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企業信用體系建設辦法范文1
建國以來,在長期的計劃經濟體制下,我國各種資源由國家配置,企業信用完全依附國家信用,企業缺乏樹立良好形象的內在動力,企業信用先天不足。以信用為基礎的契約經濟也隨之終結。隨著社會主義市場經濟體制在我國的初步建立,市場機制的作用日益發揮。相應“市場失靈”、“市場缺陷”也逐步顯現出來。法治精神的缺乏使得經濟倫理的底線———社會信用的建立缺少動力。傳統的信用文化和計劃經濟體制下的社會信用體系被打破,市場經濟條件下的信用體系未建立起來,導致整個社會“信用真空”。當前企業信用缺乏遠不止于假冒偽劣泛濫、合同欺詐、逃避債務、偷稅漏稅、走私騙匯、虛假注冊、黑幕交易、價格陷阱、偽裝上市等等表現。特別是在食品安全領域，近年來發生了“地溝油”、“三鹿奶粉”、“瘦肉精”等事故，使有著誠實守信數千年傳統美德的中國,今天正遭受前所未有的嚴重信用危機。社會主義市場經濟是信用經濟,良好的社會信用體系是建立和規范市場經濟秩序的重要保證。也是促進經濟持續健康發展的先決條件。市場經濟運行的過程當然地包含了信用的要求,建立健全完善的信用體系在我國已顯得十分迫切和必要：首先，信用環境不佳已嚴重制約了消費、出口和投資需求，宏觀經濟的良性運行必須建立在誠信的市場經濟環境上。其次，企業自身誠信建設成為企業生存和發展的客觀要求。在市場經濟條件下，企業之間的競爭，最終是信譽和品牌的競爭,而品牌由信譽凝聚而成。品牌的本質是建立在消費者的高度信任和忠誠的基礎之上的。一個企業失去了信譽和忠誠,也就失了消費者,失去了生存和發展的可能。第三，誠信體系建設是發展社會主義先進文化的客觀要求。中國的傳統文化體系中,“誠實信用,超凡入圣”是至高無上的道德理念。在今天的社會道德結構中,“明禮誠信”是先進文化建設的重要內容之一。黨的十明確把“誠信”列為社會主義核心價值觀之一。它要求在社會主義精神文明建設,即以思想道德建設為核心的先進文化建設中,人們相互之間的關系應形成“善意真誠、守信不欺和公平合理”的風尚。通過全社會的信用倫理教育,培養他們的信用觀,為社會保持良好的信用秩序和風尚營造高尚的道德基礎,促進社會文明和人類的全面發展。
二、推進企業信用體系建設的實踐與路徑
中國社會信用體系建設試點工作于2003年底啟動，已經歷了近十年的發展，取得了一系列的成效和經驗。特別是2011年國務院常務會議對社會信用體系建設規劃進行了研究部署，要求各級人民政府高度重視社會誠信和信用體系建設，通過完善制度、加強教育，努力營造誠實、自律、守信、互信的社會信用環境，使誠實守信者得到保護、作假失信者受到懲戒，為社會主義經濟、政治、文化、社會的改革和發展提供良好的道德保障。并進一步明確了“十二五”期間全面推進社會信用體系建設的六項主要任務：一是加快征信立法和制度建設；二是推進行業、部門和地方信用建設；三是建設覆蓋全國的征信系統；四是加強監管，完善信用服務市場體系；五是加強政務誠信建設；大力培養社會誠信意識。重慶市企業信用體系建設工作自2003年啟動以來，取得了顯著成效。一是健全了工作機制。2003年9月，成立了重慶市企業信用體系建設工作協調小組，辦公室設在市工商局。先后成立重慶市企業信用信息中心和市工商局企業信用體系建設處，統一組織實施全市的企業信用體系建設工作。目前，企業信用體系建設工作協調小組成員單位達到65個，包括政府職能部門、司法部門、公用企事業單位及相關行業協會。各區縣也相應建立了企業信用建設的工作機構。二是完善了信用制度。市政府和市信用辦先后制定出臺了《重慶市企業信用體系建設方案》、《重慶市企業信用信息聯合征集記錄辦法》、《企業信用信息征集和公開管理辦法》等20多個規范性文件，為企業信用體系建設提供了良好的制度支撐。三是搭建了聯合征信平臺。2006年市政府投資1139.6萬元，開發建成重慶市企業信用信息聯合征信系統（一期工程）并投入運行，該系統包括信息征集、信息比對、信息共享等15個子系統，實現了市工商局、區縣工商局、工商所的三級縱向聯網和成員單位間的橫向聯網，為各成員單位數據征集共享提供了技術平臺。四是建成了全市企業信用信息數據庫。依托企業聯合征集平臺，截至2012年底，全市已征集整合了65個部門的企業信用信息2000萬條，其中基礎身份信息1442.7萬條、優良信用信息4.8萬條、不良行為信息74.6萬條、警示信息166萬條，黑牌企業信息311.8萬條。
三、從各地的實踐來看，企業信用制度的建立和完善是一項長期的系統工程
企業信用體系建設辦法范文2
一、統一思想，提高認識，把社會誠信體系建設擺上重要位置
社會誠信體系建設是一項十分緊迫的重要任務，也是一項長期的、復雜的系統工程。因此，加強*區社會誠信體系建設必須以“*”重要思想為指導，緊緊圍繞國家和*市社會誠信體系建設的目標和任務，認真落實“科教興區”發展戰略，進一步統一思想，提高認識，大力弘揚“創新貴如金，誠信重于山”的精神，把推進社會誠信體系建設作為一項重要工作來抓，要深刻認識到誠信是構建社會主義和諧社會的重要環節，是打造“財富*、智慧*、綠色*”的重要基礎，是把*建設成為外商投資、企業商務、市民生活放心區和實現*的跨越式發展的重要保障。
二、明確目標，堅持原則，高標準推動社會誠信體系建設
按照*市《關于加強*市社會誠信體系建設的意見》和《*市20*年-20*年社會誠信體系建設三年行動計劃》的要求，緊緊圍繞政府、企業、個人三大信用體系建設，以開展各類社會誠信活動為基礎，以建立健全信用管理機制為核心，以培育信用服務行業為重點，加快信用信息記錄、信用資源整合以及信用需求培育，營造“誠實守信”的社會環境，分階段、有重點地推進*區社會誠信體系建設。
20*-20*年，政府、企業、個人三大信用體系建設要深入推進，信用管理制度和監督機制要進一步完善和加強。政府誠信建設：完善公務員工作誠信考核制度，促進信用產品在公務員考核、人才招聘、政府采購、公共財力招投標環節中使用；加強政府部門承諾和服務內容的誠信考核，特別是政府重點工作的考核。企業誠信建設：引導企業自主建立信用管理制度和信用檔案；建立區屬企業信用信息共享平臺；開展信用管理崗位培訓；引導企業建立健全信用管理制度等。個人誠信建設：推動建立個人信用檔案庫，并逐步擴大個人信用報告的業務范圍和個人信用產品與服務種類。建立健全信用管理機制和評估機制；開展信用評估，推動信用產品在經濟和監管活動中的使用；建立社會信用約束機制，懲戒失信行為，組織誠信宣傳和普及教育活動，優化誠信發展環境，逐步把*建設成為外商投資、企業商務和市民生活放心區。
20*-2009年，基*形成相應的信用制度，有效地對信用行業進行規范管理，使信息管理和征信活動做到有章可循；扶持和培育規模型信用中介服務行業，既有權威的聯合征信服務機構，又有為不同領域、不同行業和不同經濟行為提供第三方信用服務的企業群體，信用服務成為規范市場經濟秩序的重要環節；基*形成較為活躍的信用市場需求，信用系列產品在政府監管、社會中介和企業交易等各種社會、經濟行為過程中得到廣泛使用，信用交易和信用消費在誠信體系的支撐下得到健康、快速發展；基*形成較為完善的社會制約機制，對偷逃稅款、惡意合同違約、拖欠債務、商業欺詐和假冒偽劣等不良行為，形成“一處失信、處處制約”的局面，使誠實守信成為市場主流和社會規范，“誠信*”框架基*建立。
到2010年，基*建立滿足市場經濟和促進經濟社會健康發展的社會誠信體系。
加快推進*區社會誠信體系建設，要堅持以下原則：
（一）政府主導，市場運作。在區政府的統一領導下，通過確立市場規則和建立社會信用制度，營造公平競爭的社會誠信環境，按照市場化運作的方式，規范、有序地開展社會誠信體系建設。信用信息的整合、加工和信用產品的開發、服務，必須交由獨立、公正的第三方征信機構來實施，實現社會信用信息資源的市場配置和充分利用。
（二）長遠規劃，分步推進。要貫徹“著眼長遠、立足當前、先易后難、循序漸進”的方針，借鑒其他地區建設社會誠信體系的先進經驗，結合*區實際，周密制定發展規劃，統籌安排各項工作，分階段穩步推進。
（三）應用先導，社會參與。推進社會誠信體系建設要與*區經濟社會各方面的建設有機結合起來，政府部門帶頭先行，金融行業要重點推進應用。在整頓和規范市場經濟秩序中，鼓勵應用信用信息，并建立長效監管機制，授權第三方服務機構或行業組織開展信用咨詢服務、信用等級評定等，并將有關信息納合征信數據庫。充分調動社會各方面的積極性，加強協調，緊密配合，共同推進。
三、明確任務，精心組織，確保社會誠信體系建設各項任務落實到實處
（一）建立健全信用管理制度和管理體系。信用管理制度是社會誠信體系建設的基*保障，信用管理體系是引導社會誠信體系建設正確開展的必要條件。必須抓緊完善信用管理制度，法制部門要在調查研究的基礎上，出臺和制訂公共信用信息歸集、記錄歸檔及使用管理規定，企業信用征信管理辦法等規范性文件。必須加強信用管理體系建設，征信管理部門要做好*區社會誠信體系建設的總體規劃和指導推進工作，協調公共信用信息的依法公開和共享，加強對個人和企業聯合征信活動的監督管理，支持聯合征信機構和其它信用服務機構依法開展征信業務，解決工作中遇到的問題，保證各項建設任務的順利實施；協調各行政管理部門采取法律、行政和經濟等多種手段相結合的管理措施，對企業和個人的失信行為給予必要懲戒，讓失信者一處失信，處處被動。各行政管理部門要制訂優惠或方便性規定，對擁有及保持良好信用記錄的企業，在政府采購、公共財政項目招投標、中小企業貸款、監督管理等方面給予鼓勵。金融、商業和社會服務機構對擁有及保持良好信用記錄的個人，要在授信額度、還款方式等金融服務和有關社會服務方面給予優惠和便利，促使市場主體的信用行為逐步走向規范。
（二）加強行業信用管理和企業信用管理。行業信息管理和企業信用管理是社會誠信體系的重要支撐。各監管部門、行業管理部門和行業組織機構要在社會誠信體系建設的統一框架下，加強對*領域、*行業信用管理和服務體系建設的領導，在各自的職責范圍內，建立針對市場主體和經營行為的信用管理和服務體系。積極參與*企業信用信息共享平臺建設，促使誠信活動中形成的信用信息和評價信息及時記錄到區企業信用信息共享平臺，實現政府部門間的信息共享，待共享平善后再逐步納入市征信服務系統。征信管理和檔案主管部門要會同有關部門組織開展企業信用管理試點工作，研究制訂企業內部信用管理條例和措施，逐步完善企業信用管理制度。聯合征信服務機構要開辟信用調查渠道，鼓勵各類組織機構向區企業信用信息共享平臺提供信用信息。各類企業和中介機構和社團組織要增強“信用為*”的意識，建立信用管理制度和組織機構，做好信用檔案的收集、整理、保存工作，完善信用風險防范機制，定期查驗自身的信用記錄。鼓勵重點企業和國有企業設立信用主管和信用管理制專職部門。
（三）加強信用信息的歸集和管理。經濟活動中的信用信息的記錄、歸集和管理是社會誠信體系建設的基礎。各行政管理部門、公共服務機構和行業組織要在行使公共管理、提供公共服務或行業服務的過程中，全面、準確、及時地記錄企業和個人在經濟社會活動中留下的“痕跡”，實行歸檔管理，并按照規定，把依法可以公開的與個人和企業信用有關的公共信用信息，向區企業信用信息共享平臺歸集，并做好相關數據的維護和更新工作。聯合征信服務機構可向掌握信用信息的司法機關、仲裁機構、行政管理部門及相關管理機構采集，也可通過大眾傳播媒介收集方式，歸集個人和企業信息用記錄。尤其要將企業和社會中介機構違法犯罪以及提供虛假信息的記錄納入區企業信用信息共享平臺。在整頓和規范市場經濟秩序工作中形成的有關記錄，也要納入區企業信用信息共享平臺。要鼓勵企業主動提供自身真實的信用狀況，并對所提供信息的真實性負責。
（四）擴大各類信用產品的使用范圍。信用產品的使用是社會誠信體系建設的關鍵。各行政管理部門、公共服務機構和行業組織，要結合行政審批制度改革，逐步對信用產品的使用作出必要的制度性安排，先在政府采購、公共財政項目招投標、公務員考核和錄用、各類先進評選中使用信用報告，再逐步向登記注冊年檢、行政事務審批、資質認證管理、小企業貸款擔保以及金融、保險中的信用交易、信用消費、信用擔保和租賃等領域中延伸。
（五）做好社會誠信體系建設的教育、培訓和宣傳工作。社會誠信體系建設是一項長期性、經常性和社會性的工作，要發動各方力量共同推進。新聞、廣播電視、報刊等機構要按照《公民道德建設實施綱要》的要求，大力開展誠實守信知識的教育，廣泛開展社會誠信的宣傳，加大輿論、社會監督力度，增強社會各階層的信用意識和遵紀守法觀念，營造“有信者榮、失信者恥、無信者憂”的社會氛圍。相關培訓機構要按照統一規范標準，組織開展面向領導干部和管理人員的信用知識講座和專業崗位培訓，促進信用管理水平的提高。
四、加強領導，扎實推進，促進社會誠信體系協調發展
企業信用體系建設辦法范文3
1 面臨的問題
1.1 信用法規建設滯后
建立企業信用信息數據庫需要采集和匯總企業的豐富信息,而這些信息往往會涉及到企業的商業秘密或敏感內容。如果無法可依,就可能會出現企業商業秘密和敏感信息保護不嚴的情況。因此,征信體系必須以完善、成體系的法律法規作為制度保障。目前,我國有關小微企業征信的法律法規處于“半真空”狀態。雖然我國已經出臺了管理征信業的法規--《征信業管理條例》,但是,缺少針對小微企業的配套實施辦法和操作細則,在具體實踐中很難充分界定信息采集、使用等關鍵環節。這樣就會難以把握信息采集、披露、使用和隱私保護等方面的內容,進而影響政府、企業和征信機構的工作積極性。
1.2 信用信息互聯互通困難
這一點主要表現在以下 2 方面:①缺乏統一的企業信用信息平臺進行數據交換共享。目前,小微企業信用體系建設多由當地人民銀行牽頭,主要收集銀行系統的信貸信用信息。同時,部分地方政府也建立了企業數據庫,側重采集政府部門產生的非銀行信息。部分垂直管理單位也在搭建自有信用信息平臺。但是,這些信息系統多數沒有聯網。②信息共享機制缺失。信用信息主要分為銀行信用信息和非銀行信用信息2大類。目前,這2大類別信息難以共享。一方面,由于小微企業信用信息系統架設在人民銀行系統內的專網上,非金融系統機構無法接入;另一方面,由于企業銀行信息涉及企業和銀行的商業機密,相關信用信息的使用、公開和曝光都缺少可參照執行的規章依據。這就導致信息共享始終難以邁出實質性的步伐。
1.3 征信市場處于原始狀態
征信市場處于原始狀態的原因有 3 點:①征信機構不發達。現有的信用服務機構數量少、機構規模較小、組織架構簡單,處于信息搜集的起步階段。一般情況下,現有的信用服務機構僅能提供企業基本信息查詢等基礎征信服務,難以為征信服務的開展提供必要的支持。②征信服務機構的市場認可度不高。除了中國人民銀行征信中心的金融信用信息基礎數據庫之外,由于其他現有征信機構收集信息的能力有限、影響力比較小、公信力不足等,所以難以獲得公眾的認可。③征信產品難以投入使用。目前,專業化的信用評級、信用評分還沒有開展起來,企業信息仍處于未加工的原始狀態,不能拿來直接用于商業交往?，F有地方信用信息基礎數據庫的信息種類比較簡單,信息更新滯后,導致信息價值不大,出現信用產品應用難的情況。
1.4 小微企業信用信息的聲譽效應發揮不足
近年來,雖然多地政府要求積極鼓勵、引導企業和個人使用信用產品和相關服務,但是,實際效果并不理想,與“守信激勵、失信懲戒”的目標還有很大的差距。對信用良好的企業宣傳、表彰不夠,政府在財政補貼、獎勵和招標等行為中,缺少對企業信用信息的使用,相關政策并沒有向誠信度高的企業傾斜;金融部門對誠信企業的正向激勵也不足。與此同時,那些不守信用的企業也沒有受到足夠的行政性懲戒、監管性懲戒和市場性懲戒。企業的失信行為在市場行為中的反饋不足,難以體現出誠信示范效應。
2 推進小微企業信用體系建設的對策
2.1 完善法規,健全機制
各地政府應先行先試,出臺地方信用管理法規文件,為征信市場的發展和信用產品的推廣、使用奠定基礎。同時,還應建立完善的小微企業信用體系建設工作機制,加強系統平臺的建設、開發和運用,建立公共信用信息共享平臺,通過平臺共享本地區公共信用信息,健全和完善信用體系建設的基礎工程,努力將本地區建設成為信用高地。
2.2 落實守信受益失信懲戒機制
在此,一方面,要充分整合小微企業財政和信貸政策,不斷完善和落實小微企業財政獎勵、補貼政策。在市場監管和公共服務過程中,地方政府要為誠實守信的小微企業提供優先辦理、簡化程序的“綠色通道”等激勵政策。另外,金融機構要在融資價格、融資金額等方面為誠信小微企業提供一定的支持。
另一方面,要健全失信懲戒制度。在市場監管和公共服務的市場準入、資質認定、行政審批、政策扶持等方面實施信用分類監管,使失信者受到懲戒。
企業信用體系建設辦法范文4
關鍵詞:企業征信;中小企業;融資;構想
中圖分類號:F832.1 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)08-0069-04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.08.16
一、構建中小企業信息征集電子化融資平臺的原因及需求分析
作為關系民生和中國經濟平穩增長大局的重要中堅力量,中小企業的健康、永續發展無疑至關重要,而資金鏈作為其間的重要一環舉足輕重。為進一步增強對中小企業的信息、金融服務,有效解決中小企業融資難問題,中國人民銀行于2006年牽頭啟動了中小企業信用體系建設試點工作,旨在發揮征信功能,從中小企業信息征集、數據庫建設、檔案更新和數據應用方面入手,構建以征信服務為切入點,通過“失信制約、守信受益”信用約束機制實現中小企業高效融資并切實增加其有效信貸投入的核心基礎性系統工程。經過3年的建設,當前已有近196萬戶未與銀行發生信貸關系的中小企業信用信息實現了征集入庫,累計提供信息查詢354萬次①。但由于現行征集模式存在手工錄入、紙質建檔(更新)的低效能性、信用檔案對決策參考的微小性,加上良性、自愿式納入制度的缺失,中小企業系統建設遭遇了“三難”②發展瓶頸,在較大程度上制約了系統建設向縱深層面的進一步推進。
(一)約束性操作依據缺乏,中小企業信用體系建設遭遇“征集難”
相對于征信體系的系統建設而言,我國的征信立法步伐稍顯滯后。雖然當前《征信管理條例》已面向社會公開征求修改意見,但離正式實施的操作性階段仍有一段距離。社會征信體系方面成熟、完善的法律框架和系列法規尚未建立,中小企業信用體系建設方面的法律法規更是缺乏,致使中小企業信用信息征集缺乏約束性的操作依據。當前,基層央行推進中小企業信息征集工作的制度依據有:中國人民銀行總行2006年下發的《關于開展中小企業信用體系建設試點工作的通知》(銀發[2006]257號,以下簡稱《試點通知》)、發改委關于《國家發展改革委關于印發貫徹落實國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見重要舉措分工方案的通知》(發改企業[2005]966號)等,明確由中國人民銀行負責牽頭中小企業的信用體系建設工作,探索建立適合非公有制中小企業特點的信用征集體系、評級制度、失信懲戒機制以及信用制度管理辦法等。但由于上述文件均歸屬部門文件,不具備法律效力和對其它相關部門的硬性約束力,致使《試點通知》中“中小企業工商登記注冊信息、高管人員和出資人信息等可從工商行政管理部門征集”的規定難以真正落到實處。同時,由于缺乏必要的約束性操作依據,當前中小企業信用信息征集僅遵循自愿、協商的原則,金融機構及企業認為自身并沒有法定義務向中國人民銀行報送和提供中小企業信用信息數據項,這就在很大程度上限制了中小企業信息征集的量和面,中小企業信用體系建設遭遇尷尬的“征集難”問題。
(二)工作連續性難保證,信用檔案“更新難”
《試點通知》要求,每年必須對已建立信用檔案的中小企業進行兩次信息更新,以確保征集工作的連續性,但在實際操作中卻很難做到。一方面,在現有的人力、物力下,基層中國人民銀行及金融機構面對量多、面廣的中小企業信用信息征集任務已是疲于應付,難有更多的時間和精力對中小企業信用信息進行一年兩度的更新;另一方面,企業對于一次性普查性質的數據填報還能勉強接受,但要定期提供財務及經營信息則基本不愿意,且相對于已領取貸款卡企業一年一次的信息更新,一年兩次的中小企業信息更新頻率顯然過于頻繁,信用檔案“更新難”,信息采集連續性難以有效保證。
(三)信用產品及服務滯后,信用體系建設成效凸顯“應用難”
報送及提供信用信息的金融機構和企業是中小企業信用體系建設的兩個重要參與主體,在利益決定行為的市場經濟條件下,如果不能得到有效的信用產品和便利的信用服務,就很難激勵和驅動上述兩大主體主動參與到中小企業信用體系的建設中。當前,中小企業信用體系建設工作雖已從征集層面轉向信用服務層面,但制度建設和功能完善尚處起步階段,一方面,利用數據庫信用資源查詢、篩選有信用、有市場、有效益的中小企業還缺少便捷途徑。當前,商業銀行僅能查詢單個企業的具體情況,不能通過條件篩選、批量查找等方式查詢符合條件的多個企業,系統提供的信用服務與商業銀行希望通過中小企業信用檔案系統方便、快捷地挖掘潛在優質客戶的心理預期存在較大差距。另一方面,與中小企業信用信息提供者相配套的服務和信用產品尚未開發,提供信用信息者的優越性得不到體現,致使企業認為填報、更新中小企業信用信息數據項是增加“額外負擔”而不愿配合?？傮w而言,信用產品開發和服務提供的相對滯后,在較大程度上影響了銀企提供、報送信用信息的主動性和積極性,信用體系建設成效凸顯“應用難”[1]。
二、構建中小企業信息征集電子化融資平臺的初步設想
如何發揮征信功能,創新信息征集服務模式,使系統永煥生命力、得以永續發展的“以用促征”方面有大的實質性突破,擺脫當前系統建設僅徘徊止步于入庫企業數量提升的尷尬局面和繼續向縱深推進的瓶頸制約,為中小企業檔案應用提供較成熟的、可供借鑒的推廣模式,可以說一個全新課題。結合基層實踐,筆者認為可以“發揮征信功能、創新服務模式;強化數據應用、突破瓶頸制約”為著力點和撬動點,通過征集方式的“三個轉變”來實現。
(一)基本思路
遵循“以用促征”的系統建設思路,從改進征集手段和征集方法入手,通過金融機構網上銀行功能模塊的合理擴展,實現“變手工征集為電子征集,變有紙管理為無紙管理,變現場審批為網上審批”的“三個轉變”,一方面創新信息征集模式,改變當前人工征集的低效率局面;另一方面則通過銀企間高效、便捷融資平臺的搭建,強化中小企業信息數據的應用。在切實發揮中小企業檔案信息“信用名片”作用、提升銀企信貸“耦合度”的同時,“以用促征、以征促用、征用互促”地實現系統永續發展的長遠目標,從而真正發揮征信體系建設在加大中小企業有效信貸投入、解決中小企業融資難問題中的核心基礎[2]。
(二)可行性分析
一是操作層面可實現。由于當前各商業銀行基本實現了基于外部互聯網絡的網上銀行框架構建與運維,個人或企業憑信用卡或身份證號碼即可登錄商業銀行網站,安全、便利地實現購物、付款與資金劃轉等一系列非現金結算操作,成熟、完備的網上銀行框架體系和僅需一臺可登錄互聯網的遠程電腦即可實現的便捷運作模式,為中小企業信息征集電子化融資平臺的搭建提供了良好的網絡框架與導向性建設思路。即可依托商業銀行通暢、便捷的網上銀行系統,進行“中小企業貸款平臺”功能模塊的開發,并在其間內嵌“中小企業信息征集”模塊,使其成為“中小企業貸款平臺”的先決及必要流程;即有潛在融資需求的中小企業必須向意向金融機構如實、完整地填報《中小企業信用信息數據項》并提交、審核后,才可進入下一步的在線貸款申請環節,從而實現中小企業信息征集的電子化,并通過契合銀企雙方需求的“應用”強化,來促進中小企業的信息“征集”,確保中小企業信用體系永遠煥發生生不息的強大生命力和體系建設的長久可持續性。
二是技術層面可操作。中國人民銀行及各金融機構的信息化建設日趨完善,日益成熟的網絡技術、數據安全和數據庫建設水平為中小企業信息征集電子化融資平臺的構建及數據項信息的傳輸、對接及入庫提供了完備的技術及安全保障。如對由中小企業信息征集電子化融資平臺征集的中小企業信息數據項,可參照網上銀行信用卡業務的個人征信系統入庫模式開發相應接口程序,實現企業征信系統的報送入庫,具有較強的可操作性。
三是數據安全有保障?；诰W上銀行的所有操作一般均涉及客戶賬戶資金的真實流轉,網站的黑客及病毒防范能力必然強而嚴密,在這種環境下的中小企業數據項信息流轉,其安全性有保障,保密性也勿庸置疑地可以實現。
(三)具體方案構想與流程操作
第一步,在各金融機構網銀頁面,增加內嵌“中小企業信用信息數據項”的“中小企業貸款平臺”功能模塊;第二步,有潛在融資需求的中小企業在向意向金融機構進行貸款申請以前,必須按《中小企業信用信息數據項》要求,如實、完整地登錄包括企業名稱、財務指標等在內的信息資料,實現中小企業信息征集的“手工征集向電子征集”轉變,同時申報中小企業應按要求上傳相關影印資料(如營業執照、稅務登記證等)等掃描證件,供金融機構進行真實性認定及審查;第三步,在金融機構對企業所填報的《中小企業信用信息數據項》進行“三性”①審查后,申報中小企業可進入下一操作菜單,即以網絡形式向意向融資銀行提交融資申請,具體可包括企業名稱、規模、融資金額、期限等要素,實現中小企業信息征集的“紙質管理向無紙管理”轉變;第四步,意向融資銀行在限定期限內完成資料審核,如有初步授信意向則按企業預留方式作進一步的聯系接洽,如無授信意向則應在“中小企業貸款平臺”的相關菜單中具體說明拒貸理由,實現中小企業信息征集的“現場審批向網上審批”轉變;第五步,通過開發接口程序,將已征集的中小企業數據項信息納入企業征信系統,供其它商業銀行查詢和中國人民銀行進行數據分析和決策參考[3]。
三、中小企業信息征集電子化融資平臺的構建意義
(一)創新中小企業信息征集模式
該平臺旨在通過模式創新改變現行征集模式由于未從商業銀行實際出發并真正契合信貸投放關注點,而對商業銀行挖掘潛在優質客戶、切實改善中小企業融資難問題參考作用不大而陷入的應用難、系統建設僅徘徊止步于入庫企業數量提升,難以繼續向縱深推進的尷尬境地,從全新角度對總行“以用促征”的中小企業信息征集工作開展思路加以釋義及踐行,并更深層面地探求“以征促用”和“征用互促”地征集信用信息的方法及模式,真正發揮征信體系建設在加大中小企業有效信貸投入、解決中小企業融資難問題中的核心基礎。
(二)實現多方互促共贏
該平臺的最大特點是通過模式創新實現功能集成化,即集中小企業信息征集、企業融資申請及金融機構客戶遴選于一體的集成式服務平臺,實現各方各施所能、各就其位、各得其益的多方互促共贏局面:一是央行以其號召力、公信力搭建集成平臺,得其“實現中小企業信息征集高效、便捷入庫”益處;二是銀行以其網絡優勢及客戶資源,在配合央行履行其中小企業信用體系建設職能的同時,通過該平臺得其“直接尋找并定位中小企業目標客戶,準確了解客戶群體信貸需求”的益處;三是中小企業在如實、完整、準確填報《中小企業信用信息數據項》,真實體現自身誠信度的同時,通過該平臺得其“有效節省時間成本,順利找到成本最低融資模式”益處。
(三)從征信角度有效踐行央行在加大中小企業信貸投放力度
該平臺以中小企業信用檔案為載體,制度創新為抓手,通過為銀企雙方節約時間成本、讓中小企業順利尋找到成本最低的融資模式,實現銀企間的高效、自主對接和融資事宜辦理,從征信角度與制度創新方面有效踐行了央行在加大中小企業信貸投放力度、致力解決中小企業融資難問題的應盡職能,體現了央行促成金融創新、推動中小企業信用體系建設的決心。
(四)有利于中小企業系統的永續發展和我國完善中小企業信用體系的構建
由于從新思路、新角度對中小企業信用體系進行了初步規劃,中小企業融資的基礎――中小企業信用體系建設有了新的發展思路,同時由于各方互促共贏良性循環模式的形成,也為中小企業系統建設注入了新的發展動力,在“以用促征、以征促用、征用互促”地實現系統永續發展的長遠目標的同時,還可通過督促各銀行業金融機構完善中小企業的獨立管理機制、利率定價機制、貸款審批機制、正向激勵機制等制度建設,深入推進并進一步完善我國中小企業信用體系建設。
四、配套支持體系及制度建設
當前,我國中小企業信用體系建設正處于初期探索階段,各方面條件還不太成熟,作為社會信用體系建設的一個有機組成部分,中小企業信用信息電子化征集平臺的構建離不開良好外部的環境及相關配套條件。因此,除做好中小企業電子化信息征集平臺的構建之外,現階段還應抓緊做好以下各方面的工作,以切實為我國中小企業信用信息征集提供有力的配套措施及支持體系。
(一)建立良性、自愿式的高效中小企業信用信息納入制度
針對當前中小企業被動征信、主動配合中國人民銀行進行信息征集意愿不強、積極性不高的現狀,建議中國人民銀行總行制定對已納入信用檔案的中小企業在信貸審批、授信額度、貸款利率等方面提供差異化服務的指導意見并下發商業銀行,通過樹立典型的方式增強中小企業信用檔案運用的示范效應,引導更多企業自愿加入到中小企業信用體系建設中來。
(二)積極推動征信立法,為中小企業信用體系長效機制的建立提供堅實的法律支撐及制度保障
盡快出臺有關中小企業信用體系建設方面的法律法規,在法律層面上賦予中國人民銀行開展中小企業信用體系建設的職責和權利,同時應盡快明確政府部門、金融機構、中小企業等各信用建設主體在體系建設中的地位、權利和義務,進一步順暢中小企業信用體系建設機構,從制度層面上保障中小企業信用體系長效機制的建立和中小企業信用信息征集工作的連續性。
(三)進一步完善中小企業系統功能及指標體系,切實提高商業銀行參與的積極性
積極征求政府、商業銀行及企業等系統建設主體的信用產品需求,從系統使用和推廣的角度出發,逐步完善系統功能和指標體系。建議增加中小企業按某種指標、某種口徑的系統篩選及批量查詢功能,并可借鑒借款企業外部評級的做法,盡快開發出適合中小企業的信用評價體系,便于商業銀行通過系統資源發掘潛在的優質客戶群體。此外,系統的征集指標設計也應充分考慮商業銀行信貸工作的實際需求,當前中小企業從商業銀行獲得貸款主要都是采取固定資產抵押的方式,因此建議增加一些能準確、全面反映中小企業固定資產方面的指標,如廠房、土地、設備等內容,以進一步方便商業銀行對客戶的篩選及把握[4]。
(四)研究開發適合中小企業需求的信用服務及信貸產品,充分調動中小企業參與的主動性和自覺性
在建立和完善中小企業信用檔案及信用評價體系的基礎上,應盡快研究開發與中小企業信用信息提供者相配套的服務和信用產品,引導商業銀行積極創新中小企業信貸產品,給予信用狀況良好的中小企業較高的信用額度、優惠的貸款利率和更便捷的結算服務,使提供信用信息并守信者的優越性得到充分的體現和正向激勵,從而調動企業參與中小企業信用體系建設的積極性,逐步過渡到建立中小企業信用獎懲機制,使誠實守信成為中小企業生產經營和社會行為的恪守原則及規范。同時,金融機構應對中小企業信用信息進行認真客觀的分析,切實擔負起支持地方經濟發展的社會重任,正確處理自身發展與地方經濟增長的關系,進一步改善中小企業信用環境,切實增加對中小企業的有效信貸支持,從深層次上解決中小企業融資難問題。
(五)進一步完善中小企業信息篩選功能,建立查詢申請提請機制與通道
當前,中小企業信用檔案的應用還不夠廣泛,基層央行僅能依靠“窗口指導”、信息等方式開展中小企業信用檔案推介工作。由于中小企業推介及信息工作,純粹依靠從系統中下載中小企業名單并經手工匯總、篩選而成,工作量大、效率較為低下。同時,由于當前推介工作缺少可借鑒的成熟模式,基層央行對如何進行客戶信息篩選、如何實現與地方特色產業、重點行業有效結合,特別是如何確保被篩選出來的企業均處于“優質”這一層面上,仍處于實踐探索階段。為進一步提高中小企業推介效率,提高中小企業應用的示范效應,為中小企業信息電子化征集模式提供良好的配套功能,筆者建議:一是在征信系統中增加按“資產總額”、“銷售收入”、“法人代表”、“聯系方式”、“地址”等篩選功能,同時建立查詢申請提請機制與通道,賦予金融機構按實際需求進行名單篩選與信息查詢的權限,方便各金融機構按自身的目標客戶定位與營銷特點進行客戶信息查詢;二是在企業征信系統中增加按照一定的要求與格式進行的數據自動轉換與生成的功能,方便中國人民銀行與各金融機構對轄區中小企業的信息加工與查詢匯總。
(六)打破信息蕃蘺,改變中小企業非銀行信用信息的手工填報錄入模式
當前,企業在水、電、質檢、工商、環保、稅收、海關等方面的獎懲記錄分散于政府各個相關職能部門,征集與錄入均較費力且困難。建議中國人民銀行總行積極協調政府相關職能部門,建立高效、便捷的信息共享機制,以一口接入形式實現中小企業水、電、質檢、工商、環保、稅收、海關等獎懲信息從征集、整理、錄入到傳遞、共享的全部電子化流程。
參考文獻:
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[4]史秀云.解決黑龍江中小企業融資難的制度保障[J].黑龍江金融,2009(10):72-73.
①中國人民銀行.央行完善中小企業信用檔案.中國證券報,2009-12-17.
企業信用體系建設辦法范文5
[關鍵詞]吉林省 社會信用體系 基本狀況 建設
[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1009-5349（2012）10-0139-01
一、吉林省社會信用體系建設基本狀況
近幾年，吉林省社會信用體系建設以打造“信用吉林”為基本目標，開展打基礎、建市場、辦服務等工作。
（一）省政府高度重視信用建設
早在2003年，省政府就明確提出“建設四大體系，完善保障措施，確保信息流通，打造信用吉林”的總體目標。幾年來，省政府先后下發了《關于建立企業信用制度的意見》《關于開展社會誠信宣傳教育的實施意見》《關于加強中小企業信用管理工作的若干意見》《吉林省金融生態環境建設意見》等指導性文件。這些文件的實施，為推動社會信用體系建設提供了政策支持和制度保障。
（二）地方性信用管理法規制度建設正在積極推進
目前，全國還沒有統一的社會信用體系建設法律法規，但部分省市已經出臺或正在制定相關規章制度。吉林省也已著手研究制定相關法規規章。2008年，省政府有關部門開始立項調研，起草了《吉林省企業信用信息管理暫行辦法（送審稿）》，現已列入省法制辦2012年立法計劃。
（三）行業征信體系建設逐步拓展與完善
《吉林信用網》發揮信用信息采集、傳遞，信用行為褒揚、警示、懲戒等作用，開展信用服務，11700余家企業和100萬個人信用記錄入庫，為社會查詢和信息3.5萬余條。工商系統初步建成行業征信體系，有18萬戶企業、75萬個個體工商戶信息入庫。地稅系統把納稅人信用分為A、B、C、D四個等級實施等級評定和監管。金融機構征信系統不斷完善，有11.6萬戶企事業單位、1330萬自然人信用信息入庫，為改善信貸環境發揮了積極作用。
（四）以“增強信用意識，打造信用吉林”為主題的信用宣傳教育逐步深入
與政府部門、研究機構、大專院校以及先進地區的有關領導和專家建立溝通聯絡，適時開展學術交流和課題研究。組織開展企業管理人員及機關有關人員培訓，已有322名企業管理者獲得信用管理師資格證書；組織推動同業配合和區域合作，開展“誠信宣傳”“守合同、重信用”等活動，每年推薦公示一批誠信企業；2008年由吉林省發起，與遼寧、黑龍江、內蒙古開展區域信用建設合作交流，推選誠信示范企業，吉林省修正藥業等25家企業被授予“東北四省區百家誠信示范企業”稱號。
吉林省信用體系建設做了大量工作，但還存在一些亟待解決的問題：一是需要進一步加強組織領導；二是需要盡快建立全省統一征信平臺；三是需要加快地方信用立法工作；四是需要大力開發信用產品和培育信用市場；五是需要進一步加強信用宣傳教育，增強公民誠信意識。
二、加快推進吉林省社會信用體系建設的意見和建議
（一）需要進一步加強組織領導，高度重視，協同推進
各級政府要把“打造信用吉林”擺上重要位置，與經濟社會發展和“民生工程”緊密結合，從法制基礎、人才基礎、平臺設施基礎做起，納入政府重點工作，領導掛帥，高位操作，加強督導，推進落實。要建立強力推動信用體系建設工作的組織領導體系。借鑒全國其他省市做法，成立省社會信用體系建設領導小組，省政府主要領導擔任組長，有關省級領導任副組長，省直有關部門負責人擔任成員。職能部門要做好組織協調和管理工作，各有關部門要密切配合，協同推進。市（州）、縣（市、區）要成立相應組織，負責本地區工作。全省形成上下對應、分工負責、協調配合、共同推進的組織領導體系和工作機制。
（二）需要加大投入，加快推進全省聯合征信平臺建設
一是按照“聯合征信、統一管理、資源共享”的原則，盡快建立全省統一的信用信息數據庫和交換平臺，歸集各部門、各地區以及金融機構、公共服務機構、行業協會等單位的企業和個人信用信息資源，通過交換平臺實現信息共享，消除信用信息交換與共享壁壘。
二是要解決工作機構和人員編制，設立信用信息服務管理中心，負責聯合征信平臺建設和業務運行。人員編制可以新增新設，也可以從事業單位改革中劃轉。
三是要加大資金投入。政府要設立財政專項資金支持征信平臺基礎設施建設、運行維護和升級改造。
（三）需要加快推進地方征信立法步伐，建立信用配套制度規范
按照有關法律、法規規定，結合吉林省實際，加快制定地方性法規、政府規章和其他規范性文件。盡快出臺《吉林省企業信用信息管理暫行辦法》《吉林省個人信用信息征集披露管理暫行辦法》等政府規章。相關部門和機構，要按照有關法律、法規、政府規章及其他規范性文件要求，制定信用信息標準規范，建立法規規范、行政管理、經濟調節、輿論監督和道德約束相結合的守信激勵與失信懲戒機制。
企業信用體系建設辦法范文6
發展改革委、財政部、人民銀行、稅務總局、銀監會《關于加強中小企業信用擔保體系建設的意見》已經國務院同意，現轉發給你們，請認真貫徹執行。
發展改革委、財政部、人民銀行、稅務總局、銀監會關于加強中小企業信用擔保體系建設的意見
近年來，主要以中小企業為服務對象的中小企業信用擔保機構快速發展，擔保資金不斷增加，業務水平和運行質量穩步提高，服務領域進一步拓展，為解決中小企業融資難和擔保難等問題發揮了重要作用。但也要看到，目前中小企業信用擔保體系建設還存在許多問題，主要是擔保機構總體規模較小，實力較弱，抵御風險能力不強，行業管理不完善等，亟須采取有效措施加以解決。根據《中華人民共和國中小企業促進法》和《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》（國發〔2005〕3號）的要求，為促進中小企業信用擔保機構持續健康發展，現提出如下意見：
一、
建立健全擔保機構的風險補償機制
（一）
切實落實《中華人民共和國中小企業促進法》有關規定，在國家用于促進中小企業發展的各種專項資金（基金）中，安排部分資金用于支持中小企業信用擔保體系建設。各地區也要結合實際，積極籌措資金，加大對中小企業信用擔保體系建設的支持力度。
（二）
鼓勵中小企業信用擔保機構出資人增加資本金投入。對于由政府出資設立，經濟效益和社會效益顯著的擔保機構，各地區要視財力逐步建立合理的資本金補充和擴充機制，采取多種形式增強擔保機構的資本實力，提高其風險防范能力。
（三）
各地區、各部門要積極創造條件，采取多種措施，組織和推進中小企業信用擔保體系建設，引導擔保機構充分發揮服務職能，根據有關法律法規和政策，積極為有市場、有效益、信用好的中小企業開展擔保業務，切實緩解中小企業融資難、擔保難等問題。
（四）
為提高中小企業信用擔保機構抵御風險的能力，各地區可根據實際，逐步建立主要針對從事中小企業貸款擔保的擔保機構的損失補償機制。鼓勵有條件的地區建立中小企業信用擔?；鸷蛥^域性再擔保機構，以參股、委托運作和提供風險補償等方式支持擔保機構的設立與發展，完善中小企業信用擔保體系的增信、風險補償機制。
二、
完善擔保機構稅收優惠等支持政策
（五）
繼續執行《國務院辦公廳轉發國家經貿委關于鼓勵和促進中小企業發展若干政策意見的通知》（〔2000〕59號）中規定的對符合條件的中小企業信用擔保機構免征三年營業稅的稅收優惠政策。同時，進一步研究完善促進擔保機構發展的其他稅收政策。
（六）
開展貸款擔保業務的擔保機構，按照不超過當年年末責任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風險準備金。風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。擔保機構實際發生的代償損失，可按照規定在企業所得稅稅前扣除。
（七）
為促進擔保機構的可持續發展，對主要從事中小企業貸款擔保的擔保機構，擔保費率實行與其運營風險成本掛鉤的辦法。基準擔保費率可按銀行同期貸款利率的50%執行，具體擔保費率可依項目風險程度在基準費率基礎上上下浮動30%-50%，也可經擔保機構監管部門同意后由擔保雙方自主商定。
三、
推進擔保機構與金融機構的互利合作
（八）
按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實信用的原則，鼓勵、支持金融機構與擔保機構加強互利合作。鼓勵金融機構和擔保機構根據雙方的風險控制能力合理確定擔保放大倍數，發揮各自優勢，加強溝通協作，防范和化解中小企業信貸融資風險，促進中小企業信貸融資業務健康發展。
（九）
金融機構要針對中小企業的特點，創新與擔保機構的合作方式，拓展合作領域，積極開展金融產品創新，推出更多適合中小企業多樣化融資需求的金融產品和服務項目。政策性銀行可依托中小商業銀行和擔保機構，開展以中小企業為主要服務對象的轉貸款、擔保貸款業務。
（十）
金融機構要在控制風險的前提下，合理下放對小企業貸款的審批權限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率。對運作規范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構承保的優質項目，可按人民銀行利率管理規定適當下浮貸款利率。
四、
切實為擔保機構開展業務創造有利條件
（十一）
擔保機構開展擔保業務中涉及工商、房產、土地、車輛、船舶、設備和其他動產、股權、商標專用權、專利權等抵押物登記和出質登記，凡符合要求的，登記部門要按照《中華人民共和國擔保法》的規定為其辦理相關登記手續。擔保機構可以查詢、抄錄或復印與擔保合同和客戶有關的登記資料，登記部門要提供便利。
（十二）
登記部門要簡化程序、提高效率，積極推進抵押物登記、出質登記的標準化和電子化，提高服務水平，降低登記成本。同時，擔保機構辦理代償、清償、過戶等手續的費用，要按國家有關規定予以減免。在辦理有關登記手續過程中，有關部門不得指定評估機構對抵押物（質物）進行強制性評估，不得干預擔保機構正常開展業務。
（十三）
各部門和有關方面按照規定可向社會公開的企業信用信息，應向擔保機構開放，支持擔保機構開展與擔保業務有關的信息查詢。有條件的地方要建立互聯互通機制，實現可公開企業信用信息與擔保業務信息的互聯互通和資源共享。
五、
加強對擔保機構的指導和服務
（十四）
全國中小企業信用擔保體系建設工作由發展改革委牽頭，財政部、人民銀行、稅務總局、銀監會參加，各部門要密切配合，加強溝通與協調，及時研究解決工作中的重大問題。地方各級人民政府要加強領導，提高認識，高度重視中小企業信用擔保體系建設工作，將其納入中小企業成長工程，積極采取措施予以推進。
（十五）
加強對擔保機構經營的指導。各地區要指導和督促擔保機構加強內部管理，規范經營行為，完善各種規章制度，努力提高經營水平和防控風險能力。要建立健全擔保機構的信用評級制度，督促擔保機構到有資質的評級機構進行信用評級，并將信用等級向社會公布。根據實際情況對擔保機構實行備案管理，全面掌握擔保機構經營狀況，及時跟蹤指導。
