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反洗錢培訓總結范文1
銀行營業部反洗錢會議紀要一
為切實做好支行的反洗錢工作,不斷提高員工的反洗錢業務水平,建行沁水支行對省分行第二次反洗錢專題會議內容進行了傳達學習。通過學習支行要求:
一是要高度重視反洗錢工作，汲取青島分行教訓，對照問題舉一反三、自查自糾。
二是要提高認識，夯實反洗錢基礎工作，做實做細做好反洗錢基礎工作。
三是要端正態度，主動與監管部門交流溝通。
四是要加強學習培訓，提升全員反洗錢意識和能力，提高反洗錢工作人員專業素質和履職能力，切實提高我行的反洗錢工作水平。
發送:各二級分(支)行，省分行各部門、直屬經營中心。
本行發送:行領導。
校對:法律合規部寧艷芳
建設銀行山西省分行辦公室
20XX年06月18日發
銀行營業部反洗錢會議紀要二
中國郵政儲蓄銀行臨朐縣支行營業部反洗錢領導小組在20XX年6月21號召開了20XX年度第二次工作會議。會議由反洗錢主管陳麗燕主持，銷售主管張廣斌、反洗錢聯絡員石玉、劉芹、郭紅、孫霞、聶芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、劉東云、井浩、陳玉虎等參加了會議。會議內容紀要如下：
一、學習相關制度文件
1、《關于小額貸款業務申請資料填寫及合同簽署環節不規范操作的風險提示》、
2、《關于私自遷址和行政區域變更的網點未及時辦理營業執照變更的風險提示函》、《關于未及時辦理相關證照致使監管部門批復文件過期作廢的風險提示函》。
3、《關于做好相關信息保密工作的風險提示》、《關于下發違規辦理個人業務風險提示的通知》。
通過對相關文件的學習，加深對反洗錢義務的深刻認識，更進一步的理解反洗錢的職責所在。
二、明確了下一步的反洗錢工作思路安排下一季度的反洗錢工作。
1、通過金融機構進行復雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。洗錢行為一般分為三個階段：一是放臵階段，即把非法資金投入經濟體系，主要是金融機構;二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質變得模糊，非法資金的性質得以掩飾;三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。前臺是接觸客戶的第一渠道，這就要求我們的前臺柜員要時刻提高警惕，發現大額可以交易及時上報。因為洗錢助長走私、、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
三、安排下一季度的反洗錢工作。
1、強化內控制度，建立反洗錢獎勵機制。按照反洗錢相關法律制度規定，建立反洗錢考核辦法，將反洗錢工作同績效掛鉤，調動柜員反洗錢工作的積極性，重返發揮員工自身的潛能。
2、加強反洗錢法規，政策技能培訓。將反洗錢培訓作為法律法規學習的一項重要內容并納入全員業務培訓中。由反洗錢主管統一部署，針對不同業務開展多層次，多渠道的反洗錢業務培訓，并進行培訓內容考試，將成績納入員工的績效考核中。
三、開展大額現金監測工作。
在實際工作中應做好對數據的采集、審定、統計和管理工作。一旦發現大額可以交易，能第一時間上報上級機構。
二0XX年六月三十日
銀行營業部反洗錢會議紀要三
xx支行x年x月x日
時間：x年x月x日x時x分
地點：營業室
主持:xxx
參加人員:xxx
記錄：xxx
會議議題：
一、學習上級行反洗錢工作簡報
二、安排xx年度反洗錢工作
三、xx同志對近期反洗錢工作提出要求
會議內容：
一、學習上級行反洗錢工作簡報通過學習，要求認真分析總結各行好經驗、好做法，做到學以致用，確保我行反洗錢工作再上新臺階。
二、安排xx年度反洗錢工作
1、建立反洗錢獎懲激勵機制。年初我行將按照反洗錢方面有關法律、法規，結合工作實際，建立《xx支行反洗錢工作考核獎勵辦法》將反洗錢處罰同管理層、直接責任人收入掛鉤，調動反洗錢工作的積極性，充分發揮員工的潛能。
2、進一步完善反洗錢內控機制。xx年在現有的基礎上繼續完善各項內控制度，建立并完善現有反洗錢工作管理規章制度，尤其是相關內容發生變化時，及時補充修訂，并報上級行備案。
3、繼續加強反洗錢人員的培訓工作。我行將反行錢業務培訓作為學習的一項重要內容，并納入到日常綜合培訓當中，繼續針對不同崗位、不同業務、組織開展多層次、多渠道、多種形式地反洗錢業務培訓。如新員工入職培訓，每年反洗錢崗位人員培訓、全體員工年度培訓、登錄反洗錢交流園地，積極參加園地交流、討論、學習等。
4、繼續加強業務宣傳工作積極開展好對外宣傳工作，開展一次大型宣傳活動及日常不定期宣傳，利用反洗錢宣傳日和柜面窗口發放宣傳單，向客戶宣傳講解反洗錢工作的意義，讓客戶了解不法分子利用洗錢活動給國家和人民帶來的危害，同時也讓客戶了解反洗錢工作不會損害客戶的合法權益，使反洗錢宣傳工作達到預期目的
5、繼續開展反洗錢客戶風險分類和盡職調查一是對反洗錢監控系統體現的客戶等級進行分類和調整。二是根據客戶盡職調查結果及時調整客戶風險等級，報送重點可疑交易專報、反洗錢調查，并按要求做好風險分類記錄的保存工作。三是對三四五類客戶開展基礎盡職調查，建立一類和二類客戶電子清單。
6、繼續深入落實內控檢查制度。將反洗錢業務納入業務檢查范疇，反洗錢人員對本行的各崗位反洗錢履行職責情況及大額支付、大額提現、大額交易，登記報備等情況組織檢查。對反洗錢業務資料按照檔案管理規定保管。
三、xx對近期反洗錢工作提出要求
1、各小組要結合自身實際，落實反洗錢工作職責，不斷推動本專業反洗錢工作開展。
2、突出做好客戶維護工作。要從狠抓新增客戶信息采集質量、舉全行之力推動存量客戶信息維護和進一步健全客戶信息維護工作機制三方面入手，加快客戶信息維護工作實施進度，爭取短時間扭轉落后局面，夯實反洗錢工作基礎。
xx支行
xx年x月x日
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反洗錢培訓總結范文2
一、精心構建完善領導組織體系
我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區*的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。
二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。*要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及*部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規定》等。
三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解
為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。
四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度
在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。
在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客戶身份識別制度。
當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規定的要求，對客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。
五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度
在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。
嚴格監管和控制公款私存現象。我*成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我*結算帳戶都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。
對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發現的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我*轄區內共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。
六、開展內部審查，提高反洗錢技能。
本年稽查部門對全市轄下各網點都進行了內部審計。11月6-9日*分行組織聯合工作組對我行轄下網點進行突擊檢查。發現的主要問題是有些營業員對反洗錢工作的重要性認識不夠，對反洗錢知識未能深入學習，致使出現可疑支付交易未能及時上報的現象。
七、下一年工作計劃
（一）、繼續加強領導，統一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領導的正確領導下，全體職工統一思想，嚴格按照規定執行反洗錢的各項規定。
（二）、繼續完善反洗錢內控機制，建立相應健全的機構和制度。在現有的基礎上繼續完善各項內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。
反洗錢培訓總結范文3
金融機構特別是銀行的基層網點處于反洗錢的核心位置和先鋒位置，在復雜的經濟環境下，面對越來越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，我行在日常工作中反洗錢工作經驗如下：
1、加大培訓力度。定期通過晨會、夕會等形式組織網點員工反洗錢制度學習，及時傳達上級文件精神和規章制度，提高員工對反洗錢工作重要性和迫切性的認識，掌握操作流程中高風險環節，切實增強識別和防范各類案件的能力，讓我們知道反洗錢法律法規有哪些，洗錢的定義及危害。只有通過多種形式的反復多次培訓和學習，反洗錢的意識才能深入人心，才能在基礎上形成反洗錢的大范圍防控，反洗錢工作才能真正融入每個員工的日常工作中。
2、進行源頭控制。洗錢主要是通過賬戶之間的頻繁資金進出來進行，因此賬戶開立時的真實性至關重要的。因此，銀行柜員不管是在大堂辦理對私賬戶開立還是高柜辦理對公賬戶的開立，都必須嚴格按照制度要求客戶提供有效身份證件，并一律通過身份聯網核查系統對身份證件的真實有效性進行核查，對于虛假、過期或與經辦人明顯不符的拒絕辦理開戶業務。同時在開戶時必須在系統中完整登記客戶 9項基本信息，并且確保信息真實有效。只有這樣，才能大大縮小洗錢的范圍。
3、提高對可疑交易的警惕度?？蛻敉ㄟ^銀行柜臺辦理業務，若在短期內頻繁進出資金或是進出資金與客戶的實際資產明顯不符的，應及時通過反洗錢監測系統上報。不僅如此還應對系統中的可疑提示仔細查詢比對，確?？蛻糍Y金使用到底是自用還是疑點重重，落實大額交易和可疑交易報告制度，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，真正做到“了解你的客戶”的原則。
反洗錢培訓總結范文4
一、加強組織領導，精心進行工作部署
為確保了反洗錢工作得到真正落實，主要做了以下兩方面工作：
(一)高度重視，成立工作領導小組。
(二)因地制宜，制定工作落實計劃。結合本地情況，制定了適合當地的反洗錢工作計劃，加強與當地銀行、工商、公安系統等部門的協調溝通，為開展反洗錢工作營造良好的社會環境。
二、加強學習培訓，有效提高工作認識
為增強對反洗錢工作的認識，營業部首先從員工培訓做起，加強對《反洗錢》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》等法律法規知識的學習。從2014年3月至4月,在營業部內開展為期一個月的反洗錢知識宣傳活動，結合實際，組織員工及重點客戶講解反洗錢知識，有效提高了對反洗錢工作的認識，確保反洗錢工作正常、有序的開展。
三、加強宣傳工作，確保工作有序開展
(一)定點宣傳。反洗錢工作宣傳期間，營業部在大中戶室，散戶大廳等定點進行《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》宣傳和咨詢活動。
(二)全面宣傳。反洗錢工作宣傳期間，營業部通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳，增強了股民對反洗錢認識。
四、加強防范措施，確保工作有效落實
通過制定有效措施，確保了反洗錢報表真實、準確的反映，并及時上報，為上級決策提供依據。
(一)按規定建立證券業客戶識別制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的職業，機構客戶經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。反洗錢系統新客戶識別？戶，其中：單位客戶？戶，個人客戶？戶。
(二)按規定期限保存客戶紙質賬戶資料和交易記錄。做好客戶電子檔案建立，保存開戶人的信息資料。包括開戶自然人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍等信息。按規定報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。
(三)按規定做好客戶風險等級劃分標注。2014年度已經完成2013年1月1日以后開立賬戶的客戶風險等級劃分，并把做好新開立賬戶每日風險等級的劃分做為日常開戶工作重點。
(四)按規定建立逐級報告幾登記備案制度。營業部通過大額交易和可疑交易報告發現客戶有可疑交易情況，記錄和分析該可疑交易，并填制《營業部可疑交易分析表》，由客戶開發人員、客戶服務主管、財務主管、反洗錢指定人員、營業部經理逐級分析進行審查，并進行備案，2014年度反洗錢系統重新識別客戶修改客戶信息戶。
五、加強信息調研，提供信息交流平臺
我營業部高度重視反洗錢信息調研工作，調研工作質量和水平明顯提高。一是深入調查研究新舊法規銜接中的問題，及時向上級部門反映反洗錢工作中出現的新情況、新問題。重點研究了新法規出臺后金融機構應如何開展反洗錢工作及反洗錢正向激勵與逆向約束機制等問題，并形成調研報告上報部門。二是每季度編發《反洗錢工作簡報》，發揮《反洗錢工作簡報》的信息橋梁作用，提供反洗錢信息交流平臺，開展反洗錢理論探討和研究，切實起到引導反洗錢工作的作用。
六、反洗錢工作中存在問題
(一)反洗錢意識有待提高。營業部全面上線第三方存管制度后，不再向客戶提供交易結算資金存取服務，只負責客戶的證券交易、股份管理和清算交收等，也就是說營業部不再接觸客戶的現金存取業務，客戶資金的進出都由銀行控制和把關。因此，員工普遍認為即使發生了洗錢行為，也應該由銀行負責，只要開戶環節做好實名制，客戶的資金進出在流程上合法，洗錢分子就無法通過證券公司洗錢，這種意識容易給洗錢者有可乘之機。
(二)信息識別工作有待提高?？蛻羯矸菪畔碓磫我唬R別信息驗證難。營業部主要通過“客戶填單、證件核對、臨柜詢問、資格審查”等人工手段來獲取客戶簡單信息，尤其機構客戶尚未與公安、工商、稅務、技術監督等單位和部門的客戶身份信息系統實現聯網，客戶信息來源單一，只能靠客戶提供且無從驗證，信息來源單一。
(三)可疑交易征判有待提高。可疑交易判斷對客戶資金的性質和流向不足是反洗錢工作中存在的普通性問題。我營業部反洗錢監控系統，對客戶的大額和可疑交易進行監控，但是監控系統只能監控客戶的交易量和交易的頻率，而無法監控到客戶資金的性質和流向等，不利于反洗錢工作的深入調查。
七、反洗錢工作今后的措施
今后，我們將嚴格按照《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的要求，繼續深入開展反洗錢工作，重點做好以下工作：
(一)加強對反洗錢宣傳工作，加大重點案件協查力度。將《反洗錢法》的宣傳作為貫徹落實反洗錢法律法規、做好反洗錢工作的基礎，繼續廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳活動，提高部門工作人員對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢社會氛圍。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、行政調查和協查的力度，力爭在發現涉嫌洗錢的違法犯罪案件上有所突破，配合司法機關嚴厲打擊洗錢犯罪活動。
(二)強化證券業反洗錢意識，切實履行反洗錢工作職責。提高警惕，重視反洗錢工作，強化反洗錢管理，切實履行反洗錢職責。鑒于目前證券期貨業普遍存在只要客戶資金在流程上合法就不會存在洗錢行為的認識誤區，應加強宣傳，并開展多層次、全方位的培訓，使其認識到洗錢犯罪具有多樣化、專業化和復雜化的特征，強化證券業反洗錢意識，切實履行反洗錢職責。
(三)建立分工協作組織體系，確保反洗錢工作深入開展。為滿足反洗錢日常工作的需要，營業部反洗錢領導小組要建立分工合理、職責明確的反洗錢組織體系，配備專職的反洗錢工作崗位或以反洗錢職責為主的兼職反洗錢崗位，同時在主要的業務部門設置反洗錢聯絡員。反洗錢工作人員的日常工作應負責收集柜臺人員辦理的交易信息，并及時進行分析、識別和報告，每月召集反洗錢聯絡員召開例會，并經常進行不定期的磋商，形成高效的內部信息反饋機制，完善反洗錢組織體系。
(四)完善反洗錢內控制度，盡力消除洗錢行為帶來風險。為預防和監控洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護社會和諧，消除洗錢行為帶來的潛在風險，要建立落實六項反洗錢內控制度。
一是要建立和實行反洗錢組織領導和責任分工制度。要按規定建立反洗錢領導小組，按規定明確工作任務和相應責任，定期研究反洗錢工作事宜。
二是要建立和實行反洗錢工作聯席會制度。每月要召開一次反洗錢工作聯席會，通報情況，查找不足，明確任務，研定措施，到位落實。
三是要建立和實行反洗錢工作情況定期通報制度，總結成績，明確問題，落實整改。
四是要建立和實行反洗錢現場（非現場）檢查受理報告制度，特別是對金融機構的現場檢查，各被查部門務必在當日報告紀檢監察部，報告內容為檢查起止時間，內容和區間；檢查結束后，必須報告檢查結果，特別是發現問題、處理意見和整改措施。
五是要建立和實行反洗錢考核評價制度。要按季落實考核，并綜合兌現績效和目標獎勵，各部門也要建立相應的考核評價辦法。
六是要建立和實行反洗錢工作問責制度。各部門都要嚴格執行反洗錢法規的相關規定，據實問責追究，堅決遏制洗錢風險發生。
反洗錢培訓總結范文5
關鍵詞：保險業；反洗錢；風險點；對策
一、緒論
21世紀以來，我國金融市場改革日益深化、國際資本往來趨于廣泛化，但走私、、恐怖融資、貪污、賄賂等違法現象陸續出現，非法對資金進行轉移的活動屢見發生，洗錢問題與反洗錢工作得到我國社會越來越多的關注。
1990年，我國反洗錢工作起步于立法――洗錢行為刑事化，發展于銀行業并日益成熟，從而對洗錢需求產生了“擠出效應”，洗錢活動被擠到保險業、證券業等非銀行金融行業；直到
2007年實施《中華人民共和國反洗錢法》，并出臺相關規定和規范性文件，才官方地開啟了我國保險業反洗錢的序幕。通過借鑒國際標準與監管實踐，我國保險業反洗錢研究和實踐不斷深入；2012年金融行動特別工作組（FATF）要求反洗錢工作理念從“以規則為本”轉到“以風險為本”，即呈現出風險和措施、成本和收益、方法和效率等相稱的特征。因此，分析我國保險業反洗錢風險點，進而探究如何更好地開展反洗錢工作，具有重要的實踐意義。
二、我國保險業反洗錢風險點
（一）展業承保風險點。財產保險公司在展業承保時，主要側重于對標的所有權及價值的了解，通常對投保人與被保險人的身份、標的合法性等信息重視不夠。其風險點表現為：投保人對被保險人是否有可保利益、投保人與被保險人是否已被列入“黑名單”、標的是否虛構或不真實、標的價值是否與投保人所擁有價值相符等。
人身保險公司在展業承保時，人及經紀人通常唯利是圖，無視協議約定，未充分地識別客戶身份及其資金源頭。其風險點表現為：客戶是否被列在“黑名單”中、投保資金是否合法、保險期限的長短、返還保額的大小、保費支出與其收入是否匹配、特別約定中的條款是否具有掩蓋性和潛在性等。人身保險含有團體險，這一險類由于人數多、情況復雜，風險相對較高；而且往往是收費后才進行核保，多收的保費會給洗錢創造機會。其風險點體現在：加蓋公章進行投保的單位是否屬于空殼公司、實際投保人員年齡是否真實的接近退休年齡、是否把個人虛報為團體、先收費是否會多收、保費支付單位是否與投保單位相符等。
（二）繳費風險點。財產保險公司在收取保費時，通常會出現現金支付，同一投保人同時繳納多份同類型保單的保費，即躉繳數額較大，委托他人代繳保費出現較大躉繳現象，使得識別困難加大。
相比財產保險公司而言，人身保險公司收取保費時，洗錢風險較高。其風險點不僅體現在：是否進行大額現金支付、中介公司或第三人代繳時是否躉繳數額較大、委托是否有充分的證明等；而且體現在：代繳是否掩蓋了資金的真實來源、猶豫期撤單會否導致客戶資金退還賬戶與投保賬戶不對應等。
（三）批改（退）風險點。在批改（退）環節，投保人可以變更保險金額、保險期限，進而變更保費，還可變更受益人等信息，合同的諸多變更，為洗錢創造了時間和空間。
財產保險公司在批改、批退環節，其風險點主要體現在：投保人無理由提高保額從而提高保費、無理由申請對尚未起保的保單進行全額退保、退保要求的賬戶與繳納保費時的賬戶不一致、經常性地減少被保險人和變更所有人并突然進行退保等。
人身保險公司在批改、批退環節中，其風險點主要體現在：尚未起保的猶豫期內要求全額退保、保單生效后短時間內無理由或編造理由進行退保、對繳（退）費的渠道進行變更、編造投保單位破產或解散等虛假理由以申請退保等。
（四）理賠風險點。財產保險公司在理賠時，往往面臨著較大的逆向選擇和道德風險。其風險點主要有：客戶制造假案、賠案以套取賠償金，尤其是車險、企業財產險、家庭財產險、貨物運輸險等產品存在虛構標的、蓄意造成保險事故假象等行為；在支付給客戶賠償金時，客戶要求支付現金或由受益人之外的第三人代領，而且沒有必要的委托證明等；客戶要求支付的幣種與合同所規定的幣種不同等。
人身保險公司在理賠時，其風險點主要有：通過對保險公司的員工進行尋租，從而制造假象以套取賠償金，要求賠償金支付現金或委托他人代領；滿期給付時，要求退還的費用打到其他人賬戶上；補充醫療保險出險時，制造虛假醫療證明，騙取高額的賠償金等。
三、我國保險業有效反洗錢的對策
（一）健全保險業反洗錢內控制度。筆者發現如何能有效識別風險點并及時處理是非常關鍵的。但如何能有效實施反洗錢法規，則取決于保險公司的內部控制制度。因此，形成一套有效的內控體系對保險業來說是至關重要的。保險業需要制定業務管理制度，即建立客戶身份識別、客戶身份及財務資料和交易記錄合規保存、可疑或大額交易的報告等制度；將反洗錢工作分工明確、責任到人；建立反洗錢的績效考核、內部控制評估和內部審計制度；定期或不定期的開展反洗錢宣傳培訓的制度；執行嚴格的反洗錢保密制度等。
（二）提高保險業反洗錢自覺意識。要能夠把上述制度貫徹到日常工作中，須培養自覺和潛在的意識。保險業的董事、高級管理人員和監事需要充分了解反洗錢法律法規，虛心接受相關培訓并通過相關的資格知識考試，從潛意識中重視反洗錢工作，進而形成自覺的意識；科學合理的把反洗錢的業績量化為考核指標，并嚴格責任到人的制度，激勵和懲罰并用，使得員工能夠清晰地認識到反洗錢的重要性，并化作自身的行動，形成自覺的潛意識；對整個保險業而言，需要不斷完善相關法規、規范性文件以及配套措施，保監會要加大獎懲力度和現場檢查的頻度，嚴格把控洗錢風險，使其成為一項常規考核制度，深入保險業的方方面面，形成全行業的反洗錢自覺意識。
（三）加強客戶洗錢風險分類管理。依據FATF《四十項建議》及我國的相關指引性文件，結合保險業各環節的風險點，綜合考慮客戶的特性、職業、地區、業務種類等因素，確定其風險子項，給予權重賦值，并進行加權計算，得出分數，實現量化；收集信息并篩選進行客戶洗錢風險評估，并劃分出客戶洗錢風險等級，并加以預警和控制。其中，客戶特性風險子項包括客戶信息的公開程度、與客戶建立或維持業務關系的渠道、客戶所持身份證明的種類、交易監測的記錄、機構客戶的控制權結構、風險提示信息及權威媒體的報道信息；職業風險子項含公認具有高風險的職業、行業現金密集的程度、與特定洗錢風險的關聯度；地區風險子項包括反洗錢監控或懲罰的情況、上游犯罪情況、特殊的金融監管風險；業務種類風險子項含與現金關聯程度、非面對面交易、委托交易、特殊業務類型交易頻度等。通過這些指標進行計算，從而評估并細分客戶洗錢的風險；針對不同的洗錢客戶采取具體的措施，保證保險業反洗錢工作的高效進行。
（四）主動配合反洗錢監管與調查。反洗錢監管與調查是中國人民銀行的天職，對于保險業而言，這一直接主管機構是中國保險業監督管理委員會。因此，保險業應主動配合其進行監管與調查，降低該行業的洗錢風險，保證保險業的健康有序穩定地發展。保險業金融機構做好現場檢查準備階段、實施階段和處理階段的配合措施，并據實報告相關數據資料，保證保險業對大額可疑交易進行隨時隨地地監督；實事求是地進行約見談話，不得虛假匯報等；同時要審慎的進行相關保密工作，對涉及的客戶信息及文件材料進行合法的保存不得泄露給任何人。
總結：我國銀行業的反洗錢法規和制度日趨完善，洗錢分子在銀行業的轉移資金日漸困難，但走私、腐敗和恐怖活動仍需大量資金轉移，他們就選了保險業、證券業等較為薄弱環節，進行非法活動，嚴重影響我國金融市場的穩定和改革的深化。
為了能夠有效地在保險業開展反洗錢工作，筆者提出了健全保險業反洗錢內控制度、提高保險業反洗錢自覺意識、加強客戶洗錢風險分類管理和主動配合反洗錢監管與調查等四項建議，望我國保險行業能夠高度重視，不斷完善制度，使得洗錢活動在保險業無法實施，推動整個反洗錢工作的前進。
參考文獻：
反洗錢培訓總結范文6
一、本人能夠認真學習有關金融法律、法規、學習有關信用社業務規章和業務知識，提高自身的業務素質，加強自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時定期組織員工學習上級有關文件精神，加強員工學習業務知識，加強員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識教育，使本社各項工作遵章依法運行。
二、工作方面：，在聯社的正確領導下，在人民銀行的有效監管下，面對嚴峻的經營環境，全體員工團結一致，上下一心，在困境中奮起，在發展中壯大，完成的各項經營指標均比去年均有大幅增長。信用社自身實力有所增強；員工的素質、愛崗敬業精神進一步提高；全年無經濟案件和違規違紀事件發生。年末，我社各項存款達到萬元,較年初凈增萬元，完成聯社下達任務萬元%；各項貸款達到萬元,較年初凈增萬元；不良貸款余額為萬元，比年初下降萬元，不良占比為%，較年初下降了個百分點；中間業務收入萬元，同比增長萬元，完成聯社下達任務的%；全年實現總收入萬元,同比增收萬元，其中利息收入為萬元，同比多收萬元；利潤總額為萬元，為做好票據兌付準備，本年提取呆賬準備萬元。這些成績的取得，歸功于聯社的正確領導，歸功于全體員工的共同努力，奮力拼搏。
三、帶領全體員工做好反洗錢與反假幣工作。1、是我國反洗錢重抓嚴管的一年，但反洗錢還是一項較為陌生的工作，我社職員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，為了讓我社的反洗錢工作得以順利開展，我積極響應上級聯社和人行的有關精神，選派業務骨干往上級部門學習有關知識，通過以一帶全體的方式，進一步提高我社員工辨別可疑支付交易的判斷能力。同時我結合全縣反洗錢宣傳月活動對反洗錢進行加強宣傳，由于反洗錢工作在我國開展的時間還不長，許多人包括金融系統工作人員對反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認識不足。因此，堅持要求我社加大對反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無關”的誤區。根據上級聯社安排我社通過懸掛橫幅、張貼標語以及散發資料，使大家認識到洗錢犯罪就在我們身邊，提高社會各界對反洗錢犯罪意識。今后，我將繼續嚴格按照上級管理部門的要求，帶領我社全體員工深入開展反洗錢工作，確保反洗錢工作的順利開展。2、反假幣工作是我社長抓的一項工作之一，為切實提高我社員工反假幣的意識和能力，進一步凈化人民幣市場，我認為采取了多種措施來響應全國反假幣熱潮。一是提高認識，打造反假防范機制。為了能夠從根本上切實提高全體員工的反假能力，根據人民銀行對反假貨幣有關文件的規定，對全社的營業人員進行法律法規規章制度以及反假知識和技能的學習，進一步提高全員的識假能力和反假意識，真正使員工識別假幣，并熟悉發現和處理假幣的主要規定及操作規程，進而嚴格地按照規程開展工作。二是加強宣傳培訓，營造反假良好氛圍。切實采取有效措施，加強反假的廣泛宣傳，營造反假的良好氛圍，努力提高轄內廣大人民群眾的反假能力，維護人民幣持有人的合法權益。三是構建反假長效機制。抓好一線臨柜人員的上崗培訓，實行“反假上崗資格證書制”，無資格者不允許上崗；其次，加強二線人員的輪崗培訓，為今后輪崗和一線反假儲備力量。
四、在隊伍建設中重點抓住班子建設。上梁不正下梁歪，中梁不正倒下來，任職以來，我高度重視班子建設，加強團結，不斷強化措施，使班子建設沿著正確的軌道前進。一是充分發揮民主集中制原則，尋求思想上的統一，堅持做到多通氣、勤商量，對于信用社的重大決策、各項規章制度的實施都在班子會上進行討論研究，把工作決策建立在集體智慧的基礎上。另一方面在行動上瞄準一致的目標，各司其職，各負其職，不相互推諉責任，這種旺盛的工作熱情和精神風貌，直接感染了全體職工，我們一道開創工作的新局面。
五、繼續深入推進治理商業賄賂和案件專項治理工作，杜絕各類案件發生。一是抓好學習教育，促進員工整體素質的提高。不僅在會議上學習相關文件精神和有關實例案件，我還要求各員工在會后及空閑時間進行自學，通過學習教育，度我社在全縣案件專項治理知識競賽中獲得二等獎，這也是我社領導班子對員工案件專項治理知識學習非常重視的結果，也使職工牢固樹立“內控優先、制度至上”的經營管理理念，克服了重業務、輕管理的思想行為；二是組織全體員工對社內各環節進行自查，發現問題及是整改，對聯社案件專項治理檢查組在我社進行的全面稽查中發現的問題，我訊速組織員工做出整改方案，從社內薄弱環節抓起，全面落實整改，確保改革發展、安全穩健兩不誤。