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中小企業融資難融資貴問題范文1
【關鍵詞】中小企業 融資 政策體系
隨著改革開放的不斷發展，我國的經濟體制也由以前單一所有制經濟，形成了以公有制為基礎，多種所有制共同發展的新格局，中小企業迎來了發展的黃金期。就我國目前的經濟發展現狀來說，中小企業已經占到企業總量的99.3%，GDP的55.6%，工業新增產值的74.7%，社會銷售額的58.9%，稅收的46.2%，出口總額的62.3%，保持著75%以上的就業崗位率，成為了經濟增長的中堅力量，為我國經濟的發展創造了新的增長點，一定程度上緩解了就業的壓力，對于保持社會穩定具有重要意義，具有良好的社會發展前景。
一、中小企業融資政策體系的現狀和特點
中小企業涉及各行各業，是我國經濟增長的中流砥柱，在整個社會生活中扮演著重要的角色。但是不可否認的是，伴隨著中小企業的迅猛發展，許多問題亟待解決，其中最為關鍵的就是中小企業融資問題。資金最為中小企業發展的“助推器”，是中小企業的發展所必不可少的。在實際經濟生活中，中小企業融資難問題嚴重，阻礙了中小企業發展，建立一個完善的中小企業融資政策體系迫在眉睫。
（一）中小企業資金緊張，融資渠道缺失，資金保障缺乏
在社會主要市場經濟所有制下，中小企業融資具有資金使用時間長，資金缺口大，貸款收益見效慢，風險較大的特點。以銀行的利益為立足點來說，導致了銀行不希望貸款給中小企業的現象，而另外一方面，中小企業融資又主要是通過商業銀行貸款來實現的，這就形成了一種資金需求與供給的矛盾，造成了中小企業資金緊張，融資渠道缺失的現象。
由于銀行與中小企業之間缺乏有效的相互溝通，導致銀行無法了解中小企業的發展情況，中小企業不能夠及時的掌握銀行貸款信息和政策，造成了銀行與中小企業相互脫節的現象，另外，即使中小企業向銀行申請了貸款，銀行方面所存在的手續繁瑣等情況嚴重的影響了貸款的申請時間，這就激化了銀行與中小企業之間的矛盾，不利于中小企業融資，造成了資金緊張的現象。
（二）中小企業融資缺乏國家的宏觀調控和積極的引導
隨著社會的不斷發展和進步，中小企業的融資問題越來越尖銳，它嚴重阻礙著中小企業的發展腳步，無形中造成了不可估量的經濟損失，尤其是從國家層面上講，沒有一個專門為中小企業服務的金融機構，缺乏國家的政策性支持，中小企業處處面臨著貸款難，利息貴，貸款數量少，貸款門檻高等現象，不利于中小企業的發展壯大。從金融機構來說，中小企業的資本數量少，資金水平低，對于中小企業還款能力存在著質疑的態度，很多的金融機構為了規避風險不會給中小企業貸款，這就造成了中小企業融資無門的現象，不利于中小企業的后續發展。
二、完善中小企業融資政策體系的意義
中小企業是伴隨著我國改革開放的步伐，在經濟大發展背景下的產物，多種所有制經濟下的中小企業是適合我國國情的經濟發展模式，為中小企業營造一個完善中小企業融資政策體系環境具有重要的意義。
中小企業以數量取勝，在現代的經濟生活中扎穩了腳跟。它遍布祖國各地，涉及到了各行各業，與人們生活息息相關，同時對于經濟的發展和社會的穩定具有不可取代的作用，是經濟社會發展的主力軍。在國家對于金融機構的積極引導下，建立專門的金融機構，為中小企業的融資問題提供政策性的支持和方向，降低銀行的貸款利率，開拓融資新渠道、新方式，為中小企業的資金需求提供一個寬松的貸款環境，完善中小企業融資政策體系是保證中小企業強力發展資金保障，為中小企業提供了政策性的資金支持，保證了中小企業作用的有效發揮。解決中小企業融資難問題，建立一個完善中小企業融資政策體系具有重要的戰略性意義和價值。
三、完善中小企業融資政策體系的建議
就目前的中小企業融資政策體系現狀來說，對于中小企業尚未建立起一個有效的融資政策體系，融資平臺缺失。資金的限制，導致了中小企業的不斷發展壯大有心無力，成為了中小企業發展中難以突破的瓶頸，尤其是針對于我國的國情來說，人口基數大，衣食住行、各行各業都與中小企業的發展息息相關，保證社會勞動力的就業率、促進國民經濟的不斷發展都離不開中小企業。由此可見，支持中小企業發展，解決中小企業融資難的問題，完善中小企業融資政策體系，切實提高中小企業融資能力具有戰略性和全局性的意義。
（一）提高對于中小企業融資體系建設的重視程度，推進中小企業融資體系建設進程
中小企業融資體系建設能夠在我國的經濟社會上發揮重要的作用，首選取決于對于中小企業融資體系建設的認識和認可程度，只有充分認識到了中小企業融資體系建設對于打破中小企業發展的瓶頸所具有的重要意義，我們才有可能積極地尋找構建中小企業融資體系建設的新路子、新思想、新途徑。從我國的國情出發，制定出符合我國實際的財政政策、金融政策、貸款政策，來充分保證中小企業發展所需的資金力量，以充足的資金為后盾，以良性的中小企業融資體系為保障，充分利用我國豐富的勞動力資源，不斷創新，不斷發展，推進中小企業融資體系建設進程。
（二）加大財稅政策對于中小企業的支持保障，完善中小企業融資體系建設制度
為促進中小企業發展，解決中小企業融資難、融資貴、融資途徑少等問題，國家需要成立專門的中小企業融資機構，比如：一些發達國家成立的中小企業金融公庫、中小企業長期信貸中央金庫、中小企業金融公司等機構來總管中小企業融資問題，為中小企業提供優惠的融資政策，為中小企業融資提供一個大的方向和政策性原則，形成一種融資的規范，減少社會上針對于中小企業的不法融資的危害，保證社會秩序的有序進行。加大財稅政策對于中小企業的支持保障，完善中小企業融資體系建設制度顯得尤為必要。
（三）以有利的融資政策傾向為中小企業資金保駕護航，提供優質的金融服務
金融機構是中小企業取得貸款的主要機構，積極引導金融機構和銀行降低中小企業貸款利率，延長貸款償還稅率期限，加大對于中小企業融資的支持力度，豐富金融機構的貸款業務，比如：增加小額貸款等，不斷推進金融制度創新，不斷滿足中小企業的不同的企業種類、不同的發展程度、不同的融資需求等情況，切實解決多層次、多方面的中小企業融資需求。
（四）以寬泛的融資渠道，來滿足中小企業融資“三化”需求，保證中小企業融資效果
中小企業融資的“三化”是指企業種類多元化、企業發展多樣化、企業融資需求差異化。只有不斷開拓出融資的新渠道、新方式、新途徑，才能夠保障數量眾多的中小企業的融資效果。比如：開展中小企業境外融資市場，通過中小企業上市的形式，來獲得在境外市場上融資的權利，為中小企業的發展提供充足的資金保障，改變以前中小企業有項目但是不具備資金能力的現狀。另一方面，就是推進中小企業直接融資水平，通過不斷的改革創業投資機制，為中小企業的發展注入了新鮮的血液和能量，在國家對于創業投資的積極引導下，以有償資本注入等方式為中小企業的發展贏得了資金的支持，保證中小企業融資效果。
（五）提高中小企業信譽度，加強中小企業與金融機構之間的良性溝通
信譽度是中小企業綜合實力的一種表現形式，是解決中小企業資金矛盾的根本途徑，只有良好的企業信譽度才可以為中小企業融資提供保障，是中小企業成功融資的依據，具有重要的作用。
加強中小企業與金融機構之間的良性溝通，不斷優化中小企業制度改革，充分認識到企業信譽度對于融資重要性，改變管理方式，開拓創新，不斷提高中小企業自身的還款能力，提高金融機構和銀行對于中小企業的認識，建立健全財務制度，保證財務狀況真實有效性。制定規范的融資制度和監督制度，保證企業融資的有效進行。同時，需要注意的問題是中小企業融資貸款需要符合我國的基本國情，遵守融資規范和原則，保證中小企業的償還能力，減輕銀行負擔和風險，讓中小企業和金融機構之間形成一種互動，構建完善的中小企業融資體系建設制度。
四、結束語
總之，有效地解決中小企業融資問題是打破限制中小企業發展瓶頸的關鍵，是經濟社會發展的要求，具有艱巨性和長期性的特征。通過了解中小企業融資政策體系的現狀的闡述，深刻印證了融資難對于中小企業的嚴重制約作用，給我們的國家和社會帶來了巨大的經濟損失，充分認識到完善的中小企業融資政策體系是充分發揮中小企業作用的一項戰略性任務目標。解決中小企業融資難的問題，完善中小企業融資政策體系，支持中小企業發展，切實提高中小企業融資能力具有戰略性和全局性的意義，保證我國經濟持續發展，社會穩定和諧。
參考文獻
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中小企業融資難融資貴問題范文2
【關鍵詞】金融改革 中小企業融資 問題
一、中小企業融資難的主要原因
（一）信息不對稱
眾所周知，目前我國多數中小企業為了應付稅務、工商、銀行機構，往往備有兩三套財務報表，不僅不認為自己違法，還冠冕堂皇的聲稱是合理避稅，而要深入企業實際摸清企業真實情況，除非投入大量人力物力，否則是不可能的。當銀行、擔保等金融機構無法及時、準確地獲得中小企業實際經營情況方面的信息時，就會影響到其對中小企業的融資服務。
（二）融資成本較高
大銀行有其規模經濟效益高的一面，但同時也有交易成本、管理成本高的一面。我國政府長期以來積極鼓勵各家國有大型銀行為中小企業提供貸款，希望能以此緩解中小企業融資難的問題，但卻總是難以取得實質性的成效，歸根到底最主要的原因就是大銀行獲得中小企業信息的成本較高，導致利率低了銀行無法提供貸款，利率高了中小企業又難以接受。因此大銀行出于成本與盈利的考慮，在相同情況下，更愿意為大企業提供金融服務，做風險小、成本低的大額信貸，而不愿意涉足中小企業融資。比如，同樣的貸款，給中小企業貸100萬元與給大型企業貸1億元所花成本幾乎一致，甚至因為中小企業信息零散，收集困難，驗證的成本高，風險相對較大，可能貸100萬元的成本還要高得多。
二、金融改革對解決中小企業融資難的意義
2012年3月28日，國務院批準設立溫州市金融綜合改革試驗區，提出了12項金融改革試驗的任務。溫州金融綜合改革試點的重要出發點正是基于該地區在中國金融版圖中的特殊地位，溫州地下融資的“發達”恰恰是傳統金融服務匱乏所致。我們看到，市場上一邊是巨大的民間財富出于保值增值的需求在四處尋求投資途徑；另一邊卻是大量的中小企業想獲得資金卻舉步維艱，融資難和融資貴已經成為壓在中小企業身上沉重的大山。溫州金融改革試驗就是為了解決這種金融扭曲的現象，通過金融創新建立民間投融資平臺，通過多種金融工具讓民間投融資渠道更加通暢，在擁有財富想投資的人和渴望資金想融資的企業之間搭起一座溝通的橋梁。這樣既解決了民間資金泛濫成災的問題，又解決了中小企業融資難的問題。
三、民間金融對解決中小企業融資難的優勢
毫無疑問，民間金融將在我國市場經濟中扮演越來越重要的角色，成為滿足中小企業融資的重要渠道。與大銀行相比，民間金融在獲取信息、降低成本等方面具有天然的優勢，它與中小企業結合在一起是內在驅動的必然結果。
首先，民間金融能有效解決中小企業融資過程中信息不對稱的問題。中小企業融資具有規模較小、次數頻繁、信息披露不健全等特點，這些特點對大銀行來說會使其提供貸款的成本增高、風險增大，從而限制了大銀行對中小企業貸款的積極性。與之形成對比的是，民間金融的借貸行為通常發生在較為特定的范圍內，借貸雙方獲取信息的渠道更為通暢，信息掌握更為充分，而且民間金融內在的道德約束及聲譽約束機制往往能以自律的形式保證貸款人按期歸還貸款，這就較為有效地消除了信息不對稱帶來的問題。
其次，民間金融能有效降低中小企業融資過程中的交易成本。民間金融通常建立在血緣、地緣等基礎之上，通暢的信息渠道帶來的是較低的交易成本和簡便的借貸流程，使得融資具有更高的操作性和成本優勢。
更為重要的是，由于中小企業的融資需求通常具有規模小、風險大的特點，且其融資的分散化容易帶來監控難的問題，因此在規范化的大銀行操作中往往受到歧視甚至被排斥，所以中小企業選擇民間金融進行融資也是在外部資金供給不足情況下的無奈選擇。
四、加大監管力度，規范發展民間金融
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中小企業作為國民經濟的重要組成部分，給我國經濟生活提供了大量就業崗位，更是推動社會主義市場經濟持續發展的一支重要力量，據統計，截止2014年，全國工商注冊的中小企業總量超過6600萬家，中小企業數量占企業總數的比重達到90％以上，創造了超過60％的國內生產總值，他們在吸納就業、活躍市場、增加地方財政收入以及推動技術創新、拉動出口等方面發揮著不可替代的作用。然而，隨著我國經濟發展步入新常態，經濟增速開始主動調整，傳統行業依賴低成本勞動力和資源投入獲取高利潤的時代已一去不復返，市場競爭更加激烈，中小企業融資難、融資成本高等問題進一步突出，嚴重制約了中小企業的長遠發展，中小企業如何在新形勢下改善企業的融資環境，成為當前經濟新常態下中小企業亟需解決的難題，本文在對新常態下我國中小企業融資的現狀進行分析的基礎上，探討了經濟新常態給我國中小企業融資帶來的影響并提出了相應的對策建議。
2經濟新常態下我國中小企業融資現狀
目前我國中小企業融資過程中暴露出來的主要問題有如下：首先是融資渠道過少，融資結構失衡，其主要表現在直接融資通道狹窄，間接融資信貸支持不足；其次是企業投資意愿減弱，融資難度加大；此外，在經濟增速總體下滑的大環境下，部分企業經營狀況惡化，融資成本相比大中型國有企業過于高昂。
2．1融資結構失衡，融資渠道過少
由于歷史原因，我國企業上市的門檻比較高，并且政府部門對于上市企業的監管力度也比較大，創業投資體系不健全，這導致了中小企業很難通過公開資本市場運作來籌集資金，根據中國人民銀行對外公布的數據顯示，目前，我國中小企業直接融資大概僅5％，而國際上資本市場發達國家則達70％左右。由于我國創業投資體制不健全，同時也缺乏較為完備的法律法規和扶持政策，這使得中小企業難以通過股權融資來獲得資金的支持，導致大多數中小企業在面臨流動資金短缺和大規模投資項目的時候首先想到通過銀行貸款來獲得資金支持。但是銀行貸款的諸多限制性條件使得企業無法按時足額獲得相應的資金支持，資金的使用方向也受到較大限制，嚴重限制了中小企業的發展活力，新常態下銀根一再的緊縮更是給中小企業融資雪上加霜。
2．2銀行更加惜貸，融資難度加大
經濟新常態下一個典型的特征就是傳統的資源、勞動密集型企業發展減慢，產業轉型升級加速，而以互聯網金融為代表的科技創新型企業卻蓬勃發展起來，這進一步擠壓了傳統銀行業的資金來源和利潤空間，據“工農中建交”國有五大行公布的2014年年報數據顯示，其業績凈利潤增速均已全部回落至個位數，過去兩位數高速增長的時代一去不復返。此外，市場不景氣，大量的房地產泡沫加劇了銀行貸款壞賬的風險等等，在這些新常態下的共同作用下，銀行業處境艱難，這使得很多銀行施行更加嚴格的貸款政策，惜貸現象嚴重，中小企業融資難、融資成本高問題進一步突出。
2．3經營狀況堪憂，融資成本升高
企業的融資成本包括籌資費用和利息支出，由于中小企業自身存在信息不透明、資產抵押價值偏低、擔保手續過于復雜且費用高昂等劣勢，加上經濟新常態下勞動力成本上升，企業獲利能力減弱等因素，部分企業經營狀況惡化，中小企業在借款時無法獲得與國有大中型企業一樣的待遇，反而需要比國有大中型企業支出更多的浮動利息和擔保費用，來保證借款的按時償還。隨著經濟新常態下銀行貸款的審查和限制越來越嚴格，企業資金鏈斷裂風險加大，銀行的高要求和各種限制性條款，推升了中小企業融資和信用的成本，許多中小企業不得不轉向融資成本更高的民間借貸，民間借貸的利率根據供需原則不斷的上漲。甚至有些中小企業的獲利連民間借貸的利息都無法還清，甚至還有人說中小企業伸手民間借貸無異于飲鴆止渴。
3新常態下提升中小企業融資效率的對策與建議
3．1改善外部環境
3．1．1繼續深化改革，完善政策法規
在經營成本上升和融資難、融資貴的雙重擠壓下，中小企業不得不“窮人吃貴人米”，生存發展舉步維艱，盡管國家出臺了一系列促進幫扶政策，在一定程度上為我國中小企業發展和融資創造了有利的環境，但是由于大部分政策還是過于籠統，相關規定可執行性差，并未從根本上解決融資難、融資貴問題，以致政府雖然對中小企業實行的很多優惠政策并沒有達到預先期望。國家有關部門應出臺一些關于融資和企業信用擔保的詳細解決方案，增加政策的可執行性，與此同時，銀行、民間資本、資本市場中關于中小企業融資發展的相關配套法律法規也應同時出臺，各方共同努力保證中小企業融資渠道的暢通。國家在制定政策的同時，應該對中小企業進行深入的研究，傾聽中小企業面臨的實際問題，并做出合適的政策而不是走形式，相應的政策出臺后相關部門還應做好相應的監督措施并及時反饋給政策制定部門，不斷完善和改進，切實將促進我國中小企業融資和發展的優惠政策落到實處，充分釋放中小企業在國民經濟中應有的活力，促進國民經濟又好又快發展。
3．1．2打造配套平臺，設立專門機構
國外很多發達國家都為本國中小企業融資設立了專門的政府金融機構，我國應該參考國外的做法，設立專門的機構為中小企業的融資、管理、監督等方面提供服務，增加中小企業的透明度，這些機構能專門為中小企業提供費用低廉的擔?；蛘咧苯訛橹行∑髽I提供融資便利。
3．1．3優化資本市場，發展民間資本
在一個完善的市場經濟體制下，資本市場應該是企業重要的融資來源，然而由于我國資本市場還不完善，市場準入門檻還很高，導致許多中小企業被拒之門外，無法通過資本市場進行直接融資，政府應該盡量降低中小企業進入資本市場的門檻，創新資本市場模式，探索適合中小企業發展的資本市場新模式，最新推出的新三板市場便是一次有益的嘗試，我們應細化中小板塊的分類，讓處在各個規模各個發展階段的有著良好的發展前景的中小企業，能夠更好的進入證券市場進行融資。此外我國目前存在著大量的民間資本，由于目前相關法規的缺失，導致我國民間資本一直處于比較尷尬的位置，一味的禁止民間資本的運營絕非良策，也不利于國民經濟的發展，國家更應該立法引導民間資本的運營，使民間資本能夠健康有序的發展，同時也拓寬了中小企業的融資渠道。
3．1．4轉變銀行理念，實現合作共贏
長期以來，由于廣大中小企業缺乏抵押物或信用度達不到要求，銀行貸款普遍存在偏愛國有、大型企業，“抓大放小、扶強棄弱”的做法屢見不鮮，更有人將銀行這一做法總結為“偏好錦上添花、少做雪中送炭”。這不得不值得我們思考導致這一現象的深層次原因，長期以來，公有制、國企等概念在銀行貸款中根深蒂固，經濟新常態下，中小企業在國民經濟中的作用越來越重要，銀行應當摒棄舊的觀念，平等對待大中型企業和中小企業，消除所有制“歧視”。其次，目前我國大中型企業中缺少資金的不多，主要是中小企業缺少資金，銀行應當修改自身的營運戰略，為中小企業量身定做一套信用評價方案，并且建立專門為中小企業服務的部門為中小企業的融資提供幫助，實現合作共贏。
3．2完善內部因素
3．2．1主動轉型升級，提高核心競爭力
十八屆三中全會以來，在以全面深化改革為核心的國民經濟轉型大趨勢下，國家開始大力發展扶持科技創新型企業，傳統的成本和勞動力密集型企業位于“微笑曲線”最底端，付出大量的勞動力卻獲得較少的報酬，這樣的發展模式已越來越不能適應時代的要求。目前我國大多數中小企業都屬于勞動和資源密集型，企業的產品缺乏核心競爭力，企業的品牌價值低廉，自身發展受到訂單的制約，極易受到外部經濟環境的影響，隨著經濟新常態下國民經濟放緩，用工成本上升等一系列因素的綜合影響，很多中小企業財務狀況惡化，生存都難以為繼，自然融資也就更加困難。因此，廣大中小企業應該響應政府號召，積極促進企業轉型升級，朝著高技術高附加值的微笑曲線兩端發展，掌握核心科技并且發展自己的品牌，只有這樣才能不斷適應經濟的發展，從根本上解決中小企業自身的融資難問題。
3．2．2完善財務制度，優化管理結構
財務狀況混亂、不透明已經成為了很多中小企業的通病，這也是銀行等金融機構不敢將資金貸給中小企業的主要原因之一。企業應當建立健全現代企業制度，提高自身素質，信息透明開放，這樣才能解決由于財務報告準確性不足帶來的融資難得問題。中小企業應當不斷改善自身公司治理情況，有條件的企業可以引進專業的管理團隊來打理企業，這樣企業的財務信息就更具有真實性可靠性，銀行方面才有可能愿意貸款給企業。
4結語
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關鍵詞：中小企業融資困境
一、中小企業融資困境的形成原因
（一）中小企業自身層面
1.經營風險高，信息不對稱。中小企業由于普遍從事的都是低端制造業、輕資產服務業，技術先進性差，人才缺乏，管理上也比較落后，在應經營環境變化上更是能力不足，這也導致了我國中小企業普遍生命周期較短。另外中小企業風險與實際控制人個人因素緊密聯系，經營者信用觀念淡薄，普遍缺乏信譽是中小企業融資難的又一要因。個別中小企業的違約欺詐行為己在一定程度上影響了中小企業的整體信用形象，加之信息不對稱，外部機構很難了解到中小企業的真實情況，那么銀行只能設置更高審批要求來識別風險。2.普遍抵質押物匱乏，難以滿足銀行風險緩釋的要求。中小企業普遍實力較弱，自有有效資產不足，即使屬于新興產業或國家重點戰略支持產業的中小企業，雖然科研能力強、具有核心知識產權，企業經營狀況良好，但是由于企業輕資產特點，現有銀行風險評價體系很難準確評估其依賴的知識產權，并且只是產權難于變現，故單純依靠知識產權等無形資產抵質押很難獲得信貸。
（二）銀行層面
1.思想認識上，不愿貸。銀行基層經辦人員做一筆貸款，1億元與100萬元在流程操作上、工作量上，沒有根本的區別。雖然目前各家銀行對中小企業貸款與大型企業貸款在授權上和審批流程上都進行了區別對待，但這僅僅是流程的長短、審批機構級別的區別，而對于經辦人員而言，負責的環節仍然是調查、發放和貸后管理、信貸回收，并沒有顯著區別，這必然導致經辦人員偏好大型企業貸款，更何況中小企業生命周期短、風險大，吃力不討好是思想上的共識。2.責任追究制度上，不敢貸。近兩年來，銀行業最驚心動魄的事也許就是頻頻收到監管部門發來的行政處罰書，且大多數均為“機構”、“人員”雙罰，銀行員工被終身禁入銀行業的案例也越來越多。另外“終身追責”制度在我國越來越多的領域建立起來了，“終身追責”固然會“終身負責”，這是個良好的約束制度，但良好的約束制度也會有副作用，反映在銀行領域就是風控標準必然趨嚴，對中小企業貸款看不清、看不準，不敢貸。3.產品匹配上，不能貸。目前銀行對支持中小企業發展的意見大多數出臺的是宏觀指導性的意見，缺乏產品的配套、銜接，中小企業若想獲取銀行授信，絕大多數還是要有抵質押等強擔保措施，且銀行對抵質押物的限定范圍也比較窄，除了通常要求的房產、土地使用權外，對其他非標準的抵質押物接受程度較低。例如價格高昂的機械設備，雖然是企業賴以生存的核心資產，但作為抵押物進行評判，銀行除了考慮價格，更多還是要考慮變現能力，即便是具備較好變現能力的通用設備，到了需要處置的節點，也會面臨幾乎不能執行拆除、無人購買等實際問題，故銀行要么不接受，要么設置極低的抵押率導致完全不能滿足企業需求。雖然前些年經濟上行期中，銀行推出了很多創新型產品，如專利權質押、應收賬款質押、動產質押、互保聯保等等信貸產品，但經歷了經濟下行期的實踐檢驗，大多血本無歸，現階段再大規模推創新的動力明顯不足。
（三）社會環境層面
1.國家政策支持落地困難。監管部門為支持中小企業融資，設置了監管指標“三個不低于”，制定監管目標沒有問題，但缺乏具體的落地措施，缺乏對銀行具體實現機制的指導。另外迄今為止尚無一個統一的專門機構來對中小企業進行管理，這樣不僅不利于中小企業總體發展戰略的規劃和協調，也不利于政府對它們進行宏觀指導的政策指令的有效實施。2.供中小企業選擇的融資渠道尚未實現真正多元化。目前我國中小型企業融資大多來自民間資本和銀行貸款，渠道多元化建設尚不健全，尤其是近年來一些原先定位于為中小企業服務的地方金融機構也紛紛合并、擴大規模，其服務對象也發生了很大改變，準入門檻日漸提高，致使中小企業信貸渠道愈發變窄。另外直接融資手段方面，比如股票、基金和債券等資金募集方式用的比較少。這種情況長期存在，造成了目前中小企業融資難融資貴的局面。3.缺乏真正為中小企業融資提供增信服務的機構。為了解決中小企業融資難問題，很多地區各級政府部門都主導建立過中小企業信用擔保體系。前些年擔保體系在解決中小企業資金缺口上已經起了一定的作用，但隨著上一輪區域內信用風險集中爆發，擔保資金的有限性，相對于金融機構的損失，其只是杯水車薪，且后續資金沒有有效的持續投入，很多擔保公司都發生了代償違約，銀行后續追償難度非常大，這也大大降低了銀行再接受融資性擔保公司擔保的積極性。4.具體支持機制建設緩慢。目前國家出臺的各項支持中小企業融資的政策，大多是從中小企業角度出發，鮮見站在銀行等金融機構立場的措施出臺，尚不能從根本上市場化地解決中小企業融資難融資貴的問題。比如現實存在的地方保護主義，片面要求金融機構加大信貸投入，而對銀行的不良貸款清收支持不夠，另外金融機構維護債權面臨的執行難、執行貴問題也長期得不到解決。
二、破解中小企業融資困境的路徑
上述分析可以看出中小企業融資困境問題，是一個長期的、復雜的、系統的問題，為破解困境需要多方共同努力，筆者認為現實的路徑從重要性方面排序，應該是從中小企業自身、國家具體政策支持、銀行順應形勢加快轉型步伐方面入手。
（一）中小企業要進一步加強自身建設
中小企業要找準自身定位，用有限的資金、適當的發展模式，在市場中求得生存和發展。經營者充分認識企業自身所處的生命周期階段，合理利用合作、聯營、參股等方式籌集資金，循序漸進，加快自身現代企業制度的建設步伐，增加透明度，注重積累信用。
（二）充分發揮政府的作用、以具體措施落地來創造良好的社會融資環境
1.設置專門的管理部門加強對中小企業扶持和引導。各地政府應建立專門的機構在管理咨詢、行業指導、技術創新、人才引進、稅費政策等方面對中小企業進行扶植，引導其增強市場竟爭力，推動中小企業建立現代化企業制度，規范財務報告制度。2.利用大數據技術建立中小企業信用信息平臺，減少信息不對稱。由主管部門推動，依托現有人民銀行征信機構，將分散在稅務、環保、電力等部門的企業信用信息統一收集，對金融機構開放，在保護企業隱私的基礎上提供信息服務，以便銀行掌握企業真實情況。3.在銀企合作的各個環節落實減稅降費，降低銀企雙方成本。一方面利用大數據平臺，及時區域內土地、房產交易價格供金融機構參考，對于小額信貸，金融機構可采納公開信息再結合內部專業人員的復核評價，代替原有的評估機構評估，免去中小企業一般都需要繳納的評估費用，切實降低其融資環節的成本。另一重要方面就是，在信貸資產全周期中金融機構往往涉及處置抵質押物，而目前普遍執行難、變現難的環境下，“以物抵債”常常是被動選擇，金融機構作為商業企業，按照現行稅法規定，需要繳納高額稅費，那么金融機構為降低可能損失，必然導致倒推至信貸審批端會降低抵質押物的抵質押率，導致一刀切地把中小企業資產價值低估，加重融資難的情形，因此，政府層面應考慮金融機構切身利益，做出有針對性的減稅降費。4.差異化監管多種形式的金融機構，引導金融機構差異化市場定位。雖然我國缺乏專門服務中小企業的金融機構，但已然存在政策性銀行、商業銀行、城商行、農商行、信用社等多層次的劃分，政策監管部門應引導不同層級的銀行對中小企業整個生命周期中的不同階段，發揮多樣的作用，比如各級信用社的資金應投向所在的縣域內的中小企業。
中小企業融資難融資貴問題范文5
(東北農業大學經濟管理學院,黑龍江哈爾濱150030)
［摘要］中小企業作為我國國民經濟發展的主力軍,在推動科技創新、帶動經濟發展、促進就業等方面起到了重要作用。然而,中小企業卻一直面臨著融資困難等問題,這嚴重制約了中小企業的可持續發展、競爭力的提高。針對目前我國中小企業融資難等問題,本文采用歸納分析的方法,以分析中小企業融資難、融資貴的原因,提出了充分調動市場積極性、大力發展資本市場、提高中小企業自身素質、營造良好的融資環境,加強金融創新等對策。
［
關鍵詞 ］中小企業；融資；金融；融資結構
［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2015.04.015
1融資方式概述
1.1內源融資和外源融資
內源融資指來源于公司內部的融資,即公司將自己的資金(未分配利潤和折舊等)轉化為投資的融資方式。內源融資企業不必向外支付借款成本,因而風險很小。外源融資指來源于公司外部的融資,即公司吸收其他經濟主體的資本,使之轉化為自己投資的融資方式,包括發行股票、發行債券、向銀行借款,公司獲得的商業信用、融資租賃也屬于外源融資的范圍。外源融資具有速度快、彈性大、資金量大的優點。外源融資的缺點是企業需要負擔高額成本,因此產生較高的風險。
1.2股權融資和債權融資
股權融資是指公司以出讓股份的方式向股東籌集資金,包括配股、增發新股等方式。債權融資是指公司以發行債券、銀行借貸方式向債權人籌集資金。股權融資與債權融資的最根本區別在于所有權的區別,即股權融資是股份制企業有償發放給投資人的企業所有權的過程。而債權融資只是企業有償發放給投資人的企業債權的過程。
1.3直接融資和間接融資
直接融資是指資金盈余者與短缺者相互之間直接進行協商或者在金融市場上由前者購買后者發行的有價證券,從而資金盈余者將資金的使用權讓渡給資金短缺者的資金融通活動。直接融資包括股票融資、公司債券融資、國債融資、不通過銀行等金融機構的貨幣借貸等。直接融資能最大可能地吸收社會游資,直接投資于企業生產經營之中。間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的單位通過存款的形式,或者購買銀行、信托、保險等金融機構發行的有價證券,將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構,然后再由這些金融機構以貸款、貼現等形式,或通過購買需要資金的單位發行的有價證券,把資金提供給這些單位使用,從而實現資金融通的過程。
2中小企業融資現狀
2.1融資渠道窄、方式單一
依目前情況來看,我國的中小企業融資渠道還是相對狹窄,以銀行借貸等間接融資方式為主,而且中小企業的資金來源絕大多數是依靠自身的資本積累即主要依靠內源融資。同時中小企業很難通過資本市場在社會公開募集資金,主要是由于證券市場的要求比較高,發行證券的條件也比較嚴格。中小企業一般不能達到上述標準,因此只能依靠內源和間接方式融資。
2.2融資貴
融資貴即融資成本高。中小企業現金流量比較小,資金來源靈活性差,財務風險增加,直接導致其在向商業銀行等金融機構貸款時成本高,手續復雜,且要求抵押的條件也比較苛刻。
2.3融資難、過多依賴民間借貸等非正規融資渠道
由于中小企業難以從合法融資渠道融資,同時民間信貸活動異常活躍,導致很多中小企業鋌而走險。民間借貸是隨著中小企業的發展而起步的,中小企業在創立之初資產規模有限。因此,來自親戚朋友的借貸以及自身的資金積累便可解決資金需求問題,隨著生產規模的擴大對資金需求越來越大,而從商業銀行等金融機構獲得貸款較難的情況下,中小企業多依賴于企業之間的信用以及民間的高利貸來獲得流動資金。
3中小企業融資難的原因分析
3.1中小企業自身條件限制
中小企業管理結構混亂、市場風險識別能力低、盈利能力極其不穩定、信用風險意識薄弱等都是導致中小企業融資困難的因素。我國多數中小企業沒有形成有效科學的公司管理結構,公司管理制度混亂是存在于中小企業的普遍現象。
管理方式落后、缺乏科學的公司組織形式、操作程序不規范等問題突出,又由于部分企業財務制度混亂、信息不透明、財務報表缺乏有效的審計,這些問題都增加了銀行對企業的審查難度、企業貸款的風險,使得銀行面對中小企業融資時存在惜貸現象。同時,這些問題也影響了中小企業的形象,制約了中小企業的發展。
缺乏可用于抵押的財產是中小企業的另一特點。商業銀行追求穩健經營,在授貸過程中具有嚴格內控機制、審核標準。在這一背景下,即使銀行具有大量可貸資金,然而由于中小企業資產規模普遍較小、自身資金積累不足等原因導致難以獲得銀行貸款的支持。
3.2金融市場發展不全面,資本市場不發達
由于我國處于金融改革的關鍵期,目前金融管制現象較多。金融管制自然具有一定的合理性,然而不適當的金融管制不僅阻礙了金融市場的發展,而且又阻礙了融資活動的正常開展。國有企業等大型企業可以通過政府主導的信貸配給獲得融資,而中小企業則不得不求助于不規范的其他途徑融資,結果進一步加大了金融市場監管的難度,形成惡性循環。
我國資本市場的建立與發展是伴隨著經濟體制改革進行的。由于改革制度設計不配套等歷史原因,我國資本市場還存在著一些深層次的結構性問題。目前我國資本市場主要包括上交所、深交所兩個股票市場、深交所中小企業創業板市場等。與西方發達國家相比,我國的企業債券市場、中小企業股票市場尚處于起步階段,對解決中小企業融資問題的幫助尚未達到應有的水平。與美國等西方發達國家相比,我國資本市場層次太低,遠遠不能滿足中小企業融資的需要。我國企業債券市場的建立還處于空白階段,股票市場上市要求標準過高,為中小企業設立了較高的入市門檻。銀行作為我國金融市場最大的金融主體,往往忽視了中小企業的資金融通需求。面對以上窘境,中小企業的發展受到了嚴重的資金約束,難以發揮其原本的經濟職能。
4對策與建議
4.1充分調動市場積極性、大力發展資本市場
據有關數據顯示,我國中小企業融資供應中直接融資僅占2%左右。在這種融資方式下,中小企業越來越依賴商業銀行等間接融資方式。因此,開辟直接融資渠道緩解資金需求壓力成為必然。我國要大力發展直接融資,以解決企業對銀行資金過度依賴的問題。另外直接融資具有許多間接融資不具有的特點,例如能使資金需求者獲得長期資金來源,以通過多種直接融資方式能夠擴大中小企業長期資金的比例。而且多樣化的融資方式選擇會整合現行企業的融資結構單一化的狀況,改善企業資金的使用效率弱化資金需求壓力發展直接融資會帶來企業股份化、資產證券化、證券市場化程度的提高,一些有內在聯系的企業就可通過互相參股、控股形式來組織生產和進行市場運作這將有利于提高企業自有資金的配置效率。要拓寬直接融資渠道當務之急就是要改革中國資本市場，資本市場發展程度越深企業融資方式越多樣化，更有助于企業融資結構的合理化。
4.2提高中小企業自身素質
我國中小企業囿于不科學的內部管理機制、信用觀念薄弱、會計信息質量不高等原因難以融資。因此,中小企業應該從以下幾個方面提高自身素質：首先,改善企業內部治理結構,大力吸收引進高級管理人才,提升公司管理的科學性,同時要完善企業內部控制機制,有效防范企業經營過程中的風險。其次,要建立健全中小企業的內部財務管理制度、提高自身會計信息質量。嚴格按照會計規章制度,建立規范的企業會計制度,科學合理地根據企業自身情況,進行企業賬目的設立。在企業財務管理過程中,要確保會計財務數據的真實可靠。最后,增強信用觀念,強化信用意識,加強企業資產負債管理水平,樹立良好的信用形象,進一步提高自身融資能力。
4.3營造良好的融資環境,加強金融創新
互聯網金融模式的出現為中小企業融資開辟了新的道路。在當下,包括互聯網的融資環境的塑造,必然需要政府以及相關監管機構的扶持和引導。政府有義務從多方面進行努力,建立專門為中小企業服務的政策性金融機構,制定相關政策解決中小企業融資渠道不暢、融資信息獲取難等問題,同時完善相關法律法規,實現中小企業融資的可持續發展。
參考文獻：
中小企業融資難融資貴問題范文6
中小企業融資問題是當前財務領域的熱點問題，分析其困境形成的原因主要可歸納為以下幾個方面：
（一）中小企業自身的原因
中小企業的經營風險大、治理問題多以及其較為保守的經營理念使得其難以在信貸市場占據優勢，這是融資難的內部原因。李揚、楊思群（2001）認為中小企業融資困難主要是由于其本身較高的破產比率，同時資信等級較低、資產狀況較差又使得中小企業缺乏有效的擔保抵押物，因此難以取得信貸。除此之外，中小企業信息披露不充分、抗風險能力較差也是其難以獲得信貸的重要原因。楊俊龍（2003）認為中小企業治理問題較多、產權不夠明晰、風險變數較大等問題導致中小企業難以在融資市場上獲得投資方的青睞。而王常柏（2003）則認為中小企業融資難的原因除了自身實力以及財務狀況外，相對落后的經營理念也是其困境產生的原因。企業“寧當雞頭不當鳳尾”的意識使之聯合擴大的積極性較低，融資方式保守、融資渠道局限是其面臨困境的主要原因。
（二）信息不對稱
信息不對稱下中小企業由于具有道德風險與逆向選擇的動機而難以獲得銀行貸款，這是融資難的市場原因。Stiglitz和Weiss（1981）首次對信息不對稱對信貸供給的影響進行研究，認為信息不對稱帶來的逆向選擇和道德風險使得銀行不得不采取授信的方式來平衡供需，而這是中小企業融資難的根本原因。林毅夫、李永軍（2001）認為在信息不對稱的環境中，由于中小企業存在資金獲取前使用信息優勢而在資金使用中損害資金提供者利益的動機，因此會導致逆向選擇與道德風險。而徐洪水（2001）認為銀企間的信息不對稱使得資金的有效供給減少，加劇了中小企業融資的資金缺口。
（三）制度原因
信貸體系的不健全、信貸監管的加緊、利率市場化進程的緩慢是中小企業難以獲得信貸的制度原因。陳佳貴（1999）認為銀行出于自身成本收益角度的考慮對信用水平較低的中小企業放貸較少，而歸其原因是因為缺乏專門為中小企業進行服務的機構，如信用擔保等。而張杰（2000）則認為現有金融體制下銀行對大型國企依存度較高，信貸市場存在所有制歧視的問題。但是，歐陽凌（2004）認為這一問題雖然在經濟轉軌期較為突出，但從長期來看只要金融體制改革和經濟市場化能夠有效推進，該問題的影響將會逐步減弱。陳文漢（2006）認為中小企業融資難不僅是難以獲得銀行信貸的問題，而且更多在于資本市場層次的不健全、交易工具的欠缺；二板市場與柜臺交易市場的不繁榮以及嚴格的市場準入制度使得中小企業由于無法尋找更適合自己的融資方式而陷入困境。
（四）銀行以及政府等關聯方的原因
日益嚴格的信貸監管、扭曲的銀企關系以及過度的行政干預等關聯方的角色缺失是中小企業融資難的重要原因。胡旭陽（2006）認為我國較為嚴格的金融監管環境導致銀行更注重風險管理，因此更愿意與現金流量好、還貸能力較強的大型企業合作，而將未來前景不確定性較高的中小企業拒之門外。他還指出這種行為對于銀行來說是不具備投資效率的，同時會使銀行由于過度依賴部分企業而帶來風險集中的問題。劉穎（2003）認為我國轉軌經濟的特殊環境下中小企業面臨的行業準入限制較多而政策扶植力度較弱，同時政府對民間資本市場的簡單切斷、對市場運行的過度行政干預也導致了中小企業難以在資本市場上融資。除此之外，胡旺聯（2002）指出我國政府對于中小企業融資的政策制定尚有較多問題，其中包括上市審批制過度關注規模與所有制、配套金融建設不健全、信貸權利人保護不足等。
二、中小企業融資困境解決之對策———供應鏈融資
如何解決中小企業融資難的問題，許多學者提出了諸多建議，包括加強中小企業自身建設、建立健全擔保體系以及相關直接融資以及間接融資渠道、完善相關法律法規政策等。羅正英（2003）基于信譽鏈思想，認為中小企業應當建立“大企業監督式制度”，與大企業的信譽掛鉤，從而提高自己的信用評級。陳曉紅（2009）從倉單質押的角度認為，可以通過利用應收賬款的自償性融資，通過質押倉單的方式向銀行借貸。牛曉?。?012）則引入供應鏈融資思想，認為該種融資方式是商業銀行在貿易融資領域的重要突破，一定程度上改善了中小企業資金匱乏的現狀。
（一）供應鏈融資定義
供應鏈融資源于物流管理，前身為供應鏈管理，最初多運用于產業鏈條管理的局部性研究，如存貨控制、物資供應以及采購銷售等。隨著經濟發展以及大數據時代的到來，供應鏈融資逐漸被廣泛應用，如工商銀行為沃爾瑪與中小供應商提供的“反保理”服務成功解決了沃爾瑪供應商的融資問題。《歐洲貨幣》將供應鏈融資稱為“銀行交易中最熱門的話題”，并認為該項業務會持續增溫。對于供應鏈融資的定義，根據其組成部分可以分為三個角度，即核心企業、供應鏈交易平臺服務商以及銀行。匯總其各方特點，可以為其做如下定義：供應鏈融資，即銀行根據供應鏈上的真實貿易背景和供應鏈核心主導企業的信用水平，以企業貿易行為產生的未來現金流為直接還款來源，配合銀行的短期金融產品和封閉的貸款操作進行的單筆或者額度授信方式的融資業務。
（二）供應鏈融資模式
供應鏈融資通過一攬子金融服務的方式，沖破了不動產質押的約束，是對物流金融的擴展，為中小企業融資困境特別是流動資金融資困境的破局提供了嶄新的思路。供應鏈融資的本質為借助大企業良好的商業信譽以及強大的履約能力，在充分利用應收賬款“自償性融資”特點的基礎上，為產業鏈上下游中小企業提供融資服務。其基本運營模式為：首先，供應鏈企業產生以真實貿易為基礎的應收應付現金流；然后，供應鏈電子交易服務平臺將該現金流與物流、信息流進行整合；最后，由銀行等金融機構基于供應鏈核心企業信用，為企業提供融資、結算、監管、收款等一系列“一攬子”綜合服務。通過對現有供應鏈融資模式進行總結，可以將其歸類為三種具體的運作模式，即動產質押、應收款質押以及“廠商銀”。1.動產質押?！段餀喾ā奉C布之后，倉單成為銀行可接受的質押品。該模式下中小企業將存貨、倉單、合格證等動產進行質押后獲得銀行貸款，緩解其現金流短缺的風險。銀行為控制風險與第三方物流公司合作對物流動向進行監管，同時與核心企業簽訂回購協議，借助大企業強大的償付能力增加中小企業的信用。2.應收賬款融資。上游中小企業轉讓或者質押核心企業的應收賬款單據，向銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款。根據應收賬款是否轉移可以分為應收賬款保理和應收賬款質押。應收賬款融資模式是銀行依托對物流、資金流即信息流的控制，將產業鏈企業進行信用捆綁，在有效控制授信風險的前提下提供授信。該運營方式要求銀行對應收款進行嚴格管控，如實施追蹤分析、完善應收款管理制度、建立合理的催收機制等。除此之外，貸款的授信基礎并非建立在傳統的企業財務狀況風險評估之上，而是以交易為基礎。同時該模式中核心企業往往為與銀行存在長期穩定信貸關系的優質企業，在融資過程中起著反擔保的作用。3.“廠商銀”。“廠商銀”，即保兌倉融資，是基于商品提貨權的一種融資業務。該模式中生產商、經銷商、倉庫以及銀行四方簽署合作協議，具體運作如下：銀行通過購買相關商品提貨權的手段控制中小企業，為經銷商提供貸款，并依據其銷售回款的金額以交易為單位釋放貨權；上游核心企業出于擴大銷售以及穩定產業鏈的目的，提供回購以及擔保；第三方物流企業則與銀行簽訂協議，對貨物進行監管與擔保；下游中小企業通過支付一定比例保證金之后取得銀行貸款，進而向核心企業進行購貨分銷。該融資模式下現金與貨權一一對應，實現了融資企業的杠桿采購以及批量銷售。
（三）供應鏈融資特點
供應鏈融資是對銀行傳統授信理念的突破與創新，與傳統流動資金融資的區別較大。其建立在核心企業的信用基礎之上，以此為出發點為上下游企業融入資金，因此其具有長期穩定性、整體性以及外包性的特點（陳曉紅，2008）。其具體特點表現為：第一，從授信的角度而言，供應鏈融資的信用主體為整個產業鏈企業，評級范圍較大；第二，傳統信貸要求企業具有良好的綜合盈利能力以及優質的抵押資產，償貸來源為綜合收入，而供應鏈融資的質押品可以為動產，且以逐筆交易為還款基礎；第三，與傳統信貸解決個體企業融資相比，供應鏈融資為整個產業鏈的穩定運行以及整合升級供血；第四，該種融資模式下銀行的角色從靜態關注企業的財務狀況轉變為動態參與企業經營交易過程，在為企業提供持續的資金支持之外，還提供多種中間服務。
三、供應鏈融資前景展望及政策建議：優勢與不足
（一）優勢分析
供應鏈融資是金融服務的創新，其通過針對整體產業鏈的資金信貸運作，實現了上下游企業、核心企業、產業鏈以及銀行的多方共贏。具體表現為：第一，其解決了上下游企業的資金不足問題，實現了資金的有效運用；第二，其為核心企業提供了更加穩定的經營環境，有助于核心企業獲得采購價格優惠以及銷售的擴大；第三，其解決了產業整體的資源分配不均的問題，實現了上下游資源的整合，增強整體競爭力；第四，其降低了銀行逐一授信的成本，為銀行發展新客戶、擴大中間業務提供了商機。
（二）劣勢分析
供應鏈融資雖然從一定程度上緩解了中小企業融資難的現狀，但也面臨著諸多問題。第一，由于其運營基于整個產業鏈，因此隨著金融工具向上下游企業延伸，風險也會隨之擴散。如果鏈條的某一成員出現問題，那么風險會迅速地在整條供應鏈中擴散。第二，由于我國尚未建立起一個完善的信用評價體系，銀行無法完成對供應鏈所有企業的調查分析，因此不可能對供應鏈情況進行完全把控，從而做到及時調整授信，控制風險。第三，由于供應鏈提供的服務較為豐富，因此銀行面對的客戶需求也就更為復雜。同時，在融資過程中不同部門的不同訴求也會給銀行具體工作的展開帶來挑戰，如決策部門要求保證現金周轉速度、資金管理部門要求保障資金安全、銷售部門要求擴大銷量。第四，供應鏈融資覆蓋產業上下游，多涉及對外貿易，因此匯率風險相對較大。
（三）政策建議
供應鏈融資對中小企業融資難問題的解決具有重大意義，為中小企業、銀行以及第三方企業的發展提供了新的契機。其發展除了市場的推進，還需要參與各方的配合以及政府外部環境的營造與指導。第一，政府應扮演好政策制定者與引導者的角色，應當逐步完善信用評價體系以及其他相關配套建設。通過政策的制定以及相關法律法規的完善，消除各方顧慮，積極推進供應鏈融資的展開。同時，應適當引進民間資本，在控制風險的同時擴大中小企業的融資渠道。第二，銀行應當充分意識到供應鏈融資的重要性，建立專業的管理體制，完善相關服務，改變傳統融資理念，實現銀行與產業鏈的資源整合與流程再造。同時銀行應當完善風險管控機制，建立專業的團隊，實現對款項的控制以及相關匯率風險的覆蓋。第三，企業應當改變傳統經營理念，充分運用現有金融服務，努力擺脫融資困境。同時第三方企業，如物流公司、倉儲公司等應與供應鏈企業加強合作，在解決中小企業融資問題的同時，擴大自己的業務范圍。
四、結語
