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創新國際貿易融資產品首先可以幫助銀行獲取利潤、搶占市場。調查發現，一國的貿易融資規模占據該國進出口貿易總額的30%，但實際發生額并未真正達標，市場的空白為各大銀行帶來了發展機遇，銀行可以通過提貨擔保、進口融資、出口押匯等產品為各中小企業提供貸款獲取高額利潤。其次還可以促進國際貿易增長，貿易融資可以調整國家的進出口結構，調節國際收支平衡，工業的快速發展離不開外貿金融的支持，通過創新完善融資產品，銀行可以根據企業自身特點為其選擇最佳的融資產品，促進企業發展更多的對外業務。最后可以加快企業開拓國際市場的步伐，隨著貿易規模、數量、范圍的不斷擴大，企業在發展對外貿易的同時也應注重海外投資，這也意味著企業將要面臨很大的金融風險。因此需要不斷創新融資產品，通過專業化的金融服務降低貿易風險，促進企業不斷邁向國際市場。
二、國際貿易融資產品創新
(一)創新內容
國際貿易融資產品的創新既表現在方式上也表現在組織形式上，一方面是融資方式的創新，我國國際貿易融資發展較為緩慢，創新方式相較其他國家而言也較為落后，其中福費庭是其中最為主要的創新方式，這是一種中期無追索權的出口貿易融資方式，它可以將延期支付變為現金交易，有效解決了業務處理中的資金占用問題。另一方面是組織形式創新，其中最為主要的便是結構性貿易融資，它可以由利益出發分散項目的總體風險，同時還可以滿足不同項目的具體要求，具有很強的出口導向性，適用于非常規、高風險的貿易業務。
(二)創新特點
首先是融資方式更加靈活豐富，國際貿易融資在結合資本市場特點的基礎上，不斷的豐富與更新貿易融資的做法與內容，使其顯示了蓬勃的生命力。其次是借鑒借鑒證券市場經驗進行管理，銀行主動管理所持有的國際貿易融資業務，定期決定持有或出售證券，同時根據市場基準衡量國際貿易融資表現，通過市場基準衡量市場價格，為貸款提供了客觀的衡量標準。最后是與國際貿易結算手段緊密結合，利用貿易結算工具以此獲利融資，例如利用可轉讓信用證將權利與義務轉讓給第二收益人，以此賺取差價。
(三)創新趨勢
國際貿易融資產品的創新主要包括觀念更新、技術創新以及服務模式創新等，首先是觀念更新，銀行的融資不再僅局限于存貨等實體物資，而是致力于協助客戶降低整個供應鏈成本，實現價值的最大化。其次是技術創新，融資產品為客戶提供了訂單管理員功能并利用影像技術實現文字與數字化環境的轉換，保證客戶可以在線獲得單據信息。最后是服務模式的創新，它加強了與客戶之間的合作關系，保證客戶可以實時跟蹤單據處理狀態，及時溝通各項業務的進展情況。
三、國際貿易融資產品的風險
(一)匯率風險
國際貿易融資業務主要是圍繞國際間的業務活動開展的，因此一定會受到因匯率變動所造成的影響，銀行若不能及時重視這些影響，就會使這些因素慢慢滲透到國際貿易融資業務中，產生匯率風險。匯率的變動存在著很多不可預知性，如若銀行涉及國際貿易融資業務，風險將會大大提升，因此銀行應盡力縮短融資期限，最大程度的避免匯率風險的影響。
(二)銀行內部操作風險
銀行若缺失完善的內部管理控制體系則會相應的促成國際貿易融資風險的產生，首先是銀行不能系統完善的審查相關貸款人的信息，無法科學預測其貸款資格。例如，目前很多外貿公司在銀行開立多個戶頭，銀行很難對其經營狀況作出明確判斷，甚至一些不符合融資規定的客戶通過各種手段欺詐銀行貸款，造成財政損失。其次是銀行缺乏有效可行的信貸監控體系，不能更好的監控貿易融資的相關貸款情況。最后是銀行缺乏完善的風險保障機制，企業一旦經營不善破產，銀行將不可避免的承受一定的財務風險。例如一些貸款擔保人并不具備擔保資格缺乏擔保能力，企業破產后不能承擔相應的擔保責任。
(三)信用風險
國際貿易融資中，如果當事人不能按照事先的協議履行合約，那么其中一方必然無法完成預定的交易項目，企業必然會承受一定風險。目前我國的很多進出口企業經營狀況并不樂觀，經營過程中積累了大量的外來債務，一旦銀行不能明確其財務狀況，就會很難獲得融資的相關款項，致使銀行無法追償行使債權，使我國商業銀行面臨巨大的財務風險。甚至有些客戶長期占有商業銀行的短期融資資金，嚴重影響了銀行資金的安全性與流動性。
(四)政治風險
國際貿易融資業務中的政治風險主要指的是由于貿易合作國的政府不履行責任，對我國國際貿易造成的不利影響。如果該國政府機構變更頻繁、對外經濟關系并不強大，那么銀行應慎重對待與其的貿易合作業務，避免因該國政治風險造成的經濟損失。除此之外，還應考慮國內的環境因素，重點考察該國的財富分配率與社會失業率等可能會影響該國政治局面的經濟因素，同時關注人口密度、人口增長率等可能會影響社會穩定的非經濟因素。
四、國際貿易融資創新的風險控制措施
(一)建立風險防范
首先應先選擇誠信客戶，貨款能否順利收回重要取決于直接融資人，銀行進行國際融資時應一方面應考慮融資對象的誠信記錄，國際貿易本身環節較多、時空跨度較大如何識別選擇客戶是進行國際貿易融資的一大難題，稍有不慎，就會卷入貿易糾紛之中，甚至上當受騙，經濟蒙受損失。同時，銀行簽訂合同前應進行大量的市場調研，把握整個市場的金融走向，避免出現剛發貨市場價格就下跌的局面。另一方面華英嚴格落實擔保人的擔保資格。能作為擔保人的必須是有清償債款能力的法人或其他組織，因此銀行必須嚴格審查擔保人的財務狀況，預測其擔保能力，國家機關、學校、醫院等公益性事業單位不得作為擔保人，提供擔保時應注意審查。
(二)授權授信管理
通過調查發現，貿易融資問題的一部分原因緣于銀行內部管理出現了漏洞，因此必須建立完善的審貸分離管理模式，設立業務、信貸以及審批小組，分層次進行授信審批。首先業務發展部負責聯系本地、國內以及海外的各類客戶，并建立良好的信貸關系，全面推行銀行的信貸業務，并嚴格審查授信對象。其次是信貸部進行授信審批，除信貸部以外的其他部門均沒有審批資格，所有審批個案必須交由信貸部審核，支行權限內的信貸業務可自行審批并報信貸部備案。最后是三級放審制度，其中總經理室放審組是銀行的最高授信決策小組，他們通過討論形式對審查對象進行審批放審。
(三)創建內控機制
內部控制主要指的是企業內部組織之間相互制約關系，它可以保護資產的安全與完整，促進各項經營活動的有效實施。銀行的內控機制完善與否直接決定了國際貿易融資風險的控制水平，建立完善的內控機制首先應在開拓業務的基礎上兼顧內控和監督，建立第一責任人制度，明確防范工作要求，其次還應進一步建立控制政策，逐步系統化、規范化、科學化管理制度，同時依照授權有限、相互牽制的原則不斷完善制度，建立科學的管理流程，推進銀行管理的規范化與科學化。最后還應進行強化督查，相關內控檢查部門應轉變監督觀念，變主動為被動，在檢查貿易融資業務操作的基礎上及時分析判斷業務中出現的一系列問題，并提出切實可行的整改措施與建議。
五、結束語
中國已經逐漸成為全球經濟增長的核心力量，迅速發展的進出口貿易已經成為國際貿易得以發展的天然條件。國際貿易融資需要更強的生命力與更寬闊的發展空間，然而我國的貿易融資并未形成一個較為完整的知識體系，學術界對推動國際貿易發展的研究仍不夠充分。隨著時代的不斷進步，國際貿易融資的形式也在不斷發生著變化，這就要求我國必須不斷改進融資形式，深入研究融資創新，探索廣闊的發展路徑，以便盡快使國際貿易融資業務在我國得到發展與創新。
作者：張晚冰 李義倫 單位：廣東青年職業學院
