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銀行安全預案范文1
網絡銀行是于計算機出現之后，網絡技術漸漸適用于傳統銀行業務，網絡銀行的產生。它的產生使得銀行運營方式與服務內容發生了翻天覆地的變化，作為電子金融行業的先鋒，已經成為引領世界各國銀行業發展的方向。由于我國銀行業起步晚，專業化程度趕不上發達國家，網絡銀行的出現可以成為我國趕超其它國家的契機。由于網絡銀行的特殊性，隨著網絡技術的不斷升級，網絡銀行發生技術風險的可能性越來越大，因此風險控管應是網絡銀行關注的首要風險。
一、課題的研究背景與動機
1、信息技術的應用已成為企業發展的一把利器，在之前，銀行業的工作中就經常用到信息科技，面對網絡行業的興起，在銀行業的經營上掀起了一場全新的變革。傳統銀行在過去通常設立一些實體柜臺，來增加自己的版圖，網絡銀行利用信息技術的優勢，將銀行營業窗口帶入到自己家中或工作室，提供各項金融服務。傳統銀行提供的電子銀行的項目包含自動取款機，電話銀行，其中的工作內容也是比較小范圍的，網絡銀行為客戶帶來了極大的方便，足不出戶就可以完成大多資金業務，這對于銀行來說不僅降低了銀行業的成本，還促進了國際相處。
2、網絡銀行的起源追溯到20世紀70年代的美國，在那時銀行提供的所謂家庭銀行是通過電話來進行少部分金融業務的，在之后的1995年第一個網絡銀行誕生，自此進入網絡銀行的新世紀，同年花旗銀行率先在國際網絡上架設網站，掀起網絡銀行的熱潮。
3、本文的研究是就網絡銀行的發展狀況，了解銀行業者如何構建風險控管與交易安全的環境，對其交易安全技術與信息安全管理問題加以探索，為金融主管機關提供參考，也希望就本課題討論過后針對網絡銀行的持久發展相關議題做深入的分析。根據研究目的與動機對網絡銀行現狀進行實際調查。
二、網絡銀行交易安全分析
1、網絡銀行從廣義上講是所有通過國際網絡提供各種金融信息的銀行。它的優點可以由兩個方面來說明，第一銀行面，與實體銀行相比，降低了建置成本;第二顧客面，為顧客提供更便捷有效的管理個人財務狀況，信息提供及時服務，客戶在銀行建制的網站完成各項金融服務。網絡銀行的系統構架組成主要是客戶端、銀行端及簽證中心。
3、在網絡銀行使用過程中，依賴密碼技術達成虛擬世界的安全需求，網絡銀行系統的設計中盡力運用各種不同安全的保護措施來構建一個安全地網絡交易環境，但是隨著網絡的普及，網網相連，降低了信息的取得程度，從而也增加了安全風險。網絡銀行是屬于開放性的網絡交易，尤其在遇到資金轉移等敏感信息，安全保護更是重要。所以目前制造一個安全的網絡交易環境是目前網絡銀行使用的關鍵問題。Netscape公司指定的SSL協議、VISA與MasterCard兩大國際共同主導和IBM等信息業者共同制定的SET協議以及根據SET構建的Non-SET系統都在不同程度的對網絡銀行安全問題帶來不同安全措施。
4、網絡銀行對電子金融服務的推進第一臺自動柜員機的誕生，開啟公共場所ATM的使用，推動建制了金融電子資料交換網絡，這項功能是電子商務企業對企業付款作業之前身，還有電話銀行的誕生，以及目前網絡銀行的興起。網絡銀行所提供的服務會隨著網際網絡的發展成熟而有所不同，根據網絡使用的普及，網絡銀行受其趨勢的影響，銀行客戶中使用網絡銀行的逐步增多。根據相關調查，對網絡銀行使用者做了相關調查顯示與傳統實體銀行使用者人數還有一定差距，所以如何吸引客戶使用便宜的網絡銀行通路，以降低成本是銀行業者應該努力的方向。由于網絡銀行提供的服務項目多元化，每一種服務項目的安全需求也有很大的不同，SSL、SET以及Non-SET解決了這樣的問題。除此之外國家也建設了保護網上銀行正常交易的相關法律法規，我國現行的有關監管法制還處于初期階段，在很多地方還存在缺陷，即使是專門處理網上銀行問題而出臺的法制也處在表面層次，有待加強，在實踐中還存在很多法律問題有待進一步研究，所以我國我國網上銀行的法律體系還有很大的晉升空間。網上銀行相關法律法規的制定需要具有高度的前瞻性和兼容性為了避免法律滯后以及實際使用所帶來的麻煩。制定明確的責任規劃，對于網上銀行社會信譽的建立是非常有必要的。并將網上銀行信息披露納入法律法規，制定網上銀行犯罪的法律法規，為金融安全問題提供保障。
三、結語
金融主管機關財政部應加大安全保護措施確保消費者權益，積極鼓勵網絡銀行的使用，為客戶營造一個安全放心的交易平臺。采取各項措施鼓勵消費者使用網絡銀行，對還沒有建設網上銀行的銀行提出建議與意見，銀行的組織規模以及員工的相關知識儲備是銀行業者重點考慮的，同時網上銀行的風險控管與交易安全問題仍需完善管理，是我國網上銀行能夠健康、穩步的發展。
參考文獻：
[1]薛夙珍.電子商務付款系統之研究[D].國立交通大學信息管理研究所，1998.
銀行安全預案范文2
關鍵詞：銀行 保障 理論 原則
要防范在銀行經營場所發生的侵犯客戶人身權、財產權的事件，就應當賦予銀行安全保障的義務，銀行未盡合理限度內的保障義務應承擔相應責任。
1.銀行安全保障義務的理論淵源
1.1安全保障義務并非僅僅是侵權法意義的法定義務。按照傳統民法的劃分，對約定義務的違反就應該承擔違約責任，對法定義務的違反則承擔侵權責任。但是近代以來，契約法和侵權法各自都有一定的發展。對于契約法來講，近代以來民法開始認識到人和人之間是有差異的，并非像傳統民法所假定的那樣所有的人都是同樣的“理性和強大”。在現實中的的確確的存在的“愚而弱”的人，所以立法應該對其給予特殊的保護。 [1]因此，國家權力應該對契約進行適當的干預，以免一部分人利用其優勢地位，利用契約濫用自由意志。從而，在契約法上出現了默示條款和附隨義務等制度。所以說合同義務也并非絕對的約定義務，合同義務也存在法定義務。在我國，附隨義務的一個重要方面就是保護性附隨義務。由此可知，安全保障義務并非絕對意義的侵權法上的義務。
1.2安全保障義務具有法定性
民法上把義務往往劃分為法定義務和約定義務兩種，雖然一般來講合同義務為約定義務，但是也并不絕對。安全保障義務從比較法的角度來看其經常體現為一種合同法上的義務，但其并非由當事人雙方約定的，而是由法律明確規定或法官在審判當中根據誠實信用原則對合同義務進行擴張性解釋而生的。 在適用上，如果約定的保護水平高于安全保障義務的應有水平，那么就應該適用合同的約定，如果低于安保義務的應有水平則還是得適用安全保障義務的規定。即使，有的時候也許雙方當事人會對保護和關照彼此的人身和財產作出一些約定，但是基于這么一種約定而產生的義務不是安全保障義務，這種約定只是普通的合同義務。由此可見，安全保障義務具有法定性。
1.3安全保障義務也并不等同于英美法上的注意義務
可以說安全保障義務是注意義務的一種。 [3]他是一種單方面的注意義務，指的是行為人基于自己所開展的具有一定危險的活動，對不特定的第三人所負擔的保護和關照義務。而注意義務是所有人為一切行為時均應負擔的義務，其是過失侵權責任承擔的基石。
1.4安全保障義務最先體現為一種合同義務，后來由于合同義務的局限性各國在司法實踐當中往往又通過侵權法對安全保障義務進行規制。將安全保障義務定性為附隨義務似乎是自然而然的事：消費者在從事住宿、餐飲、娛樂、交通活動時，或因上述經營單位照顧不周，或遭受第三人侵害而找不到第三人或第三人缺乏償付能力。于此情形，法律理念告訴我們，應該讓此類經營者承擔賠償責任，而其與消費者間往往存在合同關系，因而合同法上基于誠實信用原則而發生的附隨義務恰好可以作為滿足此種需要。
2.銀行對經營場所安全保障義務的原則確定
2.1設定銀行安全責任的本意
促使經營者提供足以保障消費者人身、財產安全的服務，不是苛求經營者擔保不發生任何侵權案件。侵權案件在經營場所發生，經營者本身也是受害人，只應當就其有過錯的事由承擔民事責任。
2.2銀行安全責任設定的意圖
不使經營者承擔無過錯責任，主要是為了平衡社會利益。法律制度平衡當事人的利益關系的結果，影響到整個社會經濟的發展，甚至會導致一個行業或產業的興衰存亡。因此，我們應當清楚地認識到法律制度對社會利益的平衡作用，并正確地把握這個平衡。
2.3銀行安全保障責任的局限
銀行作為治安重點保護單位，其安全系數理應大于一般商品出售或服務提供場所。但是，銀行對經營場所的防范和控制力度又是極其有限的：首先，銀行又不同于其內部的辦公區域，它必須向公眾開放，不得無故拒絕公眾進入；其次，銀行也不同于賓館、旅社要求對方在提供有效身份證明的情況下進入其營業場所；再次，銀行的保安并無強制力的保障，其所提供的設備相對于犯罪分子而言也極其簡陋。銀行應對其經營場所盡何種程度的安全保障責任，應當充分考慮該銀行所在的社會環境以及銀行自身條件，即做到必要性與現實性結合。
3.銀行應承擔的經營場所安全保障責任義務
3.1銀行與被害者之間的責任
客戶在銀行被侵害的直接原因是加害人所為的侵權及犯罪行為；銀行在安全保障上的不作為并不是損害后果發生的真正的事實上的原因。銀行與加害人之間不形成共同侵權關系，銀行不承擔連帶責任；銀行只對其未盡合理限度內的安全保障責任承擔補充責任。
在銀行經營場所發生侵害客戶的案件中，能夠確定加害人的，由加害人或其他負有責任的人承擔責任，安全保障義務人不承擔責任；加害人無法確定的，由安全保障義務人承擔全部責任；如果能夠確認加害人，但是加害人或者對損害負有賠償責任的人的資力不足以承擔全部責任時，則先由銀行承擔補充責任，銀行在承擔了補充責任之后獲得對加害人或者其他賠償義務人的追償權。
3.2銀行與客戶之間的責任
銀行對其經營場所的防范和控制力度是有限的，要防止或減少銀行經營場所侵權案件的發生，到銀行存款、取款等人員在維護自身安全上也負有觀察、注意、自我保護的自警義務：如發現有不安全的隱患時，停止相應的存取款業務；對大額存取款業務應盡量避免為公眾知曉；避免老、弱、病、殘、孕等人員單獨攜帶巨額現金等。銀行只對合理限度內的安全保障承擔責任；并且這種責任是銀行在有能力為，而不為的情況下的過錯責任。
現實中，相當一部分侵權及犯罪行為的發生，既有銀行在履行安全保障責任時的懈怠，又與當事人的麻痹大意等主觀因素有關。對于雙方都負有過錯應當首先依據雙方的過錯程度及比重來分配責任，若在過錯程度大體相當或難以區分的情況下，則責任分配主要取決于雙方過錯行為對損害發生及擴大所起作用的大小的對比。如客戶為一般過失，銀行嚴 重違反安全保障措施的要求，則由銀行承擔主要責任；如雙方均為重大過失或一般過失則平均分擔④如客戶為重大過失，銀行有輕微違反安全保障措施的某些規定，則應當由客戶承擔主要責任。
3.3銀行與工作人員之間的責任
銀行柜臺的工作人員不能直接到大廳，大廳的安全主要靠保安來保障。當然，保安不同于警察，保安并無法定的制止犯罪行為的義務。對有預謀的惡性持槍、持械搶奪、搶劫案件，保安的控制與防范能力是很有限的。但是經過專門培訓的保安，仍有較強的防范與處理突發性事件的能力：保安在大廳巡邏本身就可以抑制侵害念頭的產生；保安敏銳的觀察力，能發現、辨別風險，做到及時防范；對已發生的侵害行為，保安可以協助捉拿侵害人，或保護現場；對受人身傷害的客戶，保安能提供第一手的幫助。
銀行所做出的這些努力，一方面圍繞銀行內部的安全進行的，另外不能忽視客戶在銀行辦理業務時的資金安全和人身安全，所以銀行安全保障義務勢在必行。
參考資料
[1] 星野英一：《私法上的人》載梁慧星主編：《為權利而斗爭》中國政法大學出版社，2000年版。
銀行安全預案范文3
關鍵詞 銀行卡 介入認證系統 類型 弊端 設計
中圖分類號：TN918 文獻標識碼：A
1現在主要的銀行卡安全接入認證類型
實體身份認證包括口令認證、挑戰應答機制、基于同步機制的認證、智能卡認證技術以及生物特征認證。口令認證就是系統為每個用戶建立一個用戶名/口令對，當用戶要登入系統進行操作時，就要輸入相應的用戶名和口令。這種認證方法比較方便靈活、簡單實用、成本低廉。挑戰應答機制則是在在用戶登入系統時，認證服務器會隨機發送一個挑戰給用戶，用戶要進行應答，應答的內容跟系統計算出來的應答數相匹配，匹配上了則認證成功?；谕綑C制認證則是挑戰應答機制上再加上時間同步的要求，認證端和用戶的應答器必須時間同步，這種認證方式保密性安全性比較高。智能卡認證技術則是將物理性的智能卡與密碼相結合的雙重認證系統，智能卡一般分為儲存卡與芯片卡，儲存卡只能存儲客戶的秘鑰、個人化數據等信息，沒有計算功能；而芯片卡則具有一個處理器，具有防篡改與非法讀取的功能，不僅可以存儲個人信息，還可以計算動態口令。IC卡還有個人識別碼保護技術，輸入三遍錯誤的個人識別碼則會被鎖住。這種認證系統要在終端上安裝相應的智能卡識別系統。生物特征認證是利用人體的人體特征識別用戶的身份，比如指紋、聲音、臉譜等等。這種認證系統要安裝相應的生物體認證系統，在數據庫里還得采集用戶的生物特征，用戶在進行身份認證時可以將人體特征與數據庫采集的人體特征相匹配、相吻合。這種認證方式技術要求比較高，身份認證結果也比較可靠。基于密碼學的認證協議包括基于對稱密鑰算法的身份認證、Kerberos認證協議、公鑰算法的身份認證以及基于哈希鏈技術的身份認證。Kerberos認證協議是根據秘鑰分配中心的第三方服務來驗證計算機的相互身份，并且建立秘鑰保證計算機之間的安全。
2目前銀行卡安全接入認證系統的主要弊端
雖然我國的銀行卡安全接入認證技術發展地比較迅速，也越來越成熟。但是，作為關乎個人資金財產安全的互聯網技術，安全性是最重要的第一要求。現在的銀行卡安全接入認證系統仍然存在很多弊端，存在很多安全隱患。
現在的銀行卡安全接入認證系統還是有很多是靜態的，固定的口令秘鑰式地認證方式，這種認證方式是單一固定的，由客戶自行設置，客戶設置密碼時，容易設置過于簡單，以自己的生日、手機號碼、身份證等等作為密碼。個人在ATM機上取款時都是直接輸入6位固定的數字密碼就行，這種秘鑰固定單調，安全性機密性較低，不法分子極易窺視復制、易破解竊取。這會給用戶的資金安全帶來極大的威脅。而像生物特征認證方式則對技術要求比較高，對人體特征的采集錄入工作量也比較巨大，而指紋、臉譜、聲音也可以通過復制模擬，也不能完全保證銀行卡的安全性。
3銀行卡安全接入認證系統的設計與實現
銀行卡安全接入認證系統是保障客戶資金安全的第一道重要屏障，安全有效的銀行卡接入認證系統是維護金融穩定、社會穩定的重要技術保障。而傳統的銀行卡安全接入認證系統仍然存在很多缺陷，存在很多安全隱患。因此，用戶的資金財產安全要放在首位，銀行卡的安全接入認證系統也要保證認證的安全性。傳統的安全接入認證方式有很多都是單一的固定的秘鑰式認證。
設計新的銀行卡安全接入認證系統可以采用動態的雙重認證方式，更加保障用戶的財產安全，防治不法分子非法登入系統竊取用戶財產。在客戶登入系統時，既要輸入自己的固定密碼，同時系統會產生動態的一次性的口令發送到手機短信或者郵箱當中，客戶根據自己收到的口令輸入，并且登入。這種口令是動態的，一次性的，不法分子竊取了這個動態口令也沒用，因為它是一次性的，口令的發送也是發到只有自己才能看到的手機或郵箱之中，同時結合自己本身設置的固定密碼，這樣雙重、動態認證，極大地提高了銀行卡接入認證的準確性與安全性。
4結語
銀行卡安全接入認證系統作為互聯網安全的一個重要組成部分，也是保障用戶資金財產安全的重要技術屏障。我國的銀行卡接入認證技術發展迅速，認證方式豐富成熟，方式多樣，既包括實體身份認證、也包括基于密碼學的認證協議。但我國目前的銀行卡安全接入認證系統仍然存在很多弊端，存在很多安全隱患。我國還需要在銀行卡安全接入認證技術上加大資金投入力度與科研力度，設計出更安全保密的安全接入認證系統，維護百姓的資金財產安全，同時保證金融市場的穩定與社會的和諧。
參考文獻
[1] 張振權，羅新民，齊春.用AVR匯編語言實現AES及其優化[J].單片機與嵌入式系統應用，2005（08）.
銀行安全預案范文4
當下，我國很多銀行網絡安全體系中都運用到了訪問控制技術，它成為了銀行金融網絡的一大保護屏障，也是銀行網絡安全體系的重要構成。本文主要從訪問控制技術的角度來談談銀行要如何保護金融網絡安全，以期提出有益的建議。
【關鍵詞】銀行 網絡安全 訪問控制技術
計算機網絡的普及已經深入到我們社會生活的各個角落，在銀行金融業務中，如何解決銀行網絡安全是銀行十分重視的問題。在這種背景下，訪問控制技術誕生了，并成為了銀行金融電子化及網絡安全保護的重要措施。
1 訪問控制概念及原理
1.1 訪問控制的概念
所謂訪問控制，就是一種允許或者限制范圍能力和范圍的方法，它是利用某種顯式的途徑來實現，并且可以防御非法的資源使用行為。對于非法用戶的入侵行為，訪問控制可以限制其訪問重要資源，如果合法用戶因為失誤造成的破壞，訪問限制也可以進行阻止，這樣就能夠讓銀行金融網絡受到良好的控制，被合法使用。用戶要想訪問系統資源，必須在自己的權限范圍內，禁止越權訪問。訪問控制技術不等于身份認證，不過卻是以身份認證為前提的。
1.2 訪問控制的原理
我們可以運用路由器上的訪問列表對數據包過濾。網絡數據包傳遞由訪問列表控制，并對虛擬終端線路通信量進行限制，也可以對路由進行控制。路由器產生的數據包并不是因為包過濾功能引起的，數據包到達一個端口之際，路由器會針對這種數據能不能以路由或者橋接的方法送出去進行查驗。要是無法發送出去，路由器就會把這個數據包丟棄，反之，那么路由器會對這個數據包進行檢查，以符合端口定義的包過濾規則為檢查依據，要是不符合包過濾的要求就會禁止數據包通過，路由器也會將之丟棄。多條規則構成了單個訪問列表，數據包的允許或禁止通過需要遵循輸入規則。號碼是訪問列表的標志，相同的訪問列表需要一樣的號碼，列表中每個語句都是如此。訪問列表的正在應用類型代表了號碼的使用范圍。
2 訪問控制技術在銀行網絡安全中的應用
銀行金融網絡信息的整個系統都可以運用訪問控制技術，例如：
2.1 應用系統層
數據庫管理系統、操作系統等軟件是應用系統的基礎構架，它能夠讓具有不同需求的客戶在應用需求方面獲得滿意的軟件程序的幫助。要開發應用系統，必須先有效地分析、規劃訪問控制措施。訪問控制措施必須運用到銀行信息系統里的關鍵綜合業務系統以及別的應用系統中。各級柜員、管理者、自助設備等是綜合業務系統的主體，而相關的交易、操作則是客體。針對綜合業務系統里的安全管理環節，應該定義訪問控制措施的規則。不管是交易還是操作，只有根據規則來進行，主體才有權進行合理的訪問與執行。
2.2 網絡層
路由器和三層交換機中會大量運用到訪問控制列表，主客體分別為源地址、端口號與目的地址，對控制列表的訪問則是按照相關的保護規則來進行，如果數據包滿足保護規則要求，則允許通過，反之則被阻止。在MAC地址過濾中，待訪問目標是客體，而MAC地址則是主體。保護規則都是根據定義MAC地址過濾列表來進行的，只有符合該規則的MAC地址數據包才能得以通過。另外，還有一種常見的訪問控制技術，那就是防火墻技術。網絡有內網和外網之分，源端口號、源IP地址是主體，而目的端口號與IP地址是客體，以保護規則定義的方式讓遵循規則的數據包得以通過。
2.3 數據庫管理系統層
銀行金融網絡系統中，操作系統固然頭等重要，然而數據庫管理系統的重要性也是不言而喻的，它是應用系統不可或缺的組成部分。在數據庫管理系統中，十分重要的一個安全措施就是訪問控制。用戶安全管理是數據庫管理的集中體現。系統對通過身份認證的登錄信息會將之當做主體，而數據庫管理系統中的文件、字段、數據庫、表以及系統操作則是客體，而字段與表會存在一些增刪、查詢、和修改方面的操作，而數據庫則存在恢復、備份等方面的操作。用戶的存取、訪問規則是用戶對數據庫存取控制的執行依據。存取矩陣也能夠表示訪問控制規則。列在該矩陣中代表著系統客體是數據庫、字段以及表等等，而陣列各單元代表主體對客體或者不同主體的存取方法是增刪、查詢、修改等操作。
從操作系統的訪問控制安全角度講，訪問控制措施在數據庫管理系統中作用重大。數據庫管理系統成為了不少應用系統的的設計依據，系統的關鍵部分是數據，其權限被用戶掌握以后，就能夠不經過應用系統，直接通過操作數據庫的記錄，實現犯罪目的。所以，科技部門必須細致地分析設計數據庫系統的訪問控制措施，嚴格分析數據庫管理系統中主體的最小權限，然后據此對存取矩陣進行設定。
通常數據庫管理系統權限是應用系統最終用戶無法獲得的，這樣一來也不能直接操作數據庫管理系統，要最大限度地不讓內部和外包開發用戶對數據庫管理系統進行直接登錄操作。以嚴格的管控措施減少直接操作授權。假如必須直接登錄操作，那么要針對部分表的部分字段來操作，不能授予內部或者外包開發用戶全部權限。同時，針對查詢權限的授予，可以一定程度上降低要求，但要控制好增刪與修改操作。例如，一個用戶需要進行客戶存款信息查詢，那么他被授權查詢姓名Name、住址Address 、存款余額Deposit3個字段的信息表User，不過只允許修改Address字段，但是嚴禁執行插入或者刪除操作。
在不少情形下，個人征信系統、反洗錢系統等應用系統都是主體。要創建對應的用戶，則需參照應用系統對數據庫管理系統的最小授權來進行。在個人征信系統中，外包開發用戶要規劃系統，那么需要同科技部門溝通，對應用系統的最小授權集合進行制訂。客戶貸款信息數據表中的一些字段或許或會出現在個人征信系統中，那么存款信息之類的數據庫表就不應該被訪問，可以允許查詢。分析訪問控制措施，可以極大地減少因為內部和外包開發員的過渡授權而產生的金融安全風險。
2.4 操作系統層
有著訪問控制措施的常用操作系統主要注重對用戶進行安全管理。用戶的身份認證關系到訪問控制權限，也是訪問控制執行的依據。身份認證的方法有很多種，比如口令與指紋、身份卡與口令以及USB鑰匙等等。系統會禁止缺乏正確身份認證的用戶，如果認證成功，那么登錄身份信息將被系統當做主體。而系統設備、文件、操作、進程則是客體，一般會出現讀寫、運行和刪除及修改等行為。對于用戶的識別和存取訪問規則是由用戶對信息存取控制的來確定。系統對不同的用戶會授予不一樣的存取權限，比如寫入或者讀取被允許。存取矩陣模型一般被用來表示訪問控制規則，大型矩陣陣列則可以用來表示系統的安全情況。行在這種矩陣中代表系統主體，系統的客體則用列表示。主體對客體或者不同主體的存取是以陣列單元的填入數值來描述。數據庫管理系統以及操作系統都能夠使用這種模型。
要想對內部與外包開發人員進行有效限制，就需要合理配置訪問控制措施，這樣才能讓他們不會故意越權操作系統。如果配置不佳，就會讓內部和外包開發員有過多的權限，不利于銀行金融網絡的安全?？萍疾块T必須細致地分析設計操作系統的訪問控制措施，嚴格分析文件系統中用戶的最小權限，然后據此對存取矩陣進行設定。
2.5 防火墻
訪問控制技術在銀行金融網絡防火墻中也有廣泛的運用。從網絡防火墻技術上來講，網絡具有內外網之分，該項技術可用于對所有的內外和外網通信應用協議的分析，由此查找出主機的IP地址和IP上聯端口號，并對業務流進行有效的規劃，進而合理控制對應的業務流。源IP地址、目的IP地址、源上聯端口號、目的上聯端口號中的訪問權限都可以利用防火墻技術來進行最大化的限制，能夠對業務流的通斷進行限制，以保證銀行的金融業務安全。
3 結語
總的來說，訪問控制措施必須符合相關的要求，即制定嚴格、遵循最小特權、職責分離與多人負責，這樣才能讓金融網絡變得更加安全，對非法用戶的阻止是很有效的。特別是當前銀行經常出現的內部與外包開發人員越權操作系統的案件，所以銀行必須科學而合理地使用訪問控制技術，以保證銀行金融網絡的安全。
參考文獻
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1 引言
隨著計算機和網絡通信技術的快速發展，信息技術越來越多地被應用于銀行各項業務，銀行可以為客戶提供“3A”（Anytime，Anywhere，Anyway）服務，信息技術在給業務辦理帶來巨大方便、高效的同時，也帶來了極大的信息安全隱患。從一般概念上來講，網絡信息安全主要指網絡信息的完整性、保密性、可用性、真實性和不可抵賴性。但是銀行作為一個特殊的機構關乎國家經濟命脈和人民生活，銀行信息安全自然非常重要，它是指銀行信息系統的軟硬件資源及其數據受到嚴格保護，不受惡意的或偶然的原因而遭到更改、破壞、泄露，系統可持續穩定可靠地運行，信息服務不間斷。銀行信息安全是銀行業務開展的基礎，是銀行經營穩健運行的保障。
2 我國銀行信息安全的現狀
自1998年3月6日，中國銀行業務系統第一次成功辦理電子商務交易，從此開始了中國內地網上銀行業務發展的序幕。近年來，我國銀行業的信息系統經歷了地震、泥石流等各種各樣的考驗，充分說明了我國大陸銀行業信息系統建設取得了一定成績，同時監管層也頒布了《金融機構計算機信息系統安全保護工作暫行規定》、《關于進一步加強銀行業金融機構信息安全保障工作的指導意見》等政策法規。目前，各大銀行已經意識到網絡信息安全的重要性，成立了信息安全專門管理機構，并在信息安全管理機構內養一些專業人才，并增加了信息安全的投入。
雖然中國銀行業在信息安全建設方面取得了佳績，但是銀行信息安全危險依然存在，銀行信息安全保障依然不能忽視。據了解，國內網絡犯罪案件呈現逐年上升的態勢，其中銀行信息安全方面的犯罪率達到了60%以上。據互聯網新聞報道，2009年上海農商銀行信息系統出現故障，區域內大量營業網點無法正常辦理業務；2010年2月3日中國民生銀行網絡信息系統出現長達4小時的系統故障，全國范圍內無法辦理業務；2014年2月支付寶員工在信息系統的后臺下載了大量客戶信息有償出售給其他電商公司。上述事件嚴重影響了人民的利益，對金融企業的形象和聲譽造成了極大的負面影響，充分暴露出銀行業機構在網絡信息安全領域有較大隱患，不容小覷。
3 銀行信息安全存在的問題
銀行信息安全系統的建設是一個龐大復雜的工程，大部分工作牽扯到銀行業務管理水平和信息安全技術，目前無論從系統管理的角度還是從安全技術水平的角度，銀行信息安全方面都存在著較多問題，下面從這兩個方面展開論述。
3.1 從業務管理的角度看銀行信息安全存在的問題
⑴對信息安全的認識不到位，信息安全的意識觀念薄弱
銀行業的信息安全問題，首先是意識和觀念的問題。不管是管理層還是底層員工，能認識到網絡信息安全的重要性，熟悉信息安全的基本內容和具體工作要求是非常重要的。人們往往認為信息安全的核心安全性取決于核心技術，其實這種思想是錯誤的，信息安全首先取決于基本規范的實施和安全手段的應用。
⑵重視信息安全產品的投入而忽視管理投入，應急預案不完備
網絡信息安全投入不完全是安全產品和工具的投入，還應包括操作流程、應急處理機制策略等方面的投入，還必須配套與安全產品有相適應的過程管理機制。建立合理的流程管理機制需要投入，這些投入與安全體系的完整性有著緊密的聯系，否則報警無人處理、入侵無人響應，效果并不理想。應急預案的覆蓋范圍必須足夠廣，制定規范性、系統性應急預案并進行實踐檢驗，部分應急預案的制定與銀行實際工作情況沒有關聯，側重于應急預案的形式，而不注重應急演練實踐檢驗，極少有銀行機構做到模擬真實場景進行應急演練和評估風險。
⑶銀行缺少信息安全管理的復合型人才
金融管理離不開管理方面的人才，金融企業信息安全管理需要復合型人才，這種復合型人才必須熟悉計算機和網絡技術，又要懂銀行業務流程和信息安全風險防范知識。目前，這種復合型人才還比較少。各大銀行的信息安全專業技術人員大部分都是畢業于計算機或相關專業，他們對計算機專業知識相對比較了解，但是對銀行業務的工作流程和信息系統潛在威脅的把握還不夠。
3.2從專業技術角度看銀行信息安全存在的問題
⑴銀行使用的軟件安全性比較弱
由于計算機應用軟件是銀行內部信息的載體，所以軟件本身的質量相當重要。目前銀行業務系統的軟件體系，包括項目管理系統和軟件開發生命周期都只注重軟件功能、開發速度和市場，很少考慮安全的需要?，F在發現管理和技術上存在的安全威脅，主要出現在應用軟件安全設計上。
⑵系統漏洞和信息泄密
所謂漏洞一般是指系統設計開發人員在軟件開發的時候，故意設置的。這樣做的目的是為了保證銀行從業人員在某些特殊情況下失去系統訪問權限時可以順利進入系統，正是因這些軟件漏洞的存在，給銀行業務系統帶來了信息安全威脅，這樣就會造成信息的泄露。其次，銀行的內部職工最熟悉金融企業的計算機應用系統，他們知道那些操作能使計算機系統出現故障、損壞或泄密。某些時候金融企業裁員也可能導致計算機泄密，當裁員時某些系統賬號沒有及時刪除，也可能導致重要敏感信息的泄露。
⑶計算機黑客的惡意入侵
網絡黑客是一些具備較強計算機專業技術知識的愛好者，他們可以在他人無法察覺的情況下，利用計算機設備侵入一些重要行業的計算機系統，并從中獲的有價值信息或破壞信息系統。大多數的網絡黑客主要利用計算機軟件系統的漏洞來入侵信息系統，入侵方法高明且多種多樣，并且入侵手段更新速度也很快，從而使現有的計算機系統安全產品很難及時做出相應的預防，進而導致計算機網絡經常遭到網絡黑客的侵入。
⑷計算機病毒和木馬
計算機病毒是目前信息安全主要威脅因素之一，而且現在的計算機病毒千奇百怪，多種多樣。計算機病毒是一些計算機愛好者刻意編寫的程序代碼，具有類似于生物病毒的破壞性、傳染性、隱蔽性等特點。為了保證銀行計算機網絡系統的安全運行，應重視防范病毒。另外還有就是木馬程序，木馬程序是一種由攻擊者悄悄安裝在受害人計算機上的竊聽及控制程序，通常包括控制端和被控制端兩個部分，被控制端程序通過網絡或其他介質植入受害人計算機，控制端程序則安裝在不法分子的計算機設備上，利用控制端遠程的和被控制端傳送數據，以竊取受害人計算機上的資源，盜取個人信息和各種重要敏感數據，給單位和個人造成相當大的損失。
⑸災備措施不完善和基礎設施故障
銀行的災難備份和恢復能力必須進一步加強，中國銀行業的災備系統類型比較單一，覆蓋面還較小，尤其缺乏系統的災難恢復方案。正因為這些情況的存在，導致了各種各樣的自然災害發生后，無法立刻啟動應急預案并快速切換到備份系統，所以才會出現長達數小時的信息服務中斷。計算機基礎設施可以說是任何計算機系統安全運行的保障，當基礎設施出現故障后，勢必會造成信息服務的中斷，同時這種情況的發生是不可預知的?；A設施的出現故障的原因比較復雜而且多樣化，具體包括服務器電源故障、網線老化、通信中斷等。
4 銀行信息安全風險的應對策略與建議
從以上關于我國銀行信息安全問題的分析可以知，構建一套可行的銀行信息系統安全保障體系和方法，加強防范信息安全風險勢在必行。因此，應做好以下方面的工作。
⑴認真做好相關專業人員的安全意識教育，而且常抓不懈
銀行內部比須加強信息安全監管和懲戒力度，明確法律責任，將信息安全的責任落實到每個相關人員，出現問題誰負責追究誰，將違規操作的可能性降到最低。對于銀行而言，任何的數據和客戶信息都非常重要，必須有嚴格的保密規定，但是常常在實際工作中出現這樣那樣的小問題，因此要強化內部員工的安全意識教育和信息安全基礎知識培訓，此項工作必須常抓不懈，然后將相關內容整理成冊，定期的學習考核。必要時，有機會接觸重要信息的員工在進入崗位之前必須做出書面承諾，保密承諾要包括重要信息的范圍以及泄密需要承擔的相應責任，使每一個能接觸重要信息的人員明確信息泄露的危害。同時通過培訓，提高所有參與管理的人員信息安全和風險防范意識，關鍵是要重點培養信息安全的業務骨干。
⑵建立與災備體系相適應的應急管理機制，兩者缺一不可
日常生活中突發事件是不可預知的，尤其是各種各樣的自然災害，其破壞力比較大。如果銀行能事先把預防措施做到位，做到防患于未然，就可以最大限度地減少經濟損失，保證人民財產不受損失，保障國家經濟安全運行。首先是要建立完善的應急預案機制，有針對性的強化應急演練，對各種自然災害事件進行全面有效的風險評估，分類制定科學的應急方案，開展接近于實際情況的模擬應急訓練，及時評估應急演練的效果，做到突發事件發生時無死角，有的放矢，同時通過應急演練檢驗應急預案的實用性、合理性、可行性。接下就是建立與應急機制相適應的災難備份恢復系統，提高業務可持續性。大型的銀行要積極建設“兩地三中心”，中小型銀行可以考慮選擇災難備份外包服務，使銀行具備抵御火災、地震、暴雨等自然災害的能力。全面促進業務系統的連續性，著實增強銀行防范風險能力。
⑶加大銀行信息安全復合型人才的培養力度，拓寬培養渠道
任何科技工作都必須以人才為重心。為了徹底清除銀行信息化建設中的障礙，切實保障金融企業信息安全，各大銀行要大力培養信息安全復合型人才。首先根據各單位信息安全的人員結構和知識結構，在強化信息安全專業知識教育的同時，還要兼顧計算機專業知識和金融業務知識的培訓，而且此項工作必須長期堅持，做好人才儲備。在人才培養的同時還要與實踐相結合，在學習各類信息安全知識的前提條件下，組織參與培訓專業人員針對信息安全制度進行實踐檢驗。
⑷敏感重要數據務必加密，同時安裝殺毒軟件
首先，加密是確保信息安全的關鍵技術之一。越來越多的數據要求銀行的業務系統在選擇加密方式時要盡可能的有多種數據防護需求，在已有的加密方式下，多模加密技術是較好的選擇。多模加密技術是將非對稱加密算法（如RSA）和對稱加密算法（如DES和AES）相結合，在確保數據安全的同時，其多模的特性可以根據需求選擇對稱或非對稱加密方式。另外防范計算機病毒最有效的措施就在銀行的各類計算機系統中安裝正版的防病毒軟件，力爭做到病毒防范無死角無遺漏，并且確保殺毒軟件能實時更新病毒庫。對于新購置的軟件和類似于U盤的存儲介質，在使用前銀行員工須使用殺毒軟件進行全面的病毒掃描，確認安全之后方可使用。
⑸進一步推進銀行信息化技術法規和標準化體系建設
結合銀行信息化發展的實際需要，以各種方式協作，分層次和有序的加快銀行信息化技術規范和標準的建設進度。組織完善數據中心建設、數據存儲、網絡互連、安全加密、數據交換、安全認證、客戶服務方面標準的制定。對網上銀行、移動銀行、電子商務等創新產品和服務，制定與之相適應的標準和規范。同時，建立科學的監督策略，通過制度建設，強化技術標準和規范的執行強度。
銀行安全預案范文6
1 銀行業當前安全形勢
11 社會經濟形勢依然嚴峻
一是經濟危機對國內實體經濟的影響仍在繼續，部分企業尤其是中小企業和出口型企業經營出現困難，資金鏈瀕臨斷裂，資金需求意愿極其強烈，導致針對金融機構的各類違法違規案件尤其是詐騙案件有所增加。二是下崗失業、進城務工人員增多，維護安全穩定面臨的壓力明顯增大，安全防范任務十分繁重。三是隨著當前我國經濟改革的不斷深入，城鄉之間經濟差距進一步縮小，農村網點的各項業務迅猛發展，現金庫存量、流通量不斷增加，但由于農村偏遠地區受當地經濟條件制約，加之交通不便、信息渠道不暢等客觀條件的限制，人員防范意識淡薄，鑒別能力較低，安防設施相對落后，較難抵御犯罪分子的侵害。因此一些犯罪分子把目光集中到農村偏遠地區，給金融營運安全帶來很大風險隱患。
12 外部侵害的手段在不斷翻新
當前，金融行業安防工作形勢依然嚴峻，一些社會不法分子針對銀行營業場所實施的搶劫、盜竊及詐騙案件依然頻有發生，犯罪分子的作案方法和手段逐步趨向多樣化、智能化，一些依托電子設備、網絡技術等高新技術，主要針對自助銀行、網絡銀行的新型犯罪形式也在不斷出現，同傳統犯罪形式相比，這種以高新科技為手段的新型犯罪形式具有隱蔽性強、涉案資金轉移快、犯罪區域跨度大、追捕困難，甚至可以利用尖端的通信技術跨國進行犯罪，犯罪分子緊跟科技發展步伐，一步步更新作案方式手段，給銀行和客戶帶來巨大的經濟損失，擾亂了金融秩序和社會治安秩序，嚴重影響到銀行業的企業形象和公眾認可度，對我們的安全防范能力形成了很大挑戰。
2 山西銀行業金融安全管理現狀
21 過于注重業務發展，漠視安全保衛工作
三晉大地，四面環山，溝壑縱橫，南高北低，山多川少，交通閉塞，當地百姓思想保守，民風淳樸，各類金融刑事案件罕有發生。調研中發現，除電信詐騙事件外，近些年山西金融機構沒有發生過以暴力侵害為手段的重、特大刑事案件。正是由于長期的安全和穩定，致使部分銀行對社會治安現狀和金融安全的嚴峻形勢認識不足，平時只重視業務發展，而對安全保衛工作認識不到位，重視程度不夠，存在麻痹思想和僥幸心理，缺乏安全防控和風險防范的緊迫感、危機感，致使制度落實不到位，銀行對員工違反安全制度的行為往往是批評教育、查而不處，降低了安全保衛工作內控制度的嚴肅性和權威性，對物防、技防不達標的問題，僅限于向上級打報告，而不是積極采取措施加以解決，使一些安全隱患久拖不決。
22 受傳統觀念的影響，優秀員工不愿做安保工作
調研中發現，雖然當前各銀行均按要求配備了專、兼職安全管理員但也只是名義上的“專職”，實際工作中有的身兼數職，有的年齡偏大，有的甚至一直沒有固定的專、兼職安全管理人員，人員更換頻繁。隨著我國銀行業務的深入發展，對安全的需求越來越高，社會對銀行所提供安全服務的要求也越來越高，各銀行現在急需一支高素質、高水平的安保隊伍提供優質安全服務。但長期以來，大部分人對銀行安保工作缺乏了解，還停留在素質低、工資低、學歷低等認識層面上，調研中，80%的員工表示，不愿意做安全保衛工作，他們普遍認為銀行以信貸業務發展為中心，安全保衛工作只是處于“配角”的地位，而且現在都實行責任追究制，安全保衛工作平時不受重視，一旦發生卻要承擔主要責任。
此外，雖然大部分銀行營業網點的兼職安全員為30歲左右的青年員工，但也僅停留在“業余兼職”的層面上，缺乏專業性和實踐性，先不說他們是否能保障員工和客戶的安全，在特殊情況下，他們自身的安全也成了一個問題，尤其是面對窮兇極惡的歹徒時。實際上，目前銀行業的安全保衛工作正從以往單一的人防服務，向科技安防服務的方向轉變，銀行更需要將一些高素質、高學歷、年輕化的人員充實到安保隊伍里面。
23 業務素質良莠不齊，教育培訓體系不規范
從事安全保衛的人員專業化水平不高，良莠不齊，接受系統化的培訓少，部分基層工作人員更是對安全防范基礎知識缺乏了解。雖然，接受調研的網點均表示能保證每季度至少進行1次安全教育培訓，平均培訓時間達2個小時以上，但是存在著教材內容陳舊，專業性不強，培訓過程不規范的現象，在與銀行員工進行交流的過程中，發現部分員工對當前以電信網絡技術為手段，針對自助銀行、網絡銀行的高科技犯罪的現狀缺乏了解和認識，鑒別能力和防范措施有待加強。
3 提高金融安全管理的建議及對策
31 提高責任意識，加強執行力建設
改變員工對安全保衛工作的傳統觀念，并非一朝一夕之事，各銀行機構主要負責人擔負起模范帶頭的作用，加強組織領導，始終把安全保衛工作納入重要議事日程中，把安全工作當作頭等大事來抓，充分認識到做好安全保衛工作的現實意義和重要性，以高度的責任心，嚴格履行安全保衛工作職責，建立健全獎懲機制，堅決查處履職不到位行為，杜絕“以習慣代替制度、以信任代替制度”的不良行為，認真落實“一票否決”制，真正把安全保衛工作落到實處。
32 加強教育培訓，提高應對突發事件能力
一是要切實落實加強安全教育培訓工作，一是開展多層面、多形式的安全培訓學習，不斷提高安保人員業務知識、設備操作、突發事件處置等方面的水平，增強工作執行能力。通過抽查、暗訪、考試、座談會等形式，對培訓效果進行檢查測評，加大監督檢查力度，保證培訓質量。
二是規范預案演練管理。制定預案演練計劃，通過視頻監控系統進行非現場監督，定期通報演練計劃實施情況，確保演練的頻次達標，總結推廣好的演練預案，提升預案的科學性、操作性，強化演練培訓的實效。
三是加強對安全保衛人員的思想教育和職業道德教育，引導他們樹立正確的人生觀、價值觀，提高員工遵紀守法和自覺防范風險的意識，主動防范和化解各類安全風險隱患，杜絕治安刑事案件和責任事故的發生。
33 推進隊伍建設，提升安全管理水平
推進銀行安保機構的建設步伐，根據組織結構、營業網點規模定崗定編，配備專職的安保干部，并進一步完善考核方式方法，堅持過程與結果并重，加大對安全保衛干部履職的監督檢查和考評力度，強化約束激勵機制，充分調動安保干部工作的積極性和主動性，充分認識到安保隊伍建設的重要性和緊迫性，選拔安全管理員時要嚴格把關，優先選拔德才兼備、責任心強的優秀員工，提高全行安全管理隊伍整體水平。
