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銀行借款申請書范文1
銀行借款擔保書范文
編號：
交通銀行 行：
鑒于你行向 (下稱“借款人”)提供(幣種) 貸款(金額) (大寫： )(下稱“貸款”)。該借款合同(下稱“合同”)編號為 。該貸款期限為 ，利率為 ，用于 。本保證人已了解并同意“合同”所有條款，應“借款人”要求，現本保證人同意為上述“貸款”全額擔保，特此開立以你行為受益人的無條件的、不可撤銷的擔保書，向你行保證如下：
一、本保證人保證“借款人”全面履行“合同”。如“借款人”未能按“合同”規定償付各期到期(包括被宣布到期)應付款項，包括本金、利息、費用、罰息、違約金和賠償金(以下稱“到期應付款項”)，不論由何原因造成，對此全部和任何“到期應付款項”，本保證人保證按下述第二條規定承擔連帶償付責任和/或連帶賠償責任。
二、如果“借款人”未能按“合同”規定如數償付上述“一期應付款項”，你行即有權直接向本保證人索償，而無須先行向借款人追償或/和處分抵押品，本保證人保證在收到你行第一次書面索付通知后十五天內，即無條件按通知要求將上述“借款人”的全部“到期應付款項”以“合同”規定的幣種主動支付給你行，應支付額計算至本保證人實際支付日。上述索付通知書，即作為付款憑證，對本保證人具有法律約束力。
三、如果本保證人未能按前條規定期限履行上述擔保責任，由此造成的延付利息和你行的其它經濟損失由本保證人承擔;同時，你行有權從本保證人存款帳戶中扣收上述全部“到期應付款項”和延付利息。本保證人保證不提出異議和抗辯。
四、本保證人同意，今后若需追加“貸款”金額，對不超過“合同”金額 %的追加貸款部分，按本擔保書規定承擔擔保義務。
五、在“合同”項下全部應付款項清償完畢之前，本保證人不能行使由于履行本保證項下義務而獲得的任何代位權和索償權。如果“借款人”向本保證人提供抵押品，非經你行書面同意，本保證人也不應行使抵押項下的權利;如果經你行同意處理抵押品，其所得全部項保證首先用于向你行償付上述“到期應付款項”。
六、本保證人在此同意，如果發生下列任何一種或數種情況時，本擔保書第一、二、三、四條規定的連帶償付責任和/或連帶賠償責任絲毫不受影響，本擔保書繼續有效。
擔保人:
日期:
銀行貸款注意事項
1、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯系方式要準確，變更時要及時通知銀行;
2、貸款用途要合法合規，交易背景要真實;
3、根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式;
4、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%;
5、認真閱讀合同條款，了解自己的權利義務;
6、要按時還款，避免產生不良信用記錄;
7、不要遺失借款合同和借據，對于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記;
8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。
銀行借款擔保書范文 相關內容:個人擔保貸款申請書范文3篇 上世紀80年代，為了降低我國銀行業的高不良貸款率，國有銀行率先開始了擔保貸款的探索之路，時至今日擔保貸款在我國的開展已有30多年的歷史，且已成為我國商業銀行主要的貸款業務。本文是個人擔保貸款的申請書范文，僅供參考。
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銀行借款申請書范文2
員工無法勝任的離職申請書范文(一)
尊敬的經理：
您好，感謝您對我的陪訓，讓我在您這里坐上店長一職，不管您之前對我的有多么的信任，我一直也都在努力的做好您給我的每一件事，努力做得更好，除非我真的沒辦法做到，一直都是為您忠心耿耿(包括現在)，可是現在我不能再留在這里了，不是您對我不好而是為了某些事情，是我自身的事。也正因為那些事最近我把我都搞得一塌糊涂，有時候都不知道自己所做的事是對還是錯的，那些事真的不知怎么才能有一個好的解決方法，常常我也努力的不讓自己去想，可是事實就在眼前，怎能讓我躲得過呢?現在只要的是我自己不要去影響其他員工，我想也只能做到這一點了，所以我要離開。
實話說，這次我對她，并不像以前對她們那樣，已是出自我內心深處，因為她的性格、她的勤奮及為她的為人真的已把我深深的感動，像她那么好的人誰不想去追求呢?以前您不我說，其實我也是知道您會知道的，可您不說也許也有您自己的想法。喜歡一個人就應該讓她幸福，不讓應該她受到任何傷害，不管要附出多少代價或是燃燒自己，我想這才是真正的喜歡，我已經曾經傷過一個人，我不想再做對不起別人的事了，她工作那么的認真、為人又那的好，我想您也不會想失去這樣的一個員工，為了你們也為了我自己，我只有選擇離開了。
我要走，對我來說也是一種逃避現實可也是為了別人也是為了自己;對工作來說可是一種不負責任?？墒俏矣帜茉趺茨?我真的好怕不該發生的事會再次發生啊!所以特向你申請辭職了，回去做一個普普通通的人也好，只過得開心就好。
此致
敬禮!
XXX
XXXX年XX月XX日
員工無法勝任的離職申請書范文(二)
尊敬的領導：
來**近8月了，在這不長的日子里，感慨這段工作生活，懷念一路走來相伴的同事， 這8個月來，我為公司做了什么?能為公司做什么?我一直在問自己，這是我想要的生活么?是適合我發展的平臺么?在這近8個月的日子里，做過兩個職位，手中的事物漸漸從陌生變為熟悉，辦事也由茫然失措到得心應手，雖然制度的不斷更新變化讓人總是措手不及，但也總算慢慢適應了下來。
我承認我是一個很怕安逸的人，但對于公司對我的再次崗位調整，我覺得我真的是適應能力有限，這是我提出辭職的原因。
對于上面的言詞是我的心里話，有什么表達不恰當的請多包涵，對于我的工作總結如下：
1.編制包裝任務書，能做到及時準確
2.參加發貨進程會議，能做到及時傳達會議內容
3.做到及時與業主和設計院溝通，kks編碼及標識要求的問題，做到及時溝通
4.標牌加工及部分標牌設計，符合合同及任務書的要求，及時設計與采購，保證做好準備工作
5. 儀表(略)
6. 備件任務書，及時準確
7. 故障件處理單(略)
8. 技術問題反饋及處理單(略)
9. 對于實際采購與協議不符合的問題，及時找相關負責人找出解決方法
從7月至今，一共做了73個新的任務書，完善改版的任務書有80多個，備件任務書41個，處理過的故障件處理單100多個，生產類采購申請單30多個，技術資料更改單70多個，技術問題反饋及處理單170多個，現金借款申請單 1個，銀行借款申請單 4個，財務票據遞交記錄單 1個，采購類發票核銷單 4個，其他費用核銷單 1個，戶用資料審批單 37，產品發貨控制單100多個，生產任務單58個等等
8個月的時間，我就要離開**了，我要向在這8個月的日子里，給予我幫助的領導和同事們說聲謝謝，謝謝你們!
離職原因：
對公司安排的生產部“儀表調度”一職，不能勝任!
此致
敬禮!
XXX
XXXX年XX月XX日
員工無法勝任的離職申請書范文(三)
尊敬的企業領導：
您好!
鑒于我個人能力及不能勝任工作崗位要求等多方面原因的考慮，很遺憾自己在這個時候向企業提出辭職。
我也很清楚這時候向企業辭職于企業于自己都是一個考驗，企業正值用人之際，企業業務的開展，所有的前續工作在企業上下極力重視下一步步推進。也正是考慮到企業今后推進的合理性，本著對企業負責的態度，為了不讓企業因我而造成的決策失誤，我鄭重向企業提出辭職，望企業領導給予批準。
希望領導能早日找到合適的人手接替我的工作，我會盡力配合做好交接工作，保證企業的正常運作， 對企業，對領導盡好最后的責任。要離開企業的這一刻，我衷心向您說聲謝謝!也感謝全體同事對我無微不至的關懷，對此我表示誠摯的謝意，也同時對我的離去給企業帶來的不便表示深深地歉意。希望領導能早日找到合適的人手接替我的工作，我會盡力配合做好交接工作，保證企業的正常運作， 對企業，對領導盡好最后的責任。要離開企業的這一刻，我衷心向您說聲謝謝!也感謝全體同事對我無微不至的關懷，對此我表示誠摯的謝意，也同時對我的離去給企業帶來的不便表示深深地歉意。在離開之前我仍將按往常一樣盡力將自己的工作做好。
祝企業領導及同事們前程似錦，鵬程萬里!
此致
敬禮!
XXX
XXXX年XX月XX日
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銀行借款申請書范文3
實習單位簡介
中國工程與農業機械進出口總公司財務部主要負責統籌和調配資金,降低資金成本;負責公司的年度財務決算的合并,報批,定期編制和提供會計報表,并向有關國家管理部門報送財務報告;根據公司的經營目標編制財務預算,并組織實施和執行;負責公司系統的擔保,保函審核;利用各種有利條件幫助子公司提高財務管理水平,增加經濟效益,降低經營風險.
會計電算化管理制度
電算化操作使用人員的操作職責與權限
(一)系統管理人員職責
1,根據財務軟件的特點及公司會計核算要求,建立適應會計電算化體系與核算方式.會計科目的設置及報表格式必須符合國家有關會計制度以及公司核算,管理的要求.
2,負責所有會計核算軟件數據的初始化,數據備份與恢復,系統運行錯誤的登記與排除工作.
3,負責系統操作使用的組織與管理工作,分配操作使用人員的工作權限.
4,負責已復核數據的入賬.
5,做好軟件數據及資料的安全保密工作.
(二)數據操作人員職責
1,按照操作規程錄入機制憑證數據,核算經濟業務,并負責錄入數據的正確性校驗,并打印會計憑證.
2,制單人員無權修改原始憑證的數據,不得對本人填制的憑證進行復核操作.
3,核對各類會計賬簿,編制相應的會計報表,并負責賬簿,報表的打印工作.
4,用計算機查詢各類會計數據.
5,保護計算機軟硬件,對操作中出現的問題作詳細記錄并及時報告系統管理員.
(三)數據復核人員職責
1,負責對已錄入計算機的憑證編號及數據的真實性,完整性,正確性審核,確保入賬數據的完整與正確.
2,復核無誤后在打印輸出憑證上及計算機內簽章.
3,復核時發現憑證錄入錯誤必須通知制單人員進行修改,待數據錄入人員修正錄入數據后再進行復核簽章操作.
(四)系統維護人員職責
1,負責對會計電算化硬件和軟件的檢查及運行故障處理工作,以保障會計電算化工作的正常運行,協助系統管理員定期做好數據的備份工作,系統維護人員一般由經過培訓的人員或計算機專業人員擔任.
2,實施數據維護外,一般情況下不允許隨意打開系統數據庫進行操作,實施維護時不準修改數據庫結構,其他操作人員一律不允許實施數據庫操作.
電算化賬務處理流程及規定
(一)財務部門應在每年或上年末建立新的會計年度的完整的賬務文件,根據現行財務制度,運用當前在用系統的規則正確地設置全部級次的會計科目,會計年度中間可以追加新的會計科目,但已制單或記賬的會計科目不得修改或刪除.
(二)轉換會計年度時,應在上年會計年度決算后,完成結轉各賬戶的年初手續,并保證數據檢驗平衡正確.
(三)任何登記入賬的經濟業務都必須填制計算機記賬憑證(簡稱機制憑證),記賬憑證摘要需按規范填入,記賬憑證編號應當連續,自動生成.
(四)記賬憑證必須經過復核人員簽字后,才能根據其登記賬薄,同一張記賬憑證,制單和復核不能是同一個人,記賬憑證在記賬以前必須打印輸出.
(五)每張憑證必須經以下步驟審核:
1,原始憑證經業務人員確認,業務部門經理核實簽字.
2,制單人員檢查原始憑證金額是否準確,票據是否齊全,審批手續是否完備,確認各項無誤后,方可編制機制憑證.
3,復核人員核實機制憑證摘要,金額,科目是否真實,準確,完整地記錄了經濟業務的發生情況;打印輸出憑證與機內憑證是否完全一致.
(六)出納人員根據復核人員審查并準許報銷的機制憑證,付出款項,并于每日核對現金余額表,保證賬實相符;按月編制,打印銀行存款余額調節表,及時將銀行對賬單輸入計算機中,利用計算機已有的功能進行自動及手工核對.
(八)每月結賬后,各主管會計應根據職責生成,打印月報表.
(九)為了保證會計信息的準確性,總賬必須按月打印,可用科目余額表代替.其他各類明細帳應每月打印末級余額表.主管會計年終必須將各自經管的賬簿輸出打印,并裝訂成冊.
資金管理辦法
公司資金管理的具體實施部門為財務部,財務部有目的有計劃的籌措資金,取得的資金在規模和期限上要符合公司的經營需要,并注意防范財務風險.凡劃轉,對外還付款金額超過100萬元的資金業務需經公司總經理批準.
總公司為降低全系統的資金成本,提高系統總體的資金使用效率,將為子公司經營發展提供資金支持,并對子公司的資金保留調度權.子公司因經營需要向總公司申請直接借款或以總公司名義向銀行借款進行轉貸,應向總公司提交以下文件:
1,股東大會或董事會審批簽報,決議
2,借款申請書(重點說明申請借款的原因,款項用途,還款來源,還款計劃,借款子公司目前的資金狀況和經營情況)
3,項目借款還需提供對外采購合同,合同評審表,項目可行性分析報告,利潤測算,收匯方式,還款計劃,風險防范措施.
總公司財務部會同戰略規劃部負責對子公司的借款申請進行審核,報單位主管財務領導及總經理批準方可放款,總公司和子公司需簽訂正式的借款合同.
子公司向總公司直接借款或以總公司的名義向銀行借款進行轉貸,總公司承擔的風險大于擔保責任,子公司除按銀行同期貸款利率每季度支付總公司貸款利息外,同時還應比照擔保業務,向總公司支付4‰的擔保費.
總公司財務部事先與子公司協商后,在保證各子公司自身正常生產經營資金需求的前提下,經公司總經理批準后將子公司暫時閑置資金統一調集供系統內其他有資金需求的公司使用,以提高整體的資金使用效率.雙方需簽訂正式的資金調度合同,借款期限在180天以下(含)的,調度資金的利率為企業在銀行同期活期存款利率的基礎上增加0.7%;借款期限在180天以上的,調度資金的利率為企業在銀行同期定期存款利率的基礎上增加0.7%;在調度資金期滿后總公司一次性還本付息.
總公司對各項資金業務的監控,檢查實行逐級負責制,并納入審計范圍.各公司的財務部門應建立資金業務備查帳,全面掌握本公司的融資借款,綜合授信的使用情況,每季度向本公司財務部門的主管領導提交書面報告.
財務預算制度
財務預算由經營預算,費用預算,資本支出預算和信貸及財務費用預算,現金流量預算,資產負債和利潤預算以及財務預算說明共同組成.
公司業務部門負責編制經營預算;投資部負責編制投資預算;公司各職能部門及其它非經營性單位需編報管理費用預算和固定資產預算;人力資源部門負責編制工資總額及相關的住房公積金,養老保險,醫療保險,失業保險預算;公司財務部負責編制信貸及財務費用預算,并匯總各部門的預算,形成全面預算報告.
在預算報告中各附表都要將各明細項的實際發生數與本年預算數及上年同期數進行比較分析,反映預算完成情況和同比增減情況,對同比增減超過10%的項目要分析增減變化的主要原因.計算說明本年度各類費用預算數及實際發生數分別占成本費用總額的比重.同時與上年度同類指標進行比較說明(成本費用總額指:主營業務成本+主營業務稅金及附加+經營費用+營業費用+管理費用+財務費用).以上費用,除按照報告說明要求分析說明外,要對各費用明細科目發生的主要內容以及金額按照項目進行列示說明,就大額支出要計算其所占相應費用項目(管理費用,經營費用,財務費用)的百分比率.
各公司應根據公司附列的基礎表格逐項填列預算,并對預算數據提供詳細的文字說明,確保數據的可靠和真實.預算執行情況報告中要在相應附注中對資產負債表,損益表,現金流量表中的數據進行分析說明.主要分析指標如下:進出口總額,出口總額,經營額,主營業務收入,銷售毛利率,利潤總額,現金盈余保障系數,利潤增長率,凈資產收益率,成本費用占主營業務收入的比重(報表數據變化如金額較大并且是客觀因素導致的要加以解釋說明,同時要剔除影響因素重新計算分析指標).同時要結合報表對本企業的潛虧掛帳以及預計損失(各項資產減值計提)進行解釋說明.
為保證預算的嚴肅性,預算單位不得對已批復的預算隨意調整.在執行過程中由于市場環境,經營條件,政策法規等發生重大變化,致使財務預算編制的基礎不成立或導致財務預算執行結果產生重大偏差,可對預算進行調整.調整預算需經董事會批準,并向公司預算委員會提交書面預算修改申請,就調整內容和原因作出詳細說明.預算委員會審核后報總經理辦公會批準后,方可調整并下達執行.
擔保,保函管理制度
(一)擔保制度
總公司提供擔保須經總經理辦公會討論決定;全資子公司提供擔保須經董事會審批通過后報總公司總經理辦公會批準;控股公司提供擔保須根據擔保標的額分別經股東大會或股東大會授權董事會批準;總公司各部門及駐外機構無權提供擔保.
擔保種類:
1,為流動資金貸款提供的還款擔保;
2,為項目專項貸款提供的還款擔保;
3,為支持法律訴訟等向國家機關提供的責任擔保等.
總公司對外提供擔保的總額應以公司承受能力為依據,最高不能超過總公司凈資產的兩倍.擔保期限一般不超過一年,項目貸款的還款擔保期限與項目收款期一致. 申請單位申請擔保時必須提供反擔保,子公司向總公司申請擔保時須經董事會批準方可上報總公司.
總公司,子公司提供的對內所有擔保,被擔保單位每年必須按擔保金額的千分之四交納擔保費,互保的相應扣除.對于經營風險較小的公司可適當降低擔保收費比率,但不能低于千分之一.一切對外單位提供擔保,擔保費不得少于擔保金額的百分之五.
(二)保函制度
業務部門或子公司以總公司的名義開展業務需要開具保函時,應先提出書面申請,經公司戰略規劃部和財務審計部審核,公司主管經理批準,方可送交銀行申請開出.開具保函需提供以下材料:
1,《保函開具申請單》;
2,《要求開具保函申請書》(銀行要求)(其他銀行格式另行通知);
3,與保函相關的材料(如:標書,合同等與開具保函相關的部分);
4,保函格式.
此外,還需要說明收匯方式等情況,如為投標保函,還需提供項目利潤測算.
子公司占用總公司額度開具保函,需提交保函額度使用申請書(總公司要求)及承諾書(中行要求;其他銀行暫不要求),如開具無效期保函,還需向總公司提供擔保.
為減少風險,節約資金,財務部將每月通知各業務部門保函開具明細情況,并對將到期已到期的保函提出警告.各業務部門應加強對保函的管理,及時清理,對已過效期或未中標的保函應及時向受益人或招標公司催回保函正本,以便及時辦理撤銷手續.
1,對于有具體失效日期的保函撤銷,待保函到期后,由各業務部門需填寫工作聯系單,經財務部審核登記后,便可到銀行辦理撤銷手續.保函中規定應撤回正本的還應向業主要求退回保函正本.
2,對于無具體失效日期的保函撤銷,待保函實質性失效后,各業務部門應負責向業主聯系撤銷保函.根據保函開立方式的不同,撤銷的條件不同:
3, 轉開保函只有在收到國外銀行來函電同意撤銷保函后,才能向國內銀行辦理撤銷手續,由各業務部門填寫工作聯系單及提供國外銀行同意撤銷保函的書面信函,函電,經財務部審核登記后到銀行辦理撤銷手續.
4, 直開保函需持保函正本到開出行辦理撤銷.申請撤銷保函時,由各業務部門填寫工作聯系單和提供保函正本,經財務部審核登記后到銀行辦理撤銷手續.
5, 對于工程已驗收合格而保函不能及時撤回或未中標而不能及時撤回保函,業務部門應當限期聯系業主,及時撤回保函,以避免損失.
財務審計部有權對保函執行不好的單位提出警告,要求業務部門或子公司盡快整改.對于到期保函,給予一個月的辦理時間,如到期仍不能及時撤銷,仍繼續占用總公司額度,總公司有權對保函金額按日萬分之三的利率加收額度占用費.對子公司占用額度過多,保函管理不善,不能及時向總公司提供保函情況表的,總公司財務審計部有權拒絕為其開具新保函.
實習體會
銀行借款申請書范文4
第一條為支持城鎮居民個人住房消費，發展個人住房貸款業務，保障債權實現，根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國城市房地產管理法》、《個人住房貸款管理辦法》、《住房置業擔保管理試行辦法》等法律、法規、規章的規定，結合我縣實際，制定本辦法。
第二條住房置業擔保是指依法設立的住房置業擔保公司，在借款人無法滿足貸款人要求提供擔保的情況下，為借款人申請個人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同并提供連帶責任保證的擔保行為。
第三條本辦法所稱借款人是指具有本縣合法居民（留）身份，有固定的職業或有預期收入，已有或購置住房資產，具有完全民事行為能力的個人。
貸款人是指符合《中華人民共和國商業銀行法》的各商業銀行、農村信用合作社（住房公積金管理中心可根據國務院《公積金管理條例》規定的程序委托銀行辦理職工購買、建造、翻建、大修自用住房貸款業務）。
擔保人是指依據《中華人民共和國公司法》和符合住房和城鄉建設部、中國人民銀行的有關規定組建的具有法人資格的房地產中介服務專業擔保公司。
第四條住房置業擔保，應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則，任何單位和個人不得干預貸款人及擔保公司的正常經營活動。為回避信貸風險，各商業銀行等借貸機構應將住房置業中介擔保列入住房置業貸款回避風險的重要環節。
第五條縣房產管理局負責管理本縣范圍內的住房置業擔保工作。
第二章住房置業擔保貸款的種類
第六條房地產二級市場貸款擔保是指購房人或借款人在向開發商購買房產時，自己先交部分房價款，其余部分由借款人向銀行貸款支付，并用所購房產權益作抵押，由擔保公司提供貸款連帶保證，協助辦理有關貸款手續，借款人分期還本付息的貸款擔保業務。
第七條房地產三級市場貸款擔保是指購房人或借款人在向售房人購買具有房地產權證的房屋時，自己先交部分房價款，其余部分由借款人向銀行貸款墊付，并用所購房產權益作抵押，由擔保公司提供貸款連帶保證，協助辦理有關貸款手續，借款人分期還本付息的貸款擔保業務。
第八條房地產抵押消費貸款擔保是指借款人以房產作抵押，向銀行申請貸款用于購建、裝修住房，在借款人不能滿足貸款人貸款條件時，由擔保公司提供消費貸款連帶保證，協助辦理有關消費貸款手續，借款人分期還本付息或到期一次性還本付息的消費貸款擔保業務。
第三章擔保對象及條件
第九條擔保對象。凡在本縣城鎮范圍內購買、建造、翻修住房或住房抵押消費，以本人或第三人的合法房產作抵押，向銀行申請貸款的具有完全民事行為能力的個人，借款人申請提供住房置業擔保的，應當將抵押房屋依法向擔保公司進行抵押反擔保。
符合本辦法及貸款人和擔保公司規定的其他條件的，均可向擔保公司申請個人住房置業擔保。
第十條借款人向擔保公司申請住房置業擔保，應當具備以下條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有本縣合法居民（留）身份證件；
（三）收入來源穩定，無不良信用記錄，具有償還貸款本息的能力；
（四）已訂立合法有效的住房購銷合同；
（五）已足額交納購房首付款；
（六）符合貸款人和擔保公司規定的其他條件。
第十一條對資信不良，不符合本辦法及擔保公司規定的相關條件的借款人，擔保人有權拒絕提供擔保；對有不良信用記錄的借款人，銀行可不提供貸款。
第十二條借款人申請住房置業擔保時，應向擔保公司提交下列資料：
（一）住房貸款擔保申請書；
（二）夫妻雙方身份證、戶口簿、婚姻狀況證明；
（三）家庭經濟收入證明或納稅證明（民營企業、有民事行為能力的自然人）；
（四）房屋購銷合同及繳款憑證、房地產開發企業資質、商品房預售許可證；
（五）住房置業擔保貸款調查表；
（六）抵押物權屬證明及評估報告。
第四章擔保的設立和終止
第十三條借款人向擔保公司申請提供住房置業擔保的，擔保公司通過對申請人的身份證明、經濟收入、抵押物狀況、購房合同和繳款憑證等資料的真實性、合法性、有效性進行調查審核，對符合擔保條件的，擔保當事人應當簽訂書面保證合同。保證合同一般應包括以下內容：
（一）被擔保的主債權種類、數額；
（二）債務人履行債務的期限；
（三）保證的方式；
（四）保證擔保的范圍；
（五）保證期限；
（六）其他約定事項。
第十四條擔保當事人簽訂書面保證合同前，借款人應以自己或者第三人合法所有的房屋與擔保公司簽訂書面反擔保合同。
第十五條房屋抵押應當訂立書面合同。抵押合同一般包括以下內容：
（一）抵押當事人的姓名、名稱、住所；
（二）債權的種類、數額、履行債務的期限；
（三）房屋的權屬和其他基本情況；
（四）抵押擔保的范圍；
（五）擔保公司清算時抵押權處置情況；
（六）其他約定事項。
第十六條借款人與擔保公司應自簽訂反擔保合同之日起7日內向房地產行政主管部門辦理抵押登記手續。
反擔保合同發生變更或擔保關系終止時，當事人應在變更或終止之日起7天內到原抵押登記機關辦理變更或注銷登記。
第十七條保證合同和反擔保合同為借款合同的從合同，主合同（銀行借款合同）無效，從合同無效。
第十八條借款人在借款合同期限內還清全部貸款利息，借款合同終止，保證合同和反擔保合同即行終止。
第十九條借款人在借款合同期滿不能還清全部貸款本息的，債務履行期屆滿之日起5個月之內或保證期內，擔保公司應按照保證合同先行向貸款人代為清償債務。
借款合同期內屬按月償還本息的，如發生因借款人死亡且無繼承人或受贈人，或借款人的繼承人或受贈人拒絕履行借款合同，致使連續5個月未履行借款合同規定的償還貸款本息責任的，貸款人可直接要求擔保公司清償全部債務。
借款合同期內如借款人連續5個月未按期償還貸款本息，貸款人有權就借款人按照應償還貸款本息的部分要求擔保公司代為償還，直至借款合同所約定的合同期滿為止。
本條所指需擔保公司代為清償債務的時限以貸款人書面告知的時間為起始時間。借款人未按期償還債務，貸款人向借款人送達的書面催交通知書，同時應抄送擔保公司。
第二十條擔保公司先行代為償還債務后，保證合同終止，但擔保公司有權向借款人（包括借款人的繼承人、受贈人）進行追償，并依反擔保合同約定行使對抵押物的處分權。
第二十一條處分抵押物，反擔保合同中有約定的按約定執行，無約定的可以由抵押當事人協議以該抵押房屋折價或變賣、拍賣、收購等方式進行；協議不成的，擔保公司可以向人民法院提訟。
第二十二條在住房置業擔保期間，借款人、貸款人、擔保公司任何一方或兩方不得擅自變更或解除合同或從合同的個別條款，如確需變更或解除個別條款時，三方應互相協商，達成書面協議。
第五章風險防范
第二十三條國有擔保公司的資金運作，應當遵循穩健、安全的原則，確保資產的保值增值，公司的運作接受縣審計、財政、人民銀行、金融辦的監督檢查。
第二十四條擔保公司的實有資本不得少于1000萬元（其中：貨幣資金不低于200萬元），以政府預算撥付、資產劃撥（直管房中劃撥）及自然人投資形式組成。
擔保公司擔保貸款余額的總額，不得超過其實有資本的三十倍；超過三十倍的，應當追加實有資本（貨幣資金）。擔保貸款發放期間，擔保公司要按季向人民銀行編報貸款進度表，以便掌握貸款發放情況。
第六章附則
銀行借款申請書范文5
關鍵詞： 非營利性醫院；籌資管理
在我國醫院中，非營利性醫院通常是政府舉辦的公益性醫療單位，無論數量，還是規模、技術、實力，在衛生系統中均占有絕對的主導地位。長期以來，非營利性醫院相當部分主要依靠財政補助維持其運轉和發展，隨著醫藥管理體制、醫療保障制度改革的深入、財政補助弱化、醫療競爭加劇，部分醫院的資金短缺已影響到醫院正常的運行、發展，為此，非營利性醫院籌資管理已成為其財務管理越來越重要的內容和事項。本文就此問題做初步探討。
1 非營利性醫院籌資的概念、目的和原則
非營利性醫院籌資是指非營利性醫院通過各種合法方式，為醫院醫療業務活動、投資活動、醫療競爭活動、管理活動籌集必要的資金，保證醫院正常經營發展的資金需要，維持醫院正常運行和發展的管理活動。非營利性醫院籌資的最終目的，通?？梢愿爬榫S持正常經營、發展新業務、加強競爭能力。對醫院正常業務維持籌資通常為短期性籌資，對發展新業務、加強競爭能力籌資通常為長期性籌資。非營利性醫院籌資通常應堅持方式合法、風險最小、成本最低、規模適當、方式簡便及時、確保償還的原則。
2 非營利性醫院的籌資方式
非營利性醫院籌資按醫院是否對籌入資金享有所有權分為資本籌資和舉債籌資，按籌入資金限期的長短分為長期籌資和短期籌資。
非營利性醫院長期籌資方式一般包括：政府財政補助、醫療項目合作、接受慈善捐款、融資租賃、經營租賃、吸收投資、資產轉讓、外國政府及組織借款、政府財政貼息借款、固定資產借款、發行債券等。非營利性醫院短期籌資方式一般包括：商業信用、應付票據、短期借款等。
2.1 政府財政補助 政府財政補助是非營利性醫院籌資重要的方式之一，其籌資額占醫院籌資額比例視醫院規模、業務、人員、床位、科研等系列因素確定。財政補助一般區分為經常性補助和專項補助。經常補助往往納入財政預算相對穩定，專項補助一般視醫院科研、業務范圍擴展、新技術應用、規模擴展等因素確定，但主要依靠醫院自身努力爭取。為此，非營利性醫院應與相關部門保持良好關系，爭取更多的財政補助。非營利性醫院爭取財政補助籌資的核心是爭取盡可能多的科研項目、新技術項目、基礎衛生項目及其他醫療新項目。
2.2 醫療項目合作 醫療項目合作是非營利性醫院利用技術、場地、醫療人員、病員資源及其他與合作單位共同開展醫療業務，以擴大業務范圍、增加收入、減少投入的一種籌資方式。隨著經濟發展，該種方式在非營利性醫院籌資中越來越得到廣泛應用。醫療合作方式非常繁多，具體應視項目確定。項目合作中一般由使用方提供資金、技術、場地、設備等。醫療項目合作只要能增加醫院收益、提高知名度、擴大影響、有利服務病員，都可作為非營利性醫院籌資決策考慮的范圍。
2.3 接受慈善捐款 在很多國家，接受慈善捐款是醫院籌資的主要方式和資金來源之一。我國因政策、政府引導、相關宣傳及其他原因，在絕大部分非營利性醫院中，接受慈善捐款籌資額基本沒有，這不僅是非營利性醫院籌資應予以考慮的重點，亦是政府管理應予以考慮的重點。
2.4 融資租賃 融資租賃是出租方將資產租賃給醫院，醫院分期支付租賃費，到期資產歸醫院所有的一種特殊租賃方式。隨著我國金融體系、資本體系的健全完善，該種方式已在醫療行業中逐步得到應用。因其具有租期長、風險低、報酬大、支付壓力小、租約不可撤銷等特點，目前已是國外醫院進行大型醫療設備投資的主要方式。我國相當部分醫院在這方面了解極少，應是非營利性醫院籌資考慮的重點。在我國醫院規模、實力均較弱的情況下，充分利用融資租賃擴大醫療業務范圍，不失為我國非營利性醫院籌資業務的重點。
2.5 經營租賃 經營租賃與融資租賃方式基本相同，只是其租期較短，租期滿后資產一般不歸醫院。目前其醫院中小設備使用經營租賃較多。經營租賃的租賃費可以是等額的，亦可以是遞減的。非營利性醫院在籌資決策中，應加強與相關租賃單位溝通、合作，利用經營租賃節約籌資成本。
2.6 吸收投資 對非營利性醫院，因其資產屬國有資產，其吸收投資的投資者范圍只能是國有企業。但就醫院本身而言，吸收投資是籌資方式中風險最小的，且有利于加快醫院壯大發展。非營利性醫院吸收投資一般需要履行相應的批準手續。
2.7 資產轉讓 非營利性醫院將一部分資產轉讓變現，將其資金用于更需要的業務與項目，以促成醫院“兩個效益”最大化，亦是非營利性醫院籌資的方式之一。
2.8 外國政府及組織借款 目前，國際上有大量的政府及組織，為支持醫療事業發展，利用非常優惠的條件向發展中國家發放醫療貸款。我國相當部分醫院因信息、與相關部門溝通、管理等原因，對此了解極少，其相應的程序亦不了解。外國政府及組織借款具有條件優惠、利率低、期限長、借款額度大、設備免稅等優點，但外國政府及組織借款同時亦具有匯率風險。
外國政府及組織借款申請項目的步驟：（1）編制項目建議書和申請書等；（2）向當地發展和改革委員會和衛生主管部門提出申請；（3）當地發展和改革委員會和衛生主管部門向省發展和改革委員會和衛生廳提出申請；（4）省發展和改革委員會批準定項并上報財政部；（5）醫院與借貸商簽訂外貿合同；（6）財政部批準項目后，委托銀行進行評估，并上報總行；（7）中方總行與外國銀行簽訂貸款協議，商務合同生效；（8）當地銀行與醫院簽訂還款協議；（9）正在執行，供貸方放貸。
2.9 政府貼息借款 政府貼息借款具有政策補助和商業融資的雙重功能，其銀行借款的本金由醫院歸還，利息由政府補助。政府貼息借款是政府的一種投入模式，限于政府財力，貼息借款的規模應該限制在政府財力可承受范圍，因此就存在一個確定投資重點問題。
貼息項目報批程序：（1）申請立項，編制項目建議書，向財政和衛生部門提出申請；（2）基本建設項目要向發展和改革委員會申請批復立項；（3）編制可行性研究報告；（4）申請銀行貸款；（5）落實還貸和付息責任。
2.10 固定資產借款 固定資產借款是醫院因進行固定資產投資向銀行借入固定資產投資專項借款的籌資行為，其利息由醫院承擔。固定資產借款利率相對于短期借款高，因其到期還款壓力較大，并可能因此影響醫院經營，一般在醫院籌資決策中不輕易使用，具體應根據醫院預期現金流量、還款資金來源、實力、發展戰略等確定。
2.11 發行債券 因我國對債券發行管制較嚴，在理論上雖然醫院可以發行債券，但實際運作中，醫院發行債券幾乎是不可能的。因債券發行成本高、風險大等因素，非營利性醫院通過發行債券籌資基本在現階段是不可行的。
2.12 商業信用 商業信用是非營利性醫院利用預收醫療款、延期支付藥品款、延期支付設備款、延期支付材料款、收回保證金等方式籌資的行為。商業信用目前是我國大部分醫院籌資的主要方式之一，因其不承擔利息，嚴重損害了藥品生產企業、醫療器械生產企業、醫療設備生產企業利益，目前，已引起財政部、衛生部等高度重視，在相當程度上，非營利性醫院過多采用商業信用籌資易發生對金融資產安全的負面影響。
2.13 應付票據 應付票據是在商品買賣中購買方或其銀行開給銷售方的一種遠期承兌合約憑據。我國因政策原因，相當部分醫院目前還不能采用應付票據方式籌資，但隨著經濟發展，今后，該種籌資方式將逐步在醫院得到應用。應付票據具有方便、風險小、成本低等特點。
2.14 短期借款 短期借款是指非營利性醫院向銀行或非銀行金融機構借入的償還期在一年以內的款項。近年來，由于企業的銀行貸款風險較大，所以銀行借款向醫院轉移的份額越來越多。原則上短期借款只能用于非營利性醫院資金周轉，不能用于長期資產購置，否則，將可能因此影響醫院持續經營。
在非營利性醫院籌資方式決策中，不僅應保證籌資成本最低，同時，還應保證籌資風險最低、最有利于醫院發展。在大多數情況下，醫院籌資均是復合采用若干籌資方式的組合，具體怎么組合，均應以籌資成本最低、籌資風險最低、最有利于醫院發展為前提。
3 非營利性醫院籌資管理的注意事項
3.1 降低籌資成本 非營利性醫院籌資必須保證籌資成本最低，降低籌資成本的方法很多，但通?？蓺w納為以下幾種途徑：合理確定籌資期限；合理確定籌資方式；合理的籌資組合；提高籌資效率；加大商業信用負債；加強與相關籌資關系人、籌資對象的溝通與合作。
3.2 控制籌資風險 醫院籌資通常包括資本籌資和舉債籌資。
3.2.1 資本籌資 資本籌資對非營利性醫院基本沒有太大的風險，但相對于醫院管理層而言，因其資本一般均有回報率要求，會因此對醫院管理層形成相應的管理壓力。對醫院所有者，如采用吸收增加投資者方式籌資，其原有投資者可能因此而喪失對醫院的控制權，最終影響其投資策略、投資戰略等事項。為此，無論是醫院管理者還是投資者，在籌資決策中，都應注意保護其自身的利益，保證其自身風險最小。
3.2.2 舉債籌資 對醫院舉債籌資，其籌資風險一般表現為：債務到期，醫院無法歸還，債權人可能因此對醫院進行訴訟、凍結財產及其他法律措施，由此，將可能直接影響醫院經營，甚至使醫院停滯發展。在評估舉債籌資風險時，一般應考慮債務到期醫院是否有足夠的現金歸還，同時，還應考慮醫療服務收益是否大于其籌資成本，并保證不因籌資而影響醫院持續經營。
3.3 加強籌資策劃 非營利性醫院籌資應注意保證醫院資本結構和負債結構的合理性。醫院資本結構管理常用的財務比率指標為資產負債率、權益比率、流動比率、速動比率。根據醫院行業情況、我國相關政策、醫院風險度、醫院盈利能力分析，醫院資產負債率如超過65%、權益比率如低于35%、流動比率小于2、速動比率小于1，醫院所有者、醫院、醫院債權人都將面臨極大風險。在醫院負債結構管理中，應盡可能加大無息負債比例，縮小有息負債比例。在長短期負債管理中，為保證醫院經營發展，在資金成本最低的情況下，應盡可能減少流動負債比例，加大長期負債比例。此外，非營利性醫院籌資應能滿足醫院資產更新、競爭、發展、業務擴張等需要；應考慮現金周轉、資金時間價值、機會成本、效率等因素；非營利性醫院籌資方式對醫院所有者（投資者）、醫院本身、醫院管理層、醫院員工、醫院債權人、醫院供應商、醫院病員、政府等利益均可能形成影響，醫院籌資決策中應注意保護相關各方利益，并嚴格遵守法律規范；非營利性醫院籌資應制定相應的管理制度，并經醫院所有者、院長辦公會等討論通過；醫院應成立籌資管理、決策機構，管理籌資行為，醫院籌資額度須通過授權審批確定。
4 非營利性醫院融資案例
4.1 融資租賃
4.1.1 案例資料 某地中心醫院新建綜合醫療樓后，為增強醫院競爭力，通過融資租賃方式為新大樓配備監護室及手術室的基本醫療設備。他們的做法是：由中心醫院向供應商GE租賃CIC 2套、監護儀16套、心電處理系統1套、麻醉機4臺。租賃物件金額278萬元，租賃年限3年（36期）。保證金按融資額的15%，即41.7萬元收取，月還款額為9.2萬元。租賃期滿設備歸醫院所有。
4.1.2 評析 隨著衛生體制改革的進一步深入和醫療市場競爭加劇，醫院生存和發展所面臨的一個突出問題就是因為財政補助的弱化而導致的資金來源減少，加上各大醫院進入大規模改造期，給醫院的發展帶來諸多困惑，如何破解這個難題，融資租賃在醫療市場上的出現，給醫院決策者提供了一個籌集資金重要通道。
融資租賃與銀行貸款不同，是融物與融資的結合，供貨商根據不同醫院經營狀況設計不同的租金償還金額和期限，手續簡便，無需任何抵押。醫院平時交租金就可擁有使用權，租期滿后醫院可獲得租賃設備設施的所有權。醫院可以在不投入資金或投入很少資金的情況下就可以使用到先進的設備。
融資租賃的特點：（1）租賃期時間較長，一般最低達到租賃資產使用年限的75%以上；（2）風險和報酬轉移較大，實質上把資產所有權有關的風險和報酬轉移給承租方，最終實現所有權的轉移；（3）租金支付形式是按出租方固定資產的價值和利息分期支付，實質是一種分期購買設備的形式；（4）因為融資租賃有關的主要風險和報酬實質上已經轉移給承租方，所以醫院可以有資產提取修購基金；（5）租賃契約通常不能取消。
在醫院資金暫時困難的情況下，采用融資租賃方式租賃先進醫療設備，對醫院來講，是一種“多贏”，不僅可緩解醫院的資金緊張問題，更重要的是能加快提升醫院檔次，促進醫院學科建設，增強醫療市場競爭能力，所以融資租賃越來越被醫院高層管理者所接受。
4.2 回租租賃
銀行借款申請書范文6
【關鍵詞】資金運作；資金效率；集中管理
資金是企業的血液，科學的資金調度可以使資金發揮最大的優勢，對企業的快速發展產生極大的效果。單個企業資金容易操作，而大型集團企業可以通過財務公司的管理來達到資金運作的目的。小型集團企業既不如單個企業資金運作靈活，又不能像大型集團企業那樣通過專業的財務公司去運作資金，所以資金管理現狀五花八門、資金管理水平參差不一。不僅資金占用成本高、資金利用效率低，且稍一不慎，就會導致資金鏈斷裂，或者引起資金方面的違法犯罪。下面我就結合某小型集團企業的資金管理情況探索一下對小型集團企業的資金管理。
某小型集團公司資金管理現狀：
某小型集團公司屬國有企業，近年來發展勢頭不錯，所轄獨立核算公司有二十余家、分公司十余家，下屬公司規模大小不一，其中有全資子公司，有參股公司，還有雖無股權關系但實際控制的公司。目前資金管理顯著特點主要表現在三個方面：1、各下屬公司與集團公司關聯交易頻繁，資金管理卻各自為陣，下屬企業對集團公司資金依賴性強，普遍存在占用集團公司資金現象。2、各下屬公司有的經濟效益也相當好，但不去考慮對外融資，不承擔借款費用，無償占用集團公司資金。只有集團公司對外融資，造成集團公司承擔債務較多，資產負債率特高，會計報表上反映財務狀況極為不佳。3、由于小集體主義作怪，下屬公司均站在自身利益考慮，加之集團公司內部各公司間資金劃撥審批手續繁瑣（審批手續與對外付款一樣），所以資金使用效率低，集團公司掌控資金能力極差，不能統一使用資金。
該小型集團公司畢竟是一個整體，雖然有多個獨立法人公司，但資金必須集中管理。資金集中管理，有利于科學合理使用資金、有利于提高資金使用效率、降低資金占用成本，同時有利于將有限的資金用到生產經營最需要的地方，降低集團公司財務費用。
根據對該小型集團企業的調研，該集團公司設有內部銀行，但該內部銀行只有一人操作，主要是負責分公司間的費用結轉，該內部銀行設立目的只是為了目的只是為了掌握各分公司核算的現實資料。雖然在在精細核算內部單位效益、查找成本漏洞、指導生產經營方面效果明顯。但是就目前的內部銀行核算來說，只能是一種財務成本核算的補充，并沒有真正實現以資金管控來達到指導內部單位經濟生產的目的。因此應擴大內部銀行銀行職能，使內部銀行運作不僅要考慮獨立法人單位之間的資金管控，也要考慮分公司之間的虛擬資金運作，以實實在在的資金流動來達到管理的目的。
總之來說，成本管理是按權責發生制的原則來核算的，而資金管理是按收付實現制的原則來管理的。實際工作中，人們更樂于接受資金直觀反映出來的盈虧。按此思路，該小型集團企業資金管理思路應作如下運作：
一、對獨立核算法人單位的資金集中管控
加強資金集中管控必要性與可行性：1、下屬公司單設財務機構管理資金，每個單位都配備有出納人員，核對銀行賬、送取銀行回單，占用會計人員多，工作重復性大。2、下屬公司財務機構對本單位資金的管理不利于集團公司內部資金的統一協調使用，不利于銀行承兌匯票在集團公司內部調配。3、下屬公司小而全的財務機構，會計人員少，各自單位的出納兼管別的會計事務，不僅工作效率不高，而且不符合會計法規要求。4、時間一長，容易形成下屬公司間的小團體意識，造成各自財務部門溝通困難，集團公司管控削弱。5、融資功能集中在集團總部，下屬公司只管使用資金，不用考慮資金的來源，遇到金融政策變化，在融資環境惡化的情況下，不利于籌資業務集中開展。6、不利于集團公司資金預算的科學編制與切實執行。7、如能資金集中管理，將各單位出納業務統一收歸集團內部銀行（或資金管理中心），則下屬公司各財務機構可潛心干好會計核算。8、由集團公司內部銀行（或資金管理中心）專業管理資金，收支效率更高，服務更到位，資金更安全。9、便于集團公司內部資金的調配，有利用銀行承兌匯票在各公司間的統一使用和拆分。10、便于集中對外籌資，以及為籌資而進行的調度資金、和在銀行票據業務的辦理等。11、目前各銀行電子業務的開展，專門針對集團客戶開發的先進平臺管理，便于集團企業對資金的集中管理。
資金集中管理具體業務操作流程：首先建立符合小型集團企業資金管控需求的資金信息化管理平臺，并利用該平臺，對小型集團企業內部銀行進行資金信息化管理。（可根據資金管控需求，結合軟件公司定制管理軟件）。內部銀行運作時應做到：1、要求集團內所有公司集中在內部銀行辦理開戶手續，并預留印鑒章；2、收繳下屬各單位財務印鑒，存放于集團內部銀行管理使用；收編下屬各單位出納人員，劃入集團內部銀行集中管理；并將下屬各單位賬面所轄現金及銀行存款等所有貨幣資金轉入內部銀行各單位賬戶；3、印制集團公司內部銀行結算單據，包括但不限于“收款通知單、付款通知單、現金支票、轉賬支票、借款借據、借款申請書、借款合同等內部票據；4、內部銀行建立后，各單位應將所有資金流入繳存至內部銀行指定賬戶，不得隨意存放資金；各單位根據月度資金預算批復限額及資金余存情況辦理資金支付手續。
內部銀行運作后具體工作流程為：
①收款程序：集團公司內部銀行收款崗位收取的各單位款項后，應及時開具收款通知單，收款通知單一式叁份，第一聯存根用于復核；第二聯記賬用于相關單位會計記賬；第三聯內部銀行記賬；集團公司內部銀行收到款項按現金、銀行存款、承兌匯票分門別類記入各單位賬戶；
②付款程序：各下屬單位根據根據月度資金預算批復限額及資金余存辦理資金支付手續。下屬各單位經辦會計接到該單位付款手續時，首先履行會計復核程序，其次，核對資金預算批復限額，第三填制付款通知單，并在付款通知單上簽蓋個人印章，交集團公司內部銀行結算；下屬單位財務經辦人員將付款通知單交集團公司內部銀行，集團公司內部銀行收到付款通知單后，履行資金預算和資金余量審核，由集團公司內部銀行會計編制內部銀行付款憑證，集團公司內部銀行稽核人員復核無誤后，由集團公司內部銀行出納開具現金支票、轉賬支票或承兌支付憑據，單據一式叁份，第一聯用于會計記賬，第二聯用于內部銀行記賬，第三聯各單位用于復核。單據經集團公司內部銀行內部銀行出納簽章后，退回下屬單位財務經辦人員。
③借款程序：下屬各單位由于資金余量限制，不能正常履行資金支付程序，可以由單位提出申請，到集團公司內部銀行辦理資金借款手續。資金短缺單位需填制內部銀行借款借據和借款合同，按審批權限經集團公司領導簽審后，交內部銀行辦理貸款手續；內部銀行憑集團公司領導簽審后的借款手續，辦理資金下撥手續，增加借款單位在內部銀行賬面資金。
④核對程序：月度終了，集團公司內部銀行負責與外部金融機構核對所有單位的銀行往來賬目，出具銀行對賬單和金融機構余額調節表；同時與內部各單位核對在內部銀行存款余額。
二、對分公司的資金管控
分公司只是生產經營的一個單元，不具有法人資質，無銀行賬戶，無對外結算業務，管控的重點在于通過內部銀行運作，明確責任，清楚各自收益，避免浪費。具體工作流程與要求為：
1、集團公司各分公司間轉讓產品、提供勞務，均以內部銀行票據結算，由內部銀行會計人員記入各分公司的收入、支出項。
2、增強各分公司的經濟意識，只有在內部銀行賬戶顯示有資金時，各分公司才能購買原料支出資金，這樣可促使分公司降低費用消耗、創造更大價值，并及時索要下游分公司款項。
3、增加各分公司節約意識，如分公司在內部銀行賬面資金全缺時可向集團公司模擬借款，承擔一定的借款費用。
