信貸工作措施范例

2019年以來，縣財政局堅持以新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的及三中、四中全會精神，在縣委、縣政府的正確領導下，攻堅克難，開拓創新，實現財政運行平穩發展，有力保障各項事業發展需要。

一、2019年主要工作

縣財政局圍繞全縣發展總體部署，以新狀態適應新時代，積極發揮職能作用，夯實財源基礎，優化支出結構，推進財政改革，加強財政管理，各項工作取得新進展、新成效。

一是實現財政收入穩步增長。財稅征管部門密切關注宏觀經濟走勢，深入開展財源調查，始終將培財列在首位，完善財源建設工作方案，我縣連續多年榮獲財源建設先進獎，繼續加強稅收分析管理，合理確定收入預期，做好月度、季度收入預測、調度、通報工作，完善稅源管控機制，夯實征管基礎，實現財政收入穩步增長。2019年1-11月，全縣財政總收入完成207882萬元，增長10.9%。其中：稅務部門收入182870萬元，同比增收23187萬元，增長14.5%；財政部門收入25012萬元，同比減收2707萬元，下降9.8%。全縣稅收收入完成182870萬元，占財政總收入的比重為88%，比上年同期增長2.8個百分點，一般公共預算收入完成122156萬元，增長9.6%。

二是主攻工業成效突顯。今年以來，我縣緊緊圍繞主攻工業發展戰略，圍繞電子信息首位產業，大力加強招商引資力度，持續落實惠企政策，減輕企業負擔，打造優良商務環境，進一步提升稅源質量和優化稅源結構，逐步形成高質量、高效益、可持續的財源體系，重點產業稅收增勢良好,體現為工業稅收規模加大，1-11月，我縣工業稅收實現67731萬元，占稅收收入比重37%，是我縣稅收最大來源。從園區稅收規?？矗?-11月，我縣園區稅收實現66768萬元，同比增收3593萬元，增長5.7%。從園區主導產業看：1-11月，我縣園區三大產業規上企業合計納稅42441萬元，同比增收10428萬元，增長32.6%。其中電子信息產業規上企業納稅12867萬元，同比增收950萬元，增長8%；新型建材產業規上企業納稅28292萬元，同比增收9600萬元，增長51.4%；食品制藥產業規上企業納稅1282萬元，同比下降8.7%。

三是助力企業發展成效明顯。在經濟下行壓力不斷加大的情況下，我縣強化財政“引導力”，積極發揮財政資金杠桿作用，進一步實施“財園信貸通”、“小微信貸通”、“創業信貸通”等財政扶持政策，幫助中小微企業獲得銀行貸款，解決企業的燃眉之急。據統計，2019年1－11月通過“財園信貸通”累計對67家企業放貸31874萬元，完成全年任務的59.03%，2019年1－11月通過“小微信貸通”累計對322家企業放貸244685萬元，完成全年任務的189.88%，2019年1－12月通過“創業信貸通”累計對55家企業放貸2539萬元，完成全年任務的126.95%。2019年財政撥付至工業企業轉貸資金7000萬元，2019年1－11月實際使用18筆9703萬元，充分發揮了轉貸資金的杠桿作用，有效緩解企業到期貸款資金周轉困難問題。以“十個一批”為抓手，不折不扣落實好各項減稅降費政策，截止目前，共清理規范了9項收費項目，累計為企業和個人減負1364.97萬元，預計全年全縣減稅降費將超過1.5億元。加快推進政府和社會資本合作進程，2019年在已實施公路升級改造工程PPP項目、文教園建設PPP項目、花園小學建設PPP項目、贛州市農村基礎設施提升項目、工業園智能制造科技園PPP項目5個項目的基礎上新增實施迎賓大道綜合改造PPP項目和高鐵新區基礎設施建設PPP項目。7個項目總投資合計56.35億元，

四是優化支出保障民生。面對減收增支因素疊加、財政收支矛盾突出的嚴峻形勢，縣財政按照“保運轉、保民生、保增長”的要求，整合各類資金來源，切好“財政蛋糕”，確保我縣民生領域發展“不掉隊”。2019年1-11月份，全縣一般預算支出完成509868萬元，增長17.5%，八項支出426984萬元，同比增支68234萬元，增長19.02%。2019年1-11月一卡通“一卡通”發放的項目達22大項，占應發項目的100%，累計發放各項資金24854.87萬元，資金發放率達99.85%，1-9月份全市排名列第四名。

2019年以來，縣財政局堅持以新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的及三中、四中全會精神，在縣委、縣政府的正確領導下，攻堅克難，開拓創新，實現財政運行平穩發展，有力保障各項事業發展需要。

一、2019年主要工作

一是實現財政收入穩步增長。財稅征管部門密切關注宏觀經濟走勢，深入開展財源調查，始終將培財列在首位，完善財源建設工作方案，我縣連續多年榮獲財源建設先進獎，繼續加強稅收分析管理，合理確定收入預期，做好月度、季度收入預測、調度、通報工作，完善稅源管控機制，夯實征管基礎，實現財政收入穩步增長。2019年1-11月，全縣財政總收入完成207882萬元，增長10.9%。其中：稅務部門收入182870萬元，同比增收23187萬元，增長14.5%；財政部門收入25012萬元，同比減收2707萬元，下降9.8%。全縣稅收收入完成182870萬元，占財政總收入的比重為88%，比上年同期增長2.8個百分點，一般公共預算收入完成122156萬元，增長9.6%。

二是主攻工業成效突顯。今年以來，我縣緊緊圍繞主攻工業發展戰略，圍繞電子信息首位產業，大力加強招商引資力度，持續落實惠企政策，減輕企業負擔，打造優良商務環境，進一步提升稅源質量和優化稅源結構，逐步形成高質量、高效益、可持續的財源體系，重點產業稅收增勢良好,體現為工業稅收規模加大，1-11月，我縣工業稅收實現67731萬元，占稅收收入比重37%，是我縣稅收最大來源。從園區稅收規?？矗?-11月，我縣園區稅收實現66768萬元，同比增收3593萬元，增長5.7%。從園區主導產業看：1-11月，我縣園區三大產業規上企業合計納稅42441萬元，同比增收10428萬元，增長32.6%。其中電子信息產業規上企業納稅12867萬元，同比增收950萬元，增長8%；新型建材產業規上企業納稅28292萬元，同比增收9600萬元，增長51.4%；食品制藥產業規上企業納稅1282萬元，同比下降8.7%。

三是助力企業發展成效明顯。在經濟下行壓力不斷加大的情況下，我縣強化財政“引導力”， 積極發揮財政資金杠桿作用，進一步實施“財園信貸通”、“小微信貸通”、“創業信貸通”等財政扶持政策，幫助中小微企業獲得銀行貸款，解決企業的燃眉之急。據統計，2019年1－11月通過“財園信貸通”累計對67家企業放貸31874萬元，完成全年任務的59.03%，2019年1－11月通過“小微信貸通”累計對322家企業放貸244685萬元，完成全年任務的189.88%，2019年1－12月通過“創業信貸通”累計對55家企業放貸2539萬元，完成全年任務的126.95%。2019年財政撥付至工業企業轉貸資金7000萬元，2019年1－11月實際使用18筆9703萬元，充分發揮了轉貸資金的杠桿作用，有效緩解企業到期貸款資金周轉困難問題。以“十個一批”為抓手，不折不扣落實好各項減稅降費政策，截止目前，共清理規范了9項收費項目，累計為企業和個人減負1364.97萬元，預計全年全縣減稅降費將超過1.5億元。加快推進政府和社會資本合作進程，2019年在已實施公路升級改造工程PPP項目、文教園建設PPP項目、花園小學建設PPP項目、贛州市農村基礎設施提升項目、工業園智能制造科技園PPP項目5個項目的基礎上新增實施迎賓大道綜合改造PPP項目和高鐵新區基礎設施建設PPP項目。7個項目總投資合計56.35億元，

四是優化支出保障民生。面對減收增支因素疊加、財政收支矛盾突出的嚴峻形勢，縣財政按照“保運轉、保民生、保增長”的要求，整合各類資金來源，切好“財政蛋糕”，確保我縣民生領域發展“不掉隊”。2019年1-11月份，全縣一般預算支出完成509868萬元，增長17.5%，八項支出426984萬元，同比增支68234萬元，增長19.02%。2019年1-11月一卡通“一卡通”發放的項目達22大項，占應發項目的100%，累計發放各項資金24854.87萬元，資金發放率達99.85%，1-9月份全市排名列第四名。

五是合理統籌盤活存量資金。持續加大本級財政預算安排和清理歷年存量資金，加大對我縣農村、農業基礎設施建設投入和脫貧攻堅投入。2019年脫貧攻堅資金投入年初預算為97981萬元，蔬菜產業發展19500萬元，安排縣級財政專項扶貧資金10000萬元，比2018年縣本級安排財政專項扶貧資金8502萬元增長1498萬元，增長比例達到17.6%，目前已撥付縣本級安排財政專項扶貧資金8300萬元，預撥蔬菜產業獎補資金9000萬元，農村“空心房”整治資金2620萬元，為全縣農業農村工作提供強有力的資金保障。

為貫徹落實科學發展觀，加快轉變經濟發展方式，推動我市工業產業結構調整和優化升級，促進輪胎行業更好更快發展，根據相關法律法規及國家、省、市產業政策，特制定本實施意見。

一、指導思想和工作重點

以科學發展觀為指導，按照我市工業“轉方式、調結構”的要求，堅持走新型工業化道路，加大對全市輪胎生產行業的治理整頓力度，通過“上檔升級一批、關停轉產一批、重組兼并一批”，著力解決我市輪胎生產行業存在的證件不全、環境污染重、規模小、資源消耗高、產品質量檔次低、負面影響大等突出問題，提升輪胎生產企業規模和檔次，為大企業發展騰出空間。專項整治期間，暫停對新建斜交輪胎和力車胎（手推車胎）、錦綸簾線、3萬噸/年以下鋼絲簾線、常規法再生膠（動態連續脫硫工藝除外）等限制類市場主體登記注冊的審批，停止50萬條/年及以下的斜交輪胎和以天然棉簾子布為骨架的輪胎生產及軟邊結構自行車胎、力車胎生產等淘汰類市場主體登記注冊的審批；暫停輪胎生產企業的年度檢驗。嚴厲打擊制售假冒偽劣小輪胎等擾亂市場的非法行為，對形成較大社會影響或較大經濟損失的典型案例予以曝光，并依法追究其經濟和法律責任。依法取締各類無工商營業執照、安全生產許可等輪胎生產主體。對被取締的主體，限期關門，分流人員，停止供電防止死灰復燃；對拒不執行的依法采取強制措施。依法關停并轉50萬條／年及以下的斜交輪胎和以天然棉簾子布為骨架的輪胎以及軟邊結構自行車胎生產企業（不含規模以上企業）；改造提升9家規模以上輪胎生產企業，在規定的期限內完成整改任務、達到規定條件的，履行有關手續，工商部門予以通過年檢，達不到規定條件的予以取締。鼓勵、引導、支持有條件的輪胎生產企業按照國家產業政策進行整頓和技術改造。支持設備達標、手續齊備的輪胎生產企業按規定進行污染治理和環境保護；鼓勵、支持關停企業轉產或利用其符合要求的設備、生產條件，采取多種形式進行優化重組，多領域、跨行業實現轉產。

二、方法步驟和工作措施

1、宣傳發動階段（5月23日至6月3日）。市政府分片召開會議，采取座談討論等形式，對治理整頓工作進行安排部署，并就相關法律法規進行集中宣講。報紙、電視、電臺等新聞媒體大力宣傳國家在淘汰落后產能、環境保護、安全生產、節能減排等方面的法律法規，為開展專項整治活動營造良好的輿論氛圍。

2、自查自糾階段（6月4日至7月19日）。各鎮（街區）和主管部門組織各輪胎生產主體按照國家產業政策和相關法律法規，認真開展自查自糾，搞好自我整改。對在本階段內自行停產、轉產的輪胎生產主體，由工商部門辦理注銷或變更登記手續，并按照財政、經信部門爭取的上級資金予以扶持。

3、集中治理整頓階段（7月20日至9月5日）。由市政府組織各職能部門對全市輪胎生產主體進行拉網式檢查，對發現的問題進行集中整治。市工商局統一公布通過年檢和沒有通過年檢的生產主體，并將沒通過年檢的生產主體抄報給人民銀行、供電公司，由人民銀行和供電公司對非法生產主體進行限制。要堅持疏堵結合，穩妥推進，確保社會穩定。

2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，為緊緊圍繞縣委、縣政府“主攻工業、三年再翻番”工作部署，加快我縣中小企業“個轉企、企入規”步伐，引導和帶動全縣中小企業走“專、精、特、新”之路，催生和培育一批專業化小巨人企業和單項冠軍企業，促進我縣中小企業總量規模不斷擴大，質量效益不斷提升，創新能力不斷增強，發展環境不斷優化?，F就做好2020年度中小企業成長工程工作，制定方案如下：

一、工作思路

以新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹在中央財經委員會第五次會議提出的“培育一批‘專精特新’中小企業”重要講話精神，以落實中辦、國辦《關于促進中小企業健康發展的指導意見》為舉措，圍繞市委、市政府“兩城兩谷兩帶”和縣委、縣政府“主攻工業、三年再番翻”工作部署，補短板、強弱項，打通創新鏈條，大力提升中小企業專業化能力和產業鏈水平，推動實施“以培育企業入規為主線、以‘專精特新’為方向、以‘創新驅動’為動力”的中小企業成長工程取得實效，培育一批業態新穎、專業突出、行業領先、市場前景好的中小企業群體,促進全縣中小企業高質量發展。

二、工作內容和目標

（一）按小微企業“個轉企”、高成長型中小企業“企入規”和行業小巨人企業“強體質”3個階段同步推進中小企業成長工程，實現扶持新增一批、培育壯大一批，解決我縣中小企業素質不高、發展不平衡的問題。

（二）通過培育力爭年內新增8家以上規模企業；培育5家企業向“專精特新”方向發展，力爭3家以上獲得省級認定；培育“小巨人”2家，力爭1家以上獲得省級認定。通過開展管理創新等咨詢服務，引導2家企業建立現代企業制度

三、培育條件及標準

一、農行支持農業產業化龍頭企業發展的現狀

最近我們對蘇南某縣農業產業化龍頭企業發展及農行支持情況開展了一次調查。該縣轄1個省級經濟開發區、8個建制鎮，134個行政村，人口43.53萬，總面積802平方公里。2014年，實現地區生產總值475億元，增長10.6%；全社會固定資產投資395億元，增長11%；實現公共財政預算收入29.37億元，增長15.1%；城鎮居民人均可支配收入和農民人均可支配收入分別達38742元、17693元，增長9.3%和10.4%。至2015年4月末，共有農業產業化龍頭企業67家。其中：國家級龍頭企業2家，占2.99%；省級龍頭企業5家，占7.46%；市級龍頭企業22家，占32.84%；縣級龍頭企業38家，占56.71%。該縣龍頭企業主要從事農產品生產、加工和銷售。到2015年4月末，與農行有合作關系（指開立基本賬戶或一般賬戶）的有18家，占26.87%；其中有信貸合作關系的有4戶，占5.97%。從有合作關系的18戶龍頭企業來看，國家級龍頭企業1家，占同類企業的50%；省級龍頭企業3家，占同類企業的60%；市級龍頭企業13家，占同類企業的59%。從與農行有信貸業務關系的4戶龍頭企業看，國家級龍頭企業1家，占50%；省級龍頭企業1家，占20%；市級龍頭企業2家，占9.1%。從調研情況看，農行雖然重視支持農業產業化龍頭企業發展，但占比并不高，僅有5.97%的龍頭企業與農行有信貸業務關系，有合作關系的龍頭企業占比為26.87%。這與“服務三農”的定位存在很大差距。究其原因，主要有以下幾個方面：

（一）對支持農業產業化龍頭企業發展的重要性認識不足。

由于龍頭企業作為新型農村經營主體，在運作模式方面尚處于探索階段，如何支持龍頭企業發展，農行沒有現成的經驗，一些基層支行和營業網點在實際操作方面存在許多模糊認識，一些支持龍頭企業發展的工作措施未能落實到位。

（二）支持龍頭企業發展的風險補償機制尚不完備。

龍頭企業從事的農產品生產、加工、銷售等環節，受自然災害影響較大，我國雖然加大了龍頭企業政策扶持力度，但扶持資金不能完全覆蓋風險，生產經營的風險補償機制尚未完全建立健全，一定程度上削弱了農行支持龍頭企業發展的內生動力。

（三）支持龍頭企業發展的考核激勵機制尚不健全。

［提要］自2020年初爆發至今的肺炎疫情對世界經濟產生重大影響。作為我國經濟中最具活力的小微企業，承受著巨大的經營壓力，小微企業在經營過程中暴露出來的財務風險問題也越來越突出。本文對小微企業在經營管理過程中承受的財務風險進行分析和評價，提出防控財務風險的措施，以便提高小微企業的生存能力，促進小微企業健康發展。

關鍵詞：小微企業；財務風險；防控措施

2011年經濟學家郎咸平首先提出小微企業這個企業類型，并指出小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的總稱。最近幾年，小微企業在政府的支持和幫助下，如雨后春筍般地蓬勃發展。目前，我國已有2，000多萬小微企業法人，此外還有6，000多萬個體工商戶。這些小微企業占了市場主體的90%以上，貢獻了80%的就業、70%左右的專利發明、60%以上的GDP和50%以上的稅收。很顯然，小微企業在增加就業、提高經濟活力、促進經濟增長和社會和諧穩定方面具有重要的戰略意義。但是，與大中型企業相比，小微企業通常經營規模小，固定資產少，專業人才缺乏，管理落后，始終面臨著融資難融資貴、財務風險大等問題。因此，加強企業的財務風險管理，努力降低小微企業的財務風險，對促進小微企業的生存和發展具有非常重要的意義。

一、企業財務風險的概念

財務風險是指企業在各項財務活動中由于各種難以預料和無法控制的因素，使企業在一定時期一定范圍內所獲取的最終財務成果，與預期的經營目標之間發生了偏差，從而導致投資者預期回報下降，企業資金周轉困難，甚至喪失償債能力，增加破產倒閉的可能性。企業產生財務風險的根本原因是負債經營。對企業來講，負債經營是一把雙刃劍，合理的債務安排和運作，有利于降低企業資金成本，會給股東帶來超額利潤；反之，若安排欠妥，則會給企業帶來無法挽回的損失。自2020年初爆發的肺炎疫情對世界經濟產生了巨大沖擊，各國政府為了阻止疫情的蔓延和保護國民身體安全，都付出了巨大的代價。全球進出口額出現大幅下滑，外貿進出口企業直接被按下暫停鍵，迅速進入危機模式。整個經濟下行壓力加大，失業率上升，企業破產增加，零售批發、餐飲、酒店、旅游、娛樂、交通運輸等行業遭受的打擊尤其嚴重。大中型企業抗風險能力強，有較強的韌性，但小微企業的財務風險問題顯得越來越突出復雜。

二、小微企業財務風險形成原因分析

（一）財務人員風險意識淡薄帶來的財務風險。小微企業的經營規模有限，對財務人員的專業要求相對較低。據調查，小微企業的財務人員大多由配偶、子女、親戚朋友擔任。大多數財務人員的整體素質相對較低，只滿足于認真完成記賬和納稅業務，風險意識淡薄，對財務風險的認識不足，缺乏識別和防范財務風險的能力，不能對財務風險進行有效預測。實際上，很多小微企業的財務決策是由企業的主要經營者直接完成的，由于他們對財務管理知識缺乏深刻的理解，在財務決策方面存在著明顯的經驗性和隨意性，導致企業的財務管理工作和財務風險經常處于失控之中。

一、征信領域金融消費者權益的主要內容

1、隱私權

金融機構在向征信機構提供信息和使用信息及征信機構采集、加工、保存、對外提供信息都應在嚴格遵守國家有關保護個人隱私的法律法規下進行。金融消費者有根據其個人意愿決定不對外公開某些信息（法律規定必須公開的除外）的權利，征信機構在信息采集、處理、加工和對外提供時，要充分尊重和滿足金融消費者對個人隱私信息保密的要求。同時，金融消費者能夠在法律法規允許范圍內，自由支配個人信息，包括自主使用個人信息或許可他人使用自己的個人信息。

2、異議權

金融消費者有權要求信息管理者保證其持有的關于自己的個人信息的準確性、完整性和及時性，對不準確、不完整和不及時的信息有權要求信息管理者在合理的期間內進行更正或刪除，否則應承擔一定的法律責任，異議權主要存在于信用信息處理和信用報告查詢環節。

3、救濟權

救濟權是征信領域消費者一種重要權利。當金融消費者在其個人信息受到非法收集、利用、傳播、公開時，有權要求侵權人停止侵害、賠償損失，這是一種事后補救措施，也是征信立法中一項重要的制度安排，包括行政救濟和司法救濟兩大方面。通過賦予金融消費者救濟權，可以達到借助個人信息數據主體對信息數據管理者信息公開和征信服務進行監督的目的。

一、征信領域金融消費者權益的主要內容

（一）知情權。征信過程中，金融消費者應享有充分的知情權。首先，有權知道金融機構向哪些征信機構分別提供了哪些信息，信用信息的收集和保存必須在金融消費者同意或者知情的狀態下進行。其次，有權了解個人金融信息在征信活動各個環節的狀態[1]，并有查詢個人信用報告的權利。第三，應讓消費者知道信用信息的產生流程、來源以及后果，尤其是負面信息的形成，應當及時明確告知消費者。

（二）隱私權。金融機構在向征信機構提供信息和使用信息及征信機構采集、加工、保存、對外提供信息都應在嚴格遵守國家有關保護個人隱私的法律法規下進行。金融消費者有根據其個人意愿決定不對外公開某些信息（法律規定必須公開的除外）的權利，征信機構在信息采集、處理、加工和對外提供時，要充分尊重和滿足金融消費者對個人隱私信息保密的要求。同時，金融消費者能夠在法律法規允許范圍內，自由支配個人信息，包括自主使用個人信息或許可他人使用自己的個人信息。

（三）異議權。金融消費者有權要求信息管理者保證其持有的關于自己的個人信息的準確性、完整性和及時性，對不準確、不完整和不及時的信息有權要求信息管理者在合理的期間內進行更正或刪除，否則應承擔一定的法律責任，異議權主要存在于信用信息處理和信用報告查詢環節。

（四）救濟權。救濟權是征信領域消費者一種重要權利。當金融消費者在其個人信息受到非法收集、利用、傳播、公開時，有權要求侵權人停止侵害、賠償損失，這是一種事后補救措施，也是征信立法中一項重要的制度安排，包括行政救濟和司法救濟兩大方面[2]。通過賦予金融消費者救濟權，可以達到借助個人信息數據主體對信息數據管理者信息公開和征信服務進行監督的目的。

二、我國征信領域金融消費者權益保護現狀及存在的問題

個人征信系統上線運行以來，已逐漸成為我國金融市場發展的重要基礎設施，并在改善社會信用環境和促進經濟社會健康發展方面發揮了重要作用。至2011年底，個人征信系統已采集全國80525.3萬人、26152萬個信貸賬戶的信息，開通查詢用戶達到19.8萬個，年累計查詢次數達24146.4萬次，本人信用報告累計查詢217萬次，同比增長超過70%。在個人征信系統快速發展的同時，圍繞征信過程中信息主體權益保護，作為征信主管部門的人民銀行采取了許多積極有效的措施，并取得了積極成效。一是制定完善相關規章制度，保障信用信息的安全與合法使用。先后頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等相關規章制度，促進了個人信貸業務的發展，保障了個人信用信息的安全和合法使用。二是穩步提升征信數據質量，為信息主體權益保護打好基礎。近年來，在人民銀行的努力推動和征信系統各接入機構的積極配合下，通過采取升級接口程序、加強數據報送監控、認真開展征信數據質量監測和量化評分工作等手段，征信系統數據質量穩步提升，為金融消費者權益保護奠定基礎。三是積極處理征信異議和投訴，切實維護信息主體權益。為切實維護信息主體權益，促進征信業健康發展，人民銀行采取了多項工作措施，包括加強與商業銀行的溝通和業務交流；細化了異議處理職責；異議處理工作經驗和研究成果等。目前，異議處理效率得到了明顯改善。2011年，全國性商業銀行異議回復和解決天數縮短至8天以內，異議回復率達到100%，解決率達到99.5%。雖然近年來個人征信系統取得長足發展，人民銀行及相關部門圍繞征信領域金融消費者權益保護也進行了許多探索和實踐，并取得不錯的成績，但征信領域金融消費者權益保護仍面臨著許多亟待解決的問題。