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地方金融監管體制范文1
關鍵詞：地方金融 管理體制 對策建議
一、地方金融在地方經濟發展中的作用
一是地方金融有效緩解了城鄉主體融資難的局面。以服務中小企業為己任的城市商業銀行和支農主力局農村信用社，充分發揮地緣優勢，大力創新金融產品和服務方式，著力調整信貸資產結構，優化信貸資源配置，為中小微、“三農”提供了更加豐富的融資渠道。二是地方金融機構樹立普惠制金融理念，努力將金融服務覆蓋到社會所有階層，消除金融服務空白區域。農村信用社、村鎮銀行根植于農村，不斷滿足“三農”和中小微企業融資需求，著力支持農村經濟發展；小貸公司以其簡便的服務方式，為小微企業和個體經濟發展提供了強力支持；農村資金互助社以其互助的形式，有效緩解農村居民生產、生活所需資金，促進了農村居民共同增收致富。三是地方金融體系提升了社會信用意識，優化了地方金融生態環境。地方金融機構積極參與社會信用體系建設，主動向誠實守信的金融參與主體傾斜金融資源，對缺乏信用意識的金融參與主體制定限制措施，推進地方金融生態環境持續好轉，金融生態的良性循環得以實現。
二、地方金融管理體制面臨的主要問題
（一）分塊監管，重復交叉
當前，地方金融監管組織體系涉及政府金融辦、人民銀行、銀監、工商、公安、法院、行業協會等多個管理機構，分工繁雜、職權分散、職能邊界模糊，監管重疊與監管真空并存。如：銀監局負責農信社監管，但省政府委托省聯社負責農信社的高管任命、業務監管等，而部分準金融機構對于中央、地方金融管理體制而言都是監管盲區。這種“九龍治水”的管理模式不僅有礙于全面掌握地方金融發展概貌、統一調配金融資源，而且容易產生相互推諉、覆蓋面不全等弊端，也容易產生違法交易。
（二）權責混淆，職能沖突
一是權責混淆。目前不少地方的金融辦充當了地方金融國資委的角色，控制地方金融機構的高管任免，并以下規模、定增速、搞排名的行政手段干預金融機構的日常經營，董事會、理事會職能弱化，甚至形同虛設，公司治理紙上談兵，與中央政府金融改革和監管的總體思路背道而馳。二是監管職能沖突。地方金融辦作為地方金融管理協調部門，其落腳點應著眼于防范金融風險、維護地方金融穩定。但在實踐中并非如此，越俎代庖的現象時有發生，尤其在協調融資和信貸投入方面，具有明顯的地方色彩，致使金融監管效率低下或監管妥協。
（三）監管內容單一，監管方式弊端較多
一是重市場準入，輕市場退出。目前地方金融監管大多對機構、業務的市場準入頗為嚴格，而在問題金融機構的處理與市場退出規定不夠明細和具體。尤其對涉嫌違規經營和非法交易的各類，出現嚴重資不抵債被迫解散，在風險處置過程中清償資金缺口“兜底”責任不夠明確。二是重現場監管，輕非現場監管。現場監管雖能夠如實掌握金融機構所公開的財務信息和業務經營存在的漏洞，但從中難以發現深層隱蔽性的問題。而當前非現場監管所必要的業務監控機制和監管要素缺失，監管機構對被監管機構核心指標心無底數，難以有效履行監管職能。三是重合規性監管，輕日常風險性監管。現行金融監管的主要內容是對金融業市場準入、業務范圍、資本狀況等是否符合法律法規的行為進行合規性監管。而現實中，對準金融機構的監管基本停留在審批設立和事后風險處置環節上，對金融機構日常經營的風險性監管存在缺位現象，監管作用大打折扣。
（四）監管信息不暢，金融風險處置被動
一是監管機制不盡完善。地方金融風險處置職責全權賦予地方政府，但在金融垂直監管模式下，地方金融風險信息主要由人民銀行、銀監局等部門的地方分支機構掌握，一旦發生地方金融風險，地方政府會處于被動。二是監管信息倒置。人民銀行、銀監機構對非存款性的貸款機構出現的風險往往是從貸款銀行或被擔保企業、關聯企業中獲得，處于被動地位。三是金融風險具有“多米諾”效應。目前許多地區尚未建立區域性金融穩定協調機制或不盡完善，區域內金融監管信息共享渠道不暢，一旦某個地方發生金融風險，勢必快速波及相鄰地區而引發區域性金融風險。
（五）監管專業人才匱乏，人才培養機制亟待完善
相對于金融業的高薪，基層金融監管機構對人才吸引不足。許多監管人員視監管機構為跳板，向被監管機構頻繁跳槽，導致監管人才大量流失。同時，金融監管具有較強的專業性和實踐性，而金融監管機構部分人員剛走上工作崗位，缺乏監管所需的履職要求和實踐經驗，對被監管的金融機構的內部運作缺少深層次了解，難以很好發揮監管的實際效能。
三、完善地方金融管理體制的對策建議
（一）厘清金融管理邊界，整合地方金融管理權責
一是厘清中央和地方金融管理邊界。在中央金融管理機構和地方政府之間，建立清晰合理的職責邊界，明確職責劃分。國家法律法規明確規定屬于“一行三會”監管的金融機構，地方金融管理機構應主動做好協調與服務，反饋金融運行中的相關信息，幫助中央金融監管更好地發揮引領作用，而不是利用行政手段干預中央金融監管行使監管職權，削弱監管的有效性。不屬于“一行三會”監管或監管不到的準金融機構，應明確由地方金融管理部門承擔監管責任，以充分發揮地方金融管理信息鏈條短、真實快捷、成本低、效率高等優勢。通過中央金融監管和地方金融監管的協調配合，達到消除監管盲區、避免重復監管、實施有效監管的目的。二是梳理地方金融管理政策，整合地方金融管理資源。地方政府要做好地方金融管理政策梳理，修訂并完善地方金融管理政策，確保中央和地方金融管理政策保持一致。同時，地方政府務必要打破部門壁壘，并將分散于各部門的金融管理職能，以及業務相同或相近的準金融機構整合于地方金融管理辦，實施統一的監管標準、監管要求和協調管理，避免地方金融管理政出多門。
（二）明確地方金融職能，規避籌資需求與監管要求沖突
在現行金融監管框架下，地方政府金融監管機構的職能應該是配合“一行三會”做好金融監管，并認真履行部分“一行三會”無法覆蓋的準金融機構的監管職責，防范地方金融風險。因此，務必從制度設定上充分考慮地方金融監管機構“為地方經濟發展籌集資金”職能與金融監管責任之間的潛在沖突，將籌資功能與監管職能（如金融辦）予以隔離，避免運動員兼裁判員的亂像，不得以下任務、定增速、搞排名等方式干預金融機構的日常經營，影響金融機構的穩健運行。
（三）完善金融監管機制，強化準金融機構的監管
一是在國家層面對準金融機構監管制定立法，或以行政法規的方式就監管重大問題做出規定。各地可在不違背國家立法的原則下，通過地方立法制定實施細則，促使準金融機構設立、變更、退出以及業務經營和監管有法可依。二是加強準金融機構業務監管平臺建設。可參照正規金融相關監管標準，對準金融機構實行事前監管和日常經營監管，實現一次性監管向持續性監管轉變。三是建立準金融機構的市場退出機制，并設置科學、嚴謹且可操作的退出規則，借助行政手段高效處置金融風險，發揮市場資源配置作用，更有效化解系統性金融風險。
（四）強化金融穩定聯動機制建設，提升應急管理能力
一是加強人民銀行、政府金融辦、經濟部門、銀監部門、行業協會等協調機制建設，充分發揮地方政府屬地優勢與中央金融監管專業優勢，并通過金融監管聯席會、經濟金融分析例會等渠道互通信息，提升區域管理協作合力。二是推動“一行三會”內網監管信息和征信系統對接平臺建設，實現“一行三會”區域內監管信息資源共享。三是規范金融監管信息報送和披露制度，加大各類金融機構專項審計，保證監管信息數據的真實性和可靠性。四是鑒于目前地方金融發展潛在的諸多不確定性，建立地方金融穩定基金制度，提升地方金融機構兼并、重組、救助和退出等金融風險處置能力。
（五）加強地方金融管理隊伍建設，提升監管專業化水平
隨著金融改革的不斷深入，金融創新層出不窮，將對監管水平提出更高的要求，迫切需要建立科學有效的人才培養、流動、激勵機制，培養一批既懂金融監管，又精通金融業務的專業人才，不斷提升監管的專業化水平，同時，還要優化選人、用人、晉升機制，改善監管人員薪酬福利，激發工作積極性和主動性。此外，還要加強金融監管機構人員和被監管機構之間的人才交流互動，促進監管機構與被監管者互相了解監管要求和業務規范要求。參考文獻：
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地方金融監管體制范文2
關鍵詞：金融監管體制；澳大利亞；金融
一、澳大利亞的金融監管體制
2008年世界經濟危機的爆發給各國帶來了巨大的影響，然而澳大利亞成為了少數迅速從危機中復蘇的國家之一，其有效的金融監管體制是使其經濟迅速恢復的主要原因。世界各大經濟組織對金融監管體制構建的重視在不斷加深，因此，我國可以借鑒澳大利亞的經驗，完善金融監管制度。
1.澳大利亞的金融監管框架。澳大利亞的金融監管框架由澳大利亞審慎監管局、澳大利亞證券與投資委員會和澳大利亞儲備銀行三大機構組成。澳大利亞審慎監管局的監管對象包括銀行、房屋協會、信用社、保險公司、友好協會和養老金基金，其責任是依法建立審慎標準，并實施、監督其執行，保證監管對象符合本國金融體制的要求；澳大利亞證券與投資委員會將以打擊壟斷，促進競爭為目標，承擔著維護澳大利亞金融自由競爭、發展和保護金融市場參與者權益的責任。澳大利亞儲備銀行負責各商業銀行存貸款的發放，維護本國金融體系的穩定，預防并消除潛在風險，在其不可避免時作為最后貸款人保證本國經濟平穩運行。
2.三大監管機構的合作關系。澳大利亞審慎監管局、澳大利亞證券與投資委員會和澳大利亞儲備銀行相互獨立卻相輔相成，合作促進本國經濟發展。三大監管機構組成“金融監管協調委員會”，定期召開會議，交流金融信息，建立諒解備忘錄，形成了有效的金融監管合作關系。三大機構組織多樣化的交流論壇，時刻關注世界金融動態的發展變化，包括金融創新、全球化、金融綜合等給金融監管帶來的影響，并提出風險的防范措施、危機的抵抗方法，同時注重節約監管成本，促進本國金融管理體制的發展。
二、我國金融監管的現時情況
目前我國金融監管的主體包括中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會?！耙恍腥龝被ゲ桓蓴_、各司其職，促進我國金融監管活動的有效運行。
1.完善金融監管制度的原因。近年來，我國金融行業不斷發展，對金融服務的要求在逐漸提高，金融創新日益增加，金融產品、金融工具表現出多樣、復雜的發展趨勢，并且互相高度相關。一方面，這些金融創新提高了交易效率、節約了交易成本并促進了金融的發展；另一方面，新型金融工具的出現對我國現行金融監管體制提出了挑戰。
2.金融綜合經營環境的要求。我國近期金融創新活躍，經濟轉型速度加快，引發了包括工業產能過剩、政府負債過多、銀行表外業務的擴張等金融監管問題。金融業的快速發展使“一行三會”間的合作迅速增多，出現了大量影子銀行活動；同時，非金融行業與金融行業的壁壘在被不斷打破，分業經營的愿望已經難以實現。在這樣復雜的經濟情況下，完善我國金融監管制度的任務就愈發緊迫。
3.統一宏微觀審慎管理的要求。宏觀和微觀審慎監管是促進金融穩定的基本方法。單純依靠宏觀或微觀監管容易出現監管缺失、監管重復，難以發現金融風險。但是，如果將宏觀和微觀審慎管理完全融合，就會出現信息不對稱、金融風險決策失誤等問題。二者真正的關系應該是：宏觀審慎監管將微觀審慎監管部門提供的信息作為基礎，判斷潛在經濟風險，并提出防范風險的決策。因此，宏觀和微觀審慎管理的統一關系需要有效的金融監管制度作為保障。
4.應對金融風險和危機的要求。在本輪經濟危機發生前，我國各大經濟主體均形成了各自的監管對策，但抵御危機的效果卻并不顯著，而澳大利亞卻因其相對完善的金融監管機制，迅速從金融危機中恢復。我國應對金融危機的表現不盡人意的原因主要有二：一方面，我國沒有指定危機發生時的領導者，導致各金融部門缺乏科學的指導和約束；另一方面，隨著中央銀行監管職能的放松，其逐漸喪失了在金融監管中的主體地位，無法發揮其作為最后貸款人來抵御風險和危機的作用。
三、對完善我國金融監管體制的啟示
1.健全宏微觀審慎管理機制。吸取澳大利亞的經驗，與我國實際情況相結合，建立健全宏微觀審慎管理機制，有效抵御潛在系統風險。這就要求我國結合貨幣的信貸、流動性管理和宏微觀審慎管理，加強準備金調整機制的建設，形成有效的金融風險評估、檢測、控制系統；科學準確地預測風險、評價風險，并及時提出相應的風險處理方法和決策；同時應層次清晰、有針對性地抵御系統性金融風險，健全宏觀微觀審慎管理機制。
2.完善金融監管合作框架。以澳大利亞金融監管體制為借鑒，也為了適應金融發展趨勢，我國形成了由中國人民銀行領導，“三會”及外匯局參與的金融監管合作會議制度。這一舉動顯示了我國的金融監管協調機制的具體化、體制化、規范化發展。接下來，我國需要充分發揮該會議制度的作用，提高金融監管的體制化、規范化水平，完善我國貨幣政策和財政政策，適當增加跨行業金融合作限制，建立公平有效的信息機制。
3.健全金融監管相關法律。法律是維護金融活動穩定運行的保障，因此，我國中央和地方都出臺了金融相關法律來維護金融監管的有效運行，但因各地情況的特殊性，不可避免的會出現差異性的問題。為解決這一問題，我國應致力于協調“一行三會”、中央和地方政府之間的法律制定，力爭各地方法律法規趨于一致，整體目標相同。這就需要各法律制定主體間加強溝通和協調，以促進我國金融監管體制的完善。
參考文獻：
[1]李路陽.分享澳大利亞金融監管成功經驗.國際金融，2010（7）.
地方金融監管體制范文3
近幾年來，我國地方金融發展非?？?，不過，地方金融在發展過程中也暴露出不少問題，給我國進一步加強地方金融管理帶來嚴峻挑戰。為了進一步促進地方經濟的發展，有必要進一步完善地方金融管理體制。我國實施了多輪政府機關簡政放權改革，使得金融管理工作主要由地方承擔，但是，由于各省市經濟發展水平以及金融發展狀況不同，導致目前為此依然還沒有形成統一的地方金融管理體制。目前我國地方金融管理執行的是“一行三會”管理模式，地方金融管理主體的權責還有待進一步加強，地方金融管理法律制度還不健全，影響了地方金融管理效率?？偠灾鶕覈胤浇鹑诠芾眢w制缺陷而提出有針對性的改革措施具有重大現實意義。
二、地方金融管理體制存在的問題
(一)地方金融管理體制不適應經濟發展的需求
在我國不斷推進金融行業改革創新的歷史條件下，地方金融機構也應該大膽創新。地方金融行業雖然得到了快速發展，但是，由于創新存在盲目性，地方金融管理體制仍然還存在不適應經濟發展需求的問題，具體表現為：第一，國家與地方金融管理部門之間信息溝通不順暢，比如地方金融機構中包含大量擔保公司與典當公司，國家并沒有很好地將其納入管理范疇，增加了地方金融系統風險；第二，地方金融管理體制不健全，國家很難對地方金融機構進行有效監管，甚至出現許多金融機構脫離了國家金融監管范疇，增加了金融風險的發生可能。另外，地方保護主義的存在，不同地方立足于本區域利益，制約了地方金融發揮其合力，不利于地方資源的有效配置。
(二)地方金融管理主體權責有待強化
各省市建立的地方金融管理主體不盡相同，甚至有些省市沒有專門的金融管理部門，成立的金融管理部門名稱存在權責不清晰、職能不明確、多頭管理等問題。比如有的省市對不同地方金融機構設立不同的管理部門，省金融辦、國資委、省工業和信息化廳等部門負責農村信用社、城市商業銀行、信托公司、小額貸款公司等，多頭管理的存在，會導致金融管理機構職能交叉情況的出現，對于充分發揮地方資源的優勢是很不利的，也容易引發不同金融管理機構互相推諉扯皮，導致金融管理效益低下。
(三)地方金融監管與地方金融發展不符
當前我國對地方金融機構實施“一行三會”管理模式，對地方金融機構準入嚴格把關，在抑制地方金融風險方面發揮了重要的作用，不過，由于不同省市對金融資源需求不一樣，中央政府對各省市地方金融采用“一刀切”管理模式，沒有考慮到不同省市金融資源需求的差異性，導致有些省市金融資源嚴重不足，制約了地方經濟的發展。因此，建議地方金融監管的權力下放到省市，讓各省市能夠針對本省市需求情況合理配置地方金融資源。
三、完善地方金融管理體制建設的建議
(一)引導建立正確的地方金融發展觀
地方政府只有樹立正確的地方金融發展觀，根據地方經濟發展現狀，切實做好地方金融發展規劃。為此，國家應該進一步完善地方金融管理法律法規，對地方金融機構的權責進行規范，中央政府主要對地方金融預算做好管理工作，控制地方金融風險。
(二)對中央與地方金融管理的邊界進行明確規定
地方金融管理體制是復雜的系統工程，優化地方金融管理體制，需要界定中央與地方金融管理的邊界。中央對地方金融管理發揮總領作用，引導地方金融管理的良性發展，使得中央和地方金融管理更加協調。中央對地方金融管理領導過程中，要遵循“垂直監管，地方協調”原則，即中央金融機構負責監管工作，地方金融機構負責協調工作?？偠灾胤浇鹑诠芾眢w系要秉持中央金融機構監管，地方金融管理機構負總責，理清地方金融管理機構的職責，規范地方金融日常管理制度以及風險處置流程制度，確保地方金融業健康穩定發展。
(三)執行統一的監管主體下的分類監管
地方金融監管體制范文4
關鍵詞：后危機時代；金融監管；現實需求；改革路徑
中圖分類號：D92 文獻標志碼：A 文章編號：1673—291X（2012）28—0114—02
2008年徹底爆發的美國嚴重次貸危機影響全球，中國在抵抗這場巨大的金融危機中發揮了關鍵性作用。中國金融業雖沒觸礁卻也受到一定沖擊，這反映了中國金融監管并不到位，金融監管法律體制存在亟待解決的突出問題。
一、中國現行金融監管法律體制與存在問題
1.三足鼎立的監管格局。1993年底，國務院出臺的《金融體制改革的決定》規定了金融業實行分業經營，1995年又陸續公布《中國人民銀行法》、《商業銀行法》等，確定了分業經營體制。1997年全國金融工作會議后，分業監管的體制步伐加快。1998年保監會成立，同時證券機構監管業務由央行劃轉到證監會，2003年銀監會成立，承接了央行對銀行業和信托業的監管職能。至此，三足鼎立的分業監管格局形成。2003年9月18日，銀監會、證監會和保監會召開第一次監管聯席會議，通過《中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在金融監管方面分工合作的備忘錄》（以下簡稱《備忘錄》）。
2.中國監管法律體制的弊端。以機構劃分的多頭分業監管不可避免地存在監管競爭和監管真空，有明顯的不足： （1）部門與地方行政干預嚴重。中國屬于中央集權國家，為單級監管模式，銀監會與央行實行大區行相比，其派出機構的設立仍然按行政區域劃分，并且在省級派出機構行政級別上與央行大區行相同，久而久之與地方政府關系密切。因此，在GDP政績時代，部門或地方政府行政干預金融機構（主要是銀行）自主經營的現象廣泛存在，面對大量不良貸款，金融監管機構或怕“結仇”或怕“露丑”，在龐大的“人情網”和“關系網”束縛下，往往采取“捂蓋子”的方式。（2）功能性監管缺失。中國金融監管雖嚴格按監管對象性質或監管市場進行劃分，但并沒有樹立功能性監管的理念，監管機構內部設置上亦同。以銀監會為例，下設銀行監管一、二、三部、非銀行金融機構監管部、合作金融機構監管部，分別負責國有商業銀行和資產管理公司、股份制商業銀行和城市產業銀行、政策性銀行和郵政儲蓄銀行以及外資銀行、非銀行金融機構、農村和城市存款類合作金融機構的監管。（3）聯席會議制度不合理。三足鼎立的監管模式，從參加主體看，“三會”均為國務院直屬的正部級單位，各自獨立，即使建立了三方聯席監管會議制度同樣存在很大的缺陷?！叭龝笔瞧郊壊块T，一旦監管理念出現差異，就陷入“誰也不聽誰”的僵局，會議不具備決策職能，也無法使各方統一意見，往往各自以部門利益為導向，使協作監管落空。
二、中國金融監管法律體制改變的現實需求
1.分業界限早被逾越。雖然中國法律對于金融業分業經營做了明確規定，但從實務層面看，分業經營的界限已被悄然逾越。主要表現在：其一，商業銀行與證券公司、保險公司均可進入全國銀行同業拆借市場，通過參與資金拆入與拆出，調節短期資金余缺；① 其二，銀行與券商之間的合作不斷展開。以股票質押從商業銀行取得貸款，各金融資產治理公司從事債轉股等業務，銀證在證券資金法人結算、銀行轉賬、資金拆借、債券業務、資產抵押貸款、資產治理、基金托管等方面全面合作；其三，1999年經國務院批準保險公司資金可以通過投資基金進入證券市場，近年來進入證券市場的保險資金不斷擴大，投資對象也不斷放寬，可直接投資債券和股票，并且通過保險QDII進軍國外證券市場；其四，銀保合作，銀行人壽保險業務，保險公司通過銀行的窗口推廣保險合約。
2.大量金融創新產品的沖擊。隨著金融創新，各種新型金融產品不斷出現，如基金公司推出的貨幣市場基金和銀行推出的投資理財計劃都極大地沖擊著分業經營體制。此外，股指期貨的推出更是對分業經營的一次巨大的沖擊。
3.金融集團紛紛建立。加入WTO時承諾，2006年起中國對外資銀行實行“國民待遇”，進入的外資金融機構多為金融控股公司，實行混業經營，典型如荷蘭國際集團（ING）。中國本土的中信集團和光大集團也早已成為橫跨銀行、證券和保險業的金融帝國。2009年后大型商業銀行全面進軍證券保險。交通銀行、工商銀行、建設銀行、北京銀行成為首批試點的4家銀行，并且四大國有銀行通過對口的資產管理公司取得相應的券商牌照。其時，中國分業經營已名存實亡。
三、金融監管法律體制改革路徑
金融危機時，強化監管，主張集權的聲音充斥，成立金融大部的呼聲此起彼伏。2008年“兩會”期間，國務院機構改革成為熱點之一。然而從大部制最后的方案來看卻是雷聲大雨點小，機構數僅從28個變為27個，且能源大部改革緩行，可看出在利益集團影響下，政府機構改革舉步維艱。金融領域有“一行三會”四個正部級機構，且四大機構的分支機構和人員編制數目巨大，組建金融大部比能源大部任務更為艱巨。即使金融大部成為日后金融監管主流的趨勢，但此時，在中國談組建金融大部是不切實際的，金融監管體制改革只能寄望于現有的“一行三會”和三方聯席體制的調整完善，再伺機過渡到金融大部。
（一）法規先行
三方聯席會議制度是以《備忘錄》的形式確定下來的，而《備忘錄》并非法律法規，不具備約束能力。中國金融監管領域存在選擇性執法的難題，對于毫無法律效力的《備忘錄》，其同樣有可能受到選擇性執行甚至虛置。因此，以行政法規的形式對《備忘錄》進行確認是必要的。
地方金融監管體制范文5
關鍵詞:國際金融監管;模式;比較;經驗
一、國際金融監管模式比較
1.自由開放的監管模式
世界上對于金融市場幾乎不加以任何直接或間接的行政管制的國家就是美國,美國主要憑借其發達的金融信用信息系統實現對金融體系的監管,美國目前正在使用的監管信息系統主要有兩個:全國檢查數據庫系統和銀行機構全國桌面系統。全國檢查數據庫系統屬于美聯儲國家信息中心的一部分,該系統專門服務于監管職能,因此,只有美聯儲的監管人員能夠進入和使用。銀行機構全國桌面系統的最大特點是數據的共享性強,通過一些新的功能設置能有效地增進監管部門之間的信息交流與合作,同時有助于監管人員對不同機構的同種業務類別和風險特征進行比較分析。
2.適度約束的監管模式
英國、日本、德國、法國、意大利、韓國、中國臺灣等國家和地區屬于這一模式,它們都具有一個共同特征:都是從實行嚴格的金融管制已經過渡到放寬管制,甚至完全取消管制。
a.英國金融監管
在0多年的經濟變革浪潮中,英國金融監管體系始終書寫著三國鼎力的鴻篇巨制。面對金融市場的動蕩,被推向風口浪尖的英國金融監管體系在改革的壓力下,終于邁出了向“中央集權靠攏的艱難一步。
新的監管體制改革實現了微觀審慎監管和宏觀審慎監管的統一。他認為,英國現行的金融體制是在混業經營潮流中樹立起來的,其益處在于能順應當時混業經營潮流,有利于英國金融業在當時的經濟環境中增強國際競爭力;其弊端則是政府放松了管制,“親商變成了放縱,導致金融業敗德行為泛濫,英國也成為僅次于美國的金融危機策源地。英國央行對金融集中監管,有利于及時準確地獲取和反饋信息,避免了多方監管的低效和疏漏,有利于提高監管效率,加大監管力度,并降低金融風險。
b.日本金融監管
日本傳統的金融監管制度側重于事前限制,從而形成對金融機構過度保護的監管機制,隨著金融監督廳的設立和運營,金融監管將轉變為注重事后監督,以國際統一會計標準和法律規范交易行為促進競爭的機制,真正建立起透明、公開、公正的金融市場。日本金融政策的制定和金融機構的監管原來均由財政部負責,權利過于集中,監管部門缺乏獨立性。997年6月日本國會通過《金融監督廳設置法》及其相關法案,進行一元化金融監管體制改革,將財政部的官方金融檢查部和證券交易等監督委員會以及銀行、證券、保險各局的監督、檢查職能分離出來,統一集中于金融監督廳。其目的是增強監管機構的獨立性,增強風險管理,提高風險防范能力。
3.嚴格管制的監管模式
這一類國家大多實行外匯金融的嚴格管制,對貿易、非貿易項下的外匯使用都有嚴格的限制和規定,且幾乎毫無例外地實行資本項目下的貨幣不可兌換。這些國家存在的一個共同特點是,一般歷史上都經歷了或仍處在資金短缺的階段,金融監管體系較為僵硬,不容易適應國際新情況,相應的配套法律及設施也很不完善,需要加強和改善的地方很多。中國也曾經歷過類似的階段,分析學習這些國家在金融監管方面的做法和經驗,對于我們可以起到很好的借鑒作用。
匈牙利原來是實行高度集中的計劃經濟體制的國家,在這種經濟體制下經濟資源的分配呈集權狀態,因而整個金融體制以中央計劃為基礎,在金融結構方面,實行大一統的銀行制度。最近幾年,外國資本在匈牙利銀行業的股權已經占到了65%左右,保險部門中外資參與程度達到了90%,70%的投資基金受外資控制。在匈牙利,外資控制金融機構已經完全合法化。這對匈牙利金融監管形成了極大的挑戰,消除金融系統的脆弱性也就變得更加重要。998年的國際金融危機帶來的最大的警示之一就是:只有運用綜合的、有彈性的、有預防的手段進行金融監管,才能適應金融產品創新和機構交叉的新形勢的需要,從而促進金融和經濟有序的發展。所有這些都導致了金融監管體系和監管規則的變化。
二、完善我國金融監管體制的政策建議
目前國際現行的金融監管方式主要有四類:分業經營、混業監管,如韓國;混業經營、分業監管,如美國和中國香港特別行政區;混業經營、混業監管,如英國和日本;分業經營和分業監管,這是中國內地采取的模式。當前我國金融監管法律體系不健全。對金融機構經營管理行為的金融監管必須獲得法律法規的明確界定,以保證金融監管本身能夠嚴格按照法律法規的程序執行,以杜絕隨意性,維護客觀性和公正性。另外,我國普遍缺乏對金融風險的監管措施,監管成本較高。在現行金融監管中,“重審批、輕管理、“重國有銀行、輕其它銀行和非銀行金融機構及“重外資、輕中資的傾向十分突出。對此,筆者擬提出為完善中國金融監管體制的六點建議:
1.直接組建統一的監管機構,實行功能型監管;
2.要建立金監委、財政部、國家發改委與人民銀行之間的定期會商機制;
3.要加強金融業的自律作用;
4.完善金融監管法規體系;
5.積極主動地加強與各國金融監管當局、國際金融組織之間的交流與合作,杜絕跨國金融機構的監管真空;
6.建立金融機構的信息披露機制,加強社會公眾的監督,深入開展有關市場規則、金融意識和知識的教育,增強人們的金融風險意識、社會信用觀念,遏制非法金融活動的社會基礎。
天下大勢,分久必合,合久必分。中國金融業分業經營、分業監管體制,在歷經25年緩慢發展并且成型不久,便已經開始面臨新的挑戰?，F在提出的成立國家金融監督管理委員會是否被接納,仍有待于進一步觀察。但用了25年時間建立起來的分業經營、分業監管的金融體制,還是與我國金融的發展程度和監管的水平相適應的、相符合的。這次的改革,應該會于當初的“一行三會的分離改革和當前的“分久必合一樣,同具“完善金融監管體系,改進監管方式,提高監管質量的性質,因為不論結果如果,整個金融體系的健康高效運行,才是金融監管改革的最終目的。
參考文獻:
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[2] 李然. 國際金融監管模式芻議.金融家.2007
地方金融監管體制范文6
關鍵詞:金融監管；監管模式；監管體制
一、歐美發達國家金融監管體制的比較
20世紀80年代以來，世界金融體系發生了巨大變化。與金融體系的變化相適應，世界金融監管體系也進行了相當程度的監管組織、制度和技術上的創新和改革。西方國家金融監管創新的主要標志，一方面是在美國、日本、韓國等國廢止了長期以來實行的金融分業監管的銀行制度，代之以金融混業監管。另一方面歐洲則積極推進統一金融監管組織和制度的金融監管創新。金融監管體制的創新首先表現為金融監管主體法律地位和監管組織、制度的創新，世界監管制度趨同化、監管組織統一化的趨勢，是世界金融監管創新的主流和方向。本文將以美國、歐洲和日本等西方國家為例來進一步說明各國監管體制的特征。
二、發達國家金融監管體制發展的總體趨勢
縱觀發達國家金融監管模式的發展過程，我們發現綜合監管已經成為金融監管的主流模式。美、德、英和日已經采取了綜合監管模式，只有法國仍采取分業監管模式。在綜合監管模式中，美國是美聯儲的綜合監管和其它監管機構的專業監管相結合，其它國家則為獨立于央行的綜合監管機構與央行合作進行監管，分業監管的法國正在考慮向綜合監管轉變。
發達國家金融監管模式的另一個特點是，監管當局與中央銀行分離的趨勢不明顯。在實行綜合監管體系的國家中，德、英、日等國的監管當局獨立于央行。德國早在20世紀60年代初期就成立了獨立于央行之外的銀監局，但1999年以后，由于德意志聯邦銀行貨幣政策的制定權轉移到歐洲央行，德國正在考慮將綜合監管職能放回德意志聯邦銀行。英國和日本在最近兩三年才陸續建立獨立于央行的綜合監管當局，日本實際上是將監管分別從大藏省和財經部的控制下分離出來，同時加強了央行的監管職能，增設了檢查局。
三、我國金融監管體制存在的問題
我國的金融監管體制實行的是嚴格的分業監管模式。新成立的中國銀監會負責監管銀行、資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，中國保險監督管理委員會負責對保險業的監管，中國證券監督管理委員會則負責對證券業的監管。目前，中國金融監管的內容主要包括市場準人的管理和經營活動的監督檢查，以及對有問題的金融機構進行處理并采取化解風險的政策措施的制定。由于改革相對滯后的原因，我國金融監管體制存在許多待解決的問題。
(一)金融監管缺乏獨立性
金融監管體制是對金融監督管理活動進行規范的一整套組織制度，金融監管體制的健全與否直接關系到金融監管的效果。我國長期實行計劃經濟體制，無論是中央級監管，還是地方級監管，監管機構都受制于政府部門的指揮和管理，缺乏獨立性，不能充分發揮監管職能。
(二)金融監管的法律制度不完善
金融監管必須有明確的法律授權，對金融機構的各種經營行為必須有明確的法律規范，這是保證金融監管嚴格按照法律規定和法規程序實施，杜絕隨意性，保證客觀性和公正性的基本要求。
(三)金融監管的分業監管不利于提升金融服務業的國際競爭力
混業經營已成為當代金融業發展的主流趨勢，與之相適應，綜合監管體制亦成為一種國際化的趨勢。我國金融監管的分業監管原則規定，商業銀行的資產只能發放貸款，不能從事證券業、信托業、保險業、房地產業的投資活動，不能通過資產多樣化實現投資風險的分散，使金融部門的業務受到嚴格的管制。(四)金融監管手段落后，監管的能力和效率處于較低水平
當前我國金融監管的內容主要是金融機構的準人審批，而對金融機構日常經營的風險性監管和規范性監管涉及不多。從風險監管角度分析，這樣的監管措施往往起不到應有的效果。因為風險監管措施強調的是發現風險后如何控制風險、減少風險、增加抵御風險的能力，追究造成風險者的責任。在我國，一旦金融機構出現經營風險，政府往往是以行政方式出面干預，對金融風險的違規行為做出糾正，這種被動地事后處理方式，影響了金融業發展的穩健性，導致我國金融監管能力和金融業整體運營效率的低下。
四、我國金融監管體制的改革與完善
(一)從制度上保障金融監管機構的獨立性
在政府監管主體的設置方面，由于金融監管的范圍涵蓋整個市場，尤其需要解決信息不對稱等導致的市場失靈問題。金融市場的特殊性、金融活動的復雜性、金融市場失靈現象的廣泛性和金融行業的專業性，要求金融監管體制采取獨立型的監管主體。隨著金融市場國際一體化程度的提高，設立獨立、超脫、統一的政府監管機構具有明顯的一致化的傾向。
(二)建立對監管者的監督約束機制
一個完善的監管體制還應包括對監管者的監督約束機制，加強監管機構紀檢部門的力量，建立紀檢部門對監管工作的調查制度，明確監管部門工作人員職責，制定對違法監管、執法不嚴或失職等行為的處置辦法，定期公布有關監管信息，增強監管的透明度，擴大和完善社會公眾對監管者的舉報制度。
(三)加強國際層面上的監管合作，提高監管水平
加人WTO后，隨著我國金融市場的逐步開放，外資銀行將更多地在我國從事金融服務業務。由于跨國金融機構擁有復雜的組織結構和廣泛分布的機構網絡，這就增加了金融監管的難度，特別是在金融全球化的形勢下，金融業務不再局限于某一國家或地區的范圍，以國家為單位的金融監管已經不可能對其境內的金融機構和金融業務實行全方位的監管。我國應主動適應金融監管的國際化趨勢，加強監管的國際合作與協調，從而實現對跨國金融機構的有效監管。我國要與其他國家金融當局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術合作等方面展開合作。同時，要發揮各類國際組織和區域性組織在協調國際金融監管方面的作用，并積極在國內全面推行金融監管國際化標準。
(四)充分重視對資本充足性和內控機制健全性的監管
我國金融監管的重點應從對監管對象各項業務合法性監管轉向對資本充足性和內控機制健全性的監管。如對銀行的監管，監管機構只集中對法人機構進行監管，即對銀行總行進行集中監管，而對分行則主要通過對總行的內控機制健全性的考查得出結論，同時要求分行在每個工作日結束時將數據上報總行。
總之,金融監管模式并無優劣之分，不同經營體制與不同監管體制的各種組合都有成功的實例，關鍵是根據自身國情選擇最適合的模式。必須承認不同國家現行的監管體制都存在不同程度的問題，而且最適宜的監管體制及結構也并非固定不變的。還應該強調的是，金融監管體制的組織結構固然重要，但如果對監管效力和效率沒有保證的話，監管模式也絕不是保證金融安全的萬能靈丹妙藥。
參考文獻:
[1]吳風云，趙靜梅.統一監管與多邊監管的悖論:金融監管組織結構理論初探[J]金融研究,，2003(9).
