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國際商務的現狀范文1
關鍵詞：移動電子商務；優勢；移動支付；競爭；技術標準
一 、前言
移動電子商務(M-Commerce)是通過移動終端進行商品交易、信息交流服務和客戶服務過程的電子商務方式。通過可以接入無線網絡的設備，包括移動電話、平板電腦和筆記本電腦等，與因特網連接所進行的電子商務活動。它包括移動支付、無線CRM呼叫中心、移動證券、移動銀行與移動辦公等。它能提供以下服務：資訊服務、銀行業務、支付業務、交易、購物、定位服務、娛樂辦公等。移動電子商務(M-Commerce)利用無線網絡全覆蓋的優點，不僅僅是對傳統桌面電子商務(Desktop E-Commerce)的有益補充，更是無限擴張了電子商務的使用空間和時間。伴隨傳統的電子商務市場的爆發，具有更多優勢的移動電子商務，其發展速度和市場規模將更勝一籌。
二、移動電子商務的特點與優勢
1.快捷方便的體驗
移動電子商務的主要特點是快捷、簡單、方便。它將互聯網、移動通信技術、短距離通信技術及其它信息處理技術完美的結合，用戶可以不受時間和地點的限制獲取所需的信息檢索、服務應用、和娛樂辦公等需求，實現隨時隨地、線上線下的購物與交易、在線電子支付以及各種交易活動、商務活動、金融活動和相關的綜合服務活動等。
2.移動支付功能
可以實現移動支付是移動電子商務的一個重要特點，也是目前移動電子商務的主要業務市場。不需要攜帶現金或信用卡，用戶可以隨時隨地完成金融支付業務。手機用戶越來越體會到攜帶或使用更多的銀行卡或現金來支付的不便，尤其是日常生活支付，頻率高，數額小，消費者更樂于使用更為便捷的手機移動支付。
3.身份鑒別功能
手機SIM卡的卡號是全球唯一的，每一個SIM卡對應一個用戶，這使得SIM卡成為移動用戶天然的身份識別工具，利用可編程的SIM卡，還可以存儲用戶的銀行賬號，CA證書等等用于標識用戶身份的有效憑證。這種身份特征使得SIM卡成為移動支付的最便捷的載體。
4.電子商務的移動化
相比傳統桌面電子商務方式，移動電子商務站在了更高的起點上。它不僅是繼承了云端的服務器、數據，以及線下的倉儲、物流，這些電子商務已經打好的基礎，而且運用更多的新技術，新觀念，新資源的移動電子商務，在手機智能化、移動帶寬也迅速提高的大背景下，用戶消費行為將變得隨時隨地、無處不在這一新的應用場景下，用全新的方式為用戶提供服務。這當然不僅僅是生意從傳統互聯網過渡到移動互聯網那么簡單。
三、移動電子商務的發展現狀
1.規模不大，發展迅速
易觀國際的2010年網上支付行業報告顯示，2010年上半年中國國內第三方支付市場規模達到4546億元，環比增長33％，比去年同期增長89％。2012年中國電子商務市場規?？赏_到1.6萬億元。據中國電子商務研究中心統計，2010年我國移動支付市場整體規模達到202.5億元，同比增長31.1％。預計2011年移動支付市場將迎來更強勁的增長，2012年手機支付交易規模將超過1000億元。到2013年，亞洲移動支付用戶將占全球相應用戶總量的85％，我國的市場規模也將超過1500億元。未來幾年我國移動支付的年均增速將超過40％。
如果把電子商務看作是一個無限膨大的蛋糕，移動電子商務就是這個蛋糕上份額不到十分之一的一塊。相對于整個電子商務市場來看，移動電子商務市場規模尚小。
2.大戰移動支付，爭奪利潤高地
能實現移動支付的特點，使得移動電子商務提供的所有服務和商品，都涉及到最終支付的問題，最終利潤及企業的核心競爭力也體現在這里。誰掌控了支付的渠道和權力，誰就占據了移動電子商務的利潤高地。
未來幾年全球移動支付替代現金或者信用卡、借記卡支付手段的速度大大加快。預計2011年全球將會有360億美元的交易通過移動非接觸式方式支付。
2011年以來，我國運營商猛攻支付領域。3月，中國電信正式成立支付公司“天翼電子商務有限公司”；而中國聯通4月掛牌成立了“聯通沃易付網絡技術有限公司”。6月1日起，和深圳移動合作的深圳地鐵公司將手機支付系統投入使用。
今年6月8日，中國銀聯聯合相關各方正式推出“在線支付”和“互聯網手機支付”兩項業務。此舉標志著銀聯無卡交易虛擬平臺實現了線上線下的綜合服務。目前已有157家銀行與中國銀聯簽署協議，有60多家銀行已接入無卡支付服務平臺。銀聯宣稱，今年年底將有200多家銀聯境內外成員機構陸續實現接入。
運營商和銀聯展開了短兵相接，你來我往紛紛推出了以移動支付為主營業務的公司和平臺，跑馬圈地，力爭在起跑線上領先一步。但實際體驗和使用后發現，真正的全面普及推廣移動支付業務還尚需時日。
3.無限(線)前景，電商移動化
隨著三大電訊運營商和銀行系統加快布局移動電子商務市場，凡客、當當網、京東商城、淘寶、拉手網、大眾點評網等電子商務企業也紛紛開始加大投入移動電子商務市場。移動電子商務已經成為2011年下半年各大創業者和風險資本布局的下一個戰場。剛剛登陸紐約交易所的網秦創始人林宇則表示，全球移動互聯網的序幕才剛剛拉開，今年智能手機加平板電腦將超過PC。在他看來，全球互聯網的未來屬于移動互聯網公司。移動電子商務作為一個普遍認可的電子商務領域新興的通行做法(新的行為準則)，已成為企業獲取和保持競爭力所必需的，而不是可有可無的商業模式。
四、移動電子商務發展的障礙
1.目前的行業競爭格局是目前的主要瓶頸
在移動支付市場，電信運營商和中國銀聯都處于產業鏈的核心環節，均希望在移動支付市場中占得核心地位，掌控產業鏈的利益分配。但由于雙方之間都打著自己的如意算盤，移動支付的國家標準之爭成為阻礙移動支付發展的主要瓶頸。雖然中國移動近日宣布即將全國上線的手機支付平臺采用的是銀聯主推的基于13.56MH z非接觸技術的NF C的標準，但中移動并沒有放棄繼續推廣試點自己開發的2.4G標準。
2.終端接入尚需帶寬
隨著移動互聯網和智能手機的普及，對于網速以及流量的需求也水漲船高。手機上網的速度目前還比不上PC電腦的上網速度，WLAN接入點少得可憐，而且還收費，加上如何針對不同的手機適配復雜的瀏覽頁面，這些都是
發展移動互聯網首先要解決的問題。同時，為使用戶越來越樂于接受移動電子商務方式，開發針對手機用戶的簡約快速的瀏覽器平臺的工作也迫在眉睫。
3.缺乏統一物理平臺
傳統桌面電子商務平臺是基于瀏覽器的應用，傳統互聯網的電子商務平臺搭建是非常簡單的，而基于手機平臺的電子商務平臺搭建是復雜而艱難的。移動電子商務應用，就要涉及Android、IOS、Symbian等多個手機操作系統平臺，還有終端型號、網絡、瀏覽器等多種因素，正因于此，充滿多元化、差異化和個性化的移動電子商務的發展一直是雜亂無序的。
五、移動電子商務的發展前景
淘寶網無線事業部副總裁邱昌恒認為：“5年以后，移動電子商務的市場體量將與傳統電子商務持平。”
移動電子商務之所以將會產生“核爆炸”效應的根本原因，在于它改變的不僅是電子商務行為，更是整個社會中所有人的生活方式。
移動電子商務已成為各國移動信息服務成長最快速的業務。3G技術全球應用以及無線互聯網全面普及，越來越多的手機用戶更多地依賴無線網絡作為獲取信息、購物、預定服務的渠道。中國是全球最大的移動市場，擁有8.05億手機用戶，其中2.77億優質用戶利用手機上網，獲取各種資訊和服務，使移動電子商務成為一個前景不可限量的商業平臺。
2011中國國際物聯網大會在上海舉行，智能交通成為最受關注的物聯網行業應用。從物聯網的商業模式來看，未來三大運營商有可能從網絡運營商變為物聯網的信息服務提供商。目前，中國移動、中國聯通、中國電信都在深入參與汽車信息化及基于車聯網的移動增值服務。一個全新的智能的大物流商務格局將很快在全國形成。移動電子商務帶來互聯網、移動通信、物聯網乃至整個社會發展模式的變革與創新，產業鏈不斷拓展衍生，日益成熟。電信運營商作為基礎設施服務提供者，利用網絡優勢、資本優勢、技術優勢、服務優勢、用戶優勢，再聯合銀聯系統，利用它的金融服務優勢，完全可以作為運營主體大力發展移動電子商務，促進產業內部升級并引導傳統電子商務產業的改造。
國際商務的現狀范文2
[關鍵詞] 電子商務網絡技術現狀與發展信用制度
電子商務在近幾年經過市場的不斷推動，得到了迅猛的發展。隨著網絡經濟時代的到來，電子商務的發展對于一個企業而言，不僅僅意味著商業機會，還意味著一個全新的全球性網絡驅動經濟的誕生。電子商務已經不是一個單純的商業概念，而是一個以因特網支撐的企業商務過程。在這個商務過程中，傳統的基于紙介質的數據和資料的交換、傳遞、存儲等作業方式被電子方式替代。
電子商務的實質是一套完整的網絡商務經營及管理信息系統。它利用現有的計算機硬件設備、軟件和網絡基礎設施，通過一定的協議連接起來的電子網絡環境進行各種各樣商務活動的方式。
電子商務是Internet爆炸式發展的直接產物，是網絡技術應用的全新發展方向。Internet本身所具有的開放性、全球性、低成本、高效率的特點，也成為電子商務的內在特征，并使得電子商務大大超越了作為一種新的貿易形式所具有的價值，它不僅會改變企業本身的生產、經營、管理活動，而且將影響到整個社會的經濟運行與結構。
一、我國電子商務發展的狀況
我國電子商務發展由低到高可以分成三個層次：即以企業內單項業務應用為主的初級階段、以企業內業務集成應用為主的中級階段、以及以企業間供需鏈整合為主的高級階段。目前我國電子商務發展的狀況為：
1.大中型企業已經基本實現企業信息化的初級目標
信息技術在我國企業單項業務中的簡單應用已經非常普遍，基本上實現了企業信息化的初級目標。我國大規模的企業信息化開始于20世紀90年代初期，其標志是推廣與普及企業財務電算化。經過10年左右時間的發展，從基本指標來看，我國15000家大型企業中的98％以上的企業，以及90％左右的中型企業已經實現了財務電算化。
2.傳統行業的信息化改造促使生產和管理水平有較大提高
我國對傳統行業的信息化改造給予充分重視，企業內信息系統集成應用成為當前建設的重點內容。20世紀90年代后期，“國家863計劃”加大了重點企業信息化示范力度，促進了并行工程、敏捷制造等先進理念在我國的推廣；2002年前后，制造業信息化應用試點示范工程全面啟動，全國27個省市、46個重點城市和近2000家企業開展制造業信息化試點示范工程，ERP/CRM/SCM/PDM等信息管理系統應用開始進入我國國民經濟各個行業，當前，我國大中型企業中已有半數以上的企業建設或正在建設繼承化的管理信息系統。
3.企業間電子商務開始興起，供需鏈的整合應用尚處于起步階段
各行業供需鏈電子商務已經興起，但實施比例一般低于10％，尚處于起步階段。汽車、鋼鐵、電子等行業實施電子商務比例較高，建筑、有色金屬等行業企業間電子商務比例較低。各行業電子商務比例一般低于10％，表明我國各行業供需鏈上電子商務總體水平不高，尚處于起步期的發展階段。
二、電子商務將會成為未來經濟增長的亮點
1.專業性的電子商務門戶有所升溫，成為未來現代服務業的新增長點
電子商務門戶網站正在走出“互聯網泡沫”的陰影。我國專門從事電子商務的門戶類網站在經歷了2000年前后“互聯網泡沫”的低估后，最近有所升溫。2003年我國電子商務網站總量為4213個，比2002年增加10.8%。其中有影響且持續運營的有1657個，比2002年增長了8.1%。隨著投資者的理性不斷上升，電子商務門戶網站也不再僅僅追求概念炒作，而是在圖書、小商品銷售、企業市場中介等方面提供一定增值服務，少數成功的網站已經具備盈利能力，如阿里巴巴、卓越網等。
2.發展電子商務對我國企業發展的深刻意義
(1)有效樹立公司的品牌和企業形象。把公司經營范圍和服務承諾放到公司站點上，及時向外界，使潛在的客戶對公司有一個直觀的第一印象，這些都是企業傳統模式所無法比擬的。
(2)降低企業運作成本。一方面，電子商務直接在網上進行交易，從而降低了傳統貿易過程中的單據費用，提高了效率；另一方面，電子商務深入到產品的定購、銷售和廣告宣傳等中間環節中，從而減少了企業在這方面的費用。
(3)提高工作效率和促使企業取得競爭優勢。電子商務使得信息能夠以最快的速度接收，處理和傳輸。企業通過電子商務，可以用最快的速度獲得更多的信息資料，從而在競爭中贏得優勢。
(4)提供更有成效的售后服務。利用因特網進行售后服務，我們可以在公司已有的站點上登出產品介紹、技術支持等信息。這樣做不僅可以省錢還可節省大量的勞動力支出，以便我們用更多的時間來處理更為復雜的問題，搞好與客戶間的關系。
國際商務的現狀范文3
［關鍵詞］國際貿易；電子商務；無紙貿易
［中圖分類號］F713.36 ［文獻標識碼］A ［文章編號］
2095-3283（2012）03-0039-03
作者簡介：喬陽（1974-），女，黑龍江佳木斯人，佳木斯大學副教授，碩士，研究方向：經濟管理；沈孟、劉杰、楊光、岳強，佳木斯大學2009級電子商務專業學生。
基金項目：2011年佳木斯大學大學生科技創新項目：電子商務對國際貿易的影響及應用現狀研究（編號：Ds2011-012）。
進入21世紀以來，電子商務正以驚人的速度發展并在國際貿易領域得到廣泛應用，傳統國際貿易方式受到了極大沖擊，推動了國際貿易向無紙化方向發展。電子商務為國際貿易發展既提供了難得的機遇，也帶來了前所未有的挑戰。盡管我國電子商務起步較晚，但發展勢頭強勁。加入WTO十年后的今天，我國對外貿易在國民經濟中的戰略地位日益提升，如何應對WTO和電子商務發展所帶來的雙重挑戰，變挑戰為機遇，不僅關系到中國外貿企業自身的前途和命運，同樣關乎我國經濟可持續發展的大局。因此，探討電子商務對國際貿易的影響及應用現狀，促進我國充分利用電子商務手段開展國際貿易具有重要的意義。
一、電子商務對國際貿易的影響
（一）積極影響
1.簡化了國際貿易的業務流程
電子商務對國際貿易的主要影響在于國際貿易業務流程發生了深刻變化。無紙貿易是國際貿易與電子商務相結合的產物。無紙貿易的核心是電子數據交換（Electronic Data Interchange，EDI）技術的應用，即利用計算機和互聯網將貿易中涉及的各方當事人及各部門（如商檢、銀行、海關、稅務局和外匯管理局等）連接起來，通過信息數據的傳輸，取代了交易前準備、交易磋商、簽訂合同和履行合同等環節中使用的各種紙質單證，實現了遠程、多邊以及自動完成交易。電子商務簡化貿易流程，避免數據的重復輸入，減少人工操作的差錯，省時高效，顯著降低交易成本。電子商務環境下國際貿易業務流程如圖1所示。
圖1 電子商務環境下國際貿易業務流程圖
2.促進了國際貿易經營主體多元化
首先，電子虛擬企業大量涌現。在電子商務環境下，利用現代化信息技術，可以將單個外貿公司聯合形成合作組織——電子虛擬公司，分工協作、優勢互補、資源共享、利益共沾，完成單個外貿公司無法實現的市場功能。
其次，中介型外貿公司減少。電子商務環境下，生產者和消費者直接通過網絡接觸，對傳統國際貿易下中間商——中介型外貿公司的主體地位造成了沖擊，而新型中間商“電子商務運營商”大量涌現，為國際電子商的普及搭建了貿易平臺。
第三，中小企業成為國際貿易的重要主體。傳統國際貿易體制下，受進出口經營權限制，實力雄厚的大型企業、跨國公司成為國際貿易的經營主體，中小企業只能位居其后，貿易中介機構在國際市場上發揮著十分重要的作用。電子商務降低了從事國際貿易的門檻，眾多中小型民營外貿公司甚至個人都可以通過電子商務平臺直接參與國際貿易，促使國際貿易的經營主體日益多元化發展。
3.變革了國際貿易的經營管理模式
電子商務改變了傳統國際貿易以單向物流為主的運作方式，通過EDI和Internet完成全部的貿易活動，即在網上實現了將信息流、商流、資金流和物流整合為“四流一體”的全新經營管理模式。傳統國際貿易中的經銷、和寄售業務大大減少，直接貿易成為重要貿易方式。電子商務消除了傳統貿易活動中的物質、時間和空間對交易雙方的限制，促進了國際貿易經營管理模式發生深刻變革。
4.改變了國際貿易的監管方式
電子商務推動了國際貿易向“無紙化”和“網絡化”方向發展，促使政府改變對國際貿易的監管方式。在進出口通關、出口退稅、外匯核銷、申領發放進出口許可證、進出口商品檢驗檢疫、出口商品配額招標和進出口海關統計等方面實現了電子化，大大提高了監管效率。
我國從20世紀90年代開始分步驟實施“金”字工程，即“金橋”、“金卡”、“金關”、“金稅”，為國際貿易的監管奠定了良好的技術基礎。1998年又正式啟動了“金貿”工程。2006年4月建成的中國國際貿易電子商務應用平臺——“貿自通”（Trade Matics），成為推動國際貿易信息化的政府平臺。通過以上工程的實施，將稅務局、外匯管理局、海關、商檢和銀行等部門與外貿公司聯系起來，實現了對國際貿易的動態監管。
5.促進了服務貿易和技術貿易發展
在電子商務的推動下，國際分工全球化、虛擬化程度不斷提高，信息成為最重要的生產要素，國際分工的基礎從物質資源轉向信息資源，生產要素在全球范圍內優化配置，實現了帕累托改進。世界市場成為建立在信息技術基礎上的虛擬全球電子市場。
國際分工和世界市場的新變化引起了國際貿易格局的變化。國際貨物貿易中占據主導地位的商品由工業制成品轉向信息產品；服務貿易不斷發展，尤其是包括技術與管理咨詢服務、教育服務、醫療服務和法律服務等在內的國際信息服務貿易迅猛發展；國際技術貿易向知識密集型和信息密集型方向發展，信息技術貿易獲得了長足發展，成為各國引進技術和產業結構升級的重要途徑?？傊娮由虅帐箛H貿易呈現出貨物貿易、服務貿易和技術貿易三分天下、齊頭并進的格局。
（二）消極影響
1.加劇了國際貿易中的“馬太效應”
第一，發達國家早已意識到互聯網對全球經濟和產業結構的巨大影響，對內加緊出臺政策促進信息產業發展與信息技術在國民經濟各領域的應用，對外積極參與制定全球電子商務統一的框架、協議或標準，以爭取在新一輪國際經濟競爭中搶占制高點。即發達國家正在加緊利用電子商務構筑新的貿易壁壘，拉大與發展中國家的差距，加劇了國際貿易中的“馬太效應”。
第二，發達國家憑借雄厚的資金和高新技術優勢以及完備的信息基礎設施，在電子商務競爭中占據了先機，貿易模式已逐步向國際電子商務方向轉變。發展中國家的電子商務發展進程遠遠滯后于發達國家。電子商務并不一定真正能給發展中國家創造“后發優勢”，反而在一定程度上提高了發展中國家參與國際貿易的門檻，進一步惡化了發展中國家貿易條件。
2.造成國際貿易中大量稅款流失
電子商務在擴大國際貿易額的同時，也為企業國際避稅提供了可乘之機。各種避稅形式層出不窮，導致稅款大量流失。主要基于以下原因：
第一，電子商務環境下的交易活動具有無紙化和虛擬化的特點，貿易主體的經營地點、國籍、收入來源地和課稅對象不易確定，增大了稅務機關獲取稅收證據的難度，也難以確定國際稅收管轄權，易造成國際間的稅收沖突，國際避稅、騙取出口退稅的現象時有發生。
第二，計算機加密技術的發展增大了稅務機關收集以及掌握納稅人交易信息的難度。
第三，稅收征管手段的改進明顯滯后于電子商務的發展速度，出現了稅收征管的缺位，導致應征的稅款大量流失。
第四，電子商務削弱了中介機構在國際貿易中地位的同時，也使其代扣代繳和代收代繳的作用隨之減弱。
稅款的流失減少了國家財政收入，盡管世界各國已經意識到該問題的嚴重性，但真正解決貿易電子化產生的稅款流失問題卻任重而道遠。不僅有賴于信息基礎設施建設，實現海關、外匯管理部門和銀行等部門無縫銜接，還要加強國際間稅收立法、征管和稽查等方面的合作，難度可想而知。
二、電子商務在國際貿易中的應用現狀
（一）在國際貿易中各國應用電子商務的水平并不均衡
美國、歐盟、加拿大和日本等發達國家在電子商務應用方面明顯走在前列。亞洲和太平洋地區人口眾多，經濟發展速度加快，是電子商務發展最具潛力的地區。非洲電子商務發展也有了明顯起色，但總體發展水平仍然較低。拉丁美洲電子商務的發展呈現出兩極分化的現象，阿根廷、巴西、智利和墨西哥互聯網的普及速度較快，四國的互聯網用戶數占拉丁美洲互聯網用戶總數的2/3。
中國電子商務的發展勢頭強勁。據艾瑞咨詢最新統計數據顯示，2011年中國電子商務市場整體交易規模達7萬億元，同比增長46.4%。預計未來3～5年內，中國電子商務市場仍將保持穩定的增長態勢，平均增速將超過35%，2015年將達26.5萬億元。但應該清醒地認識到，中國電子商務目前仍處于低級階段，其對國際貿易的影響僅限于傳統層面的國際貿易與電子化的國際貿易相混合的階段，但在國際貿易中的應用前景廣闊。
中國電子商務研究中心分析師馮林認為，在中國加入WTO之初電子商務更多是扮演外貿企業的“市場拓展員”，而從2008年國際金融危機開始，大單變小單、長單變短單的海外買家采購趨勢使在線小額貿易成為新的增長點，電子商務靈活度高以及成本相對較低的優勢使其再次推動了外貿企業、尤其是中小型外貿企業的發展。
中國商務部在“十二五”開局年的一份《電子商務“十二五”發展指導意見》中明確提出，到2015年，中國規模以上企業應用電子商務比率將達80%以上；應用電子商務完成進出口貿易額將占中國當年進出口貿易總額的10%以上；網絡零售額相當于社會消費品零售總額的9%以上。
總之，信息基礎設施建設和信息化發展程度的差距使全球電子商務發展水平參差不齊，進而導致其在國際貿易中的應用水平不均衡。發展中國家在國際貿易電子化進程中仍處于弱勢地位。
（二）各國電子商務信息基礎設施建設日趨完善
信息基礎設施建設是電子商務在國際貿易中應用與發展的必要條件。美國和歐盟對電子商務的推行與其信息基礎設施建設幾乎是同步的。在亞洲，日本、新加坡、韓國等電子商務發展水平高的國家，都無一例外擁有完備的信息基礎設施。近年來，各國政府與國際組織相繼推出了一系列促進信息基礎設施建設的舉措。
例如，美國政府倡議各國開放通信事業進行公平競爭，并于1997年3月向世貿組織提出信息產品免稅的建議。新加坡政府設立了20億美元的專項基金用于系統建設和計算機應用普及。在中國，電子商務被列為“十二五”規劃國家戰略性新興產業的重要組成部分。為與世界接軌，中國大規模的投資信息高速公路建設，網絡傳輸能力的實際利用率已逐步與世界拉近，在光纜鋪設和通信衛星等高速通訊網絡建設方面也取得了長足的進展。
（三）以EDI為代表的信息技術發展相對成熟
由于參與電子商務的各方是互不謀面的，因此整個電子商務過程并不是物理世界貿易活動的翻版，信息技術的發展是電子商務在國際貿易中應用所面臨的關鍵問題。EDI（電子數據交換）是信息技術向貿易領域滲透并與國際貿易實務相結合的產物。20世紀60年代末歐美提出了EDI的概念，時至今日，EDI歷經萌芽期、發展期已步入成熟期?；ヂ摼WEDI開始出現，取代了傳統的專用增值網（Value Added Network ，VAN）。隨著互聯網安全性的日益提高，互聯網將成為EDI傳輸的主要平臺。英國的EDI專家明確指出：“以現有的信息技術水平，實現EDI已不是技術問題，而僅僅是一個商業問題”。
三、未來國際貿易的發展趨勢——無紙貿易
以上基于電子商務對國際貿易的影響及應用現狀的分析，可以預測“無紙貿易”已成為未來國際貿易的發展方向。無紙貿易是國際貿易與電子商務、電子政務相結合的產物，目前尚無統一的定義，EDI也被普遍地稱為無紙貿易。無紙貿易可以理解為交易當事人或參與人利用現代信息技術和計算機網絡在全球范圍內所進行的各類商業活動，包括貨物貿易、服務貿易和技術貿易，從需求計劃、交易互換、海關報關、稅務到銀行支付成為一個無縫的業務流程。
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Abstract: e-commerce application has brought new opportunities and challenges in international trade for the development of international trade. E-commerce is set off a new revolution in the field of international trade. This paper attempted to analyze the profound impact on which e-commerce exert international trade from different angles, investigated the application status of e-commerce in international trade, and prospected international trade development trend.
Key words: international trade；e-commerce；paperless trading（責任編輯：陳鴻鵬）
(上接第36頁)
（四）充分發揮農產品出口行業協會職能
應加強農產品出口行業協會建設,提高農產品生產和出口的組織化程度，在塔城、伊犁等農產品出口重點區域建立農產品出口行業協會。協會一方面指導貿易合同的組織執行與農業生產標準化,另一方面為出口企業降低組織、運營成本,提高產品質量穩定性提供技術支持。農產品出口行業協會還應在加強企業間的合作、強化行業自律意識和共同應對外部環境變化上充分發揮積極作用；在應對貿易爭端時協助企業聯接政府，積極維護農產品出口企業合法權益,國際貿易摩擦糾紛,突破技術壁壘等，為政府部門相關產業、貿易政策措施的出臺提供決策依據，使其真正成為農產品出口企業降低貿易風險，保證貿易活動順利進行的有力參謀助手。
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國際商務的現狀范文4
關鍵詞：商業銀行；個人理財業務；發展策略
一、我國商業銀行個人理財業務發展現狀分析
我國商業銀行的個人理財業務市場前景十分廣闊，同時，龐大并持續增長的個人金融資產為發展個人理財業務提供了物質基礎，構成了潛在、持久而旺盛的理財需求。我國的國民儲蓄率從20世紀70年代至今一直居世界前列。2005年國內儲蓄率高達51%，而全球平均儲蓄率僅為19.7%。可見，我國居民儲蓄率水準之高已為世界之最。2005年戶均資產總額35萬元，其中金融資產12萬元。金融資產在10萬美元以上的大約300萬戶，超過100萬元以上的客戶人群為30萬人，預測2009年富裕家庭的流動資產總額將從2004年的8250億美元增至1.606萬億美元，增幅將近一倍。
中國社會調查事務所在京、津、滬、穗四地的專項調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，41%的被調查者需要個人理財服務。在上海，大多數市民認為“未經專家指導的自發理財方案有很大風險”，87%的被訪市民表示會接受銀行提出的理財建議，其中32%的市民“最感興趣銀行的理財咨詢和理財方案設計”，40%的市民認為“應增加客戶投資操作、提供專家服務”，并“希望能與銀行理財專家建立穩定和經常性的業務聯系”。在廣州，33%的市民對存款、股票、債券、基金、保險等金融資產的優化組合感興趣，22%的市民要求銀行提供信息咨詢服務。這些數字說明，我國個人理財業務具有廣闊的發展潛力和空間。
二、我國商業銀行個人理財業務發展中存在的問題
1.對個人理財業務重視不足，規劃不夠，主動營銷意識欠缺。當前商業銀行開展理財業務還僅僅是為了爭奪存款、提高市場份額，并不完全是為了增加中間業務收入，一些銀行采取盲目承諾高保本、高收益，將個人理財產品演變為變相的高息攬儲工具。不少股份制商業銀行甚至在虧損讓利的條件下推出理財產品，以其為競爭手段吸引中高端客戶、爭奪零售客戶資源，缺乏對理財業務的長遠規劃，導致投入不足，市場營銷觀念不強，廣告宣傳設計過于專業化、抽象化，不易被廣大客戶理解和認知。多數銀行理財人員“閉門待客”思想嚴重，缺乏主動營銷意識，不善于通過常規業務發展與客戶的關系，致使理財業務開展不起來。
2.個人理財產品“同質化”現象較為突出。盡管各商業銀行已推出了各種個人理財服務，但忽視品牌建設，缺乏特色，使得理財為民服務的效率和功能大打折扣。銀行理財服務實質性內容少，產品附加值低，造成理財收益偏低。目前，我國銀行理財基本停留在咨詢、建議或投資方案設計等層面，還作不到代客進行全方位的資產運作。如在投資領域，幾乎都是外匯、證券、保險、基金、債券等產品組合方面只是把現有的業務進行重新的整合，并沒有針對不同客戶的需要進行個性化的設計。而個人理財的精髓和主要方向卻恰恰是它所能提供的個性化的服務。因為有一定財富的個人，在他生命的不同階段，對理財的要求是不一樣的，對風險的承擔偏好程度也不一樣。所以根據客戶不同階段、不同偏好、不同投資需求進行個性化服務，進行產品創新，才是未來個人理財市場發展的真正動力和方向。
3.政策上的約束限制了理財業務的開展。目前我國金融業是分業經營，銀行尚不能涉足證券、保險、基金等業務，只能代銷基金公司、保險公司等產品，而對這些產品的適用性無能為力，這種狀況大大制約了個人理財業務的發展。而目前商業銀行的理財方式僅限對傳統儲蓄、貸款、外匯業務的簡單羅列、堆砌和整合，且限制條件多，這并算不上是真正意義上的個人理財。銀行、證券、保險三大市場相互割裂使得銀行無法利用證券和保險這兩個市場為客戶實現增值服務，客觀上制約了個人理財業務的發展。
4.組織機構不健全，專業人員數量不足、素質不高。多數商業銀行尚未設立獨立理財業務管理機構，缺乏對業務的條線管理和長遠的科學規劃，無法充分發揮專兼職理財隊伍的合力。從理財從業人員組成看，多數客戶經理仍是從基層金融崗位上臨時抽調出來的，即使參加了由銀行內部組織的業務培訓，其理財技能仍以銀行類業務為主，未經過權威機構的培訓及專業資格認證考核，專業水平和道德水準尚未達到專業理財師的標準，銀行理財業缺乏整體公信力。2004年9月，以中國金融教育發展基金會的名義發起成立了金融理財標準委員會，并于2005年8月加入國際CFP（Certified Financial Planner）組織，首次在國內陰極國際CFP專業資格認證制度。但培訓及考核地點分布極不廣泛，致使職從業人員求學無門。從國外情況分析，個人理財涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險、證券等多方面理論知識和實物操作，大到個人人生目標的實現，小到日常生活的衣食支出，無不包括在內。且不說如何投資、節稅，使財產保值增值，單純是個人資產負債表或財務預算的制定，若不具備全面規范的財務分析能力及金融專業知識都很難確保專業服務質量。而外資銀行的理財人員在遴選過程中，都是經過學歷等綜合素質方面的考驗，即使成為客戶經理后仍需接受財務分析師培訓。因此，培養和選拔高素質的理財客戶經理已成為開展理財業務亟待解決的問題之一。
三、我國商業銀行個人理財業務的發展策略
1.提高認識，健全機構，發揮職能作用。要充分研究個人理財業務發展的特殊性要求。銀行在組織架構和業務分工的重組中，應根據個人理財業務發展的需求，專門指定一個職權相對獨立、職責比較明晰、專業結構比較綜合的業務部門負責個人理財業務的管理、規劃和發展。
2.創新產品，貼近市場。作好個人理財業務服務內容的研究及客戶個人理財業務產品個性化需求的研究。根據不同的客戶需求提供適合其愿望特點、保證業務內容充實、理念更為科學的理財服務，使客戶資產最大化的得到保值和增值。同時，應降低門檻，擴大需求。細分市場，實行差別化、個性化、分層次的服務，并加大營銷宣傳力度，主動出擊，引導市場，創造市場需求。
3.多層次、全方位培訓人才，實現差異化服務。我國個人理財業務尚處于簡單化、表面化階段。因此，從為客戶提供以差別化服務為手段的理財建議，到成為一種相對獨立的投資咨詢業務，代客戶投資理財，不僅需要得到政策上、技術上、環境上、人才上多方面支持和配合，還需要做好客戶經理的培訓工作。商業銀行應優選一批思想道德素質高、業務熟練、責任心強、對個人理財業務感興趣的員工，進行證券、保險、債券、基金、稅收等金融基礎專業知識的強化培訓，建立起一支全面掌握銀行業務，既具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍。還應與境外機構積極合作，引進國際經驗，逐步完善從業人員資格認證體系，規范中國金融理財業的發展，全面提升理財師的素質。當前，由于市場上普遍缺乏精通多項金融業務的復合型人才，因此，商業銀行培養熟悉多方面金融業務的理財專家顯得尤其迫切。
4.創新服務，實現 從“以市場為導向”到“以客戶為中心”的轉變。長期以來，個人業務僅僅是國內銀行籌措資金的手段，銀行向個人客戶提供的服務是無差別的大眾化服務。隨著市場競爭的加劇，國內銀行應逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經營理念，以目標客戶為基礎，根據客戶的需求開發服務新產品，有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務，根據客戶的不同階段、不同行業、不同風險偏好，設計符合其個性化的理財計劃，并協助客戶操作實施，而不是借理財之名行推銷產品之實。
5.加強跨行業金融機構間的合作，加快戰略轉型，豐富理財業務內涵。隨著我國金融市場化改革步伐的加快和全球一體化、金融自由化進程的加速，混業經營是必然趨勢，為此商業銀行目前要做的是：①加強合作。商業銀行應加強與證券、基金、保險、期貨等跨行業金融機構的合作，從現階段相互業務的簡單發展為更廣闊的業務融合，如2007年5月，吉林交行以辦理銀證三方存管業務為契機，先行將延伸柜臺入主市內各大證券公司，為股民提供“一站式”服務，僅一個半月時間，即辦理銀證三方簽約近7000戶，占已辦理三方存管股東簽約總數的65%，存管資金達16億元，在總行排名第八，發展“OTO”黃金及白金客戶100余戶。②加快戰略轉型。如交行作為首家綜合經營試點銀行，其正依托自身豐富的綜合化經營經驗，按照整體戰略逐步采用設立或并購的方式，積極涉足其他非銀行金融領域，如計劃將湖北國投更名為交銀國際信托有限公司（“交銀國信”）；07年5月份，通過業務重組和整合原有的交通證券有限公司等業務的基礎上，又在香港成立了交銀國際控股有限公司（“交銀國際”）。目前，以交通銀行為主體，包括交銀保險、交銀國際、交銀信托、交銀施羅德基金管理公司、交銀租賃在內，交銀金融控股集團的基本框架已經形成。未來，交通銀行必然將進一步整合銀行、證券、保險、基金、信托和租賃等各類金融業務資源，提升產品交叉創新能力，深入挖掘市場潛力，提高整體服務水平和競爭實力，向金融控股集團的戰略方向不斷邁進。
目前、我國的個人理財業務尚處于由萌芽到快速成長階段。隨著我國居民個人財富的增加、金融市場的改革、監管體制的建立，個人理財業務已逐漸成為我國金融業發展的新焦點，隨著外資銀行的大批涌入，我國商業銀行個人理財業務也勢必發展到一個嶄新的階段，未來幾年中國理財市場一定會取得突飛猛進的發展。
作者單位：吉林農業科技學院
國際商務的現狀范文5
一、跨境電子商務的當前發展情況
（一）總體趨勢良好
1、受到政府大力支持
當前，我國對跨境電子商務發展極為重視，為其發展制定了相關政策。例如國務院批準建設的杭州跨境電子商務試驗區，此外，上海、天津及福建自貿區也先后成立，為跨境電子商務的發展創造了良好條件[1]。國務院于2015年5月接連兩項意見，都是發展電子商務的相關規定。
2、交易情況向好
調查顯示，在2015年的上半年，我國跨境電子商務貿易的交易總額為2萬億，與去年同期相比增長比例高達42.8%，占我國進出口總額的比值為17.3%。在雙十一期間，僅僅是阿里巴巴集團就創下了912.17億的交易總量，涵蓋來自歐洲、美國及日本等二十多個國家與地區的500多個品牌，消費者群體更是來自200多個國家與地區。通過分析各個方面的數據，跨境電子商務在市場競爭中的優勢愈益突出。
3、跨境電子商務平臺競相發展
在2015年，許多家具有國際性的跨境電子商務平臺紛紛如雨后春筍般涌現，除去較早出現的AMAZON，ALIEXPRESS等，一些新的跨境電子商務的網站，例如WISH；區域性的平臺，比如LAZADA、TESCO等接連進入跨境電子商務市場。一方面，我國傳統制造業在國際貿易壓力之下，正在探索新的銷售方式，跨境電子商務成為最佳選擇[2]。另一方面，網上支付方式內容極為豐富，例如各大銀行都開展了網上便捷支付業務，為消費者進行購物支付提供了便捷，有效地促進了跨境貿易的發展。
二、跨境電子商務貿易存在的問題
（一）缺乏專業性人才
跨境交易會涉及到文化及語言等方面的差異，與國內交易存在很大的差別。由于不同國家及地區的消費者的文化背景不盡相同，電商企業需要具有專門的語言及文化素養的人才，開展與消費者的有效溝通。除此之外，跨境電子商務企業還必須考慮到各國家及地區的貿易政策與法規、貨幣的匯率浮動等。然而，對于我國跨境電子商務企業來說，專業人才極為缺乏，并且培養具有綜合素養的人才需要耗費大量的資源，許多跨境電子商務企業沒能對此引起足夠的重視，妨礙了業務的進一步發展。
（二）支付過程存在安全隱患
跨境電子商務的核心環節就是電子支付，支付是交易完成的前提。然而，當前的電子支付途徑隱藏著許多風險，這也加劇了跨境交易的風險系數。主要原因在于受支付系統漏洞的影響，出現了數據丟失或者支付失敗現象。其次是因為消費者信息泄露或者不法分子竊取用戶信息，給消費者造成經濟損失[3]。由于跨境貿易引發信息泄露，進而導致消費者賬戶存款被盜的事件頻頻發生，使得網上交易的安全性遭到懷疑。
（三）跨境物流發展較為遲緩
物流運輸對跨境電子交易極為重要，因而物流行業的發展情況也關聯著跨境電子商務的總體水平。在國內，物流行業受惠于電子商務的興盛，韻達、順豐、三通（即聯通、中通、申通）等物流企業規模逐漸擴大。然而，跨境物流的發展仍然難以滿足貿易的實際需要。對于跨境物流來說，郵政小包是常用的方式，配送速度相對較慢，貨品堆積問題比較嚴重，售后服務也難以保障，如果超出一定數量就必須報關進行繳稅或者取消運輸，此外，利用空運運輸，也極大地增加了成本。如果關卡較多，距離過遠，非常容易出現物件丟失，降低了消費者對物流企業的信任程度，阻礙了跨境電子商務的發展。
（四）管理亟待加強
電子商務作為一個新興領域，一些概念還沒有明確，對于跨境電子商務的管理也沒能夠規范。在開展對外貿易時，沒有對跨境電子商務活動實現科學管理，技術層面也相對落后[4]。與此同時，缺乏有效的后臺管理，服務質量沒有保障，進而對企業的形象造成了不良影響。
三、促進跨境電子商務發展的措施
（一）推動國內貿易的發展
第一，完善政府監管及通關體系。盡管海關已經在某些城市開展試點，然而監管及通關仍然無法滿足電子商務發展的要求。因此，應當制定新的、具有針對性的通關及商檢方案，構建政府及行業、普適及專項有機結合的監管系統。
第二，改進國際合作及爭端解決機制。強化地區之間、國家之間的跨境電子商務合作，構建公平合理的爭端解決機制，掌握跨境電子商務合作及談判的主導權。
第三，支持本國品牌的發展。吸引更多品牌加入跨境電子商務市場，提高中國產品的市場認可程度。引導跨境電子商務企業學習國際領先的服務企業，幫助中小型企業樹立品牌形象，通過提高質量，更好地維護和推廣品牌。
（二）注重人才培養
第一，從跨境電子貿易企業內部搜尋具有專業素質的人才，縮短人才熟悉業務的時間。第二，對企業內部人才開展專業化培訓，進而提升其綜合素質。第三，推動跨境電子貿易企業與高校的強強聯合，為人才素質提供保證。
（三）推動跨境物流行業的發展
第一，整合跨境物流行業，將各種運輸方式的優點有機結合，提升跨境運輸的便捷程度。第二，保證跨境運輸的服務水平，避免出現商品丟失現象。第三，發揮物流企業供應鏈管理者的作用，提供具有綜合性的供應鏈條解決措施[5]。
（四）完善管理體系
跨境電子貿易企業應當建立科學的管理系統，提高產品質量、提升技術水平等，進而為發展跨境貿易奠定堅實基礎。做好產品質量檢測工作，避免出現假冒偽劣產品；大力開展運營平臺建設及管理工作，提升交易速度、保證交易安全。
國際商務的現狀范文6
關鍵詞：個人理財,現狀分析,發展策略
statusjudgementandstrategychoiceondevelopingpersonalfinancingbusinessofcivilcommercialbanks
abstract:atpresent,civilpersonalfinancingbusinessstartsbarely,andtherewillbeagreatmarket.everycommercialbankhasbeencognizantofitsessentialityandnecessity.viafractionizingtheclientmarket,stepbystepincreasingfinancecontent,upgradingservicequality,personalfinancingbusinessofcivilbankswillentermorepleasantstageandmakemoreprogressthanever.
keywords:personalfinancing;statusanalysis;developmentstrategy
20世紀70年代以來，全球商業銀行在金融創新浪潮的沖擊下，個人理財業務獲得了快速發展。從發達國家銀行個人理財業務發展趨勢來看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行發展中占據著重要位置。在西方發達國家，個人理財業務幾乎深入到每一個家庭，其業務收入已占到銀行總收入的30％以上。在過去的幾年里，美國的銀行業個人理財業務平均利潤率高達35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。
目前，我國商業銀行的個人理財業務還處于新興階段，市場前景十分廣闊。首先，龐大并在持續增長的個人金融資產，為我國商業銀行發展個人理財業務提供了物質基礎，構成了潛在的、持久而旺盛的理財需求。其次，我國住房、醫療、教育、養老等體制改革也激發了居民的理財需求。并且發展個人理財業務有利于擴大商業銀行的業務經營范圍、增加其利潤來源；有利于改善銀行的資產、客戶和收益結構，轉變銀行的經濟增長方式；有利于完善銀行的金融服務功能，推動商業銀行向綜合化方向發展。
一、我國商業銀行個人理財業務發展現狀分析
盡管我國個人理財市場發展迅猛，但從目前我國各個商業銀行個人理財業務的運作情況來看，商業銀行的個人理財業務還處于形而上學階段，還存在著諸多的問題制約著這一市場的發展。
1、首先是需求不足。主要表現在：（1）個人理財定位于少數高端優質客戶,服務門檻過高,造成客源稀少。如外資銀行一般“門檻”在5萬美元以上,國內銀行一般“門檻”在20萬元以上。比如說像建行的“樂當家”它也要求你在要在建設銀行存款要達到20萬到50萬元，同時每年的消費額也要達到一定的數額。中國仍是發展中國家，總體上高收入客戶占比較低，從現有品牌看，門檻偏高，能滿足這一條件的客戶又相當的局限。（2）不少客戶對銀行個人理財業務存在片面認識有些人手頭盡管擁有大量的金融資產,但又普遍存在“財不外露”的保守思想,加之對我國商業銀行的服務水準還心存疑慮,一直對此業務持觀望態度。（3）銀行市場營銷觀念不強,廣告宣傳做得不深不透。多數銀行理財人員缺乏主動營銷意識,“坐、等、靠”思想嚴重,認為客戶自己會上門來要求進行個人理財,或是不善于通過常規業務發展與客戶的關系,造成理財業務開展不起來。（4）是銀行理財服務實質性內容少,產品附加值低,造成理財業務收入偏少。目前我國銀行理財基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設計等層面上,還做不到代客進行全方位的資產運作。
2、我國銀行個人理財產品有同質化趨向，如在投資領域，幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合。就是目前的個人理財市場，對成熟市場的銀行理財相比，更多的都是形似，還沒有達到神似，那么它的業務范圍更多的是把現有的業務進行一個重新的整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計，個人理財的精髓和主要的方向就是它的個性化的服務。因為有一定財富的一個人，他在生命的不同周期階段，在經過了不同的周期階段，個人生命周期青年期、中年和老年期，他對理財的要求是不一樣的，同樣一個人，他對于風險的承擔偏好程度不一樣，有的人承擔一點風險的，有的人不愿意冒風險，所以根據自己的不同階段，不同的偏好，不同的投資需求，來進行個性化這個服務，進行產品的創新，這才是我們未來個人理財市場發展的一個真正的推動和方向。
3、從政策上講，我國金融業仍是分業經營，銀行不能涉足證券、保險、基金等業務，只能代銷基金公司、保險公司等的產品，而對這些產品的適用性無能為力，這種狀況大大制約了個人理財業務發展的空間。目前，商業銀行理財方式只是傳統的儲蓄業務、貸款業務、外匯業務的簡單列舉、堆砌和整合；并且限制條件多，只能停留在業務品種介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業務等方面，并不能算是真正意義上的個人理財。銀行、證券、保險三大市場相互割裂使得銀行無法利用證券和保險這兩個市場為客戶實現增值，這大大制約了個人理財業務的發展空間。
4、缺乏高素質的理財客戶經理。近年來，雖然銀行加快步伐進行理財客戶經理的培養，但多數客戶經理仍是從個人金融從業人員中臨時抽調而來的，即使參加了由銀行組織的專業培訓，個人理財技能仍以銀行類業務為主，但從國外情況分析，理財涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險等各方面理論知識和實務操作，大至個人人生目標的實現與否，小到日常生活的衣食支出，無不囊括在內。且不說如何投資、節稅，使財產保值增值，單純是個人資產負債表或財務預算的制定，若不具備全面及規范的財務分析能力及金融專業知識，很難確保服務質量。反觀外資銀行的理財人員，在遴選過程中無不經過學歷、道德、綜合素質等多方面的考驗，即使成為客戶經理后，仍需接受財務分析師培訓，為樹立與世界規范接軌的理財品牌奠定了基礎。因此，培養和選拔高素質的理財客戶經理已成為開展理財業務亟待解決的問題之一。
二、我國商業銀行個人理財業務的發展策略思考
1、細分市場，實行差別化、個性化、分層次的服務，并加大營銷宣傳力度，主動出擊，引導市場，創造市場需求。
（1）對客戶市場進行細分,提供差異化理財服務國內商業銀行在服務好優質客戶的同時,不能忽視中低層次的客戶,他們雖然對銀行的貢獻度不及前者,但其數量眾多,集合效益明顯。又由于在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中,客戶對個人理財業務產品的需求表現出較大的差異性,因此,銀行客戶經理可通過建立客戶檔案,對客戶的價值貢獻度和承受風險的能力進行分析,從而實現對客戶市場的細分,針對客戶的不同特點,提供差異化的理財服務。（2）積極培育理財意識和理財市場。作為從事個人理財業務的機構，商業銀行應該利用自己的網點和員工，利用媒體和中介機構加強宣傳和引導，應將宣傳重點放在客戶的實用價值上，以吸引目標客戶去嘗試使用。宣傳的主要內容是突出產品尊貴形象、專業投資顧問服務以及理財服務多元化等。營銷人員應該主動向顧客推銷介紹，真正從客戶利益出發，幫助其分析自己的風險承受能力、理財目標和財務狀況，向其傳達正確的理財觀念和方法，推薦適宜的理財產品，提供便捷的理財工具，同時為其出具個人理財建議書，以讓所有現實和潛在的理財欲望的客戶都能理解其業務產品，感受到貼心的人性化服務。
2、創新服務，從大眾化服務向個性化服務轉變。
長期以來，個人業務僅是國內銀行籌措資金的手段，銀行向個人客戶提供的服務是無差別的大眾化服務。隨著市場競爭的加劇，國內銀行應逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經營理念，以目標客戶為基礎，根據客戶的需求開發服務新產品，有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務，根據客戶在不同的階段，不同的行業，不同的風險偏好，設計一個個性化的理財的計劃。對低端客戶主要使用電話銀行、網上銀行、自助銀行等自助服務,而對高端客戶則主要通過客戶經理實行“一對一”服務。個人客戶經理制應憑借其服務的全面性、主動性及人性化的特點,成為各家商業銀行吸引黃金客戶的重要個性化服務手段,使個人理財服務朝著個性化的方向發展。
3、加強金融機構之間跨行業的合作，豐富理財業務內涵
隨著我國金融市場化改革步伐的加快和全球一體化、金融自由化進程的加速，混業經營將是必然趨勢，為此商業銀行目前要做的是：（1）夯實基礎。通過整合現有產品，提升服務層次，為客戶提供合適的金融產品和服務，使居民的貨幣資產以儲蓄為紐帶，在儲蓄、支付和消費環節以及證券、保險、基金等投資領域合理流動，并從這些業務辦理進程中得到綜合的效益，逐漸聚集起核心個人客戶群體。（2）加強合作。商業銀行應該與證券、基金、保險等金融機構之間加強跨行業的合作，從現階段互相業務發展到更廣泛的行業間接觸。金融密集地區的商業銀行可適當考慮同外資金融機構合作，開發新的金融產品和更便利的產品營銷方式，同時商業銀行還可以與一些社會中介機構開展合作。
4、培養和選拔專業的理財客戶經理，提高理財人員的素質
目前商業銀行應該優選一批業務熟練、責任心強、對個人理財業務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經濟專業知識的強化培訓，建立起一支全面掌握銀行業務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。同時國內商業銀行應與境外機構積極合作，引進國際經驗建立和完善金融理財執業人員自律性的行業標準、職業道德；創建一套符合我國國情的從業人員資格認證體系，以規范中國金融理財業的發展，全面提升理財師的服務素質。
參考文獻：
[1]劉敏.新形勢下拓展銀行個人理財業務的思考[j].城市個人金融,2002,(11):9-10.
[2]馬騰.金融發展縱橫談[m].北京:中國金融出版社,2002.8
