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法人代表資格證明書范文1
XX施工安全責任書(一)
甲方：
乙方：
立責任書單位：
為確保施工期間的人身、設備安全，以及運行中設備的安全運行，進一步明確施工中甲乙雙方職責，落實安全責任，根據電力行業頒發安全工作的有關規定要求，特簽訂“施工安全責任書”作為工程承包合同的附件，有關條文如下：
1、甲方安全職責：
1.1甲方應對乙方事先提交的營業執照、施工資質和安全施工資格證書進行審查及備案，了解在此前的施工業績及施工安全情況。
1.2審查由乙方提供的企業法人代表資格證書和企業法人代碼及稅務登記證書進行審查及備案。
1.3審查由乙方填寫的外包工程施工企業安全資格審查表，包括施工人員概況、特種作業人員及“上崗證”復印件，審查由乙方提供須主管部門確認的工程負責人、施工技術負責人、現場安全負責人名單證明原件。甲方按規定及時向乙方發放施工證。
1.4甲方應對乙方事先提交的該工程的“三措”計劃進行審查和指導，合格后監督乙方嚴格執行，必要時或根據乙方請求及《安規》要求增設甲方專人監護。
1.5協調乙方提出的沿線交叉跨越線路停電配合等工作，必要時應會同乙方現場實地踏勘，商定施工方案。
1.6開工前甲方負責向乙方負責人和現場施工負責人、工程技術人員及施工人員全面交待現場工作條件及工作環境，對有關安全注意事項進行交底，并應有完整的記錄或資料。
1.7施工期間甲方有權對施工現場進行的安全監督，發現違章作業及危及人身、設備安全時，可及時制止、糾正，必要時有權停止其工作，并向乙方提出整改要求。
1.8負責合同中規定由甲方承擔有關職責。
2、乙方安全職責
2.1必須具有國家行政部門發放的有效的“三證”：工商行政部門頒發的《營業執照》副本全套復印件、建設部門頒發的《企業施工資質證書》復印件和《施工安全資格證書》復印件。
2.2提供企業法人代表資格證書和企業法人代碼證書及稅務登記證書復印件，同時應提供受法人委托簽訂經濟合同、簽訂安全責任書的證明書原件及“進(出)城承包工程許可證”。
2.3開工前乙方應填寫《工程施工企業安全資格審查表》、《施工(工作)人員概況》，提供特殊工種作業人員名單及“上崗證”復印件，提供經主管部門確認的工程負責人、施工技術負責人、現場安全負責人名單的證明原件。
2.4開工前組織對全體現場施工作業人員進行安全、技術交底，明確工作任務，使全體施工現場各級人員掌握工程特點及安全操作規程、施工安全措施、安全注意事項。對施工作業人員定期進行安全活動和總結，并有記錄，必要時請甲方派員參加。
2.5開工前提供維護工程的施工組織方案、施工作業計劃、安全管理制度、組織措施和技術措施，對復雜或危險性較大的工程必須訂立單項措施。
2.6禁止使用未成年人及老弱、殘人員。對施工現場的新入人員(包括臨時工、合同工與參加勞動人員)必須進行三級安全教育及交待現場安全注意事項，相關記錄、資料正確齊全，方可進場作業。對技術性較強的工作禁止使用臨時工、民工或勞務協作工，臨時招用的民工進行適合現場作業的安全教育后方可進行地面輔助作業工作，民工、臨時工的安全責任均由乙方負責。
2.7施工期間，各種交通工具、設備和工具等均由乙方自備。工程使用的施工機械、工器具及防護設施的必須有安全檢查記錄。交通工具、設備和工具的維修與保養，以及在使用過程中發生故障或傷亡事故的費用由乙方負責承擔。甲方不負任何連帶責任。
2.8施工時，乙方嚴格執行安全操作規程，并做好各種安全防范措施，指定專人負責安全工作，明確安全員。對在正在使用的設備上施工的，應與甲方一起制定詳細的施工方案才能施工。施工中一旦發現有安全隱患的，乙方應立即停工，并報告甲方及其他有關職能部門，采取措施整治后確保萬無一失再施工。施工人員進行作業時必須正確穿戴好安全防護用品，切實保證施工中的人身、設備安全。
2.9乙方施工人員應持有勞動部門頒發的上崗證方可參加施工。對從事垂直運輸機械、安裝拆卸、爆破等特種作業的，必須按照國家有關規定經過專門的安全作業培訓，并取得特種作業操作資格證書后方可上崗作業。全體施工人員(包括民工)必須按甲方規定佩證上崗。
2.10乙方應在施工現場的危險部位設置明顯的安全警示標志。乙方對工程施工可能造成損害的毗鄰建筑物、構筑物和地下管線、電力、通信線路等，應當采取專項防護措施。如沒有防護，或防護不當而導致既有設施損壞，由乙方承擔一切責任。
2.11及時詳細地對沿線交叉跨越、高低壓線路等進行實地踏勘，提供書面資料，便于甲方協調配合。
2.12乙方必須接受甲方監督和指導，發生人身事故或危及施工安全情況，必須立即報告甲方。乙方負責人(安全施工第一責任者)對甲方提出的有效意見必須及時整改。
2.13負責合同中規定由乙方承擔有關職責。
3、安全考核：
3.1若因乙方人員違反本責任書或違反《安規》及安全規章制度，由此造成的一切后果均由乙方承擔全部安全責任。
3.2若因合同期內乙方維護不力或安全防護措施不到位，造成重大安全責任事故，一切后果均由乙方承擔全部責任。甲方并且可以作出取消其代維資格，合同終止的處理。
3.2
若因乙方人員積極采取有效防范措施，無違反本責任書或違反《安規》及安全規章制度，并在合同期內沒有發生責任安全事故，甲方應對乙方在安全工作上給于適當獎勵。(建議獎勵XX元左右)
4、本責任書一式四份，甲、乙雙方各執二份，責任書中未盡事宜，雙方協商解決。本責任書經雙方簽章后生效。
甲方蓋章：
乙方蓋章:
代表：
代表：
簽訂日期：
簽訂日期：
XX施工安全責任書(二)
甲方：
乙方：
為了加強施工現場的安全管理，確保xx工程順利完工，特訂立如下責任書。
1、乙方對施工現場的安全管理和半成品保護負總責，確保工程竣工驗收前不發生人員傷亡、財產損失、火災等事故，并做好以下工作：
①乙方必須認真貫徹安全生產責任制，明確現場專門值班()人員，完善安全措施，對施工人員經常進行安全教育，提高安全意識，真正把施工現場的安全管理落實到全人員、全時間、全過程、全方位。
②乙方必須按jgj59-99安全檢查標準管理施工現場，每周檢查一次，并留有記錄。
③乙方必須嚴格按有關法律法規和所有相關方的要求，實施并保持安全管理體系的高效運行。
④乙方必須保證安全資料齊全，做到有施工方案(措施)，安全交底分部位、分工種針對性強，施工人員進場要進行安全培訓等。
2、甲方成立現場安全管理領導小組，負責對乙方現場安全管理工作進行督促檢查。
3、甲方自月
日起補貼乙方
元/天，作為值班()費用。
甲方簽字：
乙方簽字：
年
月
日
年
法人代表資格證明書范文2
【關鍵詞】壓力容器；改造；維修監督
一、引言
在目前，我國還沒有一個關于壓力容器改造和重大維修監督檢驗這兩項工作的監察系統，對于這兩項工作，每個單位執行的標準都不一樣，每個檢查機構都有自己的檢查體系，檢查完畢后形成的檢查報告也都基本上是按照同樣的模式制作的，雖然有些檢查機構制定了一些檢查報告的標準，但是這些標準都不全面，不夠系統和完善。檢查機構應該對現有壓力容器改造和重大維修中存在的問題進行全面的分析和研究，在對這兩項工作的監督檢查中需要完整的反應這兩項工作中存在的問題，不能只是把重點放在反映使用方式和檢點上。目前，許多生產發生事故發生的原因都是設備出現問題。壓力容器的改造與維修是十分重要的兩項工作，對于安全平穩的運行壓力容器有著重要的作用。下文將介紹壓力容器改造和重大維修監督管理的程序和相關要求。
二、壓力容器改造和重大維修監督檢驗的程序
（一）改造和維修前期。首先，進行壓力容器的改造和重大維修這兩項工作之前需要取得相關單位的許可，得到規范的制造許可證，還要取得安裝許可證。需要對壓力容器進行改造和重大維修的單位，在進行這兩項工作之前，需要向單位所在的直轄市或市級安全監督部門上交書面申請報告，申請報告應該按照相關標準進行書寫，還要向當地的監督檢驗機構提交書面申請報告，并且接受監督檢驗，給監督檢驗機構提交的相關資料包括壓力容器改造和重大維修的具體告知書，進行這兩項工作的承擔單位的專業資格證明，和施工方簽訂的合同證明，設計資料和施工方案，壓力容器的出廠相關資料和維修改造的具體資料。需要提交的材料一般包括以下幾個方面：1、重大維修承擔單位及壓力容器改造的告知書；2、重大維修承擔單位及對壓力容器改造所具有的資格證明；3、施工具體合同證明；4、重大維修承擔單位及壓力容器改造的施工方案及設計資料；5、壓力容器出場時的相關資料及以往維修和改造的相關資料。
（二）提交申請后。監檢機構收到相關單位的壓力容器改造維修的申請之后，要制定監檢檔案，監檢檔案的制定要根據實際情況合理制定，材料準備完畢，對需要監檢的壓力容器進行了解之后，就要安排相關人員進行相關的監督檢查工作，進行監督檢查的人員一定是具有檢驗資格的，這些人員將進行具體的監督檢查工作，包括向承擔壓力容器改造維修的相關單位提供監檢方案，將監檢項目告知相關單位。
（三）相關單位提供的資料。在壓力容器的改造和重大維修工作進行時，在現場施工的相關單位需要向監檢機構提供工作的資料，這些資料首先是質量體系相關文件。質量體系相關文件中包括質量手冊，施工管理制度手冊，工作人員和檢驗人員的名單以及設計資料，包括具體的設計方案，施工中相關的工藝資料，焊接工藝的評定報告。還有相關人員的資料，從事壓力容器改造和維修的相關人員需要持有相關的資格證書，比如焊接人員需要具有焊工證，并且要將證件內的相關內容制作成表格。無損檢測相關人員需要具有相關的從業資格證明，制成具體的人員名單，名單中要包含證件項目和有效期。還有就是需要提供受壓元件的具體資料，尤其是重要的受壓元件，還有焊接材料的具體資料，包括質量證明書等。最后是整個改造和維修的具體流程的記錄，還有進行這兩項工作的質量證明等。壓力容器改造和重大維修的監督檢驗的程序大致為以上幾步，主要就是工程進行前的申請和資料準備環節，提交申請后的受理環節還有工程施工中的具體監檢環節，這三個環節環環相扣，相互間嚴密配合，是做好壓力容器改造和維修工作的必經之路。
三、壓力容器改造和重大維修監督檢驗的相關要求
（一）施工時按照相應的要求進行操作。壓力容器的施工和重大維修工作需要按照一定的技術規范進行施工，這樣能夠保證整體的施工質量，施工方的法人代表需要對整個工程負責，包括在施工中出現的相應問題，施工的質量和效率。在施工的過程中應該能夠隨時出示質量證明書，質量證明書的內容包括壓力容器的自身形式和規格參數、改造后的運行參數、項目使用的材料質量證明等。在施工時要嚴格按照相關的技術規范進行施工，這樣對項目整體的質量會起到穩定的作用。
（二）監督檢驗的相關要求。在整個改造和維修的過程中，所有的單位都應該嚴格要求自身，對自身的施工質量進行檢驗，自檢合格之后還要接受監檢單位的監督抽檢。維修工具的安全性，對項目進行監督檢驗工作，對整個施工過程進行監督。關于監督檢驗工作，不光是監檢單位要對項目進行嚴格的質量監察，同時施工單位還要進行相應的自檢，對監督檢驗工作的嚴格執行也對工程的質量有了保證。
（三）規章制度的要求。我國有相關的規章制度對壓力容器的施工和重大維修工作的操作有具體的要求，需要結合自身的實際情況進行方案的設計，執行具體的施工操作，在具體的執行時根據實際情況進行相應的調整。
（四）現場檢驗。現場要對壓力容器進行檢查和修理，而且改造部位要委派持證焊工進行焊接，焊接完成之后還需要對焊縫外觀和幾何尺寸進行檢查。對于改造、修理部位還需要對其進行X底片抽查，主要查看是否存在焊接損傷。修理、改造完成之后，還需要對壓力容器進行耐壓試驗，而且委派專業的監檢員到現場進行對整個試驗過程進行檢查。對于有氣密性標準要求的壓力容器，對其改造完成之后，還需要根據設計圖紙對其其氣密性好壞進行檢查。修理、改造部門要對其修理、改造資料進行分析和匯總，并將最終結果提交給監檢員審查。監檢員在對相關資料進行檢查之后，還需要填寫監檢報告，從而避免維修監督檢驗出現差錯。
（五）監督檢查記錄要求。進行監督檢查的相關人員需要進行詳細的檢查記錄，記錄的內容要根據相應的標準進行書寫。在監督檢查的過程中如果發現違反規定的行為，要結合問題本身的性質發送建議通知書，進行完善和整改工作。
（六）監檢結束后。在監檢結束后，對于監督檢查合格的項目要在一定的時間內制定相關的驗證書，對于不合格的項目不能頒發合格證書，這樣的項目是不能夠投入使用的。
四、常見問題分析
（一）質量體系問題。質量體系的責任人員流動較大，會對質量體系的運行造成影響。有些責任人員不是本單位人員，經常無故缺崗。有關責任人員的變動手續不完整，沒有向監檢機構備案。還有就是相關的質量體系文件不完善，指導書不符合實際的操作環境。還有運行記錄不完善等問題。
（二）材料問題。首先，材料的堆放不符合要求，受壓元件和非受壓元件用的材料堆放在一起，十分混亂；其次，對材料也沒有進行標識，造成管理不方便，在取用材料時也會造成不能及時找到合適的材料的情況；第三，材料的標記模糊，對于有些材料要進行特殊的標記，比如碳鋼材料，不能在材料上用粉筆進行標記，很容易變得模糊，可以采用鋼印的形式進行標記；第四，材料在使用后剩余的邊角料沒有及時清理，材料在使用時，如果標記處被使用，沒有進行標識的及時移植，就又會導致標識問題；第五，對于元件的質量控制不嚴格，主要是外購件，這些元件也沒有入庫記錄，也沒有相應的檢驗。
（三）制造問題。首先是在進行施工前，監檢資料沒有及時送檢，所以也沒有得到簽名認證。然后是對圖紙的審查不嚴格，沒有能夠及時發現問題，圖紙中有些地方沒有標注清楚，材料選用等方面會出現不符合要求的情況。
（四）產品檔案問題。首先是產品檔案的相關資料不全，內容不完整，修改后沒有經過簽名確認。還有就是產品文檔不能反映產品的實際制造情況。
五、結束語
不同的壓力容器有著不同的特性，對于壓力容器進行改造和重大維修是壓力容器進行升級維護的重要途徑。在進行相關的操作時，一定要嚴格按照相關規定，根據壓力容器的實際情況進行方案的設計。做好項目進行前的準備工作，包括方案設計、提交申請、提交資料等。在施工過程中，要進行嚴格的自檢，同時也要接受監檢機構的隨機檢查。嚴格檢查項目中的每一處細節，保證工程的整體質量，確保壓力容器能夠平穩的運行，減少危險事故的發生。
參考文獻
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法人代表資格證明書范文3
(二)政府干預性風險。我國商業銀行的分支機構按行政區劃設置,各級銀行都受制于當地政府,這就為政府行政干預提供了可能。這種特定體制下行政干預的再生產機制導致銀行貸款自主權難以落實,成為供給財政資金的口袋和企業經營風險轉嫁的犧牲品。有的地方政府則將地方經濟發展速度的快慢完全寄托于銀行貸款數量的多寡。為提高任職政績,地方官員會千方百計令銀行放貸。貸款一經發放,銀行就猶如掉進了無底洞,因為這些項目往往由地方財政支出,而地方財政每年都在透支,拆東墻補西墻,常常只能勉強支付利息,銀行出于終止貸款會得不償失的考慮,只能給企業展期或要求企業資產重組。地方干預導致銀行貸出了不少不合規的款項,加大了銀行的信貸風險。
(三)管理失誤性風險。銀行內控機制存在問題。首先,銀行管理者貸款決策過程缺乏制約,行政化色彩濃厚,“內部人控制”問題嚴重;其次,銀行內部控制還存在空白點,比如很多銀行都擁有額度較大的抵債資產,但還未制定抵債資產管理制度等;此外,銀行多層次的組織架構導致銀行市場反應遲鈍,影響了全行統一的風險控制和風險-收益的匹配,導致經營效益低下,不良資產大增。
(四)法制缺陷性風險。我國的法制建設遠遠落后于形勢發展的需要,一是金融法律體系不健全,部分法規制度缺位,導致某些金融活動無章可循,市場秩序混亂;二是部分法規不盡合理或有效,導致某些金融活動相互矛盾和產生負面影響;三是法律的宣傳、普及力度不夠,金融法律盲區甚多。法制缺陷表現的一系列問題,如企業逃廢債、金融舞弊、地方干預等,有些是無法可依,有些是處于法律的邊緣?？梢?法律缺陷是信貸風險產生的重要原因。
綜上所述,目前我國商業銀行信貸形勢仍然嚴峻,銀行信貸風險管理部門任務艱巨,應盡早制定
對策,從防范、監測、預警、化解等方面全方位入手,采取積極措施,從源頭上逐步消除存量風險,嚴格控制新增貸款,從而達到降低信貸風險的目的。
二?商業銀行信貸風險管理與防范的建議與措施
(一)構建先進完善的風險管理體系
風險管理體系是否健全有效是銀行風險管理水平的重要標志。商業銀行的風險管理應該是全面風險管理,這既是巴塞爾協議的要求,也是商業銀行應對未來挑戰的要求。運用現代金融工程的技術,貫徹全面風險管理思想,構筑商業銀行內部風險控制體系,是商業銀行應對面臨的嚴峻金融風險的挑戰的重要舉措。當前商業銀行應加快風險管理體制改革的步伐,建立垂直化的風險管理體制,風險管理重點應該由強調審貸分離向構建風險管理體系轉變。以往,商業銀行風險管理往往單純強調“審貸分離”,而忽視了商業銀行內整個風險管理體系的建設。目前銀行業的風險管理已經不單單是授信審批的控制,而且更強調銀行整個風險管理體系的健全。從先進銀行風險管理的經驗看,健全風險管理體系應是風險管理戰略?偏好?構架?過程和文化的統一,通過建立清晰的風險管理戰略和偏好?完善的管理架構?全面的風險管理過程和良好的信貸文化,最終實現風險管理效率和價值的最大化。
(二)建立貸款風險預警機制
一是要拓寬信息來源的渠道,改變單一依靠貸款企業報送報表獲取信息的做法,廣泛收集有關行及相關企業的企業法人代表個人資料,企業的信用狀況及有無違約記錄,企業的償債能力、成長能力、盈利能力,生產經營狀況、資金營運狀況、企業財務管理狀況及有無違紀記錄,企業經營水平及市場發展前景等資料,并及時進行分析和評價,從而獲取足夠的信息,才能對企業實行有效監測,防范信貸風險。二是發揮銀行同業工會的作用,及時互通信息,共同防范企業利用銀行之間的競爭,采取欺騙的行為。三是加強與財政、審計、稅務等政府職能部門的聯系,及時了解和掌握政府職能部門對企業(或企業法人代表)監督檢查中的信息和資料,再將資料進行分析和判斷,及時發現有可能要出現的風險,并提出防范措施,做好防范工作。
(三)健全和完善商業銀行內部控制機制,做好內部防范工作
完善國有商業銀行內控管理是防范當前信貸風險的根本措施。目前,我國銀行信貸風險在所有的風險中表現最為突出。雖然國有商業銀行經過兩次不良資產剝離,但不良資產仍然較高,這已成為威脅我國銀行安全的首患。完善國有商業銀行的內控管理要從培育內控制度入手,建立事前內控機制,強化過程監控,突出內控重點,逐步實現補救性控制向預防性控制的轉變,切實防范風險,穩健經營。
(四)要建立依法管理貸款制度,強化依法管理貸款,降低貸款風險
社會主義市場經濟是法制經濟,要確保提高信貸資產質量離不開依法管理貸款。國際上商業銀行管理信貸均采取合法的貸款擔保制度,是實現信貸資產安全的重要保證。而當前我國商業銀行不良資產處置工作面臨眾多的法律困境,如惡意逃廢債現象嚴重,法律對惡意逃廢債行為的制裁缺乏應有的懲治力度,還有商業銀行的資產處置工作在準入資格和依法管理能力方面受到諸多限制,而法院判決的結果往往與商業銀行改善資產質量的意愿相悖,再如資產處置中的多重行政制約和高額費用造成“處置即損失”現象發生。這些問題的根本解決不僅要靠法制的進一步完善,盡快建立起一套完備的民事案件風險處置機制,而且也對商業銀行的金融法律業務水平提出了更高的要求,加快“內部律師”的培養,逐步將法律規避風險方法用于金融資產管理。
(五)完善對信貸企業的制度建設,實施銀行和企業共擔信貸風險制度,從根本上降低信貸風險
法人代表資格證明書范文4
1.來州市工商銀行信貸風險的成因
來州市工商銀行是一家以存、貸款業務為主，結算、電子銀行、國際業務等新興業務并行發展的國有商業銀行，全行員工536人，轄13個支行，20個分理處，120個儲蓄網點，截止2003年12月末全行儲蓄存款5億，對公存款12億，貸款25億，信貸業務長期以來是該行的主營業務和傳統業務，信貸對來州市經濟建設與發展，扶持企業生產，繁榮和活躍商品流通都發揮了重要作用，但是在這25億貸款中不良貸款占比高達35%，信貸資產質量不高，信貸風險較大，在一定程度上制約和阻礙了來州工行的健康良性運行。究其原因，本人認為主要是下列因素造成的：
1.1計劃經濟時期的歷史遺留問題
計劃經濟時期來州工行作為一家國有專業銀行，而不是國有商業銀行的定位，使得該行過多地承擔和充當了政府財政“金庫”的角色，政府直接干預，很多政策性貸款應運而生，來州工行從此背上了沉重的包袱，而這些政策性貸款90%已逾期。
1.2社會信用環境缺失
“人無信而不立”，長期以來來州市的不少企業和借款人無視自身信用，取得銀行貸款后，拒不歸還或久拖不還，全市還沒有建立起一個有效、充分、信息共享的信用監督懲罰機制。
1.3經濟資源缺乏，新增貸款的亮點有限
來州市經濟整體上比較落后，缺乏重大基礎產業和規模支柱工業為主要支撐的經濟發展基礎，傳統產業領域的優質客戶資源較為缺乏，信貸營銷空間有限，我市國有企業改制全面鋪開，企業改制所帶來的信貸資產保全、客戶主體變更分流和信貸市場的重新分割，給信貸工作增加了難度，不良資產顯得更加突出。
1.4銀行自身的問題
信貸人員是營銷、管理信貸業務的主要力量，無論是從當前信貸隊伍整體素質狀況，還是從適應信貸業務改革與發展的要求看，信貸隊伍的建設都亟待加強。部分信貸人員責任心不強，業務水平不高，加之銀行內部監督獎懲機制尚未完全確立，從主觀上導致了信貸風險的出現。
1.5貸款結構不合理
流動資金貸款、項目貸款和房地產貸款構成了來州工行的三大貸款業務板塊，流動資金貸款占比高達80%，該種貸款期限只有一年以下（含一年），風險最難控制、質量最難保障、管理最難到位，企業資金一旦周轉不足，信貸風險極易顯現。
1.6貸款分類不科學
按貸款期限劃分的“一逾兩呆”分類方法，是來州工行的主要分類方法，按貸款質量劃分的“五級分類法”只是該行的輔助分類方法，很多實際上已無償還可能的貸款在“一逾兩呆”分類方法下卻顯示正常，而在五級分類法下不良貸款卻隱性化，由于適應國際慣例的五級分類法將逐步成為工行的主導分類方法，原來隱性化的不良貸款上升較快。
2.來州市工商銀行信貸風險防范和化解的對策
2.1抓住市場發展機遇，準確把握貸款投向
來州工行要根據國家、地方產業政策、市場發展前景、行業發展壯況，對不同行業、企業分類，如將其分為支持類、維持類、限制類、退出類。對以京福高速公路、東臨公路、交通建設、通信等基礎產業可予以支持，對經營無望，無資金流的企業應及時退出。
2.2建立科學高效的內部信貸管理機制
2.2.1強化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評估決策機制。要定期對企業資產和負債狀況、經營狀況以及償債能力等進行綜合評估，以此作為貸款的審查與批準的標準，嚴格掌握企業借款。
2.2.2堅持從制度入手，進一步提高決策水平，堅持依法管貸，依法維護債權安全和自身的合法權益。首先要加強對信貸人員的法律知識培訓，學習各種有關信貸、經濟方面的法律規定、條例，提高法律意識，從傳統的按習慣操作業務向依法管貸轉變。其次是要在實際工作中嚴格按照法律規定內容辦事，對各種貸款申請、借據、合同擔保書、抵押書等凡涉及法律明確規定的內容、條款要一絲不茍，堅持執行。既要依法規范自己的業務活動，也要依法規范客戶的各種行為。
2.2.3全面實行審貸分離和按貸款風險程度劃分信貸審批權限的分級審批制，充分發揮資產風險管理委員會的集體決策作用，防止“一言堂”和“拍腦袋”決策，實行貸款簽批責任人制和崗位權責制約。應逐步建立以“權限管理、體制約束、風險度量”為核心，以企業凈資產或抵押為授信依據，充分運用量化指標預測和評估貸款風險，按風險度高低劃分審批權限，實施部門、崗位和程序三項制約信貸風險管理的方法，從而實現從“貸款審批權限下的數量管理”到“貸款風險界定貸款審批權的質量管理”的轉變。
2.2.4建立貸后稽核制度和信貸崗位離任審計制及崗位調換制，加強對信貸人員的管理，嚴防違規行為和工作疏忽現象發生。
2.2.5統一制訂信貸風險的衡量標準，使風險管理逐步實現科學化、規范化。統一企業信用等級評定標準。具體講應包括：企業法人代表個人資料，企業的信用狀況及有無違約記錄，企業的償債能力、成長能力、盈利能力，目前的生產經營狀況，企業財務管理狀況及有無違紀記錄，企業經營水平及市場發展前景等。一般說來，工行必須每一年或半年對現有信貸客戶進行一次信用等級評審，并對照原有評級進行調整。
2.2.6應大力推廣貸款五級分類法，以真實反映貸款質量，通過這一分類法對企業貸款進行監控。
2.2.7要在繼續強化一級法人制度的前提下，進一步完善內部授權制度.對各級機構、各個部門以及信貸工作人員，進行科學合理的授權，既要考慮充分調動各部門和個人的積極性，又要防止權力過大，尤其是要盡快建立和完善各部門、各崗位之間的相互制約關系和制度。
2.3轉變風險防范觀念，建立健全風險管理規章制度
2.3.1建立以風險控制為目標，防范風險與轉化風險相結合的風險管理制度。借鑒西方銀行先進的風險控制方法和經驗，根據上述貸款風險衡量新標準，力爭使每一筆貸款都能置于銀行的風險監督之下，及早發現貸款風險發生的征兆，以便采取措施，控制風險。
2.3.2建立健全銀行信貸資產風險預警預報機制，加強對貸款風險的監測考核力度，認真做好企業信息反饋工作。來州工行要充分利用信貸管理系統和人民銀行的信貸登記咨詢系統，建立企業檔案查詢系統，連續記錄企業基本生產經營情況、貸款使用情況、經濟效益情況，根據監測信息隨時進行電腦分析，及早發現風險苗頭，提出預警信息，采取防范化解風險的對策。
2.3.3建立信用風險評估機制。依據借款人的經濟實力、資產負債情況、管理層的管理水平及管理能力、經營業績、市場進入情況等確立企業風險等級，除對信用優良的企業可發放部分信用貸款外(應嚴格條件、逐步減少)，其它均采取擔保、抵押貸款等方式。
2.3.4對歷史遺留問題，實行“新老劃斷，分類管理”。對過去的貸款，凡沒有辦理合法有效的抵(質)押或擔保手續的，要對照《擔保法》采取相應的補救措施，努力把風險降到最低限度；對新發放貸款。要嚴格貸款管理與發放程序，明確第一責任人，實行“連帶責任制”與“永久責任制”，堅持誰調查誰負責，誰放款誰收回的原則，堅決卡住風險發生的源頭，抵(質)押、擔保手段是貸款重要的第二還款來源，故要嚴格評估其價值，防止人為因素，把風險消滅在萌芽之中。
2.3.5修訂、完善各項信貸管理制度，保證各項制度之間的協調、配合和制約，確保各項信貸管理制度的貫徹落實。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實施《信貸檔案管理實施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進行明文規定，指派專人負責，并定期檢查、考核執行情況。對企業財務資料虛假問題，可以考慮建立“四相符審核”和“財務報表審計失實責任賠償制度”。具體來說，就是：一方面銀行本身對借款企業的總賬、明細賬、原始憑證和重要實物進行核對，做到“四相符”；另一方面可與會計師事務所簽訂合同，委托事務所對銀行貸款申請人的財務報表進行審計，并出具審計報告，作為銀行審批貸款的依據，并同時在合同中規定，如因其報告不實而致使貸款損失，注冊會計師本人及其所在事務所負責全額賠償銀行因此而受到的損失。
2.4建立風險轉化與保障機制，合理處理信貸風險
2.4.1建立信貸風險轉移機制。在實際操作過程中，一方面可采取更換貸款方式的方法將風險轉移給借款人或擔保人；另一方面可由銀行和借款企業及其擔保企業分別向保險公司辦理資金和財產保險，對貸款發生風險時，由保險公司按投保情況給予經濟補償，從而實現風險轉移。此外還可以采取根據貸款性質將風險轉移給地方政府的方法。即根據貸款合同條款規定，凡由地方政府承諾的項目，當借款人不能按時償還債務時，地方政府要負責組織還款。
2.4.2建立信貸風險補償機制。對企業原有的債務可采取債務重組的方式，明確原有銀行債務的數額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計劃，督促企業從銷售收入中提取一定比例的資金，專戶儲存，建立貸款風險基金。
2.4.3采取份額分散、對象分散、期限分散、行業分散等方式，建立風險分散機制。份額分散，即對貸款額度巨大的資金項目。采取銀團貸款的方式。使來州工行只承擔有限份額。對象分散，即對某一客戶的貸款不能超過該行資本總額的一定比例，要實行貸款最高限額管理制度，防止風險過于集中。期限分散，將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過長、中、短期貸款的互相搭配、協調運用，分散由時間因素而發生的風險。行業風險，指銀行根據經濟發展不同時期的需要適時地將貸款分散在不同行業，避免因個別行業的大起大落給銀行帶來不必要的風險。
2.5實施信貸審批人員專職化和專業化制度，完善經營人員激勵機制
2.5.1審批人員專職化。長期以來，來州工行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員往往是由有一定行政職務的行領導或部門領導擔任，審批人員不能將主要精力集中于審核分析，審批工作只是其繁瑣行政事務工作中的一個方面。參考西方一些商業銀行的工作方法，審批工作可由專職人員擔任，其根據自己的判斷，獨立地提出意見，僅對信貸項目負責。這一方式的優點在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分析每一個信貸項目，提出有價值的觀點。審批人員可由專人進行管理，并設審批會議制度對其表現進行評判。對審批人員的任職資格應有所規定，如一定的工作年限，一定的技術水平等等。但更為重要的是專職審批人這一制度本身產生的壓力與動力，可以有效提高目前國有商業銀行增量信貸資產的質量。
2.5.2審批人員專業化。要培養一批信貸工作經驗豐富，年富力強，懂財務、懂法律、懂管理、懂計算機的信貸人員，要逐步從“職務審貸“向“專家審貸”過渡。
2.5.3對信貸經營部門建立相應的激勵機制。防范風險并非對銀行信貸業務束手縛腳，而是要激勵為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行利益的做法。做到這一點，必須要激勵與處罰并重。對國有銀行而言，首先強調的是要加強激勵機制，提高開拓市場能力，使責任與利益二者緊密相聯，以增進經營人員在艱苦市場環境中積極開拓的動力，從信貸源頭降低風險。
2.5.4建立風險經理制度。在成熟市場經濟國家，風險經理在信貸管理過程中起著不可替代的作用?？蛻艚浝肀仨毰c風險經理一起合作，才能最終決定一筆貸款的發放。風險經理根據銀行風險管理的需要，進行客戶的風險識別，決定貸款的授信、發放等等，其具備有“最后一只筆”和最后責任人的職能，處在屬于后臺部門的貸款審批中心?？紤]到來州市工行目前的風險管理水平，若要實行風險經理制，必須要建立相關的考試和選拔“準入”制度，合理了界定風險經理和客戶經理之間的職責劃分，做到責、權、利相統一。
2.6完善對信貸企業的制度建設，實施銀企共擔信貸風險制度，從根本上降低信貸風險
2.6.1繼續堅持“區別對待，擇優抉擇”的原則，盤活貸款存量，優化貸款增量。來州工行對國有企業改革中的信貸風險要有一個認真、清醒、全面的認識，不能談虎色變，實行一刀切。要主動改進服務，主動送貸上門，大力支持和傾斜；對轉制后扭虧有望的企業，要積極推行“支幫促”活動，實行“一廠一策”；對資不抵債，長期虧損或扭虧無望的企業，鼓勵和促進其改制，把債務落實到新的經濟主體，明確承貸主體。要想方設法盤活現有信貸資產質量，嚴把新增信貸資產質量關，多渠道多方式提高資產質量，降低經營風險。
2.6.2實行企業與銀行信貸風險共擔制度，降低銀行信貸風險。(1)實行企業新上固定資產投資項目自籌資本金制度。凡企業新上固定資產項目，必須自籌30%~50％的資本金，并存入主辦銀行賬戶，實行監督。凡企業自籌資金未落實到位，有關部門不予立項，銀行不予申報項目，不予發放貸款支持。(2)實行企業貸款預交風險保證金制度。凡是企業從銀行取得貸款，應扣除10%~20％的補償性余額留存銀行。所謂補償性余額，即企業貸款時，銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。通過補償性余額的留存，從企業角度來講，可以增進其信用意識及積極主動還款意識，提高償債能力；從銀行角度來講，可以降低風險，補償可能透支的貸款損失。
2.6.3進一步完善貸款證制度建設。貸款證是企業法人向金融機構申請借款的資格證明書。貸款證的實施，增加了企業負債的透明度，有助于來州市工商銀行信貸決策，提高貸款的科學性，優化貸款結構。目前可從以下幾個方面的工作入手：一是擴大發證對象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制定統一簡化的領證手續，延長貸款證使用年限；三是盡快實現貸款證管理的電子化。
2.7加強與政府的溝通，增強政府為銀行創造寬松環境的積極性，減少因政府行政干預而帶來的信貸風險
2.7.1針對不正當行政干預對國有商業銀行產生的種種不利影響，來州市工商銀行應加強宣傳，統一認識，理順與地方政府和銀行的關系。地方政府的主要目標是發展地方經濟，而銀行資金也是用來支持國家與地方經濟建設的，二者的最終目標應該是一致的。來州工行應做好對地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發展地方經濟。地方政府更要大力促使企業改革創新，增強企業自身活力和競爭實力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負擔，為銀行創造寬松、良好的投資環境和條件。當然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當地對地方予以信貸傾斜，扶植一些地方優勢項目，如醫藥工業是我市重點發展的產業，以次促進地方經濟的進一步發展。
2.7.2密切與政府、金融監管部門、法院、公安的聯系與合作，充分運用法律手段和必要的行政手段，借助媒體，對故意不還貸、賴貸、欠貸企業與個人保持威懾力和震懾作用，維護工行的合法權益。
2.8強化信貸業務的內部稽核工作。
2.8.1轉變稽核職能?；瞬块T要將信貸工作的各個崗位、各個環節在執行規章制度方面的情況作為主要稽核對象，查驗信貸業務管理部門對業務操作崗位的檢查記錄?；说闹攸c應放在合規性稽核、風險稽核和對主要經辦人員的責任稽核等方面，由事后稽核控制為主轉變為事前、事中、事后稽核相結合，并以事前預防性稽核、事中阻滯性稽核為主。新晨
2.8.2配備高素質的稽核人員。
2.8.3切實提高稽核部門的權威性和獨立性。來州市應使稽核部門享有足夠的權威，使其能在全行范圍內獨立地行使稽核職能，銀行的最高領導者必須對稽核部門的意見和建議給予高度重視和優先處理。
3.結論
