前言：中文期刊網精心挑選了企業貸款融資的方式范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
企業貸款融資的方式范文1
（一）理論構想
根據理論分析可知，當宏觀調控政策趨緊時，貨幣供應量M2的增量會相對減少，房地產企業通過貸款這個渠道進行融資的方式會受阻，所以房地產企業會相對減少使用貸款融資方式的規模，轉而擴大企業自籌資金和其他資金的規模，選擇其他融資方式，拓寬融資渠道；當宏觀調控政策寬松時，貨幣供應量M2的增量會增長，金融機構的信貸規模會明顯擴大，房地產企業的融資資金來源中，國內貸款也會相對增多，企業會傾向于貸款融資的方式。因為在目前我國房地產企業的主要融資方式中，上市融資、房地產信托投資基金等融資方式要用數據來進行實證分析宏觀調控變化對其的影響比較困難，所以在實證部分，根據房地產企業的資金來源：國內貸款、自籌資金、利用外資、其他資金來源，來有針對性的分析宏觀政策調整時我國房地產企業資金來源以及融資方式的變化。
（二）變量和數據
根據中國統計年鑒和中國人民銀行網站選取1999年至2013年廣義貨幣M2供應量的同比增長量以及房地產企業開發國內貸款同比增長量的數據以及1998年至2013年國內貸款占本年實際到位資金比例以及自籌資金占本年實際到位資金比例的數據建立模型。
（三）模型分析
利用Eviews3.1軟件對房地產企業國內貸款相對增量（GNDK）和廣義貨幣供應量M2增量之間的關系進行回歸分析，可以初步建立線性回歸模型。
（四）實證結果
由模型分析可得，當廣義貨幣供應量M2增量增加即宏觀政策寬松時，房地產企業開發國內貸款增量隨之增加，表示房地產企業采用貸款融資的方式較多；反之，當廣義貨幣M2增量減少就是加強宏觀調控時，房地產企業的國內貸款增量隨之減少，房地產企業選擇其他融資渠道和方式進行融資。當房地產企業國內貸款占本年實際到位資金比重增加時，其自籌資金占比會減少，當房地產企業國內貸款占比減少時，其自籌資金占本年實際到位資金比例增加。也即，當宏觀政策寬松時，房地產業會傾向于利用貸款進行融資，而減少自籌資金的比重；當宏觀調控趨緊時，房地產企業利用貸款進行融資的行為就會相對減少，減少間接融資，轉而增加自籌資金的比重，拓寬融資渠道，選擇其他直接融資的融資方式。
二、宏觀政策變遷對房地產企業融資方式影響的進一步分析
利用模型通過廣義貨幣供應量M2增量的變化代表宏觀調控的變化來分析了房地產企業融資方式的變化，為了對宏觀調控變化與房地產企業融資方式的變化做進一步的分析，在這一部分，利用存款準備金率和M2增量的變化來說明宏觀調控的變化，綜合房地產企業資金來源來研究。國內貸款的增長率也明顯上升，自籌資金的增長率明顯下降。第二，之后繼續加強宏觀調控，從2010年開始又逐步上調存款準備金率，M2的增長率顯著下降，信貸規模收縮，房企國內貸款的增長率也顯著下降，自籌資金的增長率也有了明顯的上升。
三、結論
企業貸款融資的方式范文2
一、企業融資變化出現的新特點
在國家實施穩健貨幣政策和宏觀調控背景之下，當前企業融資新的方式層出不窮，舊有的融資方式也發生新的變化，企業融資方式呈現多樣性特點：既有傳統的主流融資方式，諸如銀行貸款、股本投入、內部集資；也有近年興起的融資方式，諸如票據融資、資本市場融資、民間融資、集團內部相互融資、典當融資等；同時還包括隱性的外源融資方式，諸如企業相互拖欠、企業間專業分工合作、商業信用等。多元化融資對傳統銀行信貸融資產生了一定的替代效應。
從我們對50戶企業資金來源構成考察情況看：截至2005年6月末，銀行貸款、資本金、企業自籌資金、股票債券、集團公司內部融資、預收應付款、其它方式等融資占全部資金來源的比例分別為37.9%、26.8%、3.5%、0.9%、2.1%、26.6%、2.2%（見圖1）。與2002年相比銀行貸款和資本金的占比下降，集團內部融資、預收應付款和其他新融資方式占比上升。（見圖2）。
圖1：
圖2：
具體考察銀行貸款，發現其中的本地貸款、外地貸款、票據貼現占比已經發生變化：2005年6月末分別為79.1%、8.2%、12.7%（見圖3），而2002年為92.1%、0.6%、7.3%，相比外市貸款和票據融資占比分別上升了7.6和5.5個百分點，本市貸款占比下降13個百分點。
圖3：
縱觀企業融資方式的變化，呈現如下特點:
（一）銀行貸款占比下降，跨區域貸款增多，但仍為企業融資的主渠道。從50戶企業融資情況看，2005年6月末銀行貸款余額148.9億元，占企業全部資金來源的79.2%，比2002年減少了10個百分點，雖然貸款仍占較大比重，但企業對銀行的依賴度下降。
在銀行貸款比重下降的情況下，跨區域貸款卻明顯增長。在調查的50戶企業中，2004年末有10戶企業與外埠金融機構建立信貸關系，比2002年增加7戶，2005年6月末貸款余額12.2億元，占了全部貸款的8.2%，比2002年增加11.5億元，占比增加7.6個百分點。如承德鋼鐵公司2004年從外地銀行貸款3.7億元,比上年徒增1.6億元,通過外地股份制商業銀行辦理承兌匯票10億元，比上年增加1.3億元，是在本地銀行票據融資的2倍。
（二）票據融資受到青睞，成為規模企業重要的融資方式。據調查，河北省票據貼現融資截至2005年6月末達到578億元，比年初增加76億元，比去年同期增加159億元，增長38%。調查的50戶企業，2005年6月末票據貼現18.9億元，占到貸款余額的12.7%。票據融資、貼現之所以受到銀企的歡迎，并且成為金融機構在信貸權限上收后的主要信貸投放渠道，占用銀行資金少、風險小、上級行容易審批是其主要原因。加之利率低、手續簡便，在具備一定規模的企業中票據融資呈現旺盛的發展勢頭。如唐山市金融機構1-5月份累計辦理承兌匯票貼現125.7億元，相當于同期累計信貸投放的32.5%。中國長城葡萄酒有限公司，2002、2003、2004年銀行承兌匯票結算額分別為1.2億元、2.5億元、4億元，占到當年銷售額的20%、40%、60%。
（三）民間借貸持續升溫，成為民營中小企業破解融資難題的現實選擇。通過對河北省417戶企業問卷調查，發現有223戶企業發生過民間借貸行為，占企業數的53%。去年融入民間資金額45088萬元，占其銀行貸款的7%。照此推算，河北省企業民間融資總規模在440億元左右。在本次調查的50戶企業中，截至今年6月末民間融資增長迅猛，達5640萬元，比2002年增長了7.3倍。受商業銀行“雙大”信貸政策的影響，中小民營企業很難從國有商業銀行得到貸款，只好另辟蹊徑，民間借貸成為十分現實的選擇。如調查的赤城縣，礦產資源豐富，在鐵礦石價格暴漲的利益驅動下，去年投資1.45億元新建8個鐵礦廠，僅引進民營資金就有1.06億元，占總投資的73%。目前，民間融資正從“地下”走向公開，呈現融資主體多元化，資金用途投資化，期限、利率市場化的特點?？梢哉f，民間融資的興盛反映了企業對資金的渴求程度，同時也昭示著正規金融制度安排上的缺陷以及金融改革的迫切性。
（四）企業內部集資方興未艾，集資方式呈現多樣化特征。一是入股型集資。職工向公司繳納股金，年終公司以高息返還職工，一般年利率為12%到18%；二是競爭性承包集資。公司內部以小組、車間、科室為單位，以出資多少競聘負責人，年終根據企業效益情況分紅結算；三是期貨型集資。主要出現在以銷售煤炭、礦產品的公司，出資人一次性繳納給公司資金后，約定公司必須在一定時間內以一定價格將產品出售給出資人；四是招工型集資。公司招錄工人時，限定每人繳納2000元-5000元不等的保證金；五是社會型集資。一般以高息向公司內部和社會集資。調查的50戶企業中有9戶企業進行了內部集資，2005年6月末集資總額為26625萬元。
（五）集團公司內部相互融資漸成趨勢。伴隨企業重組、改造，集團公司增多，關聯企業間資金相互融通使用現象呈上升趨勢。其突出的優勢是利率低、快捷方便。一般在國家基準利率上再下浮10%，一般用款三天內即可撥付到賬。在被調查的50戶企業中，集團公司內部融資的戶數今年為9戶，比2002年增加了6戶，到2005年6月末融資金額70725萬元，比2002年增加48999萬元，增長2.24倍。如張家口煤礦機械有限責任公司2002年并入中煤集團公司，到2005年6月末共向集團公司融資15100萬元，最長期限為13年。
（六）企業拖欠有增無減，成為企業緩解資金緊張的常規方式。主要表現方式：一是產品緊俏行業可以取得購貨方預先付給的預收款項；二是以企業信用作擔保在購進原材料時的欠款形成應付款；三是占用職工工資形成企業的應付工資。2005年6月末，50戶企業應付、預收款為104.2億元，比2002年增加56.8億元，占融資總額的比例為26.5%，比2002年高8.7個百分點。其中鋼鐵企業通過預收、應付方式取得資金的最多。
（七）資本市場融資不溫不火，發展緩慢。河北省資本市場發展緩慢，企業上市數量、市值和融資額十分有限。截至2004年末，全省共有上市公司41家（去年新增上市公司僅為5家），境內外融資總額66億元。調查的50戶企業中，上市公司2家，2003年、2004年從資本市場融資2.6億元和3.6億元，分占全部資金來源的1%和0.9%。由于五年來股市持續低迷，加上入市門檻過高，使得企業上市融資的內動力銳減。
（八）典當融資成為企業融資的一種補充方式。調查的唐山市上半年共辦理典當業務732筆，典當金額為8200萬元。在金融主渠道弱化、民間融資轉移、直接融資市場門檻高的情況下，企業選擇典當融資實屬無奈之舉。如唐山市向東棉紡織品有限公司因資金緊張，在銀行告貸無門情況下，用產成品向典當公司抵押融資56萬元。
（九）個人消費貸款間接流向生產領域，“私貸公用”暗渡陳倉。調查發現，不少民營企業主以個人名義用抵押、質押、擔保方式謀得貸款，既享受了消費貸款較低的利率優惠，又把資金用于了生產經營，形成事實上的“私貸公用”。調查的遷安市，通過個人消費或無用途組合貸款間接投向企業的資金規模有9.8億元，約占其金融機構各項貸款的12%。
二、企業融資新趨勢給宏觀調控與金融管理帶來的影響
企業融資的多元化，是伴隨著我國市場經濟主體多元化應運而生的，是企業在銀根抽緊和宏觀調控背景下的順勢而為，也是市場規則作用下實現資本優化配置的必然結果?？v觀西方發達國家，企業融資結構的選擇在“啄食順序理論”指導下，無論是以英美為代表的證券融資方式，還是以日德為代表的銀行融資為主的模式，無不呈現出融資方式多元化并相互滲透、相互競爭的發展趨向。我國企業融資方式的變遷，將會對經濟活動產生深遠影響，也給金融管理提出了新課題。
（一）積極影響：
1、企業融資的多元化，分散了銀行的信貸風險。在銀行主導型融資體系下，企業產生的行業風險、經營風險、政策風險等等諸多風險無一例外的通過信貸途徑向銀行傳導和轉嫁，成為金融風險產生的重要隱患。企業融資的多元化發展，減少了銀行的承貸壓力，降低了銀行貸款在企業融資總額中的占比，從而減低了金融機構的信貸風險。
2、企業融資方式多元化，有利于資金優化配置，提高使用效率。主要表現：一是很多新興融資方式的資金使用效率較高。如票據使用量的增加，使資金流轉加快，減少了企業資金占用，通過背書轉讓就可完成結算，在資金緊張時，可以通過票據貼現取得資金。又如企業集團內部融資，靈活調劑子公司之間的資金余缺，提高了企業內部資金的利用效率，節省了財務費用。二是不同的融資工具之間可以功能互補，有利于優化社會資金的配置。如民間融資、內部調資、異地融資等方式具有信息靈、速度快、手續簡便的優勢，在捕捉商機方面優于正規金融機構，彌補了正規金融靈活性不足的缺憾。
3、企業融資的多元化，有利于企業信用意識的提升，從而推進金融生態環境的改善。相對于銀行貸款，其他方式的融資需要企業有更高的信用度和美譽度。而對缺乏誠信的企業很難在市場上獲得融資，這樣會促使企業按市場規則辦事，增強誠信，從而改善全社會的信用和投資環境。
（二）消極影響：
1、融資渠道的多樣化削弱了金融對經濟的調控能力。主要表現：一是金融調控對部分融資方式缺乏有效調控手段。如民間融資和集團公司內部融資脫離了銀行體系，金融調控鞭長莫及；異地融資和“私貸公用”比較隱蔽，屬于宏觀調控的盲點；票據融資和典當融資屬于外部調控力度較弱的融資方式，這些融資方式的增加，一定程度上削弱了金融對國民經濟的調控能力。二是由于民間融資、異地融資的逐利性較強，相當一部分投向了國家宏觀調控限制的行業，會在一定程度上抵消宏觀調控的力度，成為受控行業投資反彈的潛在因素。
2、企業集團內部融資的快速發展，會使金融機構失去部分優質客戶。大集團公司并購的企業多是某區域的優質客戶或朝陽企業，隨著其內部融資的漸長，使企業在當地銀行的貸款需求明顯降低，造成銀行多年培植的優質客戶流失，大大降低了銀行的盈利空間。
3、企業融資方式多樣化，增大了銀行信貸管理難度。企業通過民間融資、外埠融資和“私貸公用”得到的資金，具有一定的隨機性和隱蔽性，銀行難以了解其真實的資金來源運用情況，增加了銀行信貸管理的難度。
4、部分融資方式存在違規操作，容易擾亂正常金融秩序。集資、企業相互拖欠和民間融資等融資方式由于缺乏完善的管理規范，容易形成亂集資、三角債和高利貸等問題，“私貸公用”則本身就屬于違規信貸操作，這樣會直接或間接地形成社會金融風險，進而影響區域金融穩定。
三、規范企業融資行為的政策建議
（一）鼓勵企業發展內源性融資，積極創造條件為企業內外部融資提供更多的路徑選擇。對銀行貸款以外的多種融資方式，要因勢利導，加強政策扶持，做到合理利用和有效監管。要通過完善法規、健全中介組織、規范交易規則，加強規范和管理，以發揮各種融資渠道特有的優勢，以能建立起結構更為合理有效的投融資體系。比如，對已經從“地下”走到“地上”對民營經濟發揮了不可替代作用的民間融資，盡快制定出臺《民間融資管理條例》，成立民間融資中介組織，實現居民儲蓄向民間資本的有效轉化，同時將民間融資納入法制化管理軌道，為民間融資構筑一個合法的活動平臺。
（二）建立健全有關監測制度，及時把握和適度調節社會資金的投向、流量。人民銀行通過全國統一的銀行信貸登記咨詢系統和中央銀行大額支付結算系統，及時監測融資的行業、企業變化及其流量、流向、利率、期限等內容，監測集團公司及其關聯企業的貸款情況。銀監部門加強對企業貸款的真實性檢查，對消費貸款進行監督檢查，減少“私貸公用”現象。在建立各類監測制度的基礎上，加強對社會資金流向、流量等信息的分析研究，為宏觀調控和金融決策提供服務。
企業貸款融資的方式范文3
一、現有的考量方法
根據康納德·萊斯德的調整后現值模型，提供優惠貸款的國家或地區即東道國提供優惠貸款這種外幣融資的目的是為了吸引外資、促進經濟發展，從而為其國內居民提供就業機會。國際性企業的利益，是優惠貸款兌換為本國貨幣后的面值與按同樣方式兌換后并按國際性企業正常借款利率（id）進行貼現的優惠貸款還本付息額（LPt）現值之間的差額。當貸款以較高的普通利率貼現，貸款還本付息的支付額的現值就會小于其面值，而這兩者的差額是項目所在國給予項目投資的國際性企業的一種補貼。而以正常貸款利率貼現的優惠貸款還本付息額的現值大小，等同于在同等債務償還計劃下、以正常借款利率可以借得貸款的數額。因此，貼息收益實際上是在同等貸款債務償還計劃下優惠貸款比正常的普通貸款所多獲的本幣金額。
二、現有考量方法的局限性
（一）貼息收益的計算未考慮不同付息方式的抵稅效果 模型中企業所獲的貼息收益是優惠貸款兌換為本國貨幣后的金額與按同樣方式兌換為本國貨幣后并按企業所在國正常借款利率（id）進行貼現的優惠貸款還本付息額（LPt）現值之間的差額。由于貸款利息具有稅前抵扣的抵稅效應，不同的付息方式產生貸款各期不同的稅前抵扣金額，在匯率變動的情況下更加突出，直接影響企業的收益。因此在考慮融資方式的收益時對這一方面的影響應予以充分考慮。
（二）貼息收益計算未考慮匯率變動產生的影響 模型中企業所獲的貼息收益是正常借款利率相對于優惠貸款利率的差形成的貼息額本幣現值之和，只考慮利息的差異，沒有考慮在不同的還本方式下貸款各期不同還本金額差異受匯率變動的影響，而此影響在貸款期限長、匯率波動大的情況下是非常突出的，同樣應予以充分考慮。
（三）兩種模型未考慮優惠貸款中限制性條款對企業收益的影響 優惠貸款中限制性條款的影響主要表現在限制性采購方面。一方面，限制貸款金額的一定比例在貸款國采購設備，從而增加項目的投資，這可以看成優惠貸款的一項成本；另一方面限制項目營運期間的原材料采購、產品銷售，較高的采購價格、較低的銷售價格影響項目營運期間的收益，也可看成優惠貸款的一項成本。在分析優惠貸款的收益時均應予以充分考慮。
（四）兩種模型計算貼息收益的起點不一致 前者是以同等的還本付息計劃下期初貸款額的差為貼息收益；后者是以同等的貸款額下付息之差額的現值為貼息收益，可以考慮利息的抵稅效應。而對于一個投資項目來說，其融資帶來的收益應該是在同等的籌資金額和同樣的還本付息方式下不同融資方式形成的差異，應考慮包括影響形成此差異的所有因素。
三、基于融資現金流量的折現比較分析
項目投資中優惠貸款的分析應充分考慮其相關的利率、稅率、限制性條款及匯率波動的影響，以普通利率貸款為基礎，研究在同等的貸款額和同樣的還本付息方式下所帶來的優惠貸款相關收益，即貼息收益。它既包括利息的差額、還本的現值節約額、限制性條款帶來的投資額增大、經營成本增加、相關收入減少而形成的限制成本增加；又包括利息、成本抵稅效應和匯率變動的影響。為此，應分析這些因素對企業融資的影響而形成的融資現金流量，使用基于融資現金流量的本息現值比較分析法，以反映優惠貸款各相關因素的影響程度和影響結果。
（一）各種貸款條件下的融資現金流量 一是國際性企業的投資項目或子公司在東道國取得優惠貸款融資形成的現金流量：其中，本金形成的現金流量取決于貸款規模和還本方式；稅后利息形成的現金流量取決于付息方式與可抵扣稅的稅率水平，稅率T通常取母、子公司所在的兩國稅率中較大者；限制成本形成的現金流量取決于優惠貸款中限制性條款對企業投資、融資與經營所產生的影響（具體見表1）。二是作為對比基礎的貸款融資形成的現金流量。由于分析的角度和目的不同、企業融資的環境與條件不同，作為分析貼息收益的對比基礎的融資現金流量可有以下兩種選擇。
（1）國際性企業的子公司在東道國取得普通利率貸款融資形成的現金流量。由于國際性企業的子公司在東道國取得普通利率貸款融資的利率水平與優惠貸款利率不同，即使在貸款金額與償還本息方式相同的情況下因支付利息水平I與I'不同，每期償還本金數額很有可能不同，即M與M'不一定相同，除非是與貸款利率無關、僅以貸款本金為對象的還本方式，如分期等額還本等方式。這里形成的貼息收益表現為不同時期的還本差額的匯率變動差異和貨幣時間價值的影響；同樣表現為由于各時期利息支付水平的差異形成反映不同時期的付息差額的匯率變動差異和貨幣時間價值的影響的貼息收益；表現為由于優惠貨款的限制性條款帶來的現金流量增減形成的匯率變動差異和貨幣時間價值的影響的貼息收益，這常常表現為遞減性的貼息收益。具體見表2：
（2）國際性企業在本國取得普通利率貸款融資形成的現金流量。其中，т取兩國稅率中較大者；由于國際性企業在本國取得普通利率貸款融資的利率水平與其子公司在東道國取得優惠貸款融資的利率水平不同、還本付息所支付的貨幣不一樣，即使在貸款金額與償還本息方式相同的情況下因匯率變動的差異和利率的不同，每期償還本金和支付利息的本幣數額均有可能不同，因此同樣會形成三種由于選擇國外優惠貸款而獲得的貼息收益，首先表現為不同時期的還本差額的匯率變動差異和貨幣時間價值的影響的貼息收益，其次表現為不同時期的付息差額的匯率變動差異和貨幣時間價值的影響的貼息收益，最后由于優惠貨款的限制性條款帶來的現金流量增減形成的匯率變動差異和貨幣時間價值的影響的貼息收益，常表現為遞減性的貼息收益。具體見表3：
基于康納德·萊斯德的調整后現值模型和貼息額貼現模型的分析，通過研究優惠貸款融資在利率、稅率、其他限制性條款對企業投、融資的影響，測算優惠貸款融資的相關現金流量，在與正常的普通利率貸款的比較基礎上，使用融資現金流量的折現分析法可有效地計算出優惠貸款的各方面因素對企業影響帶來的收益，形成企業使用優惠貸款的貼息收益，這將大大地有助于改善企業國際性投、融資活動的國際資本預算，為企業國際投、融資決策提供有力的依據。
參考文獻：
企業貸款融資的方式范文4
一、小企業擔保方式創新是商業銀行的迫切需求
隨著全社會對小企業的關注，以及小企業在國民經濟中重要地位的日益凸顯，大力支持小企業發展，著力破解其融資難題，已逐漸成為各級政府的共識，外部政策環境也朝著越來越有利于小企業的方向發展，各家商業銀行在支持小企業金融創新擔保方式方面也在積極進行實踐探索。
（一）地方性商業銀行率先破冰。目前，地方性商業銀行仍然是服務小企業的主力軍，對小企業貸款有較強的意愿，服務于本地小微企業發展有不可替代的競爭優勢。為了服務小微企業，當地的一些商業銀行因地制宜，積極推進金融創新。如：江蘇農信社廣泛推廣倉單質押，通過庫存產品作為抵押取得貸款；天津濱海農村商業銀行積極開展企業股權質押貸款；北京銀行新近推出知識產權作為質押從銀行獲得貸款等等，可以說各出高招。
（二）股份制商業銀行積極跟進。中國銀行業協會的對全國范圍銀行業大型金融機構調查報告顯示，近年，大多數銀行家正在開始謀求自身的準確市場定位，積極關注小企業貸款業務，80%的銀行家選擇小企業貸款作為銀行未來公司金融業務的發展重點。他們普遍認為，隨著國內資本市場的發展，大企業會越來越多地采用直接融資方式，“金融脫媒”現象會給商業銀行的傳統業務形成很大壓力。在銀行業競爭日益激烈的背景下，各家銀行如果不從現在開始注重對小企業進行研究，加大金融創新，失去的就是一個巨大的市場，在今后的信貸市場競爭中將會處于不利地位。雖然小企業與心目中的優質客戶距離有些遠，風險與收益、成本與產出的比例不在同一個水平線上，但小企業并不是一塊食之無味的雞肋，而是一塊具有巨大潛力、能給銀行帶來巨大收益的金礦。在遵循可持續發展和風險可控的原則下，考慮增加投放規模，既能為小企業發展解決資金問題，又能擴大銀行客戶來源、增加市場份額。以上表明，銀行家們正在形成對小企業新的認識，不只是把對小企業貸款當作一種社會責任或政治任務，而是在經營上實現業務重大轉型的內在需求驅動。近年，各大銀行正在通過創新擔保方式來開發一些新產品，大大加快了小企業貸款的投放速度。
二、創新擔保方式融資精品介紹
各家商業銀行根據自身特點和小企業的區域環境和政策支持程度，均開發了不少創新擔保方式的融資精品，并取得了較好的市場效果。下面分別介紹幾種新穎的小企業產品。
助保金貸款——助保金即中小企業助保金貸款業務，是向“重點中小企業池”中的企業發放，在企業提供一定擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金共同作為增信手段的信貸業務。助保金池按照“自愿繳費，有償使用，共擔風險，共同受益”的原則組建。
“e單通”——商業銀行、金銀島和物流商三方實現系統對接，通過網絡完成融資的新業務模式，這一創新的業務模式實現了信息流、物流和資金流的三流合一，通過三方的緊密合作，為鋼鐵、石化、煤炭、橡膠等大宗產品中小企業融資帶來了實質性的突破，成功搭建了全流程在線的網絡融資平臺。
租賃通——商業銀行根據中小企業特點，適時開展中小企業融資租賃業務，把“融物”與“融資”結合起來，不僅有助于緩解中小企業融資難，而且有利于自身拓寬業務渠道，化解經營風險，促進業務增長。
聯保貸——由多戶小企業組成聯保小組，為小組內企業提供聯合保證，通過“企業信用抱團”解決抵押和擔保難題，比較適合同鄉圈、生意圈內相互比較了解的客戶。
訂單貸——小企業作為訂單接收方簽署訂單合同后，以真實有效的訂單合同為依據，以訂單項下的預期銷貨款為主要還款來源，向銀行申請融資，用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產、施工和貨物運輸等資金需求，以解決小企業生產能力跟不上訂單規模的問題。
種子貸——銀行和政府、商會或企業合作，由其發起設立種子基金，提供小企業融資風險補償，銀行將根據種子基金規模配套一定倍數的信貸資金，形成面向小企業的專項貸款。
按揭貸——為購買工業標準廠房、商用房而采用的法人按揭貸款。小企業支付一定首付款后，以擬購買的固定資產作抵押向銀行申請融資，并可分期歸還貸款本息。
組合貸——小企業可將名下擁有的住宅、廠房、商鋪或機械設備抵押給銀行，銀行通過擔保方式的結構化設計，為小企業提供更高的貸款額度。
市場貸——主要適用于在大型批發市場長期經營、資信狀況良好的優質小企業。小企業可采取經營權質押、組合抵押、擔保融資和種子基金等方式進行融資。
商會貸——主要適用于各級地方商會和行業協會中誠信度好、經營情況穩定、發展前景廣闊的會員小企業。可采取種子基金、互助融資、商會擔保和擔保公司擔保等融資方式。
園區貸——主要適用于在優質園區內生產經營穩定、發展前景廣闊的小企業?？刹扇」I標準廠房按揭、園區增信融資、組合抵押和種子基金等融資方式。
供應貸——主要適用于為知名超市、商場和大中型企業長期供貨的優質小企業?？刹扇∮唵稳谫Y、應收賬款質押、核心企業保證等融資方式。
企業貸款融資的方式范文5
關鍵詞：中小企業 融資難 問題對策
一、 我國中小企業融資難的原因分析
（一）企業原因
中小企業融資難的主要原因在于企業本身，這主要體現在中小企業的資信狀況不佳、財務制度不健全、融資規劃不夠等方面。首先，中小企業的資信狀況不佳，很難得到銀行貸款的支持。目前銀行貸款考慮的是資產信用貸款，主要采用抵押貸款或者擔保貸款的方式來進行，也對企業的財務狀況和信用狀況進行分析。從中小企業的角度來看，它們資產規模小、財務狀況和經營狀況不佳，又沒有可以作為抵押的資產，這就給企業自身的貸款帶來了一定的困難。其次，中小企業本身的財務制度存在不健全的狀況，使得企業的融資出現了一定的困難。因為企業缺乏完善的財務管理機構和制度，再加上相關的管理部門管理力度不夠，企業內部經常出現財務核算不科學不合理的現象，這樣一來，銀行出于風險考慮，也就不給企業進行貸款。最后，企業在申請銀行貸款的時候，很多時候都沒有對資金進行規劃，導致了資金的閑置或者投放隨意的現象比較嚴重，再加上企業本身對于未來的發展方向和目標缺乏規劃，使得更多的投資者對于中小企業的投資缺少了一定的信心，進而使得中小企業融資出現困難。
（二）銀行原因
中小企業融資難的重要原因在于銀行方面的原因。首先，銀行對于中小企業的貸款存在著貸款金額少、期限短、成本高的情況，無形中增加了中小企業貸款的壓力，也給中小企業的融資帶來了一定的難度。我國的銀行對于那些大中型企業，出于其還款能力和市場占有率等方面的考慮，往往給其一定的優先貸款優惠，而對于中小企業，因為其貸款金額小，而還款能力低，融資本身存在問題，往往不愿向其發放貸款。其次，銀行在對外放貸的方式中存在著一定的問題，因為中小企業與商業銀行的基層銀行從業人員具有較多聯系，但是基層人員沒有貸款的審批權，這就讓企業失去了一些貸款機會。再加上銀行的利率定價機制的特征，貸款中的高成本和高風險使得中小企業很難進行資金周轉，因而銀行逐漸喪失了貸款給中小企業的信心。此外，再加上銀行的融資方式單一、銀行信息與企業信息不對稱、金融機構同質化嚴重等因素，銀行很難滿足中小企業的融資需求。
（三）國家政策原因
中小企業融資難的原因還在于國家政策方面的原因，這主要表現在：第一，我國的融資形式主要有銀行信貸方式，比較單一。隨著社會主義市場經濟的不斷發展，我國企業的融資方式也出現了一些變化，但是因為中小企業規模小、資金小，再加上市場監管部門對小企業的股票、債券融資進行限制等原因，利用直接融資、民間融資等方式都不太順利，因而主要依靠信貸方式進行融資。第二，我國的社會服務機構不太健全，使得中小企業的融資困難重重。一方面，我國的企業創業板更多的是針對科技型企業，對于大多數中小企業幾乎不起作用；另一方面，我國的債券市場和股票市場發展還不完善，中小企業順利融資存在著一定的問題。
二、分析解決中小企業融資的對策
（一）拓展融資渠道
中小企業要在激烈的市場經濟中求得生存和發展，必須積極解決融資問題，而解決融資問題的重要途徑是拓展融資渠道。首先，我國要建立一個專門的中小企業管理機構，對于中小企業進行宏觀指導，并對其給予技術、發展、資金融通上的扶持，這就需要發揮政府的力量了。其次，要鼓勵中小企業健全發展，可以借鑒美國的中小企業資金援助制度，或者鼓勵中小企業自籌、直接融資、大企業聯合融資、大企業擔保信貸、股票融資、債券融資等方式，促進我國中小企業的融資體系逐漸健全。
（二）加強金融體系建設
我國要大力發展中小型且非國有的金融機構，促進其為中小企業提供融資服務。大型的金融機構一般為大型企業服務，而要想解決中小企業的融資問題，就要發揮中小型金融機構的信息方面的優勢、基層地方的地理優勢為中小企業提供良好的融資服務。對于現有金融機構，要注意以下幾個方面：第一，發展中小銀行的作用，放寬中小銀行的投資限制，逐漸擴寬中小銀行的規模和服務范圍。信用合作社、城市商業銀行等中小銀行都應該立足于本地，充分了解當地的中小企業的發展情況，聯系地方客戶群眾，為中小企業提供優質的服務。第二，發揮政策性銀行的作用，合理引導中小企業的發展方向，為中小企業的投資和發展提出指導性意見，進而提高中小企業的信貸額度和信貸水平。
（三）提高金融服務質量
我國的融資擔保和信用貸款制度對于中小企業的發展起到了一定的制約作用，為此，應該針對中小企業創新金融服務，不斷提高金融服務質量，讓中小企業的融資問題得到解決。首先，要將中小企業納入信用評定中去，在整個市場中建立起科學有效的信用數據庫，方便銀行根據信用等級進行審查和貸款。其次，要針對中小企業建立一定的信用檔案，對于中小企業的貸款、還款等進行合理記錄，并將銀行的信用評價標準及體系進行完善和升級，將中小企業納入信用貸款服務中去，將服務對象擴大到中小企業，進而為銀行降低貸款風險，為中小企業提供貸款服務。最后，要逐漸完善現有的融資擔保機制，建立起質押物抵押機制，進而解決中小企業缺乏抵押貸款的問題。
三、結束語
總之，中小企業的融資問題的解決，關系到中小企業的健康發展，也關系到整個社會主義經濟的長遠發展。政府和金融部門要充分認識到中小企業發展的重要性，積極為中小企業提供金融服務，推動中小企業融資問題的解決。
參考文獻：
[1]霍劍.我國中小企業融資法律問題研究[J].山西科技. 2011（04）
[2]宗和.破解中小企業融資難[J].中國中小企業.2011（08）
企業貸款融資的方式范文6
關鍵詞：實體經濟；融資；銀行貸款
一、前言
長期以來，實體經濟融資難、融資貴問題是制約經濟增長的重要因素，尤其是近幾年我國實施節能減排、供給側改革、經濟結構調整等政策，導致企業融資難度更高。為了深入了解臨沂市實體經濟融資情況，現對臨沂市123家物流企業、139家外貿企業和1036家臨沂商城商戶的融資情況進行了調查。根據調查結果，對臨沂市實體經濟融資遇到的問題及融資難、融資貴的原因進行了分析。現所用的數據來源于兩部分，一部分是2010年至2019年《臨沂統計年鑒》，另一部分來源于對實體經濟的實際調研數據。該課題主要向三類實體經濟發放了問卷，收回有效問卷1298份，其中物流企業123份、外貿企業139份、臨沂商城商戶1036份。
二、融資現狀
（一）融資額不斷增加
隨著經濟的發展，臨沂市實體經濟貸款額不斷增加，2010年非金融企業機關團體貸款總額為894.37億元，2011年就超過了一千億元，2017年達2663.57億元，比2010年增加了2.98倍。臨沂市生產總值2010年為2400億元，2012年達3012.8億元，2017年生產總值為4345.4億元，是2010年的1.8倍。
（二）信貸增速高于臨沂市生產總值增速
雖然，臨沂市生產總值與非金融企業機關團體貸款額逐年增加，但是增加速度不同。除2011年之外，其余年份，非金融企業機關團體貸款額增加速度均高于臨沂市生產總值增加速度，其中2015年兩者增速差距最大。具體來說，實體經濟貸款額變化趨勢跟臨沂市生產總值變化基本一致，但是增加幅度不同，非金融企業及機關團體貸款平均增速為16.91%，臨沂市生產總值平均增速為8.89%。
（三）銀行貸款中短期貸款比例較高
臨沂市非金融企業機關團體貸款主要由短期貸款、中長期貸款和票據融資構成，其中短期貸款是貸款的主要形式。臨沂市非金融企業及機關團體貸款結構中短期貸款的比例超過一半，中長期貸款和票據融資相對份額較少。短期貸款利率較高，還款時間緊迫，使得實體經濟經營成本上升，還款壓力增加，不利于長期發展。
（四）不同類型實體經濟的主要融資方式不同
調查結果顯示，外貿企業的主要融資方式是銀行貸款。在139家外貿企業中，有63家外貿企業填寫了融資方式的問題，其中有51家外貿融資的主要方式是銀行貸款，占比80.95%。采用非銀行金融機構借款、債券租賃、股票融資為主要融資方式的企業各有三家，占比4.76%。有四家企業主要融資方式是商業信用貸款，占比6.35%。物流企業的融資方式中，銀行貸款的比例要低于外貿企業。參與調查的123家物流企業中，有54家物流企業主要融資方式是銀行貸款，占比43.9%；有15家企業的主要融資方式是資本公積、盈余公積、未分配利潤、折舊基金等，占比12.2%；有14家企業的主要融資方式是非銀行金融機構貸款，占比11.38%；有13家企業的主要融資方式是商業信用借款，占比10.57%。
（五）擴大投資是企業資金緊張的重要原因
有38家物流企業參與了企業資金緊張原因的調研。其中，十家企業認為資金緊張的原因是企業需要擴大投資，占比26.32%；另有六家企業認為是融資難，占比15.79%；有四家企業認為自身存在不足，占10.53%；五家企業認為是應收賬款比例大，占比13.16%。外貿企業中，有47家企業參與了企業資金緊張原因的調研。有13家企業認為資金緊張的原因是企業需要擴大投資，占比27.66%；另有八家企業認為是融資難，占比17.02%；有14家企業認為是自有資金不足，占比29.79%。
三、存在的問題
（一）融資需求沒有得到滿足
在調查的123家物流企業中，有38家企業近三年的融資需求沒有得到滿足，占總數的30.89%。在138家外貿企業中，有45家近三年的融資需求沒有得到滿足，占比32.61%。
（二）融資不能滿足企業經營需要
在調查實體企業融資能否滿足企業經營需要時，能夠滿足經營需要的企業不到一半。在123家物流企業中，有55家企業融資情況能夠滿足企業經營需要，占比44.72%；有11家企業不能滿足經營需要，占比8.94%；有五家企業沒有獲得授信額度，占比4.07%。在1036家臨沂商城商戶中，有431家商戶融資能滿足經營需要，占比41.6%；有96家商戶不能滿足經營需要，占比9.27%；有58家商戶沒有獲得授信額度，占比5.6%；在139家外貿企業中，只有44家企業融資能滿足經營需要，占比31.65%；有19家外貿企業融資不能滿足經營需要，占比13.67%；有九家企業沒有獲得授信額度，占比6.47%。外貿企業融資滿足經營需要的比例要低于物流企業和商城商戶，不能滿足經營需要或者沒有獲得授信額度的比例都要高于物流企業和商城商戶。這可能是因為外貿企業的固定資產比例相對較低，而外貿需要的流動資金更高一些。
（三）經營過程中需要融資但沒有進行融資
在123家物流企業中，需要進行融資的企業有56家，占比45.53%；另有30家物流企業需要融資，但是沒有融資，在需要融資物流企業中占比53.57%；在1036家商戶中，需要融資的企業有431家，在商戶中占比41.6%。其中，需要融資但沒有進行融資的商戶有287家，在需要融資的商戶中占比66.59%；在139家外貿企業中，有75家企業需要進行融資，占比53.95%；另有46家外貿企業需要融資但是沒有進行融資，在需要融資外貿企業中占比61.33%。
（四）融資成本較高
參與調查的有78家物流企業，67家企業的銀行貸款中有21家企業銀行貸款利率高于一個月內基準利率，占比31.34%。有63家外貿企業參與調查，其中49家企業有銀行貸款，銀行貸款利率高于一個月內基準利率的企業有17家，占比34.69%。平均融資成本的調研有66家物流企業參與，其中有九家企業平均融資成本高于10%，占比13.64%；還有五家企業平均融資成本高于30%，占比7.58%。有63家外貿企業參與該問題調研，其中五家企業平均融資成本高于10%，有四家企業平均融資成本高于20%，還有四家企業平均融資成本高于30%。
四、政策建議
（一）政府制定鼓勵政策
臨沂市政府歷來高度重視企業的融資難問題，多次制定相關文件。如2018年9月《山東省人民政府關于印發支持實體經濟高質量發展的若干政策的通知》，其中提出切實解決實體經濟發展中存在的突出矛盾和問題，并制定“產業升級”“金融支持”等政策。但截至2019年底，臨沂市小微、民營企業的融資難問題仍然比較突出，其背后根源和應對政策還有待系統深入的分析。
（二）完善實體經濟貸款信用評級和服務機制
目前，實體經濟融資的主要渠道仍然以銀行貸款為主，政府可以適當完善針對實體經濟的貸款評級和服務機制，制定政策讓金融機構的信貸向實體經濟傾斜。同時，銀行要不斷完善自身的授信機制，制定出切實可行的實體經濟信用評級標準一級授信審批方式，以確保能夠科學合理的衡量實體經濟的資信水平和償債能力，并為其發放信貸提供可靠依據。
（三）實體經濟努力提高自身盈利能力
實體經濟融資困難的原因之一就是違約風險高，償債能力不足，從而大大降低了金融吸引力。所以，企業應努力提高自身盈利能力，加強技術創新，充分利用先進技術，提高企業產品的技術含量，多生產高附加值的產品。在生產產品時提高生產運營效率，做好供應鏈管理，建立對物流、信息流、資金流的有效控制。最大化降低庫存，減少產品缺陷率，實施大規模生產，減少生產的損耗，提高公司物流配送效率。雙管齊下，一方面降低成本，另一方面提高投入產出率，從而提高公司利潤率，提高金融吸引力，自然能提高融資能力。
（四）企業擴展融資渠道
緩解實體經濟融資難問題，需要積極開拓多渠道融資方式。除了銀行貸款，可以推動企業通過債券市場融資，通過合理方式發行公司債、企業債，同時擴大銀行間債券發行規模，增強實體經濟債券融資能力。實體企業也可以合理利用民間資本，例如可以發行企業股票或者債券，鼓勵企業員工將閑余資金投資本企業。
（五）改善實體經濟融資管理
