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國際融資擔保的方式范文1
[論文摘要]經過企業在實踐中的不斷探索和總結，企業融資方式呈現多樣化，對企業順利募集到社會資金有很大幫助。筆者從融資策略的角度入手，總結分析了各種常見的融資方式。
策略一：創新融資租賃
所謂創新融資租賃，是因為它不同于傳統的融資租賃。創新融資租賃具有企業在資金不足的情況下，引進設備，擴大生產，快速投產，方式靈活的特點，還可使企業享受稅前還款的優惠，企業對固定資產不求擁有，只求使用，用少量的保證金就能使用設備，使資金在流動中增值而不是沉淀到固定資產的投資中。它的操作方法可以是：由上海中小企業服務中心牽線，企業與金海岸租賃公司建立設備租賃關系，中投保上海分公司為企業提供85％-90％的履約擔保，商業銀行為租賃公司提供設備貸款。一般單筆租賃項目標的不超過500萬元，期限不超過兩年。同時租賃公司還有廠商回購和個人信用擔保兩個法寶來控制風險。因此調動了財政資源和信用提供高額擔保，這是上海在融資租賃上的一大創舉。
策略二：無形資產抵質押
目前許多新創辦的科技型中小企業，無形資產比較大，擁有專利權，著作權的中小企業可嘗試以此財產權為抵押物，獲得銀行貸款。一家商業銀行以基因產品開發權為貸款質押物，請專家對基因產品知識產權收益權的市場價值進行評估，并以此為依據，確定質押物的價值和貸款額度。通過出質人與質權人訂立的書面合同，并辦理相關質押登記，使這家科技型企業及時獲得了急需的2000萬元流動資金。
策略三：動產托管
對于大量生產型和貿易型企業而言，由于沒有合適的不動產作抵押物，有的企業廠房是租來的，土地是租來的，苦于無抵押物而難以融資，對這類企業，現在可請社會資產評估，托管公司托管的辦法獲取銀行貸款。
據悉，上海百業興資產管理公司可接受企業委托，對企業的季節性庫存原料，成品庫進行評估，托管，然后以此物價值為基礎，再為企業提供相應價值的擔保，這樣既解決了企業貸款擔保難的矛盾，又使企業暫時的"死"資產盤貨，加速了資金流動，提高了資產回報率。
策略四：互助擔保聯盟
中小企業互助擔保聯盟重點解決企業在融資過程中的擔保和反擔保問題。它的優點是一次評估信用，較長時間享用。質量和規模相近的企業互保，節約了擔保費用，降低了融資成本。目前上海已形成雛形的有兩種形式：
其一，民間信用互助協會。譬如以上海眾大擔保股份公司發起，通過企業互助以及擴大信用融資能力并向社會提供信用咨詢服務，為互助協會成員企業提供融資擔保。主要有中小企業流動資金貸款擔保，票據貼現擔保，開具承兌匯票擔保，固定資產貸款擔保，國企改制貸款擔保，管理者收購貸款擔保等。
其二，中小企業信用擔保聯盟。譬如以上海市中小企業服務中心和聯合德升資信評估公司牽線，為同樣有融資需求的兩家企業在融資過程中互相擔保和反擔保，以中小企業信用擔保聯盟為形式，實現企業融資過程中的互保。為控制風險，通過互保形式融資的企業必須是信用優良的企業，并須經資信評估公司評定信用，A級以上企業才有資格加盟。
策略五：生產用設備按揭貸款
由大眾保險公司為主開拓的此項品種，開辟了保險公司介入企業融資的新形式。其主要形式是生產用機械設備按揭，一方面促進生產型設備銷售的增長，解決企業新置和更新設備資金不足的矛盾。為新置和更新設備的中小企業擴大生產規模提升產品檔次和競爭力提供了一條融資通道。操作上一般以不超過500萬元為限，時間6-24個月，按揭申請人向設備銷售商提出購買設備申請，同時向銀行提出貸款申請。銀行審查合格后交保險公司審核，保險公司出具保險單給銀行和申請人，申請人在銀行辦理設備抵押手續，再由銀行加工貸款劃交經銷商，經銷商將設備交給申請人。對借款企業的好處是：找到了貸款擔保人保險公司；買到了最低價設備事先經銷商的承諾。
策略六：國家創新基金
科技型中小企業技術創新基金是經國務院批準設立，用于支持科技型中小企業技術創新的政府專項基金。通過撥款資助，貸款貼息和資本金投入等方式扶持和引導科技型中小企業的技術創新活動。
根據中小企業和項目的不同特點，創新基金支持方式主要有：
（一）貸款貼息：對已具有一定水平，規模和效益的創新項目，原則上采取貼息方式支持其使用銀行貸款，以擴大生產規模。一般按貸款額年利息的50％~100％給予補貼，貼息總額一般不超過100萬元，個別重大項目可不超過200萬元。
（二）無償資助：主要用于中小企業技術創新中產品的研究，開發及中試階段的必要補助，科研人員攜帶科技成果創辦企業進行成果轉化的補助，資助額一般不超過100萬元。
（三）資本金投入：對少數起點高，具有較廣創新內涵，較高創新水平并有后續創新潛力，預計投產后有較大市場，有望形成新興產業的項目，采取成本投入方式。
高新技術企業可申請獲得這類直接融資，申報時可委托市科委指定中介服務機構代辦申報手續，然后所在區縣局科技主管部門推薦，由科委專門機構組織專家對申報材料進行論證，審核，篩選，再報市科技部基金管理中心審查，評估。
策略七：國際市場開拓資金
中小企業開拓國際市場，可申請國際市場開拓資金，它是由中央財政和地方財政共同安排的專門用于支持中小企業開拓國際市場的專項資金。上海市外經貿委和地方財政是國際市場開拓資金的主管部門。外經貿委負責市場開拓資金的業務管理，財政部門負責市場開拓資金的預算，撥付，監管等。
市場開拓資金優先支持的對象是：1．重點面向拉美，非洲，中東，東歐，東南亞等新興國際市場的拓展活動；2．重點支持高新技術和機電產品出口企業拓展國際市場活動；3．支持外向型中小企業取得質量管理體系認證，環境管理體系認證和產品認證等國際認證；4．支持擁有自主知識產權的名優產品出口；5．支持已獲質量管理體系認證，環境管理體系認證和產品認證的中小企業的國際市場拓展活動，如參加境外展覽會，貿易洽談會，境外投(議)標等。
該資金支持方式采取無償支持和風險支持兩種。凡上年出口總額在1500萬美元以下，具有企業法人資格和進出口經營權的企業可于每年七月向有關部門提出申請。
策略八：典當融資
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。其優勢在于：對中小企業的信用要求幾乎為零，只注重典當物品是否貨真價實。而且可以動產與不動產質押二者兼為；典當物品的起點低，千元，百元的物品都可以當。典當融資手續簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多；不問貸款用途，錢使用起來十分自由。周而復始，可大大提高資金使用率。歸結起來，比較適合資金需求不很大，但要得又很急的企業融資。上海東方典當行開展融資典當已有多時。
策略九：風險投資
目前風險投資公司，風險投資基金如雨后春筍般進入中國，為許多創業型中小企業提供了強大的資金支持。
參考文獻
國際融資擔保的方式范文2
截至2012年末，全國工商登記中小企業超過3200萬家，較2010年1100萬家翻了3倍。2010年，工業領域全國規模以上中小企業44.9萬家，比2005年增長50.1%；工業領域全國規模以上中小企業工業增加值增長17.5%，占規模以上工業增加值的69.1%；實現稅金1.5萬億元，占規模以上企業稅金總額的54.3%；完成利潤2.6萬億元，占規模以上企業利潤總額的66.8%，是2005年的2.4倍，年均增長18.9%。自2010年，部分中小企業已經完成從一般加工制造、批發零售等傳統行業，加快向高新技術產業、現代服務業等領域擴展的轉變。資本密集型和技術密集型產品和服務比重持續增加，產品質量不斷提高。珠三角的產業轉移升級中，中小企業充當產業轉移的重要角色，是調整和優化經濟結構的重要推動力量。盡管過去五年中小企業發展平穩快速，但在十二五期間，依然面臨許多挑戰：（1）產業結構依然不合理。中小企業扎堆現象嚴重，部分產能過剩，產品同質化。以傳統產業發展為主，創新服務型產業較少，高耗能行業占比高。東西部地區發展不均衡，西部地區中小企業發展落后?？傮w上中小企業依然比較缺乏資金、技術、人才，產業結構待優化。（2）資源環境約束增強。中小企業代工生產較多，處于產業鏈低端，從事耗能、污染行業。隨著資源、環境、人力成本的上升壓力，傳統的模式逐漸被市場所淘汰。未來中小企業發展更加要注重可持續發展，注重技術為先導。（3）競爭更加激烈。隨著人民幣升值預期增強，市場越來越國際化，進出口優惠政策減少，中小企業的生存空間逐漸收窄。如果在技術上沒有創新優勢，靠過去的成本利差很難生存。（4）融資難依然普遍存在。中小企業融資難的問題普遍存在，沒有資金扶持，很難進行新產品的投放研發。繁瑣的融資手續，苛刻的抵押擔保條件，中小企業順利融資的大門依然很難打開。
二、中小企業國際貿易融資方式的特點
《巴塞爾協議》（2004-6）認為國際貿易融資是指：在商品交易過程中，運用短期性結構融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。簡而言之，圍繞著國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通統稱為國際貿易融資。國際貿易融資涉及進口和出口企業，通過銀行為進出口企業提供短期和長期的融資，常見的融資產品有：即期（遠期）信用證、進口押匯、離岸代付、出口雙保理、假遠期信用證、外保內貸等。當前中國中小企業國際貿易融資的特點為：
1.中小企業國際貿易融資方式中占比小
20世紀90年代，中國國際貿易融資業務開始發展，得益于成本優勢，對外貿易額增長迅速，2007年2.2萬億美元的進出口總額，2012年達到了3.87萬億，中國已經成為世界貿易大國。2010年中小企業出口總額已達到1.57萬億，占據進出口總額50%的份額。但是金融機構對于進、出口企業在國際貿易融資的支持卻進展緩慢。一是門檻較高，二是產品落后。劉春蘭（2006）指出國際貿易融資在中國外貿企業各種融資方式的20%，在這1/5的比例中，大企業居多，中小企業所占比例較小。
2.中小企業國際貿易融資需求強
國際貿易融資對于中小企業而言，是一種成本較低的融資產品，隨著中小企業出口額占中國出口總額比重逐年提高，中小企業對國際貿易融資的需求持續增強。中國中小企業融資主要依賴商業銀行，但從商業銀行獲得的國際貿易融資與中小企業的資金需求之間存在巨大的缺口。
3.中小企業國際貿易融資方式單一
信用證結算是當前用的最多的一種融資方式，與國外層出不窮的融資工具比較，金融機構的創新度不高，不能適應金融發展趨勢的變革，進口押匯、打包貸款、票據貼現等傳統模式已經廣泛應用，銀行間的產品同質化嚴重，對于中小企業的融資門檻從沒有降低過。即便是同樣一筆業務，各個銀行的標準不一，導致時效性降低，貽誤企業的貿易商機。
4.中小企業國際貿易融資多以間接融資為主
2012年全年上市公司通過境內市場累計籌資5841億元，首次公開發行A股154只，籌資1034億元。全年公開發行創業板股票74只，籌資351億元。2011年上市公司累計籌資6780億元，發行中小企業集合票據47億元。2012年募集的資金中，創業板占整個上市公司的6%，可見中小企業直接融資比例微乎其微，融資還是主要靠商業銀行的間接融資。
三、中小企業國際貿易融資方式的國外經驗借鑒
在美國、日本、德國等發達國家，中小企業比例達到97%，吸納就業人數占比60%。即便是作為發展中國家的印度，中小企業創造的GDP占GDP總量的50%。中小企業作為一國經濟發展的重要力量，在不同經濟條件下，其融資模式存在差異，以美國的市場主導直接融資模式和日本的銀行主導間接融資模式最為典型。
1.美國經驗
由于美國金融市場發達，國際貿易融資金融機構多，中小企業貿易融資方式有許多可選的空間，目前主要依靠的融資方式路徑有：（1）進出口銀行：分為直接向外國買主貸款，間接向外國買主貸款，對外國買主提供支付擔保，對流動資本提供擔保。當進出口貿易融資遇到障礙時，通過它提供資金支持，整個融資業務受國家政策的約束。（2）私人基金公司：主要為從事國際貿易的進口商或出口商補充資金來源，其融資金額大、期限長，而且多是商業銀行不愿承擔的項目，市場適用性廣泛，條件是所有貸款須必須由進出口銀行擔保。（3）中小企業管理機構：負責向國際貿易往來的中小企業提供信貸擔保，作為貿易信貸的擔保人，讓進出口貿易公司融資更快捷。（4）信貸保險協會：1961年成立，主要是防范風險，因政治或經濟原因發生壞賬蒙受損失進行擔保。對美國從事國際貿易的中小企業進行擔?；蛉谫Y。（5）貿易開發署：幫助美國出口商進入發展中國家市場，解決中小企業對風險把控不強，對項目投資不明問題，開發署出具可行性研究計劃，在計劃階段提供各種咨詢服務。
2.日本經驗
國際融資擔保的方式范文3
一、中小企業國際貿易融資存在的問題
據統計，國際貿易融資僅占中國外貿企業所使用的各種融資方式的20％，其中又以大企業居多，中小企業所占比例很小。我國的進出口總額雖然逐年增長，但企業在國際貿易融資的需求上卻沒有得到相應的支持，中小企業國際貿易融資尤其困難。
(一)中小企業國際貿易融資供需失衡
截止2010年5月，中國工商注冊的中小企業達到4153.1萬戶(包括3130萬個個體工商戶)，在全部注冊企業中的比重99.83％，中小企業創造的最終產品和價格相當于國內生產總值的60％，納稅額占稅收總額的50％，并提供了近80％的城鎮就業崗位。盡管如此，從中小企業獲得的資金支持看，與其社會貢獻度不成正比。據統計，我國中小企業融資供應的90％以上來自銀行貸款；而根據國家發展改革委員會對中小企業發展較好、信用擔保機構較多的省份調查，中小企業因無法落實擔保而被拒貸的比例為23.8％，再加上32.3％因不能落實抵押而被拒貸的，拒貸率高達56％。雖經各方努力，從一定程度上緩解了融資問題，但多數中小企業融資仍十分困難。社會對中小企業的資金供給和中小企業對資金的需求嚴重失衡。
(二)新型國際貿易融資方式應用不多
我國中小企業對國際貿易融資方式的選擇缺乏自主權，即使采用，也僅限于幾種簡單的傳統方式，如減免保證金開證、出口打包放款等，甚至有時候連打包放款的條件都無法滿足；國際貿易融資業務的資產數量與市場提供的潛力不相適應，銀行更習慣于操作傳統的流動資金貸款；銀行管理人員對國際貿易融資的思想認識不到位，對國際貿易融資必要性和緊迫性的認識不夠明確和充分，提供的新型貿易融資方式要求條件對中小企業相對偏高，這些都直接影響了貿易融資的應用和推廣。另外中小外貿企業本身就不精通國際貿易融資方式，多數都從銀行獲利貸款。隨著近年來國家提高貸款利率，使其貸款成本增加，企業紛紛轉向了民間融資，更加壓縮了國際貿易融資的比例。
二、中小企業國際貿易融資難的原因
(一)中小企業自身信用狀況較差
中小企業自身信用的高低直接影響到能否從銀行獲得貿易融資。據調查，中國中小企業一半以上沒有健全的財務管理制度，絕大多數信用等級都很低。中小企業的信用較低體現在商業信用不足，企業信用檔案記錄缺乏等多個方面。造成這一局面的主要原因有：中小企業制度不規范、缺乏資本等。
(二)擔保條件難以達到銀行要求
一般地，中小企業自身難以提供合適的抵質押，企業自身機器設備雖可用于抵押，但抵押率低，費用高、手續煩瑣，不符合貿易融資方便快捷的特點。而符合銀行擔保要求的大企業為了降低風險，因此也不愿意為中小企業提供擔保。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。所以，擔保難是外貿企業在辦理國際貿易融資時面臨的主要問題之一。
(三)銀行融資方式單一，融資對象集由
201 O年中國貨物進出口總額達到29728億美元，占國內同期國民生產總值的50％左右，而銀行貸款余額中的國際貿易融資額僅占約3％的比例。目前，中國商業銀行的業務仍然集中在傳統的本幣業務，國際業務相對較弱，在人員、技術等方面都不具備優勢，導致銀行提供的貿易融資產品，仍以傳統信用證結算與融資相結合的方式為主，如打包放款、貼現、進出口押匯等。雖然這些業務風險較低，但是品種少，且功能單一。國際保理、福費廷、結構性貿易融資等新型的貿易融資方式開展較少，且發展緩慢，難以滿足中小企業的融資需要，限制了其發展。
(四)銀行對中小企業國際貿易融資存在信用歧視
首先，中國的金融政策、融資制度，主要是針對大型企業，特別是國有大型企業設計的，缺乏為中小企業設計的信貸評價體系。其次，當前中國銀行業對貿易融資業務的授信管理未與其它信貸業務的授信管理相區別。由于缺少專門的審查標準，仍使用傳統的5C法(品德、資本、擔保、能力、環境)。例如，銀行將打包貸款視同于流動資金貸款進行管理，除了要求企業提供有效的擔保外，還需要有其它銀行為企業開立的信用證原件。這樣做已經失去了打包貸款的意義，中小企業因提供不了相應的抵押，而被銀行拒之門外。再次，很多中小企業擁有良好的國際貿易業務，但銀行沒有采取逐筆業務測算的風險管理體系，也影響了中小企業獲得貿易融資。銀行的做法變相提高了中小企業貿易融資的門檻。
(五)缺乏有效的風險防范措施
國際貿易融資屬于風險業務范疇，涉及國家風險、外匯風險、利率風險、信用風險、欺詐風險，銀行按照《巴塞爾協定》的有關規定，必須建立相應的風險管理體系。中國商業銀行因為開展國際貿易融資業務時間不長，風險管理體系的建設還很不完備，沒有將承擔風險的各個單位納入到統一的體系中，也缺乏對各類風險統一的測量標準。國際貿易融資的特點決定了其設計的風險較為復雜。但它們是可以預測的、防范的，然而在實踐中，科學有效的預測方法和防范措施沒有得到具體運用。
(六)缺乏專門為中小企業融資的機構
在我國，就貿易融資方式種類而言，依然以采用傳統貿易融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，品種少，且功能單一。主要原因是我國全國性的金融機構數量少，且發展較慢，只是在近幾年才陸續涌現了一大批股份制銀行，同時，區域性的地方金融機構由于技術及規模等方面的限制，難以提供全面的國際貿易融資服務。
(七)人力資源問題
貿易融資業務具有高度的專業性，需要精通法律、國際貿易、金融、外語的復合型人才。在日常操作中對成本、收益和風險的控制也取決于從業人員個人能力的高低。中國銀行業缺少貿易融資方面專業人才的現象嚴重，高素質人才的缺乏限制了銀行國際貿易融資業務的發展，對金融工具、貿易手段、結算方式的不了解加大了銀行國際貿易融資的風險。另一方面高素質人才的缺乏還限制了銀行國際貿易融資方式的創新。例如，福費廷、國際保理、結構性貿易融資等方式雖然早已在中國得以開展，但因為業務人員水平不高的限制，使得這些業務發展緩慢。
(八)中國的貿易融資法規不完善
中國的金融立法缺失問題嚴重，明顯滯后于金融業務的發展。國際貿易融資的相關法律還沒有將業務當中涉及到的，包括抵押、信托等行為的權利與責任給出明確的法律界定?，F有的法律法規還存在著與國際慣例不符情況。例如，銀行在押匯業務中當客戶違約時如何有取得貨物的所有權，信托收
據在進口押匯中是否有效，法院對銀行已承兌的遠期信用證匯票是否有支付的權利等。金融立法的缺失，使銀行和企業在國際貿易融資業務中面臨更大的風險，阻礙了中國國際貿易融資業務的發展。
三、解決中小企業國際貿易融資難問題的對策
(一)中小企業應提升自身信用觀念
中小企業要有信用意識，比如必須及時償還到期款項，力爭做到無不良的信用記錄，這既有賴于資金的合理籌措和經營業績的提升，同時也依賴于高層管理者的信用意識。此外，還要有質量意識和競爭意識，要提高產品質量并完善售后服務體系，通過競爭不斷提高自身的核心競爭能力經營理念、擴大其營銷網絡，從而樹立起良好的企業形象。
(二)中小企業應樹立風險意識
中小企業應加強風險意識，充分意識到國際貿易融資所涉及到的風險，轉變過去粗放式的發展思路，利用不同的結算方式合理、科學的控制風險。同時，通過全面調查國外客戶的生產經營情況，投保出口信用保險等方式降低風險。
(三)應要求銀行積極創新
銀行在開展國際貿易融資業務時，要針對企業的需求開展金融產品創新。現階段國內商業銀行的國際貿易融資產品仍然以傳統產品為主，采用非信用證結算方式的融資產品較少，難以滿足中小企業的需要，金融產品創新勢在必行。銀行除了發展福費廷、國際保理等新型國際貿易融資產品外，還可以發展結構性貿易融資業務，通過將不同的國際貿易融資方式搭配組合，滿足企業不同的融資需求，如打包放款和出口押匯的組合、退稅質押貸款與授信開證的組合、福費廷加出口信貸與遠期外匯業務的組合等。
(四)銀行應完善內部風險監控體系
中國商業銀行國際貿易融資業務的發展，需要完備的內部風險控制體系作為保障。國際金融危機之后，隨著我國商業銀行國際貿易融資業務的高速發展，迫切需要完備的內部風險控制體系進行保障。要把中小企業的國際貿易融資納入到授信管理體系之中，建立專門的銀行風險評估部門，對相關的國際貿易融資中小企業開展風險評級，核定風險或授信額度，由一線部門開展操作控制。
(五)開展外貿行業信用體系建設
只有在政府支持下，開展好外貿行業信用體系建設，才能實現外貿企業的信用信息透明化，促使中小企業國際貿易融資更為便捷。因此，政府應著手啟動我國外貿企業的信用評級工作，以解決我國外貿企業長期存在的信用不透明問題。同時要根據金融危機后的國際貿易現狀，完善與修訂《對外貿易企業信用評級標準及實施辦法》，繼續實施年度全國外貿企業的信用評級活動，及時、快速、準確地外貿企業信用信息，讓外貿企業信用信息真正發揮出應有的作用。
(六)建立科學合理的人才培訓l機制
越來越靈活和多樣化的國際貿易融資業務要求中小企業的操作人員有較高的操作技能，熟練掌握結算及融資業務技能。與企業一樣，銀行也需要建立科學合理的人才培訓機制，通過培訓提高銀行工作人員國際金融、國際貿易、法律等方面的專業知識水平，使其能更好的運用專業知識處理各種結算業務、評價客戶的信用、了解國際市場行情，達到向更多的客戶推銷自己的金融服務、有效控制風險的目的。
(七)健全完善與國際貿易融資有關的法律法規
我國立法部門應該加強對國際貿易融資的政策法律的研究，并從現有法律法規存在的漏洞出發，分析國際慣例與中國現行法律之間存在的問題，為科學立法提供依據，制訂切實可行的操作方案，并與國際慣例和通行做法接軌，進一步促進我國國際貿易融資的發展。
國際融資擔保的方式范文4
關鍵詞：商業銀行；國際貿易；融資業務
Abstract: China's foreign trade development， international trade finance business has provided a broad space. International trade finance business products richness handling efficiency and the quality of work， commercial banks have an important impact on business development. However， commercial banks， international trade financing business， there are still some rather more obscure places， and compared the development of import and export business， international trade financing business development is not very satisfactory.
Key words: commercial banks; international trade; financing business
目前國際貿易融資業務中存在的主要問題
1.新產品開發力度不夠，缺乏統一規范的標準。目前銀行辦理國際貿易融資的業務形式仍相對比較簡單，國際貿易融資業務的挖掘仍嫌不夠深入充分，銀行雖然都在不同程度上倡導創新，但是業務人員通常忙于具體工作，對業務創新的主動性、積極性不夠高。各行辦理的業務主要集中于進口開證、打包貸款、進出口押匯、商票融資等基本形式，對比較復雜的進出口保理、福費廷、買(賣)方信貸等業務，因其涉及環節較多，風險難以控制則數量有限。
近年來，根據市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產品，但因對業務理解的差異，在業務操作上各有不同，如對出口商提供的商業發票為背景的融資，就有出口商業發票融資、出口商業發票押匯、商票貼現、匯款押匯等多種不同的稱謂，各家銀行的制度規定也各不相同，缺乏對各種融資形式嚴格統一的標準，更缺少對各項業務相對比較規范、明細的統計資料。
2.對國際貿易融資的認識影響業務操作效率和質量。在業務初期，部分對國際貿易融資缺乏足夠了解的業務人員沒有充分認識到國際貿易融資業務的風險，加之市場競爭、業務營銷的需要，在沒有深入了解貿易背景和客戶資信的情況下，降低條件為客戶提供了打包貸款、授信開證等國際貿易融資，導致部分銀行出現了較大額度的不良貸款及信用證被動墊款。基于這一情況，部分銀行業務人員認為國際貿易融資業務風險更加難以控制，操作難度更大，再加上貿易合同、信用證、保函等均涉及英語資料，更覺陌生與深奧，因此對國際貿易融資業務敬而遠之，為其設置了較高的條件和環節要求，導致了國際貿易融資業務比普通流動資金貸款業務更難申請，審批環節更多、時間更久，致使客戶錯失商機，進而影響了銀行相關業務。
3.國際貿易融資業務授信規模核定隨意性強，標準不一。在實際業務中，銀行和客戶更習慣于選擇傳統的貸款品種，國際貿易融資業務的總體發展規模與市場提供的空間和需求相比很不相稱。
各家銀行在核定國際貿易融資授信規模標準上有較大區別，有的銀行將國際貿易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據融資品種的不同放大一定的倍數，融資政策的制訂多是根據自身對國際貿易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區別，如對打包貸款這一傳統業務，外資銀行在操作流程和手續上要簡化得多，他們更注重通過控制貿易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業本身的規模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿易融資產品流程設計相對不夠科學，手續煩瑣，可操作性不強。
4.企業申請國際貿易融資業務存在擔保難問題。一方面企業在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿易融資的企業為貿易公司，缺乏銀行認可的固定資產，如廠房、土地等，生產型出口企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣、時效性差，不符合國際貿易融資方便快捷的特點；第三，企業對國際貿易融資產品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產品不斷更新、新的國際貿易融資名詞不斷涌現的情況下，大多數企業不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業業務特點的業務產品，對各類融資產品無法靈活運用。
5.貿易融業務相關法律法規尚不完善，使銀行在操作業務時可能面臨法律風險。我國的國際貿易融資業務是借鑒了國外及港臺銀行做法的基礎上發展而來，由于法律基礎的不同，如果不根據我國的法律規范銀行、客戶及國外銀行間的法律關系，就可能產生業務風險。
國際貿易融資業務涉及金融和商業票據、貨權、貨物、擔保、信托等，要求法律上對上述各種行為的責權有具體的法律規定，但相關的立法對上述方面缺乏非常明確的規范。
對商業銀行開展國際貿易融資業務的對策建議
1.更新觀念，積極創新國際貿易融資產品。在產品創新和擴展中，首先，國際貿易融資的產品設計要與貿易鏈有機結合，從貿易環節出發設計產品，才能有效地解決企業在采購和銷售中的融資需求。銀行可通過對企業上下游貿易鏈所產生的資金流、物流的跟蹤，設計符合客戶需求的融資產品。銀行可通過與物流公司的合作，設計物流融資產品，由專業的物流公司負責進出口商品的報關、報檢、運輸、監管、以實現銀行對物權的有效控制。而如果有物權為保障，銀行就可以不僅著眼于企業的規模等方面，可適當放寬授信條件，為企業進行資金融通。
其次，要根據客戶的需求量身定做國際貿易融資產品，將傳統方式與新的國際貿易融資方式結合起來，使國際貿易融資服務“增值”。例如，根據部分大客戶的出口項目需要，銀行為企業提供集預付款保函、信用證保兌、打包貸款、出口押匯、福費廷于一體的綜合。亦可根據客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產質押開證、進出口保理、全球互聯網托收、網上開證等不同類型的創新產品，解決客戶在不同的貿易環節中的個性化需求，利用科技平臺為企業提供高效優質的增值服務。
2.優化資源配置，理順對國際貿易融資的管理。國際貿易融資專業性較強，風險因素涉及層面相對較多，其風險管理是整個銀行風險管理的有一個有機組成部分，但具有自身的不同特性，必須在風險管理的內容、管理方式、管理機制以及管理技術等方面進行轉變，樹立理性和符合市場需求的風險管理理念，健全和完善科學有效的國際貿易融資風險管理體系。
國際貿易融資需要從業人員具有相應的信貸業務知識，以分析評價客戶的信用，具備國際結算知識，能夠分析辨別國際結算和國際貿易融資業務中的風險，并掌握國際貿易知識以了解國際市場的變化特點，銀行眾多的分支機構難以配備足夠的具備各種專業知識的人員，因此必須集中銀行內部的精通國際結算業務及信貸業務的人才資源以評估客戶的國際貿易融資信用風險，根據國際貿易融資的特點，建立專業科學化的國際貿易融資信用評估體系，可成立與信用審批中心為并列或隸屬關系的押匯中心以專業處理國際貿易融資業務，根據國際貿易融資的特點和要求，有區別、有針對性地評估客戶信用，控制風險。在對國際貿易融資產品進行梳理和整合的基礎上，對業務流程進行全面整合和優化，提高產品的操作效率。
3.實行適應國際貿易融資特點的授信規?？刂品椒āＥc流動資金貸款業務需關注企業的資產規模、財務狀況和擔保方式不同，國際貿易融資更應關注進出口項目本身貿易背景是否真實可靠，是否能夠有效控制資金流或物流。選擇從業時間長、信用良好、有真實貿易背景的客戶提供融資，是防范國際貿易融資風險的最佳途徑。由于客戶正常貿易產生的現金流為還款的第一來源，而公司的利潤積累只是第二還款來源，客戶在銀行國際結算和國際貿易融資的記錄可為銀行提供有效的參考依據。因此，國際貿易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經營業績和整體實力。銀行應著手開發建立國際貿易融資客戶信息管理系統，為客戶建立詳盡的業務檔案，通過業務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿易融資授信提供依據。
根據不同的國際貿易融資產品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿易融資業務所涉及的風險，及該業務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區別，銀行所承擔的業務風險也因此有很大不同，銀行應根據不同國際貿易融資產品的特點制訂相應的產品標準及對客戶的授信標準。
4.采取適應國際貿易融資特點的擔保方式，豐富業務內涵。首先，針對國際貿易融資業務的特點，創新思維，制訂操作性強的擔保方案?？捎善髽I聯?；蛱峁﹤€人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業，可采取動產等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。
其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規避企業面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。如根據企業改善財務報表和加快核銷退稅的需求，推薦使用無須擔保的福費廷、應收賬款買斷、無追索權的國際保理業務等。
第三，積極鼓勵出口企業投保出口信用險。短期出口信用險項下國際貿易融資業務集保險與融資于一身，投保企業既可得到付款的保證，又可得到融資的便利，出口商在向銀行申請辦理國際貿易融資業務之前投保短期出口信用險，無疑給融資銀行多了一層保障，有利于申請企業取得銀行的融資支持。
第四，加強對企業相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品，理解各類產品的特點和實質，適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用，如在進口信用證業務中，進口商可利用銀行提供的假遠期信用證方式實現遠期付匯的目的。
5.認真研究國際貿易融資有關法律規定，防范法律風險。銀行一方面要積極爭取立法部門建立與國際接軌的法律法規，明確有關法律規定，同時應收集分析近年來我國關于貿易融資業務的法律案例和資料，分析國際慣例與我國現行的法律環境，據此不斷改進完善自身的產品設計，并制訂切實可行的操作方案，在銀行內部建立規范化的業務操作程序，以經過仔細研究的合同文本憑證格式等規避可能出現的法律風險。
國際融資擔保的方式范文5
備用信用證起源于美國。由于美國法律曾經禁止商業銀行為客戶辦理擔保業務，作為應對之舉，一些商業銀行即以商業信用證的派生形式——備用信用證，變相提供擔保服務。其后，備用信用證的適用范圍逐步擴大，迅速演化為一種國際性的金融工具。
備用信用證的確切釋義是什么？1977年，美國聯邦儲備銀行管理委員會首次對其做出了界定：不論其名稱描述如何，備用信用證是一種信用證或類似安排，構成開證人對受益人的下列擔保：
（a）償還債務人的借款或預支給債務人款項；
（b）支付由債務人所承擔的負債；
（c）對債務人不履行契約而付款。
1983年和1993年，盡管國際商會分別將備用信用證納入了《跟單信用證統一慣例》1983年修訂本（《UCP400》）和1993年修訂本（《UCP500》），但其只是將備用信用證作為“信用證”的類別之一，且“只在適應范圍內”予以適用。隨著備用信用證的推而廣之，其與商業信用證在功能上的差異日趨凸顯，誤解及糾紛日漸增多，迫切需要對其進行專門規范。1995年12月，聯合國大會通過了由聯合國國際貿易法委員會起草的《獨立擔保和備用信用證公約；1999年1月1日，國際商會的第590號出版物《國際備用信用證慣例》（簡稱《ISP98》）作為專門適用于備用信用證的權威國際慣例，正式生效實施。
根據《ISP98》所界定的“備用信用證在開立后即是一項不可撤銷的、獨立的、要求單據的、具有約束力的承諾”，備用信用證具有如下法律性質：
一是，不可撤銷性（Irrevocable）。
備用信用證一經開立，除非有關當事人同意或備用信用證內另有規定，開證人不得撤銷或修改其在該備用信用證項下的義務。
二是，獨立性（Independent）。
備用信用證一經開立，即作為一種自足文件而獨立存在。其既獨立于賴以開立的申請人與受益人之間的基礎交易合約，又獨立于申請人和開證人之間的開證契約關系；基礎交易合約對備用信用證無任何法律約束力，開證人完全不介入基礎交易的履約狀況，其義務完全取決于備用信用證條款和受益人提交的單據是否表面上符合這些條款的規定。
三是，單據性（Documentary）。
備用信用證亦有單據要求，并且開證人付款義務的履行與否取決于受益人提交的單據是否符合備用信用證的要求。備用信用證的跟單性質和商業信用證并無二致，但后者主要用于國際貿易貨款結算，其項下的單據以匯票和貨運單據為主；而備用信用證則更普遍地用于國際商務擔保，通常只要求受益人提交匯票以及聲明申請人違約的證明文件等非貨運單據。
四是，強制性（Enforceable）。
不論備用信用證的開立是否由申請人授權，開證人是否收取了費用，受益人是否收到、相信該備用信用證，只要其一經開立，即對開證人具有強制性的約束力。
備用信用證的四個法律性質相輔相成，共同造就了這一金融產品的優異特質：“不可撤銷性”鎖定了開證人的責任義務，進而更有效地保障了受益人的權益：“獨立性”傳承了信用證和獨立性擔保的“獨立”品格，賦予了其既定的法律屬性：“單據性”則將開證人的義務限定于“憑單”原則的基準之上，有益于“獨立性”的實施：“強制性”則是對開證人義務履行的嚴格規范，它與“不可撤銷性”的融合充分體現了開證人責任義務的約束性和嚴肅性，有助于杜絕非正常因素的干擾?；谶@些關鍵的法律性質，備用信用證融合了商業信用證和獨立性擔保之特長，在實踐中體現出獨特的功能優勢。
由于備用信用證“出身”于信用證家族，其業務流程基本符合信用證運作原理。
首先，開證申請人（基礎交易合同的債務人）向開證人（銀行或非銀行金融機構）申請開出備用信用證。
繼而，開證人嚴格審核開證申請人的資信能力、財務狀況、交易項目的可行性與效益等重要事項，若同意受理，即開出備用信用證，并通過通知行將該備用信用證通知受益人（基礎交易合同的債權人）。
再者，若開證申請人按基礎交易合同約定履行了義務，開證人不必因開出備用信用證而必須履行付款義務，其擔保責任于信用證有效期滿而解除；若開證申請人未能履約，備用信用證將發揮其支付擔保功能。在后一種情形下，受益人可按照備用信用證的規定提交匯票、申請人違約證明和索賠文件等，向開證人索賠。
再次，開證人審核并確認相關索賠文件符合備用信用證規定后，必須無條件地向受益人付款，履行其擔保義務。最后，開證人對外付款后，向開證申請人索償墊付的款項，后者有義務予以償還。
二、備用信用證的適用領域
根據備用信用證的應用實踐，《ISP98》將其劃分為履約備用信用證、預付款備用信用證、招標/投標備用信用證、對開備用信用證、融資備用信用證、直接付款備用信用證、保險備用信用證、商業備用信用證等8種類型，總結了備用信用證的基本功能和適用領域。
1.國際擔保
資信擔保（或“人”的擔保）之所以在國際商務中廣為應用，是因為當事人不僅可將其用作商務支付的保證手段，還可將其作為制裁違約方、保護違約受害方，進而最終促成合約履行的法律手段。作為一種具有雙重性質的金融工具，備用信用證在國際工程承包、BOT項目、補償貿易、加工貿易、國際信貸、融資租賃、保險與再保險等國際經濟活動中廣泛應用，只要基礎交易中的債權人認為商業合約對債務人的約束尚不夠安全，即可要求債務人向一家銀行申請開出以其（債權人）為受益人的備用信用證，用以規避風險，確保債權實現。
較之銀行保函和商業信用證，備用信用證的擔保功能具有獨到優勢。
其一，擔保責任的確定性。
銀行保函有從屬性保函和獨立性保函之分。從屬性保函以基礎交易合同（主合同）的存在與執行狀況為生效依據，是主合同的從合同，其依附性決定了擔保人不能獨立地承擔保證責任，而只能依據主合同條款及其主合同的執行狀況來確定擔保責任的范圍與程度；如果主合同的債務人以各種理由對抗債權人，擔保人同樣可以依據該抗辯理由對抗債權人。所以對債權人而言，從屬性保函擔保人的付款責任是不確定的。獨立性保函開出后即完全不依附于基礎交易合同而獨立存在，其法律效力并不受制于基礎交易合同的變更、滅失以及債務人的行為，只要債權人的索賠符合保函規定的索賠條件，不論該債務人是否同意，擔保人必須履行第一付款責任。所以，不同法律屬性保函擔保人的付款責任確定與否，對當事人的實質性影響截然不同，實踐中，圍繞保函法律性質及其擔保人付款責任的爭議事例屢見不鮮。而備用信用證以鮮明的獨立性確定了其與基礎交易合約之間完全獨立的法律關系，其付款依據是開證人不可撤銷的義務以及備用信用證項下單據的合格性，開證人的付款責任始終是肯定和明確的，這一點極有助于減少誤解和爭議，提高擔保服務的質量與效率。
其二，應用的靈活性。
備用信用證與商業信用證的最大區別在于，后者一經開立，只要受益人提交的單據（匯票）表面合格，開證行必須履行第一性付款責任。而備用信用證的受益人多是在對債務人履約具有基本信任的基礎上，將備用信用證作為風險規避的補充手段。若基礎交易合約得以順利履行，備用信用證通?！皞涠从谩?，所以備用信用證的開證人盡管在形式上承擔了獨立的、不可撤銷的、強制性的責任義務，但其并不一定必然地對外賠償，事實上擔負著“第二性”的付款責任?！皞溆茫⊿tandby）性”使備用信用證的開證人遭遇受益人無理或惡意索賠的幾率相對較低；相應地，開證人對申請人的信用額度、開證抵押或反擔保要求較之保函或商業信用證略顯寬松，開證成本較低。備用信用證的“備用性”既使開證人承擔的獨立擔保責任具有了一定彈性，又通過靈活的運作滿足了國際經濟交易對銀行信用補充性支持的需求。實務中，“備而未用”者在備用信用證業務中占據多數。
2.國際融資
備用信用證是一種國際通行的融資工具。合理利用其融資支持功能，對于已經和將要“走出去”的中國企業拓展國際融資途徑、扭轉融資艱難局面，具有積極意義。
（1）融資備用信用證的應用融資備用信用證（FinancialStandby）主要支持包括償還借款在內的付款義務的履行，廣泛用于國際信貸融資安排。境外投資企業可根據所有權安排及其項目運營需要，通過融資備用信用證獲得東道國的信貸資金支持。實踐中，賬戶透支即是一種較好的籌資選擇。其優勢在于：借貸手續簡捷，運作方便、靈活；企業可根據實際資金需求和現金流量把握籌資的規模與期限，從而最大限度地減少閑置資金，降低融資成本，規避利率與市場風險，減少信用額度占用，改善負債結構。
銀行提供賬戶透支便利的基本前提是第三方擔保的有效性，融資備用信用證是滿足這一前提的最佳選擇之一。境外投資企業可要求本國銀行或東道國銀行開立一張以融資銀行為受益人的融資備用信用證，并憑以作為不可撤銷的、獨立性的償還借款的支持承諾，向該銀行申請提供賬戶透支便利。根據融資協議，企業應在規定的額度和期限內循環使用、歸還銀行信貸資金；如果其正常履約，融資備用信用證則“備而不用”；如果其違約，融資銀行作為融資備用信用證的受益人有權憑規定單據向開證人索償，后者有義務償付申請人所欠透支信貸資金。由于融資備用信用證的受益人為東道國商業銀行，其信用度較商業受益人為高，風險相對較小，加之規范備用信用證運作的國際規則已相當完備，所以，銀行通常樂于提供賬戶透支融資支持。在其他形式的商業信貸以及官方支持的出口信貸融資中，融資備用信用證的應用也相當廣泛。
（2）直接付款備用信用證的應用
直接付款備用信用證（DirectStandby）主要支持與融資備用信用證有關的基礎付款義務的履行。實踐中，普遍地用于商業票據融資支持。商業票據融資是國際短期資金市場最通行的直接融資方式，跨國企業因兼并、收購或其他經營活動而在短期內產生大量現金需求時，多以此解決。美國擁有全球最大的商業票據市場，投資者通常為金融機構、地方政府以及一些非盈利組織。
商業票據融資的主要特征為：
（a）票據期限短則1天，最長不超過270天，平均為20-45天，采取到期滾動
發行方式；
（b）利率一般低于LIBOR，信用風險相對較??；
（c）票據以低于票面的價格出售，到期以面值兌現，差價即為投資者所獲收益。
企業利用這一融資手段的益處在于：由于利率水平低于一般商業貸款利率，發行主體信用度高，加之發行手續較簡便，中間費用少，故籌資成本相對較低；在約定期限內，發行人可根據資金需求狀況，靈活選擇發行金額與發行時間，用款比較便利；成功的票據發行具有良好的廣告效應，有利于提高企業的市場知名度，為中、長期籌資奠定基礎。
在美國短期資金及資本市場上，外國公司利用直接付款備用信用證籌資的做法頗為流行，其既可免受評估結果的限制，還避免了信用評估所必須付出的時日、費用以及企業財務狀況的披露，值得借鑒。
具體做法是：當企業以發行商業票據等方式籌資時，由一家當地銀行開立直接付款備用信用證，為企業提供資信擔保，并承擔付款責任。當債務到期時，由開證銀行直接以該備用信用證項下的資金進行支付，投資者主要依據開證銀行的資信等級即可對該項投資的信用風險做出判斷，而無需過多考慮實際借款人的信用級別。我國企業大都對國際金融市場環境及運作規則不甚熟悉，其中很多企業又系財務報表尚未公開的非上市公司，在融資市場暫無完整的財務與資信紀錄，其信用評估級別往往達不到規定要求，利用直接付款備用信用證融入資金，乃一合理嘗試。
3.國際貿易結算
長期以來，我國進出口貿易結算格局少有變化，信用證等傳統支付方式仍居重要位置。而在國際范圍內，信用證的應用率已降至不足20%，0/A（OpenAccount，賒銷/記賬交易）、D/A（DocumentsagainstAcceptance，承兌交單）、Factoring（保付）等支付技術則大行其道，這一變化在發達國家尤為顯著?？梢哉f，信用證的問世和“獨領”滿足了相對封閉的特定條件下，遠距離國際貿易對銀行信用保障的迫切渴求，其固有弊端則在銀行信用的突出優勢面前被掩蓋和弱化了。然而，隨著世界市場的開放、國際金融服務的多元化、國際信用體系的建立以及國際貿易法律規范的完善，現代國際貿易運作的理念及實踐均發生了較大變化，交易者間的時空距離大為縮短，地域因素已變得不那么重要了，債務清償的安全性也不再是交易者選擇支付條件的首要或唯一考慮，效率、成本、便捷等因素的影響力與日俱增，信用證的固有缺陷因此而日益凸顯，所以發生在國際支付領域中的變革與創新成為必然。其中，備用信用證的應用頗具代表性。
實踐中，備用信用證通常不直接用于貿易貨款和相關費用的支付，而是與O/A、D/A等商業性支付方式共同構成支付組合機制（下同）。O/A是一種簡便的支付安排，出口商以記賬方式允許進口商在收到貨物以后的一定時期內償付貨款，其既向進口商提供了賒銷便利，又承擔了進口商有可能拒付貨款的風險。D/A則是跟單托收中的一種交單方式，其給予了進口商未付貨款即可取得單據并憑以提貨的融資便利，而出口商則失去了對貨權的控制，若進口商到期拒付貨款，出口商也將遭受錢貨兩空的損失。顯然，0/A與D/A的利益天平明顯傾斜于進口商。但在瞬息萬變、買方市場趨勢明顯的競爭環境中，支付條件的優惠程度往往是決定成敗的關鍵，因此，有經驗的貿易商在利用O/A、D/A的競爭優勢的同時，通過備用信用證（或出口信用保險）獲得來自金融機構的風險保障，以防不測。
較之單一的商業信用證，支付組合機制體現出如下特點：
其一，兼顧了交易雙方的利益。
國際貿易交易者通常根據其利益取向選擇利己的國際結算方式，而結算方式的功能特性又決定了其難以同時滿易各方的愿望，尤其是在使用單一結算方式的情況下，更難兼顧雙方利益。商業信用證以其安全性而惠澤出口商時，其繁瑣的程序、高昂的費用以及嚴格的開證條件，又往往令進口商苦不堪言。0/A+備用信用證、D/A+備用信用證的支付組合機制有效地融合了支付方式和風險保障的功能特長，在輔之以開證人獨立的、不可撤銷的付款保證責任的基礎上，通過實用、簡捷、低成本的支付運作實現貨幣所有權的跨國轉移，雙方利益得以兼顧。
其二，提高了效率。
支付條件的重要意義在于，其不僅關系到債權債務清償的方式、時間及結果，還對交易效率產生決定性影響。在愈發注重效率的國際商務中，商業信用證的“刻板”在某些場合已不合時宜，進而影響了交易運作效率。例如，“單據性”是信用證業務的基石，“單據表面合格”及“憑單付款”的基本準則雖然保障了銀行地位的獨立性和付款依據的單一性，卻又注定了信用證運作程序的復雜化和欠缺變通。因為，單據質量、單據流轉速度、單據爭議甚或單據欺詐均對其項下的貨權讓渡產生直接影響；尤其是在中短距離的國際貿易中，貨物往往先于單據到達進口地，進口商不得不承擔等待單據或者借助提貨擔保提前提貨的費用與風險。特別值得一提的是，支付組合機制弱化了單據（尤其是貨運單據）的決定性作用（如O/A項下的單據與貨物由出口商一并直接轉移至進口商，而不通過銀行寄交；備用信用證通常不要求受益人提交貨運單據），改進了單據主宰貨權讓渡的“憑單”模式，進而大大簡化了支付程序，縮短了結算時間，提高了整體效率。此外，在國際商務糾紛中，信用證糾紛不僅占有相當比重，且大多錯綜復雜，解決起來頗費時日，時常延誤履約，當事人利益受損。而支付組合機制運作簡便，導致紛爭的原由則相對單一，加之國際慣例（如《托收統一規則》、《ISP98》）的有效約束，不僅有助于減少糾紛，并且使得糾紛的處理相對簡單化。
其三，降低了交易成本。
由于商業信用證業務程序復雜，多家當事銀行提供了性質不一的服務，所以結算費用不菲。而支付組合機制基于簡捷的支付程序，具有明顯的低成本優勢，因而廣受采納。
其四，實現了風險控制的組合化。
風險控制是進出口企業選擇支付方式的重要因素。現實中，一些企業更多地以支付方式固有的風險傾向作為擇用與否的主要依據，認為風險規避與高風險支付方式的應用是一個兩難選擇。如0/A、D/A廣受進口商青睞，但其高風險特征又使出口商顧慮重重，在成交與風險規避的抉擇中，出口商可能更傾向于
后者。事實上，即便是比較安全的支付方式（如跟單信用證），其風險保障也絕對是有限的，而且過于追求支付安全的代價很可能是效率的低下甚或商機的喪失。國際商務信用管理實踐啟示我們，多元化的風險控制策略較之單一支付方式更富實際效果，如出口商在借助備用信用證、出口信用保險等風險保障手段的前提下使用O/A或D/A，既有助于促銷，又轉嫁和規避了多重風險，且符合國際潮流。
其五，有助于誠信意識的培育。
國際融資擔保的方式范文6
以國際資金為背景的融資騙局,設計往往十分巧妙。主要是個別海內外華人勾結,間或夾雜一些洋人,以充當門面,增加可信度,在國外注冊一家聽起來名聲很響的公司,在國內設立代表處或直接開辦投資貿易集團,甚至能向你出示國外銀行的資信證明,再擺上幾份讓你很難核實的國外背景的資格證書,把辦公地址放在金融或國際公司集中的高檔寫字樓內,儼然是一家很有實力的投資公司,而你在國家管理機關――工商局或商務局根本無法核實他們的資信。他們仿用國際上通行的投資程序,按照國內合法的方式,如合作、合資等進行欺騙融資,使你很難區別他們的真偽。
創業者在與投資商打交道時要注意以下方面:
1、這些騙子公司雖然在高檔寫字樓內,但一般只有一兩間房間,辦公設施一般,甚至簡陋;2、公司員工整體素質不高,甚至不會使用電腦;3、與你接觸洽談的方式搞得很神秘;4、你的項目不論好壞,是否具備融資條件,很容易立項,很快表示愿意給你投資,并迅速要求對你的項目進行考察;5、由其指定的公司為項目方寫《商業計劃書》以及資產評估指定的公司一般是騙子公司成立的,或與之簽訂了分成協議的合作公司,這一條是真假投資公司的根本區別。騙子公司就是憑這一條掙項目方的錢的;6、讓項目方做完《商業計劃書》和資產評估后,也就是掙完錢后,借口專家論證,然后不了了之或直接告訴你,項目存在什么什么問題,不能投資,或你必須還要達到你根本達不到的條件,才能投資等等;7、每一個環節,向項目方發出的商務函,甚至意向協議,均不規范。
以國內資金為背景的融資騙局,其特征是在合法的融資方式下,利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業知識、急于融資的特點,出資方騙方與銀行、證券公司等內部工作人員合伙做局,達到騙取融資方手續費、保證金等各種名目的費用為目的,比如《銀行保函》融資方式。
《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證,在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般程序是:融資方以其項目向本地銀行申請貸款,銀行同意發放貸款,但要求其完善擔保條件;融資方只好尋找擔保方,如異地一家公司出資方在當地很有實力,并在其開戶行有一定的信用額度,經考察該公司看中融資方項目,愿意做信用投資,則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔保的合同,融資方還須向出資方辦理反抵押手續后,出資方以其資信為擔保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請,則融資方貸款銀行過來核實保函后,回去放貸。
這種融資方式的陷阱主要在:1、出資方根本不具備擔保條件,卻承諾一定能開出保函;2、要求融資方支付一定額度的現金,作為公關費用,不開收據,也不在合同中體現;3、與銀行內部人員一般都是行長勾結,以非法的手段開出手續齊全的保函非法是指未經過銀行審貸會及上級批準;4、出資方對融資方考察后,會拿出一個簡單的漏洞百出的不容修改的協議或合同與融資方簽約,協議上規定,《銀行保函》開出并由項目方銀行核保后,項目方必須一次性付清所有手續費;并要求一周最多兩周內,項目方銀行必須放貸,如不能放貸則不負任何責任等。
開具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式,如果能通過這種方式融資,應盡量爭取。在融資過程中采取以下措施就能防范陷阱:
1、向省一級分行核實出資方的信用額度;
2、向省一級分行核實出資方銀行有無開具保函的權力,可開多大額度;
3、出資方是否認真辦理反抵押手續,如果不認真或不辦理,那一定是假的;
4、任何收費應在合同中約定,合同中未約定的不能支付,任何支付應有正規收據;
5、保函開出后,應到銀行的信貸部門核實;
