前言：中文期刊網精心挑選了互聯網金融的重要性范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
互聯網金融的重要性范文1
中圖分類號：F832.1 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）012-000-01
引言
互聯網技術的應用在金融領域中發揮著重要作用，但當前互聯網金融的發展伴隨著諸多不容小覷的安全隱患。因此，互聯網金融的順利發展必須依托監管工作的合作，充分重視和加強其監管工作有利于互聯網金融的進一步優化升級。
一、互聯網金融的發展形式和監管的重要性分析
1.互聯網金融的發展形式分析
互聯網金融的發展形式呈現多樣化，但總體而言就是將信息技術作為重要的應用手段，對傳統業務處理方法進行替代。我國互聯網金融的業務發展主要是針對這一技術的應用，使得工作效率產生較大提升。并且互聯網金融化的形式在發展模式上進行了諸多改革，其中應用范圍較廣的有互聯網貸款以及互聯網股權籌資，還有互聯網支付以及金融產品的銷售等方面[1]。
2.互聯網金融監管的重要性分析
在當今網絡發展的時代背景下，互聯網金融在便捷性這一特點上發揮著明顯優勢，但便捷性又可以理解為是給網絡安全設置了一個較低的門檻。在網絡安全風險的不斷升級下，只有充分完成監管工作的有效落實，才能保證互聯網金融的安全性。由于將高風險性的資金融通和開放性的互聯網環境進行結合，涉眾性的風險會因此增多，互聯網的風險傳染性也會更大。這就需要對網絡金融的監管層面進行加強，從而保障互聯網金融的有效發展[2]。
二、互聯網金融監管的主要問題和優化策略探究
1.互聯網金融監管的主要問題分析
從當前我國的互聯網金融監管現狀來看，諸多問題正有待解決。這些問題主要體現在以下方面：互聯網金融機構的合法性不能得到明確界定，使得投資者的權益無法得到有效保證；一些互聯網金融機構以有限合伙制私募基金以及小額貸款公司等形式存在，就會存在著相應風險；并且互聯網金融在法律方面的規范存在漏洞，其制度的約束力較弱，在行業自律方面也存在著相對缺失的情況。
互聯網金融的風險潛伏性相對較大，在技術層面的操作隱患也是如此?；ヂ摼W金融的信用信息審核以及風險管理都是通過網絡平臺進行操作支持，這就與正規的金融機構相比存在更大的技術性風險。如果信息安全隱患較大，一旦受到了黑客的攻擊，就會造成互聯網系統癱瘓，竊取資金的風險也隨之加大[3]。
另外，互聯網金融在實際發展過程中也會面臨著洗錢的風險。由于互聯網金融交易是通過虛擬平臺進行操作的，在虛擬環境中交易可以不留下痕跡，這樣就對金融機構的客戶辨識工作造成某種程度上的阻礙，因此一些非法網絡交易問題較為突出。再加上目前監管方面力度薄弱，一些監管的法規建設沒有及時跟進，如果這些漏洞隱患沒有得到及時填補，互聯網金融將會在接下來的發展過程中逐漸喪失合理的秩序，后果堪憂。
2.互聯網金融監管的優化策略探究
加強互聯網金融監管的策略實施需要從多方面考慮。首先要對互聯網金融監管的體系建設進行完善，將互聯網金融的監管主體、對象以及范圍等方面進行明確。然后再對互聯網金融企業的業務范圍加以系統梳理，有針對性地制定相應的管理辦法，在業務上加強監管力度。同時還要充分發揮互聯網金融的行業自律作用，在信息的披露以及市場秩序的有效維護等方面進行深化，從而實施統一性監管。
再者，信用體系建設工作的完善十分關鍵，這就需要在創新和監管中間尋找平衡點，即既能對互聯網金融行業的發展進行鼓勵，允許其試錯性；又要在對其監管的力度上進行加強，發現違規違法的行為要能進行制止并按照規定加以處理，使互聯網金融的創新和監管同時得到重視[4]。
另外，監管部門間的聯系應得到有效加強。相互協調能力是部門合作效率的基本保障，也是對虛擬平臺交易風險進行多方位最大化防治的先決條件。并且政府和金融機構的監管合作需要在互聯網金融風險監測以及預警機制的建立層面進行加強，還應充分發揮國際監管的協調作用。
同時，對互聯網金融消費者權益的保護要結合實際情況進行加強，需構建互聯網消費者權益保護的相關機制，對其網絡交易權益進行有效保證。維權的渠道應以多樣化形式呈現，讓消費者的自身權益得到高效維護，使互聯網金融服務的投訴以及糾紛的處理效率得到不斷提升。只有令這些方面得到充分有效的落實，才能真正保證互聯網金融步入良性發展軌道。
三、結語
總而言之，面對當今互聯網金融高速發展所伴隨著的諸多不穩定因素，有關部門應從多方面加強重視，并結合實際情況制定有針對性的高效監管策略。此次主要從互聯網金融監管的重要性和主要問題進行分析，并就此提出幾點優化策略，希望能對實際工作的開展起到一定啟示作用。
參考文獻：
[1]張芬，吳江.國外互聯網金融的監管經驗及對我國的啟示[J].金融與經濟.2013（11）.
[2]周華.互聯網金融對傳統金融業的影響[J].南方金融.2013（11）.
[3]陳林.互聯網金融發展與監管研究[J].南方金融.2013（11）.
互聯網金融的重要性范文2
從2013年的元年算起，至今，中國互聯網金融經過了數年的爆炸式發展，其間可謂泥沙俱下，一些平臺魚目混珠，將一潭清水攪得渾濁不清。在風頭正勁之時，任何企業公司和個體都想與互聯網金融“攀親帶故”；而如今，互聯網金融似乎風口已過，甚至成為一些企業避之唯恐不及的業務。
針對P2P網貸、互聯網理財及網絡第三方支付出現的一些亂象，管理層展開了較大力度的規范與整頓。必須肯定這種對行業的整頓和監管非常必要，當然也不排除這種整頓規范過于嚴苛，在某些行業節點出現“將臟水與孩子一起倒掉”的現象。如果按照目前對互聯網金融的整頓意見，3000多家P2P網貸企業有10%能夠存活下來就算不錯；270多家網絡第三方支付機構也將面臨洗牌，經營將非常困難；眾籌企業被監管出局者將是大多數；互聯網金融理財平臺存活下來極為不易。這也就是目前社會普遍認為互聯網金融野蠻發展時代終結的原因。
互網金融一定要回歸其本源，即必須是在互聯網基礎非常扎實的企業上自然誕生。這就決定了未來互聯網金融最有發展空間的是具有互聯網場景優勢，注重修煉內功、提升自身造血能力的企業。
互聯網是根基
按照經濟決定金融的規律，有什么樣的經濟業態就有什么樣的金融業態，互聯網快速發展之下，互聯網金融應運而生。
筆者常說，最有資格、最有需求、最應該做互聯網金融的是包括阿里巴巴、京東、唯品會等在內的眾多電商平臺。電商平臺做金融業務是一個水到渠成的過程，像支付寶剛開始只是為買賣雙方提供的一個擔保性的第三方支付賬戶而已，并沒有金融屬性，后來才衍生出金融業務。之后的京東、唯品會也是從支付的內生需求開始衍生出金融業務，然后在支付的基礎業務之上開始發展出供應鏈金融、消費金融、理財、保險等業務。
網絡支付是入口
金融支付系統對傳統金融和互聯網金融有著本質不同的意義與重要性。
互聯網金融的重要性范文3
高職互聯網金融學生就業
2013年被稱為“互聯網金融發展元年”，也是互聯網金融得到迅猛發展的一年。自此，第三方支付機構開始走向成熟化，網絡借貸平臺嶄露頭角，眾籌融資平臺開始起步，我國互聯網金融進入高速發展期。伴隨著支付寶增值服務余額寶的誕生，各種傳統金融機構線上服務和信息、銷售平臺等發展的同時，人們逐漸發現互聯網可以滿足自己不同的金融需求，由此，像金融搜索和網絡金融超市這類為客戶提供“整合式”服務體驗的資源整合平臺應運而生。與此同時，互聯網金融開啟了全新的發展階段。
一、培養互聯網金融人才的必要性
截至 2015年底，中國互聯網用戶數達 6.88億人，互聯網普及率達到 50.3%，手機網民達 61957萬人，手機上網使用率為90.1%。截至2015年12月，我國網絡購物用戶規模達到4.13億，較2014年底增加5183萬，增長率為14.3%。手機網絡購物用戶規模增長迅速，達到3.40億，增長率為43.9%，手機網絡購物的使用比例由42.4%提升至54.8%。網絡零售企業深挖農村市場消費潛力，農村地區網購用戶占比達到22.4%，阿里巴巴、京東、蘇寧等電商平臺在農村建立電商服務站，招募農村推廣員服務于廣大農村消費者。在 2014年 6月 19日，中國人民銀行調查統計司副司長徐諾金在《中國 p2p借貸服務行業白皮書 2014》會上指出，必須嚴肅認真看待互聯網金融帶來的沖擊與挑戰，而其中之一是沖擊傳統的物理銀行概念，商業銀行將成為 21世紀滅絕的恐龍。
根據2014年P2P金融行業薪酬調研報告以及前程無憂發2015年離職薪酬調研報告顯示，作為P2P核心職能技術研發類職工薪酬調整幅度相對最高達10.3%，所以薪酬增長背后反映出人才的供不應求。2014年P2P從業人員按照10萬人算起，2019年P2P從業人員將達到50萬人，2024年達到170萬人。而P2P僅僅屬于互聯網多種業態當中一類，按照商業銀行從業人員整個體系當中人員占比情況，估算整個互聯網金融行業人員需求，初步得出一個數據，2019年互聯網金融從業人員將達到93萬人，2024年達到315萬人，考慮到互聯網金融在效率方面優勢，特別在人員效率方面優勢，未來五到10年互聯網金融人才缺口達到百萬人。
目前，金融人才結構性矛盾日益凸顯，互聯網金融與傳統金融的差異決定培養互聯網金融人才方面的不同。目前，互聯網金融人才最急需的人才缺口，出現在金融數據量化分析、金融產品創新、金融建模、風控等崗位?；ヂ摼W金融近幾年在中國發展迅速，但人才儲備方面嚴重不足。中國金融人才結構性矛盾日益凸顯。我國高校培養的金融人才卻以基礎寬泛的應用型人才為主，無法滿足金融實業界對金融人才的需求，并且隨著中國互聯網金融的迅速發展，更加劇了互聯網金融人才的供需缺口。因此，基于互聯網金融的精髓，培養相應的互聯網金融專業的高素質技能型人才是十分必要的。
二、高職互聯網金融專業學生的職業定位
傳統金融機構欲發展互聯網金融，需要互聯網經驗的人才。不同的行業對互聯網金融人才的需求不同，以往單純的互聯網公司，現在計劃進入互聯網金融行業，缺少的是金融人才，如理財規劃師，風控人員；而傳統的金融機構如銀行、證券、基金等機構，已經有了金融人才儲備，但是缺乏既懂得金融又懂電商運營的技術人才，這時只能從一些電商公司挖人了，如阿里巴巴基本成了目前各家金融機構的人才庫，大量的人才從阿里巴巴流失到金融機構。
現在高職已經開設互聯網金融專業，而新的專業的人才培養目標及課程與傳統截然不同；筆者從智聯招聘、中華英才網、趕集招聘等招聘網站上搜集匯總信息發現在互聯網金融人才中，適合高職、大專層次的學生崗位的主要有如下職位：互聯網金融產品經理、風險經理、產品運營經理、數據分析員、客戶經理等，具體的崗位職責及任職要求見表1。從搜索的結果可以看出：招聘對象主要集中于以產品經理、營銷型人才、風險控制人員、數據分析員為主要對象。
三、高職互聯網金融專業的人才培養模式
現今的人才培養模式中，主要定位為技能型的人才培養模式。但是由于金融機構對畢業生的學歷要求高，如XX銀行對金融人才的要求就是“ 211+985”高校畢業生；同樣這種現象也出現在證券及保險的管理層。高職學生畢業后，主要從事于基層營銷，特點是“好用、適用、頂用”，由于有較好的專業素質，深受用人單位的喜愛?？梢钥紤]根據以上表格1中相應的崗位職責和任職要求來制定互聯網金融高職層次的人才培養定位及核心課程。目前高職或者大專院校的金融專業，隨著人才市場對互聯網金融的需求升溫，重點應該放在培養符合本地需求的互聯網金融營銷型人才。加強營銷型課程、商務禮儀、電子商務、數據分析方面的課程，具體可以從下面幾個方面去培養：
1、產品營銷經理，在人才培養方面，應該具有良好的客戶產品溝通能力，保持與客戶的良好接觸、了解客戶的資產，向客戶推薦合適的產品。這要求進入專業的學生，要具有理財知識及營銷知識。
2、風險分析員，在傳統的金融行業，風險管理，已經是比較重要的職位。但是，在互聯網金融時期，這一位置凸顯重要性，因為有的客戶在網上是見不到面，同時，客戶的征信狀況了解得又不是非常的徹底。尤其是，最近 P2P中，大量的平臺倒閉，客戶違規等現象，屢屢發生，如著名的 P2P公司宜信，虧損 8個億，大量的呆賬、壞賬威脅著企業的生存。所以，風險分析員在互聯網金融中至關重要。
3、數據分析員，在互聯網金融中，數據的分析重要也上升。 2014年，一個名字“大數據”始終響徹在金融行業，通過數據分析，挖掘客戶的潛在需求。如招商銀行通過互聯網搜集和分析客戶信息數據和行為數據等鎖定潛在客戶，并借助互聯網的行為定向、地域定向和內容定向等方法實施精準營銷。招行通過對客戶交易記錄進行分析，有效識別出潛在的小微企業客戶，并利用遠程銀行和云平臺實施交叉銷售，取得了不錯的效果。
在互聯網金融挑戰各個金融行業的今天，培養人才方面也需要相應的調整及創新。結合當地經濟，加強互聯網金融方面的營銷型人才培訓。堅持“而向市場、服務地方、辦出特色”的辦學宗旨，與企業緊密合作，以互聯網金融企業需要為目標，通過設計具備知識、能力、素質結構的人才培養方案，定位于培養高素質的互聯網金融營銷型人才。
參考文獻：
[1]孫誠德.玩轉互聯網金融[M].北京：北京聯合出版社，2015.11.
[2]陳勇.中國互聯網金融研究報告2015[R].北京：中國經濟出版社，2015.3.
[3]劉偉毅.互聯網金融：大數據時代的金融革命[M].北京：中國經濟出版社，2014.4
互聯網金融的重要性范文4
互聯網技術自發明以來已經走過了40多個年頭，據國際電信聯盟《2014年信息與通信技術》報告稱，到2014年年底全球互聯網用戶數量將達到約30億?？梢哉f，互聯網已經滲透到我們工作、生活的方方面面，也正在改變著我們傳統的思維、方法、環境和體制等，互聯網金融就是其中一個重要組成部分。
1.互聯網金融的概念與特點
互聯網金融是傳統金融行業與互聯網相融合并取得快速發展的新事物，它是金融行業在當今時展的產物，對金融行業產生了深遠影響。
互聯網金融的特點主要有以下三點：（1）交易效率更高。通過互聯網開展金融業務，可充分借助信息系統完成各類操作，客戶不用前往金融機構辦理業務，且業務辦理效率更高，用戶享受的服務更多。（2）交易覆蓋更廣。互聯網金融模式下，打破了時間和地域的限制，客戶在互聯網上可以尋找其更需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。（3）交易成本低廉。在互聯網金融環境中，資金供需雙方通過互聯網進行資金交易，節省了大量的人力、物力等各類資源成本。
2.互聯網金融的發展勢頭非常強勁
如今互聯網金融愈演愈烈，互聯網金融趨勢已經銳不可擋。自2013年以來，國內三大互聯網巨頭阿里巴巴、騰訊和百度相繼進軍互聯網金融，互聯網金融熱潮的觸發點由阿里巴巴旗下的余額寶點燃起來，騰訊旗下微信平臺和財付通亦聯合華夏基金推出現金增利貨幣基金（“活期通”），百度聯同華夏基金推出理財計劃產品（“百發”）。據統計，2013年中國第三方互聯網支付市場交易規模達53729.8億元，同比增長46.8%，整體市場持續高速增長，在整體國民經濟中的重要性進一步增強。
根據《中國互聯網金融報告（2014）》顯示，2014年上半年，P2P的網貸平臺已將近1300個，成交金額已接近1000億元人民幣（與2013年成交金額相當）。《中國互聯網金融報告（2014）》預計，到2014年底，全年累計成交金額將超過3000億元人民幣。
3.互聯網金融的未來前景看好
互聯網金融能產生巨大的社會效益，加快經濟建設，并極大地降低各類金融交易的成本。對于個人而言，在互聯網金融模式下，傳統金融行業的業務領域界限和專業化發生了很大變化，更多的參與者進入到互聯網金融這個領域中，并通過互聯網開展金融交易，從中獲得了巨大的收益和效益。對金融業來說，互聯網金融也會帶來前所未有的商業機遇，但同時也會加快產業結構和競爭格局的調整。對于政府來說，互聯網金融還能促進民間金融的規范化運作、解決中小企業和小微企業的融資難問題，從而提高金融普惠性，極大地促進經濟社會發展。
二、互聯網金融對傳統金融行業的影響分析
互聯網金融的迅猛發展給傳統金融行業帶來了“利”和“弊”兩方面的影響，即：突破了傳統金融行業的發展壁壘，又給金融行業的競爭格局調整帶來了一定機遇。
1.突破傳統金融行業的多個方面
主要表現在：（1）突破了時空的概念?；ヂ摼W金融完全基于無形的虛擬世界，突破了傳統金融行業的網點概念、物理概念、時間概念等時空因素，實現了隨時、隨地進行金融交易的需要。（2）突破了高利率、高成本。目前的利率成本主要包括人工成本、網點成本、風險成本和信息成本，這些成本因素在互聯網金融模式中都會下降。（3）突破資源配置的效力?；ヂ摼W金融的發展將進一步提高資金供求相互之間的匹配效力，資金閑置率將大幅下降。
2.也給傳統金融行業帶來了機遇
主要表現在：（1）有利于加速金融體系創新步伐?；ヂ摼W金融產品推出之后，絕大部分金融機構都推出了相似的具有創新意義的競爭性產品，這對于加速金融創新步伐，滿足居民和企業多元化金融需求，在供給層面擴大金融服務的可得性、便利性和低價化都具有創新推動意義。（2）有利于加速傳統金融行業轉型升級?；ヂ摼W金融改變了金融機構獨占資金支付的格局，改變了金融機構的傳統客戶基礎，改變了金融機構的傳統單一的信貸供給格局，這些改變都迫切需要金融機構必須加速轉型升級才能應對。（3）有利于加速傳統金融行業的業務融合。傳統金融行業之間以及其與其他行業之間的界限日益模糊，金融行業內部混合經營或綜合化經營的趨勢將更加明顯，跨界發展的趨勢將更加凸顯，金融體系的參與主體將更加多元化，金融服務業的生產邊界將大大擴大。金融體系可能演變為橫向綜合化、全能化、一站式，而縱向專業化、定制化以及一體化的“矩陣結構”。
三、傳統金融行業的改進對策
互聯網金融的發展態勢和速度令人難以置信，但互聯網金融對傳統金融行業的顛覆性改變和完全性替代是不大可能發生的，我們應該順勢而為、因勢而變、趁勢而上，進一步改進傳統金融行業的劣勢，實現傳統金融行業又好又快發展。
1.轉變經營理念
由“產品中心主義”向“客戶中心主義”轉變，摒棄原有的推銷式經營模式，針對客戶快速變化的需求，有針對性地進行創新，針對互聯網發展特別是移動互聯網的普及，結合客戶需求開發更多互聯網金融客戶端，滿足客戶的個性化選擇，從而有效占據客戶資源。
2.善變戰略導向
本著互惠互利、實現共贏的原則，傳統金融機構要正確看待互聯網金融公司與其關系，更多的是強調合作、減少不必要的競爭，避免形成“自相殘殺”的惡性循環局面。傳統金融機構要針對當前大數據時代的特點，推進金融機構的數據驅動發展方式，同時加強對互聯網金融的風險管控力度，實現安全發展。
3.謀變運營模式
金融機構要注重互聯網虛擬營銷渠道與現實物理營銷渠道的結合，取長補短，深度拓展服務渠道，深度整合傳統金融行業的核心業務與互聯網的優勢技術，改變以往金融業務單一、前后臺分離等現狀，逐步實現一體化運作，切實將財務處理、產品營銷、運營管理、風險管控等各類傳統業務集中到信息系統層面進行統一策劃、統一設計、統一運行。
互聯網金融的重要性范文5
關鍵詞：互聯網金融；消費者權益保護；對策建議
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1007-4392（2014）04-0045-02
近年來，隨著互聯網金融在我國的迅猛發展，互聯網金融風險防范問題亦隨之凸顯。特別是2013年以來，以互聯網支付、P2P網絡借貸、眾籌融資等為代表的互聯網金融業務快速增長，在為金融消費者提供更加便利服務的同時，也出現了部分網貸公司資金違約、理財產品銷售誤導性宣傳、個人金融信息被泄露、余額寶賬戶被盜刷等侵害消費者權益事件，互聯網金融消費者權益保護問題亟待引起有關部門的高度重視。
一、目前侵害金融消費者權益的表現形式
（一）互聯網金融產品銷售過程中存在誤導性宣傳
一是突出強調收益，弱化風險提示。如：支付寶用戶通過“余額寶”購買的貨幣基金產品并非保本產品，但支付寶公司過多強調收益，對虧損風險提示不足。事實上，貨幣基金在2006年曾出現過大面積浮動虧損現象，一些大規模的基金公司也都有負值的貨幣基金。同時，不同貨幣基金的收益率也存在較大差異?！坝囝~寶”一旦因收益發生爭執，法律糾紛很難避免，由此引發的影響很難預計。二是名稱含糊、操作過于簡單，易使消費者產生誤解。如：支付寶用戶選擇“余額寶”更多是受支付寶的品牌效應影響，在未充分、明確提示風險的情況下，“余額寶”的名稱容易讓消費者誤認為是類似支付寶的第三方支付業務。實際操作中，用戶將資金轉入“余額寶”的過程中，支付寶公司未進行客戶風險評估、未強制要求客戶閱讀協議內容，也未提示購買貨幣基金的風險，消費者難以認識到其作為理財產品的本質。
（二）網貸公司經營不規范導致資金違約現象
目前，網貸公司的擔保機制不健全加大了資金違約風險，主要表現在擔保權利主體不明、自己為自己擔保、風險準備金使用不規范等問題，網貸平臺也未納入人民銀行征信系統，借款人提供的包括身份證明、財產證明等信息的真偽難以辨別。而針對P2P提供第三方托管的問題也一直未得到有效解決。另一方面，網貸公司運營過程中，沒有監管部門要求其披露各項經營指標，如資金進出、項目結算、壞賬率等數據，用戶也無法便捷地查詢投資進度和擁有的資產狀況；經營者不負責對借款人身份真實性的核查，這些都加大了投資者的風險。
（三）金融消費者身份信息和交易信息被泄漏或非法使用
在互聯網金融的大數據時代，不斷累積的交易數據逐步形成一種新的信息源。部分互聯網金融企業內控制度不健全，不注重對金融消費者信息安全的保護。信息主體的合法權益得不到有效保護，信息被泄漏、盜用和濫用的風險隱患增加。比如第三方支付機構對用戶和交易的審查不嚴，部分互聯網金融企業通過數據挖掘獲得個人與企業信用信息，造成個人與企業信息被濫用、錯用和非法使用。據工信部信息安全協調司調查數據顯示，2012年我國有84.8%的網民遭遇過個人資料泄露、網購支付不安全等網絡信息安全事件，總數達4.56億人次，產生經濟損失的占7.7%，涉及直接經濟損失達194億元。
二、原因分析
（一）監管規則不完善，不利于維護消費者權益
目前，我國法律及制度對于互聯網金融的監管存在空白地帶。我國現有金融法律體系中，對金融消費者保護的內容，多是原則性觸及，而新修訂的《消費者權益保護法》雖然提到金融消費者，但對金融服務質量、如何保護還沒有具體規定。
（二）信息披露不充分，消費者知情權難以保障
對于互聯網金融來講，由于目前沒有明確規定要求其必須進行信息披露，多以框架性、原則性、寬泛性的協議或法律文書代替，因此造成信息披露不充分，存在明顯的信息不對稱現象，普通消費者很難正確理解損益風險、費用及利潤結構、提前退出的懲罰機制及稅收負擔等，消費者的知情權、財產權難以得到充分保障。
（三）責任主體不明確，消費者維權難以實現
目前，我國互聯網金融的投訴處理機制、爭議處理機制尚未建立，互聯網金融經營活動中的責任主體不明確，沒有落實互聯網金融主管部門，也沒有相應的維權機構，導致消費者處于維權無門的境地，維權道路較為艱難。
（四）消費者金融知識匱乏，缺少風險防范意識
由于我國互聯網金融發展時間較短，目前大多數理財投資者的風險意識不強，風險識別能力還相對較弱，加上部分互聯網金融產品銷售過程中存在誤導性宣傳，致使在金融消費者投資理財時往往過多地看重理財產品的收益率而未注意其風險程度，因此極易出現自身合法權益遭受損失而后悔莫及的情形。
三、對策建議
（一）加強互聯網金融立法，健全消費者保護機制
盡快出臺相應的互聯網金融消費者權益保護法律制度，從法律層面界定互聯網金融的相關問題，規范市場主體的各項行為。同時，應明確相應的互聯網金融管理部門，細化管理職責，出臺行業規范，促進互聯網金融健康有序發展。
（二）強化互聯網金融信息披露，暢通消費者投訴處理渠道
一是盡快出臺互聯網金融信息披露相關辦法，建議參照目前《商業銀行信息披露辦法》以及實際要求，規定互聯網金融經營者應對產品、服務及運營等情況進行詳盡的信息披露，確保信息對稱，幫助消費者作出理性選擇，降低消費者的風險。二是應針對互聯網金融設立專門的維權機構，健全投訴處理工作機制，使互聯網金融消費者能夠投訴有門，主管部門也要結合投訴開展相應的監督檢查。
（三）完善金融消費權益保護工作外部協作機制，加強信息共享和風險提示
相關監管部門要進一步完善金融消費權益保護工作的外部協作機制，組織社會力量的廣泛加入和做好互聯網金融企業的聯合自律；強化互聯網金融企業在經營中進行信息披露和風險提示的義務，用普通消費者能夠理解的語言加以表述，切實保證消費者知情權的真實實現。
（四）完善互聯網金融業務有關監管規則
要進一步完善互聯網金融業務有關監管規則，加大對互聯網金融企業資金的監管力度。一是進一步明確數字簽名的法律效力，增強網絡賬戶的安全性。二是對于大額客戶資金應通過銀行等金融機構進行第三方托管，保證客戶資金安全。三是對資產和業務比重較大，具有較高重要性的互聯網金融企業，應對其資金配置方向有所限制，控制其高風險資產的余額、比例和集中度。四是對集中社會資金較多、資金來源較為廣泛的互聯網金融企業，應對其信息披露制定義務性規定，使客戶充分知曉其資金運用的風險水平。
互聯網金融的重要性范文6
【關鍵詞】互聯網 金融發展 分析
一、引言
隨著我國經濟水平的大幅度攀升，互聯網取得了前所未有的突破性進展，依托于互聯網，絕大多數現代信息科技給人類現有的金融模式帶來了巨大的沖擊。這些現代信息科技包括：搜索引擎、移動支付、社交網絡和云計算等等。一般來說，我們應該將互聯網作為平臺，為金融服務商提供各式各樣的金融服務，并且絕大部分金融活動注重和強調把電腦網絡作為相應的技術支持。這些金融服務涉及的領域包括：保險、銀行和證券等等。從某種程度上說，為了達到互聯網金融可持續發展的目標，我們應該結合實際情況，努力推動傳統金融和電子商務實現優勢互補。
二、我國互聯網金融的發展
在社會經濟領域內，電子通訊手段和信息技術取得了較為廣泛的運用，這一定程度上加快了新興經濟的發展速度。與此同時，在我國現有的經濟金融活動之中，互聯網金融起到至關重要的地位和作用。從目前看來，結合世界各國互聯網金融未來的發展趨勢，網絡銀行、網絡信貸和第三方支付是互聯網金融十分重要的表現形式。相對于傳統的金融機構來說，互聯網金融具有一定的優勢。這些優勢主要表現為：業務競爭自由化、業務交易“平民化”、業務運行網絡化和業務經營信息化等等。一般來說，互聯網金融準入門檻低、運營成本不高的主要原因在于：順利開展互聯網金融相關方面的業務，對工作人員的數量沒有具體的要求，更沒必要設立大量的經營網點。毫無疑問，與傳統金融機構相比而言，互聯網金融沒必要具備十分巨大的資金規模。從某種程度上說，通過科學、合理地運用互聯網相關方面的軟件，互聯網金融能夠十分有效地集中處理高度分散的個人、企業信息，并且對信息數據資源進行分門別類。在此基礎之上，互聯網金融能夠提供一定的交易和資金融資服務。在實踐中，我們應該清楚地看到，互聯網金融已經擺脫了空間、物理地束縛，將業務鏈條進行較好地壓縮和限制，一定程度上促進金融業實現自由、全面、可持續發展。
三、當前互聯網金融發展面臨的問題
在對我國互聯網金融的發展進行全面、系統地探討之后，接下來，結合具體的實際情況，圍繞當前互聯網金融發展面臨的問題和不足之處，談談自己的三點看法和意見，希望能夠實現互聯網金融發展分析的預期目標。
（一）互聯網金融法規缺位
實踐證明，為了最大限度地滿足互聯網金融規范發展的實際需求，為了最大限度地避免出現互聯網金融法規缺位的現象，我們應該全面、系統地掌握和了解現有的法律法規，充分利用一切有利因素，不斷努力完善和補充相關方面的制度辦法。更進一步說，只有不斷建立健全互聯網金融法規，才能給互聯網金融逐步邁向跨領域經營、深層次發展騰出足夠的發展空間，才能給互聯網金融的有序經營創造良好的法制環境。
（二）互聯網金融業務風險顯現
最近幾年來，在我國大力發展市場經濟的過程中，第三方支付機構和網絡信貸機構應運而生，逐步轉化成我國互聯網金融發展的重點研究對象。在實踐中，我們不難發現，互聯網金融缺少科學、合理地規范、積極地引導作用，暴露出了不少難點問題，有待進一步妥善處理和解決。例如：相當一部分第三方支付機構沒有參與公開、公平地競爭，存在一定的惡意性；一些網絡信貸機構涉嫌非法集資和非法詐騙；資金管理存在一定的風險隱患。與此同時，相當一部分互聯網金融創新產品重點關注余額寶這項業務，慢慢地進入客戶理財相關方面的金融領域。值得肯定的是，類似產品越來越豐富，絕大多數互聯網金融業務逐漸遭遇著法律和政策的雙重風險。
（三）互聯網金融監管體系不健全
從目前看來，世界各國已經著手建立和完善相關方面的監管框架，不斷強調創新和監管，取得了一定的成效。但是，在實踐中，我們應該清醒地認識到，相當于傳統的金融機構來說，互聯網金融監管不到位，沒有具體落到實處，注重創新，根本沒有過多地限制和束縛互聯網金融監管的發展。這里需要明確指出的是，互聯網金融監管體系不健全，應該引起有關方面的高度重視。
四、促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議
在較為詳細地闡述當前互聯網金融發展面臨的問題的基礎之上，接下來，我們針對現實生活中存在的不足之處和困惑，提出一系列促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議，希望能夠對互聯網金融發展分析的實踐工作提供一定的參考和支持。
（一）制定互聯網金融領域管理辦法和法律法規
一般來說，絕大多數第三方支付應該充分考慮到各種現實因素的制約和影響，對現有的《非金融機構支付服務管理辦法》進行較為系統、全面的探討和了解，最大限度地提高第三方支付監管制度的法律級別，及時出臺相關方面的配套管理辦法，不斷完善和改進現有的法律法規，構建全方位、多層次的第三方支付法律體系。另外，根據當前互聯網金融法律和立法修訂比較慢的實際情況，參考同一領域國內外的優秀成果，不斷加強建設互聯網金融行業協會。值得肯定的是，在制定和修改法律的過程之中，我們應該采取一定的方式，較好地填補監管和規范空白，最大限度地促使市場經濟的健康、穩定、有序發展。
（二）提升對互聯網金融風險的防范能力
為了最大限度地提升客戶資信審核的準確度，為了大幅度提高對互聯網金融風險的防范能力，我們應該不斷完善信用評級服務市場，不斷加強互聯網金融平臺信用體系建設，努力構建社會信用體系，對信息不對稱的難點問題進行較好地解決和處理。另外，為了最大限度地增強互聯網金融消費者的自我保護意識，為了大幅度提升互聯網金融消費者規避風險的能力，我們應該充分考慮實際情況，有針對性對目標群體進行教育和指導，嚴厲打擊虛假宣傳互聯網金融信息的行為，采用十分有力的措施，盡量避免出現非法集資、違法吸收公眾存款的現象。不容置疑，加強風險控制，不斷完善和改進各項風險管理制度具有一定的必要性和重要性。從某種意義上說，只有努力構建計算機網絡安全系統，最大限度地強化互聯網金融操作的流程和規范，才能確?；ヂ摼W金融交易市場的有序進行。
（三）構建互聯網金融監管體系
毫無疑義，充分考慮到各種類型互聯網金融機構的特征，不斷完善和改進監管制度，構建互聯網金融監管體系勢在必行。對于網絡銀行來說，既要努力將傳統商業銀行監管方式的實際效用最大限度地發揮出來，又要充分結合網絡銀行特征，建立健全相應的風險監管制度，構建互聯網金融監管體系。另外，全力以赴打造相應的CA安全認證中心，不斷強化網絡金融犯罪、客戶認證、電子貨幣流通與發行等方面的了解和認識，及時出臺相關領域的配套規則。這些領域包括：征信管理、電子簽名、反洗錢、票據管理等等。對于絕大部分網絡信貸來說，我們應該結合實際情況，通過采用一定的形式，對網絡信貸機構的地位和身份進行相應地確認，在各自的監管范圍之內，科學、合理地劃入與網絡信貸機構相近的結構和組織，并且對其有關方面做出較為明確的規定。這些方面包括：監督管理、組織形式、風險防范、經營模式和資格條件等等。
五、結束語
綜上所述，互聯網金融發展分析具有一定的現實意義。從某種程度上說，只有充分考慮到實體經濟發展的實際需求，建立健全互聯網金融監管制度，不斷完善和改進相關方面的法律法規，強化部門與部門之間的協調合作，才能為互聯網金融創造良好的發展環境，才能加快推動互聯網金融的長久、健康、可持續發展。本文緊密聯系互聯網金融發展分析的實際情況，探討了我國互聯網金融的發展現狀，指出了當前互聯網金融發展面臨的問題，提出了促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議，希望能夠促進互聯網金融發展分析取得預期成果。
參考文獻
[1]符瑞武，邢詒俊，顏蕾.我國互聯網金融發展面臨的問題和政策建議[J].時代金融，2013.
[2]饒育蕾，劉達鋒.行為經融學[M].上海：上海財經大學出版社，2003.
[3]吳嘉華.互聯網金融發展時代――余額寶和商業銀行相互關系[J].中國電子商務，2013.
[4]范云飛.非金融機構支付服務影響下的銀行卡產業發展分析[J].發展策略，2011.
[5]肖強.我國工薪家庭金融理財制度的法經濟學分析[D].吉林：吉林大學，2011.
