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新型農村發展范文1
【關鍵詞】農村社區；社區建設；社區問題
一、陜西農村社區發展現狀
早在2003年10月，黨的十六屆三中全會討論通過的《關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》就從“農村社區服務”、“社區保障”、及“城鄉社區自我管理、自我服務”的角度提出農村社區建設的問題。近幾年，國家大力推動城鎮社區建設，城市社區中的基礎設施、服務項目也比較完善。以陜西省為例，自2012年開始，每年都從基層選取培養1500名以上的社區專職人員分配到不同社區進行服務，數量如此之大，尚屬全國首例；相比之下，陜西省針對農村社區發展的措施并不多。從2007年6月開始，陜西省人民政府辦公廳開始開展農村社區試點工作。2012年，陜西省住房和城鄉建設廳了《陜西省31個重點示范鎮鎮域農村社區布局規劃及典型社區規劃設計匯編》啟動了1000個新型農村社區建設，采用一村一社區和多村一社區的模式，力爭用3-5年的時間，培育建設近千個規模適度、管理有序、生態宜居的標準化新型農村社區。相比較于城市社區的發展晚了至少3-5年。
二、陜西新型農村社區發展中的問題
（一）盲目注重發展的速度，忽視了村民心理、生理問題
從基層上看去，中國社會是鄉土性的。在《鄉土中國》一書中說到，鄉土社會的特性之一就是鄉村里的人口似乎是附著在土上的，一代一代的下去，不太有變動。直接靠農業來謀生的人是粘著在土地上的。以農為生的人，世代定居是常態，遷移是變態。因此，在這種形態的社會中生活的農民，更加看重的是土地的重要性。沒有土地，農民就缺少了生產、生活和發展的基礎。在建立新型農村社區的過程中，政府往往只注重速度、形式、結果，卻忽視在這個過程中對于農民的心理、生理所帶來的問題和不適應感。農民失去了賴以生存的土地，就等于失去了一種支持力。城鎮居民跟農民的一個最大的區別就是：城鎮居民沒有土地，而農村人們有土地。然而現實情況是這些農民還是農村戶口，但是已經沒有了土地。這種角色混淆導致的角色沖突，使得這些失地的農民無法在短時間內適應這種狀態，從而造成無所適從甚至一種心理疾病。同時，樓房的結構不像平房那樣，日常交流比較多。以美國鄉村布局來說，他們的布局是分散式的，各自有各自的農場，離得很遠。因此美國人的性格就像這寬廣的農場一樣，更奔放、更自由；而我們中國鄉村的布局卻是一家挨著一家，聚村而居，更體現中國人互相依賴，互幫互助的這種性格。人是社會關系的產物，人與人之間有無法割舍的社會聯系。而這種新型社區產生的變化，打破了原先這種交往的方式，也是造成人們心理不適應感的一個因素。
其次，在拆遷形成新型農村社區后，以前那種平房變成樓房，農民的身體也會發生一定的變化。樓房較之平房，更不易出行，活動面積小，限制比較大。這對于農村的老人來說上下樓不方便了，孩子們娛樂活動變小了，對他們的身體健康也造成了一定的影響。
（二）基礎設施不健全，缺少專業的服務人員
我們能看到，雖然在新社區建立的時候有很多配套的基礎設施，而且陜西住建部也在文件中提到，這些配套設施是必須設置的，包括社區委員會、社區服務中心、敬老院、文化活動中心等，但是，在具體政策落實的過程中，這些配套設施的設立需要一定的財力、人力支持，否則只是存在的一個空架子，沒有發揮真正實際的用途。同時，在社區服務中心，缺少專業的社工人員提供服務，所謂的社區服務中心也形同虛設。這樣的問題不僅僅是農村社區社區中存在，甚至在社區服務比較好的城市社區中，像敬老院、科技服務點這樣的服務也是很難保證的。而且現在在陜西招聘的城鎮社區專職服務人員中，其中有很大一部分是非社工專業的，社工專業的缺口以及社會對社會工作人才的需求兩者巨大的差別，導致現有的社工數量很難滿足如此急速發展的社區建設，因此就更不用說是農村社區了。
（三）發展后沒有解決村民的后續問題
在原有農村的基礎上合并成新社區時，忽視了在合并之后村民的后續生活問題。農民是依靠種田而生的，現在新社區的存在改變了原先農民的生產生活方式，農民沒有了土地，就等于切斷了生活來源。而政府在征收了土地蓋成樓房之后，農民失去了土地無法生存。為什么現在很多征地拆遷都受到很多阻力，很大程度上就是因為農民在征地之后，自己沒有了經濟來源，生活沒有保障。因此，如何解決村民在“上樓”之后的經濟來源、就業問題，是一個緩解拆遷阻力的方法。
（四）拆遷房質量沒有保證
近幾年，樓市發展異常迅速。這當然也包括農村拆遷合并為新型社區中的拆遷房。新聞中多次曝光，一些人員為了自己一己私利，為了拆遷賠償款，從中做手腳，不惜犧牲大多數人的利益，私自偷工減料，保障農民基本住房要求的保障房成了一個個豆腐渣工程，將農民們的生命安全置于不顧。
新型農村發展范文2
關鍵詞：新型農村金融;金融支持;可持續發展;金融創新
走農業現代化道路，促進農業增產增收，農民生活更富裕，城鄉差距縮小并從根本上促進農村的經濟活力釋放，歸根結底是財富的支持和驅動，因而農村金融是首要問題。但在我國傳統的農村金融機構體系下，“不良貸款”、“貸款難”等等成了主要標簽，同時涉農金融機構的盈利能力不高，不能很好地適應金融市場的競爭。近幾年，農村信用社逐步發展成為農村金融機構的大軍，帶動了農村金融的發展。但是僅憑農村信用社來承擔發展農村金融的重任過于單一，增加新的經濟活力的工作始終需要不斷推進。作為農村金融業一注新的清泉，新型農村金融機構的可持續發展被提上了日程，這一新的經濟活力不僅富有中國特色，而且符合中國國情。但是在新型金融機構的不斷推進過程中，我們發現，出現了很多新的問題需要應對。如何有效化解這些問題，并推動新型金融機構可持續發展成為了重要的議題。
一、新型農村金融機構的新活力
新型農村金融機構的建設和規劃是在我國考慮當前農村金融發展情況下制定的戰略規劃，是符合我國當前實際需要的，具有政策指導性和市場目標性，兼具政策目標和經濟目標，既要考慮盈利能力也要兼顧政策效應，既要做到效益的提高，也要堅持保留可持續發展的空間，不斷探索農村金融機構的特色發展道路，營造新的，充滿活力的農村金融環境。1.與農村金融機構體系完美融合，優勢互補。相比傳統的涉農金融機構，新型農村金融機構更能滿足農民、個體戶、小生產者等的實際需要，從而在更大程度上滿足服務對象的資金需求和融資要求。相比較而言，新型農村金融機構在信息服務、經營成本和財務成本、運營效率上都更具優勢和特點，從而更有利于農村金融機構找到自己的準確角色和未來的發展走向，各機構之間形成資源合理配置，共同走可持續發展道路。2.貸款利率支撐財務的可行性。新型農村金融機構的貸款利率較高，有效彌補了機構業務開展的經營成本和財務成本，從而在成本環節提高了可持續發展的可能性。新型金融機構在提高貸款利率的同時兼顧還款率、覆蓋率，促成雙贏局面的誕生。3.政府放權，市場活力更大。新型的農村金融機構沒有過多的政府干預，政府的進一步簡政放權，使其市場主體的地位更加明顯，市場活力進一步釋放。新型農村金融機構堅持市場化經營，堅持走自主運作、自主發展、獨立運用的發展道路。
二、新型農村金融機構的新問題
1.存在信息不對稱問題。在新型農村金融機構的貸款業務服務對象中，農民、個體戶、小生產者等都過于復雜和廣泛，加之監管力度的不足并且也難以全面監督，使得這些金融機構無法對貸款對象的個體進行財務信譽、個體特征等方面全面的了解，信息嚴重不對稱。由于對新型金融機構了解不多，部分貸款者可能會擅自將取得的貸款資金投資于風險較高的項目，而金融機構也無法確定得知這些情況。雖然實際生活中金融機構可以通過與貸款者簽訂部分附有限制性條款內容的合同來規范貸款者的資金使用行為，但這只能起到一定的規范作用，無法保證所有的貸款款項都符合要求。2.新型金融機構體系尚未成熟，僅為雛形。在我國目前所規定的成立條件下，新型金融機構的注冊資金下限為幾十萬，與銀行金融機構相比，具有更高的流動風險。除此之外，在經濟底子較為薄弱的部分農村區域，所設的村級銀行，信用社等網點較少，又因為新型金融機構還處于發展初期，還只是一個雛形，沒有像銀行那樣的社會公信力和信譽度，因而難以吸收資金，資金供給面狹窄。尤其是貸款公司，較低的注冊資本要求為設立貸款企業提供了更大的可能性，通常只開展貸款業務，沒有存款業務，從而形成資金需求多、供給少的尷尬局面。3.機構人員專業素質不理想。從我國的新型農村金融機構試點情況來看，很多機構將網點設置在較偏僻的農村區域，前來應聘的求職人員素質普遍不高，尤其是專業素質的匱乏，業務水平低下。但同時新型農村金融機構又面臨著自身規模小和組織小的局限，雖然按照相應的法律法規設立了組織機構，但專業人員仍然不足以做到一人一崗一位。大部分機構內部缺乏有效的內部控制，管理效率不高，直接影響到從業人員的工作積極性和自覺性，增加了機構內部控制的風險，操作風險更高。
三、阻礙新型金融機構發展的主要原因
1.資金供給力度不足。由于絕大部分的新型農村金融機構都是建立不久，吸引資金的渠道少，操作成本高。同時又面臨著當地經濟發展程度不高，當地農民收入較少和沒有過多的閑散資金的情況，從而使得資金來源成為新型農村金融機構的一個頭疼問題。2.機構人力資源匱乏。對于任何行業來說，科技人才都是重要保障，金融行業也不例外。能夠引進和吸收具備專業素質的從業人員和金融人才是解決新型農村金融機構人才問題唯一出路，是促進新型農村金融機構可持續發展的重要動力。從我國目前的具體情況來看，部分工作人員是直接調派到農村網點，不熟悉農村金融市場的環境，還有一部分是當地人員直接招聘，但由于本地人員的專業素質不理想，也難以招聘到理想的金融人才和從業人員，從而加大了金融機構的運營風險。3.自主創新是瓶頸。由于農村金融機構的主要客戶是農民、個體戶以及小生產者等，客戶群本身具有較大的多樣性和復雜性，從而決定了金融機構的金融產品的多元化，如果自身沒有較強的實力或創造力，則難以適應市場的變化發展，從而被淘汰出局。
四、我國新型金融機構可持續發展的指向
1.擴充資金供給渠道。為了使得新型農村金融機構的資金來源能夠得到有效的拓寬，應該適當的對民間投資者持股比例進行提高，使得民間資本能夠進入新型農村金融機構，為此，政府應當積極的加以引導，使得民間資本也能夠在新型農村金融機構中發揮積極的作用。此外，為了使得新型農村金融機構的資金供給渠道能夠得到有效的擴充，政府還應當培育一些貸款公司和農村資金互助社，通過貸款公司和資金互助社的方式來建立起農村金融系統中的資本聯結關系，從而有效的實現新型農村金融機構資金來源渠道的多元化，使得新型農村金融機構的資金供給渠道得到有效的擴充。2.完善相關財政法律制度體系。要想使得我國的新型農村金融得到可持續的發展，還必須要加強農村中相關財政法律制度體系的完善。在許多農村地區，往往都沒有完善的財政法律制度體系，這對于我國新型農村金融的發展造成了嚴重的影響。再加之新型農村金融機構也是近些年來才發展起來的一種商業性的金融組織，所以關于新型農村金融機構的相關法律法規和制度都還不夠完善，只有建立健全能夠扶持新型農村金融機構的相關法律法規，才能夠使得我國新型農村金融走上可持續發展的道路。3.多層面提高從業人員專業素質。在當前的農村中，各方面的人才都還較為缺乏，由于受到人們對于農村的傳統認識的影響，所以使得人才大部分都流向了城市，而在我國農村中，各個領域的人才都十分缺乏。在當前的新型農村金融發展過程中，人才也是較為嚴重的問題，大部分農村地區都缺乏有扎實的專業基礎和工作經驗的金融從業人員。所以要想使得我國新型農村金融實現可持續發展，人才的引進和培養是必不可少的。農村金融機構應當積極的引進那些經驗豐富的金融從業人員，對其充分加以利用。而對于已有的員工，則要積極的進行培訓，通過培訓來使得他們的綜合素質得到有效的提高，同時擴充他們的專業知識。只有建立起了一個綜合素質較高的農村金融工作人員團隊，才能夠更好的為實現我國新型農村金融可持續發展做出貢獻。
作者:牛玉亭 單位:林州市農村信用合作聯社
參考文獻
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新型農村發展范文3
關鍵詞：新型農村合作醫療；可持續發展；研究分析
自從新農合制度實施以來，我國逐漸建立起與當前農村的現實特點比較符合的制度框架以及運行機制，并且整體看來，新農合制度的實施對農民和衛生服務提供者雙方都有好處，對促進我國社會的和諧穩定以及持續發展都有幫助。雖然這項制度在我國迅速的發展起來了，但是一些弊端仍不可避免的出現了，下面針對這些問題做簡單介紹。
1新農合制度的實施現狀
1.1籌資問題
新農合不是單方投入，而是多方籌資，籌資方包括個人的繳費、集體的扶持以及政府的資助。但是我們不能一概而論，因為我國的經濟發展是不平衡的，各地區發展并不相同，在財政狀況和集體經濟發展水平、農民的收入狀況等方面存在著較大的差異。一直以來“，低水平、廣覆蓋”作為新農合的指導思想，將籌資水平維持在一個比較低的狀態?；鶎迂斦欣щy，就很難保證持續的投入，這也是引起新農合籌資問題的一個主要原因。如今的農村基層醫療衛生機構屬于市場化運作，自負盈虧，為了不賠錢，最終會把農民就醫的價錢提高，所以對于農民來說，盡管有藥費報銷，但是報銷的部分正是衛生機構提高的價錢，對于減輕農民壓力來說沒有一點作用。通過調查我們可以得知，對于“合作醫療的報銷能否緩解因看病而使您家庭負擔加重”的問題，40.10%的農民認為并不能緩解。
1.2補償問題
我國當前大多數的新農合補償方案是不合理的，當中存在的普遍問題有：報銷比例小、封頂線低、起付線高等。另外由于種種原因，農村醫療合作社的醫療費用在不斷增長，這就導致農民就算是參加了新農合醫療保障，農民的醫療費用也沒有怎么節省，甚至還有較大增加。相關部門所提供的數據顯示，大部分地區的農民參加新農合醫療之后，新農合給出的報銷金額是：小病看門診的費報銷10%~20%，大病住院等的費用報銷5000~10000元之間。但是對于大部分農村人來說，小病是多發的，大病是少見的，對于門診小病來說，上報報銷過于麻煩，對于大病來說，補償的金額又遠遠不夠，這種現象背離了當初建設新農合的目標，無法向村民做合理的解釋，村民也就不想參合了。
1.3醫藥配套問題
實際工作中，部分地方政府在財政配套資金方面會存在壓力，有的政府就會將這些壓力轉嫁到農村醫療機構上，在農村醫療機構已經變成市場化運營的時候，一旦政府資金不足，就會通過提升藥品的價格或者增加就醫費用方面彌補，此外，我國在藥品的流通體制方面仍存在著嚴重的問題，很多合作醫療定點機構里藥品的價格要比普通的民營醫院或是藥店還貴，也不乏有些醫院事通過“以藥養醫、以檢查費養醫”的思想增加收費，這也增加了農民的就醫費用，影響了新農合的保障效果。
1.4參合率問題
實際上，農民加入新農合的積極性遠遠低于預期，很多參與者都是在有關人員的動員下才參加的。經過一系列的調查，在大多數參加新農合的農民中，只有少部分，不到三分之一的人是出于抵抗風險的目的，而大多數村民是在周圍人的影響下參加的，其中也不乏抱著試試看態度參合的農民。所以說，盡管農民的參合率從表面上來看確實較高，已經達到了九成以上，但是這其中包括一大部分集體墊資，也包括很多跟風嘗試的村民，真正意識到新農合的意義所在的農民并不多，這是影響新農合制度可持續發展的一個重大隱患。
1.5立法保障問題
法治的滯后性是新農合出現大的起伏的重要原因，我們可以發現，“合作醫療”一詞當前只是出現在中央以及各部委的一系列文件中，法律條文中并沒有涉及，法治的滯后性導致操控新農合的主觀的隨意性太大。所以對于建設新型農村合作醫療體制，并且走可持續發展的道路，就必須要將新農合制度法制化，建立一系列合理科學的法律條文，對新型農村合作醫療體制進行保障和規范，為新農合制度的長期平穩可持續運行提供堅強的后盾。
2新農合可持續發展的應對對策
2.1強化政府的責任建設
中國有八億多農民，他們是我國的主體人群，保障好農民的利益就是保障了國家的利益，保障了農民的健康就是保障了國家的小康。而新型農村合作醫療制度又是我國當前農村醫療保障的主體，在我國的醫療保障體系中占很大的一部分。政府在新農合的發展中需要扮演好的角色有監管人、公益人、調控人以及守夜人，國家的堅定意志和政府不可推卸的責任都必須在建立和完善新農合的過程中起到關鍵作用。新農合醫療制度有很明顯的社會公益特性，這種公共產品的兩大特性就是非排他性與非競爭性，“搭便車”的現象由于有了這兩個特點而根本無法避免，如果這部分物品還是私人部門提供，那么就會出現供給不足的問題，要避免這種現象的發生，政府供給是必然選擇。所以農村合作醫療政府作為準公共產品，對此責無旁貸。在推行和完善新農合醫療制度的過程中，政府也要負責好宣傳者和監管者的責任。
2.2加強引導宣傳，提高農民的參合積極性
新型農村合作醫療制的運行法則屬于“大數法則”，意思是參加的人越多，該制度的運行力和運行水平越高，參加的人越多，資金越多，保障的水平越高，水平高了，受益面也就廣了。因此，高參合率能夠保證新型農村合作醫療制度的平穩持續運行。
2.3加快建立健全保障新農合順利運行的長效機制
新農合醫療制度能否高效平穩的運行，不但要有政府與立法的高度重視作為保障，還需要有一些別的制度，從外部到內部形成一個長效的平臺來支持新農合的運行與發展。這一平臺能夠促使新農合不以某一位領導或者某一個政府為意志中心?；I資渠道應該以政府為主，以農民個人的繳費為輔，此外以集體扶持和社會化捐助作為補充；發展比較好的地方，大病要盡量高額的補助，發展中下游的地方，大病小病都保持適度的補助，發展比較差的地區，小病補助要盡量全面方便。大病的醫療保障費用水平還是需要進一步提高的，保證“以收定支、收支平衡、量入為出”的原則，目標是能夠補償30%~80%之間。
3結束語
我國目前尚未實現全民免費醫療，新農合醫療制度是當前給予農民醫療保障的有效社會保障制度，也起到了促進農村經濟發展的作用，對維持農村的社會穩定也有一定的作用。因此，新農合醫療制度應該受到國家的充分重視，把他作為一項基本社會保障制度科學合理的發展下去，不要在表面上光鮮亮麗，實則并沒有做出多大貢獻，而是要從真正意義上實現新型農村合作醫療制度的可持續發展。
作者:魏海蘭 單位:山西省朔州市平魯區人力資源和社會保障局
參考文獻：
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新型農村發展范文4
關鍵詞：農村養老保障制度 多元化體系建設 集體養老 社會養老
隨著我國改革開放的不斷深入，我國的農村社會保證制度發展取得了很大的成就，例如對于孤老殘幼人員的社會救濟，還有對于貧困戶五保戶的扶持，以及對受災群眾的救助，對傷殘軍人及軍烈的優待撫恤等等，還在農村推行了新型的醫療合作。但是對于養老保障方面的工作卻遲遲沒有大的進展，沒有形成完整的體系和制度。
一、在農村的養老保障制度中出現的問題
（一）對我國農村養老保障制度的現狀分析
我國經濟發展迅速有很多原因，很重要的一方面就是農民工的貢獻。農民工離開家鄉，進城打工是維持家庭生計的唯一選擇，這樣的選擇就導致了留守兒童和空巢老人的問題。老人們不僅要自己照顧自己的生活，還要照顧打工者的子女，這樣就導致生活壓力不斷的加大。
（二）在我國現行的養老制度中存在的問題
1、集體經濟發展下滑影響集體養老的基礎
農村的稅費改革減輕了農民的負擔，同時也減弱了集體養老的的基礎，所以根據我國三農政策，集體養老只能作為農村養老的一種補充的形式，不能作為主要形式。
2、隨著經濟的發展，農民手中的土地不斷減少，養老保障不斷的弱化
由于我國農村經濟收益低，增產不增收，土地的收益往往入不敷出，所以農民的生活水平不斷的下降，養老問題就日漸突出。
由于我國計劃生育的發展，農村的生育規模逐漸減小，這樣就導致年輕夫婦要贍養四位甚至更多的老人，負擔十分重，農村養老保障制度改革勢在必行。
二、對中國和外國的養老保障制度對比得到的啟示
（一）對中國和外國的養老保障制度進行對比
由于各國的歷史和發展水平不同社會制度也不盡相同，所以不同國家的養老保障制度就存在著很多的不同之處，但是卻也有相同的規律可循。在籌資渠道、政府責任和體制完善等相關的方面都有很多的共同之處，例如在資金籌措方面，都由三部分組成，政府、個人或者共同出資。在政府責任方面，不同的國家在立法和實施方面都有具體的規定，在體制方面，各國都十分重視養老制度的完善。
（二）國外養老制度對我國的啟示
（1）大力開拓資金渠道。農村的養老制度資金來源應該改變個人繳納的現狀，政府應該加大資金投入。要對農村養老保障制度進行統籌考慮，調整現有的財政政策，增加對養老保障制度的投入，形成政府和個人共同出資的方式。
（2）要不斷的強化政府的責任，在立法上明確政府責任。
（3）不斷的完善我國的農村養老保障制度，根據不同的發展情況和水平對不同地區的養老方式和水平，分層次，分步驟進行實施，構建與經濟發展相適應的農村養老保障體系。
三、關于我國農村養老保障制度的建議
（一）不斷完善家庭保障的制度
通過道德約束，來促進子女養老，不斷加強尊老傳統的宣傳和教育，防止重幼輕老現象的惡化。不斷增加農民的經濟收入，從根本上增強養老能力，提高農民參與養老保障的積極性。通過法律規定，對家庭養老進行完善，改變人們對金錢過分看重的意識，防止不良思潮的蔓延。政府養老向家庭養老傾斜，加強對農村養老保障制度的財政投入的力度，改變過去二元結構，逐漸縮小城鄉差距。
（二）不斷完善農村的社會養老保障體系
要完善農村養老保險制度，社會養老保險制度作為農村社會保障的重要環節，它的建立對于根本保障農民利益有著決定性的作用，同時對促進農村社會的穩定和經濟的發展都有很好的作用。在制定農村社會保障制度的同時要因地制宜的考慮不同地區的對象和管理方法的區別，逐漸擴大養老保險的范圍，促進城鄉統一結構的社會保障體系。
不斷的加強養老保障的知識宣傳，提高人們的參保意識。農村的養老保障相關機構應該不斷的加強相關政策的宣傳，促進農民養老保障最大程度被農民接受，增強農民的自主參保意識。
大力發展農村經濟，根本上提高農民參保能力。要從根本上提高農民的參保意識，最根本的途徑是促進經濟的發展，農民手里有錢了，參保的積極性就會提高。而發展農村經濟，不經可以解決好養老保障的問題，還能夠提高農民自我保障的能力，一定程度上減輕政府和家庭的負擔。
不斷增強養老保險的發展，提高社會保障的能力。伴隨著人口老齡化，傳統的家庭養老已經不能負擔老人的生活，所以政府、社會、個人都應該共同的促進新型的農村養老保障體制。只有大力推廣這一體制，才能根本上解決老人的養老問題。要建立新型的農村養老保障制度就要立足農村經濟水平和承受能力，實行多層次保障的形式，保障老人基本生活。
雖然我國現階段的養老問題得到了很大程度的改善，但是養老保障制度仍然存在很多的問題，如果不能夠及時的解決，必然會更加嚴重的阻礙我國小康社會的全面發展。所以各級政府必須要結合我國的農村實際情況來促進農村養老的多元化體系建設，不斷促進家庭養老、社會、集體養老的制度完善，加強我國社會保障制度功能的發揮。
參考文獻：
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新型農村發展范文5
【關鍵詞】合作醫療 新型農村 持續發展
治病難治病貴長期以來都困擾著農民，農民家庭一旦出現重大疾病患者，將會使農民家庭背負沉重的負擔，容易引發多種問題。為了解決農民看病貴看病難，提高農民的生活質量，新型農村合作醫療制度得到了推廣和發展，但其在實際應用過程中依然存在一些問題，必須對存在的問題加以解決，促進其持續發展。
一、新農合實施遇到的問題
（一）籌資問題
1.原則問題。衛生組織在籌資上應當遵守以下兩個原則：第一，垂直公平，收入不同人群需要支付的衛生費用不同。第二，水平原則，收入相同的人群繳納的衛生費用相同。當從目前我國的實際情況來看，這兩項原則沒有得到充分的體現。
2.籌資渠道問題。雖然我國加大了在醫療事業上的財政支持，但是同快速增長的醫療費用相比，仍然是杯水車薪。而且農民自愿參合意愿較低，缺乏信任，新型農村合作醫療政策的了解程度不夠。
（二）補償機制問題
1.補償效果有限。新農合的報銷主要以大病為主，慢性病有一定比例的門診報銷，普通病和慢性病住院則不予報銷。對于大病的報銷設定的封頂線偏低，因此農民在看病過程中的多數費用仍需要自行承擔，這對于一些貧困家庭來說，看病貴看病難問題仍然沒有得到解決。
2.報銷手續過于繁瑣。隨著大力的宣傳以及政府在財政上的支持，新農合參合率逐漸提高，但是在報銷上仍然遭受許多因素的限制，過于繁瑣的手續降低了農民參與的積極性。在進行報銷時不僅會有時間限制，而且需要準備大量的報銷材料。一些地區還對農民在生病的就醫需要到定點醫療機構看病才可以報銷。這些限制，都降低了農民參與新農合的積極性。
（三）定點醫療機構監督機制問題
參與新農合的農民，在就醫過程中需要在定點醫療機構接受醫療服務，因此，在新農合補償下，定點醫療機構是核心。但是，醫療行業同一般行業不同，其對技術的要求較高，醫生和患者的信息天平并不平衡，醫生清楚地知道采取何種的治療方式能夠使患者在治好病的同時獲取最大的實惠。信息的不平衡加大了對定點醫療機構監管的困難性，醫療機構服務價格上漲超出了農民的承受范圍，同時在患者就診過程中，可能會對患者進行誘導，使其過度消費，更有一些醫院的人員為了私利，對患者的病例進行篡改和虛擬住院的違法現象。
二、解決新農合問題的措施
（一）完善籌資機制
1.優化籌資原則。努力使籌資變得更加公平，新農合籌資過程中，在垂直和水平上都應使公平性得到體現。對于經濟能力較低的人群，政府可應當通過社會籌資或財政轉移的方式給其一定的幫助。此外，還應當依據人們的需求不同，提供相應的健康服務。
2.增加籌資渠道。首先，應當提高政府的對新農合的支持，政府應當為大額籌資的主體，并且開展專項資金制度。其次，通過合理的宣傳，提高農民對新農合的認知。隨著農村經濟的發展，農民收入的提高，以及農民對新農合認知的提高，農民的參與度將會有所提高。再次，集體組織應當增加投入，經濟收入較高的農村可以給農民提供一定的幫助。最后，可以努力爭取社會資金，利用電視、報紙、網絡等媒體對新農合進行宣傳，鼓勵社會各種形式對新農合的支持與幫助。
（二）完善補償機制
1.補償目標要合理。在新農合推廣過程中，需要想法設法提高農民參合率，使新農合的覆蓋面積能夠得到不斷擴大，從而使更多農民在看病過程中可以享受到新農合給他們的保障。同時，在新農合推廣過程中，要提高擴大籌資主體，將根基打牢，盡量實現對大病、小病、慢性病都能夠有所補充的宏偉目標。此外，針對資金結余方面遇到的問題，應當對二次補償機制進行不斷的完善。例如，將結余資金能作為農民健康體檢費用，真正做到“取之于民，用之于民”。
2.提高保險上限度，降低報銷起限度。住院治療費用報銷的上限和起限長期以來都是農民所關心的主要問題。例如旬陽縣對尿毒癥三期腎透析、惡性腫瘤放、化療等病的報銷比例為70%,其報銷封頂為2萬元；對于重性精神、再生障礙性貧血等類型的疾病報銷比例為60%，對于患一種該類型疾病的患者報銷封頂線為0.15萬元，患兩種以上病的患者，報銷封頂限為0.23萬元。住院統籌補助限額。參合患者新農合補助封頂限每人每年30萬元（其中，門診統籌和門診慢性病2萬元，一般疾病住院報銷封頂線13萬元，重大疾病二次報銷封頂線15萬元），報銷封頂線的調整，提高了農民參合的積極性。
3.簡化報銷手續。在新農合醫療制度下，應當簡化報銷手續，降低醫療報銷過程中的時間限制，同時應當取消在報銷過程中對一些不必要資料的需求。
（三）加強定點機構的監督
定點機構容易出現道德風險，因此，各地在監督上需要從制度上加強，定期對定點醫療結構進行考核，如果發現問題，必須要進行嚴肅處理。對定點醫院中醫生的收入進行規范，其收入不能與處方、藥品等費用產生關聯。
三、結束語
新農合的持續發展需要解決新農合應用推廣過程中遇到的籌資、補償、定點醫療監督幾個方面的問題，并采取針對性的措施對問題進行解決，提高農民對新農合的滿意程度，促進新農合的持續發展。
參考文獻
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新型農村發展范文6
關鍵詞：新型農村金融機構；金融監管；激勵機制
中圖分類號：F830.6 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）09-0025-05
2006年底，中國銀監會調整放寬了農村地區銀行業金融機構市場準入政策，新型農村金融機構最初在6個省試點，2007年10月試點范圍擴至全國31個?。▍^、市）。2009年，銀監會開始實施新型農村金融機構三年總體工作安排，新型農村金融機構進入大規模組建階段。截至2011年6月末，全國已組建新型農村金融機構615家，較2010年末增加220家。2011年上半年的組建數量已經接近2010年223家的總組建數量。本文從激勵的角度來分析我國新型農村金融機構的發展問題，并探討通過改善激勵來促進新型農村金融機構的發展。
一、我國新型農村金融機構組建中的激勵約束分析
新型農村金融機構的組建主要涉及到銀監部門、地方政府、銀行業金融機構和縣域經濟主體四類博弈主體。我們認為，只有深入分析各類主體面臨的的激勵和約束問題，才有可能探查到新型農村金融機構發展緩慢的真正原因，并提出針對性強的對策。
（一）銀監部門組建新型農村金融機構的激勵約束分析
銀監部門作為新型農村金融機構建設的政策制定者和執行者，其激勵主要是得到國家的政治認可和工作認可。而銀監部門獲得認可的途徑只能是順利完成《新型農村金融機構2009年-2011年總體工作安排》中規定的組建任務，并保證這些機構短期內不出現問題。因此，銀監部門成為這次新型農村金融機構組建中的主要推動力量。
銀監部門面臨的約束主要有兩種：一是新型農村金融機構的監管問題；二是新型農村金融機構市場退出的清理問題。按照政策要求，新型農村金融機構只能設立在縣城和鄉村（2010年4月以后又增加了中西部除省會城市以外的某些地級城市）；而在我國，這些地域的銀行監管力量都是非常薄弱的。因此，銀監會在制定政策時，除了農村資金互助社外，都要求符合條件的現有銀行業金融機構（2010年4月以后又增加了資產管理公司）作為發起方和控股方，由這些金融機構來代為承擔對新型農村金融機構的大部分監管職責。而對發起人的嚴格限制大大減少了新型農村金融機構發起人的數量，這可能是新型農村金融機構發展緩慢的主要原因。
（二）地方政府在組建新型農村金融機構中的激勵和約束分析
地方政府的激勵主要是，一方面，新型農村金融機構的發展能夠推動農村經濟的發展，從而增加稅收并促進地方的社會穩定；另一方面，金融牌照的稀缺性導致了一些地方政府對金融牌照，尤其是村鎮銀行的追逐。但在地方政府的業績函數中，農村經濟的發展遠遠比不上城市經濟的發展，而農村社會的穩定與新型農村金融機構的發展幾乎沒有任何直接關聯。甚至某些地方政府由于對金融的無知和對金融混亂的擔心，還害怕新型農村金融機構的大量建立。
地方政府的約束主要是新型農村金融機構發展后，原有農村金融機構，主要是農村信用社的地位將降低。農村信用社地位的降低會帶來兩個對地方政府十分不利的結果：一是地方政府使用資金的便利性和數量降低；二是作為地方政府與中央政府博弈籌碼的農村信用社的地位將降低。
經過多輪的農村信用社改革后，農村信用社形成了一個在省級范圍內上下聯通的系統，省級聯社可以像調動分行的資金一樣方便地調動下級信用社的資金，并將全轄的資金集中起來用于滿足省市縣三級政府最關心、最迫切的資金需要。如果新型農村金融機構大量建立，由于地方政府不能直接控制這些機構的人事（尤其是許多新型農村金融機構是由異地法人發起的），因此使用這些機構資金的便利性將下降。不僅如此，還由于這些機構規模過小，且沒有一個上下連通的系統，整個社會的資金就會被分散在眾多的機構里，地方政府能夠使用的資金量也會下降。
由于上述諸多方面的考慮，地方政府在組建新型農村金融機構中表現出了多樣性。有些地方政府出于對地方資金控制和獲取更多中央資金的考慮，在推動組建新型農村金融機構中采取了消極的態度；而有些地方政府則出于發展縣域經濟和追逐金融牌照的考慮，則采取了積極的態度。
（三）現有金融機構組建新型農村金融機構的激勵和約束分析
能夠發起設立村鎮銀行的金融機構只能是銀行業金融機構和資產管理公司。
1.政策性銀行組建新型農村金融機構的激勵和策略分析。
對于政策性銀行來說，服務國家需要是其存在的基礎。因此，國家為支持“三農”發展而倡導設立新型農村金融機構，政策性銀行理應積極響應。但實際情況卻并非如此。截止2010年底，在三家政策性銀行中，只有國家開發銀行組建了8家村鎮銀行，并將于近期另外籌建7家村鎮銀行，而中國農業發展銀行與中國進出口銀行則沒有設立一家新型農村金融機構。那么是什么原因導致了政策性銀行在組建新型農村金融機構中出現如此大的差異呢？
從網點布局的角度看，中國農業發展銀行現有1594個縣級支行，占全國2010個縣（市）的約80%?？梢哉f中國農業發展銀行本身就在縣域經營，而且在任何縣域設立機構不僅沒有障礙，反而會受到監管部門和當地政府的大力支持，中國農業發展銀行在農村的市場準入沒有任何障礙。如果中國農業發展銀行在縣域組建新型農村金融機構，則只會增加各種開辦費用，并不能產生額外的收益。另外，中國農業發展銀行的現有業務主要是糧棉油貸款、農業產業化龍頭企業貸款和農村基礎設施建設貸款（2009年末，中國農業發展銀行的糧棉油貸款占全行各項貸款余額的64.82%），這些業務主要是政策性業務或準政策性業務，無法為商業性的新型農村金融機構業務直接提供技術支持。
與中國農業發展銀行不同，中國進出口銀行主要在東部沿海城市和中西部少數省會城市開展進出口貿易融資業務。雖然通過組建新型農村金融機構，中國進出口銀行可以實現網點的擴張，但是其業務特點與商業化的新型農村金融機構完全不同；而且進入縣域經營也不符合中國進出口銀行的戰略定位。因此，中國進出口銀行也沒有組建新型農村金融機構。
國家開發銀行非常重視在農村的業務發展。國家開發銀行大量在農村開展業務，為組建新型農村金融機構并順利開展業務做了必要的準備。從機構設置來看，雖然國家開發銀行開展了大量的農村業務，但卻沒有在縣域設立任何分支機構。國家開發銀行的34個分行都設立在直轄市、省會城市和少數沿海副省級城市，要通過設立在這些大城市的分行開展農村的業務很不方便，而且成本很高，因此，國家開發銀行迫切需要在縣域設立機構。而這次國家倡導組建新型農村金融機構正好為國家開發銀行向縣域延伸提供了契機。另外，國家開發銀行在2008年底改制為股份有限公司后，追求利潤成為其經營的正常要求，正是看到了農村金融市場的巨大潛力，國家開發銀行才借助于組建新型農村金融機構向縣域進軍。
2.大中型商業銀行組建新型農村金融機構的激勵和策略分析。
大中型商業銀行包括中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國交通銀行等5家大型商業銀行，以及中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家中型商業銀行。在此特別強調，上述劃分是根據銀監會的監管分工進行的，而不是完全按照規模來確定的。
在大型商業銀行中，中國建設銀行和中國銀行都制定了宏大的村鎮銀行發展規劃。截止2011年8月，中國建設銀行已有33家村鎮銀行獲得銀監會批準，其中開業11家，正在籌建22家。目前，中國建設銀行正與西班牙桑坦德銀行合資設立村鎮銀行控股公司，總投資60億元，計劃在全國設立100家村鎮銀行。中國銀行與新加坡富登金融已合作在湖北、山東兩省開立了10家村鎮銀行，并計劃在3-5年內建成200-400家村鎮銀行。除此之外，中國農業銀行發起設立了4家村鎮銀行，中國工商銀行發起設立了2家村鎮銀行，中國交通銀行發起設立了3家村鎮銀行。
在中型商業銀行中，中國民生銀行和上海浦東發展銀行在設立村鎮銀行方面走在了前列。目前，中型商業銀行開設村鎮銀行的大致情況是：民生銀行14家，上海浦東發展銀行12家，恒豐銀行3家，中國光大銀行1家，華夏銀行1家，其余7家銀行也都計劃于近期成立村鎮銀行。
在大中型商業銀行中，除了中國建設銀行、中國銀行、中國民生銀行、上海浦東發展銀行等少數幾家外，發起設立新型農村金融機構的積極性都不高，甚至至今有很多銀行還沒有發起設立一家新型農村金融機構。究其原因不外乎以下幾個方面：一是大中型商業銀行都是全國性銀行，跨區域經營不存在任何障礙。二是大中型商業銀行擁有強大的談判能力和公關能力，即使不發起組建新型農村金融機構，想進入農村市場也不是難事。三是我國的大中型商業銀行，除四大國有股份制銀行外，幾乎都沒有在農村開展業務的經歷。四大國有商業銀行雖然有長期的農村從業經歷，但主要是農村機構虧損和產生大量不良貸款的殘酷記憶，以至于在1998年以后，四大國有銀行大規模撤并了縣域經營機構。股份制商業銀行一開始就在城市經營，不僅沒有在縣域經營的經驗，而且其現有業務也很難直接移植到新型農村金融機構。四是隨著我國城市化的大規模推進，大中型商業銀行在城市有很強的競爭能力和巨大的業務發展空間，盈利非常豐厚，因此不屑于農村金融市場的蠅頭小利。五是與建立分支機構相比，組建新型農村金融機構要支付更高的成本、付出更多的代價，村鎮銀行還需要付出極大的代價去創建品牌、拓展業務和防控風險等。
3.城市商業銀行組建新型農村金融機構的激勵分析。
在新型農村金融機構大規模組建工作中，城市商業銀行擔任了主要角色，更有少數幾家城市商業銀行如包商銀行、內蒙古銀行、哈爾濱銀行等制定了雄心勃勃的村鎮銀行發展計劃。截止2011年6月末，包商銀行已經設立了25家村鎮銀行，并成立了1家貸款公司；內蒙古銀行和哈爾濱銀行也都設立了20多家村鎮銀行。
與大中型商業銀行和政策性銀行相比，通過發起成立新型農村金融機構，城市商業銀行能夠獲得多方面的好處。第一，可以很容易地實現跨區域經營。銀監會對城市商業銀行跨區域設立分支機構有嚴格的限制，但對其跨區域發起設立新型農村金融機構則采取鼓勵和支持的態度。第二，城市商業銀行的資本實力一般較弱，與設立縣域支行相比，設立村鎮銀行能夠在不失去控制權的情況下，大大節省其資本開支2。第三，城市商業銀行的機構已經延伸到了轄區內的部分縣城，并通過多年的縣域經營，摸索出了一些適合農村的業務模式和業務經驗，這些業務模式和經驗能夠很容易地嫁接到新型農村金融機構，也即城市商業銀行發起設立的新型農村金融機構可能能夠比較容易地融入農村。第四，通過及早占用本地新型農村金融機構的組建指標，可以限制其他金融機構的進入，降低自己的競爭壓力。第五，與城市相比，農村金融市場的競爭激烈程度要低得多，如果乘此機會向農村發展，等于開辟了新的發展空間；不僅如此，在農村開展業務還能得到在城市得不到的各種政策優惠。因此，城市商業銀行發起設立新型農村金融機構能夠比大中型商業銀行得到更多的好處。
4.農村合作金融機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社聯社）組建新型農村金融機構的激勵分析。
農村合作金融機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社聯社）被稱為我國支農的主力軍，目前正處于按照股份制原則進行改革的過程中。截止2011年7月，在原有農村信用社的基礎上，我國已組建農村商業銀行155家，農村合作銀行210家。2010年，我國有17家農村商業銀行進入英國《銀行家》雜志評選的2009年全球銀行業1000強。在我國農村金融市場上，除了農村商業銀行和農村合作銀行外，還有2000多家縣級農村信用社單一法人聯社。這些源于農村信用社的金融機構對農村市場熟悉，有長期的農村金融經驗，在組建新型農村金融機構中發揮了重要作用。
很難找到農村合作金融機構組建新型農村金融機構的具體數目，但通過百度網的搜索，我們還是能夠獲得每家農村合作金融機構組建村鎮銀行的大致情況。經過搜索我們發現，以直轄市和省會城市冠名的農村商業銀行組建村鎮銀行的積極性較高，比如重慶農村商業銀行組建了3家村鎮銀行，北京農村商業銀行、天津農村商業銀行和上海農村商業銀行各組建了2家村鎮銀行，另外還有大量的農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社聯社出現在組建村鎮銀行的行列中。
農村合作金融機構發起設立新型農村金融機構的激勵與城市商業銀行相似，在此不在贅述。
5.外資銀行設立新型農村金融機構的激勵分析。
目前，我國有37家外資法人銀行，這些銀行大都由原來的外資銀行分行改制而來。在這些外資銀行中，有6家發起設立了新型農村金融機構，其中尤以匯豐銀行和花旗銀行表現最為突出。截止2010年底，匯豐銀行在我國發起設立了10家村鎮銀行，在農村的服務網點達到16個，在我國建立了外資銀行中最大的村鎮銀行網絡。與匯豐銀行不同，花旗銀行則主要是通過建立貸款公司開展農村金融業務，截止2011年6月，花旗銀行已經在我國建立了4家貸款公司。此外，東亞銀行、渣打銀行、國際金融公司等外資金融機構也都在我國建立了新型農村金融機構。
外資銀行積極參與我國新型農村金融機構的組建主要是看到了我國農村金融市場上蘊藏的巨大商機，以及新型農村金融機構牌照的潛在價值。我國農村金融市場潛力巨大，而且現有農村金融機構的競爭力有限，如果能夠將國外先進的微貸技術引入我國，必將獲得良好的經濟效益。不僅如此，由于我國的金融政策不具有連續性，如果不在當前國家大力鼓勵的情況下進入農村金融市場，以后想要進入可能要困難得多。因此，匯豐銀行、花旗銀行、新加坡淡馬錫公司等外資銀行都制定了雄心勃勃的新型農村金融機構組建計劃。
（四）縣域經濟主體的激勵分析
縣域經濟主體主要包括：總部設在地級以上城市或外縣的法人實體的分支機構；總部設在本地的法人實體；個體私營企業、農村種養大戶、一般農戶等。這些經濟主體迫于資金周轉的需要，有很強的動力組建自己能夠參與經營并享受經營成果的金融機構，以便解決自身經營中經常遇到的資金問題，并擴展自己的經營領域。
按照國家的政策，這些縣域經濟主體只能發起設立小額貸款公司和農村資金互助社，不能發起設立村鎮銀行和貸款公司；非金融企業參股村鎮銀行的股權比例不能超過10%。與村鎮銀行和現有農村金融機構相比，小額貸款公司和農村資金互助社功能不全、規模太小。因此，在這一輪放開農村金融市場的浪潮中，縣域經濟主體雖然有了參與機會，但參與的主體地位依然受到非常嚴格的限制。由于持股比例受到嚴格限制，所以民營資本參與設立村鎮銀行的積極性受到很大影響，民營資本參與新型農村金融機構的積極性遠遠低于參與小額貸款公司的積極性。
二、改善激勵推動我國新型農村金融機構發展的策略
（一）在經濟落后、金融機構空白鄉鎮比較多的個別省份建立新型農村金融機構組建特區，增強對地方政府和農村經濟主體組建新型農村金融機構的激勵
目前，因為中西部落后地區缺乏合格的發起人，國家只能采取東西掛鉤的方式引導東部地區的發起人到中西部落后地區設立機構。但最終的結果可能是，這些發起人在東部設立的機構會迅速發展，而在西部設立的機構會不斷萎縮直至退出市場，國家解決中西部農村地區融資難的初衷最終還是落空。
因此，建議在落后地區建立新型農村金融機構特區，放寬發起人的資格要求，由地方政府篩選符合條件的發起人組建新型農村金融機構。這樣，可以由本鄉本土的資本發起設立具有內生性特征的新型農村金融機構，新型農村金融機構缺乏發起人的問題可以迎刃而解。
（二）減少大中型商業銀行組建新型農村金融機構的行政壓力，更多地讓他們從自身經濟利益和戰略布局的角度自主決定是否參與新型農村金融機構的發起組建工作
銀監會2010年4月的《中國銀監會關于加快發展新型農村金融機構有關事宜的通知》在增加大中型商業銀行發起設立新型農村金融機構的激勵方面向前邁出了一大步。文中提出對設立10家（含10家）以上新型農村金融機構的主發起人，允許其設立新型農村金融機構管理總部；對設立30家（含30家）以上新型農村金融機構的主發起人，允許其探索組建新型農村金融機構控股公司。這樣可以大大減少大中型商業銀行發起和管理新型農村金融機構的成本，增強大中型商業銀行批量設立新型農村金融機構的積極性。但文件出臺已經1年多了，新型農村金融機構控股公司的組建模式還無法具體操作，中國建設銀行上報的組建村鎮銀行控股公司的申請也沒有得到批復。我們建議國家有關部門盡快出臺有關金融控股公司的管理法規，以便大中型商業銀行通過成立村鎮銀行控股公司的方式大批量組建村鎮銀行。
（三）通過建立穩定的農村金融補貼機制3、嚴格的農村金融機構監管機制和市場退出機制，形成對進入農村金融市場穩定清晰的激勵和約束預期
目前，我國對農村金融機構的補貼主要表現在國家和省級地方政府兩個層面，國家層面的補貼主要是對新型農村金融機構和基礎金融服務薄弱地區的銀行業金融機構（網點）的定向費用補貼和稅收優惠；省級地方政府的補貼主要是農村金融機構發起成立時的各種獎勵和營業過程中的各種稅費減免，所得稅和營業稅返還等。但目前我國無論是國家層面的補貼還是省級地方政府層面的補貼都只是一些臨時性的規定和規章，政策的穩定性很差。例如，在財政部2010年5月下發的《關于擴大農村金融機構定向費用補貼政策范圍的通知》中規定，從2010年至2012年，將費用補貼范圍擴大到基礎金融服務薄弱地區的銀行業金融機構（網點）；《中央財政農村金融機構定向費用補貼資金管理暫行辦法》只是部門性的臨時規章。省級地方政府的補貼政策穩定性更差。
有鑒于此，我們建議在國家層面以立法的形式建立穩定的農村金融補貼機制?？梢钥紤]出臺《農村金融發展法》，詳細規定農村金融市場的進入、運營、退出、監管、補貼等事項。與此同時，增強省級地方政府的金融管理權限，將農村金融的一部分管理權從中央政府分離出來交給地方政府。
除了建立穩定的農村金融補貼機制外，還應當建立嚴格的農村金融市場退出機制。在我國新型農村金融機構三年總體工作安排實施目標完成后，我國農村將會出現幾千家法人金融機構（1500家左右的新型農村金融機構、3000家左右的農村商業銀行等合作金融機構、4000家左右的小額貸款公司）。如果不對這些金融機構實施嚴格的監管和市場退出政策，我國農村金融可能會出現新一輪的混亂局面。為了防止農村金融領域中可能出現的混亂局面，從現在開始就應當整合農村金融的監管力量，加強對農村金融機構的監管，在支持合法守規者快速發展的同時，清除農村金融市場中的競爭失敗者和違法違規者。
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1 本文是河北省科技廳課題《河北省新型農村金融機構發展問題研究》（課題編號：104572040-15）的部分研究成果。在本文撰寫過程中，河北銀監局的李耀斌提供了很大幫助，在此表示感謝！
