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銀行客戶經理工作匯報范文1
20xx年12月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區支行信貸業務的正常健康運作；主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監會與總行有關信貸政策和管理規定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規程；組織對支行和各經營單位的信貸業務考核；對向人行、銀監會和上級行報送的信貸業務報表；對信貸業務的分析報告的真實性和完整性負責；按上級行授權權限對有關信貸業務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；組織管理本部門的日常工作，負責規劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；組織信貸從業人員的培訓工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。
20xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作?，F將20xx年本人主要工作匯報如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：借貸260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
20xx年是全行“規范管理深化年”，總行針對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規范各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《XX銀行XX支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，并在20xx年進行了貫徹執行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了<
>,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構（部門）落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。
3、通過總結03年國家宏觀經濟運行形勢，對我行03年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發04年信貸指導意見，在對04年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《XX銀行XX支行20xx年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。
4、通過總結以往年度同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《XX銀行XX支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業務開發和出賬操作環節的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《XX銀行XX支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發生，及時規避集團客戶的系統風險。制定了《XX銀行XX支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限的客戶制定逐步壓縮計劃。從源頭
的和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發生。
6、依據“XX銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”營銷策略，將發展中小客戶作為我行重要戰略決策，制定了《XX銀行XX支行中小客戶授信業務操作指引》，作為中小客戶開發、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。
7、進一步制度化、程序化我行授信業務集體決策體系，起草了《XX銀行XX支行貸審會條例》和《XX銀行XX支行授信管理部聯審會議事規程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。
8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業務操作細節分析，查找、篩選、逆向思維分析各業務操作細節存在風險隱患，及時下發十多個規范要求和通知。主要有：對公司業務部、資產保全部、籌備行公司業務上報規范性的通知、對人民幣業務和國際業務規范性通知、規范保證金的證明、規范授信核保操作流程、規范保函業務操作流程、規范會計報表審計、規范抵押資產評估要求、規范借貸卡查詢的要求、規范信貸管理系統錄入要求、規范法人客戶評級要求、規范保證金替換審批流程、規范了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規范性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規范性的要求貫徹執行，制定了《XX銀行XX支行公司授信業務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業務開發管理實行量化全流程定量考核，將業務操作考核結果與客戶經理的經營績效掛鉤，實現對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發展。計劃在20xx年全面推行實施。
10、通過分析研究我國歷次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業務發展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了，現已提交全行經營機構負責人討論，擬作為指導我行未來五年信貸業務開展綱領性的指導思想。
三、主動參與總行信貸管理信息系統新需求的完善工作
20xx年總行信貸管理信息系統全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。
總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統計功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作
20xx年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經濟發展情況，展示我行信貸業務管理工作，讓總行業務管理人員了解我行信貸業務管理水平和信貸業務發展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業務結構有利時機。
五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業務的政策性風險
通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續發展”的指導思想。
組織審查組貫徹執行國家有關規定及總行下發的行業準入標準；提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業務；對民營企業向重工業化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業規模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應國家發展中小客戶政策，將發展中小客戶作為我行未來戰略選擇進行明確，全年我行累計新開發幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區經濟結構的調整。
堅決貫徹執行沈陽市銀監局去年對我行檢查發現的借貸(貼現)轉保證金、借貸逆向操作、承兌業務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發專項規定和要求，主動壓縮承兌業務總量、杜絕了借貸轉保證金、借貸逆向操作、票據貼現的不規范現象。
六、發揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍
20xx年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發揮主觀能動性、態度決定工作結果、工作沒有任何借口、你真的很等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態度，取得初步效果。
七、承擔全行客戶經理組織培訓工作重任
20xx年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經理系列培訓的組織領導工作，在20xx年下半年信貸結構調整及公司業務開發放緩時期，組織全行客戶經理進行一系列的信貸業務培訓，取得階段性成果。20xx年此種培訓還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。
的20xx年全國經濟高速發展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調減承兌余額，結果導致20xx年新增了吳中儀表逾期借貸，出現沈陽公用發展借貸預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調整承兌匯票余額，影響了我行20xx年下半業務正常開展，失去一部分低風險承兌業務。主要問題為：以前沒有很好思考規模和效益、規模和質量之間的關系，對“資產質量是發展第一主題”理念的認識不深，對質量、規模、效益三者協調發展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的最佳機會。
2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，20xx年以前本人頭腦一直空白，缺少系統理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現余額以后，才進行深入的思考和系統學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業務進行結構性調整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規模的基本概念。
3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協調性以及信貸業務風險發生的滯后性及銀行經營風險的反經濟周期性認識不夠，在20xx年甚至20xx年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客戶、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在20xx年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調減了大客戶的授信總量。
九、本人對信貸風險管理工作再認識
通過學習20xx年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關系。在經營和發展過程中，必須堅持效益、質量、規模協調發展的戰略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規模為手段，堅決放棄片面追求規模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業，即在積極借鑒學習同業好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰自我，超越自我。把握四層關系，是指正確處理好管理與發展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關系。
銀行客戶經理工作匯報范文2
您們好！
20__年，市分行小微企業金融服務工作在銀監分局的指導下，在上級行的領導下，立足地區實際，健全工作機制，創新金融產品，在幫扶小微企業、推動“三農”經濟發展上，充分發揮了農業政策性金融的骨干與支柱作用。根據會議要求，現將我行小微企業金融服務工作匯報如下：
一、小微企業貸款的基本情況
為堅決貫徹落實國務院關于支持小型微型企業健康發展的金融政策，今年我行突出信貸重點，繼續加大對小企業信貸投放力度，進一步規范小企業信貸服務，完善小企業授信“六項機制”與“四單管理”和風險管控助工作，助推了小微企業發展。截至20__年5月末，我行支持小企業78家，累計投放小企業貸款17.75億元，小企業貸款余額31億元，占我行貸款總額37%，小企業貸款較年初增量14.61億元，貸款增幅為88.8%，小企業貸款投放增速遠高于我行全部貸款平均增速。信貸支持領域遍及農業、林業、畜牧、加工、流通、農機制造等多個行業。
二、小企業信貸服務機構設置及產品
（一）設置小微企業金融服務專營機構
我行全市共有12家縣級分支機構，全部開展了對小企業的金融支持。市分行客戶服務部是小企業金融服務工作的職能部門，部門內設2人專職負責對轄內分支機構小企業金融服務的營銷、指導、調查、管理工作。
（二）提供的特色金融服務產品和項目
根據上級行有關文件，我行開辦的小企業貸款的業務范圍主要集中在糧油收購、糧油加工、林木、園藝、中藥材、蔬菜、畜牧等領域，按信貸品種分為：小企業糧油購銷信貸業務、農業小企業信貸業務、小企業非糧棉油產業化龍頭信貸業務、小企業中長期項目貸款業務，按貸款用途分為流動資金貸款和固定資產貸款。
（三）支持小微企業金融服務年度目標
20__年在支持小企業金融服務工作中我行把“搶抓機遇能快則快，控制風險該慢則慢，立足實際，著眼未來，科學謀劃，穩健經營”為工作目標，進一步加大信貸投放力度，確保小企業貸款投放增速不低于我行全部貸款平均增速，實現業務全面、協調、可持續發展。
（四）制約我行開展小微企業金融產品創新的難點
我行作為國家政策性銀行,其業務范圍受到國務院的嚴格界定，所有貸款品種全部由農發行總行根據銀監會批復開辦，作為下級機構目前無權針對地區實際融資需求創新研發小微企業金融產品。
三、我行小微企業金融服務主要工作措施
（一）明確小企業金融服務支持重點
1、做好小企業糧油購銷信貸業務
作好小企業糧油收購信貸支持工作始終是我行各年度的工作重點。一是全力保障政策性糧油收儲業務，適時開辟“綠色通道”，簡化辦貸流程，保證糧油儲備計劃的順利實施。二是審慎支持糧油市場化收購。堅持“保收購、保優質企業、不保劣質企業”的原則，重點支持戰略性客戶和參與宏觀調控的優質骨干企業入市收購，突出糧食流通領域的主渠道作用。
2、做好農業小企業信貸業務
我行在農業小企業貸款業務發展過程中，立足地區實際，深入挖掘資源潛力，加強與地方各級政府的溝通協調，把有市場、有技術、有發展前景的農業小企業，屬于地方農牧業產業化推進項目組成部分，符合區域農牧業規劃，地方特色支柱產業作為農發行的重點支持客戶，在業務發展的同時，將信貸風險防控始終放在突出位置，在客戶營銷與維護上，采取按需支持的原則，客戶結構不斷優化，客戶總體質量不斷提升，實現了健康持續發展的目標。
3、做好小型非糧棉油產業化龍頭企業信貸業務
小型非糧棉油產業化龍頭企業是我行的信貸支持重點，而這部分企業多為市級以上重點產業化龍頭企業，在地域產業結構調整及推進地區農牧業發展具有強有力的輻射和帶動作用，具有抗風險能力強、市場前景好等特點。我行通過對產業化龍頭企業的信貸支持，促進當地畜牧養殖業、飼草種植業、飼料加工業、農業種植業的健康、持續、快速發展，對帶動地方農村經濟迅速發展起到十分重要的意義。
4、做好小企業中長期項目貸款業務
中長期貸款業務對解決小企業融資難具有重要意義，對區域發展具有重要作用。以來，我行積極配合當地農業和農村經濟發展規劃的實施，圍繞重點實施項目開展合作，以新農村建設貸款業務為重點，大力發展小企業中長期政策性信貸業務。支持領域涉及到土地整治、城鎮基礎設施建設、水利建設、住房改造等多個方面。
（二）加強小企業金融服務創新
1、創新擔保措施。我行針對小企業規模小、實力弱、融資難等特點，大力推行經營者個人資產抵(質)押、擔保公司保證擔保、應收賬款質押、動產浮動抵押方式。
2、創新營銷方式。在糧食年度我們從工作的預見性和主動性入手，堅持做到市場信息早搜集、國家政策早解讀、信貸支持早部署、資金供應早準備的工作原則，積極與市政府、市糧食局協調溝通，聯合出臺了8萬噸市級地方儲備糧儲備計劃和20萬噸市級臨時地方儲備糧收儲計劃，累計發放市級地儲糧貸款3.14億元，收儲糧食2.85億斤。在此同時，積極支持中央儲備糧輪換預備糧源收購，累計發放中儲輪換貸款1億元，收儲玉米0.8億斤。通過以上政策性信貸支持，有效確保了中央和地方各項儲備計劃順利實施，沒有出現農民賣糧難的情況。
3、創新工作機制。針對小企業資金需求“快、頻、急”的特點，我行按照自治區分行全區分支行行長會議精神立足“早”、突出“好”、力求“快”的總體要求，不斷提高辦貸效率，努力強化金融 服務水平。一是堅持早立項，做到儲備客戶營銷優先。建立小企業項目營銷儲備庫，每年年初及時對擬重點支持的項目、品種、行業等進行統計入庫，動態管理。對符合信貸條件的，迅速組織營銷；對暫不具備營銷條件的，入庫精心培育。二是制定下發了《信貸事項調查審查審批各環節辦貸流程時限》流程圖，規范了業務操作時限。三是建立調查評估平臺，提高辦貸效率。我行成立了二級分行經營管理平臺，將全市各旗（縣）區10名信貸業務骨干選入調查評估中心，在全市范圍內集中調配使用，極大地解決了辦貸時限長等一系列的突出問題。四是堅持早調查，做到續貸客戶營銷優先。我行按照上級行流動資金續貸項目無縫銜接的工作要求和自治區分行客戶處的預工作安排，下發給各支行商業性續貸客戶受理上報時間表，要求支行盡早與續貸客戶進行溝通，確保20__年信貸資金供應做到“無縫銜接”。五是堅持貸款“早審批早見效”。為了加快貸款審批速度，我行優先安排小企業貸款項目優先上貸審會，建立起小企業客戶貸款的“綠色通道”。
4、創新服務手段。我行為小企業客戶在信貸產品服務、柜臺服務、結算服務、貸后跟蹤服務、中間業務服務等方面實行全方位、全過程服務，采取單一營銷服務與組合營銷服務相結合的方式，將營銷服務拓展到市場調研、營銷組織、公共關系、技術分析、售后服務等諸多領域和環節，全力打造服務三農的“金字品牌”。一是營業柜臺和窗口，實行“四統一”，即對外形象的統一、服務設施的統一、物品放置的統一、服務規范的統一。二是客戶服務業務流程實現“一站式、一條龍”服務。三是對黃金客戶、優質客戶、大客戶，成立金融服務小組，制定金融服務方案，實行專項服務。四是針對某些工作忙、路途遠無暇往返銀行的客戶，采取預約服務、上門服務等便企措施，為客戶提供個性化、差異化服務。五是改進服務方式，實現綠色通道、無縫對接服務。
（三）夯實基礎，不斷完善考核制度
1、加強風險監測制度。我行全面落實貸后盡職管理規定，強化貸款動態跟蹤監測，及時排除風險隱患。要求客戶經理定期深入企業分析物資流、現金流變化，監督企業銷售貨款及時回籠歸行，掌握企業的發展態勢，認真開展貸款運行情況檢查和評價，確保貸款有足額的第一還款來源，有效稀釋了信貸風險。
2、實行不良貸款容忍度管理。根據《中國農業發展銀行分行不良貸款責任追究辦法》的文件要求縣級支行的行長或主持工作副行長轄內不良貸款的不超過300萬元，當年新增不良貸款占月均貸款余額比例上升不超過1個百分點。
四、小微企業金融服務工作建議
（一）小微企業抗風險能力弱。由于多數小微企業規模較小、實物資產較少、技術水平不高、生產工藝簡單，缺乏市場競爭力，發展后勁不足，而且部分企業經營管理制度不健全，風險承受能力較差，很難納入銀行信貸業務支持范圍。建議小微企業要繼續推進管理創新，完善內部治理結構，健全財務制度，增強企業財務狀況的透明度和可信度，提高企業運營效率與質量，實現內部資金良性循環增強，增強企業盈利能力和還貸能力。
