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大數據市場調查報告范文1
客戶是獨特的個體
人們在互聯經濟下更希望被當作獨特的個體對待。與此同時，日益信息化的生活方式使人們刻意或不經意地共享了有關自身的各種信息。
大多數企業難以從互聯經濟中獲取有價值的客戶洞察的一大原因在于，當客戶期待被當作獨特個體對待時，企業仍然把重點放在了解整體市場而非個體客戶。在IBM CMO（市場總監）調研中，至少70%的中國CMO仍然依賴傳統信息來源（例如市場研究）來制訂戰略決策。
而那些已成功轉型的企業都在學習使用客戶分析技術以獲得更好的業績。這些企業會分析更多的客戶維度，這些維度可能包括交易模式、客戶選擇店鋪的心理特征、客戶購買產品的可能性，以及他們對公司的累積價值。這樣，企業能夠深入了解客戶的個性化信息，并為之提供個性化服務。
洞察客戶
在這個互聯互通的經濟環境中，數據是一種關鍵的新“天然”資源。而了解如何有效地訪問、分析和使用數據，對于理解和接洽個體客戶至關重要。
廣泛利用外部數據資源
完善自身視角，吸收外部數據資源，特別是社交媒體與合作伙伴的互補數據庫，融合內部和外部觀點，發現意料之外的洞察力。
整合零散數據信息
利用大數據挖掘能力從海量數據中提煉有價值的信息，將關鍵的零散碎片信息整合為關于每個客戶的完整信息。這些碎片信息可能來源于客戶與其它人或機構的互動行為，而不只是和你的互動行為。
讓前線員工具備預測分析能力
將洞察力嵌入一線人員的決策制定過程，確保由數據驅動的決策成為日常流程的組成部分。讓員工更清楚應該在哪里傾注精力才能提高生產率和產出。
精準回應客戶
我們要更準確地理解客戶，其目的不是要用更多的產品或服務去轟炸他們，而是為了突出你的差異化——只提供那些客戶確實需要的產品或服務，而且是在他需要的時間和地點提供給他?；ヂ摃r代帶來的機遇是，客戶直接通過各種媒介表達了他們的期望。為了獲得更多洞察力，企業要有所選擇且負責地與客戶進行互動，但挑戰也同樣存在——如果不及時恰當地回應，可能會造成極大的負面影響。
充分利用社交媒體及其它新渠道
收集個體客戶的心聲，獲取第一手信息，不能過度依賴市場調查報告中關于某個細分市場的信息，而要充分利用社交媒體及其它新渠道，例如用戶撰寫的評論、在線通訊和博客等，以獲取來自個體客戶的第一手信息。
從員工那里了解所見所聞
構建一個便捷的渠道，使員工在與客戶交互時得到的信息能夠為企業所獲取，隨后將這些來之不易的信息融合到大數據分析之中。
有針對性地迅速給予回應
研究每一位客戶的接觸點，更精準地回應客戶，從而可以與客戶創建更加密切的聯系，提高客戶的忠誠度和口碑。通常，當客戶收到關聯度強的反饋，他們會樂于分享更多信息。
提供獨特價值
移動技術的廣泛應用使客戶的期望越來越高：他們期待更即時、更貼近需求的服務，而組織也因此擁有巨大的機遇來創造即時性所產生的價值：在適當的時間和地點提供相應的服務和信息。
充分利用“移動改變一切”的事實
不要簡單地把你的網站搬到移動設備上，而要充分利用基于地理位置的服務和新的電子商務形式。例如，在客戶位于運動場、購物中心或旅游景點等特定場所時，在其移動設備上即時彈出虛擬商店。
融合實體世界和虛擬世界
不要把移動設備當作唯一的渠道。利用增強現實技術，讓移動渠道成為整合的、多渠道的客戶體驗的一部分。
互聯時代更需要提供與眾不同的價值
移動設備雖然增強了聯系，但更容易讓客戶分散注意力。企業應采用能抓人眼球、有趣味的互動方式，最重要的是針對個人進行定制。
提供一致體驗
在多渠道時代，網上商店、實體店、官方微博帶給了客戶多樣化的渠道體驗。如果客戶在不同的渠道體驗迥異，互聯經濟就會放大其負面效應。因此，企業必須使各個渠道的客戶體驗保持一致。
基于客戶制定簡單有效的渠道策略
渠道策略的制定不能僅基于組織設計的便利，而應充分考慮最終客戶的需求。渠道的設計，不應追求復雜，而應充分考慮其實踐的可能性，避免傳統條塊分割的渠道弊端。
掃除影響渠道體驗的組織障礙
構建渠道系統平臺，基于客戶需求在公司范圍內充分共享信息；構建值得信賴的上下游關系。
發揮不同渠道的聯動作用
大數據市場調查報告范文2
關鍵詞：商業銀行信貸風險；風險度量；管理研究
近些年，我國金融體系不斷擴張發展，商業銀行也在不斷改革進步，銀行業也開始進入一個發展的新時代。同時，快速的發展也不可避免的帶來了新的風險，特別是市場利率化的改革，不僅加劇了銀行業之間的競爭，也增加了銀行信貸風險。根據銀監會最新數據顯示，2017年一季度，商業銀行不良貸款余額為15795億元，不良貸款率為1.74%，信用風險繼續上升，信貸資產質量總體可控。復雜的國際金融環境和我國商業銀行的信貸風險現狀都要求我們必須要提高信貸風險度量的準確性和風險管理水平，因此，對商業信貸風險的度量和管理研究是銀行業當前面臨的重要問題。
一、商業銀行信貸風險度量與管理的相關理論
商業銀行的信貸風險是在銀行開展各項信貸業務中受外在和內在各種因素影響而產生的損失不確定性，如債務人不能履行借款協議，信貸風險已經成為我國商業銀行面臨的最大風險。四大資產管理公司之一的中國東方資產股份有限公司（東方資產）7月18日了《中國金融不良資產市場調查報告》，報告顯示，商業銀行真實風險與賬面風險偏差有所擴大，銀行信貸風險一定程度被低估，而當大中城市房價下跌20%-30%時，銀行貸款損失將超出其承受能力，這也使商業銀行面臨較大的潛在風險壓力。對信貸風險進行管理則主要是通過對風險的識別、衡量與控制，用最少的成本將信貸風險降和各種損失降到最低的科學管理方法，主要包括風險識別、風險衡量、風險控制和風險決策四個階段，通過對信貸風險進行科學、合理的管理能有效避免和減少銀行經營風險，從而保證銀行資金的安全和銀行正常運營。
二、我國商業銀行信貸風險成因分析
首先，銀行自身的管理體制和運營機制不完善是造成信貸風險的主要原因。銀行內部制度不完善，對借款人或企業沒有全面的進行調查，缺乏深入現場調查借款人實際情況，借款審查流程過于形式，后期對借款的使用監控也過于松懈，貸后風險管理主要依據客戶經理對借款人的財務數據錄入，而這些數據又缺乏及時性和客觀性，導致銀行信用風險監測滯后，無法實現真正的風險預警。其次，借款企業信用體系缺失是導致銀行信貸風險加大的另一重要原因。不少企業在拿到銀行貸款后并非像計劃那般用于公司發展壯大，而是對借款管理不善，資金沒有真正得到使用，事后更是通過篡改會計報表或注冊資金上的數據繼續騙取銀行借款，日復一日最終無法償借款還則采用拖、賴、哄，不完善的內部信用評級體系致使銀行資金無法得到有效回籠。最后，金融環境的影響，全球金融體系都在不斷完善，我國亦如此，在此過程中，難免會產生一些金融風險，同時，體制的不完善也會導致信貸管理的不規范，從而產生信貸風險。
三、我國商業銀行信貸風險管理現狀
1.我國商業銀行不良貸款率居高不下從2003年至今，我國銀行借款規模增長了十多倍，但仍滿足不了急劇擴張的貸款需求。我國貸款需求和客戶數據急劇增長，各銀行也一直很努力，不斷在提高貸款條件，控制資金使用質量，不良貸款占比和不良貸款余額都有所下降，但距離世界公認水平還存在很大的差距。較高的不良貸款率無疑加大了銀行信貸風險，并為風險管理工作加大難度。2.不健全的信貸風險預警制度良好的信貸風險預警機制可以有效控制信貸風險，但從目前情況來看，我國商業銀行信貸風險預警制度并不完善。貸款企業或多元化經營，投資渠道豐富，資金多向流動，或企業大股東自主投資范圍較寬，且自有資金與企業資金混用，單一的信用監測手段無法滿足對企業的實時經營監控。此外，傳統的專家分析法及信用評級預警方法存在一定滯后性，不能及時發現信貸問題，并未真正達到實時監測貸款風險的初衷。3.我國商業銀行信貸風險管理理念落后且人員缺乏不管是企業內部信用評級體系的缺失，還是行業投向風險監測功能的弱化，問題的歸結應該是銀行信貸風險管理理念的落后，信貸管理僅具備形式要求，卻無實質功能。此外，我國商業銀行高素質風險控制管理人員匱乏，缺少能力強、素質高、態度好的優秀風險管理人員。
四、提高我國商業銀行信貸風險管理水平的對策及建議
1．提高商業銀行資本充足率，加強信貸環節的管理實踐結果表明，商業銀行信貸風險與資本充足率和銀行自有資本都是負相關關系，資本充足率和銀行自有資本解釋變量的回歸系數分別是-3.837和-1.935，商業銀行的資本充足率和銀行自有資本每提高1個百分點，商業銀行的預期違約概率分別下降3.837和1.935個百分點，因此，為控制銀行信貸風險，降低銀行不良貸款率，應保證銀行資本充足率。信商業銀行應該規范信貸業務操作流程、貸款審批與發放部門相對分離，并建立完整的貸前調查，貸中審批、貸后管理與監督、資金回籠管理機制，實現貸款業務的科學管理。還應秉承加強內部管理、防范信貸風險觀點出發，結合自身實際情況，建立一套完整的信貸管理制度，并不斷強化規范信貸程序，合理操作，并根據需要進行調整、修訂，利用現代化科技手段，不斷完善信貸管理。2.利用大數據提高信貸風險管理水平互聯網+已經悄然來到并影響著人們的日常生活，金融業是數據密集型行業，各種數據的統計分析工作十分龐大，而互聯網金融則更加注重于大數據對于用戶信息的獲取、挖掘，結合場景化，以此來進行營銷推廣或者風控建模。大數據主要為銀行風險管理帶來以下便捷:一是有利于貸前對企業的調查，大數據的精髓在于它拓展了數據分析的抽樣方法和范圍，也就是說可以減少信息不對稱，發現市場主體的行為規律，甚至預測其經濟行為，解決客戶不透明的問題。二是實現銀行信貸前中后臺信息的貫通，利用大數據分析借款企業的海量數據，并進行有效的整合、貫通、過濾、整理來分析預測借款企業的信用風險并加以防范。三是從風險政策、信用評級、信息披露、風險監控、風險評價、風險管理信息系統等方面入手，實現對資產的識別、篩選和風險等級評定。四是利用風險共享系統，共享行業黑名單，極大地擴充風控數據庫，將有效避免“一人多貸”、“老賴”問題的發生，提升信和大金融風控整體水平。3.強化信貸人才培養，提高銀行信貸從業人員業務素質與道德修養首先要加強對信用評級專業化的人才培養，加強對各個業務環節的工作人員進行專門的培訓，成立一支高素質、精技術的人才隊伍，為信用評級系統的完善儲備更加強大的能量。其次，建設銀行特色信貸文化、讓員工有歸屬感，有力的信貸文化不僅能有效識別與規避信貸風險，還能引領信貸管理人員樹立正確的價值觀眾和道德觀。最后，落實信貸經營的激勵約束機制，在注重提高信貸管理人員的業務素質和道德修養的同時，還需要一套科學并行之有效的薪酬和績效評價機制，這既能有效調動員工工作積極性，還能有效防范因人為因素造成的信貸風險。
參考文獻
[1]我國商業銀行信貸風險管理研究[J].卞偉力.新經濟.2016(02
[2]商業銀行信貸風險度量與管理研究[J].姚泓名.湘潭大學.2014(07)
大數據市場調查報告范文3
關鍵詞：財經類專業；專業基礎課程；實踐教學；優化措施
隨著我國經濟發展進入新常態階段，經濟結構不斷優化，產業調整步伐隨之加快，人才需求關系亦發生變化?？v然我國擁有世界上規模最大的高等教育體系，也無法培養出完全符合生產服務一線所需的應用型、復合型、創新型人才［1］。加快高等教育結構調整和優化改革勢在必行，最終要落實到各高等教育院校尤其是普通本科高校的合理轉型上。高校轉型發展是國家層面頂層設計的重大戰略舉措，能夠增強我國高等教育體系的內在核心競爭力，有利于推動高校辦學思路轉型，有利于真正提高大學生就業質量和高校服務經濟社會發展的能力［2］。財經類專業是目前國內各大高校招考的熱門專業，與之對應的社會職業社會認可度極高［3］。然而財經類專業課程理論知識比重較大，往往造成實際教學過程中輕視課程實踐和學生動手能力培養的現象。再加之目前財經類專業持續火熱的生源，導致該專業畢業生比其他大部分專業人才過剩更加嚴重。因此，財經類專業課程的改革勢在必行，尤其是實踐教學環節更需要優化和加強。實踐教學是培養學生應用能力、創新能力和綜合素質，實現人才培養目標的重要環節，構建完善的實踐教學體系是保障實踐教學效果的前提條件［4］。
一、專業基礎課程實踐教學環節面臨的困難及存在問題
本文所研究的對象為某省屬本科院校的財經類專業，主要專業為金融學、會計學與國際經濟與貿易等中外合作和校企合作專業，所涉及的專業基礎課程主要包括管理學、經濟學、應用統計學、財政與稅收等。目前，這些專業基礎課程實踐教學在授課過程中存在的最主要問題是與之對應的實踐課程沒有足夠的課時量為保障。在前期高校課程改革實踐教學過程中，理論授課學時學分不斷被壓縮，為保證課程理論體系的完整性，只能減少或取消課堂討論、案例分析或與學生互動等提高學生解決實際問題能力的教學環節［5］。與課程對應的實踐教學環節更是嚴重削減。有些沒有實訓環節的課程也不再增加實訓課程，原來有實訓環節的課程也逐漸從有到無。如表1所示。以上是導致課程改革尤其是實踐環節不能順利實施從而無法達到教學要求的主要原因，也是導致前期購置的軟硬件設施無法更新升級，甚至出現閑置浪費的情況的原因。再加上目前推行的所有課程都必須采用教考分離的課程考核方式，使得授課教師在授課過程中受到諸多束縛。為了突出教學重點，保證學生良好的卷面成績，教師只能更加嚴格遵循教學大綱設定要求進行授課，沒有時間和精力進行知識點的延伸，以達到理論聯系實際的目的，將最新的科研成果和技術講授給學生的機會更是少之又少。學生疲于應付考試，被束縛在固有的教學模式和內容中，學習的主動性和創造性受到抑制，不利于思維的開拓。而這些恰恰是企業在發展過程中應對內外部的環境變化時所必需的應對能力［6］?？傊?，課時量不足再加上教考分離的實施，使得財經類學生的培養重理論輕實踐而脫離社會需要的情況愈發嚴重。
二、課程實踐環節優化調整具體措施
（一）管理學課程實踐環節
管理學是財經類專業最基本、最重要的專業基礎課程，教學內容涵蓋管理的具體職能，涉及企業發展過程中的每一個環節。課程結束后，學生走出課堂、走向企業非常有必要。因此，課程亟須增加為期1—2周左右深入企業參觀考察的實踐教學環節。該環節能夠讓學生了解課堂中所講述的管理職能、企業組織架構以及人財物銷的經營環節，也可以讓學生參與到具體的企業經營中。如通過角色扮演進行人力資源的招聘與解聘，學生可以從不同角度理解企業對“人才”的理解，也更能直接激發學生自主學習的積極性；通過游戲模擬的方式讓學生參與企業基本周期發展，面對供給需求的變化做出不同決策，使學生真正體會決策的重要性，認識到合作與競爭在企業經營過程中的雙面性等。
（二）經濟學課程實踐環節
經濟學是財經類專業基礎課程中的大課，包括微觀經濟學與宏觀經濟學兩部分，共計6—8個學分。其中微觀經濟學以西方的經濟學理論體系為主，學生通過實踐教學環節自行驗證所學理論的正確性和實用性也非常有必要。通過與其他高校的經濟實驗教學中心合作，經濟學的實踐教學環節打破了人們對“經濟學是非實驗性科學”的局限認知。學生完成基本的經濟學理論學習后，在可控的實驗室環境里以簡單、抽象的形式模擬在市場和其他經濟交往中出現的情景，按照一定的現實規則，以實驗仿真的方式創造與實際經濟現象一致的實驗室環境，通過不斷改變實驗條件和參數，得到不同的實驗數據。通過分析對比，對已有的經濟理論進行驗證，為一些決策提供理論依據。實驗經濟學會在未來的經濟結構調整和金融改革中發揮重要作用，將課程融入經濟學課程的實踐環節中能夠給學生帶來很多有意義的啟示。這種方式可以應用于很多影響巨大、不容有失的重大改革方案和決策出臺之前的有益探索中，從而增加保險系數，為市場經濟的成熟提供決策支持。
（三）應用統計學課程實踐環節
應用統計學本身就重應用輕理論，教師在授課過程中更多地將統計理論知識與生產管理和經濟發展中的具體問題相結合。應用統計學的課程實踐應在理論學習的基礎上，通過運用相關的統計軟件或平臺，對數據進行分析和解讀，以找到數據背后隱藏的真實規律，為具體決策的制度提供數據支持，從而解決具體問題。因此，課程原來設定1—2周的實踐教學環節必須保留［7］。學生以小組為單位，3—5人分工合作，最終共同完成實踐任務。學生結合應用統計學所學理論和具體的社會問題進行選題，通過一系列的實踐步驟，最終達到數據決策支持的目的。具體包括：市場調查問卷的設計；問卷的發放與回收；數據的整理與分析；數據的解讀與總結；市場調查報告的撰寫。整個課程實踐運用的軟件平臺為SPSS與Excel。學生在任務的完成過程中，能夠參與到發現問題—分析問題—解決問題的全過程，能有效提高實際解決問題的能力。
（四）財政與稅收學課程實踐環節
財政與稅收學作為一門涉及國家財政與稅收制度及實務的課程，能夠幫助學生熟悉國家的財政運行體制及制度，掌握國家稅法制度的立法原則，是每個財經專業從業人員的基礎。只有對國家的財稅制度深入了解，才能很好地把握一個經營單位的財稅問題，做到有效利用國家財稅政策并正確科學納稅。因此，課程專業定位明確，實踐教學環節基礎性作用更加明顯，但是在目前培養方案中沒有獨立安排實踐教學，對課程教學的最終效果產生極大影響。財政與稅收學課程涉及的實務內容包括企業納稅申報、稅務籌劃、稅務處理等，利用已經購置的實訓軟件，開設納稅申報或稅務籌劃實訓課程，作為對理論課程教學的檢驗。如在納稅申報實踐環節，學生能夠準備開業稅務登記材料，如各種營業執照、合同、協議等的原件與復印件；學會變更或注銷稅務登記；能夠申領和繳銷發票事務；掌握增值稅、消費稅等稅種的計算和申報等。這些環節可培養學生的業務處理能力和動手能力。
三、課程實踐教學環節的補充措施
大學生在校期間，參加科技創新大賽或者創新創業大賽是將所學的基礎課程和專業課程進行實踐的重要機會，通過參加大賽能夠實現理論與實踐的結合，實現學校教育與社會需求的真正關聯，也是對教學實踐環節的重要補充。高校學生每年都有大量參加科技創新大賽的機會，高校轉型期到來后大賽數量更是有增無減。目前，國內面向財經類的各類大賽中影響力比較大的綜合性大賽有“互聯網+”“挑戰杯”“創青春”等，地方性、行業性的大賽有商業精英挑戰賽、創業綜合模擬大賽、應用型本科會計技能競賽等創新創業類大賽。在參加比賽完成項目創業計劃書的過程中，學生將企業經營相關的理論分析、市場調研、技術分析、經濟分析等環節與社會生產經營中的具體行業、具體崗位相關聯，使實踐能力充分得到提升和鍛煉。整個過程由指導老師進行指引和任務分配，具體工作由各小組在組長的帶領下完成。因此，各成員在完成最終任務的過程中，既要分工又需合作，充分發揮“1+1＞2”的效果，充分鍛煉了學生的團隊合作能力。參賽學生能夠充分體驗創業項目所涉及的各個環節和所屬行業的社會需求，有利于學生深入了解社會，提前把握就業方向，從而更早的確立就業目標。為學生走出學校走向社會以及未來的成功轉型打下基礎。
四、結語
隨著教學改革的不斷深入，財經類專業基礎課程理論與實踐環節的教學都受到了不同程度的影響。本研究發現，課程課時量不斷壓縮、考核方式的限制等“內憂外患”因素是造成實踐教學環節不能順利推行的根本原因。管理學、經濟學、應用統計學、財政與稅收學等財經類專業基礎課程的重要性、實踐教學環節存在的必要性顯而易見。對各門課程實踐環節有針對性地優化調整，再加上與專業相關的大學生創新創業大賽的參與，都為學生就業能力和實踐能力的提升提供了建設性措施，為培養出高質量的畢業生、實現高校服務社會的最終目標提供良好建議。
參考文獻：
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［2］董建蓉，趙川.大數據背景下高校經管類專業教學改革路徑探索與實踐［J］.大學，2021（21）：118-120.
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［5］王景波，劉忠誠，朱海濤.合作辦學模式下財經類專業基礎課程實踐教學模式探索———以應用統計學為例［J］.教育信息化論壇，2019，3（05）：7-8+11.
［6］錢書法，崔向陽.基于創新教育的地方財經類高校經濟學人才培養模式改革與探索［J］.中國大學教學，2012（03）：36-38.
