前言：中文期刊網精心挑選了信用體系建設工作范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
信用體系建設工作范文1
（一）健全紅黑名單，完善長效機制
全面推進紅黑名單公示制度，將誠信守法典范列入“紅名單”，違法失信典型列入“黑名單”，采取相應的激勵和懲戒措施，健全完善定期申報、規范認定等工作，將名單上報市級商務部門統一在網上。2019年無黑名單企業。
（二）加強教育宣傳，誠信為民履職
積極開展“不忘初心，牢記使命”主題教育活動，把誠信教育貫穿于隊伍建設始終。積極參加行政執法人員集體學法活動，采取集中講座、崗位培訓等形式，開展學法活動。2019年舉辦的“江淮普法行”及“12.4”憲法宣傳日活動，我局制定并發放《汽車銷售管理條例》等手冊100余份，廣泛宣傳商務法律法規，普及商務領域誠信教育，獲得社區群眾好評。
（三）嚴懲失信行為，維護市場秩序
積極開展了打擊“非法成品油”等違法活動，堅持保持高打壓態勢，繼續鞏固完善與市監、應急管理局等部門的協作機制，成品油非法經營共查處3起非法經營活動。對農貿市場、超市等商業場所開展安全生產檢查20余次，規范市場經營秩序，創造讓群眾放心的消費環境。
信用體系建設工作范文2
以“三個代表”重要思想和科學發展觀為指導，以改善全市食品安全信用環境，規范食品企業行為和食品市場秩序，增強社會食品安全信用、責任意識，全面提高食品安全水平為目的，以加強食品生產經營企業信用建設為核心，通過政府監管、行業自律和社會監督，形成富有*特色的食品安全信用體系，提高我市的食品安全信譽，促進食品產業健康、快速發展。
二、工作目標
按照“政府推動、部門聯動、分類指導、先易后難、循序漸進”的原則，在認真總結前一階段食品安全信用體系建設試點工作經驗教訓的基礎上，在全市食品行業范圍內有序推廣試點工作經驗，培育企業的良好信用，強化企業食品安全第一責任人意識，充分發揮試點企業的示范作用和信用制度的獎懲作用，逐步建立食品安全綜合監管的長效機制，實現在全市全面推進食品安全信用體系建設的目標。
三、試點范圍
在全市范圍內，市農牧局、質監局、工商局、衛生局、商務局按各自監管環節不同，各區縣政府按管轄地域不同，分別選擇生產經營管理相對較好、市場規模相對較大、社會影響相對較廣的食品種植養殖、生產加工、市場流通和餐飲消費（學校食堂）企業開展食品安全信用體系建設推廣工作，開展推廣工作的企業不少于30家。
四、工作職責和分工
全市食品安全信用體系建設推廣工作，實行“全市統一組織、統一評價，部門各司其職、協同配合，各地分頭實施、具體落實”的工作機制。具體職責分工如下：
（一）市食品藥品安全協調委員會辦公室
1、負責全市食品安全信用體系建設推廣牽頭工作；
2、負責完善食品安全信用體系建設制度；
3、負責完善食品安全信用體系評價標準；
4、審查確定全市食品安全信用體系建設推廣企業；組織開展食品安全信用體系建設工作培訓活動；
5、組織全市食品安全信用體系建設推廣企業的食品安全信用等級評定；
6、督導各區縣政府和各有關部門的食品安全信用體系建設推廣工作；
7、其它需要完成的工作。
（二）各區縣政府，市農牧局、質監局、工商局、衛生局和商務局
1、負責推薦本轄區或本監管環節食品安全信用體系建設推廣企業；
2、負責組織本轄區或本監管環節推廣企業開展食品安全信用體系建設工作；
3、組織開展本轄區或本監管環節推廣企業的相關調查；并做好日常監管工作；
4、積極匯總本轄區或本監管環節推廣企業食品安全信用體系建設信息，并及時報送市食品藥品安全協調委員會辦公室；
5、協助市食品安全信用評價小組開展對本轄區或本監管環節推廣企業的現場調查和采集試點企業信息；
6、對市食品藥品安全協調委員會辦公室的有關食品安全信用體系建設工作的制度、標準等提出合理化建議；
7、協助市食品藥品安全協調委員會辦公室做好食品安全信用體系建設推廣其他工作。
五、推廣步驟
（一）準備階段（2007年7月10月）
1、調查摸底：各區縣政府和各有關部門對管轄的食品生產經營企業進行調研，了解食品生產經營的現狀，傾聽企業對開展食品安全信用體系建設推廣工作的意見，全面掌握第一手資料，為正式啟動推廣工作打下堅實基礎。
2、組織培訓：市食品藥品安全協調委員會辦公室組織各區、縣政府和各有關部門相關人員進行相關知識培訓，使其全面了解我市食品安全信用體系建設推廣工作的具體做法和下一步打算等。
3、成立機構：各區縣政府和各有關部門要成立相應的食品安全信用體系建設推廣工作領導小組，切實加強組織領導，明確責任，狠抓落實。
4、推薦名單：各區縣政府和各有關部門根據調查摸底情況，結合推廣數量要求，積極向市食品藥品安全協調委員會辦公室推薦參與食品安全信用體系建設推廣候選企業。
5、制定方案：各區縣政府和各有關部門根據本方案的安排和分工要求，制定適合本地、本部門實際的實施方案。實施方案中要求明確工作職責、工作內容和工作時限，并附開展推廣工作企業名單及基本情況，于2007年9月14日前報送市食品藥品安全協調委員會辦公室（電話/傳真：8133986、電子信箱：xnyjyt@）。
（二）實施階段（2007年11月2008年10月）
1、召開動員會：各區縣政府和各有關部門要召開食品安全信用體系建設推廣工作動員大會，主管領導要親自動員，同時借助媒體開展系列宣傳活動，營造聲勢。
2、培訓輔導：各區縣政府和各有關部門對企業要進行系統的培訓，讓企業全面了解各職能部門的監管內容，充分認識開展食品安全信用體系建設工作的方法、步驟、內容和具體要求。
3、現場指導：各區縣政府和各有關部門要組織力量深入試點企業指導、引導企業按照“管理有制度、產品有標準、操作有程序、過程有記錄、信息可追蹤”的規范要求，結合實際建立《生產經營示范文本》；督促企業按照《監管檔案》要求，及時提供檔案內容；加強對試點企業的監管，幫助企業發現和糾正生產經營過程中存在的各種問題，提高企業誠信意識。市食品藥品安全協調委員會辦公室適時組織專家指導各地、各部門開展工作和進企業進行指導。
4、組織評價：各區縣政府和各有關部門食品安全信用體系建設推廣工作領導小組，根據市食品藥品安全協調委員會制訂的評價標準，2008年9月底前，對管轄的試點企業，完成初評工作。同年10月，市食品安全信用體系建設評價小組組織進行綜合評價，評價結果在《*晚報》等相關媒體公示。
（三）總結階段（2008年11月）
1、各區縣政府和各有關部門對本地、本部門開展的食品安全信用體系建設推廣工作進行認真總結，重點是找出推廣工作中存在的問題，并提出相應的改進措施，于2008年11月10日前報送市食品藥品安全協調委員會辦公室（電話/傳真：*、電子信箱：*）。
2、經公示后確定的食品安全信用等級評價結果由市食品藥品安全協調委員會在進行公示的同類媒體中公告，并選擇適當形式向參與推廣的企業授牌頒證。
六、工作要求
食品安全信用體系建設推廣工作時間緊，任務重，各地區、各有關部門、各企業要進一步增強緊迫感和責任感，確保這項工作圓滿完成。
（一）加強領導，落實責任。各區縣政府和各有關部門要明確工作任務和具體目標，落實責任制，把任務和責任逐級分解到有關單位、科室和人員，并制定詳細的工作方案。各牽頭部門、責任單位主要領導要親自抓，落實專人負責。
信用體系建設工作范文3
為深入貫徹落實國家和省關于社會信用體系建設的意見，加快我市社會信用體系建設步伐，全面推進“誠信**”建設，創造良好的社會信用環境，推動全市經濟和社會和諧發展，根據《**省企業信用信息征集使用辦法》（省政府第220號令）等有關規定，現提出如下意見：
一、總體目標和進程安排
（一）總體目標。構筑“誠信**”形象，到20**年，基本建成以“一個保障、一大平臺和三大體系”為主要內容的**市社會信用體系基本框架，即建立和完善地方性信用制度，提供制度保障；建立信用基礎信息平臺，提供服務與應用的技術支撐；構建政府、企業、個人信用管理三大體系。形成一套比較完備的信用制度和信用激勵、約束機制，使政府的公信力得到加強，企業信用意識和信用管理水平得到普遍提高，公民的誠信意識明顯增加，守信獎勵和失信懲罰機制發揮作用，市場經濟秩序逐步規范，誠實守信成為社會風尚。
（二）進程安排。在目前以市信息中心為依托，完成**誠信信息平臺一期工程項目論證和審批的基礎上，具體分3個階段實施。
1項目建設階段（20**年）：出臺加強社會信用體系建設的意見，建立組織協調機構。編制**誠信信息平臺一期工程建設項目的初步設計，在專家論證基礎上，報投資主管部門完成項目審批。以市政府門戶網站為依托，開展信用數據基礎平臺建設。
2建立數據交換中心階段（20**年）：按照《**省企業信用信息征集使用辦法》等要求，完善我市信用數據基礎平臺。建立全市企業和個人信用信息數據庫，廣泛開展征信宣傳和培訓工作。整合各有關行業、部門信用信息，建立同業征信、聯合征信的信息平臺，并聯網運行。培育信用市場，促進信用服務機構健康協調發展。
3鞏固完善階段（20**年）：打造實現“一個中心、一個網站，一個平臺、兩個系統，三個數據庫、三大體系”。即：建設全市信用數據交換中心；“信用**”門戶網站；企業、個人信用征信平臺；企業、個人信用查詢系統，信用評價系統；企業、個人信用數據庫，源數據備份數據庫；構建政府、企業、個人信用管理體系，初步形成**市社會信用體系的基本框架。
二、工作任務
（一）建立政府信用管理體系。著重從決策、執行、監督、服務、商務等方面，加強政府信用建設，逐步形成政府信用體系，樹立政府信用形象，建立廉潔高效的行政管理體制，創建現代化誠信服務型政府。建立政府信用信息系統和政府部門、行業管理部門的信用檔案，推動部門、行業之間的信用信息系統的互聯互通，實現信用資源共享并依法向社會公開。
（二）建立企業信用管理體系。逐步整合分散在各部門和行業的信用信息資源，開展企業信用征信工作，建立企業信用檔案，并將信用信息匯集到全市的企業信用數據庫。制定企業征信評估標準和監管辦法，建立健全各項信用管理制度，大力開展行業誠信建設工作，提高企業信用管理水平。
（三）推進個人信用建設，建立個人信用收集、使用、披露及個人隱私權保護為主要內容的個人信用信息系統。從企業法人代表、個體工商戶、會計師、評估師、注冊造價師等入手，以從業活動、稅費繳納、違法違規及違約記錄等個人信息為主要內容，開展個人信用征信工作，建立個人信用檔案。
三、工作要求和保障措施
（一）加強組織領導，建立協調機構。成立**市社會信用體系建設領導小組。領導小組下設辦公室，辦公室設在市發改委，在市打造“誠信**”工作領導小組的宏觀指導下，主要負責全市社會信用體系建設，特別是征信平臺建設和日常管理工作。各縣（市）區、各有關部門要高度重視社會信用體系建設工作，將此項工作納入目標責任制。各有關部門要制定措施，工作到位，按全市統一布置，按時保質完成任務。
（二）搭建征信平臺，整合信用信息數據資源。由市信息中心建設**市信用信息數據交換中心，為全市社會信用體系提供統一的信用信息征集平臺和應用的技術支撐，對與信用監管相關的信用信息進行歸集和有序。各有關部門在完成對信用信息數據源同業征信的基礎上，積極向市信用信息平臺無償傳送并及時更新相關信息，實現聯合征信。同時，建立政府特許、具有法定資格的信用管理平臺，為信用征集、信用評估、信用查詢、信用公示、信用披露、信用管理等提供規范的服務。公共的信用信息通過“信用**”網站向外和披露。
（三）培育信用市場，發展信用交易。為促進信用市場的發展，各級政府及各有關部門要充分利用信用產品和相關服務開展工作，在政府投資補助、行政許可、政府采購、項目招投標、征地審批、資質認定、年審年檢、產權交易、評獎等方面積極使用企業信用報告和評估資料、企業和個人的信用記錄。對上市公司發行股票、企業發行債券和已上市公司的信用狀況等，要實行信用強制評估。在畢業生就業、公務員錄用中使用個人信用資料。提倡企業在簽訂合同、合資合作等商業活動中，更多地利用信用服務，降低交易風險，鼓勵企業擴大信用銷售，鼓勵個人信用消費行為，鼓勵金融機構在企業信貸、個人信用卡投放中，積極使用信用信息數據和信用產品。積極引導各行業擴大信用需求、發展信用交易，擴大信用經濟規模。
（四）發展和完善信用中介服務業。逐步建立以信用征集、信用咨詢、信用評估、信用擔保、信用保險和商賬追索為主要內容的信用中介服務體系，促進信用中介服務業健康、有序發展。要對信用中介服務機構強化日常監管，規范發展中小企業信用擔保機構，提高信用擔保能力，推動建立與各銀行穩固的互信協作關系。鼓勵和扶持律師事務所、會計師事務所、審計師事務所、資產評估機構等專業化中介機構發展，規范中介機構服務職能，提高審計、會計以及信息披露的透明度和公信力。
（五）建立失信懲戒機制。各縣（市）區、各有關部門要運用激勵和懲戒手段，對企業和個人信用行為進行引導和規范。各有關部門要結合工作實際，對失信行為給予信息披露、限制消費、限制市場準入、降低信用等級等行政處罰和經濟制裁，特別嚴重的，要追究失信者法律責任。支持金融機構依法維護金融債權，嚴厲打擊金融欺詐、惡意逃廢銀行債務的行為。充分發揮法律和市場對失信行為的雙重懲罰機制，逐步形成守信受益、失信受損的金融生態環境。
信用體系建設工作范文4
關鍵詞：農信社；反洗錢；對策
中圖分類號：F832.35 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)10-0074-03
隨著全球經濟一體化，國際金融活動更加活躍，金融犯罪也更加猖獗，其中洗錢犯罪正成為危及世界各國經濟安全和金融安全的重要因素。據國際貨幣基金組織統計，全球每年非法洗錢的數額約占世界各國GDP總和的5%，達1.8萬億美元，且每年以1000億美元的速度遞增。而每年發生在我國境內的洗錢規模則在3000億至4000億元之間。[1]針對日益猖獗的洗錢犯罪行為，金融機構在反洗錢工作開展中遇到了前所未有的挑戰。農村信用社由于客戶群體特殊、人員素質相對低下、技術手段發展滯后等多方面的原因，在反洗錢工作開展中存在較多的問題，亟待關注。
一、海南省農村信用社反洗錢工作現狀
海南省農村信用社共有機構網點388家，其中法人機構232家(市縣聯社l9家)，非法人機構155家(信用分社130個，儲蓄所25個)。共有員工4000多人，其中在職員工2800多人。[2]目前全省有反洗錢專職人員1人，兼職389人。農村信用社反洗錢工作的開展主要體現在以下幾方面。
1.成立了反洗錢組織機構。海南省農村信用社中的法人社基本上都按要求建立了反洗錢組織機構，成立了反洗錢工作領導小組，其中組長一般由信用社主任擔任，成員主要包括分管內勤或保衛的副主任、主管會計、分社(網點)負責人等。日常的反洗錢工作主要由會計主管負責。
2.制定了反洗錢內控制度。在海南省農村信用社19家市縣聯社中，大部分都制定了若干反洗錢內控制度，明確了反洗錢工作實施細則。各聯社下屬的其他法人社自身則沒有制定內控制度，主要是執行各自市縣聯社制定的制度。
3.開發了大額交易和可疑交易報告系統。海南省農信聯社在2007年自行開發了“海南省農村信用聯社反洗錢交易監測系統”，并在2007年11月份上線試運行，2008年3月份開始正式運行，該系統有四大功能模塊，分別是數據采集、數據整理、數據查詢和系統管理。各基層網點目前均已接入該套系統，對大額交易和可疑交易的上報都是由該系統自動提取完成。該系統自動提取的數據按來源地每天下發給相應的基層網點，由各基層網點對當天系統提取的數據進行核對，若發現漏報情況則登錄該系統的子系統“海南省農村信用聯社反洗錢手工補錄系統”進行補錄。該系統的投入使用，極大地提高了海南省農村信用社的反洗錢工作效率。
4.對客戶身份和交易進行審查和核對。農村信用社為客戶辦理賬戶開立等金融交易時，能夠對客戶的有效身份證件進行核對并登記；對超過一定限額的現金存取交易，則按照大額現金管理的有關規定，按管理權限履行相應的審批手續，并將現金交易的情況記錄在專門的支付登記簿上。
5.對客戶身份資料和交易記錄進行保存。海南省各級農村信用社基本能夠對客戶身份資料和交易記錄進行保存，但保存依據更多是賬戶管理和現金管理的有關規定，對更為嚴格的反洗錢要求體現較少。
二、海南省農村信用社反洗錢工作存在的問題
雖然海南省農村信用社反洗錢工作已正式開展，但在反洗錢各項義務的履行上仍存在一些問題，影響反洗錢工作實效。
1.反洗錢意識較為薄弱。反洗錢工作在我國已經開展5年了，但農村信用社的一些員工對洗錢的概念仍很模糊，錯誤地認為洗錢只是有錢人的事情，農村信用社主要面向農村和農民，不太可能存在洗錢行為。對開展反洗錢工作的意義認識也不高，認為反洗錢工作與信用社經營業務無關，也不能產生直接的經營收益，所以沒有動力去主動做好。營業網點的一線人員對反洗錢相關規定的實施時間、內容、操作標準等不夠了解，對相關執行標準很模糊，導致反洗錢工作未能有效的開展。
2.反洗錢內控制度不健全，所依據的法規文件滯后。《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等一批反洗錢法律法規已正式施行，但有的市縣信用聯社并沒有根據這些新法規的要求制定相應的內控制度，而仍是執行剛開展反洗錢工作時的若干內控制度，這些制度依據的是已廢止的人民銀行“一規兩辦法”，因而反洗錢工作實效受到影響。
3.客戶盡職調查落實不到位。主要表現在五個方面：一是為客戶開立個人結算賬戶時，客戶身份識別存在要素不齊。如自然人客戶開立個人結算賬戶時沒有留存客戶的聯系方式、職業、住所或工作單位地址等信息，外省客戶開立賬戶時沒有留存客戶的職業、經常居住地或工作單位地址等信息。二是在與客戶的業務關系存續期間，沒有及時采取措施要求客戶更新資料信息。如有的客戶在開立個人銀行結算賬戶時所提供的身份證有效期到2007年，但直到2008年7月信用社還沒有采取措施要求客戶更新資料信息。三是客戶由他人辦理業務時沒有對人采取客戶身份識別措施。如客戶由人開辦個人銀行結算賬戶時未對人的身份進行識別和登記，而是由信用社工作人員直接為客戶代為簽名。四是為客戶辦理一次性金融服務時未按規定對客戶身份進行識別，未能登記該客戶的身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件。五是為客戶開立假名或匿名賬戶。農村信用社目前有大量帶#號的匿名賬戶，這些賬戶大部分是在賬戶實名制之前開設，由于當時客戶不識字，所以戶名用#代替，在實名制實施后農村信用社未將這些賬戶及時改正，只是在#后增加了客戶的名字。同時，由于農村信用社電腦系統的字庫版本太低，很多字無法正常輸入，只能把字進行分拆，導致大量假名賬戶的出現。
4.可疑交易報告過分依賴系統，報送質量不高。雖然海南省農村信用社統一上線了“反洗錢交易監測系統”，可對客戶的可疑交易進行監測和自動提取數據上報，但由于監測系統是由海南省農信聯社自行開發的，而且可疑交易的判斷標準幾乎都是定性的，所以在對可疑交易的判斷標準進行系統程序化設計時難免會出現缺陷，比如，系統只能監測客戶的交易量和交易頻率，而無法監測到客戶資金的性質和流向等，這就需要反洗錢業務人員進行主觀分析，以彌補系統判斷的不足。而基層農村信用社又過分依賴監測系統，對客戶的交易缺乏相應的主觀分析。如該系統存在很多客戶的單筆交易記錄，從這些交易中看不出任何的可疑特征，可系統還是自動提取上報了，大量的這種數據上報到人民銀行，從而大大地降低了可疑交易報告的有效性和整體質量。
5.客戶身份資料和交易記錄保存不夠完整。農村信用社雖然能對客戶的身份資料和交易記錄進行保存，但尚不全面。大部分信用社依據的只是《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和現金管理的有關規定，與反洗錢方面的要求仍存在一定的差距。如客戶銷戶時有的信用社只保存了客戶撤銷銀行結算賬戶的申請書，并沒有嚴格按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，同時保存客戶職業、住所地或工作單位地址、聯系方式、有效身份證件復印件或影印件等全面的客戶身份資料。
6.反洗錢培訓和宣傳不力。一是反洗錢培訓不足。海南省的大部分農村信用社對員工的反洗錢培訓不足，一線臨柜人員未能掌握客戶身份識別制度的有關內容，對大額交易和可疑交易的基本知識缺乏，未能真正有效地開展反洗錢工作。二是反洗錢宣傳活動極少，方式單一。由于反洗錢意識不強，農村信用社開展的反洗錢宣傳少于一次，而且方式單一，基本就是懸掛反洗錢橫幅，此外沒有其它更豐富更為有效的宣傳方式。
三、做好海南省農村信用社反洗錢工作的對策建議
針對上述存在的問題，海南省各級農村信用社為了更好地開展反洗錢工作，防范自身金融風險，應努力做好以下幾點。
1.充分認識反洗錢的重要意義，提高全員反洗錢意識。農村信用社反洗錢工作的關鍵是解決認識問題，各級管理人員和業務人員應充分認識到反洗錢工作的重要意義，高度重視反洗錢工作，在系統內大力開展反洗錢法律法規的宣傳培訓，從思想上扭轉“洗錢與農村信用社關系不大”的錯誤觀念，樹立起“做好反洗錢工作有利于農村信用社長遠發展”的理念。同時，建議在全省的農村信用社中制定出一套面向各級員工的反洗錢獎懲制度，并認真執行，獎優罰劣。
2.建立健全反洗錢內控制度。農村信用社應根據最新反洗錢法律、法規的要求，結合自身的業務特點和面臨洗錢風險的具體情況，制定履行法定反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，具體應包括反洗錢組織機構設置、設崗定職、大額和可疑交易報告、客戶身份識別、資料和交易記錄保存、反洗錢檢查和行政調查制度、反洗錢工作保密制度、保障自身反洗錢各項制度執行的內部審計制度等，建立起一個周密嚴實的反洗錢制度防線。[3]
3.加強客戶身份識別，落實客戶盡職調查制度。一是在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件進行核對，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件。二是他人在農村信用社開立個人存款賬戶的，應當要求其出示被人和人的身份證件進行核對，并復印被人和人的有效身份證件，存檔保管。農村信用社不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，更不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。三是要做好重新識別客戶的工作。農村信用社對于先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點，或與先前已經掌握的相關信息不一致的應對客戶進行重新識別，以確保各種身份證明文件的真實、有效。四是要升級整個電腦系統的字庫版本，徹底消除有的字不能正常輸入的情況。
4.強化大額和可疑交易的報告與分析，提高報送質量。首先，反洗錢業務人員應加強對大額和可疑交易的審查與分析，對頻繁交易賬戶、大額存取款賬戶、長期不動突然激活賬戶等可疑賬戶進行認真分析，各網點反洗錢人員要對大額異常交易及時進行審核、分析、處理和報告。對系統自動提取的可疑交易要進一步核實，對其中確屬可疑的要說明可疑的理由，對并不可疑的要及時剔除，確?？梢山灰讏笏偷馁|量。其次，應進一步完善“反洗錢交易監測系統”，對大額交易和可疑交易的判斷標準設計要合理、準確，盡可能地考慮到各種可疑交易的情況，以提升系統報送數據的整體質量和有效性。
5.全面留存客戶身份資料和交易記錄。各級農村信用社應依據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，對客戶身份資料和交易記錄進行保存。一是客戶身份資料，應包括記載客戶身份信息、資料以及反映農村信用社開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料；二是交易記錄，具體包括每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映真實交易情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。這些資料應自業務關系結束當年或者交易記賬當年計起至少保存5年。
6.加強反洗錢的宣傳和培訓。各級農村信用社應在日常的經營活動中加大反洗錢宣傳力度，如組織觀看反洗錢宣傳片、開展反洗錢知識競賽、設置反洗錢宣傳欄、懸掛反洗錢橫幅、發放反洗錢宣傳折頁等多種方式，使客戶和內部員工了解洗錢犯罪現狀及所造成的危害，充分認識到反洗錢工作的重要性，為促進各項業務健康發展創建良好的氛圍。同時，應切實加強對員工的反洗錢培訓，使得重點崗位的業務人員具有高度的反洗錢意識和熟練的反洗錢技能，熟悉有關反洗錢方面的法律法規和措施辦法。培訓人員除了一線的臨柜人員和專職反洗錢人員外，還應包括各級機構的領導、高級管理人員和部門負責人，從而全面提高農村信用社員工的反洗錢意識，提升農村信用社整體的反洗錢工作水平。
參考文獻：
[1]吳崇攀，朱米均.我國銀行業反洗錢困境和路徑探析[J].江南大學學報(人文社會科學版)，2008，(3).
信用體系建設工作范文5
一、統一思想，提高認識，把社會誠信體系建設擺上重要位置
社會誠信體系建設是一項十分緊迫的重要任務，也是一項長期的、復雜的系統工程。因此，加強*區社會誠信體系建設必須以“*”重要思想為指導，緊緊圍繞國家和*市社會誠信體系建設的目標和任務，認真落實“科教興區”發展戰略，進一步統一思想，提高認識，大力弘揚“創新貴如金，誠信重于山”的精神，把推進社會誠信體系建設作為一項重要工作來抓，要深刻認識到誠信是構建社會主義和諧社會的重要環節，是打造“財富*、智慧*、綠色*”的重要基礎，是把*建設成為外商投資、企業商務、市民生活放心區和實現*的跨越式發展的重要保障。
二、明確目標，堅持原則，高標準推動社會誠信體系建設
按照*市《關于加強*市社會誠信體系建設的意見》和《*市20*年-20*年社會誠信體系建設三年行動計劃》的要求，緊緊圍繞政府、企業、個人三大信用體系建設，以開展各類社會誠信活動為基礎，以建立健全信用管理機制為核心，以培育信用服務行業為重點，加快信用信息記錄、信用資源整合以及信用需求培育，營造“誠實守信”的社會環境，分階段、有重點地推進*區社會誠信體系建設。
20*-20*年，政府、企業、個人三大信用體系建設要深入推進，信用管理制度和監督機制要進一步完善和加強。政府誠信建設：完善公務員工作誠信考核制度，促進信用產品在公務員考核、人才招聘、政府采購、公共財力招投標環節中使用；加強政府部門承諾和服務內容的誠信考核，特別是政府重點工作的考核。企業誠信建設：引導企業自主建立信用管理制度和信用檔案；建立區屬企業信用信息共享平臺；開展信用管理崗位培訓；引導企業建立健全信用管理制度等。個人誠信建設：推動建立個人信用檔案庫，并逐步擴大個人信用報告的業務范圍和個人信用產品與服務種類。建立健全信用管理機制和評估機制；開展信用評估，推動信用產品在經濟和監管活動中的使用；建立社會信用約束機制，懲戒失信行為，組織誠信宣傳和普及教育活動，優化誠信發展環境，逐步把*建設成為外商投資、企業商務和市民生活放心區。
20*-2009年，基*形成相應的信用制度，有效地對信用行業進行規范管理，使信息管理和征信活動做到有章可循；扶持和培育規模型信用中介服務行業，既有權威的聯合征信服務機構，又有為不同領域、不同行業和不同經濟行為提供第三方信用服務的企業群體，信用服務成為規范市場經濟秩序的重要環節；基*形成較為活躍的信用市場需求，信用系列產品在政府監管、社會中介和企業交易等各種社會、經濟行為過程中得到廣泛使用，信用交易和信用消費在誠信體系的支撐下得到健康、快速發展；基*形成較為完善的社會制約機制，對偷逃稅款、惡意合同違約、拖欠債務、商業欺詐和假冒偽劣等不良行為，形成“一處失信、處處制約”的局面，使誠實守信成為市場主流和社會規范，“誠信*”框架基*建立。
到2010年，基*建立滿足市場經濟和促進經濟社會健康發展的社會誠信體系。
加快推進*區社會誠信體系建設，要堅持以下原則：
（一）政府主導，市場運作。在區政府的統一領導下，通過確立市場規則和建立社會信用制度，營造公平競爭的社會誠信環境，按照市場化運作的方式，規范、有序地開展社會誠信體系建設。信用信息的整合、加工和信用產品的開發、服務，必須交由獨立、公正的第三方征信機構來實施，實現社會信用信息資源的市場配置和充分利用。
（二）長遠規劃，分步推進。要貫徹“著眼長遠、立足當前、先易后難、循序漸進”的方針，借鑒其他地區建設社會誠信體系的先進經驗，結合*區實際，周密制定發展規劃，統籌安排各項工作，分階段穩步推進。
（三）應用先導，社會參與。推進社會誠信體系建設要與*區經濟社會各方面的建設有機結合起來，政府部門帶頭先行，金融行業要重點推進應用。在整頓和規范市場經濟秩序中，鼓勵應用信用信息，并建立長效監管機制，授權第三方服務機構或行業組織開展信用咨詢服務、信用等級評定等，并將有關信息納合征信數據庫。充分調動社會各方面的積極性，加強協調，緊密配合，共同推進。
三、明確任務，精心組織，確保社會誠信體系建設各項任務落實到實處
（一）建立健全信用管理制度和管理體系。信用管理制度是社會誠信體系建設的基*保障，信用管理體系是引導社會誠信體系建設正確開展的必要條件。必須抓緊完善信用管理制度，法制部門要在調查研究的基礎上，出臺和制訂公共信用信息歸集、記錄歸檔及使用管理規定，企業信用征信管理辦法等規范性文件。必須加強信用管理體系建設，征信管理部門要做好*區社會誠信體系建設的總體規劃和指導推進工作，協調公共信用信息的依法公開和共享，加強對個人和企業聯合征信活動的監督管理，支持聯合征信機構和其它信用服務機構依法開展征信業務，解決工作中遇到的問題，保證各項建設任務的順利實施；協調各行政管理部門采取法律、行政和經濟等多種手段相結合的管理措施，對企業和個人的失信行為給予必要懲戒，讓失信者一處失信，處處被動。各行政管理部門要制訂優惠或方便性規定，對擁有及保持良好信用記錄的企業，在政府采購、公共財政項目招投標、中小企業貸款、監督管理等方面給予鼓勵。金融、商業和社會服務機構對擁有及保持良好信用記錄的個人，要在授信額度、還款方式等金融服務和有關社會服務方面給予優惠和便利，促使市場主體的信用行為逐步走向規范。
（二）加強行業信用管理和企業信用管理。行業信息管理和企業信用管理是社會誠信體系的重要支撐。各監管部門、行業管理部門和行業組織機構要在社會誠信體系建設的統一框架下，加強對*領域、*行業信用管理和服務體系建設的領導，在各自的職責范圍內，建立針對市場主體和經營行為的信用管理和服務體系。積極參與*企業信用信息共享平臺建設，促使誠信活動中形成的信用信息和評價信息及時記錄到區企業信用信息共享平臺，實現政府部門間的信息共享，待共享平善后再逐步納入市征信服務系統。征信管理和檔案主管部門要會同有關部門組織開展企業信用管理試點工作，研究制訂企業內部信用管理條例和措施，逐步完善企業信用管理制度。聯合征信服務機構要開辟信用調查渠道，鼓勵各類組織機構向區企業信用信息共享平臺提供信用信息。各類企業和中介機構和社團組織要增強“信用為*”的意識，建立信用管理制度和組織機構，做好信用檔案的收集、整理、保存工作，完善信用風險防范機制，定期查驗自身的信用記錄。鼓勵重點企業和國有企業設立信用主管和信用管理制專職部門。
（三）加強信用信息的歸集和管理。經濟活動中的信用信息的記錄、歸集和管理是社會誠信體系建設的基礎。各行政管理部門、公共服務機構和行業組織要在行使公共管理、提供公共服務或行業服務的過程中，全面、準確、及時地記錄企業和個人在經濟社會活動中留下的“痕跡”，實行歸檔管理，并按照規定，把依法可以公開的與個人和企業信用有關的公共信用信息，向區企業信用信息共享平臺歸集，并做好相關數據的維護和更新工作。聯合征信服務機構可向掌握信用信息的司法機關、仲裁機構、行政管理部門及相關管理機構采集，也可通過大眾傳播媒介收集方式，歸集個人和企業信息用記錄。尤其要將企業和社會中介機構違法犯罪以及提供虛假信息的記錄納入區企業信用信息共享平臺。在整頓和規范市場經濟秩序工作中形成的有關記錄，也要納入區企業信用信息共享平臺。要鼓勵企業主動提供自身真實的信用狀況，并對所提供信息的真實性負責。
（四）擴大各類信用產品的使用范圍。信用產品的使用是社會誠信體系建設的關鍵。各行政管理部門、公共服務機構和行業組織，要結合行政審批制度改革，逐步對信用產品的使用作出必要的制度性安排，先在政府采購、公共財政項目招投標、公務員考核和錄用、各類先進評選中使用信用報告，再逐步向登記注冊年檢、行政事務審批、資質認證管理、小企業貸款擔保以及金融、保險中的信用交易、信用消費、信用擔保和租賃等領域中延伸。
（五）做好社會誠信體系建設的教育、培訓和宣傳工作。社會誠信體系建設是一項長期性、經常性和社會性的工作，要發動各方力量共同推進。新聞、廣播電視、報刊等機構要按照《公民道德建設實施綱要》的要求，大力開展誠實守信知識的教育，廣泛開展社會誠信的宣傳，加大輿論、社會監督力度，增強社會各階層的信用意識和遵紀守法觀念，營造“有信者榮、失信者恥、無信者憂”的社會氛圍。相關培訓機構要按照統一規范標準，組織開展面向領導干部和管理人員的信用知識講座和專業崗位培訓，促進信用管理水平的提高。
四、加強領導，扎實推進，促進社會誠信體系協調發展
信用體系建設工作范文6
一、推進社會信用體系建設的基本目標和指導思想
我們認為，本屆政府推進社會信用體系建設的基本目標應該是：爭取用五年左右的時間，基本建立我國社會信用體系的基本框架和運行機制。形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的市場經濟條件下的現代社會信用制度。與現代信用體系相關的法律法規、信用服務企業主體、信用制度和誠實守信的社會環境基本形成，信用市場體系有較大發展。全社會的信用意識和信用道德水平顯著提高，社會失信行為得到有效遏制，市場經濟秩序明顯好轉。覆蓋社會經濟生活各個方面的社會信用體系初步建立。
社會信用包括企業信用、個人信用和公共信用（主要指政府行政和司法的公信力）。企業信用是建立社會信用體系的重點和突破口，個人信用是基礎，政府信用是關鍵。因此，社會信用體系建設總的指導思想應是：以黨的十六大精神和十六屆三中全會決定為指導，以建成完善的社會主義市場經濟體制和更具活力、更加開放的經濟體系為目的，以規范和整頓市場經濟秩序為突破口，以培育企業信用、個人信用為重點，以培育市場化運作的現代信用服務企業為支撐，充分發揮政府推動和引導作用，有重點、有步驟地推進社會信用體系建設。
社會信用體系建設，要堅持“政府推動、市場運作、統一規劃、分步實施、重點帶動、社會參與”的原則，按照“完善法規、特許經營、商業運作、專業服務”的方向，規范有序地向前推進。
二、有步驟、有重點地推進社會信用體系建設
社會信用體系的內涵十分豐富，現代信用體系建設任務艱巨。在我國公民和各類市場主體信用意識普遍淡薄、信用管理法律法規很不健全的情況下，信用體系建設工作必須從實際出發，加強規劃和協調，緊緊圍繞信用體系建設中的關鍵環節，循序漸進，穩步實施，這樣才能收到好的效果。
1、推進社會信用體系建設的起步重點
從涉及信用數據與市場監管的部門來看，社會信用體系應從非金融部門，主要是行政執法和司法部門開始建設，逐步向金融部門延伸（金融部門可以從行業內部聯合征信開始，中國人民銀行已經建立了銀行貸款咨詢系統）。
從社會信用體系的各個分領域來看，應從建設目前最為緊迫、障礙相對最小的企業信用體系開始，逐步向個人信用體系延伸。企業信用建設是社會信用體系建設的重點和突破口。
從信用數據源的建設和開放來看，應從各個政府部門內部信用數據的整合與充分利用開始，逐步向政府內部信用數據的整合與充分利用延伸，最后實現政府與信用服務企業信用數據的共享。
從社會信用體系建設的推動力量來看，應從政府引導和推動開始，逐步向主要通過信用中介機構為主的市場化運作過渡，充分發揮市場機制在形成和維護社會信用關系中的積極作用。
2、推進社會信用體系建設步驟的設想
第一階段：2004－2005年，起步階段。主要工作是：建立和完善信用體系建設的基本法律法規，主要是《征信管理條例》、《政府信息公開條例》這兩項最基本的法律法規，同時修訂或廢止有關法律法規中的相應條款。初步形成社會信用體系建設的基本框架思路。建立和形成比較完善的社會信用體系建設的政府組織與管理機構。廣泛開展誠信教育，開始形成各類市場主體誠實守信、依法經營的社會氛圍。
第二階段：2005－2007年，實施階段。主要工作是：《企業征信管理條例》，建立和完善行政執法和司法部門內部的信用信息數據庫，實現各部門內部信用信息共享。大力培育信用服務企業，加強信用服務企業的數據庫建設和維護、信用評分等關鍵性技術研究。積極培育信用信息的市場需求，擴大信用信息使用范圍，在銀行貸款、招投標、政府采購中要求有關企業提供信用中介服務機構出具的信用報告，為信用服務向市場方向發展奠定市場需求基礎。加強和改進對市場主體及其行為的監管，建立比較規范統一的、以信用信息為基礎的分類監管制度，包括預警機制、獎懲機制、信息記錄和披露制度等。推動企業，特別是大中型企業建立健全內部信用風險管理機構。建立信用行業標準化體系，信用數據庫標準、數據格式標準、信用報告標準、信用產品質量標準、企業代碼等基本形成。
第三階段：2007－2008年，完善階段。主要工作是：《個人征信管理條例》。建立和完善國家信用信息數據平臺，實現信用信息的有效交換和充分共享，具備向信用服務企業提供成套信用數據的能力。企業信用體系全面形成并充分發揮作用。個人信用體系在東部經濟發達地區和中西部地區的大城市基本形成并發揮作用。基本形成比較規范的社會信用約束機制、懲戒機制，形成比較規范、健全的信用行業管理和監督工作制度與體系。誠實守信成為社會普遍接受的市場規范和道德準則。
3、進行社會信用體系建設試點的思路
社會信用體系建設要通過試點，總結經驗，完善制度，有序推進。結合我國社會信用體系建設的要求，試點可以分成幾種不同類型分別進行。
一是地區試點?？梢栽谀戏健⒈狈胶椭形鞑扛鬟x擇1個省開展企業信用試點，在東部地區的1—2個大城市開展個人信用試點。
二是部門試點。可以選擇2—3個行政執法部門開展信用體系建設試點工作。
三是企業試點。可以分別選擇企業征信和個人征信機構各1—2家開展試點。
試點應在全國統一部署下進行，堅持總體設計、統籌協調、以點帶面的方式。試點的主要任務是：（1）選擇不同行業和重要環節先期開展工作，加強體系構建的統籌協調和有序推進。（2）對制度建設的重大問題、制約信用體系建設的瓶頸問題，多方面、多種形式、多角度地進行探索，組織聯合攻關，尋求重點突破。（3）調動和發揮部門、地方、行業組織等各方面的積極性和創造性，從局部和行業率先突破，取得經驗，對全局起示范和帶動作用，避免重復建設，少走彎路，加快總體建設步伐。
要通過試點，全面掌握我國信用體系建設中存在的主要問題，信用體系建設中的主要障礙和難點，提出我國建立社會信用體系的方式和途徑。
三、推進我國社會信用體系建設的措施
第一，加強對社會信用體系建設的領導。社會信用體系建設是一個系統工程，涉及到經濟和社會的各個領域。各級政府必須高度重視，統一認識，加強領導。把建立和健全社會信用體系，納入當地經濟和社會發展計劃之中，作為改革和發展的重要內容提到議事日程。加強社會信用體系建設的規劃工作，做到統一部署，統一實施。建立政府工作目標責任制，做到管理機構、工作方案和組織實施三落實。建立社會信用體系建設綜合協調的指導機構，建議國務院有關部門成立社會信用體系建設領導小組，負責全面組織、指導和推動這項工作。加強社會信用體系建設試點工作。各地、各行業協會和征信機構的試點工作應及時發現問題和總結試點經驗，在社會信用體系的建設方面先行一步。
第二，加快推進社會信用信息化建設。社會信用信息公開和共享，是建立社會信用體系的基礎。我國各行業重點建設了“金卡”、“金關”、“金稅”、“金盾”等信息化工程，各行業、各部門利用公用通信網組建的全國性信息應用系統已達到187個，全國開展跨地區、跨部門、跨行業的信息交換共享的條件已經具備。應逐步開展各方面信用信息的交換和共享工作，在社會信用體系建設的統一框架下，完成聯合征信與管理，加強信用信息資源的互聯互通，實現資源共享。工商、稅務、海關、質檢、食品藥品監管、公安等執法部門和重點行業，可率先進行信用信息交換共享試點，探索和實踐信息交換和共享的可行方案，為今后建設全社會信用體系發揮重要作用。
第三，加快推進電子政務建設，建立統一的政府公共信用信息平臺。目前我國有關企業和個人的信用信息大多還是由政府部門和行業機構掌控，我國信用信息商業化、社會化的法律環境和市場條件還不具備，單靠信用專業機構難以開展征信業務。政府應成為社會信用體系建設的“第一推動力”，加快各級政府電子政務建設，依托政府公共電子政務平臺推進信用信息的公開化，加快統一的信用信息市場的形成。加快政府部門、金融機構和公共服務機構信用信息的開放，在保護國家信息安全、商業秘密和個人隱私權的原則下，向合格的征信機構開放信用數據，支持社會征信服務行業低成本、高效率地獲得信用信息資源。
第四，推進信用體系建設標準化管理。建設社會信用體系要統籌規劃，統一標準，避免各地自搞一套、重復建設，造成資源和財力的浪費。應抓緊制定和規范信用信息采集的技術標準，如信用主體的標識、信用信息分類及編碼、信用數據格式和征信數據庫建設規范等通用標準，提高信用信息的采集和流通效率。信用行業管理部門應積極參與和引導信用行業相關技術標準的研究和制訂工作，加速整合全社會的信用數據。規范征信行業管理和服務，制定統一的信用報告標準文本，逐步建議以政府部門為主體的公共信用信息披露系統、以行業協會為主體的同業信用自律系統和以信用中介機構為主體的市場信用服務系統。實現信用信息的專業化、標準化和市場化。
