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反洗錢征文范文1
云南地處邊疆，在部份地區交通不便，信息閉塞，經濟發展落后，犯罪份子將賭博、販毒、走私等非法所得通過金融機構洗錢犯罪的情況仍然存在，而郵儲銀行成立時間不長，與兄弟分行、同業機構相比，所面臨的反洗錢工作壓力更大，工作任務更重。近年來，郵儲銀行云南省分行在總行的正確領導下，在人民銀行的指導下，通過完善反洗錢組織體系、加強反洗錢制度建設，推動反洗錢系統推廣運用，強化重點區域反洗錢工作管控力度，主動提高識別和防范洗錢犯罪的能力，反洗錢工作水平和質量得到全面提高，得到了總行及當地人民銀行的認可。
完善反洗錢組織體系，加強制度建設
反洗錢工作的有效開展與反洗錢組織體系建設密不可分。2013年，根據行內機構改革情況，省分行進一步建立健全了反洗錢工作領導小組工作機制，成立了以行長為組長、分管行領導為副組長，由法律與合規部門負責人及相關成員單位負責人作為領導小組成員，領導負責反洗錢工作的領導和決策工作。明確法律與合規部門作為反洗錢工作的牽頭管理部門，承擔反洗錢工作的組織、協調工作，反洗錢領導小組成員部門是負責反洗錢工作具體落實的部門。組織體系的建立和完善為反洗錢工作順利開展提供了堅強保證。同時通過定期召集領導小組會議，協調反洗錢各項工作的組織開展，法律與合規部門發揮了反洗錢工作的牽頭作用，調動了業務部門反洗錢工作的主動性，有效推動反洗錢監管制度在各條線、各層級的有效落實。
健全反洗錢內控制度，不斷提升制度執行水平。通過制訂《省分行反洗錢工作職責管理暫行辦法》等操作性較強的內控制度，將反洗錢的監管要求融入各部室的工作職責，明確了營銷及產品部門、風險管理部門、審計部門、人力資源部門等前、中、后臺各部室的反洗錢工作責任和義務 ，將反洗錢理念灌輸到各項業務流程中，使反洗錢工作與內部管理緊密結合，進而規范了反洗錢工作程序，確保反洗錢工作協調有序開展，使反洗錢操作更加具體化、規范化。
做實反洗錢系統的推廣運用，提升工作質量
2011年，總行開發的新反洗錢系統在我省上線后，省分行多次組織銀行、郵政網點的員工、反洗錢聯絡員進行了“新反洗錢系統運用推廣的培訓”，積極推動員工熟練應用新反洗錢系統，充分發揮其技術支撐作用，及時收集整理州市分行、郵政機構在系統應用過程中發現的問題，并通過反洗錢領導小組會議、定期通報、強化后續培訓、現場檢查指導等多種方式，使系統應用中存在的各類問題在各層面得到了有效解決，反洗錢系統應用質量得到逐步提高。目前，我省反洗錢系統的系統應用率、報送重點可疑交易報告、人工識別完成率等系統應用指標質量均居于全國中上水平。2012年我行通過新反洗錢系統利用客戶身份識別制度保護客戶資金安全，協助公安機關破案，得到了總行的通報表揚。新反洗錢系統為我行提高反洗錢工作質量和效率的技術支撐作用已經日益顯現。
開展“反洗錢工作達標”活動，認真落實人民銀行監管新要求
2012年以來，中國人民銀行大力推行“風險為本”的反洗錢工作理念，提出了反洗錢“法人監管”工作要求。根據總行統一部置，我行將2013年定為“反洗錢工作達標年”，并采取多種方式，主動落實監管新要求。通過舉辦培訓宣傳等活動，在全行宣貫了反洗錢工作達標活動的意義、內容和要求；開展反洗錢檔案規范化活動，評估檔案歸檔原則實踐情況，夯實了反洗錢工作基礎；按照總行下發的“5C”評價工作底稿，分層級開展自查整改和后評估活動，促進全行各級機構加快滿足人民銀行“法人監管”工作要求，切實提高我行反洗錢合規水平；強化重點業務的識別和監控，將西聯匯款業務、對公結算“公轉私”業務作為反洗錢工作的重點關注業務領域，利用系統數據，深入識別和監控重點客戶洗錢風險點，及早發現洗錢隱，有效防止客戶欺詐。同時結合“反洗錢工作達標”活動的開展，省分行定期向當地人民銀行進行專題匯報工作開展情況，當地人民銀行對活動的開展給予了悉心指導，得到了人民銀行的認可和支持，實現了與監管機構的良性互動。
強化重點區域反洗錢工作管控力度
結合我省經濟、區位的特點，2013年省分行確定昆明、曲靖、德宏、版納分行作為“反洗錢示范行”建設單位，要求相關分行，結合當地實際，認真分析總結洗錢犯罪特點，在識別洗錢交易方面抓出成績、做出亮點，探索并實踐適合本行反洗錢工作思路和方法。在省分行的推動下，相關分行突出當地特色，積極推廣工作經驗，切實抓出了工作成效，并引導和帶動其它分行取得更好的工作成績。德宏、版納分行梳理、完善反洗錢內控制度，并對轄內機構的反洗錢工作開展了檢查，推動反洗錢制度的有效落實；麗江、昆明分行密切與郵政機構的溝通協調，在加強郵政網點反洗錢工作管理方面做出了有益的嘗試；文山分行在客戶洗錢風險等級劃分工作方面下功夫，在做好客戶風險等級劃分工作的同時，將客戶風險等級劃分資料完整地進行了留存歸檔；昆明、曲靖分行積極與人行反洗錢管理部門溝通聯系，爭取人行對本行反洗錢工作給予指導幫助，并邀請人行的專家到本行授課，得到人行對郵儲反洗錢工作的理解和支持。
創新培訓與宣傳機制，擴大反洗錢工作影響力
以多種形式，對不同層級組織反洗錢培訓工作。近年來，省分行以反洗錢專兼職聯絡員、新入行員工，郵政機構員工為重點培訓對象，通過開展反洗錢案例分享培訓、反洗錢基礎知識培訓、反洗錢操作實踐培訓，并多次邀請人民銀行專家講授反洗錢現場檢查以及其他基礎性工作要求，有效提升各層級員工對反洗錢工作的理念認識、知識技能。
開展形式多樣的宣傳活動。在內部宣傳方面，省分行通過編制反洗錢?？⑾掳l反洗錢學習材料，及時傳遞最新監管政策解讀、反洗錢工作信息和動態、先進經驗交流，全行員工對反洗錢工作有了更深的理解，制度執行力得到了顯著提升。2013年，省分收集整理了10類反洗錢案例，圍繞可疑交易標準、可疑交易識別、業務覆蓋面進行了深入分析，并刊登在了反洗錢?？?，下發轄內機構學習，得到了總行、當地人民銀行的認可，總行還將我行收集整理的反洗錢案例轉發全國學習。
在外部宣傳方面，近年來，省分行以當年“反洗錢宣傳月”宣傳主題為主，不斷加強反洗錢宣傳力度。通過宣傳橫幅、宣傳海報、宣傳折頁、板報以及上街業務咨詢等多種形式，靈活開展反洗錢宣傳活動，擴大反洗錢的社會影響力，得到當地人民銀行高度評價。
在加大反洗錢工作宣傳培訓力度的同時，省分行注重提高反洗錢相關工作人員的業務素質。2012年，省分行組織開展了“郵儲反洗錢系統，我在線”反洗錢系統操作體驗征文活動，全行反洗錢戰線人員積極參與，談應用系統應體會，提管理工作建議，積極獻言獻策，切實提高了反洗錢管理水平。同年，省分行組織全行反洗錢操作人員參加了人民銀行總行舉辦的“金融業反洗錢崗位準入培訓與考試”，目前已有20人參加培訓，并獲得人民銀行頒發的合格證書。在2012年總行組織的反洗錢宣傳巡展競賽中，我省取得西部片區第二名的優異成績。
反洗錢征文范文2
一、行政規范性文件侵權的成因
(一)行政規范性文件存在違法的現實性和功利性。進入20世紀之后，行政權擴張和行政機構膨脹的趨勢越來越強，行政規范性文件的制定也越來越多。行政機關借權擴張，以法謀利，法成了強化本位權利、推行行政意圖的工具、牟取自身利益最大化的有效手段。實際生活中的亂收費、亂罰款、亂攤派、亂設許可、行政性壟斷經營、不正當干預乃至強行拆遷和征地等泛濫成災，往往是行政機關通過行政規范性文件的制定這一準立法形式將非法行為合法化。行政性規范文件異化為行政權擴張的一種武器，這種行為侵害了正當的權益關系，維護了不正當的權益關系。
(二)行政規范性文件的制定中存在混亂現象。一是規范性文件的制定主體混亂。從中央到地方的各級行政機關以及它們下屬的各個職能部門，都可以用本機關、本部門的相關職權下發各種紅頭文件。二是規范性文件內容非常混亂。行政規范性文件所規定的問題和事項幾乎涵蓋了社會的方方面面，對于哪些事項可以制定規范性文件沒有明確的界定。三是制定程序非常混亂。各個行政機關和職能部門究竟是在按照什么樣的程序制定行政規范性文件，沒有統一的規定。對誰有權制定行政規范性文件，哪些事項才能由行政規范性文件加以規定，需要按照什么樣的程序制定行政規范性文件，國家還沒有嚴謹統一的制定程序?。加上目前國內制定規范性文件的地方化和部門化傾向嚴重，各個地方和各個部門都是從自身利益最大化的出發點制定規范性文件，導致政府紅頭文件已經成為規范性文件管理中最為混亂的領域。
(三)對行政規范性文件缺乏有效的制約和監督。憲法、地方組織法等法律明確規定，各級人大及其常委會有權撤銷行政機關制定的同憲法、法律相抵觸的決定和命令;上一級行政機關有權撤銷下一級行政機關不適當的決定和命令，但在實際中這些規定基本處于虛置狀態，沒有起到應有的作用，目前對各種規范性行政文件沒有形成有效的監督和糾正體制。即使立法已經對法規、規章規定了違法審查程序，國家至今也沒有對多少違法的法規、規章予以審查撤銷，而違背法律的法規、規章決不在少數。監督手段的虛置使已經違反法律的文件得不到糾正，從而間接放縱了行政規范性文件對法律的沖突。
(四)對行政規范性文件缺乏救濟手段。雖然行政復議規定了行政規范性文件的附帶審查機制，但并未從真正意義上把行政規范性文件納入行政復議的審查范圍。行政復議法對規范性文件的復議進行了嚴格限制，只能在具體行政行為的案件中附帶提起，不能單獨提起，復議機關也無權單獨將規范性文件作為復議審查對象。而且只能進行合法性審查不能進行合理性審查。另外，對規范性文件的復議審查是封閉的，當事人沒有知情權、陳述權和申辯權等，只能被動的等待審查的結果。
行政訴訟法則是明確的把規范性文件排除出了受案范圍?！缎姓V訟法》第二條規定:公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，有權依照本法向人民法院提起訴訟。該法第二章規定了人民法院受理行政訴訟案的范圍，在立法體例上采取的是列舉式與排除式相結合的方式。第十條列舉了可以提起行政訴訟的具體行政行為的種類，第十二條排除了不屬于行政訴訟受案范圍的四種行為，其中，第(二)項是行政法規;規章或者行政機關制定、的具有普遍約束力的決定、命令。據此，行政訴訟法明確把規范性文件排除在司法審查范圍之外。
二，構建行政規范性文件的損害賠償制度
(一)侵權的規范性文件的構成要件。第一個要件是侵權的行政規范性文件必須是已經付諸實施的。該文件已經生效并且付諸實行，已經在社會上產生效力，對當事人產生了實際影響。第二個要件是該規范性文件被有關機關認定為違法或者不當。只有不合法的規范性文件才會產生侵犯當事人合法權益，發生賠償問題。認定機關必須是有權認定的機關，比如是相應的權力機關或者上級行政機關。第三個要件是必須是已經產生了實際損害后果的規范性文件。沒有發生實際的損害后果的規范性文件沒有賠償的必要。第四個要件是實際發生的損害后果和違法的規范性文件之間有著必然聯系的因果關系。
(二)規范性文件侵權的歸責原則。定量負擔和確定界限相結合的原則。以定量負擔為一般原則，以確定界限作為例外，這樣既減輕了行政機關的負擔，又能使行政相對人得到相應的補償。時效和追溯相結合的原則。因為行政機關往往無力承擔規范性文件生效時期內全部損失，因此規定時效是必須的。但時效原則不是絕對的，規范性文件的實施對某些當事人造成巨大損失的、終身性的難以補償的后果的，應該把追溯列為時效的補充。這樣規定有利于平衡各方利益。物質補償和精神補償相結合的原則。物質補償的三種形式:給付金錢、返還原物和恢復原狀。精神補償包括賠禮道歉、性復名譽和精神損失補償金等。
(三)加強和改進現有的行政規范性文件監督機制。根據我國相關法律的規定，對行政機關及其工作人員制定違法行政規范性文件，有兩個監督和糾正途徑:一是權力機關的監督體制。我國各級權力機關可以依法動用的追究違法行政規范性文件責任的方式，包括撤銷文件和質詢、罷免有關行政機關負責人等。二是行政機關監督體制。行政機關對違法行政規范性文件的追究屬于本系統的內部追究。各級行政機關可以依法動用的追究違法行政規范性文件的方式包括改變和撤銷違法文件，任免、考核和處分有關國家行政機關工作人員。但是，多年的實踐表明，憲法和法律規定的這兩種監督并不十分成功，各級人大及其常委會對規范性文件的監督權沒有起到應有的作用，而由行政機關對違法行政規范性文件實行自我審查效果也并不如人意。下一步應該加強人大的監督作用，建立專業化的法制監督隊伍和監督體制:同時也要加強行政機關對規范性文件的監督，建立制定規范性法律文件的評估機制，引入第三方進行評估，廣泛征求群眾意見擴大群眾參與，制定規章和規范性文件更加科學和民主。
反洗錢征文范文3
合規管理：夯實百年老店根基
在保險業，是否有誠實守信的道德準則和價值觀念，是否推動“合規創造價值”的理念，是否有良好有效的“合規文化”，在某種程度上來說，是衡量一個企業誠信與否的標尺，也是決定一個企業能否成長為一家“百年老店”的基石。
作為中國光大集團與加拿大永明金融合資的人壽保險公司，光大永明開業伊始就非常重視合規經營。公司管理層不僅嚴格貫徹落實中國保監會的各項合規要求，還不斷加強合規方面的制度、組織和文化建設。2005年，光大永明人壽率先在同業成立了合規部，通過合規宣傳季、合規年會，反洗錢培訓、合規知識問答，合規征文比賽與邀請監管部門領導現場座談等多種形式，普及合規知識，深入貫徹“合規經營，人人有責”的理念，并在實際工作中有效建立了“合規創造價值”的企業文化。
2D06年，國際金融行動特別組(FATF)派代表來華，就是否最終批準中國成為該組織正式成員進行現場考察。作為保監會推薦的兩家保險公司代表之一，光大永明順利通過了FATF的現場檢視，這充分肯定了光大永明在反洗錢與反恐融資方面的出色工作。
風險管控：未雨綢繆，把風險控制放在戰略高度
做為光大永明風險控制部的負責人，曾嶸此前曾經從事過合規、審計、財務等工作，她認為，風險控制是她所面對的最有挑戰性的工作。
據曾嶸介紹，風險控制的概念進入中國的時間并不長，在國外也不過二三十年的歷史，但在保險體系中，它卻起著非常重要的作用。因為一般來說，保險產品持續的時間都較長，其短期表現并不能說明問題，而風險控制恰恰是針對未來可能發生的、對公司運營產生不利影響的事件做出預測，并提出相應的對策和建議。因此，對于保險公司來說，風險控制能力是一個核心能力。毫無疑問，一個風險控制能力強的公司會對投保人未來的保障和收益是有好處的。
光大永明早在3年前就成立了風險控制部，這比監管部門的要求要早得多。一方面，是由于傳承了外方股東永明金融的風險管理經驗，另一方面也體現了光大永明管理層對于風險控制的重視。據了解，目前其他的一些保險公司，盡管也有負責風險控制的部門，但一般是與其他部門，如合規、審計等合并在一起的，而光大永明不僅較早地設立專門的風險控制部門，還建立了風險管理委員會，這個委員會將風險控制情況直接匯報給公司董事會選舉委員會，在合資保險公司里，這種將風險控制職能設置到如此高級別的公司還是比較少見的。
風險控制的操作模式一般有3個階段。第一個階段是識別，即在未來可能發生的所有風險中，識別哪些風險是對公司危害大的，哪些是可以忽略的風險。第二個階段是排序，也就是按照風險程度由大到小做一個排列。第三個階段是提出應對方案，應對也分為幾種，一種是接受風險，一種是轉移風險，還有一種是降低風險。風險控制最好的狀態是能夠做到預警。作為風險控制部門，有責任在監控整個公司風險的過程中，把監控，報告和預警結合起來，在某些不利風險將要出現的時候，及時向管理層提出建議。
反洗錢征文范文4
金融工作從來都是辛苦忙碌的，在農行運營主管的工作崗位上我走過了15個年頭：審核憑證、核對報表、整理會計資料、履行業務授權、做好反洗錢工作、對會計監管預警進行核銷、規范賬務、歸整會計檔案、落實管控制度、按制度要求處理每筆業務。平平凡凡、點點滴滴、瑣瑣碎碎就是我每天真實的工作，彈指間我在農行已工作了23個春秋！
二十三年來，我親歷著農行業務發展的種種變遷和升級：手工年代的記賬結息、初上計算機的賬務變革、unxe系統的升級換代、abis一代系統的通宵加班、abis二代系統的全面上線、三大中心的成立和業務交替、boeing系統的上線演練到正式投產。期間的苦和累仿佛還如昨天般歷歷在目，但每個過程的圓滿完成又都是那樣讓人興奮和激動！
運營主管是一個網點的內當家，只有耐心、細心、精心才能把這份工作干得細致、扎實。無論在哪里，我都盡我所能的給我周圍的同事傳遞著積極的正能量，用自己的幸福觀、價值觀，影響和激勵著大家好好工作，培養良好的工作情緒，善待自己的家人和同事。在平常的工作中，我注重細節，無論是誰，只要工作有進步有成績，就會提出表揚，給大家一個精神上的鼓勵，在欣賞、悅納同事的過程中，自己的工作能力也得以提高。所有的這一切都讓我收獲了工作上的快樂，讓我幸福！
身體的健康，家庭的和諧，是我對幸福的又一種理解。我是一名軍嫂，結婚二十年了，經歷了三度兩地分居。對我來說，兩地分居的家不是物質，而是那份特別的真情實感，兩個相互牽掛的人就是家！二十年來我們已形成習慣，每天必有通話，互告平安。做一名軍人的妻子不容易，做一名在異地他鄉工作的軍人的妻子更不容易！三度兩地分居，期間的艱難困苦、風風雨雨、吃苦受累、可想而知，但我們夫妻彼此牽掛的心從沒分開過。
XX年10月我因病需手術，其時我丈夫正在上海學習，還是千方百計請了3天假，陪我做手術。盡管只在家陪護了三天，但走后，每日都有電話和短信問候。這已讓我很感慨：長相守未必真幸福，常分別未必不幸福！并寫了篇《我的幸福我做主》的文章給我丈夫。他回復道：20年前，我牽了你的手，這是一生的承諾。你說的這些，都是你該享有的，只是因為我們的聚少離多而顯得如此珍貴，分離牽掛也是前世拖欠下今生要補夠的一種幸福。生病和距離讓你留下的文字，n年后讓我們一起坐著搖椅慢慢聊......
我們雙方的家人都在西安，因為離家遠，所以每周給雙方父母打一個電話已成我的生活習慣。因在外地工作，XX年母親生病住院整整兩個月，對我總是隱瞞著。[蓮山 課~件]從母親的多次未接電話，我已猜出些端倪。但父親總是對我說：不要回來，很快就好了。直到我聽說住進了省醫院的血液科，又從姐姐和弟弟口中知道些真情，便下決心一定要回家一轉！
XX年8月，我休假十天回家陪護住院的母親。與父母在一起共度了十天時光，盡管只是給父母洗洗頭、捶捶背，剪剪指甲、揉揉腿，但能跟父母在一起十天，已讓我感到一種真實的幸福和快樂! 回家后，我將自己十天的行程寫了篇《回家十天記》的日記，拿給女兒一起分享親情，讓她從中得到教益。由于從小受到良好的傳統文化教育，女兒一直很懂事，一家人總能保持著很好的溝通，還有什么能比孩子懂事、明理，更讓大人覺的幸福的呢？
現實生活中的事實反復證明，越簡單就越接近幸福，家庭也就越和諧；越復雜就越可能遠離幸福，家庭問題也就會越多。身體健康，家庭和諧讓我感受到了真切的幸福！
我收獲了工作的快樂，身體的健康，家庭的和諧，所有的這一切都讓我幸福！