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1寧夏發展貿易融資的現實機遇
1.1進出口貿易快速增長，貿易融資服務潛在市場需求旺盛
近年來，寧夏進出口實現快速發展，進出口對地方經濟發展的貢獻度逐年提高。涉外企業快速增加，新的貿易方式不斷涌現，進出口結構日趨復雜，必將催生多樣化的貿易融資服務需求。
1.2金融改革穩步推進，金融服務供給與創新加快
伴隨著利率市場化的逐步深入，商業銀行正在推進自身經營模式轉型，將發展包括貿易融資的中間業務作為未來發展的戰略重點，在提高精細化經營能力的要求下，逐步轉向重點經營中小客戶乃至小微客戶。
1.3金融需求客觀合理，貿易融資擁有健康生長土壤
通過調查了解，寧夏涉外企業開展貿易融資主要源于及時回籠貨款、緩解資金壓力、規避匯率風險、降低融資成本等真實需求，融資形式與資金運作簡明，融資期限整體較短，融資工具單一，資金流轉渠道少且占比低，跨境套利風險較小。
2寧夏中小涉外企業貿易融資現狀
2.1融資對外貿企業進出口整體支持乏力
2013年，寧夏涉外銀行本外幣貿易融資發生額約9.8億美元。僅占2013年全區進出口總額的30%，而同期全國貿易融資占商品貿易的比重近60%。貿易融資對寧夏外貿發展，尤其是中小涉外企業的支持力度較弱。
2.2中小涉外貿易企業有著較強的融資需求
寧夏中小涉外企業大多為純外貿型企業，因進出易環節相對較多，需要占用自有資金，面臨較大的資金周轉壓力，需要融資予以支持。
2.3適合中小涉外企業的融資產品有限
當前，寧夏涉外銀行利潤增長仍然依靠存貸款利差，對于專業性較強、前期投入較大的新型貿易融資業務不夠重視。貿易融資仍以授信開證、進出口押匯、匯出匯款融資、打包貸款等傳統產品為主，針對中小涉外企業經營特點的融資產品較為缺乏。
2.4融資服務對象“重大輕小”
目前，寧夏占比不到10%的大型涉外企業幾乎占據了全部貿易融資業務。而占比超過90%的中小涉外企業，因貿易融資認知度低、財務信息不健全、缺乏抵押擔保、業務類型單一等因素，較難通過客戶資質審核，基本被排除在融資大門之外。
2.5出口信用保險工具有待拓展
寧夏出口信用保險發展緩慢，風險容忍度不高，中小企業出口信用保險覆蓋率較低，缺乏針對性、差異化的承保政策，對出口信用保單融資工具的使用還遠遠不夠，外貿交易的安全成交系數有待提高。
3寧夏中小企業貿易融資業務發展緩慢成因分析
3.1中小企業法律保障力度欠缺
與歐美發達國家動輒數十部專項法律構成的中小企業法律體系相比，國內中小企業法規政策數量少，多從方向性層面給予鼓勵支持，缺乏物質經濟的實質性內容和可操作的規范，在具體落實時，存在無法可依，無據可查的困局。
3.2貿易融資市場壟斷程度較高
2013年，四大國有銀行貿易融資業務量占比超過70%，背后的根本原因在于融資業務競爭同質化。一方面是產品缺乏差異化，另一方面是融資營銷均以大客戶為主。高度壟斷的市場削弱了外貿融資對中小涉外企業發展的促進作用。
3.3缺乏針對中小涉外企業的個性化融資授信機制
外匯銀行貿易融資授信標準仍以考察企業主體信用以及擔保條件是否充足為主，企業財務和征信狀況仍是決定因素，與貿易融資需要量身定做、較高技術含量及創新要求不相符。
3.4貿易信息不對稱
由于寧夏既沒有專業的外貿服務公司，也未建立針對中小涉外企業的社會征信體系，銀行較難掌握企業貨物流通、倉儲狀況、貿易收支等內部信息，更偏好于向大型龍頭企業提供融資服務。
3.5政策性與地方性金融機構發展不足
國家開發銀行尚未開展面向中小涉外企業的融資服務，其功能定位不具備對外貿的政策性融資支持。此外，重點服務中小企業的地方性金融機構也較少，缺乏以小型金融機構為主要載體的中小企業發展金融體系。
3.6保險擔保市場發展滯后
目前寧夏服務于中小企業的信用擔保機構較少，資金實力不足，費率較高。同時，政策性保險機構缺位，商業保險業務拓展積極性較低，業務品種單一，沒有發揮出外匯保險對中小涉外企業貿易融資的信用支持作用。
4支持寧夏中小涉外企業發展貿易融資的政策建議
4.1建立保障中小涉外企業貿易融資的宏觀政策管理環境
（1）建立中小企業政策法規保障體系。
政府應借鑒發達國家成功經驗，從金融、創新、稅收、組織化、公平競爭、維權等多個方面，構建與《中華人民共和國中小企業促進法》相配套的，能夠在貿易融資方面給予中小企業切實支持的地方法規和政策體系。
（2）破除制約中小涉外企業發展的體制障礙。
加大簡化行政審批項目與程序的力度，減輕企業稅費負擔,優化財政專項資金投向管理,帶動更多金融資源投向中小涉外企業。
（3）提供相對寬松的金融監管環境。
金融監管部門應創新工作機制，支持和鼓勵銀行、保險公司創新中小涉外企業金融產品，提高中小企業融資風險的容忍度水平，改善貿易融資發展環境。
4.2健全支持中小涉外企業貿易融資的金融服務體系
（1）大力發展政策性及地方性中小金融機構體系。
一方面可以積極申請在寧夏設立中國進出口銀行的分支機構，另一方面發展以政府預算為主的地方政策性金融體系，加大政策性融資支持力度。同時，大力支持地方性商業銀行和面向中小企業的中小型金融機構的創新發展，放寬外匯市場準入，豐富融資市場供給主體。
（2）完善和建立信用擔保與社會征信體系，有效降低融資風險。
堅持政府主導、多方參與的原則，建立政策性、商業性、互助合作的多層次中小企業信用擔保體系，豐富資金來源，完善風險分擔和資金補償機制，建成涵蓋中小涉外企業的社會征信體系，有效降低銀行信貸風險。
（3）發展第三方服務機構，增加企業信息來源渠道。
未來應由政府牽頭、社會資金主導、商務財政稅務部門積極扶持建立大型倉儲物流中心和外貿服務等第三方專業服務機構，銀行與其開展融資合作，增加融資參與方，將貿易融資風險的控制重點由傳統財產擔保落實轉變到貿易流程環節的控制上來。
4.3提升金融機構服務中小涉外企業水平
（1）提供差異化的特色金融服務。
外匯銀行應改變過去客戶與產品同質化競爭局面，立足寧夏人文資源和特色產業，關注和研究中小涉外企業群體，針對其貿易方式及產業發展的特點，適時設計和引進諸如“供應鏈貿易融資”等適合中小涉外企業需求的多元化融資產品，達到改變依賴少數企業，培養更多優質企業的效果。
（2）加大宣傳力度，提高中小涉外企業的認知水平。
銀行應與金融監管部門形成服務合力，通過舉辦貿易融資產品推介會、銀企座談會等方式，搭建暢通高效的銀企溝通平臺，使中小涉外企業充分了解貿易融資業務，增加貿易融資服務的實際市場需求量。
（3）大力發展外匯保險業務。
積極引導商業保險機構轉變經營理念，加強與中小涉外企業的合作，著力研究其外匯保險需求，開發符合其業務特點的險種，制定個性化承保方案，大力推動保單融資等業務發展，緩解中小涉外企業融資難題。
作者：楊勇剛
