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擔保貸款范文1
加大貸款額度下崗失業人員自謀職業和自主創業，根據其經營項目和經營情況，在反擔保條件具備的情況下，最高可申請到3萬元的小額擔保貸款。個體工商戶安置下崗失業人員再就業的，考察其項目可行，在反擔保條件具備的情況下，可按照每人2萬元總額不超過10萬元給予貸款支持。
放寬貸款范圍 小額擔保貸款對象由原來的下崗失業人員放寬到登記失業的大中專畢業生、退伍軍人。2002年以后畢業的全日制大中專畢業生、退伍復轉軍人，憑失業證、畢業證、退伍證、轉業證以及營業執照、檔案托管證明、養老保險手冊、創業培訓合格證可申請貸款。
對當年新招用下崗失業人員在現有在職職工人數30％以上（含30％），并與下崗失業人員簽訂1年以上勞動合同的小企業，財政將給予50％貼息，鼓勵中小企業積極吸納下崗失業人員再就業。
降低貸款門檻 對自愿創業但確實找不到反擔保人的下崗失業人員，若本人在市職介中心有檔案并且繳10年以上社保費用，個人出具承諾證明，職介中心出具參保證明（擔保貸款額度在1萬元以內），可免予反擔保。
為防范風險，市擔保中心給貸款的下崗失業人員建立了誠信檔案，對到期有意不還款者，將追究貸款人和擔保人的法律責任，吊銷再就業優惠證，取消各項稅費減免、各項再就業優惠服務，并在全社會公布其不誠信記錄。
擔保貸款范文2
交了錢卻貸不了款
陳先生看到的廣告是，辦理“零擔保貸款”業務，只需要客戶提供身份證、營業執照等材料就可為其進行擔保，不用任何財物做抵押。隨后，想貸款做大生意的陳先生當即打電話咨詢了貸款的有關事宜，并帶材料前往擔保公司去辦理貸款。在工作人員的吹噓下，陳先生同該公司簽訂了合同，約定擔保公司負責為陳先生貸款20萬元，服務費為5%。隨后，公司要求陳先交納擔保服務費，陳先生將身上僅有的1500元錢交給了工作人員。工作人員還口頭承諾，7天內為陳貸款。
然而，就在陳先生等了一個星期后，公司卻告訴他“手續不齊、合同無效”。陳先生說，后來，公司要求他簽訂了一份補充協議，說公司再想辦法為他貸款。然而，一個多月過去了，貸款卻一直沒有辦下來。陳先生于是三天兩頭往公司跑，催促他們盡快為其辦理貸款，但公司的負責人總以種種理由搪塞他。
媒體曝光公司改口
隨后，本刊記者拿著陳先生提供的一份修改后的資料前往該公司暗訪。去之前，記者打電話咨詢，一名女工作人員在電話中明確表示，不需要任何擔保就可貸款。然而，當記者來到該公司時，一家電視臺記者正帶著一名受騙者在此退錢。怕被我們聽見，一女工作人員趕緊將我們帶到另一間屋子里。不一會，一名身穿黑色西裝的男子推門進來，要求記者提供資料給他看。粗略看了資料后，該男子說：“你們這些資料不能貸款了，我們不辦理這類貸款?！薄皝碇澳銈儾皇钦f可以零擔保貸款嗎？”“我們不做這個業務，要貸款，必須要有房產、汽車等作為抵押?！?/p>
公司老板大玩變臉
當陳先生再次來到該公司退錢。該公司負責人先是一愣，并立即熱情地招呼陳先生，與之前嚇唬他的情景形成鮮明對比。他沒有否認公司曾為客戶許下的零擔保貸款一事，至于陳先生貸款失敗的事情，他稱公司賬上很缺錢，周轉有一定的問題。當陳先生提出退錢時，該負責人當即吩咐財務人員，將陳先生交納的1500元錢及證件全部退還給了他。
擔保貸款范文3
1、擔保人不要著急為主貸人還款。因為擔保貸款逾期后，貸款機構一般會先對主貸人進行催收，只有在主貸人不能還款時，才對擔保人催收，這時候擔保人也需要督促主貸人還清欠款。
2、如果主貸人和擔保人均拒絕還款，收到貸款機構起訴后敗訴的，由主貸人承擔大部分貸款償還責任，擔保人只承擔連帶償還責任的。擔保人可向法院提出申請，要求主貸人用自己的資產抵押貸款。
3、如果已經幫主貸人償還債務的，應該對主貸人進行追償，要求對方盡快把欠款還了。
（來源：文章屋網 ）
擔保貸款范文4
貸款擔保是指按合同約定，由借款人或第三人提供一種保障債權人實現債權的法律措施，當債務到期未受清償時，債權人依法行使擔保權以清償債權的法律行為。貸款擔保的充足、可靠程度直接影響對貸款質量的判斷。特別是借款人第一還款來源無法滿足還款需求時，貸款擔保往往從次要還款來源變成直接、現實的還款來源。近年來，隨著信用社貸款風險防范意識的進一步加強，貸款內控管理制度的不斷完善，擔保貸款在貸款構成中占有的比重越來越高，成為信用社防范貸款的一種最主要手段。對于保障信用社債權的實現，信貸資產的安全，有效提高信貸資產質量，防范和降低信貸風險起到了重要作用。筆者在實際工作中，發現有的信用社在辦理保證、抵押、質押等形式的擔保貸款有關手續時，貸款擔保知識欠缺，存在違規擔保，無效擔保，使信用社貸款擔保流于形式，存在潛在信貸風險，極易產生新的不良貸款損失。
一、存在的問題
（一）對保證人保證資格、實力、手續審查不嚴，從而使保證流于形式，造成貸款風險。一是忽視對保證人主體資格的審查，未按《擔保法》有關規定，把不能作為保證人的如政府機關及部門、學校、醫院等行政職能部門、以公益為目的的事業單位、社會團體或未經授權的企業分支機構充當保證人。由于保證人主體資格不合法，形成無效保證。二是忽視對保證人是否具有代為清償能力，即保證人是否具有經濟實力的審查，由于保證人沒有經濟保證能力，從而形成擔而不保。三是借款人互相保證和連環保證，由于貸款風險并沒有因此而減少，最后造成誰也不保，使擔保流于形式。四是第三人有限責任公司作為保證人，在辦理貸款保證手續時未簽具《董事會同意保證意見書》，或在簽具過程中未按《公司法》的有關規定，簽名達到法定董事人數形成董事會決議，從而使保證無效。五是連帶責任保證的保證人與信用社未約定保證期間，貸款到期后未能歸還貸款，信用社在六個月內未要求保證人承擔保證責任，即喪失了保證時效，使保證人免除保證責任，貸款形成風險。
（二）機械設備類動產抵押貸款存在“兩高一小”，從而使貸款存在潛在風險。所謂“兩高一小”，即指抵押物評估價值高，貸款抵押率確定高，抵押物實際抵償價值小。一是機械類動產作為貸款抵押物時，由于借款人不能提供購買時原始價值發票，作為動產抵押物價值依據，而信用社沒有較專業或懂行的評估人員，一般由抵押人委托注冊的評估部門進行評估。由于評估部門按照評估價值的金額大小收取評估費用，造成人為地對抵押物的高估，評估價值遠遠脫離市場價值。二是在確定貸款抵押率時，未按信貸管理工作的要求，根據抵押物的市場價值和變現的難易程度來確定貸款額度，而是根據資金需求確定抵押物價值和抵押率，有的企業為了增大抵押物價值，甚至把低值易耗品也一并作為抵押物，抵押率過高確定在評估價值的70%以上，且年復一年長期周轉連續抵押，未隨著折舊做到逐年壓縮，造成抵押貸款潛在風險。三是未把借款者的私人房產同時抵押，使有限責任公司貸款企業，在其經營發生風險導致企業關停后，由于承擔的只是有限責任，信用社通過法律程序處理機械類動產抵押物還貸，由于在操作中存在“兩高”現象，造成對動產拍賣或處理中抵償價值小，貸款損失大。
（三）不動產抵押貸款存在操作不當、調查失實、農村房產抵償處理難，而使抵押貸款產生風險。一是對劃撥土地使用權作貸款抵押物的，未按有關法律規定扣除40%的土地出讓金后計算抵押物的價值，增加貸款風險。二是對房產抵押貸款其房產的共有人情況調查失實，出現辦理貸款時無共有人，而在依法處理房產時共有人“復活”現象，使抵押貸款埋下風險隱患。三是僅憑借款人帶來的第三人房產證書和私章，辦理房產抵押貸款手續，在貸款依法訴訟時，由于抵押人否認抵押事宜，法院判決抵押無效而造成貸款損失。四是農村房產抵償處理難，由于農村情況的特殊性和受“有錢不買疙瘩產”的思想影響，信用社依法抵償的農村房產處理難度較大，造成貸款風險。
（四）以存單等權利質押貸款時，存在質押人未簽名，未辦理核押手續，使質押貸款存在貸款風險。一是在辦理第三人質押存單貸款手續時，僅憑借款人帶來的第三人私章和存單辦理，沒有對質押人加以核實并當場簽字，在貸款不能按期歸還處理質押存單時，質押人否認存單質押事宜，使質押貸款合同喪失法律保障。二是對質押的存單，未向簽發行社辦理質物核押登記止付手續，結果被提前掛失支取，使質押存單成為廢紙，造成質押貸款風
二、應采取的對策
（一）加強信貸員的培訓學習，提高信貸員的業務素質、增強法制觀念、增長業務水平，使每一個信貸員有能力發現工作中的失誤，能控制和化解操作風險，防患于未然，把擔保貸款的風險控制在萌芽狀態中。
（二）健章建制，用行之有效的，操作性強的信貸制度管理人、約束人；規范擔保貸款審批的操作程序， 實行貸審分離制度，貸后檢查制度，抵押物的專門保管制度；明確擔保貸款在申請，調查、審查、審批、發放、管理、收回等各個環節的責任人，做到責任明確，控制風險。
擔保貸款范文5
關鍵詞：個人工資自保擔保貸款；農村信用社；對策
中圖分類號：F832．479 文獻標識碼：A 文章編號：1003－9031（2006）10－0071－02
個人工資自保擔保貸款是2002年儋州市農村信用社在全國首創的金融產品，是借款人以其固定的工資收入作為償還貸款保證或擔保人以其固定的工資收入為借款人償還貸款作保證擔保的貸款。截止2005年末，該社累計發放個人自保擔保貸款18760萬元，貸款余額9450萬元，占全社貸款余額的22．2％，貸款到期回收率達99．9％，百元貸款收息額為8．7元，成為該社效益增長的新亮點。①
一、開辦個人工資自保擔保貸款的意義
1．滿足了客戶對金融產品的需求。一是個人工資自保擔保貸款的借款適用于不違反國家法律法規及有關政策規定的所有經濟領域。二是借款人不必提供抵押物，只須憑借款人或擔保人的固定工資收入作為償還貸款本息來源，辦理了相關手續即可，免除了抵押登記、公證、保險等一系列繁瑣手續，為借款人節省了諸多費用。三是貸款手續簡便、時間短、效率高，免除了常規貸款業務辦理時間長，環節多的弊端。
2．有效解決了農戶貸款抵押難的問題。眾所周知，鄉鎮干部、教師大部分家屬在農村，有貸款需求但無力提供抵押物，難以取得貸款。個人工資自保擔保貸款不僅有效解決了群眾貸款無抵押的難點，也解決了生產生活中的許多燃眉之急。
3．促進人們消費觀念的轉變。個人工資自保擔保貸款對一些剛參加工作，有超前消費觀念的群體來說是一個福音。據了解，在大部分個人工資自保擔保貸款中，許多借款人的借款用途是購置摩托車、電腦、電器等耐用或貴重商品及進行家庭裝修，此外還有一些借款人為了提高自身素質，繼續深造但又不愿意加重家庭負擔而選擇貸款。
4．緩解了助學貸款難的問題。隨著社會競爭的加劇，每個家庭都希望兒女能考取大學，但入學需要數萬元的費用，工薪階層家庭一時難以支付。有了個人工資自保擔保貸款后，有固定工資收入的借款人為子女辦理助學貸款時，只提供大學錄取通知書和個人工資收入擔保即可辦理。
二、個人工資自保擔保貸款的主要做法
1．強化內控機制，防范信貸風險。儋州市農村信用社制定了《儋州市農村信用社個人工資貸款暫行管理辦法》，規定了四個“嚴格限定”：一是嚴格限定貸款對象及條件。借款人或擔保人必須是身體健康，有固定可靠工資收入的本區域機關、企事業單位的工作人員。二是嚴格限定貸款期限。貸款期限按借款人或擔保人的年齡確定，最長不超過4年，其主要是防止因時間過長，借款人工作變動或其它因素導致借款人無法按期償還貸款本息而帶來的潛在風險。三是嚴格限定貸款金額。貸款金額根據借款人或擔保人的實領工資及清償能力核定，最高不得超過5萬元。四是嚴格限定還款方式。采取每月等額本息還款法，不僅提高了資金的使用效率，而且提高了借款人的誠信意識。[1]
2．公開辦貸程序，接受社會監督。一是將管理制度張貼在營業廳，并在該市政務網上公布；二是公開貸款對象、條件、金額、期限、操作程序；三是實行放貸承諾制，凡是借款人提交借款申請書后，信用社2個工作日內必須決定是否受理，調查后符合條件的，5個工作日內必須給予辦理完備；四是公開聯社主任室電話，接受群眾監督，若有刁難、敲詐勒索行為，經查實的，給予舉報者獎勵，并對舉報人予以保密。[2]
3．實行有效管理，強化貸款回收。一是收取借款人工資存折、卡及密碼，代領代扣工資逐月償還貸款本息。借款人或擔保人的工資存折、卡、密碼，采取折、卡與密碼分開管理，雙人取款，每次必有登記，防止單人操作存在的安全隱患。二是信息互通，嚴防借款人多頭貸款。對已辦理工資自保貸款的借款人，不得再以本人工資為其他借款人提供擔保；對新調入本轄內的工作人員申請工資自?；驌ＹJ款的，必須向調出地信用社調查了解并出具意見。三是資源共享，共同制裁打擊不講誠信的借款人。統一收集曾有惡意拖欠信用社貸款不良記錄的借款人員名單，下發各信用社，明令禁止受理。四是組織協調，做好后勤服務工作。與借款人工資行協商，委托它行代扣借款人工資，省時省力省費用。
4．構筑“防火墻”，加強事后監督。一是聯社定期或不定期組織檢查組對個人工資自保擔保貸款開展專項檢查，規定聯社機關包點人員對所包點社的個人工資自保擔保貸款每月至少檢查一次，發現問題及時整改糾正。二是對惡意拖欠不還的借款人或擔保人，實行新聞媒介曝光，打擊賴債行為，構建誠信的和諧社會。
三、個人自保擔保貸款存在的問題和完善對策
1．存在的問題。一是一些借款人所在單位機構精減，工作崗位變動頻繁，還款來源得不到充分保障。二是由于個別單位頻繁改變工資銀行，一些誠信差的借款人不主動將新的工資存折、卡與密碼交回信用社，隱瞞工資收入并惡意支取，不履行合同。三是借款人意外傷亡，貸款未能按期清償。
2．完善對策。針對實踐中存在的問題，筆者認為可采取以下對策：一是建立個人征信系統。收集借款人和擔保人詳細檔案信息，如家庭基本情況、誠信記錄、道德品質、職業操守和素養等，建立個人征信系統，及時準確掌握借款人和擔保人的有關情況，為貸款決策提供可靠依據。二是加強與借款人和擔保人所在單位的聯系與溝通，及時跟蹤掌握借款人和擔保人各方面信息。三是加強信貸人員的教育培訓，提高信貸管理水平。一方面，加強職業道德教育和風險意識教育，提高信貸人員的思想素質，樹立愛崗敬業精神；另一方面，加強業務培訓，培養一批具有較高政策水平、扎實專業基本功、風險辯別能力強的信貸人員。
注釋：
① 數據來源：根據儋州市農村信用社2002年、2003年、2004年、2005年報表及相關資料整理。
參考文獻：
擔保貸款范文6
一、縣城概況
二、主要做法及取得的成效
（一）領導重視，健全機構，高位推進?？h委、縣人民政府高度重視婦女小額擔保貸款工作，把落實婦女小額擔保貸款政策、促進婦女創業致富作為新形勢下服務“三農”工作的重要抓手和幫助婦女自主創業致富的重大“民心工程”來抓。成立了以縣長任組長，名分管縣領導任副組長，縣婦聯、人事勞動和社會保障局、財政局、金融機構等個相關部門主要領導為成員的婦女小額擔保貸款工作領導小組，設立了專門辦公室，指定一名副縣長擔任辦公室主任，具體負責婦女小額擔保貸款的日常工作，撥付專項經費，專門配備了電腦、復印機、打印機等辦公設備，做到了有錢辦事，有人干事，為開展婦女小額擔保貸款工作奠定了堅實的基礎。制定了《關于推動落實小額擔保貸款財政貼息政策，促進婦女就業創業工作實施意見》，明確了各成員單位的職責分工。采取每月召開婦女小額擔保貸款工作協調會、聯席會，聽取各成員單位婦女小額擔保貸款工作進展情況，分析研究工作中存在的問題和困難，制定解決問題的辦法和具體措施，建立了縣委、政府主導、高位推進、婦聯牽頭、多方協作的工作機制，形成了全縣上下齊抓共管的良好工作格局。
（二）完善制度，整體推進。一是建立健全貸款進度周報制。每周五向分管領導、分管領導每周一在四大班子例會上匯報貸款進展情況及存在的問題，及時給予協調解決。二是實行督查通報制。每半個月對各鄉鎮（場）婦女小額貸款發放進度進行一次督查，并對督查情況在全縣范圍內進行通報，督促其加大工作進度；對進度快、完成質量好的鄉鎮（場）進行表彰，并根據各鄉鎮貸款發放情況，將元獎補資金撥付到各鄉鎮（場），極大的調動了工作積極性。
（三）明確職責，密切配合。一是注重宣傳，擴大政策知曉率?？h婦聯牽頭組織全縣婦聯組織集中開展婦女小額擔保貸款惠民政策宣傳活動，印發了宣傳資料及宣傳單。組織小分隊進村入戶與各族婦女面對面進行宣講、座談，掌握第一手資料。充分利用廣播電視等新聞媒體，開辟宣傳專欄，加大宣傳力度，確保婦女小額擔保貸款政策人人皆知，家喻戶曉。二是規范貸款流程，提高申貸效率。舉辦了政策及執行能力培訓班,規范了貸款辦理流程，減少了辦貸時間。三是齊抓共管，聯合辦公，提高審貸速度?？h婦聯專門收集整理貸款辦理相關資料，匯編整理出《工作手冊》，統一下發到各鄉鎮（場）,簡化貸款程序，減少審核時間，提高貸款審核速度?？h、鄉、村三級婦聯組織做好貸前審核、貸中管理、貸后服務等相關工作，嚴格按照不準以貸還貸、不準以貸放貸、不準買車買房、不準放貸非微利項目，不準超標準放貸的“五不準”的要求，做到家庭情況清、貸款項目清、經營情況清、貸款額度清、還貸能力清“五清”，嚴把貸款審核關。信用社按照“放得出、收得回、有效益”的原則具體承擔婦女小額貸款的相關業務工作，對貸款對象終審把關，確保真正符合貸款條件的人員能夠貸上款，用好貸。
