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農村發展存在的問題及對策范文1
前言
近些年來，農村的改革事業正在如火如荼地進行當中，農村的經濟體制改革與發展受到社會的廣泛關注。農村的經濟發展對于農村勞動力的應用以及農村勞動力水平的提高具有重要的促進作用。雖然農村的經濟已經實現了長足性進步，但仍然沒能跟上社會經濟發展的整體速度。加強農村經濟的發展，使農村經濟發展與城市發展水平相匹配，是維護社會和諧的重要實踐。面對農村經濟發展中存在的諸多問題，加強解決對策的分析已經成為農村經濟發展指導人士的重要研究課題。因此，筆者選擇農村經濟發展存在的問題及對策作為研究對象是有一定的社會經濟意義的。
1 農村經濟發展中存在問題的分析
農村的經濟發展對于農村與城市來講，都具有重要的作用。但是，農村經濟發展中還存在許多問題，影響著農村經濟的快速發展。下面，我們就來對農村經濟發展中存在的問題進行簡要的闡述：
1.1 農民的經濟收入不高
農民的收入主要來源于其生產與經營的農產品，雖然我國的農產品總量在不斷增加，但其增長的趨勢并沒有達到農民所理想的狀態。更有一些農產品的產量具有波動性，時而高時面低，這就使得農民的經濟收入得不到保證。加之自然環境變化對于農業的影響，農產品的產量經常出現變化，直接影響著農民的經濟收入。加之近幾年來，一些地區受到天災的影響，農田大面積受到洪澇災害與干旱的影響，使得農產品的產量達不到標準產量，使農民的從事農業的經濟效益低下。而在農產品產量增多之時，以會出現價格較低的問題，使得增產年份不增收。在國家相關政策的影響之下，農產品沒有最低的收購價格保護，更使得農產品價格走低。這樣的現狀表明我國的農產品整體發展情況已經不能夠滿足市場經濟對其的要求，深入分析，這主要受到農業生產技術的影響。農業生產科學技術的落后使得農產品的質量不足且產量不盡穩定。農產品在進行市場之后，為了各自的銷量而進行惡意競爭，使農產品經營陷入至一個怪圈之中。在這樣的情況之下，農產品相關的生產資料價格并沒有降低，農產品生產成本的居高不下，使得農民的經濟收益低下。
1.2 農村剩余勞動力較多
農村的剩余勞動力較多，已經成為影響農村經濟發展的重要因素之一。我國的國土面積較為豐富，但受到人口的影響，特別是在農村，經常存在人多地少的現象。農村人口與土地資源數量之間的矛盾極為深遠。加之從我國的生產技術水平要求與人均土地資源占有量來講，通到農業勞動力水平的人較少，使得農村出現了大量的剩余勞動力。隨著科學技術的不斷提高，農村會出現越來越多的剩余勞動力。這樣的發展趨勢會使得農業資源問題大幅度下降，農業發展對于勞動力的需求程度降低，農村的剩余勞動力會不斷增多。這樣的發展現狀與趨勢會降低農業生產的效率與經營規模，對于農民收入的提高不利，影響農村經濟發展。
1.3 農民的貧富差距較大
農村致富的口號已經提出很多年，也確實有一部分農民從農業發展與農村經濟當中獲利，成為先富起來的一部分人。農民間貧富差距的增大成為了阻礙農村經濟發展的重要原因。農村貧富差距的存在，使得農村的發展不平衡，極不利于農村社會經濟的快速發展。就同一個農村地區來講，也會有明顯的貧富差距，并且貧富差距還在不斷加劇。農村貧富差距的極端化就是農村的經濟成果在向一小部分人集聚。而大部分人卻在為了溫飽問題而為難，甚至難以維持生計。農村中的貧富差距直接導致社會主義社會共同富裕目標的實現。
2 農村經濟發展的對策分析
面對農村經濟發展中存在的諸多問題，要實現社會的和諧穩定發展，加強社會大眾的向心力，就要將農村經濟發展作為一項重要事件開展。下面，我們就來對農村經濟發展的對策進行闡述：
2.1 重視農村經濟發展三要素的作用
社會主義新農村的建設，需要三要素的支持。所謂的農村發展三要素，就是指資金、技術與信息。只有這三個要素得到有效的結合與利用，農村的經濟才能實現飛躍性發展。
首先，從資金說起。要實現農村經濟的發展，就需要資金的投入。缺少充分的資金，農村就不能進行高效的運轉。足夠的資金是支持農村經濟活動正常與高效運行的必要基礎。其次，技術的使用，對于農村的物質經濟發展具有明顯的促進作用。隨著農用生產資料價格的不斷增加，要提高農業經濟效益，就要利用可靠的技術進行農產品的增收，利用因地制宜的農作物，實現土地的合理利用。要在豐富農產品種類的基礎上實現高產優產，就要加強技術投入。人才，作為影響農村經濟發展的重要因素，自然需要被積極地引進。人才是技術的掌握者與使用者，對于技術積極作用的發展具有重要作用。最后，關于信息，是聯系農村經濟發展與市場經濟的重要紐帶，只有市場信息得到有效的捕捉，才以使三個要素進行有效的結合，共同作用于農村經濟的發展。
2.2 加強農村的城市化力度
在農村進行城市化度的加強，主要就是為了從更為深入的層次上解決其經濟發展問題，從而使新農村得到有效的建設。加強農村的城鎮化，可以使生態難民得到轉移。在統一的規劃與合理布置之下，形成一個以城鎮為主體，以農村（小城鎮）為輻射區的新農村形式。首先，要將農村的城鎮化列于到農村經濟發展的策略當中，從農村發展的實際現狀出發，抓住自身的優勢。其次，要建立一個正確的農村城市化觀念，規劃一個農村城市化的方向與特色，吸引更多的農民走出農村，面對更為廣闊的天地。另外，要準確抓住發展的重點。將合理規劃的城鎮作為經濟發展的重點，以其經濟發展來帶動農村的經濟發展，促進二者的互利共贏是。
2.3 加強農業科技發展
農村要加強對于農業科技技術的重視。首先，要加強農業科技技術的投入，加強財政支出支于農業技術研究的支持，吸引有效的社會資本服務于農業科研機構的建立。農業企業也可以利用投入的增加來提高其自主創新能力。其次，要進行農業科技體制的改革，使農業科技體制的存在形式與發展符合農村發展的需求與市場經濟規律的需求。除此之外，更要加強農業科技的服務體系建立。使更多的設備與技術被投入到農業生產當中，對農民進行實踐引導，提高農業生產質量。
3 小結
綜上所述，農村經濟的發展對于和諧社會的打造有著重要的促進作用，只有農村經濟發展了，社會的貧富差距才能得以大幅度減小，才能實現共同富裕的目標。筆者從農村經濟發展存在的問題與對策入手進行分析，希望以此來引起社會對于農村經濟發展問題的重視，采取切實可行的策略促進農村經濟發展。
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農村發展存在的問題及對策范文2
【關鍵詞】農村 非正規金融 問題 對策
一、非正規金融概述
（一）含義
非正規金融是相對于正規金融而言的。在我國，非正規金融常常被稱為“民間金融”、“民間借貸”或“體制外金融”。學者胡金焱對非正規金融的定義是：非正規金融是在國家金融管理部門批準設立的金融機構，即“體制內金融”或“正規金融”以為的，有組織或無組織、隱蔽或半隱蔽地存在于廣大農村市場地區的，以盈利為目的的籌融資活動；其籌融資活動既包括個人間、個人對企業、企業間借貸等民間借貸形式，也包括各種集資活動以及基金會、標會、抬會乃至地下錢莊等地下或半地下的金融活動等，是一種缺乏法律依據和政策支持的“邊緣化”金融活動。
（二）對農村經濟發展的影響
1.增加了農村資金的供給，降低融資的難度。在我國大部分農村地區，農戶通過正規金融部門進行融資的比例很小。盡管政府推行小額貸款、財政補貼政策以及政策性金融機構發放優惠貸款等一系列舉措以增加經濟欠發達地區的信貸可獲得性，但由于農戶缺乏一般意義上的抵押品，沒有可供金融機構參考的良好的信貸記錄，增加了資金獲得的難度，因此，一些農戶則選擇更為簡單的非正規金融渠道以獲得所需要的資金。非正規金融市場的利率明顯高于同期銀行利率，使得資金的供給者愿意將其富余的資金投放到農村金融市場中以獲得較高收益，集中了大量民間資本，進而增加了整體農村資金的供給。此外，非正規金融具有期限靈活，手續簡單，融資方便的特點，不需要提供抵押物，打破了正規金融的融資束縛，增加了農戶和中小企業融資的可能性，能夠在最短的時間內使其對獲得資金的需求得到最大限度的滿足。
2.有利于實現資金的合理配置，提高資金的利用率。由于非正規金融具有地緣、親緣和血緣的優勢，極大程度上降低了收集借款人信息的成本，一定程度上降低資金融通的成本，相比于正規金融能夠更加全面的了解借款人的償債能力，從而減少了信貸風險，資金的利用率得到提高。此外，非正規金融機構實現了分散的資本集中化，在其吸收了農村富余的資金后，可以貸給有融資需要的農村中小企業，從而實現資金的快速合理配置，促進了農村經濟的發展。
3.促進農村金融機構的良性競爭，提高業務服務效率。隨著國民經濟的增長，國民收入也隨之增加，導致社會中的剩余資金相應增加，在現有的經濟形勢下，越來越多的資金流向非正規金融，這使得農村非正規金融發展的規模得到擴大。這一結果不僅加大了原有正規金融機構的競爭壓力，而且也促進了現有金融機構的業務創新及制度改革，促進了農村金融機構之間的良性競爭，拓展了其業務范圍，提高了其服務效率與水平，有利于推動農村正規金融與非正規金融更好地為農村中小企業及農戶服務。
二、我國農村非正規金融發展現狀
資金供需矛盾是我國廣大農村地區普遍存在的現象，這為我國農村非正規金融的發展提供了必要的前提與空間。據統計，2009年末，我國金融機構各項貸款余額為399685億元，其中，鄉鎮企業貸款余額為9020億元，占金融機構各項貸款余額的2.26%；個體私營企業貸款余額為7117億元，占金融機構各項貸款余額的1.78%。我國中小企業通過銀行等正規金融機構進行融資的難度增加，遠不能滿足自身發展的要求。因此，非正規金融在中小企業緩解資金短缺、進行資金融資過程中具有極大的優勢，得到了迅速發展。
我國農村非正規金融在廣大農村地區占有非常大的比重。對2000～2009年間農戶各年內累計借入款金額、銀行貸款金額、私人借款金額、私人借款中無息借款金額進行統計，進而匯總得出農戶年內累計借入款中銀行存款、私人借款所占比重以及私人借款中無息借款所占比重的變化趨勢如圖1所示：
圖1 我國非正規金融借款比重（2000～2009）
數據來源：《全國農村固定觀察點調查數據匯編（2000-2009）》
圖中的變化表明，在我國廣大農村地區，農戶可用資金中來源于銀行貸款的比重日益下降，相對應的來源于私人借款的比重較高且相對穩定，且私人借款中無息借款所占比重普遍增加。非正規金融的借貸規模不斷擴大。
三、農村非正規金融發展存在的問題
（一）缺乏規范的金融監管，影響金融安全
由于非正規金融在金融監管上缺乏相應的法律法規約束，加之其所持有的大量資金處于銀行體系之外，極容易發生金融風險，產生高利貸、金融詐騙等嚴重影響金融安全與社會和諧的非法金融活動，擾亂了我國農村的金融秩序，導致農村非正規金融活動的混亂，極大的損害了廣大農戶的利益，對我國的金融安全具有消極影響。同時，非正規金融機構為躲避這種監管而日趨隱蔽化，加大了農戶和農村中小企業進行融資的難度。此外，我國現行法律并沒有對農村非正規借貸利息所得是否予以征稅做出詳實確切的規定，這使得我國民間借貸利息所得稅大量流失，久而久之，會影響國家稅收的穩定發展。
（二）引發債權債務糾紛，不利于農村社會的穩定發展
農村非正規金融主要通過口頭約定或簡單履約訂立交易，依靠熟人機制以及相互之間建立起來的信用作為保障，一般只有一張簡單的借條而沒有范式的借貸契約，并沒有對資金借貸雙方的權利與義務給予明確的規定，因而會不可避免地出現參與雙方信息不對稱的情況，面臨著很高的信用風險。如果債權人不能到期收回本金及利息，債務人不能及時償還借款或者無能力予以償還，就會引發債權債務糾紛。在借款不能償還的情況下，基于保護債權人的利益，滋生了一些要債公司等帶有黑社會性質的機構，有的甚至通過暴力等手段要求債務人歸還借款，極大程度影響了農村社會的穩定發展。
（三）削弱了國家金融調控的政策效果
由于非正規金融機構的利率一般高于正規金融機構的利率，企業和個人為獲得較高收益，更愿意將富余的資金存入非正規金融機構，而不是銀行等正規金融機構。因而非正規融機構存有大量的資金，這極大程度地分散了正規金融機構的可貸資金來源，削弱了其信貸能力。而且，在我國非正規金融不受中國人民銀行與銀監會的控制，其運行機制也不受國家宏觀調控的影響，由于非正規金融具有“逐利性”，很可能會出現非正規金融機構所持有的金融資本與國家政策目標不相適應的局面，從而加大了政府宏觀調控的難度，削弱了國家貨幣政策的實施效果。
四、農村非正規金融發展的對策建議
（一）完善監管體系，加強農村非正規金融的監管力度
完善我國的監管體系，加強中國人民銀行對我國中小金融機構的監管力度，不斷完善相應的法律法規與制度結構，對農村非正規金融市場上存在的不同類型、不同層次的融資活動進行明確的監督和管理，對可能出現的高利貸、金融詐騙等擾亂金融秩序、影響社會穩定的非法金融活動給予嚴厲打擊，完善農村非正規金融發展過程中存在的缺陷以及不規范，有效引導和規范非正規金融以及非正規金融機構的穩定健康發展。
（二）建立信息披露制度，降低農村非正規金融的信用風險
建立農村非正規金融機構的信息披露制度，定期地對其財務指標、借貸資金流向、使用情況以及風險管理狀況進行全面系統地披露，使得其經營情況透明化，從而貸款人或貸款機構能夠更加全面的了解相關信息，能夠保證資金提供方經營活動的安全性，有效減少由于借貸雙方信息不對稱而帶來的信用風險，同時也能夠降低金融監管當局對農村非正規金融的監管難度與成本，促進我國農村非正規金融的可持續發展。另外，也應該規范農村非正規金融的借貸過程與形式，使得資金借貸雙方明確各自的權利與義務，這樣能夠在一定程度上避免可能產生的道德風險以及逆向選擇，有利于農村非正規金融的規范運行，有利于政府宏觀調控政策的執行。
（三）加強農村非正規金融與正規金融之間的合作
鼓勵農村非正規金融與正規金融形成“互補”關系。農村正規金融機構享受政府補貼和財政支持，相對于農村非正規金融機構而言，其組織結構與經營制度相對成熟和完善，從業人員素質較高，監管機制與宏觀調控更有保障。而農村非正規金融機構的經營方式比較靈活，手續比較簡單，能夠降低融資難度。因此，應該根據農村非正規金融與正規金融各自運行環境的不同相應地規定不同的要求，以便于同時開展多種形式的業務與服務，以實現雙方優勢互補，擴大業務范圍，有效的防范非正規金融運行過程中可能出現的經營風險。
五、結論
非正規金融在我國農村金融市場中占有較大比重，對我國農村金融的運行及發展具有極其深遠的影響。它解決了正規金融資金供給不足的問題，降低了中小企業和農戶資金融通的難度，有利于實現資金的合理配置。但是，如果出現監管不規范的現象，加之其自身的“隱蔽性”，會導致廣大農戶的利益受到損害，不利于農村社會的穩定發展，對我國金融安全產生消極影響。因此，必須建立有效的監督管理體系，建立完善的信息披露制度，規范我國農村非正規金融的發展，促進社會資源的有效配置，發揮其在農村經濟發展中的積極作用。
參考文獻
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農村發展存在的問題及對策范文3
全球經濟時代的到來，帶動了互聯網金融在我國的發展，在線市場交易已成為市場交易的新型方式，P2P網絡借貸平臺這種新型的金融服務也逐漸發展起來。最新的調查數據顯示，2015年9月國內已經發展了3448家P2P網絡借貸平臺，產生交易額高達6274億元，而且這一數據還在持續不斷的增長。由于市場份額有限，進入P2P行業較早的網絡借貸平臺已占據行業的主導地位，后進入的P2P平臺面臨巨大的競爭力。面對如此巨大的競爭壓力，迫使P2P借貸平臺對市場進行細分，如借款人資產類別、借款人需求、借款人身份等方面。農民借貸市場屬于對借款人的身份實現細分，有利于P2P借貸平臺進入農村經濟市場，也引導資金流向“三農”領域。
二、涉農P2P網貸平臺發展面臨的主要問題
1.農民征信數據缺失
我國目前處于社會主義初級階段，沒有健全的社會信用體系，人們普遍缺乏契約精神。當前城市居民正在開始建立征信數據網絡，而農村地區經濟不夠發達，商業交易行為較少，大部分農村還沒有建立征信數據網絡。農村居民的消費對象主要為農業生產成本、衣食住行等基本的生活消費，交易額度偏低，主要以線下交易方式為主，難以形成有效的社交、消費數據。由于消費對象不同，農民的消費行為受到自然氣候和市場經濟等多種因素制約，增加了風險度，提高了信用評估的難度。所以征信數據的不完善成為了制約P2P借貸平臺在農村地區發展的重要因素，增強了P2P平臺的風險管理難度。
2.信息收集成本較高
相比城市而言，農村的信息采集成本更高。首先，農民的農業生產和生活相互影響，生產生活信息無法分離，收入、消費、資產、債務等信息不夠全面。部分P2P借貸平臺依靠當地的加盟商采集農民的信譽、習慣、人際關系等方面。但這些信息屬于“軟信息”，無法進行量化，采集方式復雜，導致信息獲取難度較大。其次，農民居住地區相對分散，信息采集技術相對落后，大多信息采集需要手工統計和入戶采集，增加了信息采集成本。
3.抵押擔保方式單一
農民家庭經濟條件較落后，一般難以提供價值相等的抵押物品，所以P2P平臺大多為農民提供信用貸款。目前提供信用貸款的方式主要有三種：第一，借款人需有一人及一人以上的親友為擔保人，且必須承擔借款人違約后產生的連帶責任；第二，P2P借貸平臺通過分析借款人的“軟信息”評估風險度；第三，加盟商為借款人提供保證擔保。大多數P2P平臺都選用第三種方式。加盟商作為擔保人，一旦借款人出現違約責任，由加盟商負責催款并承擔連帶責任，有利于P2P平臺的風險管理。
4.加盟商質量參差不齊
P2P借貸平臺的加盟商主要有三類：擔保公司、小貸公司和民間投資公司。加盟商的經濟實力、風險管理水平、企業素養都能影響P2P借貸平臺的發展。但大多數加盟商的經濟實力較弱，風險意識薄弱，企業人員素質較低，一旦加盟商出現造假、風險管理不善等問題，將使P2P借貸平臺遭受嚴重損失。所以，加盟商和借貸平臺之間要合理分配利益，加強對加盟商的管理和激勵，才能降低借貸平臺的經營風險。此外，P2P借貸平臺不斷發展壯大，加盟商也不斷增加，將更多的增加平臺的經營風險和管理難度。
5.聲譽風險隱患較多
P2P借貸平臺在農村地區的發展還不夠成熟，風險管理、借貸信譽等問題有待解決。平臺主要依靠加盟商在農村地區進行信息收集和推廣宣傳。但農村地區信息采集成本較高，采集方式復雜困難，加盟商信息采集不夠全面，無法真正了解農民的貸款需求和個人信用等。而且加盟商采用的宣傳方式以“掃街”、張貼廣告等為主，宣傳效果不明顯。加盟商在農村地區的貸款工作人員多以兼職人員為主，風險意識薄弱，業務水平較低，催款方式粗暴，容易引發糾紛。近些年國家加大了法律的宣傳力度，增強了農民的法律意識，一旦加盟商與借款人之間發生糾紛，直接影響借貸平臺的聲譽，造成經濟損失。
6.監管政策風險較大
農村P2P借貸平臺不斷發展，經營規模也在逐漸壯大，但部分平臺內部沒有建立完善的信息監管機制，投資人難以清楚貸款投向和貸款質量。所以一些信息透明度不高的P2P借貸平臺將會逐漸被市場淘汰。作為中間環節，加盟商具備兩種職能：一是擔保職能，二是監管職能。加盟商不僅要承擔起借款人的擔保責任，也要對借款人進行風險監管和貸后催款。所以加盟商和P2P平臺相互合作、相互獲利，這種雙重關系增加了P2P平臺對加盟商的監管風險。同時，部分P2P借貸平臺內部也存在違規行為，如自建資金、金額錯配、期限錯配等，造成信息不透明，增加了相關機構對平臺的監管難度。
三、推動涉農P2P平臺持續健康發展的有關建議
1.適時引入戰略投資者
戰略投資者一般指擁有雄厚資金、核心技術、先進管理、牢固的實業基礎和較強投融資能力的個人或組織。P2P借貸平臺在農村地區的發展壯大，需要戰略投資者提供資金、技術管理、市場、人才等方面的支持。一旦平臺引入戰略投資者，不僅可以增強平臺的資金量，也可以完善平臺的內部管理機制，提高風險意識度，大大增強了平臺的實力和信譽度。例如翼龍貸成功引入了戰略投資者聯想控股，迅速提升了翼龍貸的知名度。目前，大多數借貸平臺根據自身的發展情況，正在積極的引入戰略投資者，期待平臺能取得在農村地區的快速發展。此外，銀行也可以設立子公司或者基金組織參股或控股涉農P2P平臺，為“三農”領域引入更多的資金。
2.加強與商業銀行戰略合作
當前，一些大型的涉農金融機構在農村地區發展較早，擁有自己的渠道和網點，且自身的資金雄厚。所以大型涉農金融機構與涉農P2P平臺合作并不能達到雙贏的效果。近年來，商業銀行越來越關注農村市場的發展且自身在農村地區設立網點較少，所以二者相互合作能夠實現雙贏的效果。一方面，商業銀行在農村地區設立網點成本過高，覆蓋面不廣，與P2P借貸平臺合作可以增加貸款渠道，在客戶營銷、銀行卡支付結算、貸款催收等方面實現突破。另一方面，P2P借貸平臺與商業銀行合作可以獲取雄厚的資金支持，提高自身的信譽度和知名度，提高業務拓展能力。
3.完善加盟商體系建設
加盟商與涉農P2P借貸平臺相互影響，所以要加強對加盟商體系的建設。（1）加強對加盟商的管理與培訓。目前加盟商主要以小貸公司、民間投資公司和擔保機構組成。這些機構的資金問題、內部管理、企業素質、風險意識都存在許多問題。所以涉農P2P平臺應加強對小貸公司、民間投資公司和擔保機構的培訓和管理，例如提供必要的技能、資金、風控培訓和系統支持，傳遞平臺的經營理念，使平臺和機構實現共同發展壯大。（2）完善對加盟商的激勵約束機制。涉農P2P平臺與加盟商之間存在利益分配關系，加盟商的信譽度、資質越高，利益分配比例越高。所以涉農P2P平臺應制定合理的利益分配制度，對加盟商實行激勵和約束的雙重管理。（3）依托加盟商做好品牌宣傳與推廣。農民文化程度普遍較低，金融意識薄弱，對P2P網絡借貸了解不夠。加盟商了解當地農民生產生活習慣，可以有針對性的在農村地區進行宣傳推廣。（4）是鼓勵加盟商探索創新抵質押擔保方式。支持加盟商因地制宜，挖掘盤活農民的資產，在試點地區嘗試開展兩權抵押，確保平臺經營風險可控。
農村發展存在的問題及對策范文4
關鍵詞：農村；金融；發展；問題；對策
中圖分類號：F830.9 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）02-0-01
很久以來，農村金融問題一直困擾著我國金融體系，在發展中處于落后地位。雖然社會各界給予了很多關注，但它依然是農村金融市場的發展的難點和困擾所在。針對這一問題，本文結合在農村金融市場的實際，經過了細致的分析與思考，對我國金融市場發展中存在的問題做進一步分析，并提出相應的解決對策。
一、農村金融出現的問題
1.農村金融缺乏有效的供給
近幾年，農村金融方面出現了供給不足的情況，這些不足，主要是融資、避險、理財方面的功能不夠不完善。同時，在金融資產的供給量上和有效需求上面，同城市金融市場還有較大的差距，其中尤以出現的資金供給不足問題倍受關注。出現這樣的問題與正規金融渠道有效供給不足有關，也和農村金融市場的法律地位不夠明確有關，因法律地位不明確，相應對存在較大的政策風險。所以，在農村金融市場中，非正規民間資金受壓制，并且政府的職能得不到較好地發揮情況下，還有些財政資金不到位等許多方面的原因，這些，都造成農村金融缺乏有交供給。另外，金融供給角度分析，農村資金在金融機構出現了外流問題也比較突出。
2.不具備完備的農村金融體系功能，缺乏清晰的層次
其一是農村金融體系功能還不完善。農村地區的資金、基金、保險及期貨等市場還沒有發展起來，在價格發現、資源的配置、風險的對沖幾個方面還不完善。正規的金融、非正規的金融機構還沒有發揮應有的作用。其二是農村金融產品及工具存在欠缺。農村的金融市場出現了產品缺乏創新動力問題，產品和工具種類太少、涉及的面較窄、服務范圍小的情況較嚴重。其三是農村金融市場的機制不夠完善。在市場準入、交易、信息公開、信用評級諸多方面的制度建設需要加大力度，競爭機制不夠充分，在風險的監測及預警方面表現的較脆弱，不具備風險控制能力。其四是政府對農村金融的發展還要發揮重要作用，各項制度要有所傾斜，要盡力營造較好的農村金融發展環境，尤其是對市場基礎設施及信用環境加以改善，對行政環境、政策性風險補償機制進一步加強。
3.無完備的配套政策制度，缺乏足夠的農村金融支撐
第一，在財政和稅收政策平共處的情況下，政府雖然在農村金融服務方面有了一些利民政策，但對財政貼息問題、呆壞賬核銷問題、低成本資金來源問題、專業擔保的創設問題等許多方面的政策還不夠明確，缺乏完善的制度及措施，缺乏足夠的力度。第二，在貨幣政策方面，大部分農村金融機構還需要在存款準備金率、信貸規模、流動性比率以及存款利率等許多方面進行特殊的安排。第三，監管的政策問題，對農村的金融機構準入、資本充足管理、金融產品創新以及盡職免責等方面還缺乏一定的監管力度，并且出現了制度建設滯后的問題，對于推進各體系建設，對農村信用環境的改善、對金融市場的規范性建設和各人方面要進行積極的引導與監管。第四，和農村金融有很大關系的還包括有關農村發展的政策，比如產業與行業、財政收、價格對比、貨幣轉賬、稅收政策、貿易往來等經濟政策，另外，包括社會保障、醫療、教育等各種政策，以上這些對農村金融市場各類主體的市場行為和經濟利益有直接的影響，所以這些還直接關系到農村金融的發展。
二、解決農村金融發展問題的對策
1.逐步建立農地金融制度
為了解決資金供需這一大難題，不但要對農村金融機構進行改革，還要為農民尋找一個比較合理的抵押品。農地金融主要是對土地進行抵押的，可以給農業提供長期貸款的資金融通形式。在建立了農地金融制度以后，可以通過土地的使用權進行抵押，用它來發行土地的債券，這各情況下還可以利用社會資金，以低利率的形式貸給農民，讓農民得到較低成本的中長期貸款。農地金融制度在某種程度上可以對困擾農業發展的中長期資金投人不足問題進行緩解，可以在另一方面對農民從金融機構的融資能力加以提高。這可以對落后的農業生產條件加以改善，使農業發展的后勁得到增加，使農業發展的步伐得到加速，這對農村金融體系具有重要的意義，起到了一定的推動作用。
2.進一步加強農村金融監管的力度
對農村金融要加強監管的力度，使我國農村金融監管能夠立足于農村金融實際，使監管由合規性監管轉為合規性及風險控制同在的監管轉變，實現封閉控制型向開放透明型的轉變。不斷使農村金融監管法律體系得以健全及完善，通過建立證券、銀行、保險三大監管機構的協調機制，對農村金融監管的效率加以提高，讓行業實現自我管束，發展這一行業和內控制度的建設，將市場競爭的壓力積極地轉化為企業內控制度建設的動力。并且，農村金融還要對信息披露進行強化，對社會監督加大力度。
3.積極引導并發展民間金融
使民間金融得以發揮也就是利用非正規金融作為農村正規金融的補充與填補。我國農村商品經濟比較落后，不能將社會關系看作經濟交換的障礙，它對經濟交換有推動作用。這種參社會關系為基礎建立的我國農村民間金融是比較有效的制度，在生存方面非常合理。還要不斷加以引導與監管使其得到進一步的發展。用來彌補農村正規金融安排中出現的不足。當前，在地下金融業的執法力度得以整頓且不斷加大的情況下，主要是要對已經形成的各種地下金融組織加以規范及改造，使其朝著合作金融方向不斷發展。
總之，農村金融問題倍受各方關注，主要是它在我國國經濟建設過程中，尤其在新農村建設發展中，直接關系到農村、農業經濟的發展以及農村的繁榮與穩定，關系到農村建設成果的不斷鞏固。因此，我們必須要在研究農村金融市場發展中出現的問題，并對其改進，從而進一步找到發展農村金融的科學策略。
參考文獻:
農村發展存在的問題及對策范文5
關鍵詞：農村連鎖超市；配送中心；購買習慣
中圖分類號：F713.32 文獻標識碼： A
一、發展過程中存在的問題
1.脫離農民的實際需求及農村經濟發展水平
建立農村連鎖超市是為了方便農民的日常消費，但是我們看到，很多連鎖超市沒有考慮到農民的實際需要及其消費能力。主要表現在：一方面，超市里所售商品與以前的農村零售店并無差別，只是商品的擺放變為開放式，購物環境有所改善而已，并沒有體現出其服務于農民的獨具特色的一面；另一方面，很多超市在選擇所售商品時，忽視了農民的消費能力，片面追求高價商品，導致超市在農民心目中成為了高級消費場所，從而不愿意到連鎖超市購物。
2.配送中心建設滯后，制約連鎖超市的發展
農村人口的分散性及農村本身在配送技術方面的劣勢為農村連鎖超市配送中心的建設提出了難題。統一配送率不高、配送規模小、配送技術落后、配送效率低下等問題的存在，嚴重制約了連鎖超市在農村的發展。
3.缺乏優秀的農村連鎖超市管理人才
大多數農村連鎖超市采用的是加盟連鎖的方式，超市的經營者還是原來鄉村雜貨店、小賣部的所有者，而這些經營者中絕大多數人沒有接受過正規的學習與培訓，對于超市這種零售業態缺乏深入了解，對管理也知之甚少，因此只能做到形似，并沒有掌握關于超市經營的實質性的內容。
4.農村消費者的購買習慣一時很難改變
對于農民而言，去超市購物只是偶爾為之的行為，他們還是習慣于去雜貨店、小賣部購買日常用品，這一點在中老年人身上體現得更為明顯。中老年人會認為逛超市是年輕人的愛好，而且沒有去雜貨店購買方便，但我們知道，家庭生活的大多數用品都是由中老年人去購買的，因此，如何吸引這些中老年人到超市購物是一個亟待解決的問題。
二、發展我國農村連鎖超市的對策建議
1.立足于農村實際需要，銷售質優價廉商品
（1）相對于城市消費者來說，農村消費者的需求有其特殊性，這就要求農村連鎖超市提供能夠滿足農民需求的特色商品，而不能僅僅局限于日常用品、食品等。農村連鎖超市可根據農村實際，銷售化肥、農藥、農用工具等，并可以購買一些農業技術書籍供農民免費閱讀，讓農民感覺到農村連鎖超市是切實為農民服務的。另外，現在的農民越來越重視對下一代的培養，超市可針對這一情況來購進更多種類的兒童書籍、益智玩具及營養食品等，在滿足農民需要的同時增加自己的收益。
（2）目前我國大多數農民對于價格仍然是十分敏感的，價格的高低是影響其選擇的主要因素。超市在購進商品過程中，在保證商品質量的基礎上，一定還要實現價格的低廉。為了實現這一目標，超市可加快自有品牌的建立，推出更多的自有品牌商品，這樣既可以提供給農民優質低價的商品，又可以擴大自由品牌的影響力，從而實現共贏。
2.加快配送中心建設，促進農村連鎖超市的發展
（1）對于村落分布非常分散的地區，連鎖超市的門店可以一次性購進大量的可長時間儲存的日常用品，以減少物流運輸成本。
（2）在配送中心的選址問題上，應選擇在各個連鎖超市相距的中心點設立倉庫，已實現最低的運輸成本。另外，應該引進先進的物流配送與運輸系統，逐步實現配送管理的計算機網絡化操作，既提高了配送效率，又可以節約大量的人力資本。
3 對現有管理人員進行培訓并積極吸收優秀的管理人才
現有管理人員雖然掌握的管理知識有限，但他們長期生活在農村，對農村的實際情況及農民的需求有著很深的了解和認識，這一點對于超市的發展十分有利。因而，可以通過組織培訓來提高他們的知識及管理水平。另外，現在農村也有很多接受過高等教育的人才，可以采取各種方式，如優厚的待遇、廣闊的發展空間等，來吸引他們的加入。除此之外，總部還可以聘用一些專業人士作為各個連鎖超市的管理顧問，以便及時發現超市在管理方面存在的問題，并尋求解決之道。
4.采取各種方式，吸引農村消費者到超市購物
（1）對于農村年輕一代的消費者而言，逛超市是一件習以為常的事情。因此超市要做的就是如何能夠使這種行為持續下去。這就要求超市能夠提供符合年輕人口味的商品，如一些二、三線品牌的日常用品、價格不高的飾品、優美的購物環境等，使他們對于逛超市始終抱有一種熱情。
（2）對于中老年人而言，超市應該通過宣傳是他們明白里面銷售的商品品種齊全，價格低廉，而且品質有保證，打消他們心里的顧慮。另外，針對大宗的物件還可以實行送貨上門，使其深刻體會到超市的便利性。
（3）超市門店可以為農民提供一些娛樂活動，如提供音響設備以供農民在閑暇時唱歌、跳舞、扭秧歌等，吸引農民在娛樂之余來超市購物，既贏得了口碑，又增加了銷售。
作者單位：河北農業大學商學院
參考文獻：
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農村發展存在的問題及對策范文6
雖然現在農村的經濟已經有了長足的進步，但仍然沒能跟上社會經濟發展的整體速度。加強農村的經濟發展，使農村經濟發展與城市發展水平相匹配是維護社會和諧的重要實踐。
二、農業及農村經濟發展現狀
總體來說，農村經濟在穩步發展，農民收入在繼續增加。稅費改革取消農業稅和糧食補貼的發放到位進一步減輕了農民的負擔，也調動了農民種糧的積極性。
農業的科技含量明顯提高，農業結構調整初顯成效。一是農業適用技術應用面擴大，地膜覆蓋、配方施肥、秸稈綜合利用，機械精播面積不斷擴大；二是優質農產品的比重上升，種植結構得到了進一步優化，發展優質的專用糧食基地，對農業產品的銷售實施訂單化管理，蔬菜、瓜類、油料等經濟作物面積不斷擴大，普通糧食作物繼續萎縮；三是優質畜產品明顯增加；四是林果業發展迅速，經濟林、用材林、生態林的面積大幅度增加。
農村基礎設施建設在進一步加強。近年來，在農村加快了其沼氣養豬，鄉村的道路，人畜飲水問題，節水灌溉和農田水利基礎設施等方面的建設。非公有制經濟快速發展，其結構趨于多元化。對外推介力度不斷加強、投資環境不斷優化、優惠政策不斷落實。勞務輸出不斷擴大，勞務經濟成為新的經濟增長點。通過外出務工就業信息、培訓農民工的技能和中介服務，引導農民工有序流轉，提高農民的擇業能力或水平。外出務工已成為農民增加收入的重要渠道，拓展了農民外部的增收空間，對農民增收貢獻率較大。農民的負擔明顯減輕。土地延包政策得到了落實，農村稅費改革也進行得十分順利，取得了階段性的成效。
不斷加大對農村各項社會事業的投入力度，促進了農村經濟和社會的協調發展。對農村教育、科技、衛生、文化等事業加大了經費投入，這逐步縮小了城鄉社會事業發展之間的差距。開展了農村合作醫療，改善了農村的醫療條件。開展的“文明村鎮”“文明戶”“科技下鄉”等活動在農村形成了科學、文明、健康的生活方式，移風易俗、蔚然成風。
三、農村經濟建設過程中存在的主要問題
第一，農業產業化程度不高，農村和農業結構矛盾依然突出表現在：思想不解放、保守，當某些項目需要資金時希望政府給予扶助，“等、靠、要”的思想嚴重；二是農產品種植結構單一，科技扶持的力度不夠，農產品附加值低，市場競爭力不強；三是林牧業在農業總產值中比重不高，農村第二產業、第三產業發展緩慢，沒有發揮主導產業的優勢，導致農村經濟發展和農民的收入增幅較慢。第二，基層債務負擔重。財政收入減少造成對農村經濟和社會事業的支出減少。各村失去了原來的村提留收入，又沒有創收渠道導致對發展經濟投入資金減少，農村經濟負重前行，是制約經濟發展的一個重要因素。第三，農資漲價過快。由于農資價格上漲過快加重了農民的負擔，在一定程度上讓中央的涉農優惠政策打了折扣。第四，輸出的勞務人員的整體素質不高。一些地方的青壯年外出打工，收效較大，但普遍存在文化差異大、技術水平不高的現象。他們主要在建筑工地打工或從事于餐飲行業等，從整體隊伍來看素質不高，影響了經濟的可持續發展。第五，農村公共事業投入不足。對農村教育事業的資金投入不夠，農民缺乏科技知識和精神文化生活。
四、大力發展農村經濟的對策
（一）加快農業結構調整步伐，推進農業產業化進程
全面建設小康社會，重點在農業，焦點在農村。作為農業鄉，“民不富則鄉不興”。因此必須以增加農民收入為核心，進一步加大對農業結構的調整力度，強力推進農業產業化經營。一是立足本地區實際，發揮區域優勢，以市場需求為導向，發展高效農業和特色農業，要把優勢農產品做大、做強，增強其市場競爭力。擴大經濟作物的種植面積，壓低品質差、市場滯銷糧食作物的種植面積，促進農產品種植結構的進一步優化。二是以規模化養殖為重點，加快優質農產品生產加工基地建設，這是增加農民收入的重要途徑。要大力發展規模經營，優化區域布局，搞好農產品深加工，吸引農村富余勞動力從事畜牧養殖業，增強企業輻射和帶動能力。
（二）加大招商引資力度，推進工業化進程
工業化是振興區域經濟的必經之路，實現跨越式發展的跳板和撐桿，“工業興則鄉興，工業強則鄉強”，這已被許多地方的實踐證明，而招商引資進行資源共享則是加快工業化進程的有效途徑。一方面要把發展非公有制經濟作為振興經濟的突破口，堅持放心和放手的原則，鼓勵和支持個體、民營等經濟形式在數量、規模、效益上取得突飛猛進的進步。另一方面要加大招商引資的力度，立足做大項目，進一步優化經濟發展環境，改善投資條件，整頓和規范市場秩序，創造良好的政策、法制、服務和輿論環境。發展農村經濟要加大自我推介力度，立足優勢在資金、技術、人才等方面支持企業，拓寬企業的融資渠道，解決企業在發展過程中遇到的困難和問題，促進非公有制經濟沿著健康的道路發展。要以發展壯大優勢產業為核心，用先進技術改造傳統產業，提高其檔次水平，盡快打造競爭力強的骨干企業，使其形成優勢企業，提高其在市場中的競爭力。
（三）強力推進城鎮化，加快其城鄉一體化進程
“三農”問題一直是困擾經濟發展、社會公平、實現現代化的核心問題之一。解決“三農”的問題的根本出路在于減少農民的數量，使農村富余勞動力向城鎮轉移。城鎮化有利于工業產業的聚集，也有利于服務行業的成長和農村勞動力轉移。同時城鎮化為工業化提供載體，為農業產業化創造條件，城鎮化進程的快慢，直接影響經濟發展的速度和質量。將鄉鎮企業和城鎮規劃有機地結合起來，發揮集體作用和輻射作用，綜合利用資源，提高其經濟效益。
（四）做好對外勞務輸出工作，培育新的經濟增長點
牢固樹立抓勞務輸出就是抓經濟水平，抓勞務輸出就是抓農村人員的增收，抓勞務輸出就是抓就業，抓勞務輸出就是抓開放的觀念。加強市場建設，為居民提供信息服務；加強培訓務工人員的技術，提高他們的素質和勞務技能，提高其就業增收能力；加強教育引導，保證他們有序流動；避免盲目外出、無功而返，變無序輸出為有序流動；對外出人員回鄉創業進行引導，就近消化轉移農村富余勞動力。
（五）落實中央在農村的各項政策，促進經濟發展和農民增收
一是加強農村各項事業建設的投入力度。二是通過工業化、農業現代化、城鎮化等方式實現經濟的多元化，廣開創收渠道，化解基層債務，增加其財政收入。加大對經濟發展的投入力度，調動干群干事創業的積極性。加大對農資市場的監管力度，完善農資流通渠道，降低農資價格，切實給農民減負。相關部門要穩定農村土地承包關系，落實涉農優惠政策，保障農民的合法權益，以保障社會大局的穩定。
加快工業化、城鎮化、農業產業化、統籌社會各項事業的發展是全面建設小康社會的根本途徑，也是從根本上解決“三農”問題和發展農村經濟的主要途徑，促進農村經濟快速而健康的發展，為提前實現小康社會的目標奠定堅實的基礎。
五、結束語
