前言：中文期刊網精心挑選了個人理財規劃案例范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
個人理財規劃案例范文1
一、個人理財課程背景介紹
個人理財規劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢并以此實現個人經濟滿足的過程。理財規劃是一個整合的規劃過程，包括投資規劃，保險規劃，福利退休規劃，稅務遺產幾大模塊。該課程是基于商科等基礎課程之上的理論應用型課程。掌握這門課程對于學生了解各種理財工具的理論內容與基本知識，具備投資各種理財工具的實務應用能力，加強基礎理論對現實的指導應用能力來說非常重要。
而在實際就業中，這門課程亦是是CFP（國際理財規劃師），PFP（個人理財規劃師）等國際認證的理財類證書的基礎課程。目前在國內很多銀行，這些證書都已經成為個人理財經理的必要門檻。因此個人理財規劃雙語課程對學生的教學，無論是在在校還是在就業過程中都有至關重要的作用。
二、個人理財規劃教學的現狀
1.教學起步晚，體系薄弱。個人理財知識的普及在高校當中顯得比較薄弱。國外的教育體系，基本已經把個人理財課作為一門通識性的課程在小學，初中，高中，大學等各個階段給予學生普及。國外的學者如Phillips教授在就開設相關課程的教學研究形成了一整套的體系。而目前我們國內的高校，仍偏重于專業理論知識的傳授，弱化很多常識性，應用性課程的普及。很多高校并未將個人理財知識按門類細化編寫成不同的教材、教學計劃、形成理論實踐并存的體系在課堂教學中系統教學。
2.教材落后，無法與國際接軌。許多相關教材只基于國內的背景，部分知識老舊，并且缺乏和國際的接軌。對于現在教學雙語化，國際化，學生出國留學很高的趨勢已經不再適用。將國內外個人理財規劃知識相結合，形成統一完整的教學體系，對輸出國際型，應用型的學生來說至關重要。
3.雙語教學起步晚，中外結合能力薄弱。與基礎類課程雙語教學推廣的普及相比，個人理財規劃雙語教學起步晚，原因之一是中西方的理財知識背景差異使得雙語教學的推廣有一定的難度。因為很多老師因為沒有海外留學及生活的經驗，對一些具體的理財背景及概念介紹起來比較困難。同時，該課程雙語教學要求老師既有較強的口語能力，又能理解西方理財的背景與中國的差異，才能對相關的知識點講解得道。
4.缺乏實踐基地和橫向合作單位。個人理財課程本身的特色決定了其必須和實踐相結合。而許多個人理財課程的教學缺乏相應的實踐基地，學生只有單純理論的學習，但沒有將理論用到實處的機會。造成專業知識在轉化為實際生活的理財概念，稅法的運用，個人貸款的管理等實踐性比較強的活動時，有所脫節。
三、如何提高個人理財規劃教學的有效性
首先，引入國外先進教材，知識體系為主，改革的特色主要體現在力求將國外先進個人理財知識與國內特色相結合，力求使學生接受全面化，國際化，同時保有地方特色的個人理財教育。將國際理財知識和中國理財知識進行對比研究，引導學生進行對比，一方面了解到世界規范，一方面以此為切入點，教授中國本土的實際情況。使得雙語課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國知識脫軌。
教學的實施可以與校外的一些金融機構相結合，聘請銀行，證券公司，以及外資的金融機構的專業人員參與到課程的研究以及授課中來，形成橫向課題研究的基礎。建立與校外金融機構，如銀行，證券公司的友好關系，聯系中國建設銀行省分行，上海浦東發展銀行求是支行的相關理財經理到課堂進行實講并進一步建立實習基地，推薦有興趣的學生實際的體驗理財管理過程。增強學生的實際生活能力，引導他們的就業方向。
教學主要以個人理財規劃雙語課程的教學為主，以在商學院全體學生中推廣雙語課程教學，引入國外先進教材，知識體系為主；理論與實踐相結合的個人理財規劃教學，通過課堂授課、個人理財報告撰寫、案例分析、金融機構專員實講，教師科研，五個緊密相結合的環節，通過學院普及教學的有效傳播方式，讓個人理財規劃課程成為商學院學生的普修課，雙語示范課程，擴大商學院學生的知識層面，實用性知識的豐富度，以及為國際化，學生出國深造打下堅實的理論接軌的基礎。
個人理財規劃案例范文2
CFP(Certified Financial Planner)
CFP，注冊金融策劃師，最初是由國際金融理財協會(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年開始推出的。目前，CFP的考試認證機構是CFP標準委員會(CFP Board Standards)，中國于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財認證證書中，CFP無疑是最權威、最流行的個人理財水平證書。它所提倡的4E標準和7項原則，已經為全球的理財行業所普遍推崇。
CFP之所以是最權威的證書主要是因為CFP的高要求：CFP對申請者有學歷和工作經驗上的要求，在美國，如果有認可的美國大學本科學位，則至少要有3年以上相關工作經驗；如果無本科學位，則至少需要5年以上相關工作經驗。同時，CFP要求申請者經過260學時規定課程的學習，考試合格后才能獲得。
CFP為客戶提供全方位的專業理財建議，幫助客戶實現財務目標，避免財務風險。它所提倡的4E標準(考試標準Examination、從業標準Experience、職業道德標準Ethics、繼續教育Continuing Education)和7項原則(正直誠實原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經為全球的理財行業所普遍推崇。
CFP的考試內容包括理財規劃概論、投資規劃、保險規劃、稅收規劃、退休規劃與員工福利、高級理財規劃等，共涉及7大類102個子課目。
ChFC(Chartered Financial Consultant)
ChFC，特許財務顧問，是由美國金融職業培訓界歷史最悠久、最負盛名的美國學院(American College)頒發的，創立于1982年，在美國金融界頗受尊重，和CFP齊名。
ChFC注重于為客戶提供綜合的財務規劃。ChFC考試難度較高，后續培訓比較完善，側重實務操作。同時，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關工作經驗，要通過8門核心課程。其中，6門必考課為：理財規劃的步驟和環境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險基礎知識(Fundamentalsof Insurance)、個人所得稅(Income Taxation)、退休規劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產規劃基礎(Fundamentals of Estate Planning)，另外2門可從金融系統(The Financial System in theEconomy)、理財規劃實務(Financial PlanningApplications)、遺產規劃實務(Estate PlanningApplications)和退休計劃中的財務決策(Financial Decision Making at Retirement)中任意選擇。
ChFC和CFP一樣，有繼續教育制度，會員每年必須按規定獲得一定的繼續教育學分。ChFC和美國的其他理財證書相互承認學分。
PFS(Personal Financial Specialist)
PFS，個人理財專家，是由美國注冊會計師學會(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專業提供個人理財服務的注冊會計師設立的，也就是說，只有取得CPA資格的人才能申請PFS。這個考試要求有250小時的個人理財經驗。
PFS的特點是為客戶提供專門的綜合理財咨詢／個人理財規劃服務。它和CFP、ChFC并稱為美國理財行業的三大認證體系。
PFS認證的有效期為3年，3年后必須進行重新認證。AICPA正是通過這樣的方式推行理財師的終身教育。
CFA(Chartered Financial Analyst)
CFA，特許金融分析師，是由美國投資管理與研究協會(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)進行資格評審和認定，是一種國際通行的金融投資從業者專業資格認證。它于1963年設立，是目前金融領域最權威的考試，是世界上公認的金融證券業最高認證證書，也是世界上規模最大的職業考試。
CFA是專為個人設置的再教育計劃，其考核內容和攻讀碩士學位的課程水平相當。雖然CFA對申請人的資格、教育資質、業務水平等沒有太高要求，但是取得CFA證書需要通過3個級別的考試以表明申請人對知識的掌握程度，申請人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎上，要有3年以上的金融從業經驗才能獲得證書。同時，CFA考試全部采用英文，申請人需要具備良好的英文專業閱讀能力。
CFA的知識涵蓋了金融分析行業所必備的專業知識，包括定量分析方法、宏觀經濟學、會計學、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。
RFP(Registered Financial Planner)
RFP，注冊財務策劃師，是由美國注冊財務策劃師協會(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的國際權威認證資質，創立于1983年。會員組織包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、日本、韓國、新加坡、香港等15個國家和地區。
RFP的報考者只需滿足以下3個條件中的一個即可：本科以上學歷；大專學歷且具有3年以上相關工作經驗；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產等行業專業人士和各類對財務策劃有興趣的人士。
要獲得RFP證書，必須通過5門課程：基礎財務策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(Investment)、保險及退休規劃
(Insurance&Retirement Planning)、稅務及遺產規劃(Tax&Estate Duty Planning)、高級財務策劃(Advanced Financial Planning)。CWM(Chartered Wealth Manager)
CWM，特許財富管理師，是由美國金融管理學會(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美國比較受歡迎的金融從業人員資格認證機構，CWM已經獲得了全球100多個國家及800多所大學、美國證券交易商協會、美國政府勞工部一級皇家學會聯盟等國際知名組織的認可。
CWM比較注重營銷實用技能、信息交流和實務，因此更加大眾化一些。CWM證書在銀行界具有相當大的權威性。調查顯示，在美國銀行從業人員中，CWM證書持有者的比例最高。
CWM主要內容分為7大塊：財富管理和金融行業、財富管理、資本市場和公司財務、財富管理的趨勢、財富管理中的信息技術和電子商務、財富管理規劃和財富管理中的人際技能。報考CWM的人必須擁有財務、金融、會計、經濟學、企業管理以及投資學等財務金融相關專業的學士學位，并要求有3年以上的相關金融工作經驗。
CWM與CFP的知識體系是互通的，cWM證書持有者補修規定課程后，可申請CFP證書。
CFC(Certified Financial Consultant)
CFC，注冊財務顧問，是由理財規劃顧問委員會(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財行業具有一定的權威性，特別是在美國、加拿大等北美地區影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個國家和地區建立了分支機構。
CFC的報考條件相對寬松，只要有銀行、保險、投資、證券等金融從業經驗都可以報名參加認證考試?？荚噧热葜饕譃?大塊：財務報表分析、公司理財、個人理財規劃和投資管理。
RFS(Registered Financial Specialist)
RFS，注冊金融理財師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認證考試。RFS是針對金融行業一線人員設計的，注重于資產配置和投資建議。
申請人必須具有財務、金融、會計、經濟等相關商學專業的學士學位，同時具有3年以上的金融從業經驗。取得RFS資格后，每年還要進行15小時的繼續教育學習?？荚嚳颇繛椋夯A資產管理與財務策略、資產管理策略、投資管理與基金管理、財務金融決策、風險管理和案例分析。
RFC(Registered Financial Consultant)
RFC，注冊財務顧問，是由美國國際認證財務顧問協會(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發。IARFC成立于1984年。會員分布在美國、加拿大、英國、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個國家和地區，主要為保險行業從業人員。
RFC的考試內容主要分為基礎理論和實務操作兩部分。
要拿到RFC執照，先要交年費成為IAPRC的會員，通過認證考試以及相關領域工作經驗的要求，就能成為準注冊財務顧問，之后再參加實務課程，在培訓后1個月內提交一份案例報告就能取得RFC證書，之后每年還要參加40小時以上的繼續教育課程。
CLU(Chartered Life Underwriter)
CLU，特許人壽理財師，是美國人壽保險管理學會(LOMA，Life Office ManagementAssociation)于1927年推出的。LOMA是――個國際性的保險學術組織，會員分布在美國、加拿大、日本、歐洲、中國香港等30多個國家和地區，是壽險專業領域最高級別的認證。
個人理財規劃案例范文3
(一)傳統的教材體例編寫模式，不利于課程開發和教學課程的開發與教材是緊緊聯系在一起的。高職教材是教學內容、教學策略、教學方法、教學手段、技能訓練、教學組織、學習活動及學生認知過程的集中體現。而現有大多數《個人理財》教材內容都是按章、節等傳統的編寫體例組織內容，存在文字多、形式單一、呆板。高職學生對文字的理解能力、邏輯分析能力方面均弱于本科生，沒有按照高職學生的學習規律和特點來設計的教材內容，無法激起高職學生的閱讀興趣，更不用說吸引他們主動地學習了。教師面對這樣的教材，還需要花費很多的時間去搜集各種資料來進行備課和設計教學活動項目，這種教材本身也阻礙了高職教師運用新教學方法的積極性和主動性，更不利于網絡課程開發和教學模式的改革。
(二)沒有兼顧不同專業學生的基礎，適用性不強為了現代大學生提供通識人生技能的理財教育，越來越多的高職院校將此課程做為公共選修課程在非金融類專業的學生中開設?！秱€人理財》課程的開設，在幫助大學生學習并掌握現財基本技能，培養風險意識，引導大學生理性消費和合理理財中發揮了重要作用，而且為學生畢業后的自主創業打下基礎?！秱€人理財》是一門綜合性、應用性很強的課程，涉及到金融專業多門學科，知識點多而泛。非金融類專業的學生在專業知識和層次上參差不齊，學習就有相當的難度?，F有的教材，大多理論性強，操作性弱，很難找到一本適合非金融專業的理財教材，不利于教師根據不同的專業培養目標對教材內容進行選材和拼接。在校企合作背景下，無法滿足教學和社會培訓的需要。
二、高職《個人理財》教材編寫思路
(一)模塊化的教材內容設計筆者對《個人理財》教材的內容進行解構重組，將內容分為認知個人理財、個人理財投資工具和個人理財規劃操作實務三大模塊。認知個人理財模塊介紹個人理財基礎知識;個人理財投資工具模塊介紹各種理財產品的運用、風險和收益;個人理財規劃操作實務模塊設計的目的在于培養學生利用理財產品進行單項或綜合理財規劃的能力。第一、二個模塊是第三個模塊的基礎，第三個模塊是前兩個模塊的實際運用，從而形成了理論實踐一體化的內容設計。這種設計可兼顧不同專業學生的特點，教師可根據不同的培養目標對教材內容進行選材和拼接，增強了教材的可選擇性和靈活性。既方便老師組織教學，又可兼顧不同專業學生的基礎;既可作為金融專業的專業課程教材，又可作為其他非金融專業的選修課程或通識課程教材。重構后的教材內容體系具體如圖1所示。
(二)任務驅動型的教材體例設計，與教學方法相結合新穎的編寫體例可引領課堂教學?！秱€人理財》教材可采用項目加任務的編寫體例。每個學習項目以描述本項目的“學習情形”和“學習環境”的“項目情境”開始，在每個學習項目中下設若干個工作任務;每個工作任務開始都列有明確的“學習目標”提出任務目標;以“任務引入”布置一個任務或一個案例導入教學內容，開闊學生思維，提高學生的學習效率，也使教師的導入法教學更容易展開;以“必備基礎知識”圍繞任務介紹基本的理論和規則;以“任務實施”介紹解決或完成任務的操作流程和技巧。在每個項目中還配備了“項目活動”、“項目訓練”等內容，并為了開拓學生知識視野、提升知識技能設計“項目延伸”欄目。這種體例設計促使學生在教師的啟發引導下，通過參與任務解決的過程，發現問題、提出問題、解決問題，觸類旁通，充分體現任務驅動法。具體體例如下表所示:為提高學習興趣，在教材中設計了“知識鏈接”、“經典語錄”、“注意事項”，“新手指南”、“網上資源”等小欄目。在理論部分的敘述不要有過多的文字描述，主要以各種表格和流程圖為主，說明操作的流程和操作步驟和相關的理論知識，以達到啟發思維、講解透徹、輕松活潑、簡單易懂的效果。任務驅動型教材最顯著的特點是以任務為載體，以任務實施的過程為主線，將知識點穿插到任務實施的過程中。任務驅動型教材一般是通過提出任務、分析任務、完成任務的流程，在教師的指導下，由學生自主完成任務，從而構建知識體系，并完成能力目標和素質目標的教學。
(三)教材編寫人員的多元化，把握行業領域的發展動向編寫一本高質量的高職教材，編寫團隊的人員組成至關重要。教材的編寫團隊一般均由教師組成，而專職教師參與實踐工作的機會較少，編寫教材較難脫離傳統教材的框架體系，并且普遍缺乏實踐經驗、行業領先知識?！秱€人理財》教材的編寫團隊中應有金融行業專家或員工的參與，會使得教材的實效性和實用性得到很好體現。教師有豐富的理論教學經驗，行業專家或員工則來自實踐一線，了解行業中的最新業務、最新流程。因此，這樣的編寫團隊發揮了教師和行業員工的優勢互補作用，從而保證了學校教育與社會需求有機統一。高職教育要面向職業崗位，要培養適應企業需求的人才，教材內容必須貼近實務，注重知識的組合、擴張和鏈接，并提供準確、充分、翔實的工作資料，保證學習內容和企業需求的高度一致，縮短職業教育與實踐的距離，即縮短畢業生在用人單位的職業適應期，培養立即能用得上的技術。在教學內容設計還要貫徹“雙證制”要求，把教學內容與職業資格證書考試內容有效結合，將專業與就業、課程與職業資格有效地融合，有利于實現學生“雙證書”上崗。
三、基于上述編寫思路和框架的高職《個人理財》課程的教學策略
鑒于個人理財課程實踐操作性強、與當今經濟和金融現象聯系非常緊密的特點，本課程要以任務驅動為教學設計的重心，開展以學生為主體、融“教、學、做”為一體的教學模式。在教學中靈活運用學生任務驅動、自主授課、角色扮演、啟發引導等多種有效的教學方法，激發學生的學習興趣和參與意識，引導學生積極思考、樂于實踐。這種強調培養實踐能力的教學模式與《個人理財》課程的特點高度契合，有利于培養學生的金融理財能力。
(一)感知———理論學習———模擬操作的三步任務驅動法例如，在銀行理財這個項目中的教學中，以具體商業銀行個人理財業務的運作為主線，首先，讓學生以個人顧客身份去商業銀行理財崗位進行調查業務咨詢，得到對銀行各種理財產品和銀行理財業務的流程的感性認識;其次，再圍繞任務進行相關的基礎知識的學習;再次，運用基礎知識，對現有銀行理財產品進行分析，在教師引導下，學生進行了各種真實業務背景下的模擬操作和訓練，做到學和做合一。這將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規劃的基礎知識和操作流程。這樣的教學方法，一方面可以加強學生對所學內容的理解，另一方面還可以提高其進行資料收集、信息分析的能力，同時還可提高邏輯思維和語言表達能力以及交流與合作等綜合素質，從而逐步達到素質教育所要求的標準。
(二)角色扮演，加深崗位技能的理解為更好地調動學生學習的積極性，以理財產品推薦會的形式開展課堂教學。學生在市場調查、分組討論的基礎上，組成一個理財小組。通過讓學生扮演金融機構的理財經理和不同類型的客戶角色來練習崗位技能。角色扮演將枯燥的程序描述轉變為生動的課堂游戲，鼓勵學生在學習知識的同時，解決理財工作實際問題，既激發了學生濃厚的興趣，又讓學生深刻體會工作方法和程序，達到掌握技能、增加經驗的目的。
(三)利用理財軟件，引導學生使用網絡資源目前，各大金融財經網站，如工商銀行、新浪等網站都提供理財計算器;多牛網、叩富網等證券網站提供模擬炒股等網絡理財軟件。教師可利用這些軟件，配合學生自己設計的理財方案，提高學生的實務操作能力。隨著信息與通訊技術的快速發展，有關個人理財知識的移動學習、在線學習資源越來越豐富。有意識地引導學生使用網絡資源輔助學習，在培養學生學習自主性、主動性以及個性化方面都發揮著很大的作用，加速學生的學習進程并提高學習效果。此外，為了調動學習興趣，可邀請金融行業的理財經理將本行業的最新發展動態和成果，以講座的形式傳授給學生，讓學生及時掌握理財領域的最新市場信息。
個人理財規劃案例范文4
隨著信息社會的不斷發展，互聯網金融呈現出日新月異的發展態勢，其可以看作傳統的金融服務行業的一次創新，改變了傳統金融服務中保守、刻板的印象。本文以互聯網金融下個人理財模式為研究對象，探討了互聯網金融下個人理財新工具體驗、個人理財新智能終端的應用個人理財新平臺的選擇，通過本文的研究，對個人理財具有指導意義。
關鍵詞：
互聯網；金融；理財
互聯網金融能夠充分利用信息時代的特點，利用互聯網作為載體，承載多元化的金融服務業務，具有更加層次化的領域分類，更好滿足社會的金融服務需求。隨著互聯網技術的推陳出新，互聯網金融市場具有廣闊的發展前景，應該予以重點的關注。在互聯網金融迅速的擴張性發展下，個人理財也逐漸依托互聯網金融的多樣化模式，依層級的滿足各類客戶對個人理財目標的需求，并且建立在一定的財務條件之下。因此，在現代社會生活中，我們有必要的認識到理財的必要性，學會為自己量身定做一套適合的理財計劃，一步步的計劃好有理有據的理財規劃。這對于加強個人的財務指標，提高個人的生活質量具有一定的財富價值。個人理財通俗地講就是就在“理”和“財”上，也就是說，在你有一定的財富資產的基礎上，改進你的財富指標，就需要規劃好相應的投資計劃，來實現財富的積累。
一、互聯網金融下個人理財新工具體驗
（一）P2P金融
P2p金融，又叫作P2P信貸，是互聯網金融(ITFIN)的一種。其意思是個人對個人。借貸以小面額的交易為主，通常情況下是借助電子商務的專業化網絡技術平臺來幫助需要借貸的雙方及時確立他們之間的借貸關系，以及完成相關交易活動。借款者自愿在相關互聯網金融平臺上自己欲借款的資料信息，包括面額、利息、還款期限以及還款的方式，以更加主動的方式來決定借出金額，實現更加高效的借款。成立于2011年9月陸金所當前主要的針對的服務對象是中小微型企業、金融機構、合規的投資人。陸金所素來以它超高的發展指數高居于P2P理財排行榜第一，同時也為個人理財提供了新的消費信貸的體驗。如果投資理財的產品具有全額本息的擔保特點，勢必會給偏向于追求穩健的投資者以一定的投資吸引力，而恰恰陸金所在投資理財上具有全額本息的擔保特點，它借助于身后的平安擔保公司進行擔保，同時平安集團旗下有平安銀行，因此可調用銀行征信系統了解借款人信用記錄，進一步來實現它的壞賬率降低到0.3%以下，并且可在整個行業中保持它的水準。并且陸金所帶來的理財收益為7-8%，適合的個人投資風險偏好保守的儲蓄型理財者，處于收入水平相對中層的人士更為合理，對于家庭的風險抗壓性相對較低的，此類投資不失為上選，從而可以實現保守型理財的最主要目標。在這其中的穩盈安e貸則具有非常高的年化利率，通過本額等息的方式而能夠達到8.61%，也就是說，在每個月中將規定比重的本金、利息進行返還。同時，應該注意到，由于部分本金已經還清，造成受到的利息存在逐月減少的情況。如果將上述分析的本金和利息，在安e貸進行二次投資，則能夠實現“利滾利”的復利，得到9%以上的年利率。要想實現上述的“利滾利”模式，肯定需要較大的投入資金，按照起步價是一萬元來算，要想保證回款數額在一萬以上的投資回饋，則是需要大量資金。根據此項互聯網金融的規定，在60天后的轉讓手續需要0.2%的費用?？梢钥闯?，不應該過于頻繁的進行這種“吃快餐”模式的金融交易，根據分析，一般的操作則是在3-5個月之后較為適宜。相比于繁瑣的傳統商業銀行的模式，這種網貸模式則能滿足一些短期資金周轉用戶的需求。另外，根據陸金所的理財項目要求，在進行大資金理財方面，具有年利率在7%-8%左右的彩虹項目較為適宜，周期可以為一周到一年，具有較強的靈活性。方式則類似于定期存款，能夠實現一次支取本息。相比商業銀行的傳統儲蓄，這種方式具有一定的創新性，能夠引導個人儲蓄規劃的發展。對于家庭并不要進行大量的支出且存在一定的富裕存款，可以利用家庭資金閑置進行彩虹項目的投資，保證定期利息的獲取，這肯定要比銀行盈利大的很多，這種理財方式具有一定的參考性。隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，2015年全國P2P網貸成交額突破萬億，達到11805.65億，同比增長258.62%;歷史累計成交額16312.15億元。這也是未來金融服務的發展趨勢。由上圖可得：2016年4月底網貸行業貸款余額達到5478.09億元，環比上月底增加了8.70%,3月底貸款余額為5039.77億元。未來，社會投資資金仍持續凈流入互聯網金融行業，并且p2p金融也會持續接收到投資資金的凈流入。它的增幅仍會是明朗的，相信在2016年年底網貸貸款余額或將突破10000億元。而以陸金所為首的p2p信貸也將是未來消費信貸的新方向。同時，互聯網金融下，衍生出的p2p金融也為個人儲蓄、理財提供了便捷的平臺，它帶來的收益率也相對比銀行高，這將對傳統商業銀行儲蓄帶來一定沖擊。而這股p2p理財熱在未來隨著互聯網金融的不斷完善發展必然會延續下。
（二）虛擬貨幣
虛擬貨幣，是指非真實的貨幣。如百度公司推出的百度幣、騰訊公司創造的Q幣，尤其2013年流行的數字貨幣有，比特幣、萊特幣、紅幣、質數幣等。以比特幣為例在國內的主流交易平臺上，比特幣的交易費率不高，免費的居多，由于交易費收益不豐厚，這使得其行業在開發衍生產品上比較熱衷，從而吸引更多的資金投入以此獲得贏利點，這也使得比特幣等類此的虛擬貨幣投資產品的創新速度很快，并且容易推陳出新，該行業也相對的以需求突破口來延續其行業的生機?；ヂ摼W金融下衍生出的虛擬貨幣的理財產品種類多，蘊藏的商機同樣多，但機遇和挑戰是并存的，作為個人理財產品的新選擇，存在的效益和風險是并存的?，F階段我國的互聯網下的虛擬貨幣投資市場仍存在很大安全體制的不完善。因此，將資金投入虛擬貨幣市場需要審慎。當然，如果你是風險偏好者，你定的適合財務目標較高，家庭負擔不重、愿意承擔較大風險，或是處于創業期的年輕人，進行較大投資來獲取高收益，或是進行組合投資的方式參與虛擬貨幣的投資也是可取。
二、互聯網金融下個人理財新智能終端的應用
挖財類的手機理財app：從我國國內的記賬理財APP發展歷程來看，挖財則是最早的代表，能夠幫助手機用戶實現理財數據的移動化、便利化，結合大數據云端技術，結合高速發展的移動互聯網技術，在中國人的財富市場具有一定的應用。隨著理財市場的不斷的發展，手機財務管理需求不斷上升，并且呈現出多元化的發展。再加上互聯網金融領域的快速發展，移動互聯網理財APP具有廣闊的發展空間，正在成為互聯網金融的關鍵切入點。隨著互聯網用戶的多元化需求的不斷增加，挖財產品也呈現出多元化的特點，具有APP應用包括“挖財錢管家”、“挖財信用卡管家”、“挖財記賬理財”，在此基礎上，還打造了國內頗具人氣的“挖財社區”，具有理財方面一定的權威性。利用理財版塊的資料，手機用戶能夠對于自己的財務狀況做出清晰的預算以及支出。同時，還能根據實際情況來對個人的財務支配有一定的規劃性的安排。在互聯網金融下，理財將不局限于傳統的工具，以挖財為代表的手機理財app勢必成為個人理財界的寵兒?，F代生活，手機離不開生活，那依托手機為載體的理財app同樣將帶給個人理財新的選擇，人們不斷提高的收入以及理財意識將會是推動手機理財app發展的重要動力。尤其在大學生或是剛出社會的年輕手機用戶中，挖財類的手機app帶來的理財意識勢必會對年輕人產生一定的理財觀念的影響。同時，理財app帶來的數據化的財務管理習慣也會蔓延開來，成為大眾追求的新穎理財選擇。
三、互聯網金融下個人理財新平臺的選擇
信息化金融機構：在高度發達的信息社會的背景下，利用現代信息技術，改造傳統運營流程，能夠滿足管理、經營方面的電子化需求，主要包括涉及到銀行、保險、證券等方面。金融業和信息產業的結合則是社會發展中的熱點問題，對于信息化金融機構來說，也具有一定的挑戰性。其中，銀行的信息化發展值得一提，其信息化的發展覆蓋于電話、手機以及網上等電子方式，形成的自主一體化立體服務體系值得推崇。對于中小企業來說，融資難一直是困擾著企業的資金鏈上的難題，而與銀行搭建好平臺，并且運用信息技術的作用，在經營過程中能避免一些因為信息不對稱而導致的經營失誤。由于借助了金融信息化的平臺的服務，使得中小企業與銀行能夠更好實現互利共贏的經濟目標。另外，對于銀行來說，利用電商平臺的不斷發展，能夠使得銀行各個數據平臺得以打通，能夠保證實現“網銀+金融超市+電商”的平臺，充分體現出三位一體的綜合性，能夠滿足互聯網金融的發展需求。從直觀角度分析，基于互聯網的信息化金融機構的發展主要是實現金融機構信息化，省的去存錢匯款免跑銀行的麻煩，保險利用上網、電話方式實現，炒股則是通過上網實現，保證個人理財更加便捷化，具有更為規范的資金管理。相比于傳統理財，這種信息化的金融機構能夠改變傳統繁瑣過程，能夠有效促進新時代的個人理財模式的開啟，體現出較強的高效性。這種信息化的金融機構平臺能夠保證個人、家庭理財的合理性、規劃性以及高效便捷性，能夠讓新時代的年輕人更加容易參與到自身的理財活動中，也體現出了互聯網時代的發展特點，也是個人理財的必然趨勢。
四、總結
現階段，互聯網正在以它獨特的魅力感染我們生活的各領域，它所帶來的便捷我們看到了，同樣它帶來風險也并存著，而互聯網金融下，金融市場不單單局限于傳統的有形市場，互聯網給無形市場帶來了更多發展的空間和盈利的機遇，而個人理財的規劃選擇也更加多樣化，除去傳統的理財模式，面對互聯網時代，我們應該有選擇性的把握時展的產物——互聯網金融，為自己做好一份合理的理財規劃，探究互聯網金融下的理財模式新的發展趨勢，更好的朝著自己正確合適的理財目標前進，規劃好個人的理財策略，選擇好理財的工具，準確規避不必要的風險，從而達到我們最終的理財目標。
參考文獻：
[1]袁康．互聯網時代公眾小額集資的構造與監管——以美國JOBS法案為借鑒J.證券市場導報，2013，(6)．
個人理財規劃案例范文5
實習地點：中意人壽保險有限公司北京分公司
實習要求：1.培養從事保險理財業務人員的業務能力。了解并熟悉日常業務和工作流程，學會高效的進行工作。
2.理論聯系實際，學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去解決保險理財業務實踐中的具體問題。
3.虛心學習，全面提高綜合素質。在實習中拜廣大工作人員為師，虛心學習他們的好品質、好作風和好的工作方式，提高自己的綜合素質，把自己培養成為合格的理財人員。
4.培養艱苦創業精神和社會責任感，形成熱愛專業、熱愛勞動的良好品德。
5.預演和準備就業。找出自身狀況與社會實際需要的差距，并在工作的同時及時補充相關知識，為正式工作做好充分的知識、能力準備。
實習工作總結報告:
一、公司簡介
公司“人文、科技、創新、終生學習、可持續發展”的企業文化讓我對自己將來的工作和發展前景充滿了信心，同時更多的還是需要自身的努力。
二、實習內容及體會
時間一晃而過，到中意工作三個月過去了，在這段時間里領導同事都給予了我足夠的寬容、支持和幫助，讓我充分感受到了中意“誠信天下，穩健經營，追求卓越”的品質，也體會到了作為保險理財人的專業和辛勤。同時，也為我有機會成為中意的一份子而榮幸萬分。
我們每天早上8：45之前打卡上班，必須穿職業裝，接著開始家族早會。早會上經理會總結昨天的工作并部署今天的工作，一般還會有簡短的業務培訓。早會通常持續一個小時，不得不提到的是我們的晨操和晨曲，還有同事之間互相的握手問好，它們能讓我們在早上的時候有一個愉快的心情和飽滿的精神氣兒，然后帶著這種勁兒投入到一天的工作中去。
1、通過學習和日常工作積累使我對中意和保險理財有了較為深刻的認識。
記得初到中意時，在和領導的第一次談話時就注意到，中意是一家非常重視員工感受的公司，公司的規章制度都非常的人性化，盡量為大家營造出輕松的工作氛圍。但是，這并沒有影響到公司運作的專業性和嚴謹性。我想，作為一個分公司的理財人員，對產品的了解的確只是基本技能，更重要的是對客戶個人理財規劃的總體把握，這也應該是自己工作學習的重心。
個人理財規劃案例范文6
由上海市青年聯合會、上海市金融青年聯合會、《理財周刊》社共同主辦的上?！笆牙碡斨恰痹u選活動已走過了三個年頭。9月5日，第四屆上?！笆牙碡斨恰痹u選，經過主辦方單位專家組成的評委會公正而嚴格的評審，30名“十佳理財之星”候選人、20個“十佳理財團隊”候選團隊隆重揭曉。
根據評選活動安排，參評選手必須首先參加第一階段的網上理財基礎知識測試。通過網上基礎知識測試后，進入第二階段的方案賽。參評選手須從組委會提供的8個理財需求案例中任選一個，根據案例的要求為該類個人家庭制訂理財規劃方案，并按規定的時間和方式向組委會遞交參評方案作品。
據統計，共有1500余名選手參加并通過了第一階段的網上理財基礎知識測試，560多名選手提交了參評方案。評委會通過對提交方案的內容、質量、格式、親民性等方面的綜合考量和評審，評選出了30名入圍“十佳理財之星”候選個人和20個入圍“十佳理財團隊”候選團隊。
與前幾屆相比，本屆上?！笆牙碡斨恰痹u選活動顯現出了一些新的特點。
一是機構對參加上?！笆牙碡斨恰痹u選活動的積極性明顯增加。本屆上海“十佳理財之星”的評選得到了各大金融機構和理財從業人員的大力支持和熱情參與，浦發銀行、上海銀行、匯豐銀行、恒生銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、興業銀行、上海農村商業銀行、東亞銀行、上海證券等機構積極組織選手踴躍報名。與往年相比，上投摩根基金、匯豐晉信基金等基金公司也首次派出了代表參加理財之星評選活動。此外，一些來自房產公司、咨詢公司和外資企業等機構的人員也提交了內容相當不錯的理財方案，體現了社會整體理財理念的提高。浦發銀行、上海銀行等金融機構為保證方案的質量，還在行業內部預先作了選拔，讓優秀的選手拿高質量的方案來參與評選活動。
二是外資金融機構也積極參與。本次上海“十佳理財之星”評選活動吸引了近20家外資金融機構參加，幾乎在上海有個人理財業務的機構都安排了選手參加，參評選手數量占總量的42％，體現了外資金融機構對于目前國內理財市場的重視程度有了大幅提高。
三是參評方案質量有了進一步的提高。本次參評方案的數量和質量較前幾屆有了很大進步，框架明晰、分析精準、綜合全面的方案數量大幅提高，反映了理財從業人員總體素質的提高。與此同時，本屆評選中多了很多優秀的個性化方案，體現了選手對于方案的研究透徹，這讓評委們在眾多格式化的方案中眼前一亮。此外，今年團隊的理財方案明顯比個人方案勝出一籌，顯示出了團隊協作在個人理財中將發揮更大的作用。
四是參評人員的綜合理財意識增強。本次參評者中，資深理財從業人數大幅提高。就方案本身來看，很少出現單純推薦本機構代銷產品的方案，而銀行從業人員對于銀行之外的產品的認識和了解也比去年有了很大程度的提升。
