關的金融業，即傳統的經營范圍會日益變大。
（2）對銀行業傳統經營方式的影響。大數據時代背景下，銀行業更多的將以互聯網為服務平臺，銀行業的經營方式將發生徹底改變，首先，在產品的營銷和開發方面，銀行加大對目標客戶的數據搜集和分析判斷，探索目標客戶的服務需求，然后根據客戶需要、市場需求展開定位，進行營銷，這樣能夠精準的服務客戶、精準營銷。在風險控制方面，傳統銀行業盡管引進了很多數據分析技術。在大數據時代背景下，系統對客戶本身進行多方面的評價，對違約率和違約損失率的評估判斷更為精準，這種方式極大的避免了傳統憑借經驗辦理業務的方式。
（3）對銀行傳統盈利模式的影響。我國的經濟正在從高速向中速過渡，利率市場化改革也在不斷加深，這種情況下，傳統銀行業通過賺取凈息差獲得盈利的運營模式將不能繼續，信貸成本降低的范圍縮小，因此，銀行業未來的效益增長會放緩，經營壓力會日益增加。在大數據時代背景下，銀行業能夠通過建立數據庫并對其進行分析、挖掘，以日益發達的互聯網和電子渠道為平臺，給客戶提供更為精準、高效的產品服務，提高客戶的舒適度。并且，大數據時代下的網狀營銷結構為銀行業拓展電子商務、加強財富管理、接資本市場等業務提供了新的空間，而這些業務將要成為未來銀行運營的主要服務方式。
3 大數據時代民營銀行新的經營模式
通過對目前金融行業的營銷模式研究，我們可以發現，在大數據時代背景下，以往的金融營銷模式已經跟不上金融業發展的步伐，以銀行業為例，傳統銀行業不注重營銷，是被動的營銷方式，銀行缺乏互動，缺乏風險意識，也沒有較為準確的風險定價能力，傳統銀行所依靠的只是自己單一的數據，存在著信息不對稱的問題，同時也無法得到用戶的真正滿意。另一方面，傳統銀行業并沒有實現體驗營銷，顧客缺乏體驗感，只是盲目的按照規章制度辦事，沒有充分利用銀行業本身所擁有的大數據。
在大數據時代，民營銀行的運營方式定會與傳統有所不同，要根據大數據的特征針對性的去經營，以下是針對我國現有的三家民營銀行的經營模式進行的對比和研究。
（1）微眾銀行的個存小貸模式。與傳統銀行相比，微眾銀行的與眾不同在于交易方式和業務模式的創新，拋棄了以前柜臺和網點辦理業務的運營方式，它基于大數據背景下的數據信用評級，通過人臉識別的新技術進行無柜臺、無網點、無擔保的全新運營方式。這個業務的創新就在于完全通過互聯網進行所有的金融業務，使服務更加便捷、高效，真正做到快速、準確、公平。
（2）溫州民商銀行的特定區域存貸款模式。溫州民商銀行立足服務中小企業，整合資本為民營企業提供融資新途徑，合理補充國有銀行中產生的信貸盲區。民商銀行的優勢是初期能夠利用股東資源拓展業務，以便使得銀行能夠生存下來，而后立足于服務地區，為本地企業的創新提供融資。溫州民商銀行立足服務本地中小微型企業，合理利用自身服務好、經營活、效率高的優勢，走有自身特色的、符合自身發展的道路。它以產業鏈金融等為特色，與已有銀行形成錯位競爭，為中小微型企業和小區居民提供便捷、高效的服務和靈活多變的產品，努力做中小微企業和小區居民的綜合金融業務服務商。
（3）天津金城銀行的公存公貸模式。通過華北集團、麥購集團為主要發起的天津金城銀行，以天津地區的中小微企業和科技型企業為服務基本立足點。關于天津金城銀行的經營模式，現在業界還沒有具體的描述，但通過與上面兩家民營銀行的經營模式對比可以看出，天津金城銀行的營銷模式將突破傳統銀行所使用的服務形式，建立屬于天津中小微企業精準定位的營銷。
（4）三家民營銀行的經營模式對比。首批試點的5家民營銀行共有四種經營模式，即小存小貸、公存公貸、大存小貸、特定區域。以上分析的三家民營銀行，都有各自定位的經營模式，如表2所示。
這三家民營銀行都有一定的立足點，并沒有將銀行的所有業務全面展開，這對民營銀行自身的發展是有一定好處的。民營銀行要生存就要有自身的獨特之處，有自己與國資銀行不同的產品、服務，將自己的主要精力投放在自身的強項上，這樣既有利于使自身得到進一步的發展，同時也能夠與國資銀行形成互補，使國內金融業得到健康穩定的發展。在當前環境下，國資銀行與民營銀行的業務展開對象將發生變化，國資銀行有國家政策扶持，可以繼續對風險領域進行融資投資，例如房地產行業，民營企業則能依靠自身服務好、便捷、高效的優勢發展小微企業的金融服務。
4 大數據時代民營銀行的經營對策與建議
（1）目標市場為所在地區和中小微企業。首先，作為一家民營銀行新進入者應該選擇目標市場為銀行所在地區（城市）。其主要理由是：一是剛剛起步規模小，不適合過于高調的傳播。二是選擇優質客戶要充分了解本地客服信息，防范風險。三是民營銀行當地知名度高，有利于業務的迅速開展，建立信譽。四是在不同的地方，銀行監管部門也有很多政策限制，監管過于嚴格。其次，以中小微企業服務為基本出發點。考慮商業銀行的經營環境，應該選擇進攻策略?；趯Νh境的深刻理解主動自覺把握機遇和風險并創造性的發揮發展自身優勢把握，實現質量和數量的擴張。
（2）與大型銀行錯位競爭。在當前復雜的經濟環境和激烈的競爭形勢下，小規模的民營銀行與國資銀行直接競爭是很不明智的，因此民營銀行可與其他金融機構廣泛合作。民營銀行與風險投資機構的協力合作，能夠更加準確地對目標客戶的未來發展和償付能力做出預測和評估，這種合作相應的減少了銀行對客戶的監督和評估環節，減少運營成本，同時還能獲得高新技術企業的額外收益；通過與融資擔保機構和小額貸款公司的合作，能夠學習其他企業在小微企業貸款審查方面的經驗和方法，同時在一些合作項目上對貸款企業進行協同審查、評審，以最大程度上控制風險，進行風險分配，有效地防范貸款風險的集聚。
（3）提供更專業化的服務。民營銀行成立伊始就要適應當前利率市場化的大背景，因此必須依靠提供專業化、特色化的金融服務來吸引客戶，獲得自身發展。提供專業化的金融服務依靠的是民營銀行對金融服務、金融產品的創新。民營銀行與國資銀行的立足點不同市，因此在金融服務與金融產品創新時，在吸收現有經驗的基礎上，更要充分考慮和結合中小微企業客戶的需求和特點，充分合理運用互聯網金融便捷、高效的長處，挖掘出自身客戶所需的服務品種，提高服務態度，滿足客戶的服務需求。
（4）有針對性地布局網點。網點是實體店業務辦理的主要平臺，是現階段銀行的主要組成元素。良好的網點選址和布局，是民營銀行展開自身業務的基礎。同時，必須考慮到的是，民營銀行本身的經濟實力有限，對于網點的資金投入也有限，不可能依據大型銀行區域劃分的網點布局原則，而更應該根據市場需求情況，有選擇性、針對性地布局網點，尤其要在中小微企業聚集的創新創業園區、工業園區、商品批發市場、居民聚居區等地開設網點。通過在目標客戶集中的區域開設網點，對民營銀行業務的開展有很大的幫助。一方面，在目標客戶集中的區域開設網點，可以盡可能的減少銀行和客戶的成本。另一方面，民營銀行不但可以獲得更多的企業認可，爭取到更多的客戶，更可以使得銀行更容易獲得客戶的信用信息，在獲取客戶信息方面得到優勢，使得民營銀行具有的信息優勢充分地發揮。
（5）借鑒“直銷銀行”的模式。直銷銀行是一種全新銀行運作模式，它以互聯網為平臺進行銀行業務的辦理，沒有實體網點，目標客戶在任何有網絡的地方都可以辦理業務，簡單的操作電腦和手機就可以辦理業務。這種運營方式打破了傳統的實體網店的經營模式，降低了運營成本，并且依靠互聯網快捷發達的信息傳遞可以獲得客戶對銀行的反饋，是銀行自身進一步得到提升。民營銀行可以將直銷銀行的運營方法借鑒過來，并且進一步升華，在大數據時代背景下，大力發展依托互聯網的銀行業務?；ヂ摼W的飛速發展改變了很多消費者的消費習慣，消費者通過互聯網相關的操作更加方便，便捷的電子銀行已經成為銀行消費者選擇的一個因素必須加以考慮。電子銀行與傳統銀行業務相比，民營銀行在為目標客戶提供方便，高效的服務同時，也為銀行自身節省了大量的成本。
（6）制定嚴格的風險控制制度。鑒于目前的市場環境下，金融制度安排和民營銀行本身的一些性質等因素，民營銀行在市場中的風險較大型銀行更高。因此，建立適合自身發展的，操作過程中嚴格的風險控制體系，嚴格控制風險，這是民營銀行的持續健康發展的必要條件。
首先，新成立的民營銀行要向成功民營銀行學習相應風險控制經驗。比如泰隆銀行，浙商銀行等民營銀行，經過多年的發展，已建立一個比較完整的風險管理控制體系，特別是在中小企業貸款風險控制方面，與其他大型銀行相比具有比較優勢。浙商銀行通過將投行業務跟小企業業務嫁接起來的方式，向捆在一起的幾家企業一起發行集合票據，從而提高融資效率，減少單一客戶信用風險。
另外，新設立的民營銀行要重點防范關聯貸款業務。通過國內外銀行發生風險情況經驗來看，銀行的風險爆發點往往在于向自身有關聯的企業發放貸款，所以掌握好與關聯企業的關系，建立一套完善的貸款制度，合理控制風險是至關重要的。民營銀行資本完全來自民間企業，因此要嚴格限制股東貸款的最高額度和比例、嚴格規定重大關聯交易的審批程序，防止投資者違規占用貸款，控制銀行風險。
參考文獻
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