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定期理財方法范文1
【關鍵詞】理財渠道；探索與實踐；投資建議
一、大學生理財渠道探索之必要性
我們在專業在線問卷調查平臺“問卷星”上了調查問卷用于了解同學們的實際情況和理財需求，本次調查問卷參與人數為120人。
1.“問卷星”問卷調查結果顯示絕大多數同學生活費來自父母并且每月有一定定額，雖然個人飲食占了同學們生活費支出的絕大部分，但是娛樂等比較具有彈性的支出也是同學們生活中所必不可少的。因此怎樣合理的理財使得自己不在月底的時候捉襟見肘便成為我們要考慮的問題。
2.“問卷星”調查結果顯示，48.33%的同學生活費是有剩余的，46.67%的同學生活費是差不多收支相抵的，還有5%的同學則總是赤字。不管是這三種情況中的哪一種，同學們都具有很強的理財意愿。但是同學們對理財渠道是否了解呢？根據“問卷星”調查結果，22.5%的同學對理財渠道完全不了解，75.83%的同學表示自己對理財渠道有所了解，只有1.67%的同學表明自己完全了解理財渠道。
3.大學生理財相比起賺多少錢來，更重要的是對自己的一種鍛煉，讓我們在理財過程中體會錢財來之不易，樹立正確的消費觀念。此外大學生理財還能培養我們理財的習慣，形成開源節流的意識，更能為我們以后離開父母獨立生活打下基礎。
二、大學生理財渠道介紹與探索
1.存款。存款是一種風險幾乎為零的投資方法，它也是同學們最愛選擇的處理每月結余生活費的方式，特別是將剩余生活費活期存到銀行卡里，這是最方便也是最被動的投資方法。存款的優點很突出就是沒有風險而且不需要管理，但是風險低的反面就是收益率不高?；钇诖婵罾屎艿?，而定期存款又有存款期限的規定，不能隨時支取。
2.債券。因為債券一般的持有期限都較長，并不適合我們大學生進行理財投資，所以就不進行詳述了。
3.基金定投。它是在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，與銀行的零存整取方式類似。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被人們稱為“懶人理財”?；鸲~定期投資能積少成多，平攤投資成本，降低整體的風險。它還具有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，不管市場價格如何變化它總能獲得一個比較低的平均成本，因此定額定期投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要我們選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不會再為入市的擇時問題而感到苦惱。
4.開放式基金。我們僅以范圍最廣泛的余額寶對其進行說明。余額寶屬于開放式活期貨幣基金，是由第三方支付平臺-支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務。余額寶具有以下優勢：第一、使用方便。余額寶的線上一塊做的非常好，用戶能隨時消費支付和轉出。第二、風險小、安全性能好。余額寶由于可以隨時退出，所以是一款活期理財產品，風險小。同時在資金安全上余額寶也采取了相應的防護措施，每一筆消費后，余額寶都通過短信告知客戶，如果不是本人的消費行為可以及時向余額寶反饋解決。第三、收益高。同樣是活期理財，余額寶比活期存款的收益要高十幾倍。但是余額寶也有一些缺陷：第一、貨幣基金雖然風險小但并不意味著它是完全沒有風險的。第二、在淘寶上用余額寶付款非常方便但是在其他的平臺上面余額寶卻并不是那么適用，更多的時候還是要用網銀。第三、網銀轉余額寶是當天到賬，但余額寶轉網銀卻要第二天才能確認。
5.紙黃金和紙白銀?！凹堻S金”是一種個人憑證式黃金，“紙白銀”是一種個人憑證式白銀，都是投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”的黃金或白銀，個人可以通過把握國際金價或銀價走勢低吸高拋，賺取黃金或白銀價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”或”白銀存折賬戶”上體現，不會發生實物金銀的提取和交割。
三、大學生理財具體投資建議
根據我們的調查，同學們的生活費主要是以兩種形式來收支的，一種是按月收到生活費，另外一種是每學期開始一次收到整學期的生活費，根據調查問卷的結果顯示，42.5%同學們每月得到的生活費大約在1000-1200元之間，15.83%的同學每月生活費超過1200元，結合同學們的平常支出水平分析，大多數的同學每月會產生100-200元的生活費結余，我們假設有投資理財意愿的同學，把這些同學分為以下兩組：
第一組按月收取生活費的同學，我們推薦的理財方法有：
（1）銀行存款：結合當前銀行存款利率，我們推薦按照12存單法，每月存入銀行200元的定期為3個月的定期存款，每月存一次，一年就有12張定期存單，其收益的計算過程如下：第1個三月200*2.6%/4=1.3元；第2個三月201.3*2.6%/4=1.30845元；第3個三月202.60845*2.6%/4=1.316954925元；第4個三月203.9254049*2.6%/4=1.325515132元。
一年以后，200元的定期存款經過了4次定期3個月的轉存，最終收益約為5.25元，因每月都有一張相同的200元定期存單，經過一年以后，12張存單的總投入資金是200*12=2400元，總的收益約為5.25*12=63元。比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的7.5倍。
（2）開放式貨幣基金：我們選取的是近期比較受到歡迎的“余額寶”產品，因為該產品起購金額低，無手續費，按日計算收益，隨時可以支取，滿足了我們在調查問卷中有資理財意愿的同學對理財產品的要求。因為該產品的實質是開放式貨幣基金，所以收益受到很多因素的制約，但是其收益都要高于銀行存款所帶來的收益，假設該產品的的七日年化收益率為4.858%，其穩定在該水平，則全年投入的資金2400元。其收益計算過程如下：
日收益2400х（4.858%/365）=0.31元；
年收益2400х（1+4.858%/365）365-2400=119.46元。
比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的14.22倍。
第二組一次收取整學期生活費的同學，我們推薦的理財方法有：
（1）銀行存款：我們按照每學期有4個教學月來分析，假設該同學每學期生活費共計4800元，每月生活費1200元，實際使用1000元，結余200元，（其他剩下的非教學月，該同學每月也有200元的結余），那在前三個教學月他實際可使用金額為3600元，根據銀行定期存款最低3個月的時間，我們把他的生活費分為兩個部分，第一部分是第4個教學月的1200元生活費，第二部分是每月的生活費結余200元。開學伊始，我們可以把第4個月的生活費先存一次定期3個月的定期存款，其收益計算過程如下：1200*2.6%/4=7.8元，當他在該筆定期存款到期時取出，實際收益也為7.8元，其他月份的結余和第一組按月收取生活費的同學類似，也按照12存單法進行按月存入定期3個月的地區存款，相同的有10個月的收益為10個5.25元，但是每年的兩個開學存的1200元的定期會增加2個收益7.8元，經過一年以后，所有的投入資金任然是200*12=2400元，但是總的收益是5.25*12+200*2.6%/4*2=63+15.6=78.6，比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的9.36倍。
（2）開放式貨幣基金：我們任然按照每學期有4個教學月來分析，假設該同學每學期生活費共計4800元，每月生活費1200元，實際使用1000元，結余200元，（其他剩下的非教學月，該同學每月也有200元的結余），同時假設該同學開學伊始把留下第一個月的生活費1200元，剩下的3600元全部存入余額寶中， 假設余額寶的的七日年化收益率為4.858%，則收益計算過程如下：第一個月3600元在余額寶中， 每日收益3600*（4.858%/365）=0.47元，整月收益3600*（1+4.858%/365）30-3600=14.4元；第二個月2414.4元在余額寶中， 每日收益2414.4*（4.858%/365）30=0.32元，整月收益2414.4*（1+4.858%/365）30-2414.4=9.65元；第三個月1209.65元在余額寶中， 每日收益1209.65*（4.858%/365）30=0.16元，整月收益1209.65*（1+4.858%/365）30-1209.65=4.83元；則4個月的收益為14.4+9.65+4.83=28.88，其余月份的收益類似于第一組的每月投入200元計算，則整年收益為28.88*2+119.46=177.22元. 比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的21倍。
投資理財的方式還有很多，但是結合大學生理財的特點，我們就著重介紹銀行存款和開放式基金兩種。雖然大學生的投入金額很少，我們介紹的理財方法和其他高收益的產品也無法相比，但是理財的起步對于大學生培養良好的金錢觀和理財觀具有積極的作用，不積跬步無以至千里，只要大學生從現在做起，未來定會從理財投資中獲益匪淺。
定期理財方法范文2
“穩”字當頭
大多數中老年人不再有固定的新增收入，而且需要應付日常生活及保健醫療等開支，費用支出會逐年增加。中老年人承受風險的能力也不如年輕人強，因此，進行投資理財時，應優先考慮本金的安全，在能防范風險的情況下，再去追求更高的收益。
在投資學中，有一個有名的資產配置法則“100法則”。它被用于確認投資產品中的風險資產比例，即一個人可以投資風險程度較高產品的比率等于100減去自己的年齡。對一個30歲的投資者而言，投資組合中70%可以是風險資產；但若是一個70歲的投資者，風險資產比重就至多只能30%。這個法則比較形象地闡述了中老年人理財安全為上的原則。一般來說，風險程度較高的資產包括股票、股票型基金、投連險、黃金、外匯及其他特殊投資項目，風險程度較低的資產包括儲蓄存款、國債、銀行理財產品等，中老年人在投資時可以進行適當配置。
“活”為要務
中老年人對于突發事件的應變能力較差，因此，對于理財的流動性要求非常高。有不少老年人看到銀行的利率表顯示存款期限越長利率越高，便將自己所有的錢都存成了三年期和五年期的定期存款，一旦突然生病住院，急需用錢，從銀行將錢取出來時，由于存款期限沒到，只能按照活期利率結算，這樣就損失了很多利息收入。
面對這樣的情況，工行理財專家提醒：首先，應預留3～6個月的生活開支，放在活期存款或者可以隨時支取的理財產品上，以備生活上的不時之需。其次，投資期限主要以三個月至一年為宜，以保證資產的穩定流動。最后，如大額購買長期產品，應問清楚是否有提前支取或者質押貸款的可能及相關手續。
“巧”是關鍵
大多數中老年人喜歡存定期存款，對高利率的三年和五年的中長期定期存款尤為熱衷，但流動性差的特點又讓他們無所適從。舉個例子，如果拿3萬元做一筆三年期的定期存款，資金一下子就被凍結了三年，如果提前支取，便損失了利息。
殊不知，這其中也有竅門可循。換個方法，將3萬元分成三等份，每隔一年存1萬元，都做三年期定期存款，這樣，接下來的每年都有1萬元到期，如有需要，可以使用，不需要則可再轉存三年，周而復始，既保持了一定的流動性，同時，享受的利率仍舊是三年期定期存款的利率，高收益也得到了有效的保證。其實，這個方法不僅可以用在定期存款上，也可應用在各類有固定期限的投資產品上，能解決多數固定期限產品不可提前支取的尷尬困境。
“選”是根本
定期理財方法范文3
經濟學上通常把一個完整的經濟周期定義為繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段，歷史已經為我們一次又一次地驗證了這樣的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的經濟發展規律。我們在了解經濟周期性的特征后，應該樹立起理財的信心和長期投資的信念，在周期轉換時提前布局，在家庭理財中占盡先機。
信心比黃金更重要
當下，普通投資者普遍存在“一朝被‘基’傷，十年怕投資”的心理，擔心財會越理越少，相信現金為王、保本就好。這樣的擔憂是可以理解的，但如果我們了解經濟周期的規律，知道目前這種狀況只是經濟循環周期里的一個階段，就能坦然面對衰退甚至蕭條，期待復蘇。我們大可不必為暫時的投資失利喪失理財的信心，通過這次危機，真正把理財培養成為一種習慣，繼續關注理財市場，積極尋找投資機會。
投資是場持久戰
作為普通投資者，我們雖然能猜到結果，泡沫總要破滅的抑或經濟總會好起來的，但很難準確地判斷經濟周期的拐點。堅持長期投資，是每個家庭在風險資產投資上最簡單也是最可靠的方法。而目前，我們所能找到的最好的一種幫助我們堅持長期投資的理財方法就是基金定投(每月定期定額投資基金)，在目前相對低位開始進入，堅持等待下一個繁榮期。工商銀行提供超過200個基金定投產品，目前申購還能享受費率優惠。
提前布局占先機
政府的宏觀經濟調控政策通常是反周期的，如果我們能把握好經濟周期規律，就能預先判斷宏觀經濟政策變化方向，主動出擊調整家庭資產配置。利率政策是宏觀經濟貨幣政策調控手段之一，對普通投資者家庭資產理財有著最直接的影響。
一般來說，一個較低的利率水平能夠促進投資發展和經濟擴張。當利率較長時間地處于較低水平時，一些和經濟景氣高度關聯的投資品應成為家庭資產的主要配置方向，例如股票型基金、股票等，它們能讓我們分享到之后經濟繁榮帶來的收益。在經濟繁榮時期，政府為了收縮市場流動性，令經濟不至于過熱，往往會提高存貸利率。在預期升息周期的情況下，我們可以盡量選擇短期限的定期存款，也可以選擇提供分段計息的保險理財產品。當經濟由繁榮轉向衰退時，為刺激經濟發展，政府便會實行較為寬松的貨幣政策，預期進入降息周期。這時候一方面我們可以適當配置較長期限的存款；另一方面，進一步的降息預期將給投資長債市場帶來較好的收益，作為普通投資者可以通過將主要資產配置在債券基金上，從而分享這部分收益。當降息預期減弱時，可以根據情況再調整各類資產的分配比例。
定期理財方法范文4
風險攤薄，投資小錢變大錢
“基金定投”業務也叫“定期定額申購”，是國際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產品的理財方法。
基金定投最大的好處是可以平均投資成本。使用基金定投時，由于購買金額和購買時間都是固定的，因此當基金凈值走高時，買進的份額數較少；而在基金凈值走低時，買進的份額數較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長期下來，每月的分散投資就能攤低成本和風險。
如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時間的長期復利效果就會凸現出來，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”。
舉例來說，如果每個月只在基金定投業務中投資300元，假定所投基金的未來平均收益率為5%，投資5年之后，投資者所能獲得的資金總額將達到20427元。即使不考慮延期投資的成本降低因素，其實際投資收益率仍將達到13%。
需要注意的是，基金定投最好選股票型基金或者是配置型基金，債券型基金或貨幣市場基金這類投資品種主要是獲取固定收益，風險攤薄的作用沒那么明顯。而在選擇股票型基金或配置型基金進行定投時，投資者一定要對基金的業績進行綜合衡量和分析，選擇過往業績優異、具有較強品牌實力的產品。
“自動理財”更省心
基金定投作為一種基礎的自動理財模式，可以為投資者省卻很多麻煩，節省時間成本。如果要辦理基金定投，投資者只需按基金管理公司的相關規定到代銷銀行的任一網點提出申請。開通“基金定投”業務后，銀行將根據投資者申請的扣款金額、投資年限，每月自動在其指定賬戶內扣款，操作十分方便。
基金定投這種自動理財方式不僅可以讓投資者省心省力，而且每月自動扣款的設置會幫助投資者“強制儲蓄”，將投資者的閑散資金積少成多，不用再擔心成為“月光族”，長期積累下來也會是一筆不小的積蓄。此外，通過基金定投進行理財可以合法節稅，所得收益完全免稅，而一般儲蓄還要交納利息稅。
長期堅持更有效
雖然基金定投的操作相對簡單，但是如果做不到長期投資，其優勢就打了很大的折扣。
定期定額投資需要較長的投資期間，才能減少市場短線波動對投資回報的影響。此外，如果投資者在買進基金后，因為短期內無法忍受市場下跌或是其他因素而贖回或者停止續投，很可能功虧一簣，無法達到定期定投“長期平均成本”目的，等到股市上漲時只能望洋興嘆，也無法分享此時基金的良好績效表現。因此，基金定投如果想達到良好效果，一定要做到堅持長期投資。
定期理財方法范文5
【關鍵詞】 人生 不同階段 理財
當今社會，越來越多的人開始重視理財，理財也被越來越多的人所熟知。人生不同階段的理財方法就是通過劃分人生不同的理財階段，幫助人對不同時期制定合適的理財規劃，從而幫助人們合理支配資金，使其的資金得以有效的保障。所以，了解人生不同階段的理財方法對人生理財規劃有著十分重要的作用。當然，理財也有風險的存在，在經歷資產保值增值投資之前有必要對自己承擔風險的能力進行認真評估[1]。作為一名高中生，我認為有必要就人生不同階段的理財方法進行了解，學會計劃開支，做到心中有數，養成科學、良好的理財習慣，量人為出，開源節流。
一、少年階段
就處于這個階段而言，培養孩子的理財觀念十分重要。當今社會，孩子手上有為數十分可觀的壓歲錢，如何讓孩子的這些壓歲錢產生出更多的效益，就有必要從小培養孩子的理財能力。因此，父母可與孩子一起制定一個針對壓歲錢的分配開銷計劃，將壓歲錢的70%來作為教育儲備金或者是用來購買10年或15年的期繳保險產品，來作為孩子升學或者是創業資金，壓歲錢余下的30%則交由孩子自由支配。家長需要積極培養孩子的社會責任感，比如向貧困地區的兒童捐款等等，但是捐款的數額要由孩子自己決定。與此同時，家長要對孩子自由支配壓歲錢的用途加以重視，如果因為一時的沖動或是因為錯誤的決定而買錯東西，那就要孩子自己將責任承擔起來，讓孩子從經驗教訓中學會基本理財。
二、青年階段
就處于青年階段的人而言，由于剛剛參加工作，在消費的時候往往沒有節制，所以誕生了這樣一個新詞匯“月光族”。青年則可以我自己買點保險，盡量減少因為意外而導致的收入減少或是負擔加重等等。就青年而言，沒有多大的家庭負擔，但是要為以后家庭而積累資金，因此要盡量提高儲蓄率，要有計劃地積累第一桶金，只有這樣才能夠為今后的擴大投資奠定基礎，為今后置業、結婚做好規劃。但是，對于不少青年而言，錯誤地認為自己輸得起，可事實卻大相徑庭。因此，要適當對高風險的投資加以控制，要明白這個階段投資的目的就是為了要積累更多的經驗。對于這個青年而言，可以將積蓄的60%拿來投資風險大、匯報高的股票、基金等等金融產品，20%用來定期儲蓄，10%用來購買保險，則剩下的10%用來作為活期儲蓄，以備不時之需。
三、家庭形成階段
家庭形成期是指從結婚到孩子出生的這個時間段，這個階段是家庭消費的主要時段。該階段中家庭的財產、經濟收入呈上升趨勢，生活狀態比較穩定且也有了一定的資金。但是這個階段為了進一步提高生活質量、改善居住條件，因此會消耗掉較大的家庭建設開支，比如購買家具、貸款買房、買車等等。就這個階段而言，家庭的具有的抗風險能力不高，在理財策略方面應選擇比較穩妥的零存整取、定期存款或是購買國債等等，從而積累更多資本。對于財力比較雄厚的家庭而言，則可以適當選擇投資一些股票、外匯、黃金、房地產等風險較高的項目，以便更加快速的積累財富。與此同時，也可以購買適量的家庭財產保險、意外傷害保險以及醫療保險確保家庭生活的穩定。
四、子女教育階段
就這個階段而言，孩子都開始上學，家庭用于教育與生活的費用也會有較大增長，同時，用于家庭醫療保健等等的費用也會有所增加，需要考慮養老的問題，這個階段的財務負擔通常會比較繁重。對于這個階段而言，應將重點放在孩子的教育與家庭生活費用之上。在制定理財規劃時應重點放在風險低、具有較高收益的穩健投資上，比如國債、基金、定期存款等等，盡可能地避免風險高的投資上。人到中年身體機能下降是在所難免的現象，因此要適量增加對人生保險的投資，可以購買一定的養老、健康、重大疾病保險與十分有必要的家庭財產保險與意外傷害保險。對于財力比較雄厚的家庭而言，則可以購買適量的投資分紅類的保險?？梢詫⒎e蓄的40%用于銀行存款或是國債，來作為孩子的教育費用[2]。將積蓄的40%來用于投資股票或者成長型基金，但是需要就風險進行嚴格控制。積蓄的10%用于購買保險，剩下的10%來作為家庭備用資金。
五、家庭成熟階段
這個階段是指孩子參加工作到父母退休的階段，這個階段父母工作能力、經驗、經濟狀況都以到達最佳的狀態，孩子參加工作、逐漸獨立，極大地減輕了家庭的負擔，該階段最適合來積累財富，應將理財的重點放在擴大投資上。但是，一旦風險投資失敗，就會失去一生的財富。因此在選擇投資產品時，要盡量避免選擇風險投資。此外，還應該儲蓄一筆養老基金。保險作為安全與穩健的投資手段，雖然回報率偏低，但是對于積累養老金與資產保全是十分有利的?？梢詫⒎e蓄的40%用來作為定期存款、保險等等，50%來自購買股票或是同類的基金，剩余的10%則可用于活期儲蓄。隨著父母年齡的增長，應逐漸減少用于風險投資的比例。購買保險應偏重于養老、健康、重大疾病等等保險產品上。
六、老年階段
該階段是指退休后、五十歲以上的人，這個階段的人對風險的承受能力較弱，因此要適當降低在股票、基金投資比例，增加在儲蓄、債券的比例。加大對投資組合的變現能力，從而為醫療需要提供前提。就老年階段而言，資金安全才是理財的關鍵所在，理財目標應以保本安全為主，在不損本金的基礎上追求固定的理財收益。
總之，人處于各自人生不同階段時都要對自己的財務狀況與風險承受能力進行充分了解，制定適合每個階段的理財計劃，并積極付諸于實施，從而確保自己的人生能夠更加金彩。
【參考文獻】
定期理財方法范文6
個人理財業務是商品的一種，各個銀行就應該有一個比較好的售后服務，使客戶可以對一些問題進行咨詢。但是我國銀行對個人理財業務的售后工作做得并不到位，大部分是只注重銷售，不注重售后維護。雖然銀行會在網站上公布自身個人理財業務的收益狀況，但是對于持有個人理財業務的客戶來說這些是遠遠不夠的。在發生收益、風險的時候銀行理財人員并沒有與客戶進行溝通，沒有做好個人理財業務有效控制工作，而且在接到客戶投訴的時候并不能及時的進行處理，而是相互推卸責任，這些都顯示出了個人理財業務售后工作力度不夠、服務不足出現的問題。
二、銀行個人理財業務的改善對策
(一)建立健全客戶風險評估機制建立健全客戶風險評估機制，其中最有效的方法就是對客戶投資數據、財務信息、風險承受能力實施分層個人理財。針對銀行的個人理財人員對客戶風險評估不徹底的問題，首先就是完善風險評估的流程，既要對客戶的風險進行全面的評估和分析，同時也要建立客戶風險的數據庫，隨時對客戶的風險等級進行更新，或者對客戶風險評估設定一定的有效期如一年等。其次，增強個人理財人員的專業素養和職業道德。在了解客戶的投資目的、預期收益、經濟狀況等方面資料的時候，要增強他們的專業素質和職業道德，做到對待工作細心、熱情。用這樣的方法可以有效的解決客戶風險評估不徹底的問題。
(二)創新人才應用模式，培養綜合型個人理財專員創新人才應用模式，培養綜合型個人理財專員對銀行個人理財發展能夠起到不可替代的作用，因此必須要提高銀行個人理財專員的綜合能力。首先，要積極開展技能素質培訓課程，定期對個人理財專員進行培訓。不斷拓展員工知識和道德素質，全面挖掘培養有利于銀行發展和個人理財業務銷售的綜合型人才。其次，要通過實踐活動提高銀行中個人理財組織的團隊精神和團隊合作能力，促進銀行個人理財業務的發展。最后，銀行在招聘理財人員的時候，要重視理財人員的綜合能力，以及學歷層次等方面，提高理財專員的專業素質，提高銀行個人理財業務發展的有效性，為銀行業的健康發展打下堅實的基礎。
(三)做好銀行理財產品的售后工作加強對個人理財產品的售后工作，對銀行業務的更好發展有著積極的作用和意義。銀行人員要做好臺賬的登記，不但要做好產品到期提醒工作，同時在發生收益風險的情況下要及時與客戶進行溝通交流，讓客戶了解到真實的信息，并對相應的應對措施進行說明，緩解客戶的緊張心理，讓客戶對銀行更有信心。另外在收到客戶投訴的時候，要及時與客戶進行交流，讓客戶意識到自己被尊重和重視，及時對問題進行處理。要對客戶進行一對一的溝通，并且對待銀行的大客戶還要定期的進行調查和研究，進而做好售后服務工作。
三、結束語
