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如何進行投資理財規劃范文1
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諾亞財富對客戶
生病去看醫生，而不是研究《本草綱目》
無論一個人是貧窮還是富有，是年輕還是年老，都必須面對理財問題。
每個人都希望不辭辛苦掙來的財富能夠保值增值、傳承后代及至永續增長、生生不息，希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活，希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來。
投資大師沃倫?巴菲特說，要想做到價值投資，就必須做到以下3點：第一要學會計學，做一個聰明的投資人，而不是盲目的投資人；第二要認真看公司的年報，只投資自己看得明白的公司；第三要學會耐心等待，不為市場的冷熱所動，一旦發現了值得投資的項目就要耐心擁有，堅守信念。這看似簡單的幾條，要做到實在不容易。
古云：術業有專攻。正如生了病要去看醫生，而不是自己研究《本草綱目》。選擇獨立、客觀、中立、專業的第三方理財顧問機構，可以幫您輕松解決投資理財中看似復雜的問題。
作為國內最大第三方理財顧問機構，諾亞財富擁有一批專業的理財規劃師，不但學識深厚，而且擁有投資理財領域所必需的各種技能和資格證書：不但擁有大量綜合理財規劃的經驗，而且職業操守過硬，完全能夠站在客戶的立場上，為客戶提供專業化服務。
諾亞財富擁有的資深理財師在金融行業的平均工作經驗超過6年，每一位理財師在分析客人的理財需求和實際的財務狀況后，給客人提供理財建議和理財報告書，并據此配置資產，資產范圍涵蓋了境內外的金融產品和服務。
第三方理財機構特別強調資產配置，由專屬理財規劃師為客戶量身定做。第三方理財，帶你走上“私秘、穩健、輕松、優雅”的財富之旅。
修正理財誤區的幾點建議
誤區1：理財是有錢人的事。沒有錢，就不需要理財。無論是有錢還是沒錢，都需要理財。很可能沒錢就是因為沒有好好理財。如果改變了自己原來的習慣，養成了積極理財的習慣，就可能從沒錢變成有錢。人人都應當而且可以理好自己的財富。
誤區2：錢太少、理財的效果不明顯，所以不理財。比如，如果一個人每月拿出100元來投資、以每年10％作為年收益率。從20歲開始投資，每個月投資100元，60歲時將擁有632407元；從30歲開始、到60歲，將擁有226048元；從40歲開始，到60歲、將擁有75936元；從50歲開始，到60歲，將擁有20844元。
由此可見，理財時間越長、財富積累得越快、越多。養成節省的習慣，投資的習慣，錢少的人一樣可以成為有錢人、時間越長、效果越明顯。
誤區3：工作忙、沒時間理財。這完全是在給自己找借口。每天擠出一點時間學學理財知識，都是沒問題的。
誤區4：不懂理財知識，沒法理財。這種擔心也不必要。只要肯學習，什么時候學都不晚，什么樣的知識都可以學會。再者，還可以請第三方理財機構為你打理財富。
誤區5：理財就是發財、一夜致富。這種想法與理財相悖。理財要求做到未雨綢繆，在力求財務安全的基礎上，實現財產持續穩定的增長，同一夜暴富沒有關系。
誤區6：理財就是買股票、買保險。股票和保險都是理財的工具，遠不是理財的全部。全面的理財應該包括現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、養老規劃、投資規劃、稅務籌劃，財產分配和繼承規劃等。
誤區7：理財的原則和方法男女不一樣。這是一種誤解。理財的基本原則和基本方法，諸如“量入為出攢錢”、“打深井生錢”、“筑堤壩護錢”，這些對男女都同樣適用。
理財4建議：
1.個人理財目標不應局限于投資賺錢，而應追求如何達到一種財務自由的境界。
2.個人理財貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢”的人要理財，只有“小錢”的人更要理財。
3將錢全部存入銀行看似安全、省時間，其實是被動地承受了通貨膨脹和利息稅的風險。應該合理地分流儲蓄存款，使理財渠道多元化。
4個人理財是極具個性化的活動，只能因人而異、因財而理。
――高斌諾亞(北京)財富管理中心助理理財規劃師
財富管理，一生的事情
正確的財富管理，必須從一開始就顯示出其長久的生命力，因為它會伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財富管理方法一定要穩健且可持續。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。
投資理財是一個漫長的過程。給自己設定好目標，然后一步一步地往前走，達到了每個小的目標要獎勵自己、獎勵家人。理財其實就是做人，發現最優秀的自己，擁有最真心的朋友、最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。
人的一生其實就是一個理財的過程，理財作為一種必不可少的生活方式貫穿整個一生。因此，人的一生都需要必要的理財計劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。
――張延忻諾亞(北京)財富管理中心理財規劃師
不可不知的3個提醒
樹立長期投資觀念
在長期投資中，著名的“72法則”是沒有接受過金融專業訓練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報率的百分數內的年數內翻一番。例如：如果投資回報率為9％，則今天的10萬元大約在8年的長期投資之后變成20萬元。
缺乏長期投資觀念，過于重視投資的短期收益，是國人在投資理財方面不成熟的最大表現。
利用專業投資顧問
國人投資理財的另一特點是未能充分利用專業人員對市場和規則的了解。一般歐美國家居民家庭在投資理財時，大多會向專業投資顧問進行咨詢，以求在法律允許的范圍內，根據自己的實際情況，合理地規劃長、短期投資的比例，平衡可以承受的風險和希望獲得的收益。
如何進行投資理財規劃范文2
關鍵詞：創新能力；創新思維；個人理財；啟發式教學法；項目教學法
中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）36-0176-02
新形勢下的高等教育，為適應社會經濟發展對專業人才的需求，大力培養學生的創新能力是非常重要的。為此，我們要轉變原來的以“教”為主的傳統教學模式，充分調動學生的積極性，激發他們的學習興趣，培養他們的創新意識，把提升學生的創新能力貫穿到整個教學過程中，這樣才能培養出具有創新精神、具有較強分析問題和解決問題能力的應用型專業人才。隨著個人理財市場的進一步發展，對個人理財方面人才的需求逐年增加。為適應社會的需求，許多應用經濟專業都開設了《個人理財》這門實用性課程。本文就以《個人理財》這門課程為例，探討在課堂教學中培養學生創新能力的途徑。
一、《個人理財》的培養目標及課程特點
（一）《個人理財》的培養目標
通過對本課程的學習，使得學生了解銀行、證券、保險、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產品的特點，熟悉各種金融產品的風險及收益，掌握個人理財的基本原理和基礎流程，學會如何與客戶進行有效溝通，使學生可以運用所學的專業知識，根據客戶不同需求設計出合理理財方案，為將來從事金融理財工作打下堅實的基礎。在教學過程中，要逐步培養學生具備良好的職業道德，培養學生的團隊合作意識，提升學生的自學能力與創新能力。
（二）《個人理財》的課程特點
1.內容廣?！秱€人理財》課程涉及的內容涵蓋了金融、經濟等多方面的內容，要求學生先修完《金融學》、《投資學》、《保險學》、《國家稅收》、《國際金融學》等專業課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規劃，還包括現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產投資規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育金規劃、退休和遺產規劃等多方面生活規劃。[1]
2.實用性強。個人理財是指專業理財人員根據個人或家庭所確定的特定階段的財務目標，兼顧個人或家庭的收入水平、消費水平及抗風險能力等相關特性，制訂一套有針對性、專業化的理財方案或提供個性化、綜合化理財服務。[2]隨著我國居民收入的穩定上升，已有一定資金積累的個人或家庭需要專業理財規劃師為其提供全方位、個性化的專業理財服務，保證其資產的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學生自身來說，通過對理財規劃知識的深入學習，就有能力為自己做出一套合理的理財方案，規劃將來的生活。對應用經濟類大學生來說，學習這門課程，有助于學生通過中國銀行行業從業資格考證《個人理財》科目，有助于學生通過人力資源和社會保障部的“國家理財規劃師”的考試以及國際上認可的注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多的專業理財資格認證的考試，這些都是學生從事個人理財規劃工作所需要的。
二、培養學生創新能力的方法
1.布置課前預習培養學生的自主學習能力。培養學生的創新能力首先得提高學生的自學能力。課前預習可以有效鍛煉學生分析問題、解決問題的能力，在教師指導下的有效預習，可以增強學生的自學能力。課前查閱資料，理解教學內容，帶著困惑上課，能夠使學生學習的主動性更強，課堂教學時教師就可以更好啟發和引導學生創新性思維。眾所周知，儲蓄是我國最傳統的一種投資理財方式，通過儲蓄能為個人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規定的范圍內，根據各自的實際情況可以自行確定。在儲蓄規劃的課前預習時，教師就可以要求學生了解幾家銀行的儲蓄利率，了解目前銀行所提供的儲蓄品種，每個品種各自的特點和優勢。這樣課堂上教師就可以讓學生自己來講解儲蓄規劃的方法，教師啟發和引導學生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲蓄風險提高儲蓄收益，等等，這樣教與學就得到了有機結合，大大提升了課堂教學效果。
2.以啟發式教學法培養學生的創新思維。由于學生在上大學之前基本上接受的是傳統教學模式，為了應對考試而學習，沒有時間和精力培養自己的創新思維，而社會要求大學生必須具有創新思維，具有創新能力的學生才有競爭力。在大學的課堂教學過程中，應用啟發式教學法可以有效培養他們的創新思維?！秱€人理財》這門課程知識點特別多，涵蓋了金融、經濟等諸多課程的內容，市場上理財產品層出不窮，互聯網上的理財產品更是與日俱增。“余額寶”是學生較為熟悉的理財產品，以它簡單的操作流程、沒有最低購買金額的限制、收益高等特點一經推出就受到大家的歡迎。余額寶問世之前，在大部分人的心中，理財是有錢人才能夠做的事情，一些金融機構推出的理財產品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購置到滿意的理財產品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財，存取款自由，還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等。這些內容，學生通過課前網上查閱相關資料就能夠了解到。在進行課堂教學時，教師引導學生通過余額寶認識什么是貨幣市場基金，它可以投資哪些短期理財產品，它的收益為何高于商業銀行的活期存款。通過這一系列漸進式問題，啟發學生對貨幣市場基金進行深入探究，進而引導學生思考如果自己是某貨幣市場基金的團隊成員，應該如何進行資金合理配置，等等。這樣的教學方式可以有效打破學生固有的思維模式，培養他們創新思維，提升他們解決實際問題的能力。要達到預期的教學效果，主講教師必須課前做好充足的準備工作，設計好每一個教學環節，包括每一個啟發式的問題在什么時候提出，如果學生的思維不能夠很好銜接，又應該以什么方式引導和啟發他們的創新思維等。需要注意的是，在整個過程中教師決不能表明個人觀點，要在最后的課堂教學結束前總結學生的觀點，正確的思維加以肯定，對于一些不合理的想法只提出進一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學內容學生就不會積極參與。隨著課程內容的進一步深入，為使學生能夠積極主動地運用所掌握的知識分析、解決綜合性的理財案例，甚至學會可以按照客戶需求設計理財方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對性。這種案例分析由于所應用的知識點多，主講教師一定要設定一條主線，啟發和引導學生圍繞這條主線展開，最終會達到理想的課堂教學效果。
3.應用項目教學法培養學生的創新精神。項目教學法就是以完成一項具體的、有實際應用價值的項目為目的的教學方法。這種教學方法首先由主講教師講授項目所需的基本知識點，然后選擇一些綜合性的項目，并將項目根據教學內容分成若干個子項目，每個小組負責一個子項目，并對學生說明此項目的具體要求和任務以及最終項目完成后的評判標準，讓學生自主完成各自任務?！秱€人理財》是一門實用性很強的課程，涵蓋的知識點非常多。培養學生的創新精神，項目教學法是一種很好的教學方法。主講教師在不同的教學階段，根據教學內容設計不同主題的理財項目。比如學生學完所有可以投資的產品后，教師就可以從市場上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財方案讓學生分組分析，包括產品的投資收益是否可以達到，投資過程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因為這些產品中涉及到市場上許多金融產品，諸如儲蓄、短期債券、股票、黃金等傳統金融產品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產品，有利于考察學生綜合運用知識的能力。為了很好完成任務，每個小組成員必須分工合作，學生根據自己的特長選擇最熟悉的產品來分析，在規定的時間內完成各自的工作內容，最后共同完成分析報告。在這個過程中，學生會主動查閱相關資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風險能力不同，理財方案得因人而異、因時而異，學生充分了解市場行情，并對已收集的信息和相關數據加以分析、測算，然后按照教師的要求完成對理財方案的分析報告。在此教學過程中，提升了學生與人溝通的能力，培養了他們的團隊合作精神。最后對各個報告評價時，首先讓學生進行自我測評，說出各自分析的理財產品的特色，闡述自己對這個產品的看法，認為不合理的地方大膽陳述出來，并闡明自己的觀點，教師將根據各組具體的完成情況加以總結評價。
4.設計情景教學激發學生的學習興趣。學生對自己感興趣的知識學起來就會特別認真，課堂教學中激發學生的學習興趣最好就是使學生融入到教學內容的情境中。個人理財規劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財方案。有些信息不是簡單的問卷調查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過程中通過判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財規劃師是否有熟練的溝通技巧和較強捕捉信息的能力。為使學生能夠很好掌握其中細節，主講教師就可以讓學生分別扮演客戶和理財規劃師，在學生交談的過程中，教師記錄學生交談過程中所顯現的各種信息。整個交談結束后，先讓學生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結和補充。學生參與到教學中大大激發了他們的學習興趣，同時也加深了對所學知識的理解。
對于應用經濟學專業的學生來說，教師在課堂教學過程中應有效地利用不同教學方法和教學手段，突出學生在教學過程中的主體地位，逐步培養學生的創新意識和創新思維，提高學生的創新能力，為社會培養創新型的專業人才。
參考文獻：
[1]黃祝華，韋耀瑩.個人理財[M].第三版.大連：東北財經大學出版社，2013.
如何進行投資理財規劃范文3
【關鍵詞】90后；大學生；理財
隨著我國就業制度、住房制度、醫療制度及養老制度改革等相繼推出，個人勢必對自己的未來要承擔更多的責任。提高財商，學會理財，已經是90后大學生不可忽視的當務之急。然而，通過調研發現，如今的90后大學生仍存在許多理財誤區。
一、90后大學生存在的理財問題
（一）容易陷入財務困境
雖然大多數的90后大學生基本可以達到收支平衡，但是“收=支”并不一定就是財務健康的表現。比如，某位同學每月父母給的生活費高達四五千，但還是經常成為“月光族”，這樣的財務狀況就不健康。一旦父母斷了生活費的供應，或是數額大幅減少，這位同學必將陷入財務危機。90后大學生一方面因收入嚴重依賴父母容易陷入財務危機，另一方面也因財務管理能力差容易產生財務問題。90后的大學生具有自我控制能力薄弱、喜歡攀比、追求個性化、崇拜奢侈消費等特點。而且，由于大學生娛樂休閑方式的轉變及網購的普及，在集體宿舍的活動時間越來越長，個人消費內容和消費方式容易受到周圍大多數人的影響，消費結構通常都會出現共同的趨向和特點，但是90后大學生的可支配收入卻沒有全部相同，甚至有些貧富懸殊的學生卻有著相似的消費結構。所以，現如今的很多大學生往往是期初或月初是富翁，期末或月末就成“負翁”了，缺乏合理支配資金的能力。
（二）普遍缺乏理財知識
目前，90后大學生理財知識的形成大多是通過自學和周圍環境的影響，而不是像科學文化知識一樣是級級傳授的，所以90后大學生往往片面地認為個人理財就是投資賺錢，卻不清楚大學生理財應該是對自己現有資金的科學管理和合理配置。由于不了解理財的真正含義，90后大學生往往空有強烈的理財意識，卻沒有在日常生活中形成科學的理財觀念。理財知識的缺乏，使得90后大學生不做消費記錄、不做支出預算，投資只會儲蓄，沒錢就找父母要，一直覺得理財是工作后的事。
（三）盲目進行投資理財
理財是一門實踐性很強的現代生活技能，沒有經過長期的實踐訓練和經驗積累，就很容易造成盲目投資。而90后大學生普遍缺乏系統的理財實踐訓練，導致理財技能欠缺，而且由于特殊的集體生活方式，大學生很容易聽到周圍人說什么賺錢就投資什么，沒有分析自己的財務狀況和風險承受能力，只知道跟著往里面投錢。前兩年有三位住同一宿舍的畢業生都因沒有繳清學費而無法領取畢業證書，原因不是因家境貧困，竟而是學費都拿去投資股票被套牢了，又不敢跟家長再要，直到畢業了錢還在股市里抽不出來，自己也湊不出錢來交學費。
二、90后大學生理財問題原因分析
90后大學生的理財問題歸結起來是受到社會環境、學校家庭教育和大學生自身三個因素的共同影響而產生的。
（一）社會因素
改革開放使我國的經濟得到迅速發展，部分個人和家庭先富起來，消費水平也有很大的提高，但有些人一味追求奢華的物質生活，而忽視精神層面的提高，價值觀漸漸被扭曲了。信息傳遞的快捷便利，使得這部分人扭曲的價值觀和消費觀得到廣泛傳播，還受到不少人的熱捧，如馬諾的經典語錄“寧愿坐在寶馬車里哭，也不愿意坐在自行車后面笑”、郭美美的炫富等。這種社會現象帶來了非常深刻的負面影響，導致部分90后大學生缺乏正確的人生觀和價值觀，微博炫富者比比皆是，各種挑戰社會道德底線的行為層出不窮。
此外，某些商家為了盈利，利用大學生不成熟的消費心理，不斷刺激大學生進行消費，各種節日都能被渲染成消費購物的節日，而精力旺盛、喜歡熱鬧又有充足休閑時間和金錢的大學生，就成為這些消費購物節日的最好追捧者。另外，90后大學生的消費行為也受到社會上一些腐敗現象的侵蝕，請客吃飯、唱K泡吧、互相攀比等現象在90后大學生中已經是一種常態了。
（二）教育因素
美英等國在中學階段就將理財技能課程作為必修課，而在中國到了大學還依然沒有普及專業的理財教育。由于我國長期推行應試教育，一切以中、高考為指揮棒，集中所有力量提高學生的學習成績，學生理財能力的培養也就難以顧及。而到了大學階段，除了部分財經專業的學生之外，其他專業的學生很少能從課堂上學習到關于理財方面的知識。雖然大學生必修的思想道德修養的公共課程有助于樹立正確的人生觀和價值觀，但這些課程對如何解決現實生活中遇到的具體問題能夠提供的幫助有限?？梢哉f，我國學校教育關于理財方面基本是空白的，理財教育在校園內得不到應有的重視。
然而，更嚴重的問題是，不但學校方面不關注理財教育，家庭內的理財教育也基本缺失。在幾千年的封建社會里，中國人奉行的都是“萬般皆下品，惟有讀書高”、“書中自有黃金屋”，好像只要把書讀好，自然就懂得理財了。而結果往往適得其反，有些孩子因為物質上的充裕，分散精力，導致學習成績下降。在日常生活中家長很少與孩子談“錢”的問題，更加不會要求他們分擔家庭經濟責任，甚至有的家長對孩子如何花錢不聞不問，一切消費有求必應，任憑孩子揮霍。而且，90后大學生的父母本身也沒有接受過現財知識和理財技能方面的教育，很難準確表達應該如何管理自己的財富。
（三）自身因素
90后大學生一些獨有的心理特征，也是造成理財問題的重要原因：（1）追求個性，張揚自我。這使得90后大學生在服裝飾品的支出比例大大增加，有的為了達到萬眾矚目的效果，甚至進行奢侈消費和超前消費。（2）缺乏人生目標，急功近利。90后大學生普遍缺乏人生目標，不進行人生規劃，因此他們不重視財富對于實現人生目標的重要性。但是，他們同時又很看重財富，幻想一夜致富、坐擁高利，因此盲目進行投資，結果往往是血本無歸，付出慘痛代價。（3）崇拜商界成功人士，盲目自信。比爾?蓋茨、李嘉誠、馬云等商界成功人士都是90后大學生崇拜的對象，但學生往往只看到這些人成功的風光，盲目相信自己也能達到如此成就，卻忽略他們背后付出的努力，看不到學習理財的重要性。
三、90后大學生培養理財能力建議
大學時代是形成人類三觀和培養生活技能的關鍵時期，是提高財商的黃金時期，也是人生理財規劃的起步階段。因此，大學生培養理財能力刻不容緩。
（一）創造外在條件
根據90后大學生理財問題的原因分析，創造良好的外在條件，解決外因問題，是培養90后大學生理財能力必不可少的條件。
1.營造良好的理財氛圍。社會方面，要促進形成科學正確的消費觀念，創造一個積極向上的理財環境。一方面，通過政府部門和大眾媒體大力宣傳社會主義精神文明，倡導勤儉節約、浪費可恥的社會風氣，反對拜金主義、享樂主義，對郭美美之流的要予以抵制；另一方面，有關部門應當加強對大學校園及周邊環境的管理，關閉校園內及周圍的各種高消費娛樂設施，引進公益性的娛樂項目豐富學生課余生活，讓大學校園成為充滿健康文化氣息的育人環境。此外，政府應加大鼓勵理性投資的宣傳力度，嚴懲金融犯罪行為，形成全社會良好的投資理財風氣，促進全民科學理財觀念的形成。
作為大學生最主要的生活和學習場所，大學校園更需要在日?；顒又袪I造出科學理財的輿論氛圍。校方既可以通過傳統校內宣傳手段如宣傳欄、廣播等向大學生強調合理消費的重要性，也可以使用當下流行的微博、微信等網絡通訊工具倡導大學生科學理財，還可以與社會上的理財機構共同協作，開展如模擬炒股大賽、創業設計大賽、大學生理財規劃大賽等活動，激起大學生學習理財的熱情。
2.開展系統的理財教育。首先，高校應組織有關部門制定理財教育的教學計劃，編寫或挑選適用的教材，優化相關課程設置，統籌安排課時，在大學生思想道德修養課程體系的基礎上，增加理財消費專業知識的課程，讓90后大學生能夠系統掌握有關理財方面的專業知識。其次，高校對90后大學生進行理財教育還應開展課外實踐活動。除了開展各種理財競賽活動外，還可以進行以理財教育為主題的參觀訪問、勤工儉學、專業實習等活動，如到證券公司參觀從開戶到交易的全過程等，以此來培養學生的理財實際操作技能。再次，高校也可以把理財教育融入到學生的日常生活中去，利用校園一卡通平臺，將學生的消費情況進行分類匯總，不僅可以方便學生查閱自己的消費記錄，還可以定期公布消費排行榜，分析學生的消費結構變化，針對消費較高的項目提出理財建議。
總之，各高校的管理者必須重視理財教育，使得課堂教學、社會實踐和校園生活等都成為理財教育的平臺，把理財教育列入大學生人才培養方案中，貫穿于大學生整個培養過程，從而幫助大學生掌握科學正確的理財知識和技能。
此外，家庭教育也是理財教育的重要途徑，是最能夠培養個人理財意識和塑造個人理財觀念的教育方式。家長應言傳身教，一方面增加自己的理財知識，提高自己的理財技能，規范日常消費行為，制定家庭理財規劃，另一方面從小就要開始對孩子灌輸科學理財的意識，培養孩子正確的消費習慣，讓孩子了解并參與家庭財務管理，慢慢形成其獨立理財的能力。進入大學后，家長也應定期了解子女在校的消費水平，指正其消費誤區，鼓勵子女采用兼職或投資等方式取得收入來滿足除必要生活費外的其他消費需求。
（二）提高自身財商
大學生理財的主體是大學生，想要提高90后大學生的理財水平，關鍵還是需要大學生主動提高自身財商，解決內因問題，不能僅靠被動接受理財教育。
1.增長理財知識?？謶謥碓从谖粗?。90后大學生投資只會儲蓄的一個重要原因就是對投資充滿恐懼，覺得投資充滿風險，很容易就血本無歸。然而，對某個人來說是高風險的投資，另一個人則可能覺得風險很低甚至是幾乎沒有風險，原因就在于是否具備專業的理財知識。提高財商可以提升應對意外事件發生的能力，運用專業技術知識來減少意外的發生并降低風險。羅伯特?T?清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出“財商”這個概念的同時就指出，財商應該是由會計、投資、市場營銷和法律四個方面的能力綜合構成的。
2.控制個人情感。沃倫?巴菲特說過：“如果不能控制自己的情感，那么，你就無法控制自己的金錢?！鼻懊嬉呀浄治隽?0后大學生的一些心理特征也是他們產生理財問題的重要因素，因此提高財商的另一個途徑就是要學會控制個人情感。感性的反義詞是理性，想要控制個人情感，就要用理性的思想來主宰自己的大腦。這是一個漫長的心理過程，無法一蹴而就，而心智尚未完全成熟的大學生正處在培養理性思考的黃金時期。90后大學生應該接受財商教育，學習理財知識，然后不斷尋找機會進行實踐，克服對失敗的恐懼，從失敗中摸索成功的經驗，慢慢的理性思想就能戰勝感性思想。
學會控制個人情感還必須做到慎重地選擇朋友。古人云：“近朱者赤，近墨者黑”。90后大學生的心理特征是群體性的，周圍朋友的言行對個人會產生很大的影響。盡管要慎重選擇朋友，但也不應把財務狀況作為挑選朋友的標準，應該既要有家財萬貫的朋友，也要有窮困潦倒的朋友，有選擇性地向他們每個人學習。與有錢人交朋友，你可以觀察他們是如何談論金錢，如何進行投資，除了學習他們致富的秘訣，還可以構建自己的理財關系網。對于沒錢的朋友，你可以觀察他們的言行，找出他們窮困的原因，懂得哪些事是不可以去做的，避免自己陷入財務困境。
參考文獻
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[3] 王辰.關于“校園卡時代”大學生理財消費的新思考[J].中國市場，2010（39）：176-178.
如何進行投資理財規劃范文4
[關鍵詞]金融投資；人才；培養模式
[中圖分類號]G642[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）46-0212-02
1引言
隨著我國社會主義市場經濟的深入發展以及居民個人可支配收入的提高，民眾希望自己財產保值增值的愿望越來越強烈，同時，越來越多的投資者感到自己專業知識的匱乏，愿意主動學習相關知識的居民與日俱增。這種趨勢越發增加了社會對金融投資專業人才的需求。投資理財規劃人員主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好，關注客戶的需求和目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為其尋找一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產的保值與增值。由于我國高收入階層的人數在不斷增加，財富在不斷增長。他們都是銀行、證券、保險和基金等金融行業的高端客戶，為了有效支配個人財富并獲得最佳收益，他們迫切需要全面了解金融服務手段及投資理財方式的專業人才提供服務。
為更好地突出高校經管類專業的辦學特色，貫徹“以就業為導向”的指導思想，依照學校對專業人才培養方案適時調整的要求，金融投資類專業根據社會對人才需求的態勢及變化，認真做了專業需求調研和分析，對專業的就業范圍和崗位進行了重新定位，在此基礎上對課程體系設置和人才培養模式進行了改革和完善。
2金融投資專業人才培養現狀
21培養目標缺乏市場導向
在過去很長一段時間內，我國經濟類學科高等教育的培養目標一般都定位于為政府、國有企業培養經濟管理方面的高級專門人才，確立這樣的培養目標在當時有其深刻的歷史背景。首先，我國的金融一直是在相對封閉的計劃經濟環境中發展的，沒有真正完全與國際接軌。其次，高等教育尚屬精英教育階段，高等院校經濟類學生一般都按計劃統一招收、錄取，畢業后由政府按計劃分配到與專業對口的經濟管理部門工作。最后，高等院校經濟類專業都按部門、行業劃分得很細，學生所學的內容與本專業政策、制度、規定、計劃編制的執行、管理方法與措施等密切相關。因此，那時高等金融專業的培養目標具有很強政府主導性、專門性與計劃性。
隨著改革開放的深入，我國的經濟與教育環境發生了很大變化。我國已確立了建立完善的社會主義市場經濟體系目標，并且處于一個相互依賴的一體化世界，經濟發展也越來越成為世界市場經濟的一個重要組成部分。在體制轉軌過程中，政府的作用越來越表現在宏觀調控方面，許多國企退出市場，經濟成分多樣化，特別是一些民營中小企業發揮著舉足輕重的作用。與此同時，我國高等教育正以歷史上空前的規模與年俱增，我們不難發現大學生就業難的現象，這與從前坐享“天之驕子”的情形已有了很大的變化。因此，金融投資人才的培養目標與方式必須做相應的調整。
22培養方案與實踐聯系欠缺
我國現行的金融投資人才培養方案大多以學科為本位，強調對知識的灌輸，而忽略了對學生實際動手能力的培養。金融投資本科教育應以素質教育為培養目標。西方國家的高等教育近來發展的一個主要趨勢便是拋開專才教育的培養思路，轉而實行通才教育。過早進入專業化階段并不適宜，精細的專業教學應當放到研究生階段進行。我國的高等教育普遍現象是專業知識的傳授占絕大多數，導致現有的金融教學中專業設置存在過窄、過細、過專的格局，這在一定程度上造成了對培養學生能力、素質所需投入的相對不足。特別是改革開放后，打破大學生由國家統一分配的格局，學校為了吸收生源，哪個專業“火”，哪個專業好分配，學校就辦相應的專業教育，且招生人數大大超過師資力量，這在金融領域尤為明顯。雖在一定程度上解決了急需的專業人才，但給金融學專業教育帶來了更大壓力，因為如果畢業生日后工作適應能力差，不能隨時吸收新的知識，跟不上時代步伐，無后勁，那么該專業的吸引力也就不會長久。
23就業需求的結構性矛盾突出
金融投資類專業課程設置一般以學科為中心，采用“三段式”（基礎課、專業基礎課、專業課）的教學模式，過多強化理論教學，缺少實用金融技能的培養，學校不了解金融企業實際的用人需求，忽視了技術應用能力的培養。因此，培養出來的理論型人才與企業所需要的實用型人才脫節，學生受過了高等教育卻無法適應企業所需要的技術性崗位，供需之間結構性矛盾突出。
總之，金融投資是典型的知識密集型與資金密集型領域，要求的知識寬泛，競爭激烈，變化更新令人目眩。金融類本科畢業生進入社會從事實際工作所需的知識和技能不可能在本科學習期間全部解決，其中大部分只能在實踐中去學習。因此，本科生的學習應是培養學習能力與方法，培養學生的理論基礎，提高學生的基本素質，增強學生從事實際工作適應能力。本科教育應是寬口徑，厚基礎，以素質教育為主，是寬厚基礎上的專業教育。我們的金融類本科課程，應該強調寬廣的人文素質，為將來可能接受的職業訓練或進一步深造奠定基礎。
3金融投資人才培養模式的改革
社會對人才的需求是動態的，然而很多高校的專業和課程設置不能適應經濟結構與產業結構變革對人才需求的轉變，人才培養采用傳統的模式，過多強調理論教學，學生自身綜合素質相對偏低，與社會需求脫節。因此，必須改革高校的人才培養模式，適應構建終身學習體系的需要，大力推進素質教育，不斷深化教學改革，做到人才的培養適應市場需要，使畢業生有更多的就業機會。
31滿足金融人才總量需求
金融業的全面開放將加快金融投資專業的發展速度，而金融業的快速發展必然需求更大數量的現代金融投資人才，尤其是對掌握金融產品分析與風險管理技術與技能的專業人才，將成為市場的急需。隨著我國政府、企業、機構、團體等各經濟主體的行為市場化和國際化程度的提高，投融資活動日益擴大和復雜化，客觀上不僅需要有專門的金融人才來進行日常的投資管理，還需要通過金融投資人才來有效利用各種融資渠道、進行各種投資決策、資本運營或資本重組，特別是外向型企業在理財和資本運營方面的需求更為強烈。而且，非金融部門對金融投資人才的需求也在迅速增加。
32適應金融人才的需求結構變化
隨著我國金融業國際化和現代化的快速推進，使得世界范圍內的金融創新和金融業結構性變革對我國沖擊的時滯逐步縮短，因此，目前國際上對金融人才的需求變化也很快影響到國內，我國的金融業已由過去的手工操作和勞動密集型產業向電子化和資本、技術密集型產業轉變，對一般性金融人才的需求比重將減少，對精通某一業務領域（如公司理財、金融工程、資產組合投資等）的專業型金融人才、能夠熟練掌握并自如運用各種技術（如風險管理技術、資產定價技術等）的技術性金融人才、高級管理人員的需求明顯增加。
金融業的金融產品定價能力是金融市場業務競爭的核心。由于國外金融市場和外資金融業發展起步較早，外資金融業在產品設計、風險控制、管理架構等方面有著豐富的經驗。然而，我國金融業則并不十分了解復雜的金融產品內部定價和背后平盤的方式，在產品設計和交易時極為被動，很容易受制于人。所以，我國金融業產品定價的壓力越來越大，風險管理要求卻越來越高。國際國內金融形勢要求我們亟須加大對產品定價模型的研究，拓寬風險管理能力的深度，加強動態風險管理系統建設，將金融工程思維觀念與工程管理方法運用于金融業業務發展和管理之中，如：公司財務、現金管理、投資及衍生品交易，以此提升金融業經營管理能力。
33拓展金融行業就業空間
金融行業吸收畢業生就業能力較強。根據配第—克拉克定理，隨著經濟的發展，第三次產業國民收入和勞動力的相對比重也開始上升。在我國，作為三產支柱之一的金融業發展尚處于初級階段，市場的深度與廣度與發達國家相比仍有一定的差距，為行業擴張留下巨大空間，將成為吸收畢業生的重要領域。從目前看，金融行業人才需求兩極化明顯，對人才的需求分為高端和低端兩塊，兩類人才都較缺乏。金融投資人才培養必須著眼于應用型金融人才的培養，為金融行業提供基礎人力資源，拓展就業空間。
34提高教育資源效率
高等教育屬于準公共產品，具有很大的外部性，這種特性決定了政府教育資源的分配應優先配置初等教育。目前，我國政府財力有限，高等院校辦學經費不足現象比較普遍，而市場規則決定了普通高校的生存與發展必須以“就業為本”，為此許多院校為了提高學生的綜合素質而進行了大量的教育投入，比如進行實訓中心與實踐基地建設，但苦于經費不足，一方面形成大量“高校債務”；另一方面人才培養質量難以達到社會需求標準。人才培養模式的改革必須充分考慮金融行業與高等院校各自在人才、實踐等方面的資源現狀，通過雙方之間的優勢資源整合，提高教育效率，減輕高校對財政投入的依賴。新的人才培養模式還需考慮整合社會教育資源，提高教育效率。
參考文獻：
[1]邵宇論中國高校金融專業人才培養目標與模式[J].金融教學與研究，2005（6）.
