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定期理財技巧范文1
鏈接:幫父母理財三原則
第一,父母的投資本金從中長期看是安全保值的;
第二,選擇的理財產品能解決未來自身經濟狀況和健康醫療保障的問題;
第三,理財投資的目的是為讓父母在經濟上更獨立、自主、自在。
Step 1
排雷,幫父母理財先排除高風險資產“地雷”
老年人理財應注重防御,讓家庭資產保值是重點,而不應一味追求高收益,也就是說以安全、穩健為主。因此,在投資理財產品中,要注意所選產品的安全性,并能對未來生活所需的經濟實力有一定保障作用。
NO.1炒股
遠離指數:
如果對股市沒有深入研究,老年人不適合炒股。其一,股市收益與風險相伴而行,老年人的養老金不適合投資股市。其二,隨著股市漲落,情緒波動,對老人的健康尤為不利。當然,對于有一定經驗、風險承受能力強的老人,少拿一些錢來炒股娛樂也不錯。
NO.2股票型基金和指數基金
遠離指數:
股票型基金和指數型基金因為主要投資的都是股市,收益隨股市變化較大,而近些年股市一直處于熊市。它不適宜穩健投資為主的老年人?;旌闲突稹?、貨幣型基金或者保本基金都是老年人理財的不錯選擇,如果要投資股票型基金,投資比例最好不超過30%。
NO.3高收益銀行理財產品
遠離指數:
以銀行定期收益為標尺,當理財產品收益遠高于定期收益時,就應警惕起來,不要相信真有“天上掉餡餅”的好事。有些老年人偏偏只看到“高收益”而忽略“高風險”,不顧家人阻攔而涉足,結果追悔莫及。
NO.4信托
遠離指數:
“剛性兌付”的固定收益類信托,一度是老年人理財的主要選擇之一。從2013年開始,不斷傳出固定收益信托存在兌付危機的問題。老年人如果要投資固定收益類信托,在配置上最多不要超過資產的五分之一。還要隨時關注市場的變化,如果有不利消息傳出,要在第一時間撤出資金。
NO.5地攤理財
遠離系數:
2013年2月底“跑路”的中歐溫頓基金是“地攤理財”代表,卷走了2000多名投資者4億元資金,其投資者大多為老年人。慣用伎倆是在超市、商場等區域附近,打著有限合伙、私募股權基金等幌子,宣稱自己是固定收益,并且保本保收益。一些投資者開始時嘗到甜頭,就陸續加大資金,最后的回報卻是老板“跑路”,投資者血本無歸。
NO.6簽約“專家”炒金、炒匯
遠離指數:
如果錢那么好賺,那些“專家”給自己炒金、炒匯賺錢,不是更快嗎,何必幫你賺錢呢?但凡不合理的事,必有貓膩。
NO.7 高利貸
遠離指數:
高利貸收益高,但最有可能血本無歸,因此,老年人的養老錢最好不要去投民間高利貸。時下流行P2P 網貸。2000多家,魚龍混雜,很難甄別,在監管沒有明確之前,那也不是老年人理財的“菜”。
Step 2
明確目標,幫父母理財穩中求勝
接下來,應該根據老人的風險偏好和家庭財務狀況,制定一個理財目標,穩中求勝。
許多老年人很信賴銀行,總覺得通過銀行買的理財產品不擔風險,又能獲取較高收益。但實際上高收益往往對應著高風險。幫父母理財時,首先需要幫助他們擺正心態,確立以“保值為主,增值為輔”的理財目標。
理財技巧一 選擇合同明確收益的理財方式
盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風險產品。因為這類產品都比較簡單,老年人都能看明白,比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財產品等。
此外,專家建議老年人在選擇理財方式的時候,應問明該產品是銀行發行,還是銀行代銷。一般來說,銀行發行的產品風險相對較低,更適合老年理財群體。再者,應問明產品的收益是否確定,盡量選擇收益確定的理財產品。
理財技巧二 “懶人”最好選擇單一理財方式
理財專家建議,對于一些懶得理財的父母,子女可以在定期存款之后,幫他們選擇單一投資的方式,或者只買貨幣基金,或者只買期限比較長的銀行理財產品,可以更加省心。
理財技巧三 激進老人“80法則”建合理投資組合
“80法則”,即個人資產中,投資于股票和股票型基金的比例=80-自己的年齡。如果超過這個比例,就等于超過了自己的風險承受能力。
擁有多年炒股經驗的老人,會覺得炒股是一種退休后的樂趣,那么子女不妨通過“80法則”,幫助他們建立合理的投資組合:拿小部分資金,以娛樂的心態參與股票投資,其他錢則拿來存定期,部分錢買債券基金或者固定收益的銀行理財產品。這樣,既能滿足老人喜歡炒股的樂趣,又能將風險控制在合理范圍。
Step 3
加強保障,幫父母做一個保險規劃
父母步入退休階段以后,經濟收入銳減,適當投保一份合適的老人理財險,不僅可以減輕子女的經濟負擔,還可以讓父母過上高品質的老年生活。
先給自己買份保單
對父母而言,子女是天,子女的健康安全便是父母最大的保障。所以,給父母做保險規劃的第一步,不是給父母買商業保險,而是給自己買保險,讓父母做受益人。雖然子女有社保,但社保的本質不是保險,而是福利,所以它是沒有身故賠償責任的。
老人首選意外險
老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段,所以,老年人應將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高的特點,而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險,保費不需多繳,保障卻一樣不少。
理財型分紅險,期限別太長
市面上適合老人的理財險有兩種:分紅險和萬能險。分紅險比較適合短期內沒有大宗消費計劃且擁有一定積蓄的老人選購,所得分紅收益用來提升老年人的生活品質。理財型分紅險,期限別太長,一般5年左右即可。
定期理財技巧范文2
這本理財手冊分為理財基本功、理財小竅門和綜合理財套餐三篇,各篇當中又包含了豐富的內容,既有理財小知識,又有理財小技巧,還有具體典型的理財案例。內容深入淺出,版式圖文并茂,是一本很好的理財入門書籍,對理財感興趣的讀者不妨找來讀一讀。
管理錢的基本原則――理財法則
1、“4321法則”
“4321家庭理財法則”,即收入的40%用于供房及其他方面的投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應急之需,10%購買保險。
2、“72法則”
“72法則”,就是在不拿回利息、利滾利的情況下,本金增值一倍所需的時間。
其公式為:本金增長一倍所需時間(年)=72÷年報酬率(%)
舉例來說,如果你在銀行存10萬元,年利率2%,每年利滾利,要多少年才可以增加一倍變成20萬元呢?答案是36年。
3、“80法則”
“80法則”,就是股票占總資產的合理比重等于80減掉你的年齡再乘以100%。舉個例子,如果你目前30歲,股票投資最多可占你總資產的50%。這是一種簡單的資產配置比例法則。
4、家庭保險的“雙十定律”
所謂“雙十定律”,指的就是“保險額度為家庭年收入的十倍最恰當”,“總保費支出為家庭年收入的10%最適宜。”
5、房貸負擔“不過三”
每月房貸負擔不宜超過家庭所得的三分之一。這是根據銀行在發放住房貸款時考慮家庭負擔的一個簡單的衡量標準。
養成良好的理財習慣
1、記賬:比爾?蓋茨既是世界首富,也是記賬的身體力行者。對財富的尊重和花錢的嚴謹是他成功的深層原因。理財首先從記賬開始。臺灣富豪王永慶曾說:“賺的錢并不是你的錢,能存下錢才是你的錢。”
記賬要每天進行,將所有的開銷依不同類別分門別類地記錄下來,如:飲食、衣著、交通、水電等,事無巨細,哪怕是一瓶礦泉水都不要漏掉。
定期理財技巧范文3
我已婚,定居西安,老公是中學教師,我是公司職員,家庭年收入8萬元,兩人共同還一套二居室的貸款。顯而易見,一年賺10萬元,光靠攢工資,不吃不喝也不夠。
要完成2011年的家庭資產增值新目標,我那些給力的理財技巧少不了!
給力技巧1:一個是“固定存款”,另一個就是“理財產品”。
這是我新發明的家庭分工名稱!“固定存款”的特點是穩定、可靠、長久,是一切的基礎。老公的工作穩定,工資固定,因此,他的理財職責就是,首先保證拿到全額工資,然后可利用課余時間,通過出題、投稿、輔導等方式額外增加收入。
我的理財職責就是在合理安排日常生活收支的基礎上,增進理財投資知識與方法,以錢生錢。
給力技巧2:賺多少,根據家庭未來一年的大事來確定。
理財計劃的目標,最好能根據家庭未來一年的大事來確定,這樣的目標才是合理的,而且具有不達目的誓不罷休的特征。
比如,2011年,我家最重要的事有兩件:一是孕育寶寶,二是裝修父母的房子。賺足錢孕育寶寶,醫院檢查與生產費用至少得1萬元;裝修父母的房子,是為了生寶寶之后能和父母一起居住,方便照顧,需要5~10萬元。
這樣做的好處是:鐵板釘釘的大事,直接決定了賺足這兩筆錢的必須性,實行起來不僅動力十足,而且具有強制力,絞盡腦汁、節衣縮食也得完成。最終成就是令人驚喜的財富。相反,如果只是隨口說說的理財目標,很可能因懶散或大手大腳,半途而廢!
給力技巧3:每月強制定存一筆錢。
我每個月都會強制定存一筆錢。這筆錢是除去每月固定開支,收入節余中的一部分。定的具體數額,我的原則是,稍高而非最低,這樣才能有效避免不必要的開支,更快地積累財富。
去年,我每月的存入額是1000元,一年期整存整取,積累了12張存單。今年1月開始,我每個月都會有一張到期存單,本息之上湊整2000元,繼續新一輪的一年期定存。我打算這樣連續滾動儲蓄5年,第5年開始每個月我就能定存5000元,那時,我就會把這筆錢以5年整存整取的方式,繼續滾動儲蓄下去。5年之后,家庭財政狀況一直穩定良好,手頭又有足夠周轉的資金,這時每筆改存5年整存整取的滾動模式,它就是小兩口未雨綢繆的養老金。
給力技巧4:善用貨幣基金,應急錢也生錢。
理財專家建議,除去定期儲蓄、基金、股票,以及其他家庭資金,每個家庭還應該預留3~6個月的支出作為應急準備金。
定期理財技巧范文4
股市、期貨、房地產、黃金外匯、收藏等等,都在誘惑著人們。然而,理財這東西不是“條條道路通羅馬”,每個人具體情況不同,不是每條投資渠道都適合自己。目前資本市場低迷,前景仍不太明朗,在這種市場環境中,人們需要穩健的投資策略,以應對多變的市場。
01月光族適合強制型儲蓄
年輕一代有很多是“月光族”。對于他們來說,首選是銀行儲蓄,被認為是最保險、最穩健的投資工具。同時也可嘗試黃金定投產品。從長期來看,黃金具有明顯的抗通脹功能,且黃金相對很多理財產品而言,具有方便靈活、變現容易的特點。在定投形式上,投資者可以選擇按重量或按金額定投,起始投資為重量1g或金額100元。通過定投方式,投資者不知不覺就完成了儲蓄。
02上班打工族定期定額投資最省時省事
上班族大多無法親自在營業時間內到金融機構辦理申購手續,因此設定于指定賬戶中自動扣款的定期定額投資,對上班族來說是最省時省事的方式。
基金定投是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。這對于未來某一時點有特殊資金需求者(如結婚、買房等)來說很有用,例如3年后須付購屋首期款、20年后子女出國留學基金,乃至于30年后的退休養老基金等。在已知未來將有大額資金需求時,提早以定期投資方式來規劃,不但不會造成經濟上的負擔,更能讓每月的小錢在未來變成大錢。
03懼怕風險族低風險類產品“跟著CPI跑”
如果你對風險承受能力較低,銀行理財產品不失為一種保險的選擇。這類理財產品風險基本都不大,預期年化收益率整體保持在3%-6%之間。作為理財投資的選擇,這個收益區間顯然不盡如人意,無法抵抗通貨膨脹。只能說,銀行理財只是在短期產品的收益率上優于定存,但仍然達不到投資保值升值的目標。
這類人群也適合購買國債。國債以憑證式國債居多,分為3年期和5年期,當前年利率分別為5%和5.41%。如果投資者用10萬元購買3年期和5年期國債,到期可分別取得15000元和27050元利息,與同期限的銀行定存相比較,可分別多得利息2250元和3300元。
04 放手一搏族高收益對應高風險
如果你有了一定資金積蓄,想要大膽“錢生錢”,則可減少銀行存款、國債等理財產品,考慮將更多的資金投入到資本市場,如股票、基金。
但是,購買股票是高收益高風險的投資方式,股市風險的不可預測性畢竟存在。這對投資者的心理素質和邏輯思維判斷能力要求較高,應該控制好資產倉位,投入的資金一般在40%-50%之間。此外還應選擇一些流動性好或者短期的理財產品。
05老年一族確保安全下做靈活配置
定期理財技巧范文5
強制儲蓄積攢理財“第一桶金”
小王今年25歲,大學畢業后參加工作沒幾年,身體健康狀況良好,月均收入5000元,算上其他獎金和年終獎,年收入近10萬元。照理說,這些錢夠她一個人花了,怎奈她熱衷購物、娛樂,對理財又毫無概念,是個不折不扣的“月光女神”。
最近的一次同學聚會上,同學們大談理財、投資,她好半天插不上話不說,讓她驚訝的是,好幾個同學談起自己的買房買車計劃有板有眼。同樣是工作沒幾年的“菜鳥”,薪水也差不多高,可財富的差距也太大了。這回,小王真動了理財的念頭,聚會一散,直接去找理財專家咨詢。
“單身理財最重要的是30歲之前,這個無財可理的階段屬于儲蓄期,理財性格、習慣的培養很重要。”專家告訴她,為了今后組建家庭做準備,一定要強制儲蓄。
有了錢才能理財,根據小王的情況,當務之急是聚財,理財專家建議她用“滾雪球”的方法。具體來說,每月將余錢存一年定期存款,一年下來,手中正好有12張存單。這樣,不管哪個月急用錢,都可取出當月到期的存款。如果不需用錢,可將到期的存款連同利息和當月的余錢再存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財的機會。
理財專家提醒小王,銀行有自動轉存服務,填存單時記得要勾上這一項。這樣做,即使存款到期后沒有馬上去銀行轉存,逾期部分不會按活期計息,避免損失。
大膽投資的同時也要顧及保障
周先生29歲,工作7年,月收入8000元,算上其他獎金和年終獎,年收入大約15萬元,現每月開支在5000元左右,已購車,未來有購房計劃。
隨著工作、收入日趨穩定,周先生已攢下20萬元存款。他想,必須保證有一筆存款,一為將來買房、結婚做準備,二為進一步投資保存實力。但同時,自己年齡并不大,以儲蓄為主的同時,投資膽量可放大些。于是,他打算抽出一小部分錢作高風險投資,不急于獲利,而是在這個過程中積累投資經驗。
想到自己沒有投資經驗,不能急于求成,而且“雞蛋不能放在同一個籃子里”,要分散投資抵御風險,于是他手頭留了一兩萬元作應急資金,其余總資產的55%存銀行,10%投債券,25%投基金,10%投股票。
周先生邊學邊做,周末經常參加理財沙龍,聽專家講課,也聽理財高手分享心得,做好筆記回家慢慢領會實踐,雖然其間有賠有賺,但總體上還是掙到一些錢。隨著財商不斷升級,他嘗試將資產的65%買股票等風險較高的積極型投資,余下的35%用于保險、國債、定期儲蓄等保守型投資。
對于周先生的做法,理財師覺得基本合理,但也建議他先做風險測評,根據自身的類型進行投資。而且,現在的年輕人幾乎都是獨生子女,一旦出現意外,父母將無任何保障,所以購買定期壽險也很重要。由于年紀尚輕,可用較低保費獲得較高保額,一年繳納500元左右的保費,可獲得二三十萬元的保額,受益人可定為父母。此外,由于周先生平日工作忙,常出差,每年還會出游減壓,所以建議購買意外傷害保險。
以房養房理財兼顧生活便利
劉先生36歲,是外企的一名主管,月薪過萬,算上銷售提成和年終獎,年收入大約30萬元,已經購房,目前沒有購車計劃。
買房那會兒,他在東二環和北四環的兩套房子之間糾結。兩套總價差不多,可北四環的房子超過100平方米,而東二環的房子只有60多平方米。東二環離公司很近,每天坐地鐵上班,算上上下樓也用不了20分鐘??杀彼沫h的房子附近還沒通地鐵,交通不方便,買那套房子就得買輛車。
劉先生那時在東二環租房住,平常經常加班,離家近回去倒頭就睡,早上還能賴會兒床。同事勸他:“你就一個人,要那么大房子干嘛,還是家近是一寶啊。”劉先生起初覺得有道理,可又一想,雖然自己至今單身,但是年齡也不小了,結婚、生子應該就是近兩三年的事,到時候,60多平方米的房子一定不夠住。
正在糾結時,他忽然想到“以房養房”這個辦法。他買下北四環的房子,直接租了出去,每個月租金5400元。他自己繼續租住東二環55平方米的酒店式公寓,每月租金3300元。這樣一來,連車也省了,結婚后如有需要再買也不遲。一進一出,劉先生每月盈余2100元,用來支付一部分貸款,還減輕了每個月的還貸壓力。
劉先生用以房養房的理財方式兼顧了生活便利,這給公司其他光棍提了個醒,順著這種理財思路,發揮光棍的優勢,想出更多的理財好辦法。
小貼士
光棍理財首先要有明確、量化的目標,根據收入、支出和可投資資金的水平,選擇符合預期收益率需求的投資工具,同時還要結合目標的實現時間,才能有合理、可實現的投資目標。
舉個例子,一光棍為了結婚,需要在3年內攢夠買房的首付款。這就是他眼下非常明確的理財目標,把這個需求作為理財規劃的基礎,進而選擇適合自己的理財方式。
定期理財技巧范文6
理財案例
李建,26歲,是沈陽熱電廠的一名員工,月薪6000元左右。女友張琳,是沈陽新聞網的一名白領,月薪4500元左右。李先生和張女士2011年年初購買了一處房產,價值60萬元,其中首付20萬元,公積金貸款40萬元(20年還清),目前手中有股票2萬元,定期存款5萬元(下個月到期)。每月生活開銷3000元。二人打算明年五一結婚,新房還沒有裝修,現在每月租房還需要1500元。(為敘述方便,以下將這對準新人的規劃按家庭計算。)
家庭財務分析
李先生家庭的流動比率指標和緊急預備金倍數指標均不在一個家庭正常指標的合理范圍之內,簡單點說,就是家庭沒有足夠的流動資產(現金等)來償還短期債務(信用卡債務等),應付家庭遭遇意外時的正常開銷和大額開銷。李先生家庭的平均投資報酬率指標為2.57%,遠低于合理范圍,說明李先生家庭在運用生息資產獲得理財收入的能力不足,還需要對資產進行重新配置,既能滿足明年結婚裝修等費用的按時支付,同時盡可能的提高理財收入。
李先生家庭的凈儲蓄率指標為38.87%,在合理范圍之內。但對一個即將面臨裝修和結婚的家庭來說,這樣的攢錢速度還是不夠的,需要開源節流,加大儲蓄力度。其他指標:貸款年負擔率指標為26.11%,在合理范圍內(20%-40%),不需要調整;凈值成長率和自由儲蓄率等指標也在合理范圍內。
理財目標
1、二人已將婚宴時間定在明年五一期間,從今年10月份計劃開始裝修,預計費用為7萬元,明年2月份后陸續開始采購家具和家電,預計費用為5萬元。想知道如何規劃,才能既能提高收益率,還不影響使用。
2、二人結婚后,預計能收到禮金5萬元左右,想知道何時能夠實現購買一臺10萬元左右汽車的計劃。
理財建議
1、建立家庭緊急預備金
李先生家庭的首要問題是著手建立家庭緊急預備金,主要用來應對家庭生活中遇到的失業、事故等意外狀況及突發事件。建立家庭緊急預備金分為兩個部分,一是建議李先生家庭留出1萬元作為家庭的緊急預備金(可使用投資資產中股票部分2萬元),其中0.2萬元以活期存款方式留存,0.8萬元投資于貨幣市場基金。二是兩人各辦一張信用額度為2-5萬元的信用卡,不僅可以補充緊急預備金,在急需資金的時候應急使用,還可以提高資金的使用效率,在購買裝修材料、家具、家電時可以及時支付。
2、結婚規劃
由于今年1 0 月份就要開始準備裝修,現有的5萬元定期存款在5月份到期后,就不再適合存定期了(3個月利率太低,且浪費了兩個月時間,6個月定期時間不夠),而且時間緊,也不適合投資股票、債券等產品。李先生不妨考慮買一些期限為150天左右的銀行理財產品。以期限為150天、年化收益率5.2%的銀行理財產品為例計算,投資6.18萬元(定期到期后,5.18萬元加上股票部分剩余的1萬元),在10月份的本利和為6.31萬元左右,這樣距離裝修計劃7萬元還有0.69萬元的缺口。
缺口部分可以由李先生家庭每月的凈儲蓄0.39萬元來積累。以定投貨幣基金為例計算(投資10個月、投資報酬率4%、每月0.39萬元),攢錢投資到明年2月份,可以積累3.96萬元,減去0.69萬元的裝修缺口,就只剩下3.27萬元,意味著明年采購家具和家電的錢可能就不夠了。為了解決這樣的問題,李先生可以參考如下兩個方案:一、要想在明年2月份積累出5.69萬元,每月需要投資0.56萬元,可以從現在開始,每月從生活費和租房費用中節省出0.17萬元,可以考慮減少生活開支,并選擇租金更便宜的房子。二、假設不減少支出,可以選擇在2月份先購買一部分家具或家電,購買剩余的家具或家電的資金,可以依靠接下來的每月凈儲蓄和信用卡透支來彌補。
3、購車規劃
預計二人結婚后能收到禮金5萬元,并且婚后沒有租房的壓力,也不希望馬上要孩子,開始攢錢買車就成了李先生家庭的最重要目標。李先生可以考慮采用穩妥一點的方法,投資收益穩定的C類債券基金。以定投C類債券型基金,今年平均收益率6%為例計算,每月投資0.55萬元,18個月的時間就可以實現購車計劃。這樣時間短,也不耽誤李先生太長的時間,買完車以后,就可以考慮為家庭的其他理財目標而努力。
4、保險規劃
理財規劃不能僅僅片面的強調財富的積累,還要注意財富的保障。任何家庭在日常生活和工作中,都不可避免的會遇到很多風險和意外,這些風險無法預測,也不能因為一時的平安而心存僥幸。在理財規劃中引入保險,并將保險作為理財規劃的基石,還是很有必要的。從家庭保障的角度來看,李先生和張女士是家庭的收入來源,應該是保障的重點,購買一些定期壽險和意外險還是很有必要的。建議李先生和張女士分別購買15萬元的定期壽險和20萬元的意外險,定期壽險15萬元年繳保費195元,意外險20萬元年繳保費260元。
必須改掉的四大漏財習慣
1. 防盜門護家財,財險靠邊站
想保全自己的家財,最好購買一些財產保險。現在一些保險公司,參保的種類更全,冰箱、電視、洗衣機等都在財產保險保的范圍之內,一年只需繳納幾百元,自己所保的財產如果出現意外,就會獲得不菲的賠償。故財產保險對家庭來說非常重要,該保還是要保,小投入能換來大保障,不可不保。
2 .想存錢為高息,專去搞“集資”
地下錢莊、互助組一般都是非法機構,一旦參與,自己利益受損,得不到合法保護。因此,投資者存款時不要被“高利息”所誘惑,要存款就應找合法存款機構,如農業銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行等,把錢存到這些機構才會高枕無憂。
3 .保險柜藏“貴物”,保“安”
想當然想投資“貴重物品”,就應保證它們的安全,可以把這些“物品”投保家庭財產保險,一旦出現意外,自己就會以不多的錢,獲得保險公司足夠多的賠償。此外,也可以到銀行租賃一個保險箱,把自己家的“貴重物品”放到里面進行保存,不僅安全,而且收費也很便宜。