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合規性管理的重要性范文1
關鍵詞：農村信用社 合規管理 合規風險
自從中國加入世界貿易組織以來，全球一體化的的步伐在加快，國內經濟的快速發展，使得農村信用社面臨的競爭壓力也越來越大，如何提高自身的盈利能力成了優先考慮的問題，但是，合規風險的存在越來越成為制約農信信用社進一步發展的阻力。如果沒有良好的合規管理，無法控制合規風險，談何盈利，更不用說更大的發展了。因此，對合規風險和合規管理的認識和學習也就成了農村信用社一項重要活動。
一、合規風險和合規管理的定義
合規風險和合規管理對于信用社的工作人員來說，并不是陌生的或者虛無飄渺的東西，而是在日常工作中時刻存在的。
根據《巴塞爾協議》，我們可以這樣定義合規風險，合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則（以下統稱“合規法律、規則和準則”）而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規管理實際上就是指對合規風險進行的管理，從而使得金融機構避免風險以及由此所造成的損失，即合規管理是指設置一個獨立的機制，負責識別、評估、提供咨詢、監控和報告銀行的合規風險。
二、合規風險的范圍
合規風險的范圍很廣泛，它既包括因信用社因本身制度違反規定或其行為違反規定、聲譽降低等而被監管部門處罰和遭受經濟損失的風險，也包括信用社內部其他經營機構或員工不遵守合規法規等而給信用社帶來經濟損失的風險。
合規風險主要包括操作風險、政策風險、經營風險、法律風險、誠信風險、道德風險等。由于合規風險在范圍上如此的廣泛，因此，我們可以認為合規風險是一種綜合性的風險。它不僅僅涉及信用社制度或者日常工作的某一方面，它更是包含了幾乎所有的方面。因此，對合規風險要更加重視，是為信用社生存和發展的關鍵因素。
三、合規管理的重要性
縱觀中外金融機構層出不窮的案件，可以用一句話來概括：十案九違規。世界上由于違規所造成的損失，更是以百億計。合規管理的重要性不言自明。
舉一些著名的案例，美國的安然公司倒閉案例。由于安然公司一系列的會計造假行為，最后倒閉，在全球范圍內影響巨大。究其最后失敗的根本原因，是由于公司的管理層的各種違規操作，通過會計造假，讓會計報表更加好看。這是典型的違反法律和公司規章制度的案件。
再舉一個例子，河北省邯鄲農業銀行金庫被盜案。眾所周知，這個案件的發生，主要的原因是邯鄲農業銀行的金庫的管理工作出現了重大的紕漏，使得工作人員有機可乘，而且沒有立即被發現。
以上兩個例子足以證明合規管理出現了問題，所造成的巨大影響和巨大損失。農村信用社一定要未雨綢繆，充分認識到合規風險的絕大危害，以及合規風險具有很強的隱蔽性，然后做好充分的準備，來預防合規問題的發生。
四、合規風險管理的一些思路
談到合規風險的管理，有些人認為，對于合規風險，只要把工作中的可能存在風險進行充分的辨別、進行評估和進行監控即可。
說起來容易，做起來難。舉個例子，信用社貸款的資格審核流程，就可能存在巨大的合規風險，接受申請、負責審批的工作人員就有可能因為疏忽或者故意而為，讓一些不具備貸款資格的企業或者個人享有貸款的資格，這就使得貸款有很大的可能變為壞賬。按照一般的思路，只要加強這個方面的監管就可以了，可是，這個程序怎么設計，是個很關鍵的問題。我個人認為，首先，信用社的合規部門應該要有一定的獨立性，它應垂直被最高管理層管理里，合規部門的負責人應該直接向最高管理層報告工作；其次，對違反規定的工作人員要采取一定的處罰措施，并且對工作負責的工作人員進行必要的獎勵和激勵。其中最關鍵的是，讓所有的工作人員明白合規工作的重要性，從思想意識上真正地重視起來，讓所有的工作人員從內心深處認識到合規工作的必要性和重要性，讓信用社的利益和工作人員的利益綁定，這樣，就能夠使得合規工作做得更好。
五、總結
上文通過對合規風險和合規管理的論述，闡明了合規工作的重要性。同時，本文也說明了加強合規工作的一個全新的思路，即對違規的處罰和把信用社的利益和員工的利益綁定，這可以通過獎金、股份或者期權等方式實現，讓所有的工作人員認識到，違規的高代價和合規的高收益。
參考文獻：
[1] 方玲鳳，淺談我國銀行業合規風險管理，財經界，2010年第08期
[2] 李汀，商業銀行的合規風險管理與商業銀行的規范化經營，經濟問題探索，2010年第4期
[3] 王晶晶 彭錚，淺談合規管理，經濟師，2010年第2期
合規性管理的重要性范文2
制度與人，孰重孰輕？就讓我們換個問題來類比，在交通管理中，交規重要還是交警重要？這個問題對駕駛的人而言是十分容易回答的。交規與交警同樣重要。當大家正常行駛時，共同維護交規，即保證車輛、人流的通暢。但當發生交通事故，重要路口等事件及位置、交警的靈活指揮作用就得到了體現。所以在管理中，無論是萬能論還是象征論。如果脫離具體環境進行分析和討論都是無意義的。萬能與相對視環境與參照物的不同而發生著變化，所以它們是相對的，而非絕對的。
要研究制度與人在管理中的重要性，除環境之外最要研究的就是兩者的指向性。為什么我們舉交規、交警的例子大家就很容易認同，而要具體分析我們身邊的企業與事情就會喋喋不休。因為交規、交警的安全性指向十分一致，符合了被管理者的需求也達到了管理的目的，即除秩序之外主要是保證行人與車輛的安全，所以駕駛者即使覺得它是嚴厲的，但是是十分有益的。因此也就愿意接受管理。甚至希望交規更完善一些，制度更詳實一些，這樣可以減少交警處理問題的隨意性與瀆職行為。其實管理本身也是這樣，無論人治還是法制，只有充分考慮被管理者的心理及理解管理的本質，才能夠將指向性調整在一致的水平線上，才能夠將管理的效能釋放的最大。所以近期推出什么“嚴管街”、“撞了白撞”等交規，若就規定本身而言覺得過于嚴厲，甚至不盡人情，但若了解它的指向性，目的還是尊重人、保護人。
制度與人，環境與指向性了解的同時，還必須了解它們分別的狀態，這是改善與提高管理水平的根本，管理要研究現狀，要結合現狀，要調整現狀，所以將制度與人放入狀態，比脫離狀態好理解，好分析。試看下圖： Y理論的人X理論的人適合的制度高效法制不適合的制度人治重建
我們結合道格拉斯.麥格里格的人性假設，將X理論的人Y理論的人放在適合、不適合的制度中去分析，之所以不提好、壞制度。因為我認為制度應無本質上的好、壞之分，只應有合適、不合適之分。那么四個基本要素一結合就會有四種狀態。
1．高效
積極的人在適合的制度中，這當然是管理追求的最高境界，此時人在制度中，因“不違法，所以就不存在法”。在現狀上表現往往是“無為自治”的景象，所以“無為自治”并不一定是無規則，而是因為人與制度和諧統一，制度無形了，而人有形的，人也就容易被神話。
2．人治
積極的人在不適合的制度中，此時人的主觀能動性當得以最大發揮，改造不適合的制度，重建新體制、新秩序，這是時勢造就英雄的最佳時機。改革闖將、變革先鋒都會成為這個階段的產物。所以英雄輩出的年代一定不是最佳狀態；
3．法制
不積極的人在適合的制度中，制度約束人、改造人、規范人的功能就能得以發揮。這時“不依尺寸、難成方圓”就顯得十分有意義；
4．重建
不積極的人在不適合的制度中，這是一個僵化，低效的狀態。這個狀態不應是調整為目的，推倒重來進行重建、重塑才是良策。
所以我認為當制度與人在狀態中就不需要去討論孰重孰輕，也就是當制度與人這兩個詞前面有形容詞、狀語時，研究和討論才會脫離“先有雞、先有蛋”的循環論中去。
綜上所述，環境、指向性、狀態是我們研究制度與人在管理中重要性的三項指標。那么制度與人除了許多不同點，對立性外，它們之間還會有什么關聯呢？在實際的工作也生活中，我們研究發現一個了解現狀存在問題的測量模型，較好地涵蓋了制度與人的關聯與互動性。我們常說制度是死的，條條框框，應可稱之為標準；而人是可變的，但是在一定環境下有其穩定性，我們可稱之為或確認為一種現狀，那么兩者相差正是我們苦覓的問題所在，這個等式即：
標準—現狀=問題
1、當問題=0，說明制度與人十分匹配，可以繼續保持制度及人的現有狀態；
2．當問題>0，說明我們已成功找到現狀的問題，這時制度的參照作用就顯現出來。人往往容易接受現狀，但現狀—現狀=0問題，所以我們總不覺得現狀有問題。這時有個制度，有個標準的重要性是多么的重要。
3．當問題
合規性管理的重要性范文3
關鍵詞：強化；合規管理；改善；內控環境
安全性對銀行的經營管理有著很重要的意義，也是經營管理的主要內容，在業務的各個細節方面的操作和對每個環境上的處理都必須要以合規為基礎，就國有銀行的整體發展來說，在過程中存在不少的問題，比如說制度執行的不嚴謹，過程操作的不夠規范，員工法制意識和自我保護意識不強，都會內控導致很多不好影響。對于存在高風險的銀行業來說，要以擁有健全的制度，規范化的操作以及嚴謹的管理制度為前提，要學習借鑒好的內控管理經驗，吸取經驗教訓，積極強化合規管理，改善內控環境，構建以合規文化和合規理念為中心的內控環境，尤其要加強對員工的合規守法意識教育，讓合規文化理念深入到每個員工心里，合規守紀，按章操作，使銀行各項業務合規穩健發展。
一、合規文化構建存在的問題
（一）員工對合規意識的認識不到位
一方面是員工對合規風險的管理認識不夠到位，了解也不深刻全面，沒能夠引起員工的重視。一些基層單位在管理制度方面存在很多不足和漏洞，由于管理人員只注重業務發展，對內控合規工作不夠重視，使個別員工無視制度的存在，工作不嚴謹，不按規定做事，沒有合規守法意識，使得管理的風險加大。另一方面員工對合規風險管理的意識不足，對工作的責任心不強。有些管理階層的人認為他的責任就是把總行下達的關于合規風險管理的制度傳達給員工有他們執行完成，有些不能還存在推脫責任現象。第三點，員工對合規和發展之間的關系了解的不夠全面。很多人意識不到以合規來保障建行發展的重要性，通常會覺得要想創新發展就不能拘泥于合規。
（二）強化合規管理，改善內控環境
首先要完善合規風險管理制度。一些基層行，在總行下達相關合規風險管理制度的基礎上，自己制定的合規風險管理制度還是存在一些不足。從實際業務管理方面來說，注重發展，忽視規范，在內控制度引導方面不夠明晰，在內控管理方面，缺乏有效的信息交流，制度執行的力度不夠。
（三）重視合規部門存在的重要作用
由于銀行在內控合規教育傳導方面，沒有做好教育示范工作，忽視員工的思想教育，員工在業務操作方面沒有好的示范和輔導，可能會導致錯誤的產生，以及對合規意識的缺乏。要正確的引導員工往好的方面發展，向優秀的員工學習，少批評多鼓勵，提高員工的積極性，尊重員工的工作，加強對合規文化的教育。加大監管力度，減少違規案件風險對業務經營的影響。
二、導致合規文化構建方面薄弱的因素
（一）合規制度制訂的不全面
雖然銀行的規章制度比較繁多，由于部門多，制定的內容就會出現不全面、不切實際、職責界限不清晰等不足導致制度不具有有效的權威。
（二）對合規文化的認識不足
合規文化的宣傳力度不夠，員工對合規文化的認識不足，制度沒有得到嚴格的執行，不遵守規定盲目的服從領導。
（三）合規的方式不足
由于內控機制作用的缺失，導致員工的操作風險加大，忽視過程中應有的防范意識。
三、構建合規文化的途徑以及建議
（一）加大對合規教育的學習力度，全面推進合規文化理念的發展
在構建合規文化的過程中，合規文化的教育學習有著非常重要的意義。首先。對員工進行思想道德和職責道德的教育很重要，培養良好的職業素質和職業情操，避免出現受賄、違章、違法亂紀等現象。然后是讓合規文化在員工心里生根發芽，讓每一位員工都能意識到合規從我做起，同時要求領導做好帶頭作用，員工會把領導作為榜樣學習，所以領導要為員工樹立好的榜樣，積極參與合規文化的構建。
（二）建設合規責任制度，創造合規文化環境
在考核方面要不斷完善考核制度，合理有效的制定考核方案，建立嚴謹的合規責任制度，加大執行規章制度的力度，杜絕出現的現象，獎懲制度要分明，可以有效的提高員工的積極性，創造良好的合規文化環境。
（三）日常操作的規范化有效的促進內控環境的發展
規范員工的日常操作，抓住日常工作的重點，提高員工對風險的防范意識，樹立合規文化的思想，可以推進內控合規管理的發展。我們要加強對日常工作中重要環節的風險防范，保障每個環節得到有效的控制。動態管理的有效實行可以保障會計工作的合規化。內控合規制度的完善對于有效的解決實際問題具有很重要的意義，可以降低操作風險。
（四）加大監督管理，穩固合規文化建設
依法合規經營的基礎在于內外的統籌兼顧。內控和外監要同時兼并，公開公正的經營制度，可以提高社會的監督力度。要加強對內控管理風險點和不足點的檢查力度，逐漸完善內控環境。
（五）加強領導班子建設，提高隊伍整體執行力
各級行領導班子既是制度的制定者又是執行者，既要授權又要承擔授權產生的責任，是提高系統制度執行力的重要角色。因此，領導班子一是要身體力行地執行制度，提高領導者執行力；二是要通過營造良好的執行文化，提高下屬的執行力。要獎勵優秀的執行者，嚴格監督制度執行，特別是要形成有章可循的制度管人的組織體系，增加內部管理的公平性、公開性，使管理職能化、制度化，從而全面提高隊伍整體執行力。
四、結束語
全面建設合規文化制度，貫徹以人為本的核心，以強化合規文化管理制度來改善內控環境，提高員工的職業道德素質，培養規范的操作行為，以誠信為基礎，創造良好的合規平臺，促進金融業更好更快的發展。合規文化的發展仍需不斷努力積累和積極探索。
參考文獻：
[1]建行安徽省蚌埠市分行課題組.增強合規管理針對性實效性[J].金融業發展與金融，2016.
合規性管理的重要性范文4
本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念
加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。版權聲明：依法合規建設學習心得由中國人才指南網原創首發，作者：績東一分理處周豪恩，未經授權禁止用作商業用途。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。
合規性管理的重要性范文5
1.期貨公司風險管理內涵分析。風險管理是期貨公司針對市場傳導的風險處理必須承擔的責任，在這一環節期貨公司處在被動的位置。關于期貨公司風險管理主要可從廣義及狹義的層面對其加以理解，從廣義層面來看主要是期貨公司處置的交易風險結果由誰承擔，是其在期貨市場法律環境當中所處位置及法律關系決定的。而從狹義的層面來說主要是期貨公司處置投資者由于市場價格波動產生的交易風險承擔的責任。風險管理是期貨公司對市場傳導來的需要分散及化解風險的義務，主要是通過一定程序及手段進行的實施，是期貨公司能否持續發展的基礎。
2.期貨公司的主要問題分析。從當前我國的期貨公司風險管理的情況來看，在諸多層面都存在著問題，主要體現在風險管理的具體實施過程中沒有嚴格的執行。雖對風險管理的重要性都有著認識，但在實際的業務處理過程中還依然存在著不按規則要求辦事的狀況，經常會發生人情及關系在風險管理當中混雜的情況。這主要是由于期貨公司面臨著嚴峻的生存壓力，所以在交易及開戶等出入金的環節會以客戶的需求為主，所以就會出現行情有著大波動的狀況下為滿足客戶需求遷就客戶進而違規的情況發生。另外就是期貨公司的全面風險管理體系還沒有得到完善建立，監管制度影響著金融機構對風險采取的態度，并通常對其風險的調和起到了重要決定作用。雖我國一些期貨公司在控制制度上有著建立，但總體來看都缺乏鮮明的個性，主要是為能夠和監管機構的監管要求相符合制定的，所以在適用性方面就會受到諸多層面的因素限制。還有就是風險識別判斷的科學性不強，缺乏進行風險管理的定量模型，不同因素對風險影響程度的諸多問題判斷是根據模糊經驗作出的，所以就缺乏科學性。風險管理的手段相對比較單一化，風險管理的基礎相對比較薄弱，主要體現在客戶資信相對較差。再有就是抗風險能力低及風險管理的差異化及靈活性不足，保證金封閉運行當中有著風險存在。
二、期貨公司風險管理的問題成因及應對策略探究
1.期貨公司風險管理的問題成因分析。期貨公司的風險管理產生的問題因素是多樣的，法律法規的不健全是一個重要原因，我國的期貨市場法律體系正不斷完善，但其中的問題當前還比較凸顯，其中的內容和當前飛速發展的市場需求已經不能有效的適應。還有就是在適度的競爭環境方面相對比較缺乏，我國的期貨市場在行政色彩上較為濃厚，政府對市場的干預力相對較大。而期貨公司在一些業務上充斥著大量不正當競爭手段，這些方面都使得我國的市場秩序相對比較混亂，公司的效率也得不到有效提升，所以對期貨的風險就大大的增加了。再有就是融資渠道比較匱乏，沒有完善的外部監管體系，這些方面的因素都是造成風險增加的因素。另外就是期貨公司的內部問題原因，主要體現在其規模較小以及業務的范圍比較狹窄，管理的體制及手段都比較落后，內部控制體系還沒有完備的體現出來。
2.期貨公司風險管理問題的應對策略探究。對我國期貨公司的風險管理進行完善要從多個層面進行考慮，首先要建立合規風險管理長效機制，積極的倡導合規文化建設。這是期貨公司實現風險管理不可或缺的一個部分。從具體的措施實施方面主要從高層做起，主動合規，全員合規，制度先行，對制度的落實及執行情況要加強檢查，明確合規報告的內容及途徑，建立合規問責以及內控考核機制。同時也要能夠開展合規培訓，從而促進合規文化建設。強化內控管理制度的建設，主要提高對風險管理的認識，明確實現公司戰略目標潛在事件的影響，對風險和機遇加以區分。要對每項可能發生的風險分為措施以及既規避和減少等幾個策略進行實施，并要從固有風險以及隨即風險的角度進行考慮，制定相關的制度以及程序從而保障相應方案的執行。還要能夠對風險管理的基本制度進行有效的完善，梳理業務規章制度及合規風險點，內部合規管理制度建設要和業務管理流程執行及修改得以有機的聯動。所以這就需要做好內部合規管理工作，對風險進行有效的防范，要能夠打破部門間條塊分割及各自負責的部門風險管理模式，避免由于制度的缺失而產生合規風險點。完善退出機制及程序的設計等配套措施，要在有效市場經濟體系當中采取優勝劣汰的方法進行實現資源的有效配置。期貨公司市場退出機制會對金融體系產生一定影響，但只是一味進行保護也會產生很大的負面影響。從具體情況來看，市場經濟過程中，倒閉是資源配置機制的重要構成部分，而對這一情況進行處理就需要就需依靠資金支持，所以監管者就要能夠制定出處理問題期貨公司的適當安排。構建合規風險管理處罰機制，在這一過程中就需要建立合規的問責機制，并建立合規內控考核方案。在這一環節主要是確定合規內控考核指標，公司的合規風險指標主要分為重要影響及一般影響類型，從重大影響類型來看主要就是受到監督部門及主管機關處罰等產生的損失。而一般的影響則是指沒有按照規范進行經營和操作，受到監管部門關注及公司發生風險事件所造成的媒體負面影響的情況?？己丝赏ㄟ^扣分的結果并入到公司年度績效管理考核的整體方案當中，各部們合規內控權重比例要結合公司及各部門簽訂績效合同約定執行。對整體的業務結構進行調整，改善管理的模式，并要能夠形成風險控制的文化。管理模式的改善非常重要，首先要能夠對公司的治理結構進行完善，從而實現期貨公司決策科學化，規避內部人控制風險，再者就是對其管理架構進行合理化的調整，對其業務結構也要合理化的調整，開展一些創新的業務。還有就是良好的風險控制氛圍能夠為期貨公司的可持續發展打下堅實的基礎，所以這就需要期貨公司在內部要能夠形成風險控制的文化及防范風險的意識，這不僅有利于公司的發展，同時也能夠推進這一行業的文化建設進程。
三、結語
合規性管理的重要性范文6
合規風險管理工作計劃一
**年我行法律合規管理工作的基本思路是：緊密結合省分行黨委確定的全年中心工作，以合規文化建設為主線，突出依法合規人人有責，依法合規創造價值理念，重點以開展依法合規管理達標升級活動、深化反洗錢和關聯交易管理、提高內外部審計檢查問題整改真實性、加強法律服務、充分發揮兩支隊伍作用為手段，為全行合規經營管理提供全方位支持和保障。
一、深化合規文化建設，積極倡導和貫徹依法合規創造價值理念
(一)開展 “合規從高層做起、合規人人有責、合規創造價值”宣傳教育活動。積極采取措施，通過多種載體，讓不同層面、不同條線的人員全面了解和掌握合規管理知識，提高對合規管理重要性的認識和理解，促進全行員工將合規文化的理念融入到經營管理和決策中，為我行依法合規經營奠定堅實的基礎。
(二)開展依法合規管理達標升級活動。在去年開展“合規文化建設年”活動的基礎上，鞏固成果，深化措施，制定標準，分級驗收，針對各級機構，在全行范圍內深入開展依法合規管理達標升級活動。
(三)開展“全行性的以合規管理與經營為導向的征文和辯論”活動。按照全員參與的原則，以合規管理與經營發展的關系為主題，開展一次征文和辯論活動，優秀征文編輯成冊，對辯論競賽活動的優勝單位和個人進行表彰獎勵。
二、建立健全長效機制，推進提高法律合規管理工作質量和水平
(一)健全問題整改長效機制。完善監督檢查辦法，實現“兩高一低”的工作目標，即：問題整改率高，整改真實性高，問題發生率低，達到問題數量逐年降低10%，整改率高于95%，整改真實率高于98%。實現全年全省**因合規風險被外部監管部門罰款“零”的目標
(二)建立健全反洗錢和關聯交易管理長效機制。一是梳理反洗錢與關聯交易的監管規則，按條線分類并下發，進一步加強對全行反洗錢、關聯交易管理指導的針對性。二是根據部門分工，進一步明確省分行各部室在反洗錢和關聯交易工作中的職責和任務。同時，總結2008年簽訂反洗錢目標責任狀情況，進一步修訂有關內容，簽訂反洗錢年度目標責任狀。三是結合實際，研究制定反洗錢和關聯交易工作檢查和考核辦法。四是針對反洗錢屢查屢犯問題，加強調研，向相關部門提出可行建議。
(三)加強規章制度管理，強化規章制度計劃的指導作用，確保規章制度建設的規范性和嚴肅性。將牽頭各業務部門在年底前統一安排做好規章制度的清理和廢止工作。整章建制，修訂完善法律工作的各項管理制度，規范優化工作流程。
合規風險管理工作計劃二
有這么一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風，實在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。
可是，街口的紅燈卻不擇時機的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因為母親知道兒子平時最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。
這時候，后面又過來一個行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過去了，那意思就好像在告示她們：沒有車輛、沒有行人、沒人看見，干嗎不過去呢?
兒子沖他的背影悄悄說：“怪不得我們國家的交通事故多，有交通規則大家不去執行，就這人的素質，真給我們國家丟人!”
是呀，交通規則既然制定了，我們每個人都應該嚴格的去遵守去執行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度!
記得有一年，一個朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經過，就直接闖紅燈過去了，當時德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國的交通規則制定了可以不執行呢?當時翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個人是色盲吧，他分不清紅綠燈!回來后他一有機會就教育人們，我們中國如此強大，知識教育方面從不落后于西方國家，但一些人的思想素質確實有待于進一步提高，自覺性也應該加強，否則我們立足于世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。 是呀，俗話說：“沒有規矩，不成方圓”!
一個國家要強大，要發展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執行，大家的行為就要合規，這樣，我們的國家才能更好的發展。同樣，合規對于我們行也具有特別重要的意義。商業銀行要實現穩健可持續發展，就必須講合規，必須以合規經營和合規性監督檢查為基礎。商業銀行的事業要發展，就要遵守國家法律法規和監管規定、遵守系統規章制度，確保法律法規和各項規章制度的貫徹落實，只有各方面合規了，才能保證商業銀行的資金安全，才能保證各項業務健康的發展，才能保證商業銀行在激烈的競爭中立于不敗之地。
銀行經營管理中的風險控制，離不開合規合法的業務決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風險，不僅與違規相伴，而且與違規俱增。監管機構不堅持抓合規監管，就不能成為有效的監管機構。商業銀行不以合規經營和合規性監督檢查為抓手，就無從落實風險管理。
當前，銀行業競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當利益，他們看準了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風險才能增加收益，這也是合規風險管理文化的核心理念，是銀行發展的一個重要標志。當然，我們首先要知道哪一類風險會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風險，出了案子，就沒有任何收益，法律風險也一樣，對這兩類風險我們要堅決杜絕。
作為商業銀行，應該深深認識到：“合規人人有責、合規創造價值”，要讓合規文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業務做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質，長期不懈的堅持下去，處處合規，時時合規，事事合規，扎扎實實地做好各項基礎工作，確保商業銀行事業健康順利發展，繼續發揚光大!
一、合規及合規風險的定義/概念
合規，從字面上來理解，是“合乎規范”的意思;2005年4月29日，巴塞爾銀行監管委員會在《合規與銀行合規職能》指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則(以下統稱“合規法律、規則和準則”)相一致。合規法律、規則和準則應包括：立法機構和監管機構的基本法律、規則和準則;市場慣例;行業協會制定的行業規則;適用于銀行職員的內部行為準則;以及誠信和道德行為準則等。合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規創造價值。合規與銀行的成本和風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，違規加大風險成本，合規能為銀行創造價值。
二、合規和三大風險(操作風險、信用風險、市場風險)的關系
合規風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險(信用風險、市場風險、操作風險)是有所不同的。其主要的不同之處是，合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事(違法、違規、違德等)而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險或損失，外部環境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。 但合規風險與信用、市場、操作風險之間又是有著緊密聯系的。其聯系之處在于：合規風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規風險更趨復雜多變，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進關系。
三、合規是一種文化(合規從高層做起、合規人人有責、主動合規、持續合規、執行力) 這種文化是一種邊界的理念。
是一種精神上的東西，它是在銀行長期經營活動中逐步形成的人們的共同價值觀，是成員行為的思想邊界，對每個成員都能形成自我約束。古代哲學家孟德斯鳩有一句話：“一切有權力的人都容易濫用權力，這是一條萬古不易的經驗。有權力的人們使用權力一直到遇到界限的地方才休止”。
銀行經營管理權限也是如此，業務權限分級授予，使不同級別的管理人員都具有一定的權力。銀行要不斷提高經營管理水平和效益，只有在權力不被濫用的地方和時候，才會變成現實。但是，體制上的深層次矛盾、人員素質的多種差異、各種利益關系的相互制約以及經濟學中所指的理性的經濟人追求個人利益最大化的因素交織影響，決定了權力在人格化運用過程中難免不會發生違法與不當行為，那么，要防止因越權、無權、濫用權或不盡職盡責給銀行利益造成的損害，制定嚴格的操作規章制度和操作程序，確保權力的恰當運用，是無可辨駁和必要的。那么，合規文化的作用，就是要在每一個業務操作和管理層面，構筑一個意識行為邊界，通過邊界確保業務操作和管理指令是有利于銀行利益的。這種共同的行為邊界與每個成員個人的行為合拍，逐步形成銀行的作風和精神。
具體地講，合規文化包括以下幾條準則：
1、合規從高層做起。所謂合規從高層做起，一層意思是銀行業金融機構高層領導的所作所為首先要合規，要率先垂范，不僅要樹立合規意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領導一定要重視合規管理，配備合適的合規管理人員，合規管理的職能要細化，職責履行要到位，提高整個組織成員的合規水平。
具體需要做的包括：一是高級管理層應確定銀行合規基調，確立正確的合規理念，提高全體員工的誠信意識與合規意識，形成良好的合規文化，這對于銀行業金融機構有效管理包括合規風險在內的各類風險至關重要。二是建立有效的合規風險管理體系。監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施。三是建立有利于合規風險管理的三項基本制度，即合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規績效考核，懲罰合規管理失效的人員，追究違規責任人的相應責任，對舉報有功者給予適當的獎勵，并對舉報者給予充分的保護。
2、合規人人有責?！叭巳擞胸煛钡暮弦幬幕?。合規并不只是專業合規人員的責任。合規風險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業務點都是合規操作的風險點，對合規部門來說，要求其控制住每一個風險點是非常困難的，即使可能，也是不現實的。實際上，我們每一名員工都是合規操作和管理的第一責任人。堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責，自覺養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，杜絕有章不循、違規操作現象，逐步確立起“合規人人有責”的理念。
3、“主動合規”的合規文化。倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，并相應地在業務政策、操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件。商業銀行
要形成鼓勵主動報告合規風險的基調，如果發現合規風險而隱瞞不報，對瞞報者要實施嚴厲處罰，對于主動報告問題或合規風險隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。從而形成全員尊重規則、嚴守規則并恪守職業操守的良好合規氛圍。
合規管理必須是一個持續性過程。合規管理的主要目的是提高銀行管理、防范和控制風險的能力。銀行作為經營風險的企業，每時每刻都面臨著風險，都需要管理風險。因此，合規管理必須是一個持續性過程。
管理要求細則的學習以來，本人對開展風險風險合規管理的心得體會： 《認真學習合規風險管理嚴格執行金融法律法規和金融業務規章制度增強資金運營防范能力》。合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。其內涵：是強化制度約束，有效制衡，規范科學的現代金融企業公司治理結構的基礎上，各項經營活動置于嚴密有效的制度、規章、流程的約束之下;各級管理者和員工要強化內部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內部控制體系有效運行。正確處理合規管理與業務經營協調發展的關系，積極學習銀行法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心，促進郵政儲蓄銀行各項業務依法合規穩健發展 。
