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征信管理工作存在的不足范文1
回顧200a年，在各位領導和同志們的關心、支持和幫助下，我努力學習和實踐向零售銀行轉型的重要思想，在學習上自我加壓，工作上積極進取，生活上嚴格要求，全力協助__分管信貸管理系統、企業征信系統、個人征信系統、在線審批、信貸報表及部門的綜合管理等幾項工作，較好地發揮了綜合管理的組織、協調和保障三大作用。現將述職及述廉情況報告如下：
一、工作成績方面
我的200a年，可以用10個字來概括，那就是：既默默無聞，又轟轟烈烈。默默無聞表現在：信貸管理系統、企業征信系統、個人征信系統、在線審批、信貸報表及部門的綜合管理等幾項工作特別需要深入，需要細致，需要默默無聞；轟轟烈烈表現在以下幾個方面：
一是客戶進入退出標準誕生了。根據我行情況，結合市場實際，我組織有關人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產、汽車、商品流通等幾個重點行業的客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。
二是風險承包責任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風險承包責任制后，既提高了支行客戶經理的風險意識，又增強了授信審查人員的責任意識。
三是39個信貸誠信企業產生了。經過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶__集團有限公司、文秘部落汽車內飾件有限責任公司、文秘部落電子有限公司等39家企業獲得__銀行業首屆“信貸誠信單位”稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業，對擴大我行影響、壯大我行的優質客戶群產生了重要影響。
四是企業征信系統正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩地淘汰了信貸咨詢系統，成功完成了信貸管理信息系統與全國企業征信系統接口程序的開發、存量客戶信息的整理和有關數據的報送工作，經中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業征信系統入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經過反復磋商、協調和測試，我行遠郊支行的部分授信業務已經推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業務的電子化管理水平得到進一步提高。
六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現在以下幾個方面：一是職責分工基本明確；二是信貸管理系統得到進一步優化；三是信貸檔案完成了一期交接；四是完成了引資上市所需信貸資料的準備工作；五是迎接了各種專項檢查6次；六是組織了全行的信貸培訓5期。
二、廉潔自律方面
作為一名黨員干部，我深刻認識到廉潔自律的重要性，并以推進案防工作為契機，認真學習銀監會的“十三條軍規”，堅持踏踏實實做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴格遵守黨員干部廉潔自律各項規定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒有利用職權和職務上的影響謀取不正當利益；沒有私自從事營利活動的行為；遵守公共財物管理和使用的規定；沒有假公濟私、化公為私的行為；沒有利用職權和職務上的影響為親友及身邊工作人員謀取利益；做到了勤儉節約，沒有講排場比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費。同時，為了防范商業賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規定》，簽訂了《反商業賄賂承諾書》，做到了警鐘常鳴，進一步規范了自己的行為。
一年來，本人在思想素質、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協調能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當前快速發展的要求相比，還有一些應該改進的地方，主要表現在以下三個方面：
（一）理論水平有待于進一步提高。學習不夠刻苦，思想上存有“惰性”，有時借口工作忙、事務多，放松了對學習的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了金融理論的不斷更新。
（二）思想還不夠成熟。在工作創新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創新和銳意進取方面存在不足。
（三）工作還不夠深入。工作方法有時簡單，遇事不夠冷靜，缺乏一抓到底的作風和精、細、準的工作方法，工作布置得多，檢查得少。
四、我的三點體會
（一）和諧是一種生產力
回顧一年來的工作，我切身感受到：信貸部是一個和諧、務實、高效的團隊，在這個團隊里，既有分工，又有協作，相互配合，相互支持。在這樣的團隊里工作，心情舒暢，干勁很足。
（二）團隊是力量的源泉
從資料庫建設到案件綜合治理，從迎接有關部門的檢查到整改報告,從結構調整到考核任務的完成，時間緊，人手少，任務重，但我們都圓滿地完成了，這全靠團隊的力量，整體作戰能力強大的團隊是我們能夠完成如此巨大工作量的力量源泉。
（三）無私的奉獻最感人
為了配合全行檔案管理的移交工作，__在同志們的配合之下，集中2個月的時間，加班加點，圓滿完成了8年信貸檔案的移交工作，沒有出過任何差錯···為了確保企業征信系統如期上線，在6、7、8三個月，__沒有休息過一個星期天，全年所有的信貸報表都是在月初報出的，然而，每一個節日都在月初，但是，在他那里，沒有聽到過一聲怨氣，在他
身上，沒有看到過一絲不滿。為了維護和優化企業征信系統，為了組織和協調檔案移交以及迎接銀監局的教育貸款等專項檢查工作，__帶起甲板上班。這些事情，在綜合管理工作中，只是眾多默默無聞工作中的一小部分···在此，感謝信貸部這個和諧的團隊，感謝朝氣蓬勃、充滿活力的各位同事，特別是敢于在綜合管理工作崗位上默默無聞的奉獻者，謝謝你們！20__年，我們繼續戰斗！
五、20__年的打算
20__年，將是我行又快又好發展的一年，我將在總行各級領導的正確領導之下，努力提高管理水平，當好助手，確保完成總行下達的年度經營管理目標任務。
征信管理工作存在的不足范文2
我的200*年，可以用10個字來概括，那就是：既默默無聞，又轟轟烈烈。默默無聞表現在：信貸管理系統、企業征信系統、個人征信系統、在線審批、信貸報表及部門的綜合管理等幾項工作特別需要深入，需要細致，需要默默無聞；轟轟烈烈表現在以下幾個方面：
一是客戶進入退出標準誕生了。根據我行情況，結合市場實際，我組織有關人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產、汽車、商品流通等幾個重點行業的客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。
二是風險承包責任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風險承包責任制后，既提高了支行客戶經理的風險意識，又增強了授信審查人員的責任意識。
三是39個信貸誠信企業產生了。經過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶xx集團有限公司、汽車內飾件有限責任公司、電子有限公司等39家企業獲得xx銀行業首屆“信貸誠信單位”稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業，對擴大我行影響、壯大我行的優質客戶群產生了重要影響。
四是企業征信系統正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩地淘汰了信貸咨詢系統，成功完成了信貸管理信息系統與全國企業征信系統接口程序的開發、存量客戶信息的整理和有關數據的報送工作，經中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業征信系統入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。
五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經過反復磋商、協調和測試，我行遠郊支行的部分授信業務已經推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業務的電子化管理水平得到進一步提高。
六是綜合管理工作基本邁入了正軌。具體表現在以下幾個方面：一是職責分工基本明確；二是信貸管理系統得到進一步優化；三是信貸檔案完成了一期交接；四是完成了引資上市所需信貸資料的準備工作；五是迎接了各種專項檢查6次；六是組織了全行的信貸培訓5期。
二、廉潔自律方面
作為一名黨員干部，我深刻認識到廉潔自律的重要性，并以推進案防工作為契機，認真學習銀監會的“十三條軍規”，堅持踏踏實實做事，堂堂正正做人，在具體的工作中嚴格遵守黨員干部廉潔自律各項規定，做到了廉潔奉公，忠于職守，沒有利用職權和職務上的影響謀取不正當利益；沒有私自從事營利活動的行為；遵守公共財物管理和使用的規定；沒有假公濟私、化公為私的行為；沒有利用職權和職務上的影響為親友及身邊工作人員謀取利益；做到了勤儉節約，沒有講排場比闊氣、揮霍公款、鋪張浪費。同時，為了防范商業賄賂，還擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規定》，簽訂了《反商業賄賂承諾書》，做到了警鐘常鳴，進一步規范了自己的行為。
三、存在的不足
一年來，本人在思想素質、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協調能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當前快速發展的要求相比，還有一些應該改進的地方，主要表現在以下三個方面：
（一）理論水平有待于進一步提高。學習不夠刻苦，思想上存有“惰性”，有時借口工作忙、事務多，放松了對學習的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。
（二）思想還不夠成熟。在工作創新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創新和銳意進取方面存在不足。
（三）工作還不夠深入。工作方法有時簡單，遇事不夠冷靜，缺乏一抓到底的作風和精、細、準的工作方法，工作布置得多，檢查得少。
四、我的三點體會
（一）和諧是一種生產力
回顧一年來的工作，我切身感受到：信貸部是一個和諧、務實、高效的團隊，在這個團隊里，既有分工，又有協作，相互配合，相互支持。在這樣的團隊里工作，心情舒暢，干勁很足。
（二）團隊是力量的源泉
從資料庫建設到案件綜合治理，從迎接有關部門的檢查到整改報告,從結構調整到考核任務的完成，時間緊，人手少，任務重，但我們都圓滿地完成了，這全靠團隊的力量，整體作戰能力強大的團隊是我們能夠完成如此巨大工作量的力量源泉。
（三）無私的奉獻最感人
征信管理工作存在的不足范文3
關鍵詞：風險；防范視角；商業銀行；信用券；承銷；業務
一、前言
自從2008年實際金融危機以來，我國中國人民銀行，中國銀行業監督管理委員會，針對于金融危機后的國家金融機構推出了多項調整措施，在很大程度上強化了對銀行體系的風險管理和規模的控制，進而市場中的商業銀行可以進行大舉的信用債卷承銷業務。但是因為我國商業銀行在信用債卷承銷業務上的開拓時間較短，但是其管理的水平和發展速度不匹配，多數的商業銀行都沒有對業務環節創建一個完善的風險管理制度，導致我國金融產業中存在著一些潛在的風險，亟需得到解決?；诖耍L險防范視角下圍繞我國的商業銀行信用卷承銷業務為中心，分三個部分展開了細致的分析探討，旨在提供一些該方面的理論參考，以下是具體內容。
二、現階段我國信用債券承銷業務的市場環境分析
所謂信用債卷承銷業務指的是市場中的銀行類金融機構依據國家在該方面的具體規定，協助具備法人資格的非金融企業在銀行間債券市場發行有價證券的投資銀行類業務。其具有利于維系高端客戶關系以及不占用資金好風險資本的特點。從2008年世界金融危機發生后，我國的中國人民銀行，中國銀行業監督管理委員會，針對于金融危機后的國家金融機構推出了多項調整措施，例如：不斷上調存款準備金率，定向央票的重啟發行等等[1]。
而在目前的信貸資源十分緊張的背景之下，銀行類的金融機構傳統的利差利潤空間在多個方向受到了很大的擠壓，進而市場中的諸多商業銀行業開始積極對自身的發展模式進行轉變，在專業服務的能力上實現了很大的提升，并且還不斷進行AA+級優質銀行客戶的營銷力度提升。通過創建合理的規章制度，健全內部的控制機制，目前商業銀行正在不斷進行執行力建設的強化，并且也取得可十分良好的經濟效益[2]。
但是因為我國商業銀行的信用債券承銷業務屬于一項新的業務，因此在發行的經驗上存在著十分明顯的不足現象，同時在管理系統的建設上也處于十分滯后的趨勢之下；此外在日常操作方面，商業銀行對信用債券承銷業務的管理水平，沒有做到與其發展速度以及現有規模之間的完全匹配。進而導致目前我國的諸多商業銀行在信用債券承銷業務的風險管理體系上處于不完善、不健全的情勢之下，尚未完全貫徹和落實違章責任的追究制度，也尚未根據信用債券承銷業務的特點為出發點進行操作規程以及實施細則的制定[3]。
在此情勢下，可以清楚看到目前我國的大多數商業銀行在信用債券承銷業務上的風險管理制度是十分不足的，進而制定出進一步的完善措施就顯得十分重要了。
三、風險防范視角下的商業銀行信用債券承銷業務操作與管理中存在的不足之處
因為我國商業銀行在信用債卷承銷業務上的開拓時間較短，但是其管理的水平和發展速度不匹配，多數的商業銀行都沒有對業務環節創建一個完善的風險管理制度，導致我國金融產業中存在著一些潛在的風險。具體而言主要包括以下幾個部分：
（一）授權管理存在漏洞
首先是很多商業銀行，在信用債券承銷業務的授信管理上存在著一些漏洞和空白之處，對持有債券情況下可以導致的發債主體信用風險的重視程度不足。目前在我國的部分商業銀行信用債券承銷業務的運作上，僅僅是對客戶的貿易融資和信貸業務實現了統一化的授信管理，但是對分銷以及承銷方面卻沒有實現動態化的授信管理。此外對于非金融企業的債務融資工具進行管理時，也沒有做到明確的信息統一共享給以授信管理單位。這些都導致了商業銀行在信用債券承銷業務授權管理上存在著諸多的風險撇口，而這些風險撇口還極易形成一個商業銀行難以承受的風險漏洞[4]。
（二）承銷業務授權管理存在空缺
商業銀行在信用債券承銷業務開展上還存在著信用債券承銷業務的授權管理存在空缺的問題，商業銀行的風險管理委員會在對風險管理的決策方面并沒有做到對其職能的成分發揮。目前在我國很多的商業銀行中都在信用債券承銷業務開展的同時，設立了相應的風險管理委員會，其作用的定位也是對風險管理的一個最高導向性和決策性的組織。但是就目前的實際運作情況進行觀察，很多銀行所設立的風險管理委員會并沒有在銀行的諸多風險決策大會中發揮出其專業上的優勢，導致在審批授權方面出現了缺失的問題。而這樣就會導致商業銀行在信用債券承銷業務風險控制的效果上，只能體現在部門利益方面，而難以切實的做到保障商業銀行的信用債券承銷業務經營穩健，這邊增加了商業銀行開展信用債券承銷業務的風險[5]。
（三）工作人員經驗不足，主承銷商能力建設不足
因為我國的商業銀行開展信用債券承銷業務的時間較短，因此在信用債券承銷業務方面的專業人員也處于欠缺的狀態之下，現有的人員其工作的經驗也是不是很足。因此在商業銀行的信用債券承銷業務開展中的企業內部管理、募集資金用途以及財務狀態管理等等調查工作，工作人員在在工作質量上都難以做到高精專，進而就導致了商業銀行信用債券承銷業務的風險提升。
（四）合同文本審核力度不足，存在法律風險
在商業銀行的信用債券承銷業務中，其在和企業客戶進行信用債券承銷業務之前，商業銀行需要和承銷團的成員簽訂《承銷團協議》，同時還需要和發債注意簽訂文本的法律協議。而且這些協議具有通用性和規范性的特點，并且其中信用債券承銷業務雙方的具體職責都有明確的規范，因此可以說是十分重要的合同文本。但是就目前商業銀行在信用債券承銷業務開展的合同審核過程中，卻存在著一定的問題，如審核力度不足、要素填寫不全等等問題。而這些問題到信用債券承銷業務運作的過程中就可也能會導致交易雙方在權責上的劃分不明確，進而會出現諸多的分歧之處，也就導致了商業銀行信用債券承銷業務的風險提升[6]。
（五）存續期管理信息收集制度存在缺失，管理質量不足
現階段大多數的商業銀行在信用債券承銷業務開展中對《主承銷商后續管理工作指引》的監管要求都一定的了解。但是這些要求落實到具體的操作中時，卻出現可一些信用債券承銷業務一線部門難以全面收集發行人的重大問題。在商業銀行的《存續期管理報告》中未能對高管人員變更、大額資金募集、未決訴訟、需要澄清的市場傳聞、修改公司章程、財務指標異常變化、重大合同、新設控股子公司、對外擔保等重大事項予以關注。導致商業銀行在信用債券承銷業務中存在額外的風險。
（六）對籌集資金的實際使用情況缺乏必要監控措施
對籌集資金的實際使用情況缺乏必要監控措施在很多的商業銀行中都是十分常見的一種信用債券承銷業務開展中存在的不足之處。一方面是因為部分的集團客戶在其內部資金的運作時十分復雜，因此資金的流動也就十分復雜，導致商業銀行對其自己的流向監管難度增大，進而就可能存在募集資金的流動風險；其次是部分的l行人將短期的融資煌度氳攪斯潭ǖ南钅恐校這種短期資金長用的問題也導致了資金流動的風險產生
（七）防控手段十分落后
最后在商業銀行的信用債券承銷業務中操作的風險有很多種類，并且還在不斷的變化中。但是我國的都對風險的防控措施卻相當落后。很多防控流程設置不合理、防控技術老舊都導致了風險系數的增加。
四、商業銀行信用債券承銷業務操作與管理中存在的不足的應對措施
根據我國中國人民銀行，中國銀行間市場交易的協會等相關部門的信用債券承銷業務實際情況以及監管的具體要求，商業銀行要提升自身在信用債券承銷業務上的風險管理水平，可以從以下幾個方面入手：
（一）加強對信用皇諧『鴕滴竦淖呤品治雋Χ
首先市場中的商業銀行必須對信用債券承銷業務以及市場的走勢有一個深入的分析，關注從去年以來的上市公司為代表的諸多優質企業作為降低融資成本的對象。并且利用債務融資工具對銀行的貸款現象進行替換，從而改善銀行的負載結構，避免商業銀行出現資金需求多頭融資的問題[7-9]。
此外，商業銀行在信用債券承銷業務上還必須發揮出其風險管理委員會的專業決策效力，從商業銀行的整體上出發，為商業銀行的銀行業務投資提供一個前瞻性、系統性的指導，進而幫助銀行對自身信用債券承銷業務的風險管理戰略給以明確化。并且還需要及時明確、核定出年度的成分銷債券的被動持有限額計劃以及應急處理備案等等管理規范。
最后商業銀行的信用債券承銷業務還可以通過現場指導、視頻培訓、合規引導以及風險提示等諸多方式，對一線的營銷部門進行進一步的業務操作培訓，實現操作水平的提升。
（二）強化內部評審力度，提升風險分析能力
面對高速變化的市場，商業銀行在信用債券承銷業務上要實現風險的最小化，必須在自身的審批力度上實現合理的提升，進而提升自身對分先的分析能力，也就降低了銀行進行信用債券承銷業務的風險[10]。
具體而言，商業銀行在信用債券承銷業務中必須嚴格按照國家在該方面的產業政策、銀行評級授信等發行指標對發行人進行十分苛刻和嚴格的選擇。并且還需要結合銀行所在本地的客戶特征情況，制定出針對于的承銷、貸款的組合營銷方案。進而實現銀行資金資源的合理配置，進而在銀行信用債券承銷業務中的內部評審酒店實現風險分析的強化。在具體的操作上，需要嚴格按照《主承銷商后續管理工作指引》及《盡職調查指引》的具體要求完成《存續期管理報告》、《盡職調查報告》以及《補充盡職調查報告》，進而提升存續期管理工作質量。
對于發行人所發生的高管變更以及未決訴訟等等十分重大的銀行事項，必須做到及時報告、強化關注，并且時刻督促發行人依據規定的內容和時限進行信息的披露。在銀行的存續期管理中，商業銀行的信用債卷承銷業務需要根據實際的監管要求以及市場的變化情況，對信貸管理中的有益經驗進行借鑒，進而強化對募集資金用款流向、進度、信用增進服務機構情況、跟蹤評級情況、關聯企業資金往來情況以及變更募集資金用途情況進行嚴密的跟蹤監測，從而達到提升商業銀行信用債卷承銷業務風險防范力度[11]。
（三）完善管理制度，強化承銷業務的授信管理工作
對于商業銀行而言，提升信用債卷承銷業務的風險防范力度還需要在制度面，完善對信用債卷承銷業務的管理制度，強化對信用債卷承銷業務的授信管理工作。具體而言，商業銀行在發展信用債卷承銷業務上需要根據實際的發展需求，在原有的評級授信信用風險的內部規定制度基礎之上，進一步對現有的制度體系進行完善和健全。進而切實強化信用債卷承銷業務的授信管理，同時也做好發行人的財務、資信以及經營狀況等方面的跟蹤調查工作。
此外商業銀行在信用債卷承銷業務風險防范水平提升上，還需要切實的履行授信審批的程序，并且做好授信額度的動態化管理工作，進而做到對授信額度釋放和占有的有效監控，避免商業銀行在信用債卷承銷業務中因為授信額度的動態管理程序的不健全致使超信額度信用的風險問題發生[12]。
（四）加強對操作風險的重力和重視水平
因為在我國商業銀行開展信用債卷承銷業務時間還較短，因此在諸多方面的經驗都十分不足，因此在運作的過程中難免會發生各種各樣的缺少相關經驗而導致的操作失誤?；谠搯栴}需要我國的商業銀行在信用債卷承銷業務中充分參考國外同行的成功案例，從而提升對信用債卷承銷業務操作風險的管理和防范的水平。具體而言，可以從以下三個方面入手：首先商業銀行需要加強對《承銷協議》、《財務顧問協議》、《承銷團協議》等關于信用債卷承銷業務的法律文件進行嚴格的審核，并且在相關的法律條款內均要使用明確的方式給及界定，同時明確雙方的權利和具體的責任。此外還必須做到業務文檔在簽署的過程中強化對其一致性以及完整性的一個審核工作；其次商業銀行需要及時設立一個專門的債卷承銷業務的被動持有賬戶。與此同時還必須設立一個專門的風險管理的崗位，進而便于在信用債卷承銷業務的管理工作中，按照獨立的報告條例對被動持有的債券風險實現全程的動態模式分析和結果報道，進而增加對該方面的信息掌握程度，降低商業銀行的信用債卷承銷業務開展風險系數；最后，商業銀行在信用債卷承銷業務開展中需要逐步對前、中、后的業務流程以及具體的對應職責給以明確化，將會計核算以及賬務核算的管理要求進行明確化，繼而加快對建設承銷業務的處理、會計核算全流程信息系統建設以及風險管理的建設，避免商業銀行在會計核算操作過程中出現風險。
五、結束語
綜上所述，所謂信用債卷承銷業務指的是市場中的銀行類金融機構依據國家在該方面的具體規定，協助具備法人資格的非金融企業在銀行間債券市場發行有價證券的投資銀行類業務。其具有利于維系高端客戶關系以及不占用資金好風險資本的特點。在2008年金融危機之后我國的眾多商業銀行均開始涉足于該領域，但是就實際的運營情況進行觀察，尚存在著授權管理存在漏洞、承銷業務授權管理存在空缺、工作人員經驗不足，主承銷商能力建設不足、合同文本審核力度不足，存在法律風險、存續期管理信息收集制度存在缺失，管理質量不足、對籌集資金的實際使用情況缺乏必要監控措施、防控手段十分落后等問題?；谀壳吧虡I銀行在信用債卷承銷業務運作中存在的問題，以及信用債卷承銷業務的特點所在，加強對信用皇諧『鴕滴竦淖呤品治雋Χ?、强粌炔吭u審力度，提升風險分析能力、完善管理制度，強化承銷業務的授信管理工作、加強對操作風險的重力和重視水平是切實有效的商業銀行信用債券承銷業務操作與管理中存在的不足的應對措施，值得我國商業銀行在信用債卷承銷業務開展中充分合理的使用。
參考文獻：
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征信管理工作存在的不足范文4
關鍵詞：施工企業 應收賬款 內部控制 結局措施
當前，我國施工企業對應收賬款內部控制中存在著嚴重的不足，解決施工企業的內部控制中的不足之處，對施工企業來說，是增加其經濟利益的重要手段，同時也能夠相應的提高施工企業的競爭實力。
一、加強應收賬款內部控制的必要性
（一）增加企業經營風險
一般來說，施工企業應收賬款的確認與施工企業的收入（亦可稱為工程結算）密切相關，施工企業的收入規模決定了施工企業應收賬款的規模，應收賬款增加，利潤增加，企業獲利能力增強。但是對于企業實際的資金來說，并沒有實際的資金流入企業的賬戶，反而是賬面利潤不斷增加，企業的賬面價值大幅度提高，而一旦出現應收賬款不能回收的情況，企業就難以有足夠的資金進行再生產，從而影響到企業的日常經營活動，無形中加大了企業的經營風險。
（二）加大資金周轉的難度
客戶資金狀況決定了施工企業能回收的應收賬款的程度。而客戶資金的狀況又帶有很大的不確定性，從而無法確定企業資金的回收時間和金額，這對應收賬款的變現來說，延長了回收時間。企業大量的流動資金沉淀在結算環節上，企業資金不能實現有效的循環和周轉，施工企業的支付能力大打折扣，進而阻礙了企業的持續經營。而企業一旦產生營業收入，就要承擔相應的納稅義務，企業不得不使用流動資金墊付稅款。而投資者的分紅也只能用流動資金墊付。如此一來，大量的流動資金需要墊付應收賬款的賬面價值，企業生產經營活動的資金調度壓力增加，進而影響到企業的經濟效益。
（三）增加企業持有應收賬款的成本
客戶資金的不確定性，影響到了企業資金回收的時間和具體金額。一些客戶有意無意的延長應收賬款變現時間，產生的收賬費用與壞賬風險也就越大，無形中加重了企業的生產成本。持有應收賬款的成本大體上包括管理成本、機會成本和短缺成本。對應收賬款進行管理而發生的費用支出，具體可以概括為管理成本，常見的有收賬費用、壞賬損失；而在應收賬款上進行資金投放而失去了其它投入所產生的成本為機會成本；此外，應收賬款占用的資金據決定了機會成本的大小，并呈現出正相關的關系，如應收賬款占用的資金越多，施工企業的機會成本就越大。而企業持有應收賬款的規模過低而沒有贏得最大銷售產生的損失就是施工企業的應收賬款成本當中的短缺成本。
（四）影響企業形象
施工企業的應收賬款賬面利潤的大規模增加，實質性的資金卻沒有流入。而施工企業利潤的分配以及稅收費用的支出都要占用大量的流動資金，且客戶有意無意的拖延應收賬款的變現，加劇了施工企業對應收賬款的回收，進而影響了施工企業的償還債務能力，最后降低施工企業的信用，同時，供應商也不愿意給予施工企業一定的現金折扣，加大施工企業的成本投入。此外，施工企業持有的應收賬款賬面價值越高，利潤虛增的程度就越大，這就要求企業要提高應收賬款的壞賬準備金，進而導致上市公司突然出現虧損或盈利大幅下降，對于企業的形象來說，無疑又是一重打擊。以某公司為例，2013年其應收賬款有4.675億美元，對客戶資金進行估算，該公司實際損失超過3.1億美元，該公司在進行賬務處理時，不得不計提壞賬損失3.1億美元，而其賬面價值虧損高達37億元人民幣。高額資金的虧損，無疑影響了該企業的形象。
二、施工企業內部控制的現狀
（一）缺乏專門的資信管理部門
資信管理部門部門的設置是應賬款管理的重要部門，設置專門的資信管理部門，加強對施工企業單位的資信情況的深入了解，進而減少應收賬款的壞賬損失，降低施工企業的壞賬準備金。目前，施工企業的合作單位很多，既有大中型企業，也有民營小企業，而施工企業在對企業的資信情況調查時，主觀意識層面上的認為按期還款的問題不會出現在大中型企業中，覺得沒有必要對其資信情況進行調查，或調查的深度不高。但是大中型企業業務范圍廣、設計內容多且雜，往往在應收賬款變現這一模塊有所遺漏，從而加大了企業應收賬款的回收與變現，進而影響到施工企業的持續經營。以上海資信網絡金融征信系統為例，匯付天下的加入，推廣了P2P托管查詢系統，從而幫助換聯網企業全面掌握融資主體的負債水平和歷史交易表現，但目前為止，雖然P2P平臺在匯付天下的托管賬戶數已經突破數百萬，但是與其合作賬戶托管的P2P平臺僅在300家左右?？梢姡覈┕て髽I中資信管理部門的設置仍然不夠完善。
（二）權責落實不到位
當前，不少的施工企業中，由財務部門全權負責施工企業應收賬款的管理工作。即企業應收賬款的核算整理、后續催收、后續管理等工作流程都由財務部門自行分配人員進行作業，加大了企業財務人工的工作壓力。每清理一次企業的應收賬款，就要花費大量的時間與精力進行處理，降低企業對應收賬款的研究分析，從而導致企業不能詳細的了解到應收賬款存在的問題，進而不是實現企業對應收賬款的有序管理，最后影響了企業的資金周轉。
（三 ）內部會計控制力度不夠
會計一些政策法規里面已經明確規定，要及時清算與催收施工企業的應收賬款，定期進行對賬核實工作，核實后，確定為無法收回的應收賬款，已計提為壞賬準備的，則沖減壞賬準備；未計提壞賬準備的，應當作為壞賬損失，計入當期損益。但是不少的施工企業在壞賬處理時，并沒有嚴格的按照相關標準進行處理。如應收賬款的清理工作不及時，對于已經逾期的應收賬款也沒有做出相應的會計處理，直接后果就是導致應收賬款的流失。還有一些施工企業對應收賬款款項的催收力度不夠，其后果就是直接降低了應收賬款回收的可能性。
三、加強施工企業應收賬款內部控制的措施
加強施工企業應收賬款內部控制的措施主要從以下三個模塊進行分析，具體內容如下：
（一）合同簽訂模塊
合同簽訂模塊不是指雙方對同一合同簽字畫押的時點模塊，而是包含對業主資信情況的前期考察、分析評價、制定可行性報告、確定合同權益在內的一個階段。相關文件中規定合同簽訂模塊中的合同風險應具體包括以下幾個方面：一是簽訂雙方有一方的資格沒有達到要求所帶來的風險；二是合作雙方沒有簽訂合同、合同變更后未進行變革內部補充所帶來的風險；三是合同內容有重大疏漏或存在欺詐可能，有可能侵害企業合法權益所帶來的風險；四是合同糾紛對企業形象、企業利益等帶來的風險。
而針對以上的風險點，企業實施的內部控制措施可以從以下幾個方面入手：一是成立專門的自行管理部門，重點對業主的資信情況進行深入調查，包括企業的信譽、資金狀況等，進而確定合同主體能夠履約；二是設立合同管理部門，統一對合同進行管理；三是聘用一些專業的法律顧問對合同內容進行審查，以免合同內容有疏漏或給不法分子可乘之機；四是設置專門的應急機構處理合同糾紛，依據國家相關法律法規，雙方就合同事項進行協商調解。
（二）前期策劃模塊
前期策劃模塊的工作是對整個工程項目進行風險控制的關鍵，其決定了企業長遠的經濟效益和戰略發展方向，因此，加強前期策劃模塊的風險控制有著重要的意義。根據相關規定，企業前期策劃模塊的風險主要有以下幾個方面；一是預算編制制度不完善，企業經營活動的開展缺乏必要的預算指導；二是預算編制目標實用性不高，偏離企業實際，最終導致企業資源浪費；三是預算執行不力，預算執行形式化。
加強前期策劃模塊內部風險控制的措施有：一是明確領導職責，制定適合施工企業的預算管理體制，落實預算執行單位的職責；二是成立專門的預算編制小組，從企業的實際需求以及長期發展戰略出發，采用科學的預算編制方法，進而編制出科學的、實用性強的預算方案 ；三是施工企業要加強對預算執行的管理，明確預算指標分解方式，并將員工的績效評價與責任追究制相結合，確保預算執行的剛性，加大預算執行力度。
（三）工程模塊
工程項目的工程質量、工程建設期以及工程項目的實際取決與工程施工階段的內部控制。而這個階段內部控制的方向又主要包含以下幾個方面：一是應收賬款的計算工作應該按照工程的具體進度進行結算；在三方簽字后與業主聯系，告知對方工程的具體進度；二是定期對應收賬款進行清理，以免產生應收賬款壞賬損害。
加強工程施工模塊內部風險控制的措施有：一是財務人員對應收賬款的結算工作要按照工程的具體進度進行結算，在三方簽字后與業主進行聯系，告知對方工程的具體進度，而后確認應收賬款的款項，并向要業主進行催收。二是財務人員要做好應收賬款的清理工作。如確定應收賬款的具體款項、確定應計提的應收賬款壞賬準備金。
當前，施工企業應收賬款內部控制的中存在的問題比較明顯，而具體解決這些不足之處可以從合同簽訂模塊、前期策劃模塊以及工程模塊三個方面進行改進，從而提升施工企業的經濟實力。
參考文獻：
[1]匯付天下加入上海資信網絡金融征信系統，財經網.2014.10.21
征信管理工作存在的不足范文5
論文摘要：開展業繢考評對于中央銀行充分發揮激勵機．更好地履行職責具有重要意義。由于機構性質特與考評工作的復雜性。當首人民銀行分支機構業繢考評制度在考評項目、評分規則及具體考評指標等方面存在不足。有待進一步完善。
論文關鍵詞：人民銀行業繢考評考評項目考評指標
業績考評(也稱“績效考核)是組織對其下屬部門或員工工作效果考核與評價的過程。近年來。為了科學地評價各分支機構工作業績．充分調動廣大干部職工的積極性和創造性．人民銀行系統借鑒現代人力資源管理中關于業績考評理論與實踐的先進經驗。努力探索建立適應人民銀行特點的公平、公正、公開的業績考評體系。特別是在2004年。人民銀行總行制定了<中國人民銀行分支行業績工資總額管理暫行辦法>(以下簡稱‘暫行辦法>)。以收入分配為突破口．建立了與分支行工作業績相聯系的工資總額分配制度。但是。由于機構性質和業績考評工作的復雜性。目前的業績考評工作還存在著許多問題，需要不斷改進和完善。
一、人民銀行業績考評工作的主要特點
(一)考評指標的復雜性。與企業特別是商業銀行相比。人民銀行系統內衡量工作成效的業績指標更為復雜由于企業所追求的目標往往是利潤最大化。其考核體系中多為銷售收入、市場占有率等可量化的指標。而人民銀行作為國家機關之一。其產出是復雜的。要達到的目標也是多重的，因此考核體系中只有部分可以進行量化。更多的指標則較難進行定量分析，因此對于人民銀行而言。如何在定性的基礎上對業績指標進行更多的量化是開展業績考評工作的重點與難點。
(二)考評體系的多級性。根據<暫行辦法>規定，人民銀行實行的是總行一分行『省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行1一地市中心支行一縣支行的四級考評體系。即總行人事司根據總行各司局的專業考核結果．確定各分行、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行)的年度綜合考核結果和等級。并確定各等級的業績工資分值。其中。分行的業績工資分值僅作為核定其所在省分支機構(不含副省級城市中心支行)業績工資總額的依據；非分行所在省(區)的中心支行(不含副省級城市中心支行)和縣支行業績工資總額要根據省會(首府)城市中心支行的業績工資分值來核定；副省級城市中心支行的業績工資總額要根據其自身的業績工資分值來核定。同時。各級分支行可視轄區情況參照此辦法制定對轄內機構的業績工資管理辦法。
因此。省會(首府)城市中心支行是整個考評體系中的重要一環。其不僅要充分調動省內各地市中心支行的積極性。努力爭取在總行業績考評中取得好成績。確保本省獲得較好的業績工資總量。還要積極探索總行劃撥的業績工資在地市中心支行的分配辦法．將總行進行業績工資總額管理的精神貫徹落實到各基層行。為發揮承上啟下的作用，根據現行體制，省會(首府)城市中心支行負責對全省地市中心支行各項金融業務工作進行考評。以人民銀行福州中心支行為例?？傂形募鞔_授權的管理全省的業務包括貨幣政策、信貸政策和金融市場、調查統計、征信管理、安全保衛、貨幣金銀、金融穩定、辦公室、支付結算、國庫、反洗錢、科技、金融研究、會計財務等14項。
二、存在的主要問題
由于人民銀行實行業績考評的復雜性以及現行體制等原因?；鶎有性谪瀼貓绦锌傂杏嘘P業績考評規定時主要面臨著以下問題：
(一)外匯管理工作未納入考評范圍，難以準確衡量分支行的工作業績。根據<暫行辦法>第二章的有關規定。人民銀行在評定各分支機構考評等級進而確定業績工資分配額度時并未考量各分支機構的外匯管理工作．而在基層行，國際收支、外匯檢查、資本項目管理、經常項目管理等外匯管理業務是人民銀行業務的重要組成部分。因此。單純依靠人民銀行總行各司局的專業考評不能準確衡量被考評單位的工作業績，也不能充分發揮業績工資獎勤罰懶的激勵作用。
(二)各考評項目在總體考評結構中的比例不明確。根據<暫行辦法>規定，人總行人事司根據總行各司局的專業考核結果，確定各分支行的年度綜合考核結果和等級。但是。對人事司如何運用各司局的考核結果進行評定。該辦法并未提及。在人民銀行職能調整后。貨幣政策的執行、調查統計分析、金融穩定以及金融研究等業務的地位日益突出，在綜合考評時。它們是與其他業務同分值考量還是要占據更大的比例，這些都是基層行(特別是省會城市中心支行)在接受考評與制定對其他單位考評辦法時必須考慮的問題。由于總行相關文件對考評規則未予以公布，基層行在準確把握業績考評工作標準和貫徹執行時存在著較大的難度。
(三)一些具體考評指標在實踐中操作性不強?？偟膩砜?。人總行各司局制定的業績考核辦法內容較全面，考核指標剛性較強，考核依據與評價標準較客觀公正，能夠較全面地反映分支行的業務工作狀況，具有較強的操作性和適用性，基本能公平、合理地反映分支行之間的工作業績差異。但從具體操作層面看，一些條款過于原則或表達不清，還有一些指標則未充分考慮到基層行的業務工作實際，在考評過程中難以貫徹執行。
三、完善對分支機構業績考評工作的建議。
(一)進一步明確考評項目
1．外匯管理工作應納入人總行對各分支機構的業績考評項目。建議將外匯管理工作納入人總行對各分支機構的業績考評項目，并由總行與國家外匯管理局建立考評結果聯系機制。即外管總局對各分行、省會城市中心支行外匯管理工作進行考評，考評結果送交人總行人事司，與其他專業考核的結果一道作為確定各分支行年度綜合考核結果和等級的依據。
2．做好溝通與協調工作，進一步明確省會中心支行對地市中心支行的考評項目。對于地市中心支行而言，年度考評應由所屬分行與省會中心支行分項進行考評，分行根據各項考評結果確定最終考核等次。因此，分行與省會中心支行對考評項目的合理分配對于客觀準確評價地市中心支行工作業績至關重要。分行與省會中心支行就此方面應進行充分的溝通與協調。
(二)評分規則應凸顯人民銀行工作特點，增強透明度人民銀行職能轉變后。宏觀調控與提供經濟決策信息的作用越來越突出。在此背景下，筆者認為，綜合評價人民銀行各分支機構的考評得分和排序情況應根據以下指導思想制定，并將評分規則予以公開，增強工作透明度：一是業務工作與工會、宣傳等非業務工作在總分值中所占的權重應有不同。前者應占主要部分。二是各項業務工作所占總分的權重也應有所差別，如凸顯中央銀行核心業務特色的貨幣信貸管理工作與會計財務管理工作在總分數中的權重不能等量齊觀，對于某分支機構而言，當兩者在各自業務評比中所得的分值與名次都相同時，貨幣信貸管理工作對提高該分支機構總體得分與排名所作的貢獻應大于后者。
同樣。業績考評須充分關注人民銀行業務工作特點的思路也應運用于對縣(市)支行的考評中。目前，人民銀行縣(市)支行之間存在著業務規模、人員數量的不平衡，而由于其上級行分工較細，機構的設立比較完整，縣級行股室對應上級行多個處(科)室的情況比較普遍。如縣支行辦公室，要對應上級行辦公室、內審、宣傳群工、保衛、科技、人事等6個部門，一定程度上疲于應付上級行和行領導部署的工作任務，影響了工作質量。人總行黨委<關于加強地(市)中心支行和縣(市)支行建設的指導意見>中明確指出，縣(市)支行要穩定隊伍，準確定位，充分發揮在宏觀調控中政策宣傳、情況分析、反映問題的作用，及時反饋貨幣政策執行情況和存在的問題，為上級行提供決策依據。同時，積極調整，逐步使縣(市)支行的業務量、人員配置和機構布局適應縣市域經濟發展的實際需要。因此，我們認為，地市中心支行對縣(市)支行制定考評辦法應體現以下原則：一是要切合基層實際，考評方法盡量從簡。二是要有利于維護縣(市)支行穩定，重點突出社會治安綜合治理、各項業務操作的規范與服務質量、內部管理的有效性與水平、領導班子及員工隊伍建設等方面。三是要兼顧各縣(市)特色，充分調動各縣(市)的積極性。
(三)進一步增強總行各司局制定的考核內容和指標的可操作性
1．明確或量化部分考核指標。人總行相關司局制定的一些考核指標過于原則，建議應進一步明確或細化。
一是明確部分考核指標內涵。(1)貨幣信貸管理業務。如總行金融市場司制定的(2005年分支行信貸政策和金融市場業績考核指標和評價標準>中，第8項“黃金市場專題研究”要求“對轄內黃金市場有關情況和數據及時進行分析并上報”，同時還明確“遲報、漏報一次扣0．5分，扣完3分為止”。從現有情況看．人總行先前并未對黃金市場相關工作提出明確要求，因此報表報告具體內容、時間要求不詳，基層貨幣信貸部門難以操作。(2)會計財務管理。<中國人民銀行會計專業業績考核辦法>在“會計管理”的“辦理與金融機構有關的會計事項”中規定，各分支機構“未對商業銀行的會計報表進行分析的，此項不得分?！庇捎跈C構改革后，人民銀行會計財務部門對各家商業銀行的監管職能減弱，若要得到具體、準確的分析資料，面臨著人員、時間上的困難，而且缺乏對各商業銀行會計報表和年終決算的資料進行分析的統一口徑。為此，建議總行能在這一問題上給予指導。明確報表分析的口徑與要求。
二是細化部分考核指標。(1)金融穩定工作。維護金融穩定是人民銀行的一項重要職責。金融穩定工作中關于風險評估、金融穩定資產管理等部分指標．在實施考評時較為原則，基層行不易掌握，建議進一步細化該類考核指標，并根據金融穩定工作情況及時調整。(2)貨幣金銀業務。建議能明確“業務量大小”的考評標準。
2．考核內容和指標進一步考慮各分支機構業務實際。
(1)考核指標中應體現有關分支行的試點工作成績，即根據分支行完成試點工作任務的情況給予酌情加分。近年來，人總行相繼推出了多個業務系統建設項目，如企業征信系統、小額支付系統等，業務系統建設的試點行在建設、推廣過程中付出了大量的人力、物力和財力，在實踐中對系統建設提出了許多積極、有效的建議，為人總行在全國推廣系統積累寶貴經驗。因此，在有關業務的考核指標中應增設試點行完成試點工作的獎勵部分。
征信管理工作存在的不足范文6
2020年，合規風險部在總行黨委的正確領導下，緊緊圍繞總行制定的工作目標，轉變角色、理順思路、引導穩健經營和合規管理理念，堅持風險防范和業務發展并重，切實履行部門職責，提高工作時效和質量，狠抓部門服務與管理，較好地完成了本部門2020年各項工作任務?，F對全年各項工作總結如下：
一、以“內控合規風險管理系統”為抓手，持續推進全行流程銀行建設工作。
在2017年流程銀行建設、搭建“內控合規風險管理系統”的基礎上持續改進流程銀行建設工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進行梳理，根據部分業務實際操作及在業務檢查過程中發現的問題，對流程文件與實際操作及相關規定不一致情況，對相關部門新增及修訂的各類辦法和實施細則與內控系統中相對應辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時間、將修改申請及相應流程文件報至我部門進行實時調整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導入合規系統，及時為全行員工提供制度、流程依據。三是按季收集外部法律、法規、條例，同時導入內控合規風險管理系統，為本行業務在開展中規避監管風險提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業務流程XXX個，通過不斷完善、修訂，現已更新各類內部制度XXX個，外部規章及條例5442個，促進了本行內部運行機制與流程改革的進一步完善。
二、持續加強各職能部門條線管控能力，充分發揮自律監管再監督的職能作用。
繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步優化修訂《自律監管再監督實施細則》，將開展自律監管工作的范圍擴大至每個部門和分支機構，在原修訂的9個職能部門基礎上，增加5個經營部門，對于無向下管理職能的部室，強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。
2020年一季度，結合區聯社南疆審計分中心對我行2017年自律監管審計情況，合規風險部梳理制定了《XX農商銀行自律監管再監督管理辦法》，對自律監管再監管實施的范圍、頻率及原則進行了規范，并要求各部門在各自職責的基礎上，結合《辦法》要求，對各部門自律監管實施細則進行修訂，對開展自律監管的時間、范圍和頻次進行明確，修訂后的《細則》經合規風險部審查后各自，進一步規范了自律監管工作，強化了第一道防線的管控作用。
加強和規范本行各部室自律監管工作，有效提高內部監控力度，根據《關于調整的通知》（XX農商發〔2016〕260號）及《XX農商銀行關于印發自律監管再監督管理辦法的通知》（XX農商發〔2020〕99號），結合各部門制定的自律監管實施細則，并制定《XX農商銀行2016年下半年自律監管再監督方案》及《XX農商銀行2020年上半年自律監管再監督方案》于2020年2月、8月組織人員對13個部門，下半年及2020年上半年部門自律監管工作職責履行情況進行了現場監督檢查，進一步規范我行自律監管工作，加強內部管控力度。
三、開展各類現場、非現場檢查，督促業務條線合規開展工作。
今年以來，外部風險案件頻發，銀監部門加大對各商業銀行監管力度，逐步開展對票據、銷售業務等方面的監管檢查，合規風險部從防范外部監管風險及加強內部管理、控制風險的角度，開展了多方位的檢查。
（一） 風險經理平行作業專項檢查。根據2016年9月
10日的各項業務流程及2016年11月下發《XX農商銀行關于印發風險經理平行作業實施細則（試行）的通知》（〔2016〕459號）和《XX農商銀行關于印發風險經理考核管理辦法的通知》（XX農商發〔2016〕469號）要求，制定《XX農商銀行風險經理平行作業流程專項檢查方案》，于2020年1月對 2016年9月-2016年12月發放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風險經理平行作業全流程進行了專項檢查。
（二）按季開展XX管理工作檢查。根據《關于調整“XX農商銀行信貸資產轉讓及不良貸款清收處置領導小組”職責的通知》（XX農商發〔2016〕274號）要求，對資產保全部、計劃財務部、運營管理部、公司銀行部、總行營業部、對檢查存在的問題向行領導進行了匯報，并出具了檢查情況通報下發相關部門，督促各相關部門認真履職。
（三）開展征信工作專項檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責，我部查找相關規定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對征信管理工作崗位職責履行、制度執行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。
（四）開展銀行卡業務專項檢查。為加強本行銀行卡業務管理，促進銀行卡業務穩健、有序發展，防范銀行卡業務操作風險，于2020年6月組織開展銀行卡業務開展專項檢查，依據區聯社和本行銀行卡業務相關規章制度，對轄內17家支行（營業部）、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設、銀行卡（片）管理和銀行卡相關業務操作等三大方面進行專項檢查。
（五）按季對三個經營部門新增信貸業務進行合規性檢查。為了逐步規范經營部門業務合規操作，每季末對三個經營部門新增信貸業務（公司類貸款、個人類貸款、委托貸款）進行合規檢查，采取非現場檢查方式，根據實際情況每季度調閱不低于10%-30%的業務檔案，對存在的問題與客戶經理溝通確認、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進行全面檢查，按季出具檢查報告，及時提出合規建議、風險提示，提高信貸條線人員合規意識和制度執行力。
（六）授權執行情況專項檢查。根據《XX農商銀行關于印發業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2016〕425號）《XX農商銀行關于修訂業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2020〕394號）、《信貸管理基本制度》等的相關規定，制定《XX農商銀行授權執行情況的檢查方案》，采取非現場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對全行2020年1月1日至2020年7月31日業務授權執行情況進行專項檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財務授權類97筆、資金業務類163筆（含理財、債券、同業、轉貼現、大額存單）、大額支付類92筆資料。
（七）開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。為促進本行信貸業務審慎發展，加強信貸資金質量，規范中長期信貸業務管理工作，揭示、糾正中長期信貸業務執行分期還款情況中存在的問題及風險點，根據《中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知》（銀監發【2010】103號）、《關于分期還款賬務處理的通知》（本行2013年9月30日下發的通知），與信貸管理部組成聯合檢查組，于2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執行等情況進行全面檢查。
（八）開展按揭貸款抵押物權證專項檢查。為提高我行按揭貸款質量，經總行領導研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權證進行了全面細致的現場核查（截止2020年9月末，我行共計有29家房產開發公司的按揭貸款有存量余額，筆數1492筆，余額達42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆，金額28964.6萬元（現房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達到100%。
四、適時開展離任審計。
根據人員離崗審計的通知及《XX農商銀行關于修訂離任離崗審計辦法的通知》（XX農商發[2020]44號）文件的規定，對信貸管理部貸款審查崗、風險經理崗，運營管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經理及城區支行客戶經理離任審計、對擬離開本行的支行柜員及機關員工共計26人進行了離任審計，調閱信貸檔案合計1309筆，出具離任審計報告26份。
五、以銀監局“合規文化建設年”活動為契機，結合本行實際，開展XX農商銀行合規文化建設年活動。
根據2020年全國銀行業監管會議、新疆銀行業、XX地區銀行業監管工作會議及自治區聯社工作會議精神，依據《XX銀監分局辦公室關于印發〈XX地區銀行業金融機構合規文化建設年工作方案〉和〈XX地區銀行業合規文化建設年工作任務分解表〉的通知》（XX銀監辦發〔2020〕63號）要求，結合XX農商銀行實際，制定《XX農商銀行“合規文化建設年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會議室召開“合規文化建設年”活動動員大會，突出主體責任，變被動合規為主動合規，進一步深入推進合規建設，將各項工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個崗位，達到“月月有活動、季季有、半年有小結、年終大總結”，掀起全行員工合規文化建設的大氛圍。一是進一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強化教育活動，營造合規文化建設活動大氛圍。三是加大合規風險排查，全面自查自糾。
六、結合實際，開展有針對性的法律合規知識培訓，定期召開案例分析及法律合規知識培訓。
基于XX農商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風險狀況，結合本行及他行近期出現的信貸業務法律風險實際案例，定期召開XX農商銀行案例分析及法律合規培訓會議，以合規使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風險防范、以及信貸業務辦理及回收過程的法律實務、合規管理為主題，結合案例分析，開展培訓。截止2020年12月末，累計開展信貸業務法律法規培訓6次，參訓近230人次。
七、開展各類制度、合同協議等合規審查、合規咨詢、風險提示
對相關部門的合規咨詢、合規審查事項，做到急客戶所急，第一時間開展合規審查，對需交律師開展法律性審查的事項，積極與律師溝通，督促早回復，早辦理業務。截止12月末，回復各類法律業務咨詢155份、下發風險提示書3份、審核各類制度、辦法下達合規審核意見書23份。
八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監局業務檢查及本部門檢查發現問題為基礎，重視跟蹤落實整改。
按照XX銀監分局對XX農商銀行同業業務現場檢查意見書的要求，組織金融市場部、計劃財務部、審計部對列示問題進行整改，并將整改和追究情況形成整改及責任追究報告報送銀監局。對XX審計分中心提出的有關自律監管再監督方面存在的問題進行逐項整改，并形成整改報告報送審計部。按照銀監局關于“兩加強兩遏制”回頭看整改問責工作的要求，對本行自開展“兩加強兩監制”工作及回頭看中發現問題的整改情況及問責情況進行追蹤落實，向銀監局報送落實整改問責情況的報告及報表。對新疆銀監局關于統計現場檢查評估發現問題，組織信貸管理部、計劃財務部、人力資源部等相關部門對存在問題逐項落實整改，對存在問題進行了追究處理，向監管部門報送了整改及問責情況報告。
通過組織相關部門對外部檢查發現問題進行核查反饋，安排人員對發現問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況，對問題產生原因進行分析并提出后期整改要求，提升了業務部門合規辦理業務的意識，為后期業務合規開展奠定基礎。
九、加強風險監測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象治理”等風險自查，提高本行風險自我防控能力。
為全面貫徹落實本行風險管理政策，實現對重大風險指標的監管和風險預警，根據《中國銀監會關于印發銀行業金融機構全面風險管理指引的通知》（銀監發〔2016〕44號）規定、銀監局關于監管評級的相關規定，結合本行管理的實際情況，制定了《新疆XX農村商業銀行股份有限公司重大風險控制指標監測預警方案》，并于每季度定期開展指標監測預警，提示指標控制部門做好管控工作。
制定XX農商銀行“違法、違規、違章”行為專項治理工作自查方案，組織相關部門，制度建設、合規管理、風險管理、主要業務經營中有無違法、違規、違章情況開展自查，并按要求形成自查報告報送監管部門。
根據XX銀監局關于開展“監管套利”“空轉套利”、“關聯套利”行為專項治理行為自查的要求，制定XX農商銀行“監管套利”、“空轉套利”、“關聯套利”專項治理工作自查方案，組織相關部門對本行同業、理財、貼現、信貸等業務進行自查，按要求形成自查報告報送監管部門。
為進一步規范XX農商銀行業務行為，進一步防控金融風險，結合“三違反”“三套利”“四不當”專項自查工作，組織相關部門針對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、非法金融活動十個方面的內容進行自查，并對自查發現的問題進行了整改和追究，向銀監部門做了報告。
組織開展了同業投資業務風險排查，對本行發展戰略和經營定位是否偏離“三農”和小微企業，資金業務是否存在規模擴大、增速過快、占比過高等現象，以及資金流動是否存在異常；近年來規模擴張速度是否過快，擴張方式是否主要通過同業與金融市場業務進行排查，并向監管部門做了報告。
十、重視內部教育培訓，提高部門人員專業技能素質。
合規風險部新的職能定位要求員工綜合素質強，對本行各項業務知識均能達到一定的掌握程度，本部門員工普遍業務知識較單一，實際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學習的知識和內容多，學習和提升的要求迫切；針對這種狀況，我部門堅持內部定期集中學習，對近期新發文件、各類制度、監管部門規章、風險提示、相關法條等輪流組織學習，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時負責講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質；同時，部門鼓勵自學，引導年輕人利用好業余時間，參加各類職業資格類考試，拓寬知識面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱，形成比、學、趕、超、積極向上的良好氛圍。
十一、重視案件防控工作，落實案件防控各項舉措。
積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農商銀行2020年度案件防控工作計劃》，并開展了涉及多個業務領域、多個重要崗位的風險排查；組織力量對案件風險防控重要環節如授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關鍵環節制度執行情況開展檢查，對員工8小時以外行為管控進行排查，防范案件風險的發生。
按季完成對全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規違紀檔案并按季向全行公示；篩選強制休假各崗位主要風險點，配合人力資源部實施重要崗位的強制休假；完成本行案件風險排查相關報表并匯總各縣聯社數據，按季度撰寫案件防控工作報告，報送區聯社，及當地銀監局；與監察部門共同組成案件防控及黨風廉政建設考核小組對全行19個支行、15個部門進行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農商銀行2020年上半年案件防控考核情況報告》下發全行。
十二、完成其他相關工作
履行風險管理委員會辦公室職責，按季組織召開風險管理委員會會議，對大額貸款風險分類情況進行認定審議，并于會后及時形成會議紀要下發。
抽調人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計，并抽調人員配合XX審計分中心對XX地區各縣市開展審計工作。
按照行內安排，完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績效考核工作。
抽調人員配合審計部門開展不良貸款責任認定工作。
按照行內安排，做好干部下沉及結對扶貧工作。
十三、本年度工作中存在的問題：
（一）開展合規風險相關知識培訓的深度和廣度仍需加強，全員合規意識還有待進一步強化，今后需加強對合規人員的培訓和提升，接受先進的合規理念和合規知識，通過培訓和轉培訓帶動全行觀念和知識的進一步更新。
（二）受人員素質及信息渠道限制的影響，適應新形勢、不斷跟進新業務要求的力度不足。隨著及互聯網金融的蓬勃發展，各項新業務層出不窮，同時金融監管不斷加強，對后續金融機構的各項業務開展提出了新的挑戰，合規檢查及合規審查工作也面對新的要求，后續在學習新業務、適應新形勢方面將持續加強內部培訓，鼓勵自學，有效提升人員素質，不斷跟進監管要求及外部變化。
（三）風險監測需進一步強化。發揮好牽頭作用，進一步強化風險監測管控職能，針對全行各項風險數據、風險事件需持續跟蹤監測，并做到風險預警監督工作，提高風險管控力度。
（四）本年度存款任務完成率未達100%。后續將進一步加強存款營銷力度，嚴格執行部門內績效考核，督促部門成員完成任務。
十四、2019年工作計劃：
（一）加強對重點業務的合規檢查，加大案件風險排查的力度和廣度，持續開展對三個經營部門新發放貸款合規檢查的同時，逐步開展對新開辦業務、案件風險高發環節、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風險防范的籬笆。對照我行已實施的各類業務辦法及流程文件，一方面檢查發現業務辦理中存在的問題，持續規范；另一方面在檢查過程中收集業務辦法及流程文件中與現行業務不相適應的部分，集中統一組織相關部門修訂完善。
（二）繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步強化第一道防線的管控作用，突出部門管理條線，對于無向下管理職能的部室或分支機構，則強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。
（三）加強合規理念和法律合規知識的培訓力度，通過參加區聯社相關培訓、外部培訓、自覺主動學習等多種方式提升合規人員自身素質的同時，加大對全行培訓力度，有針對性地對檢查中發現問題、風險高發的業務環節、本行業務咨詢及法律服務過程中發現的薄弱環節開展培訓，解決工作中實際問題，有效提升員工合規意識，增強解決實際問題的能力。
（四）加強風險管理，通過匯總分析違規記錄，查找和發現風險易發的部位、環節、實施風險識別、風險預警，有針對性地組織開展風險排查，防患于未然。
（五）加強對外部監管制度的學習和解讀，加強學習新業務、新知識的力度，更快更好地適應外部形勢變化，做好制度辦法的合規審查及新業務的合規審核，推進我行各項業務合規開展。
