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供應鏈金融發展范文1
供應鏈金融是供應鏈管理的一個分支,傳統的供應鏈管理是指對整個供應鏈系統進行計劃、協調、操作、控制和優化的各種活動和過程,其目標是要將顧客所需的正確的產品能夠在正確的時間、按照正確的數量、正確的質量和正確的狀態送到正確的地點――即“6R”,從而并使總成本最小。但是,供應鏈上傳遞的產品除了涵蓋傳統的原材料、半成品、產成品之外,還有一項重要的要素,即資金。對供應鏈上資金流的有效管理就是供應鏈金融。
“供應鏈金融”是一種獨特的商業融資模式,依托于產業供應鏈對單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務,以促進供應鏈上核心企業及上下游配套企業“產-供-銷”鏈條的穩固和流轉順暢,降低整個供應鏈運作成本,并通過金融資本與實業經濟的協作,構筑銀行、企業和供應鏈的互利共存、持續發展的產業生態。融資難一直是制約中小企業發展的瓶頸問題,而一條完整的產業鏈大概80%都是中小企業,資金緊張是這些中小企業面臨的普遍問題,按照傳統的企業規模、固定資產價值、財務指標、擔保方式等信用標準,中小企業很難進入銀行融資的門檻,但是如果將一個獨立的中小企業放在供應鏈中看待,根據其貿易的真實背景和供應鏈主導企業的信用水平來評估中小企業的信貸資格,將比傳統方式評估的要高。中小企業不但是供應鏈金融主要的支持對象,也是銀行融入產業鏈發展,拓展業務平臺的突破口。
“供應鏈金融”也是一種獨特的產業組織模式,這一模式的特點體現在企業間的關系以及企業與銀行之間的關系發生了變化。一方面由于銀行的介入使供應鏈上的企業合作能夠更加緊密,供應鏈上的中小企業與核心企業之間能夠達成長期穩定的關系;另一方面,企業與銀行之間突破了單純的資金借貸行為,而是基于企業真實業務的資金鏈維護與監控的全程合作,形成了實體經濟和金融企業共生發展的新模式。
根據2009年4月國際信用保險及信用管理服務機構科法斯集團(Coface)在上海等多地針對中國內地“企業微觀付款行為”的《2008中國企業信用風險狀況調查報告》顯示,企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付方式,比例已經從2007年的54.1%上升至2008年的64.9%,與之相對應“一手交錢,一手交貨”的貨到付款的比例已經從2007年的25.8%滑落至2008年的12.9%,而賒賬銷售額占企業國內銷售額的比重更是攀升至了51.3%。這為銀行介入供應鏈,發展貿易融資業務提供了平臺。來自供應鏈金融電子平臺提供商Demica公司的數據顯示,截止到2009年11月,全球最大的50家銀行中,有46家向企業提供供應鏈融資服務,剩下的4家也在積極籌劃開辦該項業務,金融危機之后,供應鏈金融迅速成為各界關注的焦點。
國內市場上,在中國的外資銀行最先開始搶占供應鏈融資市場,早先供應鏈融資市場主要由渣打、花旗等外資銀行壟斷。從2000年之后,國內商業銀行才開始涉水供應鏈金融業務。深發展、招商銀行(以下簡稱招行)最早開始這方面的信貸制度、風險管理及產品創新。及至今日,包括四大行在內的大部分商業銀行都推出了具有各自特色的供應鏈金融服務,如深發展的供應鏈金融、招行的電子供應鏈、華夏銀行的融資共贏鏈、浦發銀行的浦發創富等。
根據Aberdeen集團的調查,即便在發達國家,運用供應鏈融資來改善財務供應鏈管理的做法也并不普遍,目前已經這樣做的企業只占被調查企業總數的13%,表示錯過了機會目前正在制定和考慮可行方案的企業占56%,還有31%的企業在這方面仍然沒有采取任何行動。
二、供應鏈金融:研究進展與缺口
與在實務界的受關注程度和紅火發展相比,關于供應鏈金融的理論研究則顯得相對滯后,Hofmann,E(2005)首先對供應鏈金融作了理論上的界定:供應鏈金融是位于物流學、供應鏈管理、協作和金融的交界層面,為處于供應鏈中的兩個或多個組織,包括外部服務供應商,通過計劃、引導、控制組織間金融資源流,從而聯合創造價值的方法。而國內對供應鏈金融的研究始于2007年,主要從緩解中小企業融資困境的角度切入。由于供應鏈金融是供應鏈管理衍生出來的一個分支,因此我們可以將相關領域的研究分成兩個階段,第一階段為財務供應鏈的研究,第二階段為供應鏈金融的研究。
第一階段:財務供應鏈的研究。供應鏈管理以構成供應鏈的商品流、信息流、財務流的最優化為理念,Profhl et al.(2003)將金融資源流看成是介于物流和金融之間的金融供應鏈,并在供應鏈管理的框架下將凈流動資產的管理作為一個重要的研究問題。超越了基于降低物資存貨的商品流最優化方案,他們分析了現金管理的工具,考慮了商業活動的最優時間、對應收賬款、負債、預付賬款的控制。Stemmler和Seuring(2003)最先使用供應鏈金融這一術語表示由于物流所帶來的金融流的控制和最優化。由物流所引致的金融過程涵蓋了存貨管理、財務流和支持過程,如保險管理等。財務供應鏈管理就是運用信息技術手段,通過供應鏈上下游及金融機構間的業務流程整合,優化收付流程和減少支付成本,有效降低企業的營運資本占用。財務供應鏈管理在戰略、營運、成本之外,關注現金資本的效率。田中禾等(2007)提出財務供應鏈管理下的新型財務流程具備的動態財務平臺和五個功能模塊,為企業優化財務流程,提升動態財務能力,構建企業動態能力提供了一個新的研究視角。
第二階段:供應鏈金融的研究。國外學者對供應鏈金融的理論研究拓展了財務供應鏈的研究范疇,Hofmann,E.(2005)解剖了供應鏈金融的基本流程和構成要素,分別從宏觀、微觀層面分析供應鏈金融的參與主體,以及供應鏈金融的協作特征與跟蹤資金流、使用資金流和融通資金流的基本功能,為洞悉供應鏈金融提供了概念上的鋪墊。Pfohl et al.(2009)通過對財務供應鏈的研究文獻的評論,提出了在供應鏈金融研究中對資本成本的考察和最優化的研究缺失,因此為彌補這一領域,作者構建了一個目標(資產)-主體(融資參與人)-杠桿(特定條款)的供應鏈金融概念框架,并構建了信息不對稱條件下供應鏈金融的數學模型。
國內學者對供應鏈金融的研究始于2007年,主要從以下兩個視角展開的:一是從中小企業融資的視角探討供應鏈金融。鄒武平(2009)分析了供應鏈金融的三種基本模式:應收賬款融資模式、存貨質押融資模式和預付賬款融資模式,作為商業銀行的業務創新,在一定程度上破解了中小企業的融資困境。覃宇環(2009)從銀行和中小企業兩方面分析了供應鏈金融的融資優勢,并以深發展的供應鏈金融業務實踐為例分析供應鏈金融為中小企業融資困境提供了新思路。趙亞娟等(2009)運用信貸配給理論,從銀企信息不對稱和盈利不對稱角度,分析供應鏈金融能有效化解中小企業信貸配給,提升信貸能力。二是基于供應鏈金融風險的分析。熊熊等(2009)研究了在供應鏈金融模式下的信用風險評價,提出了考慮主體評級和債項評級的信用風險評價體系,用主成分分析法和Logistic回歸方法建立信用風險評價模型,減少目前對供應鏈金融業務評價大多依靠專家評價的局限。陶凌云、胡紅星(2009)運用中間層理論和博弈論,指出供應鏈金融可以降低信貸風險的原因在于供應鏈強度對信貸風險調整的影響,以及供應鏈上大小企業間動態博弈對信貸風險的制約作用。
盡管國內外學者對財務供應鏈和供應鏈金融進行了一定的研究,并取得了較為豐富的研究成果,但是從降低資本成本率提升公司價值的研究依然空白,而這正是供應鏈金融領域值得進一步深入研究的課題。
三、供應鏈金融的發展優勢
供應鏈金融作為一種新型的融資模式和產業組織模式,對于企業和銀行的發展都有重要意義。為了定量和定性評估供應鏈金融帶來的收益和決定供應鏈金融方案成功實施的關鍵因素,Springer供應鏈雜志聯合IMD針對全球范圍購買供應鏈金融方案的經理進行了調查,從55個國家收到來自經理層面的213個調查回復,幾乎覆蓋了所有行業。調查結果顯示,采用供應鏈金融方案能給買方平均降低13%的運營成本,給供應商能平均降低14%的運營成本(如圖2)。調查同時顯示,供應鏈金融方案的實施也企業帶來了支付條款的標準化、增進供應商關系、價格下降等有利于企業發展的積極因素(如圖3)。
由此可見,供應鏈金融方案能夠有效緩解參與企業的資金壓力。同時,對銀行而言,供應鏈金融作為一項重要的業務創新,已經越來越為各大商業銀行所重視。國內首家明確提出發展供應鏈金融服務的商業銀行深發展,不但在產品創新上彌補了金融服務市場空白,更無疑大大提升了銀行自身的競爭力。2007年,深發展貿易融資新發生的受信總額超過1000億,不良利率卻在0.3%以下,壞賬率為零,累計扶持了超過2500家中小企業,取得了良好的經濟效益和社會效益。
供應鏈金融使核心企業信用“外溢”,以真實貿易為支撐,顛覆了傳統的信用評價體系,大大提升了中小企業的信用水平。因此在供應鏈金融模式之下,銀行和供應鏈各企業的關系,完全顛覆了傳統融資模式之下原有的融資關系,銀行可以基于核心企業的信用,不僅為核心企業提供融資,而且也可以為企業的上游、下游提供融資支持。銀行對企業競爭力的提升擴展到了整個產業鏈競爭力的提升,從而構建了企業與銀行相互依存、共生發展的產業網絡。那么,如何成功實施供應鏈金融方案?據Springer供應鏈雜志的調查結果顯示,選擇合適的銀行合作伙伴是最重要的,企業CEO主導推動供應鏈金融方案的實施是重要因素之二。
參考文獻:
[1]Pfohl et al.(2009): Supply chain finance: optimizing financial flows in supply chains. Logist.Res.(2009) 1:149-161
[2]Hofmann,E.(2005): Supply chain finance: some conceptual insights.In: Lasch, R./Janker,C.G.(Hrsg.): Logistik management-innovation logistikkonzepte, Wiesbaden 2005, S.203-214.
[3]田中禾、王斌、顏宏亮(2007),基于財務供應鏈管理的財務流程優化研究,軟科學,2007第2期,P80-87。
[4]鄒武平(2009),基于供應鏈金融的中小企業融資探討,商業會計,2009年第17期,p12-13.
[5]覃宇環(2009),中小企業融資新途徑――供應鏈金融,生產力研究,2009年第16期,p179-181.
[6]趙亞娟、楊喜孫、劉心報,供應鏈金融與中小企業信貸能力的提升,金融理論與實踐,2009年第10期,p46-51.
[7]熊熊、馬佳、趙文杰,供應鏈金融模式下的信用風險評價,南開管理評論,2009年第4期,p92-98.
供應鏈金融發展范文2
供應鏈金融在國外的發展
供應鏈金融在西方發達國家之所以能取得較快的發展，是因為市場和技術力量的推動。在國外先進的金融機構中，供應鏈金融正越來越依靠電子信息技術平臺進行日常的操作和維護，這方面的產品創新也必須以電子信息技術作為開發基礎。
國際上，供應鏈金融業務應用最廣是在北美(美國和加拿大)以及菲律賓等地。以美國為例，其供應鏈金融的主要業務模式之一是倉單質押，倉單既可以作為向銀行貸款的抵押，也可以在貿易中作為支付手段進行流通。它的供應鏈金融體系是以政府為基礎的，這樣不僅提高了運營系統的效率，而且降低了營運成本。
以下通過一些實例來反映國外供應鏈金融的最新成果：
一、荷蘭銀行
荷蘭銀行（ABN AMRO）是較早開始挖掘供應鏈和國際貿易中的商機并將貿易融資作為重點業務的銀行。荷蘭銀行2006年被評為最佳網上貿易服務提供者。能獲此殊榮得益于它們的MaxTrad技術。MaxTrad通過提供24小時的在線服務，為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、預付賬款提供了良好的解決方案。技術創新之處體現在：在系統中融入供應鏈金融模型，為客戶提供了縮短變現周期、獲取實時信息及降低紙質文件傳遞的網絡工具。使用者亦可以根據需要，在網上實時將其應收賬款貨幣化。
二、摩根大通銀行：實體供應鏈和金融供應鏈的聯姻
作為世界上最大的現金管理服務商，摩根大通銀行的資金清算部門在全球的美元清算業務中擁有舉足輕重的地位。而現金管理與貿易融資業務是兩項相輔相成的銀行業務。JP Morgan Chase Vastera公司提出的價值宣言是：為進出口商提供一站式服務，妥善解決跨境貨物運輸中日益增加的各種挑戰和風險。
在為全球供應鏈中主要的支付交易包括收付貨款、支付運費、支付保險費、支付關稅等提供服務的過程中，摩根大通銀行可以自動獲得各類金融貿易數據。而利用運輸單據制作和管理的自動化，Vastera固有的流程和技術有力地支持了“實體貨物”的跨境流動。
三、GE(美國通用電氣公司) 和太平洋資產融資公司的存貨所有權解決方案
存貨所有權解決方案（Inventory ownership solutions）是一種新興的供應鏈金融解決方案。這種方案令供應商能夠以低于一般流動資金貸款的利率獲得融資，從而減輕由于買賣雙方融資成本差異帶來的流動資金壓力。在供應商需要保持的在途存貨數量巨大，或者供應商在買家的壓力下不得不持有大量存貨倉儲設施的情況下，比如供應商代買家持有庫存模式（VMI），存貨所有權解決方案為供應商提供一個新的資金來源。
供應鏈金融在國內的發展
與歐美發達國家相比，供應鏈金融在我國仍是一個較新的商業活動。但供應鏈融資模式從誕生到現在，在短短的幾年時間內，在國內的發展速度還是較快的。下面主要以深圳發展銀行和浦發銀行為例介紹：
一、深圳發展銀行
2006年，深圳發展銀行在業內率先推出了“供應鏈金融”品牌，系統地對供應鏈中應收、預付和存貨提出了結構性的解決方案。深發展不但在產品創新上彌補了金融服務市場空白，更無疑大大提升了銀行自身的競爭力。在融資產品之外，深發展供應鏈金融還為供應鏈上企業提供了一系列的增值服務。
二、浦發銀行
浦發銀行的“企業供應鏈融資解決方案”提供的服務包括：信用服務支持；采購支付支持；存貨周轉支持；賬款回收支持。其六大業務方案為：在線賬款管理方案。以領先的平臺和服務理念為企業解決賬款管理難題的業務方案。采購商支持方案。為采購商解決在采購過程中的各種問題，緊密上下游的銀行支持方案。供應商支持方案。為供應商解決在銷售過程中的各種問題，緊密上下游的銀行支持方案。區內企業貿易融資方案。為出口加工區和保稅區內企業度身定制的嶄新服務方案。船舶出口服務方案。為船舶生產及出口企業提供銀行產品和服務的整體業務方案。工程承包信用支持方案。為企業在境內外競投標及新項目資格預審中提供各項資質及信用支持服務的業務方案。
國內外供應鏈金融發展的比較分析
一、供應鏈融資主體
國外由于法律監管較松金融機構實行混業經營，開展供應鏈融資的主體變得多元化，既存在銀行、保險公司、基金和信貸公司借款給中小企業并委托專業的第三方機構對質押存貨和借款人進行評估和管理控制,又存在核心企業兼并銀行或銀行成立專門的金融公司獨立開展供應鏈金融業務,這樣就使得中小企業的供應鏈融資渠道更加廣闊和暢通。
國內在融資主體上,我國由于受銀行分業經營,供應鏈金融業務中提供資金和進行相關結算的主體主要是商業銀行,第三方機構的參與度較小，核心企業和其他金融機構都主要是協助銀行進行融資業務，銀行對中小企業授信，委托第三方機構對借款企業和擔保品進行評估和管理控制，或者銀行對整個供應鏈授于一定額度，由核心企業或者商會按銀行規定對供應鏈上所需貸款的企業分配額度。
二、主要融資模式及融資對象
國外的供應鏈金融業務融資模式比較豐富，允許的擔保品種也比較豐富,應收帳款融資、訂單融資和存貨質押融資業務都發展得較為成熟,其中存貨品種的涵蓋面包括農產品、原材料、產成品、半成品甚至在制品。至于融資對象,也從最原始階段的農戶,擴展到了批發零售型的流通型企業,并進而擴展到了供應商和生產型的企業,形成了針對供應鏈上中小企業的全方位的融資體系。
國內的供應鏈金融模式主要局限于三大類，基于企業財務報表中的“存貨、應收賬款、預付賬款”三個科目而進行的。國內在擔保品種上,應收帳款融資開展較早,也較為成熟,選取面較寬；存貨質押融資近幾年雖發展較快,但其質押品種選取面還較為有限, 存貨質押融資業務中,我國現階段多是針對流通型企業開展業務,因此對存貨的保管方式多以公共倉儲為主。最典型的就是深圳發展銀行為代表的貿易融資產品，包括針對企業預付、存貨及應收等資產支持而給予的結構性短期融資。這些融資，既可以基于企業主體評級而發放傳統貿易融資，也可以基于單筆債項評級而發放自償性貿易融資。
三、信用評價體系與風險控制
供應鏈金融發展范文3
關鍵詞：K銀行 供應鏈 支票易
一、供應鏈管理理論
供應鏈管理就是指在滿足一定的客戶服務水平的條件下，為了使整個供應鏈系統成本達到最小而把供應商、制造商、倉庫、配送中心和渠道商等有效地組織在一起來進行的產品制造、轉運、分銷及銷售的管理方法。供應鏈管理包括計劃、采購、制造、配送、退貨五大基本內容。
供應鏈是由節點企業、物流、資金流、信息流這四個基本要素有機的組成的。供應鏈系統包含所有的節點企業，從原材料的供應開始，經過鏈中不同企業的制造加工、組裝、分銷等過程直到最終用戶。節點企業物流、資金流和信息流是構成企業的四大要素。其中信息流是核心，物流是保障，而資金流則是實現的手段，要素之間的有效互動構成了一個完整的商務模型。
二、K銀行供應鏈金融業務開展情況
K銀行2000年開展了第一筆依托汽車制造廠商為核心的經銷商提供融資的供應鏈金融業務，經過多年發展，逐步形成了具有K行特色的供應鏈金融業務，其中汽車全程通和鋼鐵金色鏈業務，已形成品牌，具有一定市場規模，占居同業市場主要份額，獲得客戶市場的一致認可和好評。
2012年，在K行深化發展模式化經營理念的指導下，全行對公條線圍繞核心企業開展“鏈式”模式化經營工作取得了重要進展和成效。通過總結對公模式化經營特點，結合K行客戶基礎，在核心客戶“鏈式”融資模式基礎上進一步明確對公條線模式化經營方向，提出發展“供應鏈金融”模式。供應鏈金融定位于廣義的圍繞核心企業供應鏈開展綜合金融服務，不僅是一種有效的風險緩釋手段，更是一種有效的營銷方式。截止2012年末，“供應鏈金融”項目達到106個，帶動上下還有客戶3773戶；存款合計552億元。
三、K銀行供應鏈金融產品介紹
供應鏈金融，指通過對供應鏈成員間的信息流、資金流、物流的有效整合，給予對供應鏈核心企業的信用實力掌握，向供應鏈中各個環節企業提供靈活運用的各種金融產品和服務的的金融模式。K銀行供應鏈金融產品主要包括：應收賬款融資類產品；未來貨權質押；增值產品——現金管理。接下來對各產品類型進行如下簡要劃分。
1.應收賬款融資類產品。（1）進口信用證押匯。進口信用證押匯是指G行作為開證行在收到所開立的進口信用證項下單據后，根據與進口商簽訂的貿易融資協議，先行對外付款并放單給進口商的一種資金融通，其實只是開證行對進口商的一種短期貸款。
進口信用證押匯相關融資產品主要有：進口遠期信用、同業代付、進口代收押匯及進口押匯，適用于進口信用證押匯僅限于申請人在銀行開立的跟單信用證項下辦理和企業需要資金擴大銷售的由發展潛力的國際業務客戶。
（2）出口押匯。在客戶與境外進口商簽訂的貿易合同中約定采取賒銷作為出口結算方式的條件下，客戶發運貨物后，在收到進口商的全額貸款以前，由銀行所提供的一定比例的融資。匯入匯款亞匯業務的融資比例原則上不超過扣除預付款及定金后的出口商業發票金額的80%；匯入匯款押匯業務的周期按出口合同約定付款到期日加7個工作日計算，但原則上不超過90天。在此期限內按實際收匯天數計算。
出口押匯相關融資產品主要包括：出口信用證/代收押匯、福費廷、出口保理，適用于出口商與境外企業約定結算方式為賒銷，且過往結算記錄良好；出口商品必須是申請人主營業務范圍內的商品，申請人對本公司與國外對應客戶發生的匯入匯款業務須通過銀行進行，并已由進出口雙方進行了明確約定等符合相關條件的企業。
（3）打包貸款。打包貸款指銀行作為支持出口商/賣方按期履行合同，出運交貨，根據出口商/賣方的資信狀況和信用證情況，向收到信用證的出口商/賣方提供的用于采購、生產、裝運信用證項下貨物的短期融資。
打包貸款相關融資產品：訂單融資；與其他出口融資產品如出口信用押匯、貼現、福費廷、短期出口信保融資等結合使用；與其他國內融資產品如國內證議付、賣方押匯、國內證福費廷等結合使用。適用于出口賣方與進口買方以信用證進行結算，貿易關系較為穩定，貿易背景真實；賣方企業實力較強，信用狀況良好。
2.預付款模式。（1）跨境人民幣結算。所謂跨境人民幣結算，是指企業以人民幣進行跨境貿易的結算貨幣。銀行為企業提供跨境人民幣相關結算和融資服務。具體包括：貨物貿易結算、服務貿易結算、資本項目結算；結算種類：信用證、匯款、保函/備用信用證、托收及相應的融資業務。
跨境人民幣結算適用范圍：①凡是有進出口經營資格的企業，無論是人民幣報關，還是外幣報關，均可采用人民幣進行結算。②企業和境外交易對手具有真實服務貿易往來，均可采用人民幣方式進行結算。③企業資本項下跨境人民幣業務目前有條件放開。
（2）未來貨權質押。未來貨權質押業務又叫先票（先證、先款）后貨業務，是指經銷商在向供貨商（生產廠商）購買貨物時，先憑采購合同及繳納一定比例的保證金向銀行申請短期融資（銀行承兌匯票、信用證、貨款）支付貨款，并承諾未來將該筆貨物提供給銀行辦理質押擔保的一種業務。
本業務適用于經銷商與供貨商之間在簽署購銷合同的基礎上，經銷商采用預付貨款方式支付合同貨款，供貨商按合同約定的時間和方式向經銷商交付貨物的業務。相關融資產品：保兌倉、商通贏、現貨質押以及銀行承兌匯票、國內外信用證等產品。
（3）保兌倉。保兌倉業務是指以銀行信用為載體，以銀行授信產品為結算工具，由銀行控制提貨權或貨物，賣方（或倉儲監管機構）受托保管貨物，并以賣方退款或貨物回購承諾方式對銀行授信敞口作為保證措施，由銀行向買方提供授信定向用于購買賣方商品，銀行根據買方交存的保證金通知賣方（或倉儲監管機構）發運/釋放貨物的一種特定供應鏈融資業務模式。
保兌倉適用范圍：適用于核心企業作為賣方采用經營商分層銷售體系，并對買方具備較強控制能力，對產品具有較強調劑銷售能力的行業銷售模式。相關融資產品以銀行承兌匯票為主，部分使用流動資金貸款或國內證等授信產品；未來貨權質押、商通贏、訂單融資等。
3.增值產品——現金管理。現金管理產品是以核心系統為基礎，以網銀或銀企直聯為渠道，通過開發專門的業務系統，為集團客戶及其成員單位實施現金流量管理，協助集團客戶提高資金使用效率、降低資金使用成本、提高資金收益，促進集團客戶業務流程的優化。主要業務功能包括：賬戶管理、資金歸集與下撥、對外付款、內部計價、資金調撥、投資管理、跨境交易查詢、賬務清分等功能。
現金管理適用范圍：現金管理產品適用于多種企業集團管理模式，滿足財務公司、結算中心、以及非獨立的資金管理部門的業務處理要求，適用以下主要客戶類型：（1）采取總分或母子組織架構的企業集團；（2）擁有下屬分支機構的行政事業單位；（3）采取內部分類核算的單一法人企業；（4）存在資金委托管理關系的一組法人等。
4.中小企業供應鏈金融產品——支票易。支票易是銀行結合自身中小企業模式化經營特點，創薪研發的一款結算類授信產品，它將企業支付結算和銀行信貸資源有機結合，通過信用疊加、信用鏈接、信用支持三大手段，有效緩解中小企業因信用不足而產生的融資難困境。
支票易適用范圍：（1）優先選取本地區的目標市場，依托符合目標市場運作特點的風險緩釋手段，積極、穩妥的開展支票易業務；（2）申請支票易業務的客戶需資信狀況良好、歷史結算交易正常；（3）客戶在銀行具有一定比例的業務結算量，或客戶在銀行授信后預期達到一定比例的結算量。
四、K銀行供應鏈金融業務發展方向
供應鏈融資可以讓企業利用擔保等提升融資企業信用等級，但同時在供應鏈融資的過程中，核心企業和非核心企業的資信狀況、訂單的可靠性以及存貨價值等出現任何不利變動都會增加銀行所面臨的信用風險。信用風險的出現不僅會對銀行產生損害，同時也會影響供應鏈的穩定性，所以有必要對銀行供應鏈融資的信用風險進行分析及防范。對此，本人建議如下：（1）建立以應鏈為整體的企業信用評級體系；（2）把握供應鏈授信總量；（3）調整鏈上企業額度；（4）建立供應鏈融資信息平臺；（5）在供應鏈融資模式中，對交易背景的真實性的審查是信用風險防范的重點；（6）加強對經銷商資信狀況和核心企業擔保的審核。
總之，在供應鏈融資業務中，為防范信用風險，應該供應鏈作為一個整體去考察信用風險的形成和發展過程，并根據供應鏈的整體發展趨勢、供應鏈中的核心企業及成員企業的資信情況，以及核心企業與成員企業的相互關系等狀況去考察供應鏈的整體信用情況。在此基礎上，根據不同類型的供應鏈融資模式的特點，在存貨、訂單、擔保、回購以及信息平臺建設與管理等每一個具體環節實行精細化風險管理。
參考文獻：
供應鏈金融發展范文4
1供應鏈金融內涵及其功能闡述
供應鏈金融是指商業銀行以鏈條上實體經濟發生的真實交易為基礎，圍繞核心企業運用資金流、物流和信息流對上下游中小企業進行風險管控，將單一企業不可控風險轉化供應鏈條企業整體可控風險，將風險控制到最低并為鏈條上的實體經濟提供授信、融資、結算和對賬等業務的綜合性金融服務。供應鏈金融功能齊全且強大，主要有四個方面。首先，融資方面；商業銀行引導物流由單一的供應鏈物流管理向供應鏈金融服務發展，通過物流企業實現對中小企業實際資產狀況進行監管，降低銀企間的信息不對稱，避免逆向選擇和道德風險，降低銀行信貸風險。其次，授信方面；供應鏈金融以核心企業為中心，不再靜態考察單一企業的資信及其經營狀況，而是動態地站在鏈條的整體之上判斷企業經營狀況。同時，供應鏈金融能夠將核心企業的資信反向傳遞至下游企業，通過反擔保的方式增強中小企業信用，解決中小企業融資困難、融資門檻高等問題，提高中小企業資金融通能力；第三，產業體系發展方面；供應鏈金融能夠利用其在資金流、信息流和物流方面的優勢，將核心企業的外包業務及其人才、技術下放到下游企業，引導下游企業進行轉型升級和產品內分工，激勵其進行自主創新，實現差異化發展，延長產業鏈，實現產業協同增值，逐步形成完善的產業生態體系；第四，風險控制方面。不可控風險對于單一企業來說雖不致命也會致使企業元氣大傷，供應鏈金融能夠將單一企業的不可控風險轉化為整體鏈條企業共同對抗的可控風險，并能夠利用其對風險信息的靈敏反映將風險造成的損失降到最低限度。供應鏈金融的發展及其應用對實體經濟而言是多贏的局面，對商業銀行而言，能夠弱化信息不對稱，規避逆向選擇和道德風險，降低信貸風險，拓寬業務范圍，收獲大批資信優異且長期穩定的客戶來源；對核心企業來說，供應鏈金融能夠為其尋求最低成本的外包業務接收企業，核心企業專注于核心技術的研發，實現分工精細化和專業化。同時，供應鏈金融不僅為核心企業拓寬銷售融資來源，也為其發展打開廣闊的市場；對下游企業而言，一方面，下游企業承接核心企業外包業務，通過專業人才、技術進行自主創新和產業轉型升級，增強市場競爭力；另一方面，通過核心企業的反擔保方式，提高下游企業的信用資質，解決中小企業發展融資困難的問題，提高下游企業資金融通能力。
2供應鏈金融在貧困地區產業中研究及應用現狀
現階段國內學者對供應鏈金融在產業扶貧中研究和應用都比較少，主要集中在兩個方面。一方面，主要研究供應鏈金融在農業扶貧中的推動作用；程鉦（2020）、徐翔（2020）、徐佳佳（2020）以安徽金寨縣獼猴桃產業為研究對象，分析金寨縣獼猴桃產業供應鏈金融模式主要由“聯合社-合作社-信托機構”多重擔保機制和以政府擔保為主的農戶小額信貸反哺機制組成。通過該模式，提高資金需求方信用資質，降低融資難度，商業銀行也通過多方擔保降低信貸違約風險。同時，通過聯合社和合作社的帶頭作用，金寨縣獼猴桃產業實現專業化發展，打造金寨縣獼猴桃的品牌效應。在供應鏈金融拉動下，金寨縣貧困戶實現多元化收入，降低貧困戶所承受的風險。另一方面，主要研究供應鏈金融減貧效應。申云（2018）、張尊帥（2018）、賈晉（2018）認為供應鏈金融作為新興金融信貸服務模式，可降低金融機構對農村信貸的排斥，但其在國內的政策實踐和理論研究均相對較晚，其減貧機制和減貧效應尚未明確，通過對當下供應鏈金融學術研究進行梳理，為深化供應鏈金融減貧機制和減貧效應研究鋪墊研究基礎。楊一博（2020）采用收益分配合作博弈法，對農業供應鏈金融減貧效應的內在機理進行研究。通過該計算方法得出計算結果可知，合理的收益分配機制和合約內容設計是維持供應鏈金融各主體之間長期穩定發展的關鍵，在此之下的供應鏈金融通過對三流的優化整合，能夠發揮降成本、增收益和補短板的功能。綜合上述研究，供應鏈金融在貧困地區產業發展大多數停留在理論研究，且研究數量不多，未能為產業扶貧提供智力支撐。其次，供應鏈金融的應用大多數局限于農業扶貧，供應鏈金融在產業扶貧中的研究數量稀少，未能發揮供應鏈金融對貧困地區產業發展的帶動作用，貧困地區產業生態體系尚未形成。
3供應鏈金融促進貧困地區產業可持續發展機制研究
供應鏈金融融資模式主要有應收賬款融資模式、存貨融資模式和預付賬款融資模式三種。本文主要運用供應鏈金融應收賬款融資模式對貧困地區產業可持續發展機制進行研究，應收賬款融資模式是指上游企業和下游企業進行雙向賒銷交易時，當企業銷售資金回籠速度慢或者存在大量應收賬款難以回收導致資金周轉不暢時，可將應收賬款憑證作為質押品抵押給商業銀行或金融機構獲得融資的行為模式。供應鏈金融促進貧困地區產業可持續發展機制以商業銀行等金融機構為連接樞紐，以地區龍頭企業為核心企業，通過資金流、物流和信息流連接鏈條上各節點企業，貧困地區企業作為鏈條基礎下游企業，為上游企業提供服務、產品、原材料等，形成初始供應鏈金融產業鏈。首先，貧困地區產業作為新生產業，缺乏足夠的產業基礎支撐其發展。在供應鏈金融中，貧困地區產業可與中上游企業尋求長期合作，為其提供所需服務或者產品原材料和產品代加工等，利用中上游企業的發展帶動貧困地區產業發展。同時，貧困地區產業也可承接中上游企業的產業轉移，通過中上游企業產業轉移所攜帶的人才和技術實現貧困地區產業轉型升級和優化調整。在以上經濟活動中所發生的交易行為都會形成上游企業對下游企業或下游企業對上游企業的應收賬款。其次，商業銀行運用物流企業對供應鏈金融鏈條進行管理，通過資金流、物流和信息流來監控鏈條整體上所有企業經營狀況。當貧困地區企業因資金周轉不暢需要融資時，可與商業銀行簽訂反向保理協議，將與中上游企業交易形成應收賬款憑證質押給商業銀行獲取融資周轉，將上游企業資信反向作用于貧困地區企業本身，增強自身信用資質。商業銀行作為供應鏈金融核心樞紐，通過三流監管已然將貧困地區企業資產狀況和經營狀況掌握清楚，規避信息不對稱帶來的逆向選擇和道德風險問題，再加上應收賬款融資模式將上游優質企業對貧困地區企業形成的應付賬款，將上游優質企業的信用下放至貧困地區企業為其融資行為進行擔保，掃除了貧困地區企業融資的障礙，為其實現可持續發展提供資金融通支持。而貧困地區企業為了能與中上游優質企業達成長期穩定的良性合作，也會按時償還信貸來維護自身良好的信用狀況。商業銀行、供應鏈金融企業、貧困地區產業三者因此形成長期穩定良性閉環式發展。最后，商業銀行嚴格貫徹綠色信貸原則，通過物流、信息流監控貧困地區產業發展，當貧困地區產業發展違背可持續發展原則時，把資金流作為引導手段，促使貧困地區企業轉變經濟發展方式，進行產業轉型升級。否則，即便貧困地區企業發展再好，資產狀況和經營狀況再好，也無法獲得資金融通，且通過供應鏈金融鏈條限制其發展。該機制作用下，通過應收賬款融資模式，把貧困地區對中上游企業的應收賬款憑證質押給商業銀行，將中上游企業的優質信用反向增強自身信用資質，提高獲取商業銀行融資的籌碼。在物流和信息流的雙重作用下，銀企信息不對稱對貧困地區企業融資阻礙得以解決，貧困地區產業發展獲得穩定的融資途徑。在商業銀行引導和中上游企業拉動下，減少貧困地區產業發展彎路，加快發展速度，實現綠色可持續發展，具有可行性。
4供應鏈金融促進貧困地區產業可持續發展對策和建議
4.1加大政策扶持力度，政策保駕護航
設立專業管理部門負責供應鏈金融應用和推廣，加大供應鏈金融理念宣傳力度，增強中小企業及貧困地區企業對供應鏈金融的理解。完善貧困地區企業融資反應機制，改善貧困地區企業投融資環境。同時，加大貧困地區產業發展激勵力度，符合可持續發展要求的企業，在投融資上獲得政府擔保資格，助推貧困地區企業增強信用資質。
4.2加快完善供應鏈金融產品服務體系，大力引進人才
加大供應鏈金融產品服務創新，細化供應鏈金融產品服務功能，完善供應鏈金融服務體系，使其能夠針對不同貧困地區產業發展狀況都能拿出針對性解決方案，增強其實用性。完善人才培養制度，加大人才培養投入，大力引進供應鏈金融知識人才，為貧困地區產業發展融入供應鏈金融體系提供智力支撐。
4.3加快物流基礎設施建設
物流作為供應鏈金融存在和發展的脈絡，離不開基礎設施支撐。貧困地區的物流基礎設施單一且覆蓋面小，進一步局限物流企業服務發展，限制供應鏈金融所能覆蓋的范圍。因此，物流作為供應鏈金融發展必不可缺的硬件設施，物流的發展程度決定供應鏈金融的發展深度。
4.4細化準入準則，加強風險防范
供應鏈金融發展范文5
關鍵詞：農業供應鏈；供銷合作金融；金融創新；融資模式
改革開放以來，云南省金融業實現長足發展，有力支持了地區經濟社會建設。但是，相對于城市金融的高速增長，云南農村金融的發展規模和速度都嚴重滯后。城鄉金融發展存在巨大差異說明云南金融存在顯著的城鄉二元結構特征，該特征既是導致二元經濟形成的重要原因，也是二元經濟條件下經濟、金融資源配置嚴重扭曲的重要表現，從而制約了云南城鄉協調發展，以及“三農”問題的有效破解。農業供應鏈金融是近年來農業金融服務中出現的新型融資模式，與傳統農業貸款融資方式相比，這種融資模式改變了金融機構與農戶一對一的傳統授信方式。它著眼于整個農業供應鏈，以產業鏈中的農業企業為中心，以農業合作組織為依托，從農業生產資料購進到農產品生產、加工、銷售各環節，為產業鏈整體運行提供金融支持。在這種模式下，農戶不再是分散孤立、高風險、低收益的信貸群體， 而是與農業企業利益共享與風險共擔的優質客戶。農業供應鏈金融服務能夠有效化解農戶融資困難的問題，為解決云南省農村金融抑制問題提供思路。
一、農業供應鏈金融的理論內涵與運行模式解析
農業供應鏈金融是農業產業供應鏈理論與供應鏈金融理論相結合而產生的一種服務于整個農業生產、流通環節的新型金融服務模式。對農業供應鏈金融理論內涵的理解需要從農業產業供應鏈與供應鏈金融兩個維度把握。根據物質有無生物屬性將農業產業供應鏈劃分為涉農供應鏈和工業連接型供應鏈。這種劃分方式對整個供應鏈的運營及物流管理都產生了根本的影響，但農業供應鏈的概念如同供應鏈的概念一樣，至今尚未在理論界得到統一。一般認為，農業價值鏈、涉農供應鏈、農產品供應鏈及農業物流網絡等概念相同，可統稱為農業供應鏈；它包含農業生產的產前采購環節、農副業的種植和養殖環節、農產品加工環節、流通環節及最終消費環節等；涉及所有組織和個人的網絡結構，即從“種子到餐桌”的過程?，F代農業在經營上以市場經濟為導向，以利益機制為聯結，以龍頭企業為核心，實行產銷一體化經營。龍頭企業是供應鏈中的核心企業，對整條鏈起主要的組織管理和控制作用，龍頭企業主導整個供應鏈對市場需求變化進行反應，也是鏈中利益分配的主導者。農業產業加工后進入流通環節，進入方式有經銷商直接采購、批發中心集中交易、物流中心配送等方式。物流的方向是自上游到下游，而資金流向則是相反，由最下游的消費者到最上游的農戶，最終消費者是供應鏈資金流的最終來源。現代農業要求“物商分離”，由第三方物流企業（3PL）來執行產品由分散到集中、再配送到銷售終端的過程。3PL專業化物流服務可使物流成本和服務水平達到最佳平衡。
供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域，它構架于供應鏈管理和現代物流管理理念的基礎之上，利用對物流―資金流的控制，以及面向授信自償性來隔離借款人的信用風險。供應鏈金融運行框架很簡單，即銀行向自己的公司大客戶提供融資、理財服務和其他結算，同時向這些大客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。傳統農業具有產業化程度低、行業集中度低、作業地點分散、交易不集中（現金交易為主）、物流自營等特點，難以達到供應鏈金融的應用條件。通過農業產業化建立農業生產前、中、后各個時期的緊密聯系，形成比較完整的、有機銜接的產業鏈條，以及組織化程度高，相對穩定、高效的農產品銷售和加工轉化渠道。大型的加工企業、經銷企業及具有規模效應的物流中心成為供應鏈的龍頭企業，為供應鏈金融的應用創造了條件。
二、云南省農業供應鏈金融體系的構建
農業供應鏈金融運行模式將各主體進行協調整合的組織機構及為各主體提供信用擔保的擔保機構處于整個供應鏈金融體系的中心位置，對于維持整個體系穩定與正常運轉具有關鍵作用。因此，擔保機構的選擇與設計是構建整個供應鏈金融體系的核心環節。農民專業合作社是中國特色的以農業產業發展需求而產生的經濟組織。農民專業合作社法中界定了其法律組織屬性，其發展承載著云南農業產業發展的前景。作為供應鏈源頭的農民專業合作社發展后將從供應鏈層面推進農業產業化的規模和質量發展，因此農民專業合作社的發展不僅牽涉著三農生產和消費循環，而且決定農業產業發展的前景。在傳統的“公司+農戶”或“公司+農民專業合作社”的模式中，金融服務不能很好地開展，必要的融資需求難以得到滿足。從農業產業鏈的本質上來說，創新和發展以農民專業合作社為基礎的金融業務、有效填補其中的金融空白將是農業發展的切實可行之路。
云南省供銷合作社歷史上以聯系農村和城鎮物資供應的方式，承擔農業流通體系和農村農業發展的重任，目前以重構農村流通體系（生產資料、農特產品、其他農業流通）為主要發展模式。該模式是在現代市場經濟體系和工業化時代中，以“兩社一會”（專業合作社、綜合服務社、協會）為基礎，以“打造一個龍頭，建設兩個體系”為目標，以重構農村流通體系為重點，建立綜合廣泛而有效的農村供應鏈和銷售鏈系統并以此供銷合作系統為基礎構建全方位的農業促進服務體系。
具體來說，就是以云南省供銷合作社為核心，在農業生產和農產品供銷的環節中通過貿易融資形式形成金融服務支持。通過供銷合作社―農民專業合作社的二元模式，由農民專業合作社作為金融服務的直接承載主體，直接對接金融服務，通過供銷合作社為農民專業合作社提供必要的信用擔保、資產抵押，從而實現農業供應鏈環節的金融服務支持，這種金融服務模式也可以稱為供銷合作金融。它主要包括以下幾種方式：一是正規金融機構、非正規金融機構憑借供銷合作社為農產品生產方提供低息、可靠、必要的金融服務；二是投入品供應商、貿易商或加工商以實物或現金的形式通過供銷合作社向農產品生產者提供貿易信貸；三是訂單農業中的龍頭企業通過供銷合作社向農戶提供貿易信貸；四是農產品生產者通過供銷合作社向農產品購買者以賒銷的形式提供貿易信貸。
由于供銷合作金融處于整個農業產業供應鏈的中間環節，即“農戶―農村合作組織―加工企業”或“農戶―農村合作組織―終端市場”環節，為供應鏈上下游環節提供金融服務支持，它是在原有“農戶―加工企業”或“農戶―終端市場”環節基礎上演變發展而來，其基礎和微觀對象就是農民專業合作社的農業組織方式，其主體宏觀對象就是供銷合作社的引導組織方式。因此，構建農業供應鏈金融體系首先需要構建以供銷合作社―農民專業合作社及信用擔保機構共同參與的農產品供給金融服務機制。以供銷合作社為核心，通過掌握各個專業合作社的資信水平、農產品生產狀況等相關因素，向與之合作的擔保機構提供信用擔保，由農業價值鏈上各大流通環節參與方或金融機構向農民專業合作社提供金融支持，保證農業生產環節順利實施。對于金融機構，不僅需要考察直接融資者的能力，而且要從整體上整合所有主體的競爭力及風險，為產業鏈量身定做合適的融資產品。
三、云南省供銷合作金融的政策創新
按照《中國銀監會 農業部關于做好農民專業合作社金融服務工作的意見》（銀監發[2009]1號）文件要求，將把農民專業合作社全部納入農村信用評定的范圍，加大信貸支持力度，采取“宜戶則戶、宜社則社”的辦法，對農民專業合作社及其成員進行綜合授信，實現“集中授信、隨用隨貸、柜臺辦理、余額控制”，做到一次申請、集中授信、循環使用的金融服務。從以上規定可以看出，銀監會、農業部已將農民專業合作社作為了一個可以接受融資的主體，并且還要對此進行大力扶持。也就是說，農民專業合作社已經完全具備了接受農業融資服務的微觀主體。
云南省供銷合作社作為農業專業合作社的直接管理機構，囊括了云南全省的基礎農民專業合作社，同時也是農民專業合作社接受農業融資服務的宏觀主體。因此，云南省供銷合作社是針對農民專業合作社在農產品供應鏈金融層面的發展主體，也是發展延續云南流通金融體系的核心要素，是實施各項金融功能發展要求的必要載體。
依托于云南省供銷社成立的云南千社千品經貿股份有限公司，其宗旨是利用云南省乃至全國供銷社系統的網絡優勢，服務全省農民專業合作社和龍頭企業，積極爭取國家在農業產業化經營、農產品現代物流體系建設等重大項目對云南的支持，逐步把公司建設成為全省農民專業合作社的金融服務平臺和農特產品的現代物流中心，使全省的農特產品快速進入全國物流體系，減少流通環節，降低流通成本，切實助農增收。關于建立和引導農業產業化發展的云南特色三農金融服務體系，需要做以下的政策創新。
第一，圍繞著云南省供銷合作社，通過云南千社千品股份有限公司構建服務于農業專業合作社、以農產品供應鏈金融作為產品的投融資擔保公司。強化政策扶持力度，實現政府引導基金對于農村金融流通環節的必要支持，為進一步推進農業流通金融市場化起到引導和帶動作用。通過成立擔保機構的方式破解農村農產品供給環節的難題，改善環節融資單一化、無序化、高利息化的金融現狀。
第二，云南省供銷合作社及云南千社千品股份有限公司作為投融資擔保公司發起人，利用云南省供銷合作社現有資產，包括土地、資金、房產等，同時結合云南千社千品股份有限公司的現金資產對投融資擔保公司進行引導和帶動，利用云南省供銷合作社的國有政府背景接納和引導社會資金注入，構建以云南省供銷合作社和云南千社千品股份有限公司為核心、以農業擔保業務為主線、服務于“三農”的投融資擔保公司。
第三，利用投融資擔保公司的平臺，依托農業擔保業務，盤活云南省供銷社投入公司的資產，將各類存量資產變為流動資產并根據金融產品的特性，不斷放大存量資產杠桿。
第四，以農產品供應鏈金融作為產品的投融資擔保公司的構建將充分發揮資金的兩級融資杠桿功能。第一級杠桿是政策引導資金引致省供銷社的盤活社有資產變成可融資資源，第二級杠桿是第一級杠桿后帶動的整個農民專業合作社的融資支持規模，切實做到金融服務深入基層，金融創新服務基層、金融資本回饋基層的金融創新服務體系的建立。
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供應鏈金融發展范文6
（一）供應鏈金融定義
供應鏈金融是將供應鏈上的核心企業及其上下游企業全部合并起來看做一個整體，以核心企業為依托，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。
（二）大數據時代定義
研究機構 Gartner的定義：大數據是指需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發現力和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。
維基百科的定義：大數據指的是所涉及的資料量規模巨大到無法通過目前主流軟件工具，在合理時間內達到擷取、管理、處理并整理成為幫助企業經營決策目的的資訊。透視不同機構給出的相關定義，大數據的含義不僅僅是字面上的“數量龐大”，更重要的是數據背后所蘊含著的“痕跡”，強調的是對數據的巧妙挖掘和應用。
二、大數據時代對供應鏈金融的影響及機理
（一）大數據幫助建立供應鏈金融企業信用評價體系
在大數據環境下，銀行能夠立足供應鏈生態對需要融資的企業乃至整條供應鏈進行一個完善的信用評價，從而建立一套完善的授信企業的資信評估。有了大數據，企業不僅僅是從經營周轉能力、銷售利潤率、流動比率、速動比率、壞賬率等極易在財務報表上造假，且無法完全反映企業生產經營情況全貌的指標來評估。
（二）大數據降低供應鏈金融參與主體的信息不對稱性
一旦出現了大數據，銀行與企業之間可以從大量的數據中進行充分的數據分析從而獲得有用的信息，解決信息不對稱問題。在麥肯錫的研究報告中，金融行業由于其得天獨厚的客戶資源、交易數據等等將是從大數據時代中獲利的當之無愧的領先者。銀行能夠在以往信用評價體系的基礎上，完善信用評價模型，更好地掌握客戶信息。運用大數據進行科學分析和決策將降低供應鏈金融的信息不確定性。
（三）大數據將提高供應鏈管理水平
大數據的出現有效地改善供應鏈上各個環節或者角色的生產效率。供應鏈中存在的牛鞭效應使得供應鏈上的不穩定因素逆向傳動，信息逐漸失真，造成某些環節的缺貨或者積壓。比如在制定生產計劃的時候，企業可以利用大數據建立精準的需求預測，結合對目標市場的分析和歷史數據，通過對這些大數據的分析進行定性和定量的精準預測，同時與供應鏈上的企業共享，以便各個環節都能制定出合適的運營計劃，減少供應鏈風險。同時大數據的應用還能降低供應鏈金融的業務成本。
（四）大數據幫助物流企業成熟發展
在大數據時代，物流企業可以利用大數據技術拓展數據來源，整合多方面數據，加深物流企業參與供應鏈金融的程度和能力。讓物流企業能夠通過分析大數據有效監管中小企業作為質押物的存貨。
三、大數據時代下我國供應鏈金融發展方向
（一）金融+數據+平臺的齊頭并進
盡管是剛剛進入大數據時代，大數據時代已經催生了以互聯網企業為主導的新的供應鏈金融模式?；ヂ摼W企業得天獨厚的數據資源使得其在大數據時代擁有天然的寶貴財富，于是迅速地異軍突起，開辟出了新的模式。然而其在金融業務領域的短板也是不容忽視的。相反，擁有雄厚資金和金融專業知識技能的銀行卻囿于數據收集與處理技術，不能更好地發展其供應鏈金融業務。因此在大數據時代，雙方會加深合作，彼此促進，打造一個“金融+數據+平臺”的模式，搭建上下游交匯的網絡服務平臺，利用彼此的優勢，真正做到物流、資金流、信息流的無縫銜接。
（二）覆蓋面更廣
在傳統的供應鏈金融中，盡管條件放寬，從對中小企業的資信評估轉移到了對供應鏈的評估，然而依然有很多需要資金的企業因為資信評估不夠無法獲得融資。而在大數據時代，資信評估的考量更為多方面，供應鏈金融服務的受益者從原有的中小企業拓展出去，甚至延伸到了中小微企業。同時，手續方便、業務成本較低等優勢使得更多的企業愿意選擇這樣的融資方式。因此，供應鏈金融服務的覆蓋面將會變得更廣。
（三）向數據質押信用擔保方向發展
在大數據時代，每個企業都累積了大量的交易數據，如歷年銷售額、履約情況、合作年限等等，由此產生的數據質押是大數據時代獨特的產物。數據質押指的是運用大數據挖掘技術，通過交易過程或者其他行為中產生的能夠交叉驗證的真實交易數據和行為數據進行分析，在大量數據的基礎上進行授信，用戶憑借信用程度進行擔保貸款。不再依靠對貨物價值的評價或是預付款項的追蹤，利用金融數據質押進行信用擔保，是大數據時代的一個特點。
（四）數據、信息共享化
大數據時代對數據的需求更加迫切，無論是從質量方面還是數據方面。因此，傳統的各方所持有的僅僅滿足自身需要的數據是不夠的，數據共享是各方利益所趨之下的共同選擇。在將敏感的數據脫敏之后，將各方的信用數據、交易記錄等等在共同的信息平臺上進行共享，讓數據創造出更大的價值，而不僅僅是將其禁錮在一定范圍內。同時，對于數據安全方面也應有更加可靠的技術，反正信息共享的順暢，引導信息流向對人類有益的方向。
