前言：中文期刊網精心挑選了金融工程的核心范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
金融工程的核心范文1
《今日樓市》：北京建設世界城市，目前主要還有哪些差距以及困難需要克服?
常：據我了解，目前也有專家在制定一些具體標準，但是完全能達到這個標準，還是有個過程，北京建設世界城市不是一蹴而就的，需要一個發展過程。比如我們提出要建設成為具有國際影響力的金融中心城市，也都有個發展過程，但是從未來發展來看，我認為發展前景非常好。
《今日樓市》：作為朝陽區金融服務辦公室主任，您如何看金融之于世界城市建設的意義?
常：CBD在世界城市中的主導作用毋庸置疑。CBD的核心功能我認為應該是產業。國際金融業就是世界城市的核心功能，任何一座城市要建設世界城市都離不開國際金融業為主的高端產業體系的支持，國際金融是世界城市獲得世界經濟領導力、影響力和控制力的根本要素。
《今日樓市》：拿上海和北京相比，是老百姓熱議的話題，誰有可能先成為國際金融中心?
常：第一，我覺得各城市都有各自的特點，其他城市我不好更多考量，北京作為首都本身就是它的優勢，這是最突出的。第二，北京代表中國，它的國際資源也是其他城市不可替代的。第三，全國50％的金融資產都在北京，國家的政策、信息、決策中心也在北京，特別是國際組織、國際機構、國際金融機構。這幾個方面我覺得是北京最大的優勢，是其他城市替代不了的。
《今日樓市》：今年朝陽區會從哪些方而促進CBD國際金融發展?
金融工程的核心范文2
在張勝看來，國外核心系統對銀行產品管理及創新有著較好的靈活度和參數化關系。“國外核心業務系統處理每筆交易時，其計算機后臺不僅留下產品、價格、渠道、客戶、風險識別和會計核算六個維度的痕跡，而且要求對各種信息數據進行分類、篩選、加工、利用，并生成有利于銀行精細化管理和風險控制的數據模型。這種參數化設計和靈活的架構能為國內銀行提供強大的金融產品創新能力?！彼硎尽?/p>
“另一方面，上新系統的初衷就是改善客戶服務，從系統建設角度也是倒逼業務流程再造的過程?！睆垊俦硎荆霸谠C合業務系統處理流程中，客戶辦理不同業務需要一遍又一遍簽名核對信息，現在通過業務流程優化，只要一次簽名就能完成。給客戶直觀的感受變化就是辦理業務變快了。”
據張勝介紹，新核心系統的開發理念是客戶導向。系統通過唯一客戶信息文件將不同應用系統中同一客戶的賬戶關聯起來，并在客戶信息文件中定義不同客戶的相互關系，形成客戶完整的關系視圖。“基于此，華夏各支行的柜面服務有了很大變化。”他表示。當客戶進入華夏銀行支行營業廳，液晶顯示屏上就會自動顯示其辦理業務的具體窗口，而該窗口柜員的電腦上則會顯示該客戶的資產配置狀況，風險偏好評價，以及根據客戶目前金融資產狀況自動生成的金融產品推薦。
華夏銀行新核心系統的上線為打造流程化銀行，實施信息化管理奠定了基礎，也為其未來業務發展和快速擴張注入了創新動力。
農行藍海工程（Blue Ocean Engineering，簡稱BoEing）也是銀行業換“心”進程中的一個亮點。中國農業銀行軟件開發中心總經理蔡釗認為，BoEing系統是農行第四代核心業務系統，其上線意義重大，見證了農行信息化建設邁入新時期。
“BoEing系統有諸多亮點?！辈提摫硎荆跋啾绕渌y行核心業務系統，有一些獨特優勢和特點。”
“從2009年正式啟動BoEing系統建設，到2012年12月一期工程投產，再到2015年10月四期工程投產，歷時6年的‘藍海工程’在‘十二五’末全面完成?！辈提摻榻B說，“BoEing系統創造了很多個同業‘第一’。”
第一，系統借鑒了國際先進核心系統建設經驗，在消化吸收其先進理念和成果基礎上，立足自主研發，并結合農行特色與實際需要，更符合農行自主知識產權的技術架構和業務架構?！皬幕A技術框架，到客戶管理、產品工廠、運營環境、合約管理、賬務管理等應用模塊的研發，全部由農行自主設計、自主研發。”
第二，該系統遷移切換涉及10億以上賬戶，在業內是首次也是首家完成如此大規模賬戶切換。
“農行擁有2.4萬個網點、700多萬法人客戶、4.6億個人客戶和11億賬戶，卡用戶超過8億，僅僅是個人業務的日均交易量已突破2億筆。僅四期投產期間就涉及切換任務3068項，新增和改造程序136600支，移植數據量160億條記錄數，這還不包括開放平臺1100億的數據量?！辈提摫硎荆罢麄€系統切換涉及到的用戶和賬戶之多、數據量之大、交易量之高，不僅在農行歷史上史無前例，在整個金融同業也是屈指可數的，是迄今為止我國金融史上規模最大、復雜度最高的一次系統投產。
第三，該系統啟用農行自主研發的全新貸記卡系統（V#）替代銀行業普遍外購的V+貸記卡系統，實現了卡業務完全自主可控。對此，蔡釗頗為自豪?！癡#實現了多項突破。在業界首次實現將貸記卡系統納入核心業務系統并實現貸記卡數據整體一次性遷移，并且支持全幣種、全渠道、全品種貸記卡?！?/p>
第四，該系統架構先進，業內首次采用兩層架構替代三層架構，構建了彈性可擴展的企業級私有云。
值得強調的是，針對監管層強調的信息系統自主可控和國產化，BoEing系統中采用的國產設備超過60%。“通過簡化應用層級，在國內同業核心業務系統中，我們首次實現云架構代替三層架構模式，減少了管理路徑和分支，避免了中間環節運算、轉發的消耗及故障點的影響，提高了系統的穩定性和高可用性?！辈提摫硎尽?/p>
金融工程的核心范文3
最近，全球混凝土機械領域曾經的冠軍普茨邁斯特投入了三一的懷抱，施維英意向借力中國優勢，全球隨車起重機行業的翹首帕爾菲格和三一成立了合資公司等事正是中國魅力的體現。
如果時間軸再往前推，具備一定優勢的鴻得利被柳工兼并、金泰加盟柳工、中聯兼并黃工、還有歷史上英格索蘭、山貓和大宇等企業的宿命，工程機械行業究竟醞釀了怎樣的變化?
從這些被并購的企業身上，我們發現一個共通之處，那就是他們都是注重于一種或少數幾種產品的專業公司。這不禁讓我們深思，專業化公司的生存和發展空間到底在哪里?
其實，這個問題的根本是，專業化公司是否具備足夠的市場競爭力?他們應該具備怎樣的競爭力才能贏得市場，抵御風險，實現可持續發展?因此，說到底，這是一個全球工程機械企業競爭力的話題。
隨著中國經濟從高速發展步入中速增長的軌道，中國工程機械行業也將由“迅猛發展”進入“穩健增長”。市場發展速度的換擋恐將導致”共同成長”的企業發展態勢被“此消彼長”所取代。行業的競爭力將集中體現在全產業價值鏈和系統解決方案的全面性競爭。
首先，全球性競爭力需要一個完善的產業鏈體系，包括對上游研發、配套體系、供應系統、中游的生產制造、下游的營銷渠道構建，以及服務能力等各個環節的有效掌控。筆者認為，整車工藝、核心配套件和金融是工程機械制造企業成功的三大法寶，特別是核心配套件和金融板塊將使專業化中小型企業競爭力的提升大大折翼。
金融工程的核心范文4
這是一家技術氛圍濃厚的企業，7成以上的高管具有理工背景，集團擁有300多名工程師，旗下讀秒和璇璣兩個核心業務團隊更是有9成的員工寫代碼，集團年度研發預算超過1億元。
這是一家在商學院里起家的企業，三個創始人從創業之初就堅定要“技術連接金融”的信念，且至今未曾改變初衷。
基于這種企業基因和工程師文化，讓PINTEC有了打造未來金融引擎的信心和實力。PINTEC集團正式成立于2016年6月2日，源頭從2012年商學院走出的企樂匯開始，發展到2013年，衍化而出的P2P公司積木盒子而今也小有名氣。至今四年的時間，它已經走出了一條“數據―交易―數據”的金融創新路徑，也經歷從單一到復合進而回歸簡單的成長之路。
在PINTEC團隊的理念里，金融在科技方面的演進絕對不是化妝或者是畫皮，他們在做的是升級和進化。在PINTEC集團聯合創始人魏偉看來，Fintech早在美國就已經出現，但它是一個從屬或者被動的決策。今天能夠很明顯看到的是，技術本身越來越侵入到金融的內核里去，比如產品設計，風控流程和核心算法。“技術開始逐步解決一些核心邏輯，我覺得具備這樣能力的團隊，才可以稱得上是Fintech，但是前提都是那樣的，用技術解決問題不是被迫的，而是你主動的選擇?！?/p>
帶著技術基因出生
似乎從2015年開始，魏偉逐漸淡出了公眾視野，隱在各條產品線名字的背后。讀秒CEO周靜笑稱“魏偉在我們公司是專門起名字的人”。
積木盒子就是魏偉與CEO董駿想出來的名稱，進入網貸行業，就像搭積木一樣，要按照顏色、長短不同，將資產放進盒子里。對于PINTEC，魏偉坦言與自己工科背景有關，“我以前是做半導體的，PIN是芯片的管腳，正好是連接的意思，希望用技術來連接金融；TEC是科技，意味著我們可以專心的做金融和科技的中間件?！?/p>
互聯網技術和金融結合是遲早的事，這個想法在魏偉的腦中存在已久。
學通訊工程專業的魏偉有著15年IT領域經驗，先后效力華為、諾基亞和飛利浦等主流科技公司，多年的從業經驗讓他看到了金融行業是在IT上“最舍得投入且投入最大的行業”。
據魏偉回憶，當時在軟件外包領域有個統計，全世界每花三塊錢在軟件領域就有一塊錢是金融老板投的。所以一個行業占據全世界IT預算1/3，這個行業一定是積累比較深厚，而且無論多么傳統的金融機構也認可技術的價值。
但是當時的行業背景是大家都在做IT金融行業解決方案，簡單來說就是專門為銀行開發的系統，它可能解決銀行通信、數據存儲等邊緣化問題，但本身不是金融的核心邏輯。“我一直想深度嵌入到一個領域，用技術方面的知識和背景去解決問題，這其實是我上商學院的目的之一，希望看到都有哪些行業，大家都面對哪些問題?！蔽簜フf。
2011年，離職后休整的魏偉進入中歐商學院就讀，在 2011級EMBA北京1班，技術出身的魏偉遇到了兩個同樣有想法的同學――有著金融背景的董駿和互聯網從業者彭笑玫。在兩年的學習中，三個人時常聚在一起探討中小企業所遭遇的融資難題，如何將這龐大的融資需求和同樣龐大的理財需求進行合理對接，他們就此展開了一場又一場的頭腦風暴。
最初的想法落地嘗試是在2012年創建了“盡職調查數據服務平臺”企樂匯。在運營的過程中，印證了通過技術將企業信貸盡職調查標準化是可能的，但把這件事本身當成一個服務“鏈條可能會更長一些”，模式也不簡單。于是，他們開始把企樂匯做成一種支撐性的能力，在這個基礎做了業務模式簡單的在線貸款平臺積木盒子，用中介平臺來解決資金融通的效率問題。
積木盒子在2013年8月正式上線，適逢行業發展熱潮，加上通過企樂匯積累的數百家企業數據，積木盒子得以對接到啟動所必需的線下債權，公司發展比較快。上線僅6個月的積木盒子就收到了風口資本市場追捧和認可，獲得來自銀泰資本的A輪千萬美元融資，之后又獲得小米公司和雷軍旗下的順為資本領投，經緯中國、淡馬錫旗下祥峰投資、銀泰資本、和玉投資跟投的3719萬美元B輪投資。
之后，積木盒子不斷壯大，布局智能化信貸業務，用技術手段解決資產效率問題；同時拿到第三方基金銷售牌照，上線了基金頻道；之后又加緊推進數字化資產配置，今年還拿到了保險經紀牌照和全國小額貸款牌照。6月份，PINTEC整個集團開始浮出水面。
“金融有很多固有的規則，也有一些固有的問題沒有解決，金融創新的存在就是為了解決問題。我們就是希望用互聯網相關技術手段，去解決金融行業存在的問題。所以團隊相對而言，從一開始到現在一直在同行里面屬于技術味道還比較重的。而且這個理念至今從未改變，PINTEC也是以技術為核心?！蔽簜フJ為，在互聯網金融創新領域，強調科技其實是最終一個必然的選擇，場景和數據其實是科技手段能發揮力量的一個關鍵的載體。
雙核驅動生長
截至目前，PINTEC旗下子公司包括讀秒（智能信貸）、璇璣（數字化資產配置）、積木盒子（網絡借貸）、虹點基金（基金代銷）、企樂匯（企業征信）和麥芬保險（保險經紀）和小貸等業務。在集團層面，還成立了金融大數據中心和研發中心，負責整合各業務線數據，提供底層數據支撐和研發工作。
實際上，集團發展經歷了從簡單到復雜再回到簡單的過程，這背后是高管團隊不斷的反思。“我們現在也在提小公司的心態，千萬別覺得好像人攏到一起就怎么樣，其實差得很遠，我們就是幾家小公司的結合體而已?！蔽簜ヌ寡?，“小公司的團隊更聚焦業務，另外每個細分領域的監管邏輯和監管部門都不一樣，這是我們當時做分拆最核心的驅動力。它的核心邏輯是模式往簡單推，否定一切有可能變復雜的過程，過程越復雜帶來的監管成本和欺詐比例都會上升?！?/p>
如今，PINTEC定位于智能金融服務商，但戰略布局遠早于集團正式亮相。早在2014年6月，依托積木盒子發展以來積累的能力，團隊就啟動了以智能信貸和數字化資產配置為核心的智能雙核戰略。
積木盒子的平臺一端連接借款人，另外一端連接投資人，這兩方人群的需求成為智能雙核產生的原動力。
對于借款人端，去年6月，智能信貸服務解決方案提供商讀秒上線，業務模式包括個人版讀秒、企業版讀秒、POWERED BY DUMIAO（讀秒驅動）服務方案。目前讀秒覆蓋全國269個城市，申請用戶超過340萬人次，目前每月申請用戶約70萬人次。在業務迅速增長的同時，人員投入并沒有增加，邊際成本遞減，這得益于前期在大數據上的投入和研發。
在讀秒CEO周靜入職的前半年，公司已經成立了金融大數據中心，為讀秒和璇璣的產生做了技術儲備。“今天我們面對的Fintech的理解，更多是屬于用技術怎么去改變金融的核心邏輯，讀秒這樣的產品，它的核心邏輯是算法?！蔽簜フf，“最早組建金大中的時候，并沒有明確的計劃說要做讀秒這樣的產品，我們只是覺得該往那個方向做投入，算法團隊、互聯網應用團隊和大數據支撐團隊三個方向合到一起，就成了今天的讀秒?！?/p>
智能雙核的另一支柱則是今年6月成立的璇璣公司。團隊于2015年投入運作，在長達一年多的時間里，璇璣完成了量化建模、數據獲取、機器學習、底層資產對接、海量計算優化，交易策略調整等一系列開發，為適配國內特殊的市場環境進行了大量技術創新。而這個領域的拓展也是為了進一步滿足投資人的多元需求。
璇璣推出了POWERED BY XUANJI（璇璣驅動）服務方案，這是迄今為止國內唯一的以人民幣資產為基礎的數字化資產配置系統。璇璣不向個人消費者直接提品，而是為持牌的合規機構提供服務。璇璣CEO鄭毓棟認為，一個技術的好壞，普通投資人很難分辨清楚，但機構客戶就有這個能力?！芭e例來說，老百姓一般關注收益率，而機構更關注回撤的情況。何況璇璣的優勢在技術，我們愿意與機構客戶合作，幫助他們服務更廣大的客戶群?！?/p>
依靠技術引擎，璇璣可靈活適配不同的機構，幫助合作伙伴開發面向終端消費者的金融產品。目前，該公司服務對象涵蓋六大行業，包括銀行、財富管理行業、互聯網公司等。
魏偉透露，讀秒和璇璣的核心都是算法，而璇璣的理想是成為英特爾，就像“Intel inside”的芯片至于不同品牌的電腦一樣，POWERED BY XUANJI也能成為金融機構數字化資產配置的“芯片”。
集團2016年的重心就是做好“雙核”的業務。實現讀秒和璇璣的開放。目前，讀秒已經與十多家企業達成合作，客戶涵蓋電商、醫療、在線旅游、生活服務、金融等領域，包括樂視商城、康德樂、去哪兒、58同城，安盛等國內外知名企業。而璇璣也與多家金融機構達成合作，合作伙伴包括德意志銀行、施羅德投資、商智、攜程等。
“三體戰略”護體
長期以來，PINTEC專注于大數據應用與金融科技研發能力，為企業和消費者提供高效的智能金融服務解決方案。在集團化運作之后，PINTEC的團隊給公司規劃了一個三步走的 “三體戰略”：“中間件”階段――“輕合金”階段――“超導體”階段。
“中間件”概念最早由IBM提出，中間件專注的是產品和連接，中間件產品本身的作用就是連接、過渡，為其所連接物品實現更好的價值和功用。在PINTEC戰略路線圖中，“中間件”是第一階段，主要是為金融業務供需兩端提供聯接，目前布局已基本完成，業務包括積木盒子、虹點基金和麥芬保險。把信貸化的固收資產，市場上數千只基金，市場上多如牛毛的保險產品和客戶對接起來，通過技術把產品變得很好，很便宜，體驗非常優化。
第二階段是“輕合金”，該階段是把能力和產品輸出，為企業及其供應鏈、產業鏈提供整體金融解決方案，可以說是PINTEC當前發展的戰略重點。集團利用自身在大數據應用和金融科技開發上的實力，幫助機構客戶降低金融服務的門檻，推進產業升級。在這一階段，PINTEC的服務將深度融入合作伙伴的業務之中。
讀秒和璇璣所代表的智能雙核業務是這一階段的核心。而從“中間件”到“輕合金”并不是一個相互代替的過程，它們是在同一個空間里對市場進行不同層次的服務?！爸虚g件”通過牌照落地、產品落地，把金融產品和市場連接在一起，而讀秒和璇璣通過對市場輸出解決方案體現了“輕合金”階段的滲透力。這樣的布局讓PINTEC在如今的金融科技市場站穩了腳跟，最近高盛的報告稱，PINTEC在高附加值金融服務領域具有獨立的地位和一些巨頭并肩。
最后，“三體戰略”的遠景階段則是“超導體”，在這一階段可以有效融合數據、服務、人和地域，打破數據孤島，提高金融效率，建立無感、無摩擦的超速金融世界。
金融工程的核心范文5
關鍵詞:金融BPO 國際金融中心 比較優勢
上海曾作為東亞聞名的國際金融中心和舊中國銀行業、證券業及其他金融活動的聚集地而被世人所關注;如今作為中國經濟中心成為焦點,3300多家金融機構使金融成為上海第三產業的“領頭羊”;未來開放的上海將吸引更多國際資源落戶,努力建設成為東亞地區乃至全球重要的國際金融中心,但其面臨著國內外其他城市的嚴峻挑戰。隨著上海商務成本的不斷提高,如果沒有具有創新性的金融發展戰略,上海將可能陷入被動。
近十多年崛起并迅猛發展的業務流程外包業務(BPO),可成為上海建設國際金融中心的突破口,為上海金融業新的快速發展提供機遇,也是建成名副其實國際金融中心的必要條件。
上海發展金融BPO業務的適應性與迫切性
金融BPO(Business Process Outsourcing)即金融業務流程外包,是指金融企業將一些重復性的非核心業務流程采用長期合同的形式外包給專業服務供應商,從而達到專注核心業務經營,改變業務流程,降低營運成本,提高企業核心競爭力的目的。該項業務是李嘉圖的比較優勢理論在企業管理學中的應用——做你所擅長的,其余交給別人。金融企業將自身非優勢環節的服務外包,即可大幅降低成本又可獲得最新技術和標準化管理;同時集中于優勢的核心業務,可促進組織機構的靈活性和適應性,實現規模經濟,進而提高自身的核心競爭力。
金融BPO業務所具有的優勢吸引著諸如花旗、摩根大通、瑞士信貸第一波士頓等眾多歐美知名金融機構,已成為歐美日等發達國家金融企業提高核心競爭力的主要途徑,業務規模正以每年兩位數的速度遞增,業務范圍從軟件開發與服務、服務器、呼叫中心和數據中心等IT外包,法律事務外包、審計事務外包、物業管理等后勤事務外包、人力資源管理事務外包,逐步擴展到信用卡、抵押貸款和網上銀行等金融業務的部分操作環節外包,甚至是最為核心的會計系統和會計業務。但在我國,金融BPO還是一個新興事物,只有一些中小型商業銀行的業務流程實行了部分外包。隨著國外金融業的沖擊和國內金融業競爭的加劇,國內金融機構將更加關注自己的核心業務,對于非核心業務的外包趨勢必會增強,因此上海同時面臨著離、在岸金融BPO業務的強大市場需求。
當前世界經濟發展的一個重要特征是在全球范圍內實現勞動力成本、資源、技術等方面的優劣互補,隨著金融BPO業務等服務外包業務的開展,原來歐美日發達國家的高薪職位遷移到低成本的發展中國家,將為這些原先只提供制造業等藍領職位的國家帶來大量相對高收入、高技能的工作,極大促進所在國的產業升級、現代服務業發展。目前“世界工廠”的角色給中國帶來了嚴重的環境污染、生態破壞、能源高耗等一系列問題,嚴重影響了中國的可持續發展,迫切需求加快產業轉移,發展無污染、知識含量高、吸納就業能力強的“辦公室”產業。而且外貿出口方面我國已不再滿足于向國外出口低端產品,需要謀求實現經濟和出口貿易增長方式的轉變,全力推動“中國服務”的崛起。強大的市場外在需求和中國經濟長遠、健康發展的內在需求都迫使上海乃至中國必須大力發展金融BPO產業等服務外包,力爭成為未來全球BPO業務的核心承接地。目前此項工作已得到國家的高度重視,國家商務部將發展服務外包業務作為2006年重點工作之一,啟動“千百十工程”,即在5年內,每年投入不少于1個億的資金,建設10個服務外包基地,吸引100家跨國公司將部分外包業務轉移到中國,培養1000家承接服務外包的企業,而上海的業務發展重點被確定為金融BPO。
上海發展金融BPO的國際比較優勢
如果說“世界工廠”在中國,那么“世界辦公室”就在印度。目前在全球金融業務離岸外包的市場中,印度獨攬80%。據有關專家預測,截至2008年全球100家大型金融機構將會向印度輸送超過100萬個后臺與技術工作職位,約占全球金融業職位總數的15%,印度的外包收入將從現在的20多億美元猛升至240億美元。因而在上海發展金融BPO時所可能遇到的最大競爭對手就是印度,必須知己知彼,取長補短。
(一)印度的比較優勢及中國的改進措施
1.印度具有上百年的英國殖民史,其本身的固有特性自然造就了它吸引西方企業外包的軟環境。例如印度更為熟悉西方系統、知曉西方人的思維,特別是對于私有權保護、知識產權保護、西方法規等有著頗深的理解。在此需著重提及其對知識產權的保護意識,這是吸引海外BPO業務的核心力量,也是中國與之差距最大的“軟肋”所在。
在西方,特別是美國,極為強調個人的自由、民主、政治及各項權益,版權受到廣泛的尊重與承認,如果他們的產權得不到保護,投資也就不再有安全可言,失去了投資的意義。BPO業務必須將其運營機制一并納入西方或者說全球經濟的法規框架之下。因此,知曉并堅決維護這些法規,是為客戶提供滿意服務的前提。特別在近幾年的西方金融外包領域中,外包業務中的客戶數據保密與安全保障問題已成為公眾最為憂慮的疑問。
為適應國際軟件外包潮流之需,印度率先積極調整其保護知識產權及相應的條例與政策,營造出有利承接外包工程的外部環境。針對歐美商家最為擔心的外包產品的產權所屬問題,印度政府出臺了一系列保護專利、保護客戶知識產權的相關法規,成立了專門的機構,監督并強化保護知識產權的執行力度。目前印度政府與企業的努力已初見成效,他們已經在國際上享有“能有效保護客戶產權”的口碑,并已營造出有利承接外包工程的外部環境,同時收到了立竿見影的效果——世界500強公司終于放心大膽地將各種數據管理、呼叫中心、客戶服務等大批工作職位大肆向印度遷移。
中國在這方面存在不足,這已成為發展BPO服務的一個重要阻礙因素。但令人可喜的是各級政府已經高度重視該項工作,出臺了一系列相關政策法規,從立法司法等各個角度加強知識產權的保護,公民的知識產權保護意識正逐步加強,但這項工作又是艱巨而持久的,必須用實實在在的行動換取各國企業實實在在的安全感。
2.作為金融BPO業務大戶的IT業務在印度發展更為成熟。近10年間,印度軟件出口額從不足2.19億美元到78億美元,增幅高達3600%。印度已經成為僅次于美國的全球第二大軟件王國。這為印度在金融BPO發展中贏得技術優勢,并在軟件出口中積蓄了業務伙伴。
中國軟件業起步較晚但發展迅速,在某些領域甚至已具有領先優勢,尤其在金融BPO業務中,由于金融業的IT應用還遠沒有達到通信和電子行業般的成熟度,因此中國軟件企業協同式的開發模式,比印度公司統包式的模式將更加適合金融外包業務。但我們現在缺少的更多的是機會,如何讓跨國公司認識中國軟件,使用中國軟件,進而相信中國軟件這才是問題所在,因此中國企業在埋頭拼技術的同時一定要抬頭看世界,加強和海外企業的技術交流和合作,擴展視野積累經驗,讓世界認識中國技術。
3.印度的天然地理位置也令其享有時差連接優勢。印度與美國的時差剛好相差12小時,從而可以使工作時間無縫連接,形成全天候工作,使得很多跨國銀行的客戶服務水平躍上了一個新的臺階。而這點較上海并無優勢,但是中國位于亞洲的中心,可以利用地理優勢和文化傳統相似的優勢,首先搶占日韓市場,將日韓兩國企業的外包業務收入囊中。
4.印度承包BPO的又一大競爭力在于其人才優勢,印度具有一大批英文流利、受過高等教育并訓練有素的年輕人作為員工儲備,其呼叫中心/后臺服務雇員的平均素質普遍高于歐美。這點對中國優勢也不明顯,中國同樣具有一大批質優價廉的人才儲備。尤其是上海隨著區域聚焦、產業集群、技術聚集程度的日益提高,各類人才將進一步向上海匯聚。隨著上海國際化進程的加快,英語的教育提高與大力普及進一步削弱了印度的英語優勢。而且雖然印度普通勞動力比過去更便宜,但其大學畢業生、工程師和程序員薪資上漲非?？臁Ｒ虼擞《人^的人才優勢無論從質量、成本還是語言對上海都沒有相對優勢,上海甚至更勝一籌。
5.印度的住房與不動產成本因素也形成了相對的外包優勢。誠然上海的商務成本在不斷提高,但這也顯示出上海乃至中國在基礎設施方面更大的優勢。上海擁有四通八達的海路、公路、鐵路、航空網,便利的交通設施、快捷的通訊設施、充足的能源、動力設施及優質、高效的其他基礎設施,為金融業的發展和運行提供充裕、便捷的載體條件,使上海與全國、全世界緊緊相連;而且良好的工作和生活設施有利于進一步吸引高素質的金融人才及相關從業人員向上海聚集,加強人才優勢;同時高效、完善、先進、創新性的基礎設施,可以為金融業務的創新和金融中心的升級發展創造良好的物質基礎。在質量與成本的取舍中,跨國金融機構會全面綜合考慮做出最為明智的選擇。
(二)上海的比較優勢
上海最大的優勢還在于國家優勢,我國作為世界上發展最快的地區,顯示出勃勃生機,越來越多的跨國金融機構把其亞太總部轉移到中國。上海是中國對外開放的橋頭堡,跨國企業布局中國市場,首先會選擇上海,中國概念已經成為上海的無形資產。面對中國龐大的市場沒有任何一家金融機構會不為所動,在上海設立的亞太總部成為其接近市場的先鋒部隊,而跨國金融機構也可借此分散外包業務風險,可謂一舉兩得。而且上海自身就是一個經濟中心,其腹地——長江三角洲是中國最大發展最快開放型最高的經濟圈,強大的經濟背后預示著對金融服務的強大需求,成為跨國金融機構在中國首先要爭取的強勢市場。目前上海的金融開放力度逐步加大,金融資源進一步集聚,集聚效應初步顯現。
跨國金融機構集聚上海,不僅帶來了業務部門,更多的數據處理和呼叫中心等后臺部門也轉移至上海。截至2006年3月末,有27家外資銀行主報告行設在上海,主報告行數量占全國的2/3,并表全國113家分行,并表資產占全國外資銀行并表資產的80%以上。隨著外資銀行業務規模擴大,分支機構數量增加,其管理功能向主報告行集聚的趨勢日益顯著。2002年匯豐集團在上海設立全球業務數據處理中心,渣打銀行在上海設立全國性的電話業務中心,德國商業銀行上海分行接受其香港分行貿易單據審核業務的外包。這些亞太總部和后臺中心的服務對象已經不僅僅是國內,更擴展到亞太地區乃至全球,這都為上海發展金融BPO業務提供了廣闊的市場空間,是其發展的良好開端。
綜上所述,雖然中國在外包業務方面落后印度5至10年,但后發優勢明顯,機會無限。2006年5月28日金融流程服務外包(BPO)研究中心在中國首個金融信息服務產業基地—上海銀行卡產業園內正式揭牌,這意味著上海努力打造的金融流程服務外包中心正向前邁步,3-5年內這里將基本建成國內首家金融BPO產業示范基地。通過金融BPO業務把大量國際金融后臺業務部門先行吸引到上海,與以陸家嘴CBD為核心的金融前臺功能區呼應聯動,屆時上海成就名副其實的國際金融中心將不再遙遠。
參考文獻:
金融工程的核心范文6
關鍵詞:金融工程人才；財經類院校；培養模式
中圖分類號：F241 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）16-0115-02
隨著中國金融業的迅速發展，各類金融機構對金融工程人才的需求也快速上升，金融工程專業成為炙手可熱的熱門專業。作為培養金融工程人才的財經類院校，卻應該深思如何培養市場所真正需要的金融工程人才，如何把金融工程專業的高端人才培養成未來中國金融行業的引領者。
金融工程是一門新興綜合學科，它將工程思維引入金融領域，綜合運用各種工程技術設計、開發和實施新的金融產品，創造性的解決各種金融問題。目前世界各國都非常重視金融工程人才的培養，國外很多知名大學都設置了金融工程專業。20世紀90年代中期，金融工程被引進中國，教育部2002年開始批準設立金融工程專業，目前中國有近40所高校設立了金融工程專業，這其中有綜合性大學，有工科院校，有財經類院校，金融工程專業的歸屬院系也五花八門，有的歸于金融學院，有的歸于管理學院，有的歸于數學學院等等，專業課程設置不同，人才培養的理念和模式更不相同。究其原因就在于金融工程本身就是一門交叉學科，沒有明確的學科歸屬，因此不同的學校根據自身的特長和優勢去把握方向，從而出現了學校之間在金融工程人才培養模式方面的較大差距。作為財經類院校，應該在借鑒國內外金融工程教學經驗的基礎上，結合自身的優勢，構建發揮自身特色的金融工程人才培養模式。
一、美國大學金融工程專業人才培養的模式借鑒
美國的金融市場是全球最發達的金融市場，同時美國擁有全球最優秀的大學教育，其作為金融工程的發源地對金融工程學的研究是世界一流的。因此本文要首先借鑒美國大學金融工程專業的人才培養模式。美國大學的金融工程專業主要設置在工程學院、數學院和商學院，又因為課程設置是人才培養的核心，所以本文對這三種學院培養模式結合他們的課程設置特點分析他們的金融工程專業人才培養特點。
（一）工程學院的金融工程人才培養
哥倫比亞大學和普林斯頓大學是把金融工程專業設置在工程學院的代表。哥倫比亞大學金融工程專業的特點是主要培養學生運用工程學和統計學的相關技術解決金融實際問題，該校學生必修七門課程，即金融工程隨機模型、金融工程統計工具、金融基礎原理、金融工程最優化、蒙特卡洛方法、資產定價與投資、連續時間序列，特別強調統計學知識與金融工程知識的融合。該類院?？赡芏ㄎ慌c高級金融工程師的培養。
（二）數學院的金融工程人才培養
芝加哥大學、斯坦福大學和康乃爾大學是將金融工程專業設置在數學院的代表。這類大學對學生的數學要求很高，學習難度大，側重于對學生學術理論的培養，課程設置上側重于數學模型和數學方法，強調定量分析以及對衍生品的設計和定價能力。他們應該定位于培養合格的數理金融理論型人才。
（三）商學院的金融工程人才培養
在美國金融工程專業中排名第一的加州大學伯克利分校就把金融工程專業設置在Hass商學院，Hass商學院還是全美商學院主導下唯一提供金融工程學位計劃的學院。Hass商學院的培養模式偏重于實際運用，屬于職業導向型教學模式，對學生的理論分析能力要求較低。經濟金融領域中實用性較強的課程如公司金融、金融機構分析、金融創新案例、應用金融設計等課程都在Hass商學院金融工程專業的課程設置之內。Hass商學院的定位也很明確，培養適應市場需求的實用型人才，雖然學生并沒有掌握數學或統計學的高深知識，但他們有豐富的案例教學和實訓經驗，畢業后可以較好的適應金融機構的相關工作。
二、中國財經類院校金融工程人才培養特色與目標
（一）財經類院校金融工程人才培養特色
中國財經類院校普遍的特點是具有扎實的財經類課程基礎，與業界聯系緊密，缺點則在于數理基礎薄弱。如果要學習工程學院或數學院的金融工程專業模型，無論是學生素質還是師資力量在短時間內都很困難，所以我們應該根據自己的特長，學習美國商學院的金融工程專業培養模式，強調職業導向型教學，側重于培養學生在工作中的實干能力。從金融工程學科的形成和發展來看，支持金融工程的理論基礎首先是金融理論，然后是其他學科理論，包括現代經濟學理論、數學理論、統計學理論、會計學理論、法學理論和稅收理論向金融領域的滲透。因此金融經濟仍然是金融工程的核心，我們財經類院校在此方面有優勢，要以此為特色打造自己的核心競爭力，培養具有較強的金融學、投資學、會計學和管理學理論功底的投資理財型專業人才，突出現有金融工具的運用，為客戶提供投資理財和風險管理服務。
（二）財經類院校金融工程人才培養目標
金融工程專業是交叉學科，金融工程專業打造的人才是復合型人才。但結合中國財經類院校的實際，我們的培養目標應該有清晰的定位。對于財經類院校金融工程人才，他們首先應該是具備扎實的經濟金融知識，具有一定的數理知識背景，可以熟練運用計算機技術進行數值計算和建立模型的合格的金融人才。這個目標包括兩重含義。首先，我們培養的是金融人才，不是數學天才或計算機高手，他們只需適度的數學訓練，主要學習金融工程中經常運用的數學方法，不需面面俱到，強調數理方法在金融領域的運用。其次，我們培養的是金融人才中的技術人才，金融工程學科帶有技術色彩，這正是它與傳統金融學的區別所在，學生應該學會數值計算、建模技巧及金融數據分析能力。
三、中國財經類院校金融工程專業人才培養模式的構建
