前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的農村金融發展與農村經濟發展，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
（一）農村金融有效供給不足
在農村金融有效供給方面，信貸資金供給與需求存在著巨大的缺口，就導致正規金融供給困難。自二十世紀末，中國農業銀行進行了改革，使其朝商業化方面發展，從而使農村金融的主體出現缺位現象。農業發展銀行業務范圍在此之中雖然已得到了擴大，但因為其有限的籌集資金的能力，就無法具有充分的支持力度來支撐農村經濟的發展。而新型農村經濟正值迅猛發展勢頭，但面對農村銀行不明顯的改革與資金回流，就對農村市場資金投放產生不良的影響。且又因為農村信貸壟斷現象依舊存在，就造成了產權模糊且法人治理結構不完善問題的出現，從而給農村金融主力軍作用的發揮帶來了不良的影響，并為農村的資金配置帶來消極影響，且高利率、大風險是非正規金融的主要特點，也是農村信貸資金供給不足的重要影響因素。
（二）農村金融體系功能不完善
農村金融體系功能不夠完善，金融服務單一，體現在以下幾個方面。其一是農村地區的市場在資本、保險、期貨等方面發育不良，資源配置不健全，且風險大。作為弱勢產業的農村，在其經營中有很多無法確定的因素，較大的自然與市場風險，低下的效益，無法匹配金融機構信貸資金的安全性、流動性。而有效抵押資產在農民與農村中小企業匱乏，加之放款的風險分散與擔保轉移機制在金融機構的缺乏，就使得貸款更加無法發放。其二由于匱乏的農村金融服務產品和工具，導致產品缺乏積極的創新動力，且服務手段與服務方式較為落后，這也造成了程度低下的電子化與票據化，從而在一定程度上，遏制我國現代農村經濟的發展。其三是不健全的農村金融市場運行機制。在市場運行機制上，其市場準入、信息公開、信用評級等都需要不斷強化，又因為較為脆弱的風險監測與預警機制，也就使得風險控制機制難以得到有效的實施。
（三）相關政策制度對農村金融支持力度不夠
雖然目前我國針對農村金融服務出臺了一系列上的優惠政策，但在財政政策上依舊存在不清晰的問題，如呆壞賬核銷、財政貼息、各種稅收的減免等方面，支撐力度嚴重不夠。其次，在貨幣政策上，優惠政策缺乏，如存款準備金率、存貨比率、流動性比率等都未有較為寬松的優惠政策，這就導致在監管農村機構市場準入、資本管理等方面存有嚴重缺陷。因此，必須對農村金融生態環境進行不斷地完善，使市場主體行為得到規范。此外，在宏觀經濟政策上，保障制度包括醫療、養老、教育等還有待完善，否則對社會主義新農村建設會產生不良的影響。
（四）完善農村金融市場運行的生態環境
第一，從宏觀經濟環境上看，由于緩慢發展的農村整體經濟與分散的金融資源，導致農村的東、中、西部地區發展不平衡，并使金融需求在結構、規模等方面差異明顯，從而難以滿足我國農村金融經濟多樣性的發展要求。第二，從法制環境上說，在農村經濟擔保、物權、土地等方面，其法律制度依舊未達到健全標準，甚至一些領域存在無法可依的嚴重情況。因為一些農民落后的思想，使得一些法律糾紛問題常有發生，因此，對執法環境要進行大力改善，使金融機構的合法權益得到保護。第三，從信用環境上看，還未建立完善的農村征信體系，且信息存在較為嚴重的不對稱現象，這就容易引起逆向選擇與道德風險。
二、我國農村金融發展促進農村經濟增長的建議
（一）實施可持續性的經濟政策
第一要實施差別化的財政政策。國家財政要將扶持農村金融作為促進農村經濟發展的主要落腳點，使合理的財政補貼機制在支農金融機構得以建立。并要對由于自然因素造成農民經濟嚴重損失的，國家要對農村金融機構進行補給，并給予農民應有的風險補償。此外，政府應在農村貸款利率與國內金融市場利率倒掛時，對農村金融機構予以利息補貼，并對農村金融機構的營業稅與所得稅加以減免，將支農信貸風險降至最低。
（二）實施有差別的貨幣政策
在對農村金融機構的風險進行控制的基礎上，應對存款準備金比率、存貸比率、呆壞賬準備金比率等方面實施差別化政策。為了將政策的公平性與普遍性得以充分體現，在每年年底都應依據金融機構涉農貸款的比率，對準備金率進行調整。中央銀行對信貸調控要實施區別化政策，從而使“三農”服務的金融機構的信貸投放制度得以提高，尤其是中西部糧食生產區的信貸額度得到提高。與此同時，要給予一定的優惠政策來促進金融機構再貼現等方面的發展，從而使市場化改革進程得以加快，使存貸率的波動幅度得到進一步擴大，最終真正體現農村金融產品與服務定價的供求關系與風險水平。
（三）實施彈性的監管政策
在統一管理的框架下，要對農村金融機構的分類管理制度進行深入的探索，將監管政策進行差異化的實施，并使農村金融的風險特點得以充分體現。農村金融機構的市場準入機制要予以適當的放寬，對民間金融的合法地位加以承認，并在農村金融服務中適當的加入民間資本，對農戶及鄉鎮企業的承受風險水平加以靈活掌握，并要加強金融機構服務農村市場的積極性，對監管政策方面的金融工具加大創新力度，從而營造出和諧的金融生態氛圍。
（四）組建風險投資基金
在進行社會各種資本籌集時，要實行公司化運作，保障風險投資基金的建立，使科技高、收益高與風險高的農業科技項目獲得資金投入，并順利展開農業化經營，使農民在科技項目中承擔的風險加以降低，直至項目成熟后，農民收益獲得穩步提高后，在進行普及與推廣。與此同時，要使投資基金與農村企業進行結合，保證鄉鎮企業的快速發展，從而實行農村經濟的騰飛。
（五）成立政策性保險公司
由于弱勢農業具有高風險的特點，因此在商業性保險公司對農業政策性保險進行承擔時，無法對其業務開拓的積極性進行有效的激發。為此，中央政府要建立一套服務體系，來對農村保險業務進行專門的辦理。并要補貼與優惠商業性保險公司的財政稅收，促使其增設農村地區網點，從而使農村保險險種得以拓寬，最終將農村風險與資費標準得以最大限度的降低。
（六）建立巨災風險基金
在農業生產中，保險公司的承保范圍不包括干旱、洪水等無法抗拒的自然災害，因此，對農村保險的巨災風險基金的建立是保證農民生產、生活的重要一環。為此政府必須由此著手，成立中央級的農業巨災風險基金，且巨災風險金應由中央與地方政府出資，并開設專門部門對其進行管理。從而使遭受巨災損失嚴重的農業保險公司能夠在一定程度上獲得應有的補償。
（七）改善農村金融市場運行環境
要改善農村金融市場的運行環境，對那些不適應農村經濟特點的法律要進行調整，保證農村資源的市場價值得以最大化的實現，在金融領域逐漸引入農村土地使用權，并將多元化的農村金融市場的產權制度建立起來，從而確保農村金融機構的可持續化發展，為金融支農提供一個有利的外部環境。
三、結束語
本文就中國農村金融發展與農村經濟發展的關系從我國農村金融發展存在的主要問題，及我國農村金融發展促進農村經濟增長的建議兩大方面進行了論述。其中在我國農村金融發展存在的問題方面，筆者提出了農村金融有效供給不足、農村金融體系功能不完善、相關政策制度對農村金融支持力度不夠及農村金融市場運行的生態環境不完善四大問題，并給出了相應的政策，分別是實施可持續性的經濟政策及有差別的貨幣政策、實施彈性的監管政策、組建風險投資基金、成立政策性保險與巨災風險基金，以及改善農村金融市場的運行環境。
作者：吳迪 單位：吉林省洮南市福順鎮農村經濟管理站
