前言：中文期刊網精心挑選了基金定投范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
基金定投范文1
技巧一:巧設扣款日期從容理財很輕松
基金定投的扣款日期通常是每月1-28日中的某一天(如遇節假日自動順延)。投資者可以在銀行簽訂基金定投協議的時候指定具體的扣款日期。但是有些投資者在辦理定投的過程中忽略了對扣款日期的設定。這種情況下銀行通常會將扣款日期認定為當月的第一個交易日,如果在扣款日指定賬戶出現余額不足的情況,且違約次數超過三次,銀行系統將會自動終止投資者的基金定投業務。所以,在您簽訂基金定投協議的時候一定要確定好扣款日,將各種影響正常扣款的因素考慮在內。
如果您考慮定投多只基金時應選擇不同的扣款時間,減少價格波動幅度增加獲利概率。例如計劃每月定投3支不同基金,第一支基金扣款日可以選擇在每月的3號,第二支選擇在每月的10號,第三只選擇在每月的20號,利用投資成本加權平均的特點分攤股市震蕩帶來的風險。最后,需要注意的是每月約定扣款日應避開最后一天或者第一天,降低由于股票拉高所承擔的費用。
技巧二:紅利再投資-精打細算得收益
很多投資者在辦理基金定投業務時忽略了分紅方式的選擇,造成最后收益的差別。那么現金分紅和紅利再投資哪一種投資方式對您更有利?投資專家給出的建議是,紅利再投資。
愛因斯坦曾經說過:“復利是世界第奇跡。而紅利再投資的制勝法寶就是充分利用復利將分到的現金紅利折算成份額再投資該基金。輕松享受到復利的增長的效果。
另一方面,紅利再投資可以幫助您降低投資成本。一般情況下紅利再投資在追加投資時是不收取費用的。而現金分紅的投資者在領取了現金紅利后再追加投資將會視為重新申購,需要支付申購費用。無形之中增加了購買成本,降低了基金收益。
技巧三:后臺收費方式潛移默化幫您節省
目前銀行基金定投的收費模式分為前端收費模式和后端收費模式,從短期收益來看兩者的差別不是很大。但是對于打算長期定投的投資者來說,選擇后端定投更有利。
基金定投范文2
做足3門功課
因為基金定投門檻低，無需選時，平攤成本，儲蓄兼投資，適合薪水固定的上班族，也可用來為子女籌措教育基金，對于剛入社會的年輕人來說，可用來做購車置房規劃，即將退休的老年人也可依靠它制訂計劃退休金計劃等。但參與定投要首先做足3門功課。
經得起凈值漲落
長期來看，定投能聚沙成塔，通常能取得高于定期儲蓄的收益。但并不保證它只賺不賠，它的凈值也會隨行情陰晴起落，時好時壞。不能容忍業績一時上下跌宕的投資者，入市前要斟酌。
事先了解劃款日
定投要求每月持續不斷地提供約定資金以供扣款。賬戶內是否留夠余額，是實現定投的另一要素。代銷銀行對定投的規定不一，扣款日不盡相同，要提防資金不足造成的定投失敗或被終止。
比如交行和建行，在約定日子或遇到節假日順延后的劃款日，如果賬戶余額不足扣款不成功，就算違約一次，連續3個月劃賬不成功，將自動撤銷該定投計劃。
工行則不同，定投業務一般在每月的第一個交易日劃賬，如果余額不足，也無大礙，系統會自動掃描，在規定的月份中不管哪一天，只要賬戶里資金足額，扣款都會成功。同樣要注意，連續3個月沒劃成功即違約3次，該投資計劃就會被終止。所以要經常查看賬戶確定是否劃款成功。
篩選合適基金
定投的最大優勢在于熨平風險，配置型、債券型或貨幣基金收益風險都較低，凈值波動性較小，做定投就不劃算。主動型。偏股型，指數型基金凈值波動較大，卻迎合了定投的特點――分散風險，降低成本，無形中提升了長期收益。
定投3個須知
做完功課，就可以持本人身份證和銀行卡開通基金定投賬戶，辦理基金定投業務。
是否需要首筆投資
需要提醒的是，有的銀行填過申請單，定投便大功告成。但有些銀行需單筆申購一定數額的基金，生效后才可辦理定投。如招行的海富通精選基金、建行的上投阿爾法基金，第一次至少申購1000元及以上的金額后，才能申請定投。如果你已經開通網上銀行，定投可在網上輕松完成。
額度如何變更
定投額度因不同基金的規定而異，可以為100-1000元，可根據需要隨時可調整。如一開始將定投額設為500元/月，一段時間后，發現該基金走勢尚好，想把每月扣款增至800元，可修改投資計劃，調增數額(或通過網銀辦理)。相反地，若想調減定投額，則需要先將原來的定投取消，重新設置定投計劃。也就是說，定投額度一般調增不調減。
基金定投范文3
很多人眼看別人在股票市場、基金市場上賺錢容易，一頭栽入，結果還沒開始賺錢，股市就單邊向下了。要防止這樣一下子買高其實并不難，在震蕩的行情中，投資者也可以處變不驚?；鸲ㄍ毒涂梢源蟠蠼档透呶毁I入的風險。
基金定投減風險
基金定投就是投資者定期(通常是每個月)投入固定金額(委托銀行劃賬)購買指定開放式基金的投資方式。它最大優點在于平攤了投資成本。
我們來做一個簡單的計算，假設每月投入1000元進行基金定投，第一個月買入價是1.2元，第二個月是1.18元，第三個月是1.2元，第四個月為1.21元，第五個月為1.22元，那么對于投資者而言，他每個月所買的份數就會不同，5個月的投資成本應該由總投入金額除以總份數。簡單的加減乘除后，我們得到其投資成本為1.202元，介于最低價1.18元與最高價1.22元之間，完全可以避免在最高價買入基金的風險。在市場波動的時候，這種投資方式正好滿足人們求穩的心態。
當然，從以上的計算中我們不難發現，對于單邊向上行情，定投并沒有優勢。因為其實際買入的成本由各個月份平攤而得，勢必不可能為最低價，在一定程度上反而提高了成本。而在單邊向下的行情中，即使成本得到了平攤，但基金的凈值在不斷下降，損失還是存在的，只不過比一下子在高點買入強一些。所以，在震蕩反復的行情中，基金定投的成本優勢能夠更加明顯地展露出來。
投資者應該視基金定投為一種長期的投資方式。長期投資的時間所帶來的復利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金凈值起伏的短期風險。此外，長期持有也可以減少投資的各種手續費，比如現在有不少基金公司的定投品種，就采用后端收費的方式，持有超過一定期限，贖回費可以減免。
那么究竟哪種基金更適合于定投呢?如果是買入單只基金，從求穩的角度出發可以考慮投資波動較小的基金。如果基金波動幅度偏大，投資者很可能在高位買入，風險較高。但基金定投的情況就不同了，波動越大的基金反而越適合定投。因為凈值收益較大的波動反而讓定投更具有穩定性，也更具有潛力。
基金定投可以考慮股票型基金和積極配置型基金，這類隨股市潮起潮落的基金比較有活力。另外，指數基金也可以作為投資者定投的一種選擇，不過一些ETF基金不能通過銀行進行定投，對于資金量有限的普通投資者，這一類基金可以在二級市場上像股票一樣定期買入，和定投的效果是一樣的。
新型定投頻現
銀行平臺給消費者提供了方便，基金定投只需在銀行開戶申購，并在扣款日保障有充足的余額即可。而且，各家銀行為了滿足消費者的需要，盡可能多的提供基金訊息、操作指南等等，時不時地銀行還會推出基金定投活動。
比如，浦發銀行的基金精品屋就對不少投資者有指導意義?；鸲ㄍ犊梢宰龅匠杀痉謹偨档惋L險，同樣，投資者可以選擇多只基金分別定投，這樣風險就更低。而理財目標的不同往往使人們的投資方式、產品選擇有較大區別。不同的時間期限、期望收益，會產生不同的定投策略。
基金精品屋推出的理財計劃有三種，“快樂寶貝”教育基金定投理財計劃、“財富快車”房產首付基金定投理財計劃以及“無憂人生”養老基金定投理財計劃。根據假設的不同年齡、不同理財目標，設定了不同的定投數額，并且選擇相應的定投基金產品。
以“快樂寶貝”教育理財計劃為例，假設孩子年齡為7歲，留學教育金需要40萬元，投資年限10年。那么，在7％的預期回報率下，每月需要投入2311元；回報率若為10％，每月需要投入1953元；而如果回報率可以達到15％，每月就只需投入1453元了。浦發銀行為這樣的理財目標選擇了四只基金定投產品。分別是華夏紅利、博時精選、南方績優和富國天合穩健。其中華夏紅利為混和型基金，其余為股票型。
其實，投資者可以根據自己的實際情況算一筆賬。先定一個期限和目標，比如10年內要有50萬元或20年內擁有百萬資產等等，再根據市場過去的表現估計一下回報率，隨后反推得到每月需要投入的資金數額，再根據各只基金在牛市、熊市下的表現情況選擇適合理財目標的基金，同時做到平衡風險。
招商銀行則推出了智能定投服務，與其他銀行的定投平臺相比，“智能定投”的申購時間更加靈活。大多基金的申購都是按月來扣款，比如每月的18號為扣款日期，屆時銀行會自動劃款進行申購。不過，招行的扣款可以按日、按周、按月來進行。比如，投資者設定10天為一個扣款周期，那么，每過10天，銀行就會自動從賬號上扣款購買基金。這就使投資者更能根據需要把握申購頻率。另外，在基金停止扣款方面也有其靈活性。一般由投資者設定到期日，時間一到，扣款自動停止。另外還可以設定截至扣款次數，如10次、20次等，在達到這一成功扣款次數后系統自動停止扣款。第三種方法是設定最高申購金額，在達到投資者所設的成功申購金額后不再進行申購。
銀行紛紛優惠促銷
隨著股市行情的低落，銀行為了增加基金申購量，也舉行了一系列的基金定投優惠活動。對于長期投資者來說，能夠從一定程度上降低購買基金的成本。
網上申購優惠已經不是什么新鮮事。浦發、廣發、興業、深發展銀行等等都對網銀申購基金的客戶，推出了一系列的優惠措施，不同基金公司的基金產品給予不同的費率優惠，或是贈送報刊、雜志等。
而工商銀行、上海銀行、交通銀行等近期正舉行多種定期定額投資基金的優惠活動。
如工商銀行“2008傾心回饋”活動針對2008年法定交易日內申購的基金定投，均可享受申購費率八折優惠。原申購費率(含分級費率)高于0.6％的，基金定投申購費率按8折優惠(即實收申購費率=原申購費率×0.8)，但優惠后費率不低于0.6％；原申購費率(含分級費率)低于0.6％的，則《按原費率執行。
基金定投范文4
投資股市的人最擔心的是風險，風險是一種不確定性，具體表現為收益的上下波動。雖然波動不一定就是損失，但確實令投資者疲憊不堪。
定投平均投資成本
在波動的投資中收益率最高的方式當然是高拋低吸，但這就如華爾街流傳著的一句話：要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難。確實，證券市場漲跌變化快速，一般老百姓可能沒有足夠的時間每日觀盤，更沒有足夠的專業知識來分析并判斷走勢，因此常無法正確掌握市場走勢而遭受損失。
從歷年市場低點那微不足道的成交量就可以看出，大多數人在風險類資產的投資上不可能買在最低點，換句話說，大多數人買的投資行為不可能產生市場低點，這就是索羅斯所說的反射原理。
對此，我們的建議就是采取定期定額投資的方式投資基金，分散投資時點，發揮平均投資成本的效用。定投最大好處恰恰就是平均投資成本，避免選時的風險。定投因為每隔一段固定時間，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金。當基金凈值走高時，買進的份額數較少；而在基金凈值走低時買進的份額數較多，即自動形成了逢高減籌，逢低加碼的投資紀律，長期累積下來，成本及風險自然會攤低，使投資時機的選擇顯得不那么重要。在國外，定期定額投資基金是最流行的投資方式。
小錢也能實現財務自由
我們可以算一筆賬：一個月薪5000元的年輕人，除每月必需的2000元支出外，還有3000元可用于籌劃未來的生活。不同的規劃會有不同的結果。
第一種，存款族。按照現在活期存款的利率計算，10年以后，他可以買一套37萬元左右的房子；第二種，借貸族。從父母那里借首付款，按照8成按揭，每月還款3000元、10年付清計算，可以買到35萬元左右的房子；第三種，基金投資族。如果這3000元選擇定期定額的基金投資，按照年10％的收益率計算，10年以后，他的資產會增值為61.4萬元。為前兩種方式的1.6倍左右。
基金定投范文5
定投的基金類型不同，贖回到賬時間也不同。比如贖回貨幣基金，那么是T+1日到賬。贖回股票型基金、債券型基金是T+3日到賬，QDII基金是T+10日到賬。如果遇到周末、節假日，那么到賬時間可能會順延，具體銀行卡顯示的到賬時間為準。
基金的收益截止到贖回T日，贖回期間至到賬期間是沒有任何收益的。
（來源：文章屋網 ）
基金定投范文6
【關鍵詞】定期定額；懶人理財；長期投資
基金定投是指投資者與銷售機構約定扣款時間、扣款間隔和扣款金額，由銷售機構在約定日從投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。
一、基金定投的基金類型選擇
基金投資的原理是，每次投入的金額是固定的，基金凈值低時定額買到的份額就多，基金凈值高買到的份額就少。因此理論上說在定投期內基金凈值的波動越大，最終獲得的投資收益就越多。舉例來說，若每個月購買1000元某只指數基金，6個月來共投入了6000元資金。每次約定日的基金凈值分別1.15元、1.1元、0.9元、1.05元、1元、1.2元。因此在不考慮申購費的情況下，每次份額為869.57份、909份、1111.11份、952.38份、1000份、833.33?？偡蓊~為5675.39份。按基金凈值1.2元算投資收益為[（5675.39×1.2）-6000]÷6000×100%=13.51%?？梢钥闯鲭m然基金凈值在半年中只增加了4.35%，但通過基金定投，在基金凈值波動中用同樣的資金買到了更多的份額。因此，才能獲得較多的投資收益。如果購買了波動較小的債券型基金，就沒有這樣的投資收益。所以在基金定投時應該選擇凈值波動大的基金類型，如：股票型基金和指數型基金。另外對于風險厭惡的投資者，如果想要把每月工資做點投資，可以每月定投貨幣型基金。這樣的作法類似于銀行的零存整取方式。但是收益比銀行的零存整取高（目前銀行五年的零存整取利息是3%，貨幣基金的年化收益基本上都超過3%），而且更加靈活。如果有個月要花的錢比較多，就可以先停止基金定投或者在工作日的規定時間隨意全部或部分支取，三天后就能到賬。而銀行的零存整取是有時間規定，中途如果要拿出，只能算活期利息。
二、基金定投的原則
（1）堅持長期投資。長期投資是定時定額累積財富最重要的原則。根據指數型基金和股票型基金的投資標的中國A股股市。中國A股的波動周期一般為3至5年。因此基金定投最好持續三年至五年以上。（2）不要輕易停止定投和贖回基金份額。基金定投通過長期的分次投資，在基金凈值低谷和高谷都能買入基金份額，熨平股票市場波動帶來的基金凈值變動。如果投資者在行情不利時，覺得定投越買越虧而停止定投，甚至贖回基金份額，就達不到基金定投的目的了。（3）資金的來源應當有保障?；鸲ㄍ兜馁Y金來源應當有保障，以便在做定投時沒有后顧之憂。可以說，資金是定投的核心，只有定投資金有保障，才能使定投計劃得以完美實施。首先基金定投一定要做的輕松，沒有負擔。投資者應當根據自己的收入和支出狀況，計算出自己的可自由支配資金量。然后根據自己的資金收入時間，選擇定投的扣款約定日。
三、基金定投的注意事項
（1）定投的時機選擇。雖然基金定投是分次投入資金，可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。但也不是完全不考慮時機。如果基金凈值在相對的高位時，投資者可觀望一段時間。另外，如果閑置資金充足，并且在行情明朗時，基金定投反而會錯過投資機會。（2）選擇“后端收費”?；稹昂蠖耸召M”是指投資者購買基金時無需支付手續費，而把這筆手續費的支付時間延后到贖回基金時支付。選擇“后端收費”的基金，持有時間越長，費率就越低。這種方式實際上是鼓勵投資者長期持有基金，和投資者基金定投的動機相同。因此，投資者在長期定投的同時，正好享受到了“后端收費”的優惠。（3）定投的金額可以改變。投資者在設定好定投協議后，如果基金凈值持續在下跌，此時投資者可以根據情況增加定投金額。在基金凈值上漲時，逐步減少定投金額。另外，如果投資者自身的財務狀況發生變化，導致確定的投資金額不再合適，也可以根據需要改變定投金額。當然改變不能太頻繁，不然就和基金定投的平攤投資成本特點不相符了。（4）不能“甩手不管”。基金定投雖然被稱為“懶人理財”，但也不能完全不管。當基金凈值漲幅過大，這時聰明的“懶人投資者”可以根據情況結束基金定投協議，并在適當的時間贖回基金，為下次定投做準備。（5）贖回基金后，定投協議不會自動終止。當投資者把定投的基金贖回時，定投是不會終止的，之前設定的定投協議仍然有效。所以，當投資者想結束基金定投，并贖回基金時。應該去當時設定基金定投的銷售網點，或者登陸購買基金的網站取消基金定投。當然，投資者如果贖回基金后，及時把資金從資金賬戶取出，三個月內資金賬戶沒有資金可扣，定投協議也就自動終止了。
參 考 文 獻
