貿易融資范例

摘要:

隨著我國經濟的不斷發展，特別是中小企業逐漸占有重要地位，如何促進中小企業的發展也是我國一直在關注的問題。但是，各個中小企業大都面臨著融資難的問題，融資難的問題已成為阻礙中小企業發展的主導者，再者我國中小企業在發展過程中自身還是存在一些問題，解決這些問題可以有效促進中小企業的進步本文旨在向人們介紹我國中小企業國際貿易融資的實際情況以及面臨的困境，并想出良好的解決對策從而為未來我國中小企業的發展奠定基礎。

關鍵詞:

中小企業;國際貿易融資

國際貿易融資是指圍繞國際貿易結算的各個環節所產生的一系列有關于資金和信用的融資活動，國際貿易融資是一切國家結算活動的總和。通過本文對我國中小企業國際貿易融資情況的分析，促進我國中小企業國際貿易融資的良好發展。

1國際貿易融資概述

《巴塞爾協約》對國際貿易融資作出定義:國際貿易融資是指在商品貿易的過程中，通過使用短期性的結構融資工具，并以商品交易中的存貨、預付款以及應收賬款等資產為基礎的融資活動。國際貿易融資對我國經濟有著十分重要的作用，具體可以體現在以下幾點:

摘要:

在我國經濟貿易發展中，國際貿易融資業務是一項較具有風險的業務，因此在目前銀行工作的領域上受到了非常高的重視，現今在我國國際貿易融資業務發展中還存在著融資技術和方法上的問題。沒有充分的估計到其業務的價值，使得競爭力也相對較少。本文主要是針對國際貿易中的融資業務的創新趨向的現狀進行分析，從而進一步的促進國際貿易融資業務的完善。

關鍵詞:

國際貿易；融資業務；創新趨向

在隨著我國經濟趨勢的不斷深入，貿易融資在國際資本的發展中已經有著長久的歷史。國內進出口的貿易規模也在隨著時代的發展不斷拓展和增強，在這樣的背景之下，較傳統的國際貿易已經無法達到逐漸增長的貿易融資需求。想要在我國國際融資的業務上也得到好的發展，就必須要重視市場以及技術方面中的因素。如何的去創新業務、優化業務已經成為了當前融資業務的主要發展。

一、銀行國際貿易中融資業務的現狀分析

我國商業銀行是銀行體系中的重要部分，面對我國的經濟發展以及社會的建設都有著特殊的積極意義。目前的商業銀行已經在全面的引導新業務的發展和對國際貿易進行重視，所以一些好的新興業務也得到了足夠的發展條件。但是將目前現狀和與其他國家做比較來看，我國商業銀行方面都還存在著以下問題：

1貿易融資業務具有的優勢

1.1貿易融資業務能調整收入結構，增加銀行收入商業銀行增加表外業務收入的一個有效來源就是大力發展貿易融資業務。其一，貿易融資中商業銀行能夠直接獲得表外業務收入。對開展國際貿易的企業商業銀行可以要求其開立進出口押匯、信用證、承兌匯票、保理業務、出口貼現等業務獲得手續費。其二，中小型企業因難以獲得銀行信貸，所以對貿易融資會有很大需求，然而商業銀行基本上是唯一的供應商，所以商業銀行在市場上擁有較強的議價能力，與為大型企業提供價格低廉或免費的融資類產品相比，對貿易融資業務可以向中小型企業收取合理的手續費，這必將推動銀行調整收入結構。

1.2貿易融資業務具有自償性，能夠避免風險貿易活動中的銷售收入是貿易融資的直接還款來源，而傳統的銀行信貸會面臨貸款無法收回的風險。并且商業銀行可以根據貿易融資中上下游企業和相關單據進行調查，以便能夠全面掌握企業的貿易信息和貿易背景，確定對外貿易背景的真實性，保證融資真實可靠。這樣就能避免由于信息的不對稱、不透明所帶來的融資風險。

2貿易融資業務在我國商業銀行拓展中存在的問題

2.1對貿易融資認識不足影響到業務操作的質量和效率在業務發展初期，存在一些對貿易融資認識不足的業務人員，他們對貿易融資業務具有的風險缺乏充分認識，加上業務營銷與市場競爭的需求，在對貿易背景、客戶資信方面沒有深入了解的情況下，就為客戶降低條件提供授信開證、打包貸款等貿易融資，造成一些商業銀行出現大量信用證被墊款、不良貸款。這一情況的出現讓有些商業銀行的業務人員感到貿易融資業務具有較大風險，對其難以控制及操作難度加大，再有貿易合同、保函、信用證等都會涉及到外語資料，更會感到深奧難懂，所以盡量遠離貿易融資業務，并為其設定了比較繁雜的環節與條件要求，造成與普通銀行信貸相比貿易融資業務更難申請，在審批中時間更長、環節更多，導致企業錯失良機，致使商業銀行相關業務受到影響。

2.2在國際上營業網點的不足產生的影響從目前的實踐角度來看，商業銀行開拓貿易融資業務與營業網點的國際化程度呈現出一種正比例關系。如果一個商業銀行在國際上擁有越多的營業網點，那么它就能在國際市場上接觸到越多的業務和客戶資信，業務量增加了，貿易融資就會擁有更好的發展勢頭，這樣商業銀行就能夠獲得更高的利潤。但是如今我國商業銀行的分支機構在國際市場上分布還比較少，具體而言，我國商業銀行在歐美等西方發達國家擁有一定數量的分支機構，但是我國商業銀行在印度、巴西、俄羅斯等新興經濟體國家的分支機構擁有的數量是少之又少，這就導致了在新興經濟體國家，我國商業銀行難以準確估計出所承接的貿易融資業務的風險，進而對這些融資客戶不敢進行放貸，這樣就讓外資商業銀行占據了這些業務，導致我國商業銀行開拓貿易融資受到嚴重制約。此外，國外先進的大型商業銀行建立起了非常密切的營業網點聯系，這樣非常緊密的聯系，有助于這些網點間進行信息交流看，強化協作，牢牢抓住每份業務。然而我國商業銀行在國際上擁有較少的營業網點，并且網點之間缺乏密切的協作，這對商業銀行將貿易融資業務做大做強產生非常不利的影響。

2.3落后的貿易融資模式，融資對象集中當前我國商業銀行辦理的主要是進出口押匯、出口打包貸款等傳統方式的貿易融資業務，在貿易融資總量中大概占到了七成，然而相對比較復雜的福費廷與保理等業務開展的就非常有限，貿易融資業務的拓展在一定程度上受到嚴重制約。在我國國民經濟中國有大型企業是重要支柱，不管是政策性銀行還是商業銀行都樂于將大型企業定為融資對象。然而當前我國中小型企業、外資企業等非國有企業只能獲得極少量的貿易融資，這與我國國際貿易快速發展中它們所做出的貢獻以及自身發展速度嚴重不相符。此外，融資條件非常苛刻，辦理融資手續時比較繁瑣。企業在申請貿易融資中，申請的手續繁瑣、程序復雜，相應也就增加了許多辦理條件，這樣企業的經營成本必將增加，使企業對其造成了畏懼心理，在這樣的環境下許多企業就打消了貿易融資的念頭。

1寧夏發展貿易融資的現實機遇

1.1進出口貿易快速增長，貿易融資服務潛在市場需求旺盛

近年來，寧夏進出口實現快速發展，進出口對地方經濟發展的貢獻度逐年提高。涉外企業快速增加，新的貿易方式不斷涌現，進出口結構日趨復雜，必將催生多樣化的貿易融資服務需求。

1.2金融改革穩步推進，金融服務供給與創新加快

伴隨著利率市場化的逐步深入，商業銀行正在推進自身經營模式轉型，將發展包括貿易融資的中間業務作為未來發展的戰略重點，在提高精細化經營能力的要求下，逐步轉向重點經營中小客戶乃至小微客戶。

1.3金融需求客觀合理，貿易融資擁有健康生長土壤

通過調查了解，寧夏涉外企業開展貿易融資主要源于及時回籠貨款、緩解資金壓力、規避匯率風險、降低融資成本等真實需求，融資形式與資金運作簡明，融資期限整體較短，融資工具單一，資金流轉渠道少且占比低，跨境套利風險較小。

一、企業貿易融資存在的問題

(一)操作環節和審批程序繁瑣

企業貿易融資環節應該比其他融資要快捷、方便、靈活,但是我國金融機構缺乏一個融資標準,對業務流程不夠規范,隨意性比較大,這就導致企業在申請融資過程中難度會更大。很多金融機構在操作環節和審批程序方面過于繁瑣,導致企業不愿意去申請。一些金融機構將打包貸款的條件規定過于嚴格,和流動資金沒有區別,這就讓打包貸款這個產品失去了真正意義。這就導致我國企業不愿意去申請貿易融資。

(二)企業對貿易融資產品不熟悉

很多貿易企業都是由內銷企業轉變而來,總體來說員工的基本素質不高,缺乏一些出口貿易知識,同時缺乏熟知貿易業務的相應的人才,在銀行產品不斷更新的情況下,就會出現不能結合本地實際選擇符合本企業的金融服務產品。同時銀行和企業之間的溝通機會比較少,企業對各類的金融服務不能靈活運用,這就會提高企業的經營成本,甚至錯失一些金融服務,讓企業融資出現問題。

(三)銀行貿易融資業務種類單一

隨著國內和國際貿易的發展,我國很多企業參與到國際貿易中來,這就需要有一個良好的資金保障,靈活、便捷的融資業務是保證企業貿易融資的關鍵所在。但是我國金融機構在開展相應的金融服務的過程中出現一些問題,當前很多金融機構還是延續傳統的金融模式,例如,出口打包貸款、減免保證金等方式,雖然金融機構也在不斷嘗試著一些新的模式,但是業務量非常小,中小企業能夠獲得的金融扶持非常有限。

【摘要】現如今，在這個經濟飛速發展的時代，中國打破了以往閉關鎖國的經營模式，將貿易事業推廣到世界各個地方，使經濟發展變得更加國際化和全球化。國際貿易已經成為我國經濟發展的重要支柱，同時為提高我國GDP總值做出了巨大的貢獻。

【關鍵詞】國際貿易；融資；創新；策略

1引言

所謂國際貿易融資指的是在進行國際貿易進出口的過程中資金的流動和融通情況，既然涉及資金，就一定會涉及銀行，銀行具有貸款、貿易中介、不同種類貨幣之間兌換等作用，所以說銀行在國際貿易的融資中占據著不可或缺的地位。融資是交易的必經過程，它可以促進貿易更好地進行，采取多種有效手段獲得交易資金，從而達到交易目的。在國際貿易中，由于是各國之間進行交易活動，進出口的稅費和保險費、運費等問題相對較為復雜，資金融通的時間也相對較長，即使現如今國際貿易已經是很常見的現象，但仍然存在著很大的風險和一些不可避免的問題，此類現象的存在不利于國際貿易的發展，為了使國際貿易融資方面的制度更加完善，我們要在原有的外貿基礎上進行完善和創新，加強融資方面的管理，推動國際貿易的發展[1]。

2國際貿易融資的重要意義

2.1促進國際貿易的發展

國際貿易融資能夠幫助外貿工作更加順利地進行，促進國際貿易的發展。融資主要通過不同貨幣之間資金的流通得以實現，幫助各國經濟之間的交流和合作，增強外交和商業間的關系。資金是貿易商業的基礎，而融資業務的主要目的就是資金的集資和流通，只有能夠及時進行和完成融資，才能夠保證國際貿易的順利完成。國際貿易的融資一般是通過銀行進行的，并且它的形式有很多種，比如匯票、本票、支票和托收等[2]。當企業在進出口貿易的過程中，在資金方面遇到困難和問題時，就可以通過銀行融資的形式，采取較為合適的手段進行資金的借貸款等，以幫助貿易工作更好地進行。所以說，國際貿易融資有促進國際貿易發展的作用，能夠解決資金方面出現的問題，保障貿易的順利進行。

一、國際貿易融資產品創新的重要性

創新國際貿易融資產品首先可以幫助銀行獲取利潤、搶占市場。調查發現，一國的貿易融資規模占據該國進出口貿易總額的30%，但實際發生額并未真正達標，市場的空白為各大銀行帶來了發展機遇，銀行可以通過提貨擔保、進口融資、出口押匯等產品為各中小企業提供貸款獲取高額利潤。其次還可以促進國際貿易增長，貿易融資可以調整國家的進出口結構，調節國際收支平衡，工業的快速發展離不開外貿金融的支持，通過創新完善融資產品，銀行可以根據企業自身特點為其選擇最佳的融資產品，促進企業發展更多的對外業務。最后可以加快企業開拓國際市場的步伐，隨著貿易規模、數量、范圍的不斷擴大，企業在發展對外貿易的同時也應注重海外投資，這也意味著企業將要面臨很大的金融風險。因此需要不斷創新融資產品，通過專業化的金融服務降低貿易風險，促進企業不斷邁向國際市場。

二、國際貿易融資產品創新

(一)創新內容

國際貿易融資產品的創新既表現在方式上也表現在組織形式上，一方面是融資方式的創新，我國國際貿易融資發展較為緩慢，創新方式相較其他國家而言也較為落后，其中福費庭是其中最為主要的創新方式，這是一種中期無追索權的出口貿易融資方式，它可以將延期支付變為現金交易，有效解決了業務處理中的資金占用問題。另一方面是組織形式創新，其中最為主要的便是結構性貿易融資，它可以由利益出發分散項目的總體風險，同時還可以滿足不同項目的具體要求，具有很強的出口導向性，適用于非常規、高風險的貿易業務。

(二)創新特點

首先是融資方式更加靈活豐富，國際貿易融資在結合資本市場特點的基礎上，不斷的豐富與更新貿易融資的做法與內容，使其顯示了蓬勃的生命力。其次是借鑒借鑒證券市場經驗進行管理，銀行主動管理所持有的國際貿易融資業務，定期決定持有或出售證券，同時根據市場基準衡量國際貿易融資表現，通過市場基準衡量市場價格，為貸款提供了客觀的衡量標準。最后是與國際貿易結算手段緊密結合，利用貿易結算工具以此獲利融資，例如利用可轉讓信用證將權利與義務轉讓給第二收益人，以此賺取差價。

摘要：近幾年來，區塊鏈炙手可熱，比特幣的出現天然跟貨幣緊密聯系在一起，銀行就是經營貨幣的，業界都認為最適合區塊鏈的行業就是金融業，在貿易融資領域，涉及多家銀行、出口商、進口商、運輸商、海關等，涉及多家不同行業的交易和利益主體，這正是區塊鏈所適用的不信任或不充分信任的環境。本文首先分析了貿易融資領域的共性，并結合業界比較流行的聯盟鏈技術-超級賬本（HyperledgerFabric），以福費廷業務為例，通過業務對象和交易流程，分析了Fabric技術在具體的業務領域如何實現，拋磚引玉，以期對銀行國際業務技術發展有所借鑒。

關鍵詞：聯盟鏈;Hyperledger;Fabric;Peer節點;Orderer節點;貿易融資;福費廷

一、引言

區塊鏈實現了在不信任節點之間的交易，并且不能篡改，不可抵賴，但比特幣、以太坊等公有鏈在實際應用場景中較難落地，社會是復雜的，機構與機構之間，公司與公司之間，人與人之間并不是非此即彼的關系，各種社會主體之間有相同也有不同的訴求，存在即合作又競爭的有限度信任關系，這才是主流，設想一下，區塊鏈上的主體彼此之間并非完全不信任，而是有限度的信任關系，可建立聯盟鏈有限度信任關系模型，輔之以具體的業務流程，通過引入分布式共識，提高效率。HyperledgerFabric（簡稱Fabric）平臺是聯盟鏈的典型代表，其引入了安全認證、權限控制、背書和驗證的簡化共識機制，大幅提高了性能和處理效率。在銀行國際業務領域，涉及不同銀行、不同類型企業，各主體之間存在著典型的不充分信任關系，在以業務連接為紐帶的各主體之間，如何發揮區塊鏈的優勢，加強信任，簡化流程、提高效率，本文將從貿易融資領域入手結合Fabric技術做出探討。

二、國際貿易融資業務

貿易融資指在商品交易中，銀行基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等的融資。貿易融資的核心在于貿易和融資，貿易就是買賣東西，肯定有基于買賣的標的物，即商品，買賣雙方一個需要這個商品，一個需要獲得收益，商品的交付不可能瞬間完成，要靠一段時間的物流才能實現，在物流過程中，可能處于倉儲、在途運輸、通關等各種不同階段，生產和運輸商品是有成本的，依附在商品上的資金占用促成了企業融資的需要，特別是在國際貿易領域，風險較大，運輸周期更長，對于買賣雙方來說有更有迫切的融資需要。福費廷是銀行根據客戶或其他金融機構的要求，在開證行、保兌行或其他指定銀行對信用證項下的款項做出付款承諾后，對應收款進行無追索權的融資。從圖中可以看出，福費廷的10個步驟是串行的，一般完成了上一步才能執行下一步，環環相扣，確保業務嚴謹、有序、降低風險。

三、超級賬本HyperledgerFabric簡介